Monthly Archives: április 2013

Milyen autó fér bele a költségvetésedbe?

A magyar embernek a második legdrágább vagyontárgya a lakása után általában az autója. Ez az egyik olyan vásárlás, ahol szerintem a legtöbb hibát elkövetik az emberek. Írtam már arról, hogy a legtöbb ismerősöm pénzügyileg analfabéta (itt a cikk), ott is a legtöbbször az autó az, amiből látszott, hogy valaki buta pénzügyi döntéseket hozott.

Ugyanis nagyon sok ember nem magának vesz autót, hanem a szomszédoknak, hogy mindenki lássa, milyen sikeres ember ő. Erről szól az elhíresült Okos úr és Buta úr autót vesz című cikk is. Olvasd tovább

Share

Aranyszámla: még a unit linked biztosításnál is rosszabb?

A kétezres évek a kisösszegű befektetések szempontjából a unit linked biztosításokról szólt. Ügynökök seregei vették rá az embereket, hogy ilyen biztosításokban “gyarapítsák” a pénzüket, olyan apróságokról azonban elfelejtették tájékoztatni őket, hogy az első másfél év befizetése az ügynöké lesz, illetve milyen egyéb költségek terhelik még a biztosítást. (Cikkek a unit linked biztosításokról itt.)

Mivel az emberek lassan kiokosodtak a unit linked biztosításokból és észrevették, hogy egyre csak fogy a pénzük a unit linked termékekben és nem gyarapszik, új termékeket kellett kitalálni, amin legalább akkorát lehet kaszálni, mint a unit linked biztosításokon.

Az egyik ilyen új szereplő az aranyszámla. Ezt a terméket ugyanazok árulják, akik eddig unit linked biztosításokat árultak. A termék alapkoncepciója, hogy havi kis részletekben veszünk fizikai aranyat, mert az milyen jó befektetés hosszú távra. Ehhez nyissunk egy aranyszámlát és gyűjtsük ott az aranyunkat grammról-grammra. Olvasd tovább

Share

Csak hogy értsd

Amikor valaki idetéved a blogra, elolvas egy írást és azt érti meg belőle, hogy én azt mondom, hogy nem szabad kávézni, mert az sokba kerül és nincs jobb a világon, mint ha az ember spórol mindenen, amin csak tud. Mások azt kifogásolják, hogy miért mondana le valaki bármiről is, csak azért, hogy később több pénze legyen. Meg hogy mennyivel jobb kiélvezni az életet mindig (bármit is jelentsen ez), mint rendelkezni megtakarítással.

Az ő kedvükért röviden összefoglalom, miről szólnak a hasonló írások a blogon. Faék egyszerűséggel fogalmazva: élj a lehetőségeiden belül. Olvasd tovább

Share

A probléma gyökere

Amikor több évtizedes sodródás és átgondolatlan pénzszórás után végre elkezdesz foglalkozni tudatosan a pénzügyeiddel, gyakran azzal szembesülsz, hogy bizony vissza kell fognod a költéseidet, mert jóval többet költesz, mint amit megengedhetnél magadnak.

Ez jobbik esetben abban nyilvánul meg, hogy nem, vagy nem eleget teszel félre a keresetedből, rosszabbik esetben pedig különböző hiteleid vannak, ami egyértelmű jele annak, hogy többet költesz a kelleténél.

Azonban gyakran felmerül a kérdés, miből tudnál megspórolni, hiszen első ránézésre minden költésedre szükséged van. Olvasd tovább

Share

Kiszámoló videó készítése

Egy ideje gondolkodok azon, hogy kellene egy pár videót készíteni, ahol elmagyarázom, hogyan működik néhány termék, mint unit linked biztosítás, kockázati biztosítás, tőkevédett alap, stb.

Az egyszerűbb dolog az lenne, hogy kiállok egy fehér táblához és magyarázok, a másik, talán igényesebb, hogy egy animált prezentáció lenne, ami alá mondanám a szöveget, ez a szöveg esetleg bekapcsolhatóan megjelenhetne feliratként is, ha valaki pl. a munkahelyén nézi. Esetleg a kettő kombinációja, bár nekem az animált prezentáció tetszik.

Ha valaki tud bármelyik verzióban segíteni, vagy tud jó programot, amivel ezt meg lehet csinálni, az a hozzászólásokban jól írja le. (Találtam erre alkalmas programokat, de nincs időm rájönni, hogy melyik mit tud, vagy melyik a legjobb.)

Ha nagyon akarod, egy keveset fizetek is érte, vagy beleteszünk téged is reklámnak, mint készítette az XY grafikai stúdió, vagy támogatta a Feri Transz Kft.

Előre is köszi a tippeket és felajánlásokat.

Share

Pénzügyek a házasságban

A válások közel 75%-a közvetlenül, vagy közvetve az anyagi problémák miatt van, mégis ez az egyik legfontosabb terület, ahol nem képesek kommunikálni egymással a házastársak. Ezért arra gondoltam, írok arról, hogy a házastársak hogyan kezeljék a pénzügyeiket. Amennyiben ebben sikeresek vagytok, sokkal nagyobb eséllyel lesz kiegyensúlyozott és boldog a házasságotok.

A probléma gyökere, hogy három dologra nem készítenek fel bennünket az életben, hiába neveltek a szüleink és töltjük lassan az életünk egynegyedét az oktatási intézményekben: Olvasd tovább

Share

Új termékek veszik át a unit linked biztosítások helyét

Egyre több visszajelzés érkezik arról, hogy az ügynökök már feladták a unit linked biztosítások értékesítését, mert ahogy éppen ma egy biztosító kereskedelmi vezetője fogalmazott, “az emberek egyre tájékozottabbak a unit linked biztosítások terén”, ezért egyre nehezebb eladni nekik ezeket a termékeket. Hiába, az internet sok embert kiokosít.

Azonban ezek helyett rengeteg új termék jelent meg a piacon, ami legalább olyan rossz az ügyfélnek, csak éppen nincs róluk információ a neten.

Az egyik ügyfelem is nemrég szerződött a P.bankkal egy csodálatos termékre, ahol havonta kell kisebb összegeket befizetni és “nincs egyéb költség, csak a kezdeti költség”, ami valami szerény nyolcszáz-ezer euró volt. Olvasd tovább

Share

Netes utalás: olvasd el a kapott sms-t!

Pár hónapja egy új számítógépes kártevő garázdálkodik, amely a bankszámládon tartott pénzedre utazik.

Az eddigi keyloggerekhez képest, amelyek elküldték az összes billentyűleütést a vírus gazdájának (“Használt program: Internet Explorer cím: Xbank.hu felhasználónév: Prüntyöke jelszó: password1234”), az új kártevő már az SMS védelmet is ki tudja játszani.

Úgy működik, hogy azután veszi át a hatalmat a géped felett, hogy beléptél a netbankba. Amikor utalni akarsz, átírják az összeget és a címzettet, de te ebből csak annyit látsz, hogy sokat homokórázik a rendszer.

Majd megjön a biztonsági SMS, amit te el sem olvasol, csak legörgeted az aljára és beírod a kapott kódot.

Pedig ha elolvastad volna, láttad volna, hogy egy másik célszámla van megadva és az összeg is egy nullával több, mint amit utalni akartál.

A legcsúnyább a dologban, hogy a bankod sem téríti meg a károdat, mert pont azért kaptál sms-t, hogy ellenőrizd, hogy ennyit akartál-e utalni és arra a számlaszámra-e.

Ezért három dolgot tehetsz:

– Csak olyan gépről lépj be a netbankba, ami biztonságos és karban van tartva, garantáltan vírus és egyéb rosszindulatú programoktól mentes gép.

– Ha a netbank furcsán viselkedik, eltérő a megszokottól, főleg, ha gyanúsan lassú, akkor inkább zárd be az oldalt.

Mindig olvasd el a kapott SMS-t, ne fuss csak át rajta! Helyes a számlaszám és jó az összeg?

További netes csalások itt, a bankkártyádat pedig így fosztják ki. (sok videóval)

Remélem, mától körültekintőbb leszel.

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.

Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en

Share

Tartsd kordában a vásárlásaidat

A napokban olvastam egy ember okos tanácsát arról, hogyan tudod kordában tartani a vásárlásaidat, hogyan kerüld el azt, hogy felesleges ruhákkal, könyvekkel, kütyükkel, konyhai eszközökkel tömd tele a lakásod.

Az emberünk az amerikai haditengerészetnél szolgált éveken át, ahol minden katonának adott méretű szekrénye volt, csak ott tudta tartani a személyes dolgait.

Ezért ha venni akart valamit, akkor előtte valamit ki kellett selejteznie, mert egész egyszerűen nem tudta volna hová tenni az új szerzeményét. Ha új ruhát akart, vagy egy új könyvet, akkor először ki kellett egyet kukáznia a meglévő ruháiból, vagy könyveiből.

Olvasd tovább

Share

Legolcsóbb bankszámlák mikrovállalkozásoknak

Visszatérő kérésetek egy vállalkozói számla összehasonlítás, ennek próbálok most eleget tenni.

Első körben az igen csekély banki forgalommal rendelkező mikrovállalkozások lehetőségeit nézzük meg. Ezekre a cégekre jellemző, hogy leginkább a havonta kötelező adóhivatali utalásokat bonyolítják a számlájukon keresztül, vagyis nemigen van havi 5-6 utalásnál több tranzakciójuk.

Ide tartoznak még a mindenféle adóügyi szempontok miatt nem bezárt, de teljesen tetszhalott cégek, amelyeknek csak az adótörvény miatt van szüksége vállalkozói számla fenntartására.

Olvasd tovább

Share

CIB Malacpersely helyett Erste Előrelátó Betét

Dávid megfogadva a tanácsaimat, félretette vésztartalékba a hat havi megélhetését és ezen túl a lakáshitelét is szeretné minél hamarabb letudni, mert sokkal magasabb kamatot fizet rá, mint amennyit kap a megtakarításaira. (Erről cikk itt)

Ezért jelenleg félretesz havonta három lakástakarék-pénztárba (szigorúan négy éves futamidő mellett, cikk itt) és még tud félretenni 50 ezer forintot ezen túl is havonta.

Az volt a kérdése, miben tartsa a félévre szóló vésztartalékát és mibe gyűjtse a havi 50 ezreket, amit szeretne mindig betörleszteni a lakáshitelébe, amint összejön egy értékelhető összeg.

Nos, pont neki találták ki az Erste Előrelátó Betétszámlát. Amennyiben legalább havi 40 ezer forinttal tudod növelni a megtakarításaidat, akkor jelenleg évi 6,09% kamatot fizet a bank azokra a hónapokra, amikor teljesül a negyvenezres feltétel. Amennyiben csak 10 ezer és 39.999 Ft között teszel félre egy hónapban, arra a hónapra csak 3,25%-ot kapsz. Ha nem teszel félre 10 ezret sem, vagy kiveszel belőle, arra a hónapra csak 0,15%-ot kapsz.

Sőt, innen az erstés lakáshiteledet évente kétszer ingyen előtörlesztheted, maximum a hitel tőkéjének 25-25%-a erejéig. Ha nekem lenne erstés lakáshitelem, tuti úgy törleszteném elő, hogy előtte két hónappal nyitok egy ilyen betétszámlát. Érted, ugye? (Igaz, az előtörlesztési díj 1%, ki kell számolni, megéri-e várni az évente két alkalomra.)

A betétszámla igényléséhez nyitni kell egy erstés folyószámlát, de ez egyáltalán nem nagy csapás, lévén hogy az Erste Szupernulla a legolcsóbb bankszámla jelenleg, ha 150 ezer forint felett keresel. (Kalkulátor itt). Ha pedig nem keresel ennyit, a Szimpla csomag csak 248 Ft havonta.

A betétszámlán nem fizetnek kamatot a 2,5 millió feletti állományra, de ezt ki tudod védeni, ha a feleséged/férjed nevére is kötsz egyet (ingyenes a betétszámla vezetése), vagy a többletet átteszed bankbetétbe.

Úgyhogy Dávidnak ezt javasoltam, tegye be a hathavi megélhetését és itt gyűjtse a lakáshitel előtörlesztésére szánt pénzét. Arra fontos figyelni, hogy még legyen mibe betörleszteni a 3 lakástakarékot négy év múlva, vagyis akkor és annyit kössön, amennyi hitele akkor még várhatóan megmarad.

Ja, ha már úgyis van és lesz számlád az Ersténél, a lakástakarék kezdeti költségeit is elengedik. (További infó itt)

Fontos! Ahogy a CIB Malacpersely kamatát is folyamatosan csökkentik (legközelebb májusban fogják 4,5%-ra, cikk itt), sajnos ez az Erste betétszámlával is megtörténhet, ahogy az Erste Aktív Betéttel éppen a napokban megtörtént. (Cikk itt)

Erre azért készülj fel és szemben a CIB-bel, az Erste nem közli előre a kamatcsökkentést.

Na, remélem valaki megint kapott egy jó tippet. 🙂

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.

Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en

Share

Malacpersely: piaci körkép

A fiam elmúlt két éves és mivel már tudja, mi a pénz, eljött az ideje, hogy elkezdje gyűjteni azt. Ahogy a gyerekek pénzügyi neveléséről szóló cikkeimben írtam (itt és itt), fontos, hogy már fiatal korban megtanítsuk a gyerekeknek a pénz értékét, megbecsülését, illetve a takarékosságot. Ossza be a pénzt már fiatal korban elkölthető, félrerakandó és adakozásra szánt pénzre. Tanulja meg, mi az a kapott kamat, illetve hogy ha szeretne egy játékot, arra neki kell összegyűjtenie a pénzt. (További részletekért olvasd el a belinkelt cikkeket.)

Nagy lelkesedéssel elindultam, hogy veszek a gyereknek egy malacperselyt. Az alábbi kritériumaim voltak (később kiderült, teljesen feleslegesen): Olvasd tovább

Share

Alacsony a kamat? Sebaj, az infláció is az!

Szomorúan tapasztaljuk, hogy nagyot estek a betéti kamatok, különösen, ha nem feledkezünk el arról, hogy a kamatokat még 16%-os kamatadó és 0,2 vagy 0,3%-os tranzakciós adó is terheli, ha lejárat után el akarjuk utalni a pénzt másik bankba, vagy felvesszük készpénzben.

Na de semmi gond, hiszen az infláció is alacsony, most éppen 2,1%, ilyen alacsony 38 éve volt utoljára.

Vagyis az 5% kamatból levonva a kamatadót és a tranzakciós adót, még mindig 1,9%-os reálhozamunk van, tehát semmi ok az aggodalomra.

Egyetért velem a kedves olvasó?

Pedig nem kellene. 🙂 Olvasd tovább

Share

Egyre nehezebb vonzó kamatokat találni

Az újabb jegybanki kamatcsökkentés sajnos meghozta a bankbetétek kamatainak esését is.

Az általam oly nagyra tartott Erste Aktív Betét, ami eddig 6% feletti kamatot igért úgy, hogy nem kellett új pénznek lenni a megtakarításnak, most már csak 4,92%-ot ad egy évre. (Az aktív betétről itt írtam.) Egy éve még 9% volt az akciós kamat az Ersténél.

A tranzakciós adó miatt egyszerűen már nem éri meg a bankok között utalgatni a pénzt a magasabb kamat reményében (erről itt írtam), ezért nagy érvágás az aktív betét kamatának ilyen mértékű csökkentése. Olvasd tovább

Share
1 2