Monthly Archives: február 2013

Ingyenes bankszámla sok apróbetűvel

A Citi Bank egy új bankszámlával rukkolt elő, miután az eddigi ingyenes TOP számlájára felszámolta a tranzakciós adót, így azt már nem lehet ingyenesnek hívni, hiszen minden tranzakcióért fizetni kell. (Egyébként már nem is lehet igényelni a TOP díjcsomagot, csak ha hitelkártyát is kérsz hozzá.)

Első olvasatra tényleg ingyen van minden, hiszen nem fizetünk a készpénz-felvételért, az utalásért és a kártyás vásárlásért, csoportos beszedésért és természetesen havi díj sincs, ha megfelelő mennyiségű pénzt tartunk a bankban.

(Mielőtt tovább olvasol, kérlek nézd meg a fenti linken a számlacsomag reklámját. Ha már úgy érzed, ez a te csomagod, akkor olvass csak tovább.)

Olvasd tovább

Share

Ha egyedül nem megy

Már régóta ismert tény, hogy bizonyos rossz szokások, beidegződések, függőségek kezelésére az egyik leghatékonyabb módszer a csoportos terápia alkalmazása.

A csoportnak és az elfogadott szociális normáknak való megfelelési vágy, a közösen elfogadott és kitűzött, sajátunknak érzett célok elérése, a heti beszámolón a szégyen és a csoportnak okozott csalódás elkerülésének vágya nagyon ösztönzőleg hat az emberek viselkedésére.

Ilyen csoportterápia alapon működik az ismert Anonim Alkoholisták, a Weight Watchers, de számos dohányzásról és kábítószerről leszoktató csoport is.

Olvasd tovább

Share

Januári infláció 3,7%, 2017/I kamata 2013-ban 7,7%

Kijött a KSH januári inflációs adata, ami 3,7%. Az elmúlt hónapokhoz képest kifejezetten alacsony érték (persze ez is még az egyik legmagasabb Európában) két dolognak köszönhető: a tavaly januári érték az ÁFA emelés miatt magas volt, így a magas bázis miatt nem nagy a növekedés év/év alapon. A másik a rezsicsökkentő mutatványok húzták le az inflációt.

A sokak által birtokolt 2017/I jövő évi kamata így 7,7% lesz. Kamatfizetés március elején, ne felejtsd el újra befektetni a kamatot, például 2018/I-be.

Share

Hol a legolcsóbb pénzt váltani?

Az egyik ügyfelem kiköltözik Kanadába, ezért komolyabb összeget kell kanadai dollárra váltania.

Azt tudjuk, hogy bankban soha nem váltunk pénzt, főleg nem valutát, mert általában elég zúzós árai vannak, ahogy a devizás utalásoknak is.

(Ha valaki nem tudná: a valuta a készpénz, amit a kezedbe foghatsz és beletehetsz a pénztárcádba, a deviza a számlán létező pénz, amit el tudsz utalni a számládról. Mivel a valutát fizikailag is szállítani kell, mindig rosszabbul járunk a valutaváltással, mint a devizaváltással.)

Az egyik bank árfolyamát például itt találjátok. Ma 226.57 Ft-ért adták volna a kanadai dollárt készpénzben és 224.16 Ft-ért váltották volna át, ha csak utalni akarjuk a pénzt.

Felhívtam a Dél-Alföld legjobb pénzváltóját, kit ajánl, kihez forduljunk, ő ajánlotta a Correct Change nevű céget, szerinte Budapesten ők a legolcsóbbak.

Valóban, az euró és a dollár esetében két forint sincs a vétel és az eladás között, ami jóval kevesebb, mint 1% spread, azaz 0,5-0,5% az eltérés a középárfolyamtól. (Ami egy mesterséges szám, hiszen ilyen nem is létezik, mert valaki vagy venni akar valutát, vagy eladni, közepezni senki nem szokott. De erről majd egyszer máskor.)

A nekünk szükséges kanadai dollárt 220.9 Ft-ért adták ma, az árfolyamokat sűrűn frissítik.

Ezen túl van egy jó és egy rossz hírem: a jó az, hogy milliós tételnél még lehet alkudni is egy keveset. A rossz, hogy a 0,3% tranzakciós adót még külön ki kell fizetni a váltásnál, de maximum hatezer forintot.

Azt ajánlották, hogy kb. annyit le tudunk alkudni a nagyobb tétel miatt, úgyhogy kvázi ingyen van a tranzakciós adó.

A másik, amivel érdemes számolni, ha készpénzben felvesszük a pénzt a bankból, ott is fizetünk tranzakciós adót, majd a váltásnál is. (Ez a 0,6% agyrém adó az ifjú pár búcsúajándéka az országnak.)

De ezzel együtt is megéri, a tranzakciós adó maximum még egyszer 0,44 Ft-tal drágítja meg a váltást.

Share

Megvan a következő Akadémia időpontja

A Kiszámoló Akadémia újra indul: március 12.-én, kedden, a szokott helyszínen kezdjük a tanfolyamot.

Az ára továbbra is 25 ezer Ft, amelyért 6×2,5 órában megtanuljuk mindazt, amire szükséged van a pénzügyek területén a pénzügyi tervezéstől a befektetési alapokig.

A pontos tematikát itt találjátok.

Fizetni a helyszínen kell, jegyzetfüzetet és tollat hozz magaddal.

Az előadások minden kedden 18:30-tól 21:00-ig tartanak.

A helyszín: 1143 Budapest, Semsey Andor u. 25. Vincotte irodaház. A termet a portán megmondják.

A 7, 173, 5 és többi busz, illetve az egyes villamos egy sarokra áll meg, a Hungária krt. sarkán. A zuglói vasútállomás 3 perc gyalog.

A helyszín térképen itt.

Számlát egyéb oktatásról kapsz, a számla áfamentes. Ha valamelyik órára nem tudsz jönni, a következő tanfolyamon tudod pótolni az elmaradt órát (órákat)

Jelentkezz e-mailben (kiszamolo kukac indamail pont hu), ha jönni szeretnél.

Share

Alapkamat: 5,25%

Nem akarván megtörni az elmúlt hónapok hagyományát, az MNB újabb kamatcsökkentést jelentett be, immár 5,25% a magyar alapkamat. Ilyen alacsony csak egyszer volt, 2010-ben.

Az euró nem is sokat tétovázott, 296 forintig erősödött, igaz, ebben más rossz hírek is közrejátszottak.

A szokás szerint újra napokon belül várható a betéti kamatok csökkenése. Most már a kamatadó és a tranzakciós adó együttes hatására egyre nehezebb lesz inflációt meghaladó bankbetétet találni.

Ps: Ugye mindenki észrevette oldalt a legjobb bankbetétek dobozt? 🙂

Share

Mitől függ a megtakarítási hajlandóság?

Vajon van-e összefüggés a megtakarítási hajlandóság és a nettó kereset, illetve az életszínvonal között?

A világ egyik leggazdagabb nemzete az Egyesült Államok. Ott egy átlagos házaspár 75 ezer dollárt keres egy évben, ebből megtakarított 2010-ben átlag évi 3.750 dollárt, vagyis a teljes bevétel öt százalékát.

Ez már egy kiugróan jó érték, a 2007-es válság kitörése előtt mindössze évi 750 dollárt sikerült félretenniük. Azonban a 2010-es érték tovább romlott, az OECD felmérése szerint 2012-ben már csak 3,7% volt ez az arány, és idén tovább romlik 2,7%-ra. Hiába, az olcsó hitel meglátszik a megtakarítási hajlandóságon. (A hitelről szóló cikkemben van egy kép is a megtakarítási ráta csökkenéséről.)

Olvasd tovább

Share

Előadást tartok Kecskeméten

Kedves kecskeméti olvasóim,

Március 6.-án néktek ajándékoztatom másfél-két órára és a főiskola felkérésére a jövő nemzedékét oktatom a pénzügyek alapjairól.

Jöhetnek külsősök is, sőt állítólag a helyi újság is meghirdeti. Úgyhogy nagy hepaj lesz létszámilag, úgy tűnik.

Terveim szerint az Akadémia első óráját adnám le, de ahhoz kevés a másfél óra, majd meglátjuk.

Gondolom lehet majd kérdezni, ha van valami kérdésed, amit mindenképpen feltennél személyesen, itt a remek alkalom.

Pontos időpontot, helyszínt, miegyebet itt találtok: http://www.gamfinfo.hu/csernok-miklos-a-gazdagsag-jobb-mint-a-szegenyseg-mar-csak-anyagi-szempontbol-is

Ha sokan jöttök és lészen rá igény, akár még egy Akadémiára való is összegyűlik a városban.

Share

Hitelből meggazdagodni

A héten egy vidéki, ötgyermekes házaspár kért tanácsot, ugyanis nagyon csúnyán átverték őket. A példájuk sajnos nem különleges, inkább tipikus, ezért is írom le, rajtuk kívül még tízezrek jártak így az országban.

2009 elején egy “pénzügyi tanácsadó”, az egyik ismert hálózat tagja megtalálta őket és azon gondolkodott, hogyan lehetne ezekről a szegény emberekről sok jutalékot lehúzni. Mivel ennyi gyerek mellett megtakarítani való pénzük nem volt, a “tanácsadó” bevetette a nagy trükköt, amit a hálózat eszelt ki: az örökségből szerzett lakásra, az egyetlen vagyonukra vegyenek fel életbiztosítással kombinált svájci frankos hitelt, az így felvett pénzt fektessék be a hitel mellé kötött unit linked biztosításba, ami csilliárd százalékos hozamot hoz. A hozamokból fizessék a havi törlesztőket és itt a varázslat, a végén megmarad a 18 millió forint, amit kaptak a banktól.

Olvasd tovább

Share

A világ hitel nélkül

Kértétek, hogy írjak arról, mit történne a gazdasággal, ha túl sokan megfogadnák a tanácsomat, az emberek elutasítanák a hitelfelvételt és szemben a mostani gyakorlattal, addig nyújtózkodnának, amíg a takarójuk ér.

Sok közgazdász szerint is az maga lenne a vég, mert a hitelállomány leépülése visszavetné a fogyasztást, ami hatalmas recesszióba taszítaná az egész világot, az eddigi fejlődés pedig semmivé lenne.

Olvasd tovább

Share

Axa kártya visszaadása

Az Axa bank a tranzakciós illeték miatt április egytől bevezeti a havi díjat a bankkártyáira, a dombornyomott Mastercard például havi 300 Ft-ba, azaz évi 3.600 Ft-ba fog kerülni. Ez még mindig az egyik legolcsóbb dombornyomott kártya, de ha nem, vagy alig használjuk, akkor bizony ablakon kidobott pénz és sok másik bank kínál ennél olcsóbb kártyát, igaz, nem dombornyomottat.

Öröm az ürömben, hogy amelyik hónapban legalább 40 ezer forintért vásárolsz ezzel a kártyáddal, visszatérítik az arra a hónapra járó havi díjat. Ez a régebbi Visa kártyákra nem vonatkozik.

A visszaadással kapcsolatban több különböző vélemény látott napvilágot, maga az Axa ügyfélszolgálata is többször mást mondott.

Tegnap megszüntettem a kártyáimat, ezért rákérdeztem, hogy akkor most mi a végső verzió.

A kártyákat továbbra is díjmentesen meg lehet szüntetni, ez az úgynevezett “lejáratás”. Ehhez be kell telefonálni az Axához, vagy be  lehet menni személyesen is.

Az emlegetett 10 ezer forintos díjat csak akkor kell megfizetned, ha elhagytad a kártyádat és le akarod tiltatni.

Share

Sokat hoz a tőkevédett alap?

A tőkevédett alapról már írtam, hogy az egyik lehető legrosszabb befektetés, nagy átlagban alig-alig hoz 2-4%-nál többet. Ennek oka az alap felépítése, ahol a pénz zöme állampapírba megy, ez az összeg és ennek a kamata adja ki 3-5 év múlva a tőke 100%-át. A maradék pénzből levonják a sok költséget és utána mindenféle opciók és egyebek vásárlásával próbálnak meg valami értékelhető hozamot felmutatni, ami nagy általánosságban nem nagyon szokott sikerülni. Itt tudod elolvasni az erről szóló cikket: Tőkevédett alapok.

Olvasd tovább

Share

Így könnyű

Kijöttek a legújabb számok Meseország teljesítményéről, az év-év alapon 2,7%-os recesszióról és a soha nem látott nagyságú államadósságról, illetve a legalacsonyabb beruházási rátáról.

Nem is szeretnék ezzel sokat foglalkozni, sokan megtették már helyettem.

Egy dologra szeretném csak felhívni a figyelmet, ez pedig az államháztartási hiány nagysága. A minisztérium ünnepélyesen jelentette be, hogy sikerült 3% alatt tartani a hiány nagyságát, amire régen volt példa utoljára Magyarországon.

Igaz, ennek olyan hatalmas megszorítás volt az ára, ami éppen a fenn említett recesszióba taszította az országot.

Ami hatalmas csúsztatás ebben az adatban, ami összeveti a mostani hiányt a kormányváltás előtti hiánnyal, hogy ez a kormány beszántotta a magánnyugdíjpénztárakat és az addig odafizetett pénzeket is ő szedi be.

Eddig évi 340-360 milliárd forint hiányt okozott a költségvetésben a magánnyugdíj-pénztárakba befolyt pénz, ami miatt a költségvetésnek kellett kipótolni a nyugdíjkasszát. Ez a kiadás a nyugdíjpénztárak felszámolása miatt megszűnt. Ez okozta a költségvetés egyenlegének látványos javulását, hiszen eddig a teljes magyar költségvetés 2-2,5%-át elvitte a magánnyugdíj-pénztárakba befolyó pénz pótlása.

Így számolva az előző kormányok is hozták több évben a kormány által ünnepelt államháztartási hiányt. Úgyhogy ezekre a számokra sem kellene annyira büszkének lenni.

Share

A befektetési alapok elmúlt éve

Az elmúlt év egy arany év volt a befektetések történetében. Ennek oka, hogy az amerikai és az európai jegybank két kézzel szórta a piacra a pénzt, illetve vette a különböző kötvényeket. A nagyarányú vásárlás lenyomta a kötvények árfolyamát, például az amerikai 3 éves államkötvények kamata 0,35% környékére zuhant. Ez jót tett a már meglévő kötvények tulajdonosainak, mert ezáltal felértékelődtek a meglévő magasabb kamatozású kötvények, valamint a befektetőket a részvénypiac felé nyomta a túl alacsony kötvényhozam, így ott is hatalmas áremelkedés alakult ki. A DAX 29%-ot, a kínai Hang Seng és a japán Nikei 23%-ot erősödött egy év alatt, de máshol is igen szép emelkedések voltak, hála a jegybanki pénzesőknek.

Ezek után elég meglepő volt a Bankmonitor legfrissebb grafikája, ami elég lehangoló képet fest a magyar piacon elérhető alapok teljesítményéről.

A grafikonon fel van tüntetve az adott típusú alap legjobb, legrosszabb és átlagteljesítménye, illetve a banki kamatok is.

Nézegessétek:

(Update: rám szóltak a srácok a bankmonitortól, hogy sokat dolgoztak a fenti ábrával, ezért legalább tegyem aktívvá a rájuk szóló hivatkozást. Mivel tökéletesen igazuk van, ezúton korrigálom a hibámat. Tehát az eredeti kép itt található, a legjobb banki kamatok itt és az ország legjobb befektetési alap összehasonlító oldala pedig itt.)

Az látszik, hogy egyedül a kötvényalapok vertek rá a bankbetétek kamataira, illetve a szintén főleg állampapírokat tartalmazó tőkevédett alapok. A többi alap jóval a sokkal kevésbé kockázatos bankbetétek kamata alatt teljesített.

Ilyen jól teljesítő tavalyi év után nekem meglepő a végeredmény.

Share
1 2