Monthly Archives: február 2017

Újabb adó a napelemekre

Míg a világon mindenhol támogatják a napelemek és egyéb megújulók terjedését, nálunk kifejezetten gátolják azt, elég csak a 2015-ben bevezetett termékdíjra gondolni, a szélerőművek telepítésének ellehetetlenítésére, illetve hogy évek óta nem volt normális pályázati lehetőség ilyen eszközök lakossági telepítésére. (A 27%-os áfakörbe sorolás sem a támogatás irányába mutat.)

Most egy újabb adót eszeltek ki, hogy a március 31-e után engedélyeztetett háztartási méretű kiserőművek (például napelemek és szélturbinák) után elosztói teljesítménydíjat, vagyis hálozati használati díjat kell fizetni, ha azok 4 kW-nál nagyobb csúcsteljesítményűek. (10/2016 MEKH rendelet 16.§)

Az adó mértéke jelenleg nulla forint, de az, hogy erről már törvény van, előrevetíti, hogy ez bármikor megváltozhat.

A napelemek költségének megtérülése háztartások esetén helyesen számolva általában jóval 10 év felett van, általában közelebb a 20 évhez, mint a tízhez. (Legtöbbször nem számolnak azzal az összeggel, ami a beruházás tőkeköltségének elmaradt haszna 15-20 év alatt, az inverter többszöri cseréjével és az egyéb esetleges menetközbeni javítási költségekkel.)

Az összes kalkuláció akár helyes, akár nem, nem tud számolni a feltételek megváltozásával. Például jelenleg az áramszolgáltatónak ingyen kell rendelkezésre bocsátania a hálózatát, hogy azt mint egy nagy akkumulátort használhassuk, ahová napközben feltöltjük a felesleges áramot, hogy aztán este (illetve télen) ingyen visszakérjük.

Mindjárt más lesz a megtérülés, ha napközben adózás előtt 14 Ft-ért adjuk el az általunk megtermelt áramot és 39 Ft-ért veszünk helyette éjszaka a szolgáltatótól áramot.

Vagy ez az újabb adó is. Egy kézmozdulattal akármekkorára csavarhatják ezt az adót, mindjárt nem vagy csak nagyon sokára fog megtérülni a beruházásunk.

(Az áram árának változása is komoly kockázat a megtérülés szempontjából, ha tartós túltermelés lesz áramból, hatalmasat eshet az áram ára. Mivel a szél fúj és nap süt akkor is, ha a nagy megujúló áramforrások tulajdonosai nem tudják jó áron eladni a megtermelt áramot, ezért akár szinte ingyen is el fogják adni, mert még 1 euócent is több, mint a nulla. De mivel ezt végképp nem tudjuk, lehet, hogy pont drágulni fog az áram, ezzel most ne foglalkozzunk.)

Leginkább az állandóan változó jogszabályi környezet és a kormány látszólag ellenséges hozzáállása a megújuló energiaforrásokhoz az, ami nehezen tervezhetővé tesz egy ilyen több évtizedes beruházást.

Ha már eldöntötted, hogy lesz napelemed, próbáld meg még most bejelenteni március 31 előtt, hogy ne ess az új adó hatálya alá.

Köszönjük Szocskenek az infót.

Share

Részvényopció céges alkalmazottaknak

Az elmúlt hetekben többen kerestek meg, hogy segítsek értelmezni azt az angol nyelvű levelet, amit a cégüktől kaptak, mert még azt sem tudják, mit is akar mondani. (Noha jól beszéltek angolul.)

A külföldi multiknál gyakori, hogy különféle részvény vásárlási lehetőséggel akarják magukhoz kötni az értékesebb munkavállalóikat. Vegyél a részvényünkből egyet és ha nálunk vagy még 3 év múlva is, kapsz még hozzá egyet vagy kettőt ajándékba is. Ugyanígy jövőre és azután is.

Ebben az esetben a saját részvényt adózott pénzből veszed, az ajándék részvény után pedig adóznod kell.

Ez viszonylag könnyen érthető dolog.

Ami kicsit nehezebb, amikor nem részvényt kapsz, hanem úgynevezett részvényopciót.

Ekkor egy jogot adnak neked, amivel vagy élsz, vagy nem, belátásod szerint. Ezért hívják opciónak: opcionálisan élsz vele, ha akarsz.

Mondjuk évente 100 részvényre kapsz opciót. Az opciónak mindig van egy lehívási ára (exercise price), a példa kedvéért 50 dollár/részvény áron lehívhatod az opciót az opció kiírójával (jelen esetben a munkáltatóddal) szemben.

Akármennyibe kerül a részvény a piacon, legyen 30 vagy éppen 130 dollár, te 50 dollár/darab áron vehetsz 100 darab részvényt.

Ha a piacon olcsóbb a részvény, mint a te vételi jogod, akkor nyilván ez a jog kuka, hiszen bolond lennél a piaci árnál drágábban vásárolni, hogy aztán ráfizess.

Ha mondjuk 150 dollár a piacon a részvény, akkor kifizetsz érte 50 dollárt darabonként, aztán kapsz 100 darab részvényt, amit vagy eladsz azonnal 100 dolláros haszonnal, vagy még üldögélsz rajta. (Esetleg előfordulhat, hogy csak pénzügyileg számolnak el veled, vagyis csak a különbözet kerül a számládra, a részvény maga nem. Ezt is érdemes tisztázni, mindkét megoldás gyakori.)

Adóznod csak akkor kell, ha lehívod az opciót és keresel rajta, akkor viszont a teljes nyereségből adót fizetsz.

Amire vigyázz: az opcióknak mindig van egy lejárati ideje, lehet két hónap vagy akár 10 év is. Ha azonban nem élsz a jogoddal az időtartam alatt, utána ez örökre elveszik.

Létezik amerikai, európai és ázsiai opció. Ez utóbbival úgysem fogsz ebben az esetben találkozni, az amerikai opciót a futamidő alatt bármikor le lehet hívni a saját döntésed szerint, az európait viszont csak egy előre meghatározott napon, mondjuk 2022 január 7-én. Jó eséllyel a cégedtől amerikai opciót kaptál, de azért nézz utána a biztonság kedvéért.

Röviden ennyit kell tudni erről a lehetőségről. Ha ingyen adják, ne ugorj el előle, de tudd, hogyan tudod lehívni és profitálni belőle. Kívánom, minél többet adjanak, bukni nem tudsz rajta, ha ingyen van. 🙂

(Egy régebbi forintpánik idején már írtam arról, hogy inkább opciót vegyél, mintsem minden pénzed átváltsd, erről itt a cikk. Talán segít megérteni, mire is használják a pénzügyi piacokon az opciókat.)

Share

Hirtelen eltűnt a prémium állampapír

Három napja még 50 milliárd forintos rábocsátásról (újabb kibocsátásról) adott ki hirdetményt az Államkincstár, tegnap délután azonban már nem volt szabad az ügyintézőknek prémium állampapírt eladni.

Így mint derült égből villámcsapás, megszüntették az egyik legjobb  magyar befektetési lehetőséget a kockázat-költség-hozam tekintetében.

Az Államkincstár szerint pár nap múlva lesz egy új konstrukció, bár ez a hirtelen jött visszavonás nem azt sugallja, hogy az új termék jobban kamatozna, mint a régi. De ne legyen igazam, hamarosan megtudjuk.

Share

Ne költs év

Olvastam egy érdekes interjút az egyik angol oldalon.

Egy hölgy 2015-ben átnézte az addigi költéseit és azt vette észre, hogy csak kávézásra 400 fontot költött egy év alatt úgy, hogy még csak nem is szereti különösebben a kávét. S ez még a kisebb költéseik egyike volt a sok éttermi étkezés, péntek esti szórakozás és egyéb kiadások között.

Mind emellett vettek egy házat jó nagy havi részletre, ami felújításra szorult. Mivel a magas költségek mellett nem tehették meg, hogy egy másik lakást is fenntartsanak, a felújítás hónapjai alatt úgy éltek, a holmijuk legnagyobb része egy raktárban volt, jó messzire. Meglepve tapasztalta, hogy teljesen jól elboldogulnak a mindennapi életben a legszükségesebb tárgyakkal is, nem hiányzik a sok elraktározott tárgy. (Régebbi cikk: Tárgyak, amik körülvesznek)

Mindezek hatására amikor hallott a “Ne költs nap”-ról, arra gondolt, vajon kivitelezhető lenne-e ez egy egész éven át? Meg tudja-e tenni, hogy egy évig nem költ semmire, ami nem szükséges? A kihívás komoly volt, a kíváncsisága pedig nagy, úgy gondolta, hogy belevág az emberkísérletbe.

Meghatározta, hogy mi az, ami szükséges költés, ami felett nem akar költeni egy teljes éven át. Hiteltörlesztő, számlák, alap tisztálkodási és tisztító eszközök, (de semmi drága szemránckrém és hasonlók), heti 35 font bevásárlásra szigorú lista alapján egy olcsó diszkontban és ehhez hasonló tételeket vett fel a listájára.

A közlekedést kerékpárral oldotta meg, így a kondibérletre sem kellett költenie.

Persze voltak nehéz dolgok: januárban a barátaik csak olyan helyre akartak menni kikapcsolódni, ahol lehet enni és inni. (Rászoktak a túrázásra a hegyekben.) A karácsonyi vásárlási lázból kimaradtak és ezt előre egyeztetni kellett a rokonokkal. A nyaralás is egy hetes vadkempingezős túra lett a hegyekben. Jót tett a házasságuknak is az így eltöltött idő és rájöttek, hogy nem pénz kérdése, mennyire sikeres a nyaralás. Ahogy fogalmazott, többet éltek kevesebből.

A kozmetikumok hiánya is okozott kihívást, ahogy a ruhák nem vásárlása is.

Amikor letelt az egy év, első körben minden barátját meghívta egy italra és megvette azokat a ruhákat, amiket szeretett volna. (Azonban ezek csak olyan ruhák voltak, amiket muszáj volt már vennie egy év után.)

Az év eredménye és tanulsága pedig: 22 ezer fontot elő tudott törleszteni a lakáshitelükből, illetve rájött, hogy az anyagi biztonság és szabadság többet ér, mint az újabb tárgyak birtoklása és az egyéb pénzköltés.

Természetesen az ő példája nem egy általános példa, amit feltétlen követned kellene, az egyéves “böjtöt” ő is a kihívás és a kíváncsiság miatt csinálta végig. Azonban lehet okulni a példáján, ha az ember átértékeli, mi az igazán fontos az életében.

Hasonló volt ez az egy kisérleti év, mint a másik eset, amikor 200 napig valaki nem vett semmi újat. Érdemes még elolvasni: Hogyan ne vegyél felesleges dolgokat.

 

Share

Szerdától változás a Domino kártyáknál

Új infók a csomagról és mire is jó itt.

A Telekom közleménye szerint változás lesz szerdától a Domino kártyáknál. Idézem:

“2017. február 15. napjától bevezetésre kerül a Domino Fix, a Domino Fix Quick, a Domino
Fix Extra és a Domino Fix Extra Quick konstrukció, valamint a Domino Fix díjcsomag.”

Amit ki lehet hámozni, hogy lesz egy Domino Fix és egy Fix Extra konstrukció. (A díjcsomag lesz valószínűleg a Fix és választható kiegészítő az Extra, nyilván további havi költségért.)

Mivel félkorlátlan és korlátlan Domino csomag már most is van (igaz, jó drágán, Domino S és M néven) és arról nincs hír, hogy ezt kivezetnék, valószínű nem ez lesz az új csomag lényege.

Lehetne a neve alapján, hogy vezetékes számot olcsón hívsz, de ez feltöltőkártyásoknál nem gyakori, szerintem nem is erről van szó.

A legvalószínűbb talán, hogy a Domino 5 utódja lesz, mert a Domino Most 19 Ft/perc-es (9 Ft hálózaton belül) ajánlata mellett nevetséges a Domino 5 kedvezményes(!) 39 Ft-os percdíja 5 választott számhoz.

Tippem szerint az előre megadott (fix) számokat lehet majd ingyen vagy kedvezményesen hívni. Talán a Fix havidíj-mentes lesz, de fizetős percekkel, az Extra ingyenes percdíjjal lesz, de havi díj mellett.

De ez csak az én véleményem, szerdán megtudjuk, valami jó dolgot  talált-e ki a Telekom. (Persze, ha van belsős infód, nyugodtan oszd meg velünk, ne kelljen izgulni szerdáig. 🙂 )

Ja és március 15-től megszűnik a kiegészítő internetet biztosító Turbó lehetőség.

Share

Lakásvásárlás most vagy később?

Szilárd és felesége egy fiatal pár, akik lényegi önerő nélkül lakást szeretnének venni. (Mint olyan sokan mások az országban.)

Két lehetőségük van: megveszik most a lakást nagyon nagy hitelre, vagy gyűjtenek még 3-4 évig pénzt és majd akkor vesznek lakást lényegesen nagyobb önerővel és kevesebb hitellel, így sokkal kisebb kockázattal.

Azonban a kivárásban két komoly kockázat van. Az egyik a lakásárak további emelkedése, a másik a hitelkamatok elszállása.

Bár úgy tűnik, hogy az járt jól, aki pár éve akár sok hitellel is, de olcsóbban vett lakást, de ez nem így van.

Ha 2012-ben vettél lakást, akkor 15 milliót felvéve 15 éves hitelre az akkori 10%-os kamatra, akkor a havi törlesztőd 161.190 ezer forint, összesen 29 milliót fizetsz vissza 15 év alatt.

Ha ma vennéd fel a hitelt, a megemelkedett  árak miatt 15 millió helyett 20 millió forintot, 5%-os kamatra, a havi törlesztőd 158.158 ezer forint. Vagyis hiába veszel fel 30%-kal több hitelt, a havi törlesztőd alacsonyabb most, mint volt 2012-ben, jóval alacsonyabb árak mellett.

Természetesen most van lehetőséged a meglévő régebbi lakáshiteledet olcsóbbra cserélni, de ha felemelkednek a kamatok, akkor 3-4 év múlva már csak az új, drágább hitelt tudod igényelni, így még akkor is rosszabbul jársz, ha közben esnek a lakásárak.

Mi van akkor, ha 3-4 év múlva újra 10% lesz a kamat plusz tovább nőnek az ingatlanárak? (Bár megjegyzem, az ingatlanárak valószínűleg nagyot esnének ebben az esetben, mert drága lenne a hitel, viszont 6% körül adnának a bankban a bankbetétekre, ezért sokan átgondolnák, hogy megéri-e továbbra is ingatlanban tartani a megtakarításaikat. De induljunk ki a számunkra legrosszabból.)

Azt találtuk ki, hogy az egy éve indított Fundamentát megosztják a rokonok között, így három évig 6×20 ezer forintot fognak fizetni. A hat szerződésből összejön 5,8 millió forint négy év múlva, ennek a megtakarításnak az EBKM értéke (vagy kamata, ha úgy tetszik) 11% évente.

(Mivel szeretnének majd hitelt felvenni, ezért megosztás után fel kell az összes szerződést emelni 20 ezer forintosra, annak minden költségével. A lakástakarék megosztásának előnyeiről itt írtam bővebben, ha nem tudnád, miért jobb megosztani, mint újat indítani.)

Plusz három év múlva felvehetnek, ha akarnak további akár 16 milliót hitelbe a Fundamentától fix 5,25%-os THM mellett. (Ez most pocsék kamat, mert csak jobbak vannak a piacon, de ki tudja, mi lesz itt négy év múlva.)

A most meglévő pénzüket pedig beteszik 2021-ben lejáró prémium magyar állampapírba, infláció plusz 3,25% kamatra. Ha négy év előtt ki akarnák venni, a büntetés egyszeri 1%. Az egyéb megtakarításaikból is vesznek folyamatosan prémium állampapírt, ügyelve a lejárati dátumra.

Így két dolgot csináltunk: a saját pénzünk gyarapodik évente 11%-kal a Fundamentában, illetve infláció plusz 3,25%-kal a prémium állampapírban, ennél jobban csak nem drágulnak a lakások. Plusz van egy garantált 5,25%-os kamatú hitellehetőségünk 16 millió forintra. Ha még 3-4 év múlva is kell hitel, de lesz ennél jobb ajánlat a piacon, akkor köszönjük, nem kérjük, ha addigra elszálltak a kamatok, élünk a lehetőséggel és felvesszük a fundamentás hitelt.

Ha addigra csökkennek az árak, akkor külön jól jártunk, ha nőnének tovább, a két megtakarítással, illetve befektetéssel az árnövekedés hatását (nagy részét) kiküszöböltük.

Lakni addig is kell valahol, de a bérleti díj nem sokkal magasabb, mint amit a banknak fizetnénk a hitel kamataira.

Így nem is kell most fejest ugrani egy túl nagy hitelfelvételt igénylő és egyébként nem is megfelelő lakás vásárlásába, nyertünk 3-4 évet, addig is lehet pénzt gyűjteni.

Egy ilyen lehetőséggel te is bebiztosíthatod magad az esetlegesen elszálló kamatok ellen, ha most még túl korai lenne lakást venni.

Szilárdéknak is azt mondtam, hogy ne vegyék meg azt a lakást, amit most meg tudnának venni sok hitellel, mivel gyerekvállalás előtt állnak és ami lakást most tudnának venni, biztos túl kicsi lesz 4-5 év múlva. Akkor pedig felesleges megvenni és bevállalni a túl sok hitel kockázatát.

Inkább gyűjtsék a pénzt (szerencsére nem keresnek rosszul) és majd 3-4 év múlva vegyenek egy olyan lakást, ami utána még 10 évig megfelelő lesz.

Share

Csökken a rövidlejáratú állampapírok kamatai

Hétfőtől 0,25-0,5% százalékponttal csökken a fél-egy-két éves lakossági állampapírok kamata, így 1,5-2% lesz az új elérhető évesített hozam.

A hosszabb távú állampapírok (prémium, bónusz) kamatait most nem bántják, de várható hamarosan azok változásai is, mert a mostani sorozatot prémium állampapírból tavaly márciusában bocsátották ki és évente szoktak újat kibocsátani.

(Egyébként alig van olyan lakossági befektető, aki a kétéves kincstárjegy helyett a magasabb kamatozású, szintén két év múlva lejáró prémium állampapírt választaná, vagy éves kincstárjegy helyett a négy év múlva lejáró, több mint dupláját kamatozó prémium állampapírt és inkább kifizetné az 1% idő előtti visszaváltási díjat.)

Köszönjük Lalának a hírt.

Share

Itt a Telenor Myminute

Utoljára a Telenor is kijött a maga 19 Ft-os feltöltőkártyás ajánlatával, a MyMinute csomaggal. Mostantól mindhárom szolgáltató 19 Ft-ért ad egy perc beszélgetést vagy SMS-t. Érdekes, hogy megint fillérre ugyanannyiba kerül mindenkinél egy perc. Senkinek nem jutott eszébe 18 vagy 16 Ft, mindenhol pont 19 Ft egy perc. 🙂  (Na jó, a Telekom hálózaton belül olcsóbb.)

További infó itt.

Egyébként előállt az a vicces dolog,, hogy az előfizetéses csomagnál ki kell fizetni legalább 100 percet havonta, hogy utána 40 forintos percdíjjal beszélhessük a további percekben, míg a feltöltőkártyánál minden megkötés nélkül 19 Ft egy perc. Ezek után nem tudom, ki marad meg az előfizetéses lakossági csomagokban. (Már azokon kívül, akik aláírtak két évet egy olcsóbb telefonért cserébe.)

Várjuk a Digi ajánlatát, aki tavalyi hírek szeint márciusban indul, bár a pletykák szeint inkább nyár eleje lesz az indulás valódi dátuma.

Köszönjük Simonnak a hírt.

Share

Egészségügyi statisztikák

Közkívánatra szeretnék írni az egészségbiztosításokról.

Egészségbiztosítást két okból köt valaki: vagy a felmerülő betegségek anyagi fedezetét szeretné megteremteni magának, vagy az államinál jobb orvosi ellátást szeretne vásárolni előre biztosítási rendszerben.

Az első esetben az egészségbiztosítás nem más, mint egy kiterjesztett kockázati életbiztosítás. A mi életbiztosításunk a legtöbb nehéz helyzetben fizet, ezt egészíti ki egy egészségbiztosítás például műtéti térítéssel, kórházi ápolás esetén járó napi díjjal, stb.

Egy baleset vagy betegség esetén a bevételünk radikálisan lecsökken, miközben a kiadásaink radikálisan megnőnek. Ilyenkor jön jól egy biztosítás, vagy egy megfelelő nagyságú megtakarítás. A példa kedvéért: egy maradandó rokkantság esetén minimum 4-5 millió forint csak a lakás átalakítása, miközben nagyon kell örülnünk, ha akár csak 100 ezer forintot kapunk az államtól havonta. De ehhez már jó bejelentett fizetés is kell és nagyfokú rokkantság.

De ugyanez a helyzet egy rák, vagy agyvérzés esetén is. Minimum fél éven át maximum táppénz kapunk, miközben a kiadásaink az addigi többszörösére fognak rúgni.

Az egészségbiztosításról szóló cikk előtt arra gondoltam, érdemes szembesülni azzal, mekkora statisztikai esélye van egy átlagembernek, hogy balesetet szenvedjen, csökkent munkaképességűvé váljon, rákot állapítsanak meg nála, kórházba kerüljön 8 napra, hány járóbeteg ellátásban vesz részt egy év alatt és mennyi gyógyszert vált ki.

Ezek a számok egyrészt szerintem riasztóak, másrészt kijózanítóak. Mit gondolsz, mekkora az esélyed, hogy idén orvosi ellátást igénylő balesetet szenvedsz, vagy hány millió ember fog kórházba kerülni idén? Naponta hány emberrel fogják közölni, hogy rákos és ebből mennyi lesz 40 év alatti? Mennyit kapsz maximum, ha rehabilitációs ellátásban fogsz részesülni?

Olvasd figyelmesen a számokat és gondold végig, felkészültél-e ezekre a helyzetekre. Csak a bolond ember dugja homokba a fejét, ha valamiről nem tud, akkor az őt biztos nem érinti. Az adatoktól nem félni kell, hanem józanul mérlegelni, hogyan állok én ehhez képest.

Orvosi ellátást igénylő balesetek száma évi 690 ezer. A legnagyobb veszélyben otthon vagy, az itt történt balesetek adják az esetek mintegy felét. A legnagyobb hírverést a médiában a közlekedési balesetek kapják, viszont csak a balesetek mintegy 15%-át teszik ki a közlekedési balesetek.

Személyi sérüléssel járó közlekedési balesetek száma 2015-ban (frissebb adat még nincs):

Meghaltak száma: 644 fő

Súlyos sérültek száma: 5.575 fő

Könnyű sérültek száma: 15.324 fő

Összesen: 21.543 fő

Legalább háromnapos távolmaradást okozó munkahelyi balesetek száma 2015-ben: 21.088.

Halálos kimenetelű háztartási balesetek száma: 1.759 eset

A balesetben vagy betegségben átesők igen komoly része az élete következő részében átmenetileg, vagy végleg csökkent munkaképességű lesz. Ebben a pillanatban a 19-64 éves lakosság 11,3%-a, 681 ezer fő tartozik ide.

Az állam nem éppen bőkezű a táppénzre, vagy rokkantsági ellátásra jogosultakkal. Táppénzt maximum egy évig lehet kapni, utána jellemzően három évig rehabilitációs ellátás jár, majd rokkantsági ellátás.

A táppénz a fizetésed maximum 60%-a, de nem lehet több havi bruttó 255 ezer forintnál.

A rehabilitációs ellátás a fizetésed 35-45%-a, de maximum havi 46.500 Ft, a rokkantsági ellátás a végleges rokkantság fokától függően 40-70%, de maximum 41.850-139.500 Ft.

Ennyire vagyunk egészségesek:

Táppénzes napok száma 2015-ben: 23,2 millió nap.

Járóbeteg szakellátás: 65,4 millió eset.

Fekvőbeteg szakellátásban elbocsátott betegek száma: 2,39 millió fő

Ápolási napok száma: 18,7 millió nap

Igénybe vett CT vizsgálatok száma: 1,02 millió

Igénybe vett MRI vizsgálatok: 371 ezer db.

Otthoni szakápolási vizitek száma: 1,24 millió darab.

Beváltott vények száma a gyógyszertárakban: 149,6 millió darab.

Meghalni nem csak baleset, hanem betegség miatt is lehet. Sőt, a balesetek csak egy kis százalékát teszik ki a haláleseteknek. A szív és érrendszeri és a daganatos betegségek adják a halálesetek 73,2%-át.

Halálozás oka szerinti megosztás (összesen 131.697 fő 2015-ben):

szív és érrendszeri betegségek: 44,3% (az uniós átlagérték duplájánál is magasabb érték 100 ezer főre vetítve)

daganatos megbetegedések: 28,9% (az uniós átlagérték közel duplája, a legrosszabb érték az egész Unióban.)

emésztőszervi megbetegedések: 4,9%

légzőszervi megbetegedések: 5,8%

A fenti adatból következik, hogy okkal a két legrettegettebb betegség a rák és a szívinfarktus.

Rákos esetek száma 2000 és 2014 között (évente átlag: 85.272 új eset)

Férfiak: 633.497 eset

Nők: 645.585 eset

A rákot bár kifejezetten csak időskori betegségnek tartjuk, az igazság az, hogy már viszonylag fiatalon is sok emberrel végez.

Életkor szerinti eloszlás:

Halálozási arány életkor szerint:

A férfiak több mint ötöde 40 és 59 éves kora között hal meg, amikor még javában családfenntartó.

40 éves korban várható hátralévő átlagos élettartam:

Sokan a forráshiányos magyar egészségügy miatt rettegnek leginkább a betegségektől.

Várólistás műtétek száma 178.979 db és az átlagos várakozási idő:

További statisztikák.

Ennyi adat talán ad egy kis látást, statisztikailag milyen eséllyel következhet be egy-egy káreset.

Következőleg a nem állami egészségügyről szeretnék írni, mint alternatíváról, majd ezután az egészségbiztosítási termékekről.

 

Share

Szereted az állatokat? Nyaralj ingyen!

Sok állattartó komoly gondban van, mit csináljon a házi kedvencével, amíg nyaralni megy. Vannak kisállatpanziók, de nem csak nem olcsó, hanem gyakran elég nagyüzemi megoldás is ott hagyni a kutyákat vagy a macskákat.

Ennek a problémának megoldására jöttek létre a különböző közvetítő oldalak, például a trustedhousesitters.com oldal. A kisállattartók évi 119 dolláros díjat fizetnek, ezért cserébe kereshetnek olyan személyeket, akik ingyen felügyelnek az állataikra, amíg ők távol vannak.

A rossz hír, hogy az ingyenesen felügyeletet vállalóknak is 119 dollár az éves díj, bár egy drágább országban ez gyakorlatilag egy éjszakára elég egy nem túl drága hotelben. Ebből most 15% kedvezményt adnak februárban.

Az ötlet jó, akár budapesti (vagy egyéb turisták által keresett helyen lakó) állattartó, akár kalandvágyó turista vagy. Más kérdés, hogy a díjat akkor is ki kell fizetni, ha senki nem választ téged az év során. Szimpatikusabb lenne az oldal, ha csak akkor vonnák le a díjat, ha találtál is valakit.

Jelenleg 58 ezer tagja van az oldalnak, az Egyesült Államokban 288 aktív ajánlat van utazni vágyók részére, az Unióban 820, Ausztráliában 252.

Share

Erre is figyelj oda

Már szinte közhely, hogy a lényeget mindig az apróbetűben találod meg és nincs ez másként a bankszámláknál sem.

A példa kedvéért az egyik “minden ingyen” prémium számlánál a kártyalimit módosításáért kértek alkalmanként egy hasbaakasztó összeget. Erre sokan akkor jöttek rá, amikor biztonsági okokból naponta többször állították a kártyájuk vásárlási limitét.

Egy másik, ingyenes illetve közel ingyenes bankszámla is rejt hasonló aknát. Az Erste Privilégium sokak titkos favoritja, itt írtam már róla bővebben.

A hirdetményét elolvasva, tényleg szinte semmiért nem fizetsz. Azonban van egy apró betűs rész a hirdetmény alján: “A Privilégium bankszámlák jelen hirdetményi mellékletben nem meghatározott díjait, jutalékait, költségeit a Lakossági Bankszámla és Betéti Kamat Hirdetmény fődokumentumában a Lakossági számlavezetésnél – számlanyitás dátumától függetlenül, valamennyi bankszámlára – általánosan alkalmazott díjak és teljesítési rend című fejezet, a bankkártyák jelen hirdetményben nem meghatározott díjait a főhirdetmény 3. sz. melléklete tartalmazza.”

Szabolcs sem olvasta el a “Teljesítési rend”-et és a “3. sz. melléklet”-et, rá is fizetett a felületességére.

Kapott egy kis devizát külföldről (ha jól értem, valami meghiúsult vásárlás visszatérítését), aminek jó 10%-a levonásra került költség címén.

Amikor megkérdezte, hogy ezt mégis miért, az alábbi választ kapta:

“Tájékoztatjuk, hogy a beérkező deviza jóváírása forint számlán az összeg 0,102%, minimum 2 034 Ft, maximum 61.020 Ft költség mellett történik meg. Az alkalmazott árfolyam a kereskedelmi vételi.”

Hát ezért. Maga a levonás még nem olyan vészes, a deviza vételi árfolyammal is együt lehet élni, ami fájdalmassá teszi a dolgot, az a 2.034 Ft-os minimumdíj, amit akkor is felszámolnak, ha 3 dollárt igényelsz vissza egy ebay-es vásárlás után.

Ugyanígy fizetsz például, ha ATM-en keresztül akarsz befizetni a számládra.

Ettől még az Erste Privilégium egy jó számla, amit mondani szeretnék, akármilyen számlacsomagod is van, szánd rá az időt és az energiát és olvasd végig az összes hirdetményt, ne csak a vonzó kedvezményekkel legyél tisztában. Gyakran kérnek pénzt limitmódosításért, állandó átutalás törléséért, kártyás tranzakciókért, PIN módosításért, stb.

S ha már régen nem kerestél a mostaninál jobb bankszámlacsomagot, használd bátran a naprakész kalkulátorunkat, a Bankráció által naponta frissítve.

Share

Már nem érvényes a tavalyi éves autópálya-matrica

Ha elkerülte a figyelmed, január 31 után már nem érvényesek a tavalyi éves autópálya-matricák. Ha ki akarsz menni például a budaörsi Tesco-ba, vagy menj kerülőúton, vagy ne felejts el venni idei megyei matricát is.

Matricát csak a hivatalos helyen vegyél online, máshol mindenféle díjat felszámítanak. Esetleg használd fel erre a feltöltőkártyás mobil előfizetéseden összegyűlt összeget.

Share

Az adóamnesztiáról

Mint már írtam róla, június 30-ig újabb adóamnesztia van érvényben. A Crystal Worldwide írt most a témában egy bővebb cikket a blogra, következzen az ő írásuk az érdeklődők kedvéért:

Tények és tévhitek az adóamnesztiáról 1.

Január közepétől a Stabilitási Megtakarítási Számla helyét átvette egy újabb adóamnesztia. Az adóamnesztia egyfelől a külföldi pénzeket igyekszik hazacsábítani, másfelől pedig a külföldi tulajdonban lévő hazai cégek üzletrészeit kívánja „magyarizálni”. Jelen részben a két variáció közül a hazautalást vesszük górcső alá.

A külföldön parkoló pénzek kedvezőbb adózású hazahozatala csak azon jövedelmekre vonatkozik, amelyeket az érintett magánszemélyek legkésőbb 2016. június 30-ig megszereztek. Felmerülhet rögtön a kérdés, hogy ezt ki és hogyan fogja ellenőrizni?

A válasz az, hogy erről az adózónak nyilatkoznia kell a folyamat során, jóllehet dokumentummal nem kell alátámasztania állításait. Fontos, hogy ez nem vonatkozik bármilyen jövedelemre, ugyanis csak a máshová nem sorolható egyéb jövedelmekre és a tőkejövedelmekre (pl. osztalék, árfolyamnyereség) terjed ki.

A jogszabály igaz diszkréten, de kizárja a magyar jövedelmeket is az adóamnesztia köréből, ugyanis nem vehet részt a programban a kifizetőtől származó jövedelem sem.

Kifizetőnek minősül minden belföldi illetőségű jogi személy, egyéb szervezet, egyéni vállalkozó, amely adókötelezettség alá eső jövedelmet juttat. Fentiek alapján összefoglalható, hogy ha például valaki a tavaly augusztusban megszerzett adózatlan hazai munkabérét szeretné így legalizálni, akkor nem sok eséllyel indul neki az adóamnesztiának.

Amennyiben a fenti feltételek teljesülnek, akkor először el kell juttatnunk a kijelölt banknak egy formalizált nyilatkozatot a fentiekről. A nyilatkozat átvételét követően a bank 3 napon belül megnyitja a bankszámlát. A részletszabályokat egy külön miniszteri rendelet tartalmazza, amely szerint a nyilatkozatot egy olyan banknak kell átadni, amely sikeresen pályázott a NAV-nál erre a feladatra. Belföldi székhelyű, valamint EGT tagállami bank magyarországi fióktelepe vehet rész a programban. A részvételi kérelmet az előbbieknek január végéig, az utóbbiaknak pedig február végéig kell beadniuk. A NAV honlapján folyamatosan frissítik majd a nyertes bankok listáját.

A számlanyitás során azonosítják az ügyfelet, majd ha megérkezett a pénz, akkor 10% adót és önellenőrzési pótlékot vonnak le. Ez utóbbi megegyezik a jegybanki alapkamattal és a jövedelem megszerzésének időpontjától kerül felszámításra. Lehet devizában is utalni, ha az adott bank erre lehetőséget ad. Ha a jóváírás nem forintban történt, akkor a terheket a bank a pénzösszeg bankszámlán történő jóváírása napján érvényes hivatalos MNB-árfolyamán számolja át és vonja le. Nagyon fontos, hogy a külföldi jövedelmet úgy kell elutalni, hogy azt legkésőbb 2017 június 30-ig (!) jóváírják a magyar bankszámlán.

Ha mindezzel megvagyunk, akkor a bank kiállít egy igazolást és átutalja az összeget egy ügyfélszámlára. Ez utóbbi azt jelenti, hogy az adott bankból még el kell utalnunk a pénzt egy másik bankszámlára, tehát kizárólag utalással juthat célba a már leadózott jövedelem.

A bank bevallja és megfizeti az adót az ügyfél helyett, azonban adatszolgáltatást nem teljesít a NAV részére. Az anonimitást viszont némiképp gyengíti, hogy a nyilatkozat tekintetében bizonylatmegőrzési kötelezettség terheli a bankot 5 évig.

Az igazolás birtokában tudja az ügyfél később igazolni, hogy jogszerűen eleget tett adófizetési kötelezettségének a szóban forgó jövedelemmel kapcsolatban.

2010-ben született már egy nagyon hasonló természetű adóamnesztia, ami lényegesen „megértőbb” volt az érintettekkel, ugyanis abban még szerepelt az is, hogy a külföldi jövedelem keletkezésével összefüggő adókötelezettség elmulasztása miatt a büntetőjogi felelősség nem állapítható meg sem az adózónál, sem pedig közeli hozzátartozójánál. A jelenlegi szabályozásban ez egyelőre nem szerepel.

Share
1 2