Monthly Archives: augusztus 2014

Befektetések erkölcsi és vallási alapon

A lakosság egy igen jelentős hányada valamilyen vallási vagy erkölcsi meggyőződés mentén éli az életét. Az ő számukra komoly gondot okozhat olyan cégekbe pénzt fektetni, amelynek tevékenysége az elveikkel ellentétes.

Vannak, akiknek a természet vagy éppen a munkások kizsákmányolása nem fér bele az értékrendjébe, esetleg a környezetszennyező cégek. Más nem szívesen támogatna olyan cégeket, amelyek pornográfiával, szerencsejátékkal, emberi embriókkal való kísérletezéssel, fegyvergyártással vagy bármi hasonlóval foglalkozik.

(Egy felmérés szerint az átlagember az alábbi cégekbe nem fektetne pénzt: Emberi jogok megsértése, rabszolgamunka, gyerekmunka 74%, pornográfia 56%, fegyvergyártás 46%, állatkísérletek 40%, dohánygyárak 27%, génmanipulált élelmiszerek 16%, palagáz 15%, nukleáris energia 13%, alkohol 11%, olaj, olajhomok, fosszilis üzemanyagok 9%.)

Olvasd tovább

Share

Unit linked és egyéb biztosítások felmondása

Gergő két hónap után megbánta, hogy kötött egy unit linked biztosítást és az után érdeklődött, hogyan lehetne azt felmondani, hogy semmi retorzió ne érje.

Mivel a legtöbben nincsenek tisztában a biztosítások felmondásának módjával, ezért fontos, hogy áttekintsük, mit hogyan lehet csinálni.

Először kezdeném a nem életbiztosítások felmondási módjával.

Fontos, hogy a biztosító a biztosítás megkötésével egy éves díjra jogosult, függetlenül attól, hogy esetleg engedélyezi a havi díjfizetést. Ebből az következik, hogy év közben nem mondhatod fel a biztosítást, illetve megteheted, de akkor is ki kell fizetned az egész éves díjat. (Kivétel, ha eleve ennél rövidebb, fix időpontra szól a szerződés.) Olvasd tovább

Share

A Magyar Éremkibocsátó Intézet Kft-ről

Ez a cég a becsapós nevével állandóan spammeli a postaládámat, ezért hálám jeléül szeretném mindenki figyelmét felhívni, hogy az általuk kibocsátott érmék maximum esztétikai értékkel bírnak.

A 10 grammos ezüstérméjüket 6.990 Ft-ért árulják, de ez nem hivatalos magyar érme. Ezért az alapanyag értéke 6,2 amerikai dollár, azaz kb. 1.425 Ft lenne, ha nem csak 925 ezrelékes lenne a tisztasága. Tehát finoman fogalmazva sem túl jó befektetés.

A Gazdasági Versenyhivatal már 100 millióra büntette a céget megtévesztő reklámért (cikk) és már az MNB is felszólalt miatta, hogy megtévesztő a nevük, az általuk kibocsátott érmék nem valódi forintérmék (cikk), úgyhogy nem most kezdték az ipart.

Ha hivatalos magyar érmét akarsz venni, látogass el a Magyar Pénzverő Zrt. honlapjára, ami 100%-ban a Magyar Nemzeti Bank tulajdonában van.

Itt valódi forintérméket kapsz, ha mindenképpen ilyet szeretnél venni. Az ilyen megtévesztő nevű cégeket meg nagy ívben kerüld el.

Share

Itt a húsz évig fix kamatozású lakáshitel

A jelenlegi lakás és egyéb jelzáloghitelek szerencsére már referenciakamathoz kötöttek, ami azt jelenti, hogy egy, a bankoktól független külső kamatlábhoz igazítják a kamatok változását. A bank megadja, hogy mihez árazza a hitelek kamatait és ahhoz a változóhoz képest milyen felárral nyújt hitelt.

A leggyakoribb referenciakamat a bankközi piacon kialakuló kamat, az úgynevezett BUBOR. Ennek mértéke erős összefüggésben áll a jegybanki alapkamattal, most a jegybanki alapkamat 2,1%, a 3 havi BUBOR 2,15%, az egyéves 2,25%. (Az aktuális BUBOR értékeket az MNB honlapján tudod ellenőrizni, a fő oldalon a bal oldali sávban)

A válság utáni hiteleknél a bank azt adja meg, hogy mondjuk ehhez a BUBOR-hoz képest mekkora a felár, illetve hogy milyen sűrűn igazítja ki a hitelek kamatait. Ezt hívják kamatperiódusnak. Ha 3 havonta újrakalkulálják a hiteledet, akkor negyedévente változik a havi törlesztőd, ha változott a referenciakamatod. Ez alapkamat-csökkenésénél jó hír, emelkedésnél már egy csöppet sem.

Olvasd tovább

Share

Kezelési költség és a kamat

A kezelési költség régi trükkje a bankoknak és minden egyéb hitelezőnek. Hatalmas öles betűvel lehet alacsony kamatokat feltüntetni a hirdetésben, hogy aztán az apróbetűből kiderüljön, hogy a kamat bár csak évi 10%, de van még másik 15% kezelési költség is, így mindjárt már egy mókásabb összegről beszélünk. (Már írtam itt arról, hogy a 0% kamat nem egyenlő 0% THM-mel: Az ingyenhitelről.)

A legviccesebb hirdetés mostanában az egyik nagy zálogházé volt, záloghitel csak 12% kamat mellett. Ez korrekt is lenne, hiszen ott a fedezet, amit féláron számoltak be, ha nem fizetne az ügyfél. Na, az apróbetűből kiderül, hogy a valódi hitelköltség ennek majdnem a négyszerese: THM 41,27%. És ebben még nincs benne a mindenféle késedelmes fizetés miatti büntetés.

Azonban a kezelési költségben van egy másik trükk is, amivel sok bank előszeretettel él.

Olvasd tovább

Share

Lakástakarékkal kombinált hitel: mennyire éri meg?

Az előző, lakástakarékról szóló cikkemben szó volt a lakáshitel mellett fizetett lakástakarékról és a hozzászólásokból kiderül, sokan rosszul kalkulálnak arról, mennyi hasznuk is lesz egy ilyen kombinációval.

Úgyhogy most egy kicsit ennek járjunk utána.

Elöljáróban nézzük meg, mi a biztos haszna ha lakástakarékot kötsz a hiteled mellé?

Az első, hogy úgy tudsz bevállalni havi 20 ezerrel több törlesztőt, hogy ha megszorulnál, a lakástakarékot bármikor felmondhatod, az a hiteledet nem érinti. (Vigyázz! Ez csak akkor igaz, ha nem “lakástakarékkal kombinált hitel”-t vettél fel, hanem egy normál, annuitásos lakáshitelt és mellé önszántadból kötöttél még egy lakástakarékot is. Mert egyébként ugyanolyan szerződésszegés, ha a lakástakarékot (vagy a unit linked biztosítást, ha arra paliztak be kombinált hitel címén) nem fizeted, mintha a hitelt nem fizetnéd, hiszen a lakástakarék pont olyan szerves része a hitelnek, mint a kamatfizetés. Ezért ha nem a hiteled mellé, hanem a hiteleddel együtt kötöttél lakástakarékot, akkor ez rád egy kicsit sem vonatkozik.)

Olvasd tovább

Share

A nagy lakástakarékpénztári összefoglaló

Már régóta ígérek egy összefoglaló írást a lakástakarék-pénztárakról, ezért nekiszántam magam és megírtam nektek a Nagy Lakástakarékpénztári Összefoglalót.

Mivel elég nagy a téma, pontokba szedem, hogy könnyen érthető legyen.

Mi az a lakástakarék-pénztár, vagy LTP?

Egy államilag támogatott megtakarítási forma, ahol az éves befizetésünket az állam 30%-kal megtoldja, de maximum évi 72 ezer forinttal. Ebből következik, hogy havi 20 ezer, vagy évi 240 ezer forint a befizethető maximum a lakástakarék esetén. (A havi minimum cégenként eltérő, 1.000 és 5.000 között változik.)

Lakástakarék felhasználhatósága:

A támogatásért cserébe azonban csak lakáscélra lehet felhasználni az itt összegyűjtött pénzt. Ez lehet lakásvásárlás, építési telek vásárlás, nyugdíjasházba való beugró megvásárlása, meglévő lakáshitel elő vagy végtörlesztése, illetve meglévő ingatlan felújítása, korszerűsítése, bővítése.

Idei változás, hogy most már nemcsak lakáshitelbe, hanem lakáscélú lízingbe is fel lehet használni az összegyűlt összeget, illetve, ha már kiváltottuk a lakáshitelünket egy szabadfelhasználású hitelre, akkor azt is előtörleszthetjük belőle. De ha már azt is kiváltottuk, vagy eleve szabadfelhasználású hitelt vettünk fel, akkor az nem megfelelő.

Olvasd tovább

Share

Na ilyen sem volt még

Egy tárgyalás után gondolataimba mélyedve mentem hazafelé a Váci utcában, amikor az egyik turistákra szakosodott népviseleti bolt kalocsai ruhába öltözött megállító hölgye kinézett magának a tömegből.

Már éppen szabadkozni akartam, hogy köszönöm, nem kérek kézzel hímzett lovászinget, amikor  a hölgy megszólalt:

– A férjemmel nagy rajongói vagyunk az oldalának. Ha van egy új írás, mindig megbeszéljük. Megengedi, hogy csináljunk egy közös fotót? A férjem nagyon örülne neki.

Eltartott pár pillanatig, mire rájöttem, hogy a hölgy felismert abban a tömegben. Éreztem én, hogy nem lesz jó vége a sok tévében szereplésnek. 🙂

Úgyhogy felálltunk a lépcsőre, előkerült a mobiltelefon és szelfiztünk egyet a Váci utcán.

Érdekes élmény volt közösen fényképezkedni a “rajongókkal”. 🙂

Kedves Tamás, remélem tényleg örült a fotónak. De hogy ennél használhatóbb ajándékot is kapjon, ha van kedve, a legközelebbi Akadémiára ingyen eljöhet, elég a felmutatja a feleségével közös fotónkat.

Share

CIB akció: ingyen számlavezetés

A CIB Bank online számlája önmagában is egy jó számlacsomag. Ingyenes netes utalás, havi 348/739 Ft számlavezetési díj. (A kedvezményes díj feltétele 50 ezer forint beérkezése és két akármilyen utalás havonta.)

Ettől még nem esnénk hanyatt, de van egy akció (nem először és nem utoljára), miszerint ha öt hónapon keresztül havi 8 alkalommal használjuk a kártyánkat, elengedik a havidíjat két éven át(!) Akár teljesíted a feltételeket az olcsóbb havi díjhoz, akár nem. Márpedig arra figyelni, hogy akkor is használd a bankkártyádat, ha egyébként nem szoktad, nem egy nagy kihívás. Vegyél 8 napon át egy-egy kiflit a kártyáddal.

Havi díj kipipálva két évre.

Van ám bankkártya akció is. Ha kérünk egész évre érvényes utazási biztosítást a dombornyomott bankkártyánkhoz 3.490 Ft-ért, elengedik a bankkártya díját is. (Az utazási biztosításokról itt írtam.) Hogy a második évben is elengedik-e,  ha újra kérsz biztosítást, vagy először le kell mondani és újat igényelni, hogy újra ingyenes legyen, nem egyértelmű. Akinek van ideje, megkérdezhetné a bankot.

Ez is kipipálva.

Ha erre a számlára kérjük a havi kétszeri ingyenes készpénzfelvételt, az is ingyen van.

Íme, az ingyenes bankszámla. Ingyen számlavezetés, ingyenes netes utalás, ingyen dombornyomott (!) bankkártya plusz utazási biztosítás egy évre 3.490 Ft. Egy olyan banktól, aminek nem csak egy fiókja van az egész országban. Akkor is megéri, ha sehová nem utazol egész évben, akkor 290 forint a havi díjad (3.490 Ft/12)

Ha bankot váltanék, én elgondolkodnék az ajánlaton.

Bankszámlahirdetmény itt (októbertől érvényes), bankszámla akció itt, bankkártya akció itt, utazási biztosítás leírása itt.

Share

Offtopic: mobil külső akkumulátorok

Az okostelefonok egyre fejlettebbek és gyorsabbak. Lassan már több mag van a processzorukban, mint egy szántóföldön, a képernyőjük felbontása pedig veri a nappaliban álló televízió felbontását.

Egy dolog nem változik csak: aktív használat mellett az akkumulátoruk nem képes ellátni a feladatát 3-4 óránál tovább. Márpedig ez édeskevés, ha nem csak az otthon-munkahely viszonylatot kell kibírniuk töltés nélkül.

Erre a problémára adnak megoldást a külső akkumulátorok, vagy “powerbankok”

Olvasd tovább

Share

Ingatlanvásárlás külföldön

Gyakori visszatérő kérdés a külföldi ingatlanvásárlás, sokak fantáziáját megmozgatja az állítólagos 8-10-12%-os éves hozam dollárban. A hírek szerint gombokért lehet venni ingatlant Floridában, akár bérlővel együtt is. Más dolgunk sincs, mint számolni a pénzt, amit a bérlő fizet és büszkén hátradőlni azzal a tudattal, hogy immár külföldön is van ingatlanunk.

Számtalan cég kínál floridai ingatlant, teljes ügyintézéssel. Nem is kell tudnod angolul, helyismeretre sincs szükséged, ők mindent megoldanak, beleértve a jogi dolgokat is.

Sőt, most a legújabb sláger a brazil piac, ahol csiliárd százalékos haszonra lehet szert tenni, mert az árak fénysebességgel emelkednek évről-évre. Most épülő ingatlanokban lehet lakást lefoglalni, állítólag Brazília legfelkapottabb részein. Mivel Rióban 250%os áremelkedés volt már eddig is csak az elmúlt hat évben, de más nagyvárosokban is 200%-os drágulásról beszélhetünk és Brazília rendezi a következő olimpiát is, ki az a bolond, aki ki akar maradni a dologból?

Olvasd tovább

Share