Monthly Archives: május 2015

Megbántam a biztosítás megkötését, mit csináljak?

Barbara megkötötte a unit linked biztosítást, majd mint oly sokan, az aláírás után nézett utána a neten, mit is kötött.

Az a kérdése, ha máris megbánta a biztosítás megkötését, mit csinálhat, ha már egyébként is elutalt két havi díjat. Egyáltalán mit írt alá?

Minden biztosítás megkötése két részből áll: a biztosítást kötni szándékozó ajánlatot tesz a biztosítónak, hogy vegye őt be a biztosítási közösségbe, ez az ajánlattevés.

Ez az a sok lapból álló lepedő, amit most aláírt Barbara: a biztosítási ajánlat. Ez nem a biztosító ajánlata, hanem a miénk a biztosító felé.

Ezután 15 napja van a biztosítónak, hogy eldöntse, akarja-e biztosítani az ajánlattevőt.

Nyilván általában akarja, de mondjuk egy kockázati életbiztosításnál ha kiderül, hogy az ajánlattevő túlságosan elhízott, cukorbeteg, esetleg daganata volt gyerekkorában, akkor él az elutasítás lehetőségével a biztosító. Esetleg azt mondja, hogy nem listaáron, hanem 75%-kal magasabb díjjal hajlandó csak bevállalni.

Sajnos volt már arra példa, hogy az autóra cascot kötöttek és egy hét alatt el is lopták az autót, a biztosító pedig élt a 15 napos mérlegelés lehetőségével és mégsem akarta biztosítani a már ellopott autót. (Ezt a kibúvót az új PTK némileg szigorította.)

Ha 15 napon belül nem él a biztosító észrevétellel, a biztosítás létrejön. Erről a biztosító kötvényt bocsát ki (kötvényesítés), aminek átvételét a biztosított az aláírásával igazol.

Ettől az aláírástól számított 30 napig van lehetőség elállni a biztosítástól, ha meggondoltuk magunkat. Tehát nem az ajánlat aláírásától indul a 30 nap, hanem a biztosítási kötvény átvételétől kezdve.

Fontos, hogy egyáltalán valaha is átvettük-e a kötvényt? Ha el sem jutott hozzánk a kötvény soha, mert az ügynök nem hozta ki, csak aláírta helyettünk az ablaküvegre téve egy másik aláírásunkat és átmásolva azt, erre hivatkozhatunk évek múlva is.)

Ha ez a 30 nap alatt visszamondjuk a biztosítást, a befizetett előleget a biztosító visszafizeti, levonva belőle az úgynevezett kötvényesítési költséget, ami nagyságrendileg olyan 10 ezer forint.

Ha nem élünk a jogunkkal, utána viszont vagyonbiztosításoknál (tehát nem életbiztosításoknál) az egész éves díj megilleti a biztosítót, független attól, hogy havi, negyedéves, vagy éves díjat fizetünk. Ezért lehet évente csak egyszer felmondani a kötelezőt, cascot és a lakásbiztosítást is, még pedig legkésőbb 30 nappal a évforduló előtt, írásban.

Unit linked biztosításnál pedig életbe lép a visszavásárlási tábla, ami szerint legtöbbször a második év végéig minden befizetett pénzünket elveszítjük, ha felmondjuk a biztosítást. Ezért a 30 nap után már nem kapjuk vissza a befizetett pénzünket felmondás esetén.

Share

Bréking nyúz: megszűnik az infláció plusz 4%-os prémium állampapír

Utoljára még hétfőn lehet venni a 2020-ban lejáró infláció plusz 4%-os állampapírból.

Keddtől két új prémium állampapír kerül forgalomba: a 2018/K és 2020/J jelű állampapír, a három éves állampapír infláció felett 3%-os éves prémiumot kínál, a hosszabb futamidejű papírnál 3.5% a plusz hozam.

Ha szimpatikusabb a régi kötvény plusz négy százalékos hozama, hétfőn vehetsz belőle utoljára.

További infó itt: Magyar Államkincstár 2018/K és 2020/J

Köszi Bea az infót

Share

Egy kis statisztika

Miután csoportos életbiztosításra gyúrunk, csináltam egy kérdőívet, amit a biztosítónak át tudunk majd adni, hogy lássa, milyen az életbiztosítást igénylők összetétele.

Mivel gondolom téged is furdal a kíváncsiság, közkinccsé teszem, hogy bő 400 kitöltés után mi derült ki az átlagos, biztosítást is igénylő olvasóról.

A biztosítást igénylő átlagember 1978 november elején született, az átlagfizetése nettó 364.840 Ft, a fizetések mediánja kerek 300 ezer. (Sorba állítva fizetés szerint az embereket, a középső ember pont ennyit keres.)

A válaszadók 49%-a egyetemet végzett, 31,6%- főiskolát, 3,2%-a doktor vagy Phd, 16,2% középiskolai végzettségű, 8 általánost végzett nem volt.

34,5%-uk informatikus, 27,4%-uk meg nem határozott irodai dolgozó, 7,7%-uk mérnök, 1,5% könyvelő, 1% CNC forgácsoló, 1% jogász, 0,5% nyomozó, 0,25% lelkész.

62,8% Budapesten vagy környékén lakik, 3,2% debreceni, 2,5-2,5% Székesfehérvár és Szeged, 2% Pécs, 1,7% veszprémi, 1,5% soproni és kecskeméti, 1% győri.

Na remélem, most már mindent megtudtál, amit szerettél volna. 🙂

Érdemes lenne egyszer az összes olvasó adatait összegyűjteni, lehet, hogy csinálok arra is egy kérdőívet.

Share

Debreceni Akadémia

Kedves Érintettek,

Eddig még nem gyűlt össze a szükséges 30 fő, még csak 20 fő körül járunk. Akinek nem írtam még, ezért nem írtam.

Amint lesz áttörés, azonnal írni fogok.

Köszönöm a megértést.

u.i: “Mindenki hozzon magával még egy embert.” 🙂

Share

Ha rettegni akarsz, mindig lesz miért

Az elmúlt napokban több olyan megbeszélésem is volt, ahol az ügyfél nagyon biztonsági játékos akart lenni, ezért inkább beérte 1-2%-os hozammal, mintsem a legkisebb kockázatot is vállalja.

Miközben mérsékelt kockázatvállalás mellett is elérhető 3-5% hozam euróban is, high yield bond etf-ekkel, vállalati kötvényekkel, feltörekvő piaci állampapír-alapokkal, REIT-ekkel, stb.

Természetesen nagyon fontos tudnod, hogy mit csinálsz és miért. Ha az egyik kötvényalapnak az átlagos hátralévő futamideje 4 év, a másiknak 12 év, akkor az elsőnek harmadannyira fog esni az értéke, mint a másodiknak, ha elindulnak a kötvényektől elvárt hozamok felfelé. (Ugyanezen oknál fogva hozott a második alap többet az elmúlt években, mint az első, amíg a hozamok lefelé mentek.)

Vagy tisztában kell lenned azzal, hogy a bóvlikötvény alapodban található kötvények mennyire bóvlik. Bóvli a magyar állampapír is, az ukrán is, meg a venezuelai. De azért egy kicsit sem mindegy, melyikkel van tele a kötvényalapod.

A félelmed az eséstől jogos, mert az, hogy esni fog-e az amerikai tőzsde 20%-ot, az nem kérdés, mert biztos fog esni. Csak az a kérdés, hogy holnap, vagy 5 év múlva.

Olvasd tovább

Share

Kérdőív a kockázati életbiztosításhoz

Az előző cikkben említett kockázati biztosításhoz jó lenne tudni azt, hogy a csoport milyen összetételű. Ha a biztosító látja az életkort, foglalkozást, stb. akkor könnyebb szívvel ad jobb árat, mert be tudja árazni a kockázatot.

Az alábbi kérdőív kitöltésével ehhez járulhatsz hozzá.

A többszöri beírás, vagyis a trollkodás megakadályozása miatt csak belépett Google felhasználók tudják kitölteni a kérdőívet. Ha nincs fiókod, vagy most nem tudsz belépni, akkor a hozzászólásokban hagyj üzenetet: születési éved, nemed, mi érdekel, hol laksz.

A kérdőív teljesen anonim.

Share

Legolcsóbb kockázati életbiztosítás evör

Update: A cikkben említett életbiztosítás megszületett, részetek ebben a cikkben,

Mint minden pénzügyileg tudatos polgár, te is szeretnél kockázati életbiztosítást kötni, ha családod van és te vagy a családfő.

Olyan nincs, hogy ha valami veled történik, akkor a feleséged itt marad egy fillér nélkül két pici gyerekkel meg egy 15 milliós lakáshitellel. (A kockázati életbiztosítás a valódi életbiztosítás, csak akkor fizet, ha veled történik valami.)

A gond csak annyi, hogy a kockázati életbiztosítás drága, ha személy szerint te kötöd meg.

Ezen segítene a bankokban köthető csoportos életbiztosítás, de a legtöbb bank megszüntette a biztosításait (pl. Erste), vagy csak 5 millióra köthető, ami kevés (CIB), esetleg komolyan árat emelt (BB).

Ahol a szükség, ott a segítség.

Egy más ügyben találkoztam az egyik legnagyobb biztosító egyik vezetőjével és felvetettem neki a problémánkat, hogy sokan szeretnénk olcsó kockázati életbiztosítást kötni, csak nincs hol.

Úgyhogy elkezdtünk szervezkedni.

Olvasd tovább

Share

Előzetesben egy ismert pénzügyi tanácsadó

A hvg cikke szerint előzetesbe került egy országszerte ismert pénzügyi tanácsadó.

A cikkben említett átverésben egy ügyfelem is érintett volt, sok-sok tízmillió forinttal.

Azért nem tett feljelentést, mert ezt a pénzt elfelejtette leadózni és ezt pontosan tudták a “tanácsadók” is. Amikor megkérdezte, mi lesz a pénzével, emlékeztették is arra, hogy ő többet veszíthet rajta, ha sokat ugrál. Ez már bő féléve mesélte, tehát nem most történt az eset.

Úgyhogy az a 100 milliós kár szerintem a sokszorosa a valóságban, a károsultak nagy része soha nem fog feljelentést tenni.

Csak ezért linkeltem be ezt a cikket, hogy figyelmeztesselek: rengeteg csaló utazik a le nem adózott pénzedre. Brazil és panamai állítólagos ingatlanbefektetéstől kezdve mindenféle trükkel kihúzzák a zsebedből a pénzt, hogy aztán a szemedbe nevessenek.

Pontosan tudják, hogy azért akarod te fű alatt befektetni a pénzed, mert nem mered betenni a bankba, így biztos nem fogsz a rendőrségre menni feljelentést tenni.

Sajnos sok ilyen esetet láttam már és tudom, hogy nagyon sokat fogok még látni.

Sokkal olcsóbb leadóznod a pénzt maximum 30%-os kulccsal, mint csalókra bízni. Keress egy adótanácsadót, vagy nemzetközi adótanácsadót, mit tudsz tenni visszamenőleg a fekete jövedelmeddel.

Share

A kamat az kamat

Most, hogy banki elszámolásról elkezdték kipostázni a leveleket, egymás után kapom az e-maileket hasonló szöveggel:

“Felvettem 10 millió forintot svájci frankban, eddig már kifizettem 6 milliót és még mindig 12 millióval tartozom. Ez rablás.”

“Felvettem 8 milliót forintban, eddig már kifizettem 6 milliót és még mindig 7 milliót követelnek rajtam.”

Amit a kedves levélírók nem értenek és amiből a sok félreértés származik, az a kamat fogalma.

Ha én teszek be pénzt a bankba, nekem jár a kamat, ha kölcsönkérek, én fizetek kamatot.

A kamat a pénz használatának a díja, pont úgy, ahogy a bérleti díj a lakás használatának a díja. Nem mondhatom azt, hogy itt lakom 10 éve, kifizettem már 7,2 milliót bérleti díjra, tehát enyém a lakás háromnegyede. Az a 7,2 millió a lakás bérlése miatti költség, nem “tőketörlesztés”.

Olvasd tovább

Share

VOIP telefon: hol mennyi most a percdíj?

Olvasom a friss hírt, hogy most éppen a T-mobile fogja megemelni az árait július elsejétől, úgy az előfizetőknek, mint a dominósoknak, beleértve a telefont, sms-t és internet díjakat is. (Valahol kompenzálni kell a csökkenő végződtetési díjakból származó haszonkiesést, ugye.)

Erről jutott eszembe, hogy érdemes lenne megnézni, hogy a VOIP szolgáltatóknál most éppen hol mennyibe kerül egy perc magyar vezetékes és mobil hívás.

(Ha új vagy még ezen a területen, többek között itt írtam a VOIP telefonálásról: Beszélj mobilon fillérekért. Ebben le van írva még a regisztrálás menete is lépésről-lépésre. A VOIP mellé szükséges olcsó netről egy cikk itt: Legolcsóbb internet. Egy új olcsó ajánlat az Edigitaltól: 2 GB havi 1.690 Ft-ért)

Na szóval, kigyűjtöttem az összes általam ismert VOIP szolgáltatót és egy-egy linket is beraktam a percdíjakhoz. Így bármikor tudod gyorsan ellenőrizni később is, hol mennyi egy perc mobil vagy vezetékes hívás.

(Ha ismersz még szolgáltatót, írd meg a hozzászólásokban.)

Az ingyenes lehetőség azt jelenti, hogy általában 4 hónapig ingyenes hívsz az adott irányba normál keretek között, utána újra fel kell tölteni az egyenleged újabb 4 hónapért.

Olvasd tovább

Share

Új kezdeményezés: ismerd meg a költségvetést

A magyar állampolgárok legtöbbjét a legkisebb mértékben sem érdekli, mi történik a pénzével, amit adó formájában befizet. Akit viszont érdekel, az sincs túl könnyű helyzetben, mert a költségvetésről szóló törvény minden, csak nem könnyen értelmezhető olvasmány.

Ezen a két dolgon szeretne segíteni egy új kezdeményezés. Egyrészt, hogy végre a magyar állampolgárok is legyenek tudatosak és kérjék számon a mindenkori kormányt, mire is fordítják az adóforintokat, amit tőlük vettek el, másrészt hogy civil szervezetek is beleszólhassanak, hogy mire mennyit költsön a kormány.

(Arról, hogy mennyi adót fizet egy átlagember, már írtam itt: Ennyit adózol. Az adózásról általánosságban pedig itt: Milyen a jó adórendszer?)

A kezdeményezés sajtóközleménye itt, az ennél sokkal érdekesebb infógrafikája pedig itt található: Költségvetés 2015

A grafikán vizuálisan is láthatod, mire mennyit költ az állam és erre milyen formában szedi be a pénzt az adófizetőktől. Érdemes megnézni az arányokat és eljátszani a gondolattal, te hogyan osztanád inkább fel azt a 13,5 billió forintot.

A projekt mögött a KFIB áll, az oldalukon találsz néhány jó anyagot a témában, amit érdemes elolvasnod.

Share
1 2