Monthly Archives: október 2013

Napi 10.31

Annyian kértétek, hogy legyen napi (na jó, néhány napi) összefoglaló, ezért beadtam a derekam.

Elsőnek mindjárt egy érdekes cikk az európai infláció és a munkanélküliség alakulásáról itt. Bizony, van olyan, hogy veszélyesen alacsony infláció és a munkanélküliség és az infláció között általában szoros kapcsolat van. Az árak csökkenése (defláció) elsőre örvendetesnek tűnik, de valójában pusztító dolog, erről itt már írtam.

A legújabb szavazatszerző agymenés a havi ingyenes készpénz-felvétel 150 ezer forintig. Mivel egy embernek sok számlája lehet (és általában van is), ezért mindenkinek be kell mennie egy bankba másfél hónap alatt, hogy nyilatkozzon, melyik számlára kéri az ingyenességet. Ha 6,3 millió emberrel számolunk és kb. 30 banki munkanappal, akkor gyorsan rájövünk, hogy ez óránként kb. 30 ezer ügyfelet jelent pluszban a bankoknak. Gratulálok.

Ja, és gondolom nem mondok el nagy újságot, újra brutálisan drágulni fognak a banki szolgáltatások, hiszen a bankok úgyis áthárítják máshol az “ingyenességet”.

Úgy tűnik, a kormány folytatja az időhúzást a devizahitel kérdésben, most éppen megint egyeztetni fognak. A portfolio cikke itt.

A lakásárak továbbra is lejtmenetben vannak, 4,1%-kal olcsóbbak, mint tavaly ilyenkor és az adásvételek száma is mintegy a negyedével visszaesett. A napi cikke itt.

Ázsiai ingatlanbuborék, mély recesszió, aggasztó jelek. Ha szereted a borús jóslatokat, olvasd el a napi cikkét itt.

Nem kapkodtak ma a magyar állampapírokért, az ÁKK a tervezettnél csak kevesebbet tudott értékesíteni. Azonban ebből messzemenő következtetéseket még kár levonni, főleg, hogy a hozam alacsonyan maradt. A portfolio cikke itt.

Az arany ára nem tud magához térni, a szokásos szeptemberi keresletélénkülés után újra 1300 és 1350 dollár között ténfereg az unciánkénti (31,103 gramm) árfolyama.

Szerbia jobban teljesít: a GDP 3,2%-kal nőtt, a kivitel 27%-kal lett nagyobb, bár még így is elmarad az importtól, még ha az alig bővült is.

Share

Ma este Törökbálinton előadás

Amint írtam korábban, ma, szerda este 18 órától Törökbálinton tartok előadást, a belépés ingyenes. Az előadás témája az Akadémia első órájának anyaga.

Törökbálintra közvetlen BKV busz jár Budapestről, a menetidő 27 perc. Menetrend itt.

Ha tudsz, gyere te is.

Az előadás linkje itt.

Hogyan jutsz el oda, arról link itt.

Update: Voltunk kb. 60-an, én jól éreztem magam. 🙂

A helybéliek akarnak egy törökbálinti Akadémiát, majd meglátjuk, összejön-e. Sőt, egy londoni házaspár ottani Akadémiát is akar, szerintük összejönne elég ember. Ha kifizetik az útiköltséget, kicsi még marad is, ám legyen. Egy péntek-szombat-vasárnap alatt le lehet adni az anyagot. Bár kérdés, hogy a magyar specifikus résszel mit csinálnak a kint élők.

Ha bármelyik érdekel, írj hozzászólást.

Share

Transferwise: mit kell tudni róla?

Magyarországról is kezd ismertté válni a Transferwise, ennek megfelelően egyre többen kérdeztétek, mit kell tudni róla, megéri-e, megbízható-e és a többi.

(Bővebben arról, hogyan tudsz utalni a Transferwise-sal ebben a cikkben videóval és egy másik cikk arról, hogyan tudod kihasználni az előnyeit.)

A Transferwise egy 2011-ben indult startup cég, két úrtól jövő ötlettel. Mindketten Angliában dolgoztak, csak az egyikük euróban kapta a fizetését, amit mindig át kellett váltani fontra, a másikuk pedig a fontban kapott fizetését váltotta euróra, hogy fizethesse az otthoni lakáshitel részleteit. Mindketten sokat buktak a váltáson minden hónapban.

Itt jött a nagy ötlet, hogy miért nem szerveznek egy közösségi rendszert, ahol egymásra találnának a szereplők és megúsznák a pénzváltást. Ha közel annyian akarnak fontot euróra váltani és Európába utalni, mint ahányan ugyanezt fordítva, akkor össze kell ezeket gyűjteni és minden váltás nélkül helyben lezongorázni az egészet. Ha “A” akar 500 eurónyi fontot Németországba küldeni “B”-nek, “C” pedig ugyanezt akarja, csak fordítva Németországból Angliába “D”-nek, akkor küldjük el az országon belül “A” pénzét “D”-nek, “C” pénzét pedig “B”-nek. Nincs drága külföldi utalás és nincs semmi pénzváltás, hiszen csak az adott országban szerveztük meg a pénz forgását.

Olvasd tovább

Share

Megéri betenni a pénzem pénzpiaci alapba?

Amint azt már sokszor megbeszéltük, a pénzpiaci alap nem való arra, hogy hosszú ideig benne tartsuk a pénzünket, mert a hozamai rendre elmaradnak a bankbetétek mögött. (Bár most a tranzakciós adó némileg árnyalja a képet.)

Amire azonban való: ha nem kell az adott összeg pár napig-hétig, vagy használt autót keresel és nem tudod, mikor leled meg az igazit, addig is beteheted ide a pénzed és napi szinten kamatozik. Kivenni bármikor ki tudod kamatveszteség nélkül.

Egy nagy kérdés maradt csak: a jelenlegi alacsony kamatok és a brutálisnak is mondható tranzakciós adók és kamatadó plusz EHO mellett van-e valami értelme berakni a pénzt pár napra, vagy egy-két hétre?

Nos, berakni bankba, ha utána ki is akarod venni, szinte biztos nincs értelme. A pénzfelvételnek csak a tranzakciós adója 0,6%, felső korlát nélkül, vagyis mondjuk 10 milliónak a felvételi díja 60 ezer forint plusz a bankköltségek. A jelenlegi kamatok mellett ennyi pénzt majdnem 3 hónap alatt kamatozik a betett összeg. (A bankköltségtől még el is tekintettem, márpedig ilyen összegnél a pénztári költség sem lesz kevés.)

De mi a helyzet akkor, ha már most is bankban van a pénz, mennyit nyersz, ha átrakod pénzpiaci alapba?

A folyamatosan csökkenő jegybanki alapkamat mellett egy pénzpiaci alap várhatóan 2,5-3,5%-ot fog hozni egy évben. Ebből vond le a kamatadót és ha az alap legalább 80%-a nincs magyar állampapírban, akkor az EHO-t is, ez a két tétel a kamat 22%-a.

Gyakran fizetsz a vételért és/vagy a pénzpiaci alap eladásáért is, ahogy az értékpapír-számla költsége is általában 0,1-0,15%/év, de minimum X ezer forint negyedévente.

Csináltam nektek egy kalkulátort, amit kitöltve megmondja nektek, hogy mennyi lesz a várható haszon a megadott futamidőre. Beírod az összeget, a napok számát, a várható hozamot, vételi és eladási költséget (ha van), utalások, pénzfelvétel költségét (ha van), illetve az értékpapír-számla költségét.

A kalkulátor kiadja, mennyi lesz a teljes hasznod a futamidő alatt és el tudod dönteni, megéri-e átraknod a pénzt. (Csak a példa kedvéért 10 millió forint egy hét alatt kb. nettó 4-5 ezer forintot hoz, ha nem kell átutalnod másik bankba a pénzt.)

Itt találjátok a kalkulátort, használjátok egészséggel.

Share

Közösségi valutaváltás

Gyakran felmerül az emberben, hogy miért nem találkoznak valamilyen fórumon azok, akiknek eladó valutájuk van, illetve ilyet szeretnének venni. Így kihagyhatnák a pénzváltókat és még a tranzakciós adót is megspórolnák, ezen a két tételen mindketten sokat nyernének.

Egy igazi nyer-nyer felállás, hiszen mindketten jobban járnak.

Nos, van ilyen lehetőség, például ez. Megadhatod, hogy mid van eladó, mennyi, hol és mi a legkisebb tétel, amennyit hajlandó vagy belőle eladni. Az árfolyam általában az MNB középárfolyama.

Első ránézésre a lehetőség remek, de azért pár buktatóra szeretném felhívni a figyelmed.

Olvasd tovább

Share

Temetési, vagy kegyeleti biztosítások

Bizonyos kor felett már nem lehet kockázati életbiztosítást kötni, mert egyetlen cég sem akar fogadni a tutira, jelesül, hogy egyszer mindenki meg fog halni és minél idősebb, annál valószínűbb, hogy az a nap közel van.

Azonban van egy termékcsoport, amit kifejezetten erre a biztosnak vehető eseményre kínálnak, a temetési, vagy kegyeleti biztosítások.

Aki ilyen biztosítást köt, az tulajdonképpen a temetésére teszi félre a pénzt.

Olvasd tovább

Share

Államadósság: van visszaút?

A fejlett országok államadóssága dinamikusan növekszik, főleg a 2007-es válság kitörése óta. A gazdaság stimulálása, a bankok megmentése és feltőkésítése, a gazdaság visszaesése miatti megnövekedett szociális kiadások (segélyek), illetve csökkenő adóbevételek mind megtépázták a fejlett országok költségvetését.

Japán államadóssága jóval a GDP 200%-a felett van, az Egyesült Államoké is átlépte a 100%-ot, amire nem volt még példa háborúmentes időszakban. De Európa nyugati felén sem nagyon találunk 80% alatti államadósságot, az olasz 127%-ról, vagy a portugál 123%-ról már ne is beszélve. S ez csak a kisebbik baj, a nagyobb, hogy a legtöbb országban az adósságállomány dinamikusan növekedett az elmúlt években.

Egyre több az aggódó hang, hogy vajon van-e visszaút ebből az egyre magasabbra törő adósságspirálból? Az államkötvények tulajdonosai nyugodtan alhatnak, vagy szembe fognak nézni a görög megoldással, ahol is a pénzük felétől örökre búcsút mondhattak és a másik felének kifizetése sem biztos, hogy időre meg fog valósulni?

Olvasd tovább

Share

Olcsó kockázati biztosítás 38 év alattiaknak

Update: Azóta kötöttünk egy sokkal olcsóbb életbiztosítást, részletek itt: Kiszámoló Életbiztosítás

Nagyon sok olvasóm kötött a CIB-nél 8 milliós életbiztosítást, ami most egy tollvonással megszűnik. Ezért sokan megkerestetek, mit lehetne kötni helyette.

Az egyik biztosítótársaság ügynöke felajánlotta, hogy lemond minden jutalékáról és úgy köt a blog olvasóival kockázati életbiztosítást. Ezen neki tényleg semmi haszna nem lesz, eltekintve attól, ha esetleg az így szerzett állomány beszámít neki az éves teljesítményébe. Vagy ha ti cserébe megkéritek, hogy nézze át a meglévő lakás, autó, egyéb biztosításotokat, hátha talál olcsóbbat.

Ez az ingyenes kötés 25% kedvezményt jelent a havi díjból 10 éven át, ami nem kevés.

Sőt, a biztosító a 10 éves futamidő végén még 20%-ot vissza is ad a díjból, ha addig nem volt káreset.

Olvasd tovább

Share

Bejegyzések dátuma és megosztás

Két gyakori felvetésre szeretnék reagálni.

Az egyik, hogy milyen jó lenne tudni, mikor íródott a cikk. A másik a facebook-os és egyéb megosztási lehetőségeket hiányolja.

Jó hírem van: mindkettő megtalálható minden egyes bejegyzésnél.

A cikkek dátuma percre pontosan fel van tüntetve a bejegyzés alatt és felette ha rákattintasz a “Share/Save” gombra, szinte az összes létező fórumon meg tudod azonnal osztani a cikket, de el is tudod küldeni e-mailben. Update: Ha be van kapcsolva bármilyen reklámblokkoló a böngésződben, akkor nem fogod látni a gombot. Add ezt az oldalt a kivételek közé és akkor mindig megjelenik.

date

Ott a dátum és felette a megosztás gomb.

Share

Október 30, Törökbálint

A törökbálinti művelődési ház meghívására fogok jövő hét szerdán előadást tartani, amelynek anyaga erős átfedésben van az Akadémia első órájával, vagyis pénzügyi tudatosság, tervezés, szabadulás a hitelektől és a többi.

Ha meg akarod hallgatni ingyen, gyere el szerdán 18 órára.

Törökbálintra közvetlen BKV járatok járnak Budapestről, megközelítés bővebben itt: http://www.mmmh.hu/hu/megk%C3%B6zel%C3%ADt%C3%A9s

 

Share

Megszületett a használható babakötvény

Amint itt már írtam róla, a babakötvény (pontosabban a Start számla) kicsit sem lett sikertörténet a használhatatlansága miatt. Akkor voltak pletykák, hogy előállnak egy normális termékkel, ami használható is lesz arra, amire kitalálták: a gyerek számára történő takarékosságra.

Itt a hír, miszerint a pletyka valóra vált, itt a 2032/S nevű állampapír, amit kifejezetten a Start számlához fejlesztettek ki. A tervek szerint december másodikától megvásárolható és ami a legnagyobb dolog, hogy a futamidő végéig mindig megvásárolható marad, vagyis a kamatokat évről-évre mindig ebbe az egy papírba tudjuk befektetni, nem lesz az eddigi hatalmas kavarás az össze-vissza lejáró rengeteg fajta állampapírral.

Olvasd tovább

Share

Olcsó készpénzfelvétel?

Hála a tranzakciós adónak, a készpénzfelvétel már-már a luxuskiadások kategóriába került. Tízmillió felvételének csak az adóvonzata 60 ezer forint. Mivel ennyi pénzt a legtöbb bankban csak pénztárban lehet felvenni, annak is további komoly anyagi következménye lesz, aligha úszod meg 100 ezer forint alatt a tranzakciót. Ez pedig egyszerűen rengeteg pénz.

(Mielőtt megkérdeznéd, miért kell ennyit készpénzben felvenni, ezer oka lehet: a munkavállalói már készpénzben kérik a fizetést, vagy átváltaná euróra és kivinné az országból és olcsóbb az utcai váltó, mint a banki, ahogy zsebben kivinni is olcsóbb gyakran, mint utalni és a többi.)

Nézegettem, hol lehetne ezt megúszni. Pár hete még az Axa működött magánembereknek, akár 50 milliót is felvehettél 1400 forintért, sajnos ez is a múlté és vállalkozóknak eddig sem volt ilyen kedvező.

Olvasd tovább

Share

Axa hirdetmény: fontos változások!

A szeptember végétől aktuális Axa Kamathozó hirdetmény két fontos változást tartalmaz:

– A postán kért havi számlakivonatért felszámolják a postaköltséget. A lakossági felhasználóknak automatikusan átállították elektronikus számlára a kivonat-küldést, így nekik csak akkor kell bármit tenni, ha szeretnék postán megkapni, pénzért a számlalevelüket.

– Az ennél súlyosabb változás, hogy bankfiókban, vagy postán történő készpénzfelvétel esetén maximum egymillió forintig lehet felvenni pénzt egyszeri 1.430 Ft-os díjért. Eddig akár 20 milliót is felvehettél ennyi pénzért, most már ez közel 30 ezer forintodba fog kerülni. Ha kiszámolod, hogy  egymillió forintnak csak a tranzakciós adója 6.000 forint, akkor ez még mindig egy jó ajánlat, de már nem annyira, mint eddig volt. (Bármelyik ATM-ből 420 forintért vehetsz fel pénzt, de ott az ATM korlátjába ütközöl: banktól függően maximum 100 ezer forint, 40 darab bankjegy, stb.)

Az eddigi remek lehetőség, hogy utald az Axába a pénzt és vedd fel ott, ezzel megszűnt.

Share

Megszűnik a CIB kockázati életbiztosítása

A CIB levelet postázott az ügyfeleinek, miszerint nem csak az értékesítését szüntette meg a 2.490 Ft-os kockázati életbiztosításnak, de év végével a meglévő biztosításokat is lezárja.

Ez bennem több aggályt felvet, például hogy ez mennyire törvényes. Fix futamidejű biztosítást a biztosító nem mondhat fel a futamidő alatt semmilyen indokkal. Ez védi a biztosítottat, hogy a biztosító ne akkor akarja megszüntetni a biztosítást, amikor már neki kellene fizetni.

Itt nem határozott idejű szerződésről volt szó, így ez nyilván másik eset, de mi történik azzal, aki például februárban fog meghalni rákban és már most ez előrelátható? Volt egy biztosítása, ami megszűnik, újat az állapota miatt sem köthet, illetve eleve a biztosítók hat havi várakozást előírnak.

Olvasd tovább

Share

Félsz a forinttól? Itt egy megoldás.

Sokan kérdezitek, hogy mit csináljatok a megtakarításotokkal, mert féltek, hogy a kormány beborítja a forint árfolyamát.

Egyrészt erre célozgatnak, mióta hatalomra kerültek, hogy jó lenne, ha az egész ország egy kínai szintű összeszerelő-üzem lenne, ennek akadálya szerintük a túl magas forintárfolyam.

Másrészt éppen a napokban fejezte ki az elégedetlenségét a kormány a bankok devizahiteles-mentés iránti elszántságával szemben és fenyegette meg a bankokat, hogy akkor majd ők jól kitalálják mi legyen. Ennek határideje november elseje.

Ez a tény önmagában erős forintgyengülést vetít előre, a végtörlesztés idején, 2012 év elején 320 forint fölé szaladt az euró árfolyama. Pedig az csak a devizahitelek egy részét érintette és az MNB biztosította a bankoknak a végtörlesztés miatti devizaszükséglet 60%-át. (Erről itt írtam.)Ha a kormánynál elgurul a gyógyszer és egy huszáros vágással akarja megoldani a kérdést, ennél sokkal nagyobb gyengülés is elképzelhető lehet. Márpedig közel a választás napja…

Úgyhogy kockázat van bőven, ami nem teszi alaptalanná a kérdés felvetését.

Olvasd tovább

Share
1 2