Category Archives: Egyéb

Új kamatmentes hitel energetikai korszerűsítésre

Mától pályázható az új uniós, kamatmentes hitel, amit az ingatlanok energetikai korszerűsítésére, megujúló energiákra lehet felhasználni, mint ablakcsere, szigetelés, árnyékolás, világítás-korszerűsítés, kazán és napelemek, kollektorok, hőszivattyúk telepítése. (Letöltés)

Lakásonként 7, családi házanként 10 millió forint a felső határ. Folyósító bank az MFB, az igénylés az ilyenkor szokásos kacifántos úton megy. (Nyilatkozatok, hitelkérelmi nyomtatvány, miegyéb. Innen tudod letölteni.)

Hitelbírálat van, magánszemélyeknél a KHR, társasházaknál  a túl sok nem fizető lakó a kizáró ok.

Amire jó lehet: lakástakarékkal kombinálva belátható időre rövidítheti a napelemek és egyéb megújulók megtérülését.

Hitelköltség, finanszírozási költség nulla, hitelfelvételi díj, előtörlesztés díja szintén nulla.

Lakástakarékkal 30% állami támogatás, négy évente előtörlesztve.

Ha felveszed 15 évre és a villanyszámlád mondjuk havi 20 ezer forint, akkor akár 3,6 milliós napelem-rendszer is belefér, csak a havi villanyszámládból finanszírozva, ami azért már elég sok mindenre elég.

Ehhez még jön havonta 30% állami támogatás a lakástakarék miatt, amit négyévente betörlesztesz költségmentesen. Ez közel 1,2 millió forint további talált pénz 15 év alatt. (Persze itt vigyázni kell, ne fogyjon el előbb a hitel. El fog, ezért eleve 20 évre igényeld és valamelyik lakástakarékot fordítsd esetleg valami másra.)

Egyre több embertől hallom, hogy az épülő házába már nem is tervez gázkazánt, eleve árammal, napelemmel, klímával és hőszivattyúval akar fűteni, cserépkályhával kiegészítve. Nekik különösen érdekes lehet ez a lehetőség, 10 milliós ingyenhitel lakástakarékkal teljesen más számokat eredményezhet a megtérülésben.

 

Share

Egy újabb szerencsés unit linked biztosításos eset

Az előző Skandiás cikktől függetlenül jött egy másik levél, ebben Ádám írja le, hogyan sikerült visszakapnia a pénzét egy másik unit linked biztosításból. Itt az aláírás hiánya volt az, ami eredményre vezetett.

(Nagyon gyakran a szerződő fél nem kapja meg a kötvényét, márpedig a kötvény igazolt átvételétől számított 30 napig elállhat a szerződéstől, akkor is, ha ez az átvétel előtt már hat év díját befizette. Erről írtam ebben a cikkben, a jogász válasza ebben a cikkben. Ha te is így jártál, ez is lehet egy megoldás.)

Ádám levele:

Köszönöm az információt, amit annak idején adtál, megerősített, hogy nincs értelme megtartani a biztosítást. Viszont nem törődtem bele, hogy a befizetett kb 1,8 millió Ft helyett visszakapjak kb 400 ezret, ami ráadásul évről évre tovább csökkent. A biztosítási papírokat megnézve észrevettem, hogy az ajánlaton csak az ügynök aláírása volt, a miénk nem. (Az ajánlat az az indigós, több oldalas lepedő, amit kitölt az ügynök, amikor nálad van. a szerk. megjegyz.) Ezzel reklamáltam a biztosítónál, illetve hogy jelentősen félretájékoztattak a megkötéskor. A biztosító lerázott, mondván az a kötvényt átvettük és nem mondtuk fel a megadott időn belül, így minden törvényes volt. A levél végén viszont ott volt, hogy ha nem tetszik forduljunk a pénzügyi békéltető testülethez.
Rászántam magam és kb 2 hónapja beküldtem minden dokumentumot, levelezést nekik, ügyfélkapun. Vitattam a szerződés törvényességét és a félretájékoztatást.
Rá kb 1 hónapra jött egy válasz, hogy a biztosító ugyan nem ismeri el a hibáját, de hajlandó visszafizetni a befizetett összegeket és megszüntetni a szerződést.
Csak hogy ilyen is van…
Köszönjük Ádámnak a történetet. Érdemes átnézned otthon a nálad maradt papírokat, hátha te sem írtad alá őket. Ha aláírtad, a kötényt is átvetted, akkor pedig könyveld el tanulópénznek az esetet.
Share

Skandia unit linked károsultaknak

Mintegy 10 éve az egyik magyar ügynöki hálózat teleszórta az országot a Skandia cég unit linked biztosításaival. Ez a biztosítás még a unit linked biztosítások között is elképesztően drága volt, ráadásul erről nem is tájékoztatták megfelelően az ügyfeleket.

Itt írtam a témáról négy éve, azt javasolva, hogy érdemes lenne visszakérni a teljes befizetést a tájékoztatás totális hiánya miatt. Egyszerűen egyetlen költség sem volt sehol feltüntetve, ráadásul a maradék anyag is egy rosszul fordított német anyag volt.

Örömmel jelzem, van, akinek sikerült. Megkértem őt, hogy írja le, hogyan csinálta, hogy más is tanuljon belőle. Következzen az ő levele.

Sziasztok, Miklós kérésre megosztom veletek mire jutottam a Skandia biztosításommal, hátha tudok segíteni Nektek is.

2006-ban kötöttem egy 12 év lejáratú UL típusú Skandia megtakarítást amit az MPK Zrt ., mint közvetítő, tőke és hozamgarantált megtakarításként adott el, mondván, hogy ez egy konzervatív megtakarítás, amiből minimum a befizetéseimet vissza kapom majd. Teltek múltak az évek, feltűnt, hogy nem minden évben kaptam értékközlőt és nem is azonos tartalommal. Az MPK-s kapcsolattartóim nem igazán tudták ételmezni mi áll a kimutatásokon. 8 év után elegem lett, hogy a befizetésim negyede eltűnt! Hogyan lehetséges ez egy garantált alapból? Az MPK mint közvetítő megkért, hogy kizárólag rajtuk keresztül kommunikáljak a Biztosítóval (?) azonban a közvetítőnek feltett kérdéseim – Hová lett a befizetett pénzem 25%-a? Mire mentek el a költségek? Miért vonnak új szerződéskötési díjat még 9 év után is évente? – állandó jelleggel megválaszolatlanul maradtak.

Olvasd tovább

Share

Ingatlanpiaci helyzetkép

Érdekelt, mi lehet a helyzet a budapesti ingatlanpiacon, ezért megkérdeztem az egyik ingatlanos ismerősömet, aki közel 10 éve ingatlankiadással és eladással foglalkozik, hogy ő, aki naponta ezzel foglalkozik, hogy látja a dolgot.

Persze elolvashattam volna a legújabb “elemzést” is, amit valamelyik nagy ingatlaniroda ad ki, de hát tudjuk, azok (is) mennyire elfogulatlan írások.

Nagyon sokat mulattam az ilyen elemzéseken 2008-2014 között, újra és újra arról szóltak, hogy már elértük a gödör alját, most már aztán vásárolni kell, de azonnal. (Mert egyébként éhen halunk, ha mindenki tovább vár a vásárlással.)

Mostanában sem olvastam olyan ingatlanirodás elemzést, ami azt írta volna, hogy a piac túlfűtöttnek látszik, érdemes bizonytalan időre elnapolni a vásárlást. Nyilván soha nem is fogok ilyet olvasni, még akkor sem, ha mindenki így fogja gondolni.

(Persze ez minden elemzéssel így van, amit valaki megrendelt. Nekem is kellett ilyeneket írni egy PR cégnél. Vért is izzadtunk 2012-ben, hogy az aranyértékesítéssel foglalkozó cégnek tudjunk olyan számsorokat találni, amiből az jött le, hogy még mindig megéri aranyat venni a 2011-es árrobbanás után. Egészen 1972-ig kellett visszamenni adatokért, egyébként nem jött volna ki a cikk más dátummal. A blogban persze megírhattam, mi lenne a helyzet más dátumokkal.

De ugyanez van a brókercégek elemzéseivel is és minden más “elemzés”-sel. A brókercég elemzőit a brókercég fizeti, hogy az ügyfeleket kereskedésre serkentse. “Kilőtt az olaj”, vagyis 1,2 dollárral drágább lett, hogy aztán másnap visszaessen. “Zuhan az OTP”, vagyis olcsóbb lett 80 forinttal átmenetileg. Erről csak azért írtam, hogy így olvass akármilyen elemzést. Ki írta, miért írta, kinek az érdekében írta.

Ha akarnék, tudnék cikket írni arról az elmúlt 25 év adataiból, hogy minden pénzedet részvényekben érdemes tartani, meg arról is, hogy kötvényeket kellett volna venned. Mindkettőt alá tudom támasztani 15 éves idősorokkal az elmúlt 25 évből, csak a kezdődátumokat kell jól megválasztani. Ahogy a kedves megrendelő szeretné. Még szerencse, hogy nem kell egy megrendelőnek sem megfelelni. Ez egy nagy luxus, a függetlenség luxusa, ami nagyon keveseknek adatik meg.)

A barátom a következőket mondta, ahogy ő belülről látja a piacot:

A bérlési árak jelentősen csökkentek, arányaiban az a lakás, amit tavaly nyáron 150 ezerért adtak ki, az most 120-130 ezerért megy el.

A drága, főleg külföldiekre építő bérlakások piacán is volt áresés, de nem akkora, ott olyan (szűk) 10% az esés. De ott is sok lakás beragadt tavaly szeptemberben (hagyományosan a legnagyobb forgalmú időszak az iskolakezdés miatt), mert a külföldi diákok sem akartak annyit fizetni egy magyar lakásért, mint a legdrágább német városok árai.

Az adásvételi piacon szerinte még nincs jelentős áresés, de érezhetően csökken az érdeklődés. Ez sokkal nagyobb tehetetlenségű piac, hónapok kellenek, mire az eladók árat emelnek, vagy csökkentenek, ha nem megy el az ingatlan fél év alatt sem.

Szerinte sokan nem akarják megérteni a belvárosban, hogy ha az áfacsökkentés miatt négyzetméterenként 650 ezer forintért újépítésű lakásokat adnak, akkor 550 ezerért nem olyan nagy vétel egy lerobbant 120 éves házban egy ódon, rossz beosztású, körfolyosós lakást megvenni.

Ez az ő tapasztalata és csak egy pillanatnyi helyzetkép, nem jelenti azt, hogy akkor mostantól esni fog a piac, vagy nem nőhetnek újra a bérleti árak.

De legalább olyan piaci infó, amiről elhiszem, a valódi helyzet a jelenlegi piacon, legalábbis abban a szegmensben, ahol ő dolgozik.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.

Oktatás a pénzügyekről: hat alkalmas tanfolyam csak 25 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Share

Kerékpáros biztosítás

Az Uniqa honlapján találtam egy azonnal megköthető kerékpáros biztosítást, ami sokaknak megérheti.

Számomra a legvonzóbb benne a felelősségbiztosítás, ami akkor fizet, ha olyan baleset történik, ahol te vagy a hibás. Fizet az anyagi kárért is és az esetleges sérülések miatti kártérítési igény miatt is. (A nagyobb csomagokban ehhez kapcsolódóan jogsegély biztosítás is van.)

Évi 2.500 Ft-ért 3 milliós felelősségbiztosításod van, a nagyobb csomagokban 6 és 10 millió forint a határ. (Egy kisebb balesetnél, személyi sérülés nélkül elég a 3 millió forint, egy többszereplős, személyi sérüléses balesetnél már nem biztos. Olyanokra nem fizet, hogy például sérülten vitted vissza a bérelt kerékpárt, vagy a saját családtagodnak okoztál kárt. Csomagok és tartalmuk.)

Baleseti halál vagy rokkantság esetén fizet 1,5-6 millió forintot.

Poggyászbiztosítás 20-100 ezer forint, de arra vigyázz, hogy a feltételekből ki van zárva a pénz, műszaki cikk, ékszer és még sok egyéb, ahogy az elvesztett, őrizetlenül hagyott poggyász is.

Kerékpár baleseti sérülése miatt fizet 10-50 ezer forintot, de csak baleseti jegyzőkönyv alapján.

A biztosítás fizet a hegyi és országúti kerékpározásra is, de a feltételek szerint “ha az kerékpározásra kijelölt helyen történik”. Vagyis autópályán és úttalan utakon nem fog fizetni. Akkor sem, ha részegen, drogosan, súlyosan gondatlan magatartás miatt keletkezett be a baleset.

A biztosítás csak Magyarországon érvényes.

A közepes csomag az, ami nem annyira drága (6.500 Ft), de már normálisabb térítési összegek vannak benne. (Feltételek itt)

Ha kerékpárral jársz, érdemes vetni rá egy pillantást, havi 500 forintot szerintem megér, ha naponta kerékpározol.

(Megjegyzés: előfordulhat, hogy a lakásbiztosításod felelősségbiztosítása is kiterjed a kerékpáros közlekedésre, de az is lehet, hogy nem. Vagy nincs is benne. Kérdezz rá a biztosítódnál. Már most szólok, az ügyfélszolgálat jó eséllyel nem fogja tudni. Én már több biztosítónál próbáltam megtudni. 🙂 )

Share

Nyugdíjkérdés II rész: az özvegyi nyugdíj

Folytatva a nyugdíjkérdésről szóló sorozatot, Mónika most az özvegyi nyugdíjról írt. Kinek jár, mikor jár, mennyi jár.

Következzen az ő írása.

Cikkeimet próbálom az előző írásaim hozzászólásai alapján megírni és egyben válaszolni is a feltett kérdésekre.

A múlt havi cikkem után többek között kérdésként merült fel, hogy a nappali tagozatos főiskolai oktatás ideje szolgálati időnek számít-e.
Erre a válasz az, hogy amennyiben öregségi nyugdíjat igényel, azaz betöltötte a korhatárt (az 1957-ben vagy azt követően születtek esetén ez 65 év), akkor a nappali tagozatos főiskolai és egyetemi évek szolgálati időnek minősülnek, de maximum a képestés megszerzéséhez szükséges évek mértékéig.
A másik nagyobb kérdéscsoport az özvegyi nyugdíjhoz kapcsolódott, ezért a következőekben ezt szeretném kifejteni.

Özvegyi nyugdíj

Az özvegyi nyugdíj a hozzátartozói nyugellátások körébe tartozik.
Özvegyi nyugdíjat igényelhet az elhunyt nyugdíjas házastársa, élettársa vagy elvált házastársa.
Az ellátás akkor is igényelhető, ha elhalálozás időpontjában még nem volt nyugdíjas az elhunyt, de nyugdíjjogosultságot szerzett.
Az elhunyt élettársa két esetben lehet jogosult igényelni az özvegyi nyugdíjat:
1- Egy éve megszakítás nélkül együtt élt az elhunyttal és gyermekük is született.
2- Megszakítás nélkül 10 évig éltek együtt.
Mind két esetnél vizsgálni kell, hogy az igénylő ezen időszakok alatt részesült-e özvegyi nyugdíjban. Ha igen, akkor az igénylését el fogják utasítani.

Az elvált vagy több mit egy éve különélő házastárs akkor igényelheti az özvegyi nyugdíjat, ha az elhunyttól tartási díjban részesült a halál bekövetkeztéig.
Tehát az elhunytnak kell nyugdíjjogosultságot szereznie, amit az elhalálozásának időpontjában betöltött életévei és a megszerzett szolgálati ideje alapján lehet meghatározni az alábbiak szerint:
– 22 évesnél fiatalabb volt és iskolai tanulmányait követő 180 napon belül hunyt el, vagy összesen legalább két év szolgálati időt szerzett iskolában vagy munkával,
– 22 éves elmúlt, de 25 évnél fiatalabb volt és legalább 4 év szolgálati időt szerzett,
– 25 éves elmúlt, de 30 évnél fiatalabb volt és legalább 6 év szolgálati időt szerzett,
– 30 éves elmúlt, de 35 évnél fiatalabb volt és legalább 8 év szolgálati időt szerzett,
– 35 éves elmúlt, de 45 évnél fiatalabb volt és legalább 10 év szolgálati időt szerzett,
– 45 éves elmúlt és legalább 15 év szolgálati időt szerzett.
– nyugdíjasként hunyt el.
DE! Ha az elhunyt nem szerezte meg a kora alapján előírt szolgálati időt, azonban az eggyel alacsonyabb életkorig megszerezte az ahhoz kacsolódó szolgálati időt, még mindig lehet jogosult, ha az azt követően megszerezett szolgálati idejében a haláláig nincs 30 napnál hosszabb megszakítás.
Ebben az esetben a szolgálati időnek számít, ha rokkantsági nyugdíjban baleseti rokkantsági nyugdíjban vagy rokkantsági ellátásban részesült az elhunyt.
/Szolgálati idő: Azon időszakok összessége, amely alatt az igénylő nyugdíjbiztosítási járulék fizetésre kötelezett volt, vagy megállapodás alapján nyugdíjjárulékot fizetett, illetve biztosítási jogviszonyban állt. – Ilyen lehet: munkaviszony, GYED, GYES, GYET, szülési szabadság, sorkatonai szolgálat, stb…/

Először Ideiglenes özvegyi nyugdíj jár:
Az elhunyt halálától 1 évig,
fogyatékos vagy tartósan beteg gyermek ápolása esetén a gyermek 3 éves koráig,
másfél évesnél fiatalabb gyermeket eltartó özvegy esetén az árva 18 hónapos életkorának betöltéséig.
Az ideiglenes özvegyi nyugdíj után özvegyi nyugdíjat kérhet aki:
– házastársa halálakor betöltötte az öregségi nyugdíjkorhatárt,
– házastársa halálakor megváltozott munkaképességű volt,
– házastársa halálakor árvaellátásra jogosult fogyatékkal élő,
– házastársa halálakor legalább két árvaellátásra jogosult gyermeke van.
– a házastárs 1993.03.01-je előtt hunyt el és a fenti feltételek nem az elhalálozáskor, hanem az azt kötő 15 éven belül következnek be,
– a házastárs 1993.02.28-a után huny el és a fenti feltételek nem álltak ugyan fenn a halálozás időpontjában, de 10 éven belül következnek be.

Az özvegyi nyugdíj mértéke:
– Az elhunyt halála időpontjában megállapított nyugdíjának 60%-a jár az özvegynek.
– Az elhunyt nyugdíjának 30%-a jár az igénylőnek, ha bármilyen más ellátásban részesül az igénylő.
– Az elvált házastársnak járó tartásdíj összegénél több nem lehet.

Mi történik, ha többen is igényelhetik az özvegyi nyugdíjat?
Ha az elhunytnak van házastársa és elvált házastársa is, ez esetben egyenlő arányban meg kell osztani az özvegyi nyugdíjat. Peres úton igényelhető az elosztás megváltoztatása.
Az özvegyi nyugdíjat meg kell szüntetni, ha:
– ha az özvegy házasságot köt a nyugdíjkorhatára előtt,
– az özvegyi nyugdíjas már nem megváltozott munkaképességű,
– árvaellátás miatt igényelt özvegyi nyugdíj esetén, már egyik gyermeket sem illeti meg az árvaellátás.
Újra igényelhető az özvegyi nyugdíj:
– Ha nem a házasságkötés miatt szűnt meg az özvegyi nyugdíj és a jogosító feltételek valamelyike bekövetkezik.
– Ha házasságkötés miatt szűnt meg, majd a házassága felbomlott és az özvegyi nyugdíj amúgy megilletné.

Érdekességek:
– Eltűntnek nyilvánított hozzátartozó után is igényelhető az özvegyi nyugdíj.
– Az özvegyi nyugdíj összege nem lehet kisebb az üregségi nyugdíj legkisebb összegénél. 2017-ben 28.500 Ft-nál.
– H egyidejűleg több hozzátartozói nyugellátásra jogosult, akkor az ellátások közül csak az egyik igényelhető, a jogosult választása szerint.

Share

Dropshipping: akár pénz nélkül is elkezdheteted

Ha már szóba került az internetes vásárlás tegnap, egy másik lehetőségről is szeretnék írni.

Sokan szenvednek attól, hogy szeretnének vállalkozni, de igazán se nagy ötletük nincs, se komoly tőkéjük.

Nekik remek lehetőség a dropshipping, ami már közel húsz éve létező lehetőség, bár csak az utóbbi években lett igazán közismert.

Mi a dropshipping lényege? Röviden annyi, hogy te úgy értékesítesz termékeket, hogy valójában minden lényeges dolgot egy másik cég csinál a háttérben.

Van egy webáruházad, ami elektronikai termékeket, sportruhákat, kitűzőket, konyhai eszközöket, vagy bármi egyebet árusít.

Azonban amikor befut egy rendelés, neked mindössze annyi a dolgod, hogy továbbítod a rendelést a mögöttes cég felé, aki a te nevedben, a te logoddal becsomagolja az árut és kipostázza azt a vásárló felé.

Ez működik országon belül (magyar nagyker vállalja, hogy közvetlen szállít a vevőidnek a te nevedben), Európából és természetesen Kínából is.

Neked nem kell árukészletet fenntartani, nem kell invesztálni a raktározásba, csomagolásba és semmi egyébbe, mindössze a marketingről és a saját weboldaladról kell gondoskodnod.

Kezdő vállalkozásoknak ideális állapot, a legrosszabb esetben egy konyhakészen vehető webáruház költségét bukod és az idődet, amit belefektettél.

Az első probléma a nagyker megtalálása, amely vállalja a mögöttes munkát.

A megoldás a Google. Csak írd be a megfelelő kulcsszavakat (dropshipping, wholesale, warehouse és a többi). Sajnos az igazi gyártók és nagykerek marketingje pocsék, ezért időt kell rá szánnod, de találni fogsz olyat, aki vállal ilyen terjesztést.

A kínai áruházak közül jóformán mind vállal ilyet, mint szinte mindenki az Ali Express-en, vagy a Deal Extreme.

(Az ugye megvan, hogy neked egyáltalán nem csak a magyar piacon lehet eladni a termékeket, hanem bárhol a világon? Nyugodtan csinálhatsz amerikai, szlovák, vagy német webshopokat és dolgozhatsz helyi dropshipping cégekkel. Persze azért a jogi és adózási hátterének járj utána előtte.)

Ha egy kicsit utánaolvasol fórumokon, sokan keresnek havi 10-15 ezer dollárt havonta így. Csinálnak 20-30 weboldalt és azokat reklámozzák. (Egy random példa)

A legelső kérdés, miért vásárolna valaki tőled. Ha erre a kérdésre megtaláltad a választ, nyert ügyed van. Pont azért vesznek tőled fűmagot, gereblyét, függönykarnist, vagy bármit, amiért mástól vennék meg. Ha megbízhatónak tűnsz, ha tényleg megkapják, amit rendelnek, miért ne tőled vennék? Egy másik kereskedő sem tud olcsóbb lenni, mint te.

Vagy igen, de neked jobb a marketinged. Jobban megtalálod a célcsoportot a Facebook-on, vagy a Google-ben. Bizalomgerjesztőbb az oldalad, vagy jobban ösztönöz a vásárlásra.

Igazán sikeres akkor leszel, ha egy rétegterméket találsz, amit kevesen árulnak, nem akkor, ha te vagy a századik az adott termékkörben. Egy ismerősöm drága francia írószereket árult így. Milliomos nem lett belőle, de sok munkát nem is tett bele, a fizetését pedig megduplázta egy-egy jobb hónapban.

Természetesen lesznek problémák is.

Első ilyen probléma, hogy mondjuk Kínából vagy az Egyesült Államokból küldik a terméket és sokára ér a vásárlóhoz. Erre két megoldás van: gyorsabb (de drágább) postázási megoldással rendeled vagy az európai raktárból.

Visszaküldés: előfordul, hogy a vevő rosszat rendelt, vagy nem tetszik neki. Ilyenkor a te címedre küldi vissza. Te vagy eladod megint a terméket a legközelebbi vevőnek, aki ilyet keres, vagy benyeled a veszteséget. Fontos, hogy kezeld a minőségi kifogásokat, mert egyébként nem leszel hosszú életű a piacon.

Minőség: olcsó húsnak híg a leve, válogasd meg, kivel dolgozol együtt. Ne olcsó akarj lenni, hanem jó, ne árulj mindenféle gagyi terméket. A dropshipping nem hulladék termékek drágább eladását jelenti, vagy hogy a vevő helyett rendelsz valamit egy gagyi webshopból, hanem kiskereskedelmi forgalmazást raktárkészlet nélkül.

Árazás: számold ki, mennyit költesz mondjuk Facebook hirdetésre, mire egy vevőd lesz belőle. Azt add hozzá a beszerzési árhoz, plusz az egyéb költségeidet és némi profitot. Ha a kaspó szettet 4.500 Ft-ért kapod és háromezer forintot költesz reklámra, mire eladsz egy készletet, akkor olyan tízezer forint körül kell eladnod darabját.

Vám és adózás: ha Unión kívül érkezik a csomag és 22 eurónál drágább, könnyen lehet, hogy áfát kell a címzettnek miatta fizetni, aki ezt nyilván zokon fogja venni. Erre készülj fel, vagy úgy hogy Unión belülről érkezik az áru, vagy fizesd ki a vevő költségét.

Kezdő vállalkozást KATA-sként érdemes elkezdeni, de arra figyelj, hogy ott nincs költségleírás, vagyis a teljes árbevételed után fogsz adót fizetni, nem csak a haszon után. Megoldás lehet még, ha Romániába költözöl és ott csinálsz céget (Cikk). Ha megy az üzlet, majd ráérsz beszélni egy adótanácsadóval, milyen adózással jársz a legjobban.

Rengeteg weboldal és fórum foglalkozik ezzel a témával, ha egy kicsit rákeresel, rengeteg ötletet és tippet kapsz. Amit én szerettem volna, hogy felhívjam a figyelmedet a lehetőségre, miszerint nagy ötlet és komoly tőke nélkül is lehet vállalkozni, akár munka mellett is. Persze itt sem adják ingyen a sikert, időt és energiát kell belefektetned, hogy megtaláld a megfelelő partnereket, megtanuld az online marketing alapjait, fejleszd a lehetőségeidet.

De egyáltalán nem olyan nehéz az elindulás, mint elsőre látszik. Ha szeretnéd kipróbálni, vágj bele, túl sok vesztenivalód nincs, a tőkehiány már nem lehet kifogás. Sok sikert előre is.

Share

A magyar átlagember

A napi.hu közölt egy cikket a magyar átlagember vagyoni állapotáról, akit érdekel, itt el tudja olvasni.

Érdekes a műszaki cikkek bontása is háztartásonként. Amíg tévé másfél található egy háztartásban, klíma csak a háztartások 6%-ában van.

Share

Nézd meg az Amazonon is

Kerestem egy tabletet, ami nem drága, kellően nagy (10 coll vagy felette), normális a kijelzője (full hd, ha lehet), van benne elég memória (2 GB memória alatt nem szabad sem telefont, sem tabletet venni) és nem noname gagyi, azokkal eleget szívtam már.

A Samsung Tab A 2016 (T580) jó lett volna, csak olcsónak nem volt olcsó, a legjobb ajánlat megaakcióban 85 ezer forint volt.

(A mindenféle himihumi Gagyi GSM boltok ajánlatát nem számolom ide. Az árösszehasonlító oldalakon mindig van 10 ilyen csodabolt hiperolcsó ajánlattal. Felhívod mind a tízet, összesen kettő ember veszi fel mind a tíz telefont a 10 különféle cégnév mögött és benyögi a telefonba, hogy igen, annyi, de csak akkor, ha doboz és töltő(!!) nélkül kéred és akkor is egy hónapig kell rá várni. Egyébként “van másik forrásból”, de akkor 10 ezerrel drágább lesz. Vagyis a meghirdetett árak az esetek zömében közönséges átverés.

Egyszer vettem tőlük telefont, mert kétkártyás kellett és csak ők árultak olyat. A telefonom Kirgizisztánból érkezett és örülök neki, hogy nem kellett kipróbálnom, mit is jelent a “bolti garancia” a valódi gyártói garancia helyett.)

Mivel annyit nem szántam rá, amennyit kértek érte, elkezdtem használt tableteket nézni, 60-70 ezer körül árulták a 2-3 éves S sorozatú Samsung tableteket.

Olvasd tovább

Share

Kiszámoló Életbiztosítás április

Április hónapban 454-en vagyunk az egyesületi életbiztosításban. Itt az áprilisi lista, kérek mindenkit, ellenőrizze, szerepel-e rajta. Keress rá a tagsági számodra a Ctrl-F-fel.

A márciusi és az áprilisi tagdíj utalásáról itt a képernyőmentés:

Ha szeretnél te is belépni, itt találod a részleteket és a belépés módját.

Röviden: 4.990 Ft-ért olyan életbiztosítást kapsz, ami minimum 20 maximum 50 milliót fizet halál esetén, 20 milliót baleseti rokkantság esetén, stb. Bővebb infót a linken találsz. Olvasd tovább

Share

Akciós kupon a Paneerba

A Paneer a budapesti street food egyik jeles képviselője, rántott sajtból készült szendvicseket árulnak a város több pontján.

A cég tulajdonosa volt nálam tanácsadáson, őt is megkérdeztem, ad-e kedvezményt a blog olvasóinak ingyen reklámért cserébe. Érdekelte a lehetőség, így íme, most olcsóbban kipróbálhatod, vagy ha szoktál ott enni, akkor olcsóbban ehetsz ott az alábbi kuponnal egy hónapig. A cégnek máshol nincs kuponos ajánlata.

Sajnos ki kell nyomtatni, mert egyedül így ellenőrizhető, hogy tényleg az kapott-e kedvezményt, akinek beütötték a pénztárba.

Nagyban innen tudod letölteni a kupont.

Jó étvágyat mindenkinek. (A Paneer facebook oldala itt található.)

Share

Nyugdíjat biztosításból?

Károly abban a szerencsés helyzetben van, hogy egy komolyabb vagyonnal rendelkezik a nyugdíjas kor küszöbén. Mivel azonban nem ért a pénzhez és nem is akar, úgy döntött, hogy egy életjáradékot vásárol az egyik biztosítótól.

Ennek lényege, hogy befizetsz egy nagy összeget és ezért a biztosító azt vállalja, hogy ameddig élsz, havonta kapsz mondjuk havi 400 ezer forintot, történjék bármi is a világban. Ha viszonylag fiatalon meghalsz, akkor a biztosító járt jól, ha 120 éves korodig élsz, akkor te.

A biztosítási ügynök egy másik ajánlatot is készített, egy unit linked biztosításba tettette volna a pénzt.

Károly ehhez kért segítséget, hogy mondjak véleményt a két lehetőségről, melyiket válassza. Vonzó számára a sírig tartó biztonság, de az sem volna baj, ha a gyerekeire is tudna hagyni valamit a halála után.

Az ügynök szerint a unit linked biztosítás évi átlag 5%-ot nevetve hoz az infláció felett.

Azt  már nem mondta meg, hogy az életjáradék milyen százalék mellett kamatozik, de viszonylag könnyű kiszámolni. Statisztikai átlagban Károly még 17 évig fog élni, eltekintve a módosító tényezőktől. (Erről cikk itt.)

Ha 20 évig fog még élni, akkor 1% hozammal számolt a biztosító, ha 25 évig, akkor 2,45% a nettó hozam.

Ez messze elmarad a unit linked biztosításnál ígért hozamoktól, de ez természetes, a biztosító nem fektethet kockázatos dolgokba, ha biztos fizetnie kell évtizedeken át, valamint a kockázatát is be kell áraznia, ha sokáig élne az ügyfél és az ügynököt is fizetni kell valamiből.

A kérdés az, melyiket válasszuk? A magas hozamú unit linked biztosítást, vagy az életünk végéig tartó biztonságot?

Kezdjük a unit linked biztosítással. A MABISZ honlapján megtudjuk, hogy a szóban forgó unit linked biztosítás éves költsége 2,57%. Vagyis az 5% feletti hozamhoz 7,57%-os valódi hozam kell. Ha infláció feletti hozamról beszélünk, akkor pedig ennél is sokkal több.

Felmerül a kérdés, mit is kapunk ezért a nem kevés költségért cserébe? (100 millió forintonként 2,6 millió forint évente évről-évre.) Milyen előnye van ennek a konstrukciónak egy befektetési alaphoz képest? Sőt, egy költségmentes állampapírhoz vagy egy 0,1-0,5%-os ETF befektetéshez képest? Miért dobunk ki az ablakon több tízmillió forintot felesleges költségekre. Ebben a cikkben el tudod olvasni, mennyit számít évi 1-2% plusz költség.

Miért jobb egy biztosító 15 alapjából választani. mint 1700 fajta ETF közül?

Sőt, a bónusz kérdés, hogyan tudnánk egy ilyen biztosításból havonta pénzt kivonni, hogy azt feléljük?

Ez a termék egyáltalán nem alkalmas az adott célra és a beígért 5% feletti reálhozam a költségek után is inkább tudatos ferdítés, mint elérhető hozam. (Az elérhető reálhozamokról itt írtam nemrég.)

Vajon az életjáradék lenne akkor a jó megoldás?

Az alacsony hozam ellenére nagyon vonzó a kiszámítható életjáradék, életünk végéig havi 400 ezer forintot kapunk, nem kell aggódni, mi lesz, ha esetleg túl sokáig élünk. Ez a biztonság szinte minden pénzt megér.

Károly egy dolgot nem vett figyelembe, mint oly sokan mások sem.

Ezt a dolgot pedig úgy hívják, hogy infláció.

Hiába kapunk havi 400 ezer forintot fixen, ha az évről-évre kevesebbet ér.

Ha csak szerény évi 3% inflációval számolunk (ennyi az MNB inflációs célja), akkor a havi fix 400 ezer forintunk 20 év múlva már csak 217 ezer forintot ér mai értéken, 25 év múlva pedig csak 186 ezer forint lesz a vásárlóereje a havonta elkölthető összegünknek.

S ez még a jobbik eset, ha folyamatosan csökken a pénzünk vásárlóereje.

Rossz esetben egy három-négy évig tartó 10%-os inflációs ráta azonnal radikálisan csökkenti a pénzünk vásárlóértékét.

Emlékeztetőül a magyar infláció alakulása az elmúlt 30 évben:

Bár Károly a biztonság miatt venne életjáradékot, igazság szerint éppen ezzel vesz egy hatalmas kockázatot a nyakába. Teljesen ki lesz szolgáltatva az inflációnak, ami akár radikális mértékű is lehet a következő években, vagy évtizedekben. (Ne felejtsük el, több évtizedről beszélünk Károly esetében. 1970 és 2016 között még a dollár inflációja is évi 4% felett volt, nem hogy a forinté.)

Károlynak is azt mondtam, hiába akarja lerázni magáról a felelősséget, nem tudja megúszni, hogy megtanulja a befektetés alapjait, mert egyébként csak hamis biztonságérzetet fog vásárolni méregdrágán és évek múlva fog rájönni, hogy rossz döntést hozott.

Tanulni kell a pénzügyekről, különösen ilyen nagy összegnél. Cikk: Ideje tanulnod.

Egyébként Károlynak egy halasztott fizetésű életjáradékra lenne szüksége, sajnos ilyen idehaza nem elérhető. Ez úgy működik, hogy befizetsz egy kisebb összeget a biztosítónak mondjuk 60 évesen, ezért cserébe azt vállalja a biztosító, hogy 80 vagy 85 éves korodtól halálodig fizeti neked életjáradékot. Ezzel be tudod magad biztosítani, ha túlélnéd a megtakarításaidat. Talán egyszer idehaza is lesz ilyen termék.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.

Oktatás a pénzügyekről: hat alkalmas tanfolyam csak 25 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Share

Személyi kölcsön Szlovákiából

Az előző szlovákiai bankszámlákról szóló cikkben mellékesen írtam a szlovák személyi kölcsönről, amit akár 3% kamattal lehet felvenni, akár magyar fizetésre. Ez sokak fantáziáját megmozgatta, ezért megkérdeztem a pontos feltételeket.

Az alábbi választ kaptam:

Személyi kölcsönhöz kell szlovák bejelentett lakcím / kis rózsaszín kártya – pobytový preukaz/, az nem számít, hogy időleges vagy tartós. Számlára kell hogy jöjjön a fizetés, és legalább hat hónapja kell ugyanott dolgozni. Magyar munkáltató esetén,van egy saját nyomtatványunk amit le kell igazoltatni a munkáltatóval, utolsó három havi számlakivonat plusz egy munkaszerződés. A fizetés érkezhet nyugodtan magyar számlára is egyébként.

Hát így lehetne felvenni a kölcsönt. Ebből egyetlen kihívás egy ideiglenes bejelentett lakcím, de ezt se nagy kunszt megugrani.

(Ezt nem azért írtam, hogy felvedd a hitelt, csak hogy kielégítsem a kíváncsiságotokat.)

Share

A világ változik

Már többször ajánlottam figyelmetekbe a Credit Suisse évkönyveit, ami mindig két-három érdekes témát is feldolgoz az éves visszatekintésen túl. A 2017-es évkönyvben a világ változása az elmúlt évszázadban az egyik ilyen téma.

A részvénypiacra mindig hosszú távon érdemes gondolni, azonban igazán hosszú távon az egész világ képes gyökeresen átalakulni.

A huszadik század elején az Egyesült Államok már egy feltörekvő szuperhatalom volt, de sehol nem volt még az egész világot uraló Nagy-Britanniához képest. A harmadik legnagyobb gazdaság a német volt és a hatodik az Osztrák-Magyar Monarchia.

A világháborúkkal és a Szovjetunió megerősödésével terhelt történelem okozta a világ gyökeres átalakulását. Nagy-Britannia mindenét elveszítette a második világháború alatt, ő lett az, aki úgy nyerte meg a háborút, hogy a legtöbbet veszítette. Világbirodalomból egy közepes gazdasággá hanyatlott. Az európai államok jelentősége is folyamatosan csökkent az évszázad során.

1990-ben, a nagy japán összeomlás évében Japán volt papíron a legnagyobb gazdaság a világon, a részvényeinek értéke tette ki a világ kapitalizációjának 45%-át, az Egyesült Államok csak a második volt a maga 30%-ával. A nagy összeomlás után Japán már csak 8,4%-át teszi ki a világ tőzsdei kapitalizációjának.

Mára az Egyesült Államok piaca lett a legnagyobb.

A legnagyobb veszteséget a befektetők az orosz, osztrák-magyar és a kínai piacon szenvedték el a huszadik században.

De nem csak a domináns gazdasági szereplők változtak meg az elmúlt évszázadban, de maga a teljes gazdaság is. A századfordulón egyetlen egy iparág sem létezett, ami ma a legnagyobb szereplő a piacon. Nem volt autómobil, olajipar, elektromos áram, informatika, biogenetika, repülőgépek, űrkutatás, internet és sok minden más sem. Az akkori sztárok, mint gőzhajó és gőzmozdony-gyártás, vasút, gyufagyártás és hasonló iparágak már vagy nem is léteznek, vagy marginális a jelentőségük. A távíró szolgáltatás volt az akkori high tech, a mai okostelefon piac, ma már nem is létezik. A textilipar és acélgyártás pedig elvándorolt a harmadik világba.

(Azonban a dolog nem ilyen egyszerű: bár a vasút jelentősége és súlya már régen nem akkora, mint 117 éve, a vasúttársaságok részvényei ennek ellenére túlteljesítették a piacot az elmúlt évszázadban, így nem tett rossz lóra, aki kitartott mellettük.)

De nem kell száz évet sem visszamenni az időben. A kilencvenes években a média részvényei, mint újságok, rádiók és tévécsatornák részvényei valóságos aranybányáknak bizonyultak. Ma már szinte semmit nem érnek, a legnagyobb nevű és múltú magazinok és napilapok zárnak be, már a mai negyvenes éveikben járók sem nézik a tévét és hallgatják a rádiót.

Ezekkel a változásokkal érdemes tisztába lenni a befektetőknek. De hogy legyen egy jó hírem is: ha nem cégekbe, vagy szektorokba fektetsz, a nagy tőzsdeindexek, mint például az S&P500, lekövetik ezeket a változásokat, hiszen folyamatosan cserélődnek a benne szereplő cégek a súlyuknak megfelelően.

Ha van időd, érdemes elolvasni a teljes tanulmányt, ahogy az elmúlt évek évkönyveit is, sok érdekes dolgot tanulhatsz belőlük.

Share
1 2 3 81