Folyószámla-hitelkeret: csúnyán ráfizetsz

Bemész egy bankfiókba számlát nyitni, az ott ülő hölgy nagy buzgósággal rábeszél egy folyószámla-hitelkeretre, mert jó az vésztartaléknak, ha hónap végén megszorulsz.

Beállít egy minimális összeget, 20-30 ezer forintot, abból biztos nem lesz baj.

Mindenki boldog, neked van egy kis összegű vésztartalékod, a hölgy pedig teljesítette a cross-sale rátát és a kiosztott értékesítési kvótát a folyószámla-hitelkeretből.

Kicsit morcos vagy, mert a banktól függően fizetni kellett 2.400 Ft egyszeri díjat, vagy a hitelkeret 0,5-1%-át. Persze ezt csak a következő havi számlakivonatból tudtad meg. Még szerencse, hogy csak 30 ezres a kereted.

Eltelik 3 hónap, jön egy levél a banktól, hogy mivel beérkezett a harmadik havi fizetésed, ezért a keretet felemelik banktól függően a havi fizetésed 2-3-szorosára.

Ennek se örülsz túlzottan. Meg annak se, hogy az emelés miatt a különbözetre kivetik a 0,5-1%-os keretbeállítási jutalékot is.

Annak végképpen nem, amikor kiderül az első év után, hogy a bankod a hitelkereted 1 vagy 2%-át évente felszámítja rendelkezésre állási díj gyanánt. Mivel 400 ezret keresel és a kereted ennek 250%-a, újra kifizetsz a semmire 20 ezer forintot. Minden évben.

Az epe akkor önt el igazán, amikor ezek után le akarod mondani az egyébként sem igényelt hitelkeretedet és ezért kifizetsz 2.390 Ft-ot.

Ennél már csak akkor jársz rosszabbul, ha elcsábulsz a rendelkezésedre álló keret miatt és egy-két havi fizetéseddel mínuszba kerülsz. Ilyenkor 25-33%-os hitelt vettél a nyakadba, amíg vissza nem törleszted az összeget. Ha a 400 ezres fizetésed dupláját költötted el, havonta 20 ezer megy el csak kamatra. Másképpen fogalmazva, egyből 380 ezerre csökkent a fizetésed a fizetendő kamat miatt.

S vajon mennyire jó vésztartaléknak a hitelkereted? Hihi. Abban a pillanatban, amikor a bank azt látja, hogy már nem érkezik fizetés a számládra, felszólít, hogy nyolc napon belül egy összegben fizesd vissza a teljes tartozásod, a hitelkeretedet pedig felmondja. Úgyhogy arra nagyon vigyázz, hogy ne legyél munkanélküli, ha van tartozásod a folyószámládon. Ettől függetlenül is évente a bank indoklás nélkül felmondhatja a keretedet és egy összegben igényelheti a teljes tartozást.

De akkor mire jó ez a hitelkeret? Például arra, hogy ha ellopják a bankkártyádat, vagy feltörik a bankszámládat, nem csak az ott található pénzt tudják ellopni, de még a hitelkeretedet is.

Vésztartalék kell? Azt a 20 ezret, amit a bank felszámol évente, tedd félre egy befőttesüvegbe és ha hónap végén elköltötted, a fizetésedből pótold. Ha ennél jobban szeretnéd csinálni, olvasd el ezeket az írásokat.

 Végezetül néhány bank folyószámla-hitelkeretének költségei:

Szeretnél többet tudni a pénzügyekről? Gyere el az Akadémiára, még van hely a júniusi turnusra. Részletek itt.

Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en

Share

66 hozzászólás

  • tgwh

    ,,Bemész egy bankfiókba számlát nyitni, az ott ülő hölgy nagy buzgósággal rábeszél egy folyószámla-hitelkeretre, mert jó az vésztartaléknak, ha hónap végén megszorulsz.”

    Nem beszél rá, mert még a kiszámoló.hu olvasása nélkül is volt vésztartalékom, és tudom, hogy a hitel rossz, gonosz, maga az ördög, vagy még rosszabb, valami zsidó mű 😀

    Itt vége is a sztorinak 🙂

    És ha az user nem kérdezi meg, hogy mik a díjak, akkor máris csak ő a hibás? A kezitcsókolomnak nem az a dolga, hogy elmondjon mindent? Vagy ha én megkérem, hogy mondjon el mindent, de kihagyja a lényeget, akkor a kezitcsókolom a hibás a pult másik felén?

    Ez a 33% véletlenül nem a törvény által tiltott uzsorakamat? Vagy ez még nem esik bele, hisz jó viktor vezérünk valamelyik haverja jelentett ki valami olyant, hogy megmentik az emberek pénzét – maguknak, tette hozzá mindenki kapásból -.

  • Lomnici Tamara

    Annak a sok banknak csak valamiből ki kell termelnie azt a sok buta reklámot, amit leadnak millió számra naponta, vagy tévedek?

  • KZoltán

    Hát, a bankok nem fognak hirdetni a blogodon!

  • AAA

    Nekem van ilyen hitelkeretem, de soha nem használtam és nem is tervezem. Igazából csak azért van, mert része a számlacsomagnak (amire viszont szükségem van) és nem lehetett lemondani.

  • pdw

    Ennel mar a hitelkartya is jobb 🙂

  • pdw

    “És ha az user nem kérdezi meg, hogy mik a díjak, akkor máris csak ő a hibás?”

    Igen.

  • jurta

    Mennyire utáltam, amikor MINDEN ügy végén megkérdezték és győzködtek…

    Végül ezért szoktam le náluk teljesen a személyes és telefonos ügyintézésről. Képtelenség volt megértetni velük, hogy tényleg nem akarom más pénzét használni (nyilván így voltak kiképezve). Pedig néha frusztrált, hogy a netbanktól nem lehet kérdezni, de annyira gyűlöltem a pillanatot, amikor nekem, az ügyfélnek kell magyarázkodni.

    Szerencsére már eljöttem attól a banktól (nem emiatt, de a mostani bankom ilyet sem tesz).

  • Kártya Zsonglőr

    Nem ilyen durva számokkal de hasonló volt a történetem nem egész 10 évvel ezelőtt. Egész pontosan ennek a történetnek a lehetőségét láttam, amikor bevezették a hitelkeret rendelkezésre tartási valamit jó pénzért. Két dolog jött ki belőle:
    1. Azóta nagyon tudatosan kezelem a bankköltségeket. Ahol csak lehet nullás csomagot választok. A citynél van ilyen, csak a tranzakciós illetéket kell fizetni. Máshol is van hasonló nevű, de elég limitált, hogy mi van ingyen.
    2. Áttértem a hitelkártyára. Évi néhány ezer forintos kártya és havi nem egész 300 forintos számlavezetési díj mellett havi néhány száz és néhány ezer forint között írnak jóvá a kártyahasználat után. Ez több, mint fedezi a bankköltségeimet, sőt még a tranzakciós illeték nagy részét is.

    Tanulság vagy inkább mindenki számára a tanulnivaló: nem spórolható meg az utánajárás és a matek házi feladat, valamint az, hogy kérdezni kell!!!

  • Lui

    Hogy rohadna meg az OTP! Most néztem meg a hirdetményt, és tényleg! Már minden szarért fizetni kell.. Holnap mondom is le!

    Köszönöm hogy felhívtad erre a figyelmem!

  • Kiszamolo

    Miért, ezt még nem olvastad? http://kiszamolo.hu/a-koltsegekre-mindig-kerdezz-ra/

    🙂

  • T T

    Nekem OTP Net számlacsomagom van és ahhoz díjmentes a folyószámlahitel. Én rá is kérdeztem, amikor a hölgy tukmálta és csak azért fogadtam el, hogy neki legyen egy jó napja, ha már nekem úgyis ingyen van.
    Ettől függetlenül kb. 16 év után ebben a hónapban otthagyom őket.

  • Janos

    Ha valakinek csak par honapra kell par100e ft, akkor mi a javaslat? En annakidejen azt neztem, hogy ilyen esetben jobban megeri mint a tobbi hitel, vagy a hitelkartya.

    Azt a lehetoseget most hagyjuk ki, hogyha valakinek csak 400e ft kell, akkor varjon par honapot amig osszejon. Ez nem minden esetben lehetseges. Most elsosorban olyan esetekre gondolok, amikor valaki befektetne a penzt, de elszamolta magat, es a befejezeshez hianyzik 400e ft es van jovedelme is, ugyhogy nem kell attol felnie, hogy nagyon megcsuszik.

  • milyen feri?

    “ebben a hónapban otthagyom őket”
    vagy nem. ugyanis eleg eselyes, hogy megkerdezik, megis miert döntöttel igy. elmondod a panaszaid, mire ök: nahat, dehiszen ezen lehet segiteni. ugyanis a kondiciok csak addig olyanok, amilyenek, amig valaki fizet mint a katonatiszt. ha elmennel tölük, maris rugalmasabbak lehetnek.

  • jurta

    “Eltelik 3 hónap, jön egy levél a banktól, hogy mivel beérkezett a harmadik havi fizetésed, ezért a keretet felemelik banktól függően a havi fizetésed 2-3-szorosára.

    Ennek se örülsz túlzottan. Meg annak se, hogy az emelés miatt a különbözetre kivetik a 0,5-1%-os keretbeállítási jutalékot is.”

    Ez mennyire törvényes amúgy?! Ilyenkor nem lehet legalább arra hivatkozni, hogy mivel a szerződés egyoldalúan a hátrányomra változott (ugyebár ez az, ami értelmezés kérdése…), ezért ama bizonyos alapelv szerint lehetőséget kell adniuk, hogy bizonyos időn belül díjmentesen felmondjam?

  • Lui

    Update:

    Most hívtam OTP-t. NET csomagnál csak akkor van díja, ha igénybe veszed. Ha csak ott a keret, annak nincs költsége.

    Bár akkor is kérdés, hogy a KHR-ben hogyan szerepelsz. Az ügyintéző szerint amennyiben nem használod, akkor pozitív adósként. Hát nem tudom.

  • jurta

    Végül pedig, miután kijöttél a bankból, 1 hétig utálod magadat. 🙂

  • Kiszamolo

    Van X napod tiltakozni ellene, de senki nem szokott.

  • Jozsó

    kb. mióta megjelent mint termék azóta van A-hitelem. (ez az OTP-nél a folyószámla hitel egy formája). Az már a múlt ködébe vész, hogy akkor, 15 éve kellett-e ezért valamit fizetnem, de azt teljesen biztosan mondom, hogy azóta soha egyetlen fillérbe sem került, hogy ott van. Sem éves, sem havi díj. Csak az kerül (kerülne) pénzbe, ha használnám. Otp, elektronikus számlacsomag.

    A másik, hogy az OTP-t illik szidni, és kell is, van egy olyan OTP-s csomag, hogy Simple. Ez annyira igyekszik tagadni a gyökereit, hogy alig látszik az oldalán, hogy ő is az OTP gyermeke. Eddig nem találtam, hogy mi lenne benne a buktató, de ha tényleg minden úgy van ahogy írják, akkor jelenleg ez az egyik legolcsóbb számlacsomag. Még az ERSTE-s ajánlatot is veri, ráadásul az ERSTE éppen csukogatja be a fiókjait, ami semmi jót nem jelent.

  • gp

    Én is csak azért fogadtam el, mert kezitcsókolom szerint nincs költsége amíg nem veszed igénybe viszont bekerülsz vele a pozitív adósok listájába.

  • Gonoszpók

    Eddigi tapasztalataim alapjan ugy tunik, hogy az atlag banki ugyintezo alig tud tobbet a kulonbozo banki konstrukciokrol, mint egy tajekozott ugyfel. A szakzsargont jobban ismeri.

    Ez valahol ertheto is: ezek az ugyintezok reszben porszivougynokok, ki van adva, hogy mibol mennyit kell eladni havonta. A banknak az a legjobb, ha a sajat ugynoke sincs tokeletesen tisztaban azzal, hogy valojaban at akar vagni teged – igy ugyanis jo szivvel akar neked “segiteni”, ami sokkal meggyozobb.

  • N.

    Simple hátrányok, amiket eddig látok:

    – Életkortól függő költségek (nemrég még csak 31 éves korig volt egyáltalán elérhető, most már korlátlan, de 35 fölött drágább a kártya és magasabb jövedelemnek kell érkezni az ingyenes számlavezetéshez).

    – Még OTP-hez mérten is alacsony kamatra tudsz pénzt lekötni (jelenleg 2,5%), más OTP-s akciós lekötések nem érhetőek el rajta.

    – Nem kapcsolható hozzá “bonyolultabb” számla (pl értékpapír, nyesz, tbsz).

    Ha ezek nem fájnak (mert mondjuk csak átfolyik a pénz, nincs befektetés), akkor viszont nagyon olcsó (június végéig még tranzakciós illetéket sem kell fizetni).

  • G

    Ha jobban megnézed akkor azért csak kiderül, hogy az alma nem esett messze a fájától 😉

    Készpénzfelvétel belföldi OTP ATM-ből Simple MCO kártyával 2 db/hó díjmentes* (kedvezményes**)
    Eseti átutalás teljesülése – belföldi forint/ bankon belüli deviza
    díjmentes* (kedvezményes***)
    Állandó átutalás teljesülése – forint/ bankon belüli deviza
    díjmentes* (24 Ft)
    Csoportos beszedési megbízás teljesülése
    díjmentes* (16 Ft)

    *A díjkedvezményt, mentességet a Bank visszavonásig, de legkésőbb 2013. jún. 30-ig biztosítja.
    ** Kedvezményes díj: 0,3%, maximum 6000 Ft
    *** Kedvezményes díj: 0,2%, maximum 6000 Ft

    Az OTP-nél nincsenek tisztában a “díjmentes” jelentésével………

  • NH3CL

    No egy tökéletes példa, friss, ropogós:

    http://homar.blog.hu/2013/06/13/a_semmibe_nem_kerulo_lekotes

  • Sanyi

    ha meg van költsége, és visszamész reklamálni, akkor ő nem ezt mondta. 😉

  • EnGé

    “..Az OTP-nél nincsenek tisztában a “díjmentes” jelentésével………”

    Rettenetesen bonyolult ám…
    2013.jún.30.-igy (legfeljebb) díjmentes, utána értelemszerűen (háromcsillag) kettő ezrelék, kettő sillag 3 ezrelék, egyébként a zárójelben szereplő fix tarifa.

  • slyderman02

    🙂

  • slyderman02

    Nekem a Raiffeisennél volt egy A-hitel keretem, amit sajnos kimerítettem-munkanélküli lettem.Aztán mikor találtam melót már nehéz volt visszatörleszteni,pedig csak 100 ezres keretről van szó.Tavaly ajánlottak egy Újrakezdési hitel lehetőséget, hogy havonta vissza tudjam fizetni.Most rákérdeztem, hogy nem-e lehetne egyösszegben a fennmaradó részt kifizetni, erre közli az ügyintéző hölgy a telefon végén, hogy de lehet, de annak 55 ezer a költsége, a hátralévő összeg meg annál kevesebb.Amikor rákérdeztem, hogy ez miért nincs benne a szerződésemben, akkor azt mondta, hogy benne van, az üzleti feltételekben..Szval ennyit az ingyenes hitelkeretről…Azért fizessek még +30 ezres kamatot, mert nem tudom egyben visszafizetni-az előtörlesztési díj miatt..”kedvesek”,nem?

  • Habakukk

    Én tiltakoztam egyszer, míg vártam a válaszra ami meg is érkezett, kicsúsztam a határidőből. Már nem akartam velük tövább vitatkozni, hagytam a nyavalyába az egészet.

  • G

    0 azaz nulla forintos csomag ként reklámozzák a honlapjukon. Az pedig csak az apró betűs részből derül ki hogy MAXIMUM június 30.-ig nulla az a nulla.
    Kétlem hogy megkötéskor ezt bárki is közölné az ügyféllel. Persze lehet hogy tévedek…
    Általában az emberek nem 2 havonta váltanak bankot vagy számlacsomagot, persze lehet te vagy a kivétel.

    Maradjunk annyiban hogy ez nem nem ingyenes számla, még 150 ezer forintos jövedelem esetén sem!

    “Rettenetesen bonyolult ám…”
    Nem árt ha az ember nem csak az orra hegyéig lát….

  • dusmata

    A hitelkereteknek, hitelkártyáknak van még egy igen kedvezőtlen hatása. Pl ha hitelt szeretnél felvenni lakásvásárláskor, autó vásárláskor, stb, akkor a KHR-ben az összes soha nem használt hitelkártya, hitelkeret IS szerepel, ami mind-mind rontja a hitelképességet. A bankok a hitelbírálatkor úgy tekintenek ezekre a hiteltermékekre, mint aktív hitelekre (bankfüggő, ki hogyan számolja, de a keretnek bizonyos %-át havi részletnek tekintik) tehát egy újabb hiteligényléskor akár elutasítás is lehet a kérelem vége, ha a jövedelem nem bírja el ezt a pluszt, ezért érdemes hiteligény előtt a minimálisra csökkenteni a felesleges kereteket, hitelkártyákat már csak azért is, mert hosszas küzdelemmel szokott sikerülni.

  • JB

    Ez az első cikk itt, amivel nem értek egyet.

    “Mivel 400 ezret keresel és a kereted ennek 250%-a, újra kifizetsz a semmire 20 ezer forintot. Minden évben.”

    Hát, akinek állandóan egymilliós hitelkeret kell, az valószínűleg nem fog sírni 1666 Ft miatt. Elég valószerűtlen, túlzó példa. (Speciel a K&H-nál 500 000 a max keret, úgyhogy ott eleve lehetetlen ekkora keret, nem tudom más bankok határoznak-e meg felső korlátot)

    Szóval ha reálisabb értékekhez közelítjük a példát, maradjunk a 400 000-es fizetésnél, de legyen is annyi a keret, akkor a rendelkezésre tartási jutalék 1%-ával számolva 333 Ft a díja. Ennyit szvsz megér, hogy vész esetén (= pl. elromlik a hűtő) legyen mihez nyúlni, ami azért jóval áttekinthetőbb és kockázatmentesebb, mint egy hitelkártya.

    A befőttesbe félretevős megoldás meg ott hibádzik, hogy az évi 20e félretételéből hány év alatt is jön össze a biztonsági 1M keret?

  • Kiszamolo

    Évi 20 ezer a semmire szerintem marha sok pénz, hiába keresel havi 400 ezret.

  • JB

    De a magas költség oka ebben a példában a feleslegesen nagy keret. Kinek kell, hogy ennyi pénz (1 millió) folyamatosan rendelkezésére álljon? Tehát nem a termék a rossz, csak megfelelően kell megválasztani a keretet.

    Havi 400 000-es fizu mellett 400 000 Ft keretnek elég kell hogy legyen bármilyen vészhelyzetre, azt még nem olyan drága készenlétben tartani (éves szinten 4000, havi 333 Ft, ami, ha azt veszem, hogy mennyi a számlavezetés díja – sajnos – ma már nem hatalmas tétel).

    Nyilván jobb, ha az ember a saját pénzéből képez keretet, ahogy írod, de addig tartaléknak szerintem ez a legjobb megoldás.

  • Kiszamolo

    A bank magától állítja be a fizetésed 3×-át, neked kell verni az asztalt, ha nem akarod.

  • Csabo

    Szia Kiszamolo!
    Ezt a folyószámla hitel dolgot értem is, meg nem is. Konkrét példa talán többet segítene. (Nekem a bankom most ajánlotta fel a fizu 2x-szeresét keretnek, nem tudom elfogadjam-e, illetve mi van, ha használok belőle.)

    Tehát egy példa:
    -Fizetésem nettó 300e;
    -Keret legyen 100e.

    50e-t felhasználok belőle (a fizut elköltöttem) aktuálisan így néz ki a számlám:
    -egyenleg: -50e;
    -felhasználható: 50e.

    Idáig oké. Kérdések:
    1. Mi történik a következő fizetés beérkezésekor, hogyan fog kinézni a számlám?
    2. Az elkövetkező hónapokban mire számíthatok?
    3. Egyáltalán, ha mindig “vissza/feltöltöm” a 100e keretet, ez azt jelenti, hogy ennyi pluszt minden hónapban felhasználhatok?

    Előre is köszi!

  • Kiszamolo

    Először a keret hitelét töltik fel. Ha van 50 ezer mínusz és érkezett 300 ezer, akkor 250 egyenleget látsz plusz újra 100 ezer keretet.

  • Csabo

    Értem, köszi.
    De ezek szerint a következő hónapban újra max. 400e-t használhatok fel (300+100)?
    És mi van akkor, ha 3 hónapon keresztül felhasználok mondjuk 70e-t a keretből? Persze, értem, újra feltöltés, stb. De kamatok/pluszköltségek?
    (Bocs a sok kérdésért, de szeretném megérteni, hogy ebben mi az üzlet a banknak…)
    Jah, olvasom, hogy 1 év ennek a “futamideje”(?). Mi történik az 1 év lejártával?

  • Csabo

    Jaj, nem! A következő hónapban 350e lesz. Na, kezdem érteni…
    Viszont akkor mi van, ha a keretem pl. 400e, fizu 300e, vagyis egyhavi bevétel nem tölti fel -teljesen- a keretet? (Feltéve, hogy a teljes keretet felhasználom.)

  • szocske

    @csabo : ez a biznisz a banknak…
    a 100 ezres hitelkeret gyakorlatilag csak egyszer “segítség” neked, amikor első alkalommal lemeríted. Innentől ugyanúgy a havi 300 ezres fizetésed használhatod fel, mint előtte, csak éppen mostantól nem 0 és 300 ezer között mozog az egyenleged, hanem -100 és +200 ezer között.
    Persze innentől a bank havonta szépen levonja a hitelkamatot, ami nem aprópénz…
    Szóval egyszeri 100 ezer forintért fizetsz akár egész életedben havi ezres nagyságrendű kamatot…
    Ez az igazi uzsora…

  • szocske

    a hitelkeret nem tévesztendő össze a hitelkártyával, de ha nehéz megérteni miért jó a banknak hitelkeretet adni neked, akkor inkább a hitelkártyákat is messzire kerüld el, mert nagy valószínűséggel ott is abban a 90%-ban lennél, akin nagyot kaszálnak a bankok, nem pedig abban a 10%-ban, aki okosan használja és megtakarít egy kis aprópénzt a segítségével.

  • Csabo

    szocske: Aha! Szóval minden hónapban az adott hónap igénybe vett összege után levonja az ajánlatban szereplő kamatot… Nem rossz! Így már teljes a kép, köszönöm!

  • z0z0

    @kiszamolo
    Sajnos én is beleugrottam az OTP remek rulírozó hitelébe. Most -600 ezer körül állok minden hónap végén. 🙁

    Szerinted melyik lenne a jobb megoldás: 2-3 év alatt, egyenlő részletekben feljebb tornászni a hitelkeretet (és közben fizetni az összegzett elszámolást és egyéb fincsi tételeket, kb. 8-10 ezret havonta), vagy felvenni egy személyi kölcsönt, abból visszafizetni és inkább azt törleszteni 2-3 évig?

    Találtam az MKB-nál egy olyan hitelt, aminek a THM-je alacsonyabb, mint az OTP-s folyószámla-hitelemé. (Eléggé megdöbbentem ezen…)

    Minden jó ötletet köszönök előre is!
    Tényleg nem tudom, nem csinálok-e valami hülyeséget – megint. 🙁

  • Janos82

    @z0z0 :

    Ez attol fug: Nemet tudsz mondani a tulkoltekezesre? Ha kepes vagy ra, akkor szerintem ne vegyel fel masik hitelt. Ha viszont nehezedre esik, akkor a szemelyi kolcson lehet a jo megoldas.

    Amit meg erdemes lehet kiszamolni az az, hogy mennyi kamatot fizetsz tenylegesen. Ebbol a szempontbol viszont fontos a fizetesed, hiszen az elvileg egybol a hiteltartozast csokkenti ( vagyis az elso napokra kevesebb kamatot fizetsz mint az utolsokra). Magas fizetessel szerintem kevesbe eri meg a szemelyi hitel…

  • Sandokan

    @z0z0
    Mielőtt nekiállnál érdemesnek tartok összehozni egy 100.000-es keretet, mondjuk takarékszámlán, ha tényleg sürgősen hozzá kell valamiért nyúlni.
    Saját példa: 300.000-es keretem volt az OTP-nél. NET csomagban voltam, aminek a módosítási díja nulla ft volt. Havonta bejártam a bankfiókba és szerződést módosítgattam. Érdemes megkérdezni, hogy a te számlacsomagod hitelkeret módosítása is ingyenes-e? (Nálam 2 éve még az volt.) Mondjuk én csak 70.000-es keretet állítottam be magamnak takarékszámlán. 14 hónapomba telt, mire lenulláztam. 2x kellett a 70-et feltöltenem. A legelején (akkor 4 hónapomba tellett) és egyszer a közepén (akkor már csak 1 hónap volt). A módosítások mértéke 13.000 és 54.000 ft közé esett havonta, attól függően, hogy mennyit tudtam “nélkülözni”. A fizetésem közben 125.000 és 160.000 közt váltakozott és volt mellette még egy 35-40.000 közt váltakozó motor hitelem.

  • Sandokan

    @z0z0
    A 300.000-es keret eltüntetése a kétszeri 70.000-es alap feltöltésével összesen kábé 448.000 forintomba került. Ebben benne vannak a csökkenő hitel díjak is.
    Érdemes minden hónap kezdete előtt havi költségvetést csinálni, hogy körülbelül lásd, hogy mire, mennyit kell költeni. A számaid lehetnek mások, ám lehet, hogy nagyobb fizetésből többet is képes vagy félretenni.
    Ha szerződésmódosítás nélkül akarod feltölteni a keretet és úgy megszűntetni, akkor nagyon nehezen fog összejönni szerintem. A bankos kisasszonyok ugyan ezt szeretnék inkább, de a szintén személyes tapasztalat azt mutatta, hogy a következő hónapok valamelyikén megint elhasználom a már nagy nehezen feltöltött összeget. Úgy nem megy. Ezért kell a takarékszámla, azt viszont vissza kell tölteni mindig, ha használtad.
    1 módosítás ideje 20-30 perc. Ha netán BAR listás vagy, akkor nem fog menni a módosítás egy összegben se.

  • z0z0

    @janos82 @sandokan

    Nagyon szépen köszönöm a tanácsot!

    Azt hiszem, az önerőből való visszafizetgetés lesz a megoldás. Sajnos a törlesztett összeg újbóli elköltését én is átéltem már párszor, úgyhogy jó ötlet a keret folyamatos csökkentgetése. És a takarékszámla is. 🙂

    (A röhej az egészben, hogy anno azért igényeltem folyószámla-hitelt, pontosabban azért merítettem ki drasztikus mértékben, hogy ne kelljen beleugranom egy áruhitelbe – utóbbit már háromszor visszafizettem volna azóta.)

  • Sandokan

    @z0z0
    Hoppá, bocsesz. Újraolvastam a saját hozzászólásomat is. Javítok: nem 448.000, hanem 488.000-be került a nullázás. Kábé 48.000 forintot fizettem a cirka egy év alatt, csak a folyószámla hitel kamataira. Így talán tisztább a kép. A többi stimmel.

  • Teddy

    @zOzO: Valószínű, hogy már megkéstem, de azért leírom a történetemet. 520 ezer Ft-os hitelkeretem volt a Rafinál, már sok éve mínuszban. A beérkező fizetés mellett az összes pénzt ráraktuk, de így sem tudtuk kiegyenlíteni soha. Mellette még teljesen kimerített 450 ezer Ft-os hitelkártyám ugyanitt, plusz személyi kölcsön a Rafinál és BB-nél még nagyobb összegben. Eredetileg a legnagyobb összegű és legmagasabb kamatozású (közel 30%) BB-s kölcsönömet indultam kiváltani egy másik bankhoz úgy, hogy nem kötelező a bankváltás, hiszen a Díjnullázó csomagomat szerettem. Itt felvilágosítottak, hogy célszerű lenne kiváltani a többi kölcsönt is, ugyanis hitelkártyánál és fszámla hitelkeretnél is a teljes tartozás 100 ezer Ft-ként 5000 Ft, így felmondás esetén havi tartozásom 22500+26000=48500 Ft, ezek soha le nem járó hitelek, csak a kamatokat fizetem. Bankváltással együtt belementem. Folyt.

  • Teddy

    A hitelkártyára havi 13 ezer Ft kamatot fizettem (+20 ezer Ft körüli volt a kötelezően visszafizetendő rész, ez újra felhasználható). Folyószámla hitelkeretnél ha teljesen kimerítettem 12 ezer Ft kamatot fizettem (legjobb esetben is 6-7 ezer Ft-ot)+10 ezer Ft körüli évi rendelkezésben tartási díj, kimerített keretnél ha a kamatot beterhelik keret túllépési díj. Kiváltó kölcsönöm kamata ezekre 15 %-os. 970 ezer Ft-ra 5 évig havi 22 ezer Ft-ot fizetek (ennek a fele tőkerész volt már az első hónapban is). Évi 200 ezer Ft díjmentesen előtörleszthető, így előbb kifuttatható. A kiváltás előnye, hogy havi törlesztőrészletem kisebb, tartozásom folyamatosan csökken, de a legjobb, hogy nincsenek többszázezres mínuszos számláim! (Ez nagyon lehangoló volt). A bevételeim és kiadásaim jobban kontrollálhatóak, nincs túlköltekezés, csak megtakarítás, hiszen most mindenre előre kell gyűjteni.