Tag Archives: cafeteria

Tudj meg mindent az egészségpénztárakról

Off: Egyszer mertem olyanról írni, aminek nincs közvetlen köze a pénzügyekhez, egyből többen nemtetszésüket fejezték ki. Ennyit a blogírás szabadságáról. 🙂

Mi lenne, ha havonta egyszer, maximum kétszer írhatnék arról, ami engem érdekel, vagy én tartom érdekesnek és a hónap többi napján a ti általatok megrendelt témákat írnám meg? Ígérem, igyekszek minden megrendeléseteket belátható időben teljesíteni. Na, áll az alku? 🙂

Figyelem! Négy éves cikk, az esetleges változásokról érdeklődj a pénztáradnál!

Ennyi kitérő után a mai témának az egészségpénztárt választottam, mert sokan nem ismerik és nem tudják okosan használni. Olvasd tovább

Share

A kockázati életbiztosításokról

Többen kértétek, hogy írjak a kockázati életbiztosításokról. Ennek aktualítását az adja, hogy cafeteriában járulékmentesen igényelhető.

Az életbiztosításokról sokat beszéltünk eddig. Megtudtuk, hogy miért nem szabad kötni életbiztosítást, majd utána azt is, hogy mégis van olyan, ami megéri. Beszéltünk már az egyösszegű életbiztosításról is. Volt arról is szó, hogyan tudsz megszabadulni egy rossz biztosítástól.

Nos, ezeknek semmi köze a kockázati életbiztosításhoz. 🙂

Az első, amit tisztáznunk kell, ha szakértők akartok lenni a kérdésben :), hogy négy fő tipusa van az életbiztosításoknak, amiknek gyakorlatilag csak a nevük közös.

Az első a unit-linked, megtakarításra szolgáló biztosítás. Eddig erről volt szó a blogban, ezt csak azért hívták régebben biztosításnak, hogy igénybe lehessen venni rá az adókedvezményt.

A második a kockázati életbiztosítás, erről most fogunk beszélni.

A harmadik a vegyes életbiztosítás, ami a kettő keveréke. Mivel ez nem jó se erre, se arra igazából, túl sok szót nem érdemel.

A negyedik a cégek dolgozóira csoportosan köthető kockázati életbiztosítás, az úgynevezett csoportos életbiztosítás. Erről majd később beszélünk.

Ami fontos, a kockázati életbiztosítás nem tartalmaz megtakarítást! Úgy viselkedik, mint a lakásbiztosítás. Ameddig fizeted, addig ha kár ér, akkor az előre meghatározott összeget fizeti a biztosító, neked, vagy az örököseidnek.

Másként fogalmazva, ha baleset/haláleset ér az adott idő alatt, akkor neked bóni a biztosítás, ha semmi nem történik, akkor a biztosító nyert rajta.

Kinek érdemes kötnie ilyen biztosítást?

Mindenkinek, aki eltartó, akinek gyerekei vannak. Sajnos láttam olyat, amíg bankban hitelekkel dolgoztam, hogy a férj a házuktól nem messze autóbalesetben meghalt, a feleség két pici gyerekkel pedig az utcára került, mert nem tudta fizetni a törlesztőrészleteket.

Ha van hiteled és családod egyszerre, akkor melegen ajánlom, hogy köss egy biztosítást.

Milyen összegre érdemes kötni?

Sok ügyfél büszkén újságolta, hogy neki nem kell életbiztosítás, mert már van. Amikor megkérdeztem, milyen összegre szól, kiderült, 300 ezer forintra. Nos, az nem hogy a gyerekek felnevelésére, de még egy szép temetésre sem elég. Még viccnek is rossz az ilyen alacsony összegű biztosítás.

Olyan összeget válassz, ami maradék nélkül fedezi a hiteleidet plusz marad is pár millió a társadnak. 10 millió alatti biztosítást én nem szoktam javasolni, alatta szerintem csak önáltatás egy biztosítás.

Milyen típusai vannak a kockázati biztosításnak?

Balesetbiztosítás: erre nagyon figyelj, az olcsó biztosítások általában azért olcsóak, mert csak baleseti halálra fizetnek, tehát rák, infarktus vagy egyéb betegség miatti halálra nem!

Ugyanígy a kiegészítő moduloknál sem mindegy, hogy csak baleseti rokkantságra fizet, vagy betegség miatt is, vagy csak baleseti kórházi ápoláskor térít, vagy betegség esetén is.

Életbiztosítás: ha “bármely halál” a meghatározás, akkor mindenféle halálesetre fizet a biztosító.

Betegségbiztosítás: különféle betegségek esetére szóló biztosítás. Leggyakoribb az úgynevezett “rettegett betegségek” biztosítás, ami rák, infarktus, agyvérzés és hasonló halálos betegségek esetén fizet, akkor is, ha túléled. Mivel ezek elég gyakori betegségek, elég magas a díja is az erre szóló biztosításnak.

Mi befolyásolja egy biztosítás árát?

Először is a szolgáltató. Hatalmas szórás van az árakban, gyakran négy-ötszörös eltérés is van. (hasonlóan például a kötelező gépjármű biztosításokhoz.). Érdemes megbizható és hozzáértő szakember segítségét kérni.

A nemed. A férfiakat több baleset éri és hamarabb is halnak, ezért sokkal drágább a biztosítás nekik.

Az életkorod. Ezt talán nem kell magyaráznom, az öregek egyre nagyobb számban halnak meg.

A biztosításod futamideje. Ha most vagy negyven, tíz év múlva még csak ötven éves leszel, de ha huszonöt éves futamidőre kötöd a bitosítást, lejáratkor már 65 éves leszel. Tehát a nagyobb futamidő drágább havidíjat is jelent.

A foglalkozásod. Nem mindegy, hogy irodista vagy és a legveszélyesebb eszköz, amivel dolgozol a gémkapocs, vagy ipari alpinistaként keresed a kenyered.

Dohányzol-e?

Túlsúlyos vagy-e?

A családodban halt-e meg valaki 65 éves kora előtt rákban, agyvérzésben, infarktusban?

Milyen kiegészítőket érdemes kötni a haláleseti biztosítás mellé?

Tucatnyi kiegészítőt kérhetsz a kórházi ápolástól kezdve a műtétek esetére szóló térítésig. (Emlékszel még, nem mindegy, hogy baleset miatti, vagy bármilyen kezelésre szól-e.)

Egy gond van: mindnek ára van. Minél gyakoribb eset, annál drágább.

Amit mindig javaslok: baleseti eredetű rokkantság biztosítása. Mert hiába nem halsz meg, ha 100%-osan lerokkansz egy balesetben, anyagi szempontból még többe is fogsz kerülni a családodnak évtizedeken át.

A rettegett betegségeknek nagyon kemény havidíja van, én azt szoktam mondani, ha belehalsz, úgyis fizet a biztosító, ha nem, akkor meg azért jó. De ha sok pénzed van, akkor köthetsz, mert jó dolog.

Mennyibe kerül egy ilyen kockázati biztosítás?

Egy nem dohányzó 30 éves nőnek a haláleseti biztosítása 10 millió forintra kb. 1800 Ft/hó

Egy negyven éves nem dohányzó férfinak 5150 Ft/hó, szintén 10 millió forintra.

Baleseti rokkantsági kiegészítés 10 millióra: 1200 Ft/hó

Ezek csak durva irányárak, a nagyságrend érzékeltetésére.

Mire figyelj?

Először is pontosan értsd meg, mire szól és mire nem a biztosításod.

Baleseti rokkantság: nem mindegy, hogy mikor és mennyit fizet. Van amelyik csak 51% rokkantságtól fizet (egy szem elvesztése 35% rokkantság, egy lábfej 40%, egy fül hallóképessége 25%, tehát ilyenkor ebben az esetben egy fillért sem kapsz), a másik biztosítás 10%-tól a teljes összeg százalékában (például 50%-os rokkantság=a biztosítási összeg 50%-a), a harmadik fix díjat fizet a rokkantság fokától függetlenül.

Mindig jelölj kedvezményezettet! Ha nem teszed meg, a gyerekeid fogják örökölni a pénzt, amire a gyámügy ráteszi a kezét, a feleséged/férjed nem fog hozzáférni az összeghez. Úgyhogy a házastársad legyen mindig a kedvezményezett.

Ne felejtsd el tudatni a rokonaiddal, hogy van biztosításod! Mert ha csak te tudsz róla, esetleg a feleséged is, senki nem fog utánajárni, ha mindketten meghaltok egy autóbalesetben. Fénymásold le a kötvényt és add oda a testvérednek/szüleidnek, hogy tudják, hogy van élő biztosításod.

A biztosító mindent elhisz. Nyugodtan hazudhatod azt, hogy nem volt még daganatod, hogy nem építkezésen dolgozol, hanem irodában és hasonlóak, hogy olcsóbb legyen a díjad.

A gond csak az, hogy egész addig hiszékeny a biztosító, ameddig neki nem kell fizetni. Amint fizetni kellene, egyből bekér minden leletedet születésedtől fogva és azt is nehéz lesz megmagyaráznod, mit kerestél egy építkezésen munkaruhában és miért ott dölt rád az állvány.

Úgyhogy hazudni lehet, csak felesleges, mert a biztosító mentesül, ha te szándékosan fontos tényeket elhallgattál.

Remélem, kielégítettem a kíváncsiságotokat a témával kapcsolatban. 🙂

Ha tetszett a cikk, ne felets el bejelölni a facebookon, így mindig értesülsz az új cikkekről: www.facebook.com/kiszamolo

És olvasd el a többi hasonló cikket is a pénzügyekről: http://kiszamolo.postr.hu/

Share

Így változik a cafeteria jövőre

Gondoltam, összefoglalom nektek, amit a hírekből ki lehet bogozni, hogyan változnak a béren kívüli juttatások jövőre. 

Az első “nem-megszorítás”, hogy a béren kívüli juttatások után a 16% adón kívül 10% egészségügyi hozzájárulást is kell majd fizetni. A tervek szerint az évi 500 ezres kereten felüli összeg után 27% lenne az egészségügyi hozzájárulás. (Az egészségügyi hozzájárulást papíron a cégeknek kell fizetni, nem a munkavállalóknak, de nyilván kihatással lesz a cafeteria keretre.)

Örvendetes hír, hogy az éves limit 500 ezer forintra emelkedik. Mielőtt nagyon örülnénk, ez a SZÉP kártya (Széchenyi Pihenőkártya) keretének emelkedéséből következik. A SZÉP kártya keretében maximum évi 150 ezret költhetünk vendéglátásra, szálláshelyre évi 225 ezret, illetve rekreációs szabadidő tevékenységre évi 75 ezer fordítható. Tört évre természetesen az összegek tört része jár.

A legnagyobb érvágás, hogy az étkezési jegyre fordítható összeg havi 5.000 Ft-ra süllyed, illetve amennyiben van üzemi étkezde a munkáltató telephelyén, havi 12.500 Ft további utalvány adható, amit kizárólag a helyi étkezdében lehet elkölteni. Egyéb vendéglátásra ott a SZÉP kártya vendéglátós kerete, de az sajnos élelmiszerre nem költhető. (Azon, hogy 5.000 és 12.500, vagy 5.000 vagy 12.500 Ft adható, még vitatkoznak a szakértők.)

A kormány egy huszárvágással gyakorlatilag kitiltotta az összes étkezési utalványt forgalmazó céget Magyarországról, mert január egytől csak a kormány által kitalált Erzsébet-utalvánnyal lehet fizetni. Persze ez már a kompromisszum jele a kormánynál, mert eredetileg elektronikus kártyát akartak bevezetni, aztán még ők is rájöttek, hogy két hónap alatt nem lehet kiépíteni a teljes rendszert az egész országban. Persze hogy hogyan lehet alig több, mint egy hónap alatt leszerződni több ezer elfogadóhellyel, azt sem tudom.

Ezzel a húzással elkaszálták az összes magyarországi utalványos cég 20 éves munkáját, úgyhogy csodálkoznék, ha nem lenne per és ha nem fizetnének a magyar adófizetők újabb százmilliárd kártérítést. Persze ez már többé nem gond, a kormány becsempészte az Alkotmányba 28. cikkelyként, hogy különadó vethető ki minden az országot sújtó kártérítési kötelezettség miatt. Eddig kb. 1.000 milliárd forintnál áll a ceh a nyugdíjpénztárak nélkül (telekom adó, bankadó, végtörlesztés, stb.) További százmilliárd már fel sem fog tűnni senkinek.

Az internet támogatás megszűnik 2012-től.

Az alábbi cafeteria elemek maradnak meg és az összegük sem változik 2012-től:

Önkéntes Egészségpénztári Munkáltatói hozzájárulás: maximum a minimálbér 30 %-a

Önkéntes Nyugdíjpénztári Munkáltatói hozzájárulás: maximum a minimálbér 50 %-a

helyi bérlet: maximum a bérlet ára

iskolakezdési támogatás: maximum a minimálbér 30%-a/év/gyerek

Adómentes juttatások:

kockázati életbiztosítás: korlátlan

sporteseményekre belépők: maximum évi 50 ezer Ft.

lakáscélú támogatás: maximum 5 millió Ft/5 év

Na szóval,. ezek várhatóak.

 

Ha tetszett az írás, ne felejts el csatlakozni hozzánk a facebook-on, így értesülhetsz az új cikkekről: www.facebook.com/kiszamolo 

Share