Ha nem érted, ne piszkáld!

Károly küldött át nekem egy remek lehetőséget, amit a privátbankára ajánlott neki, egy dollár alapú tőkevédett kötvényt, amire várhatóan évi 10% kamatot fognak fizetni. Kockázat szinte semmi, a várható kamat dollárban egyszerűen mesés.

Azt már megtanultátok, ha túl szép, hogy igaz legyen, akkor nyilván nem is igaz, vagy nem úgy, vagy nem annyira.

Ez az ajánlat is megér egy tüzetesebb átolvasást. Kérjük el a 11 oldalas tájékoztatót és ismerjük meg jobban a terméket.

» Read more

Share

Napi 11.05.

Ma sem telhet el a nap devizahitel nélkül.

Mivel nincs sok értelme a 90 napja nem fizető adósokat bevonni az árfolyamgátba (sokan vannak, akik már két éve nem fizetik a hitelüket, miért pont most kezdenék el), márpedig ez a kormány egyik mentő ötlete, ezért ma a kormány kitalálta, hogy csak akkor vállal az állam garanciát az árfolyamgát mellett halmozódó gyűjtőszámlára, ha a bankok elengednek az adósok tartozásából úgy, hogy az ne lehessen több, mint az ingatlan értékének a 95%-a. Csakhogy ezzel minden olyan adósnak megnyílna az út, akinek most több a hitele, mint az ingatlanának értéke. Semmit nem kellene csinálnia, mint 90 napig egy fillért sem fizetni és máris automatikusan 95%-ra süllyedne a tartozása. Ezért erősen sanszos, hogy a bankok nem fognak élni a gáláns ajánlattal, inkább elállnak az állami garanciától, ami amúgy is csak a gyűjtőszámlára szól, vagyis nem egy nagy durranás. A portfolió cikke itt.

» Read more

Share

Napi 11.04

A nap híre, hogy a kormány előállt a saját devizamentős ötletével, de természetesen azt továbbra sem lehet tudni, hogy ez az a nagy ötlet, vagy még várhatunk újabb húzásokat. Ez a legszebb a dologban, senki nem tud semmi biztosat továbbra sem.

Nézzük, mit tartalmaz a mai? végleges? csomag:

» Read more

Share

Lakáshitel: ideje fixálni a kamatokat

A legtöbb ember megköti a lakáshitelét és utána hűségesen fizeti 10-30 éven át. Jóformán alig jut eszébe valakinek megnézetni 2-3 évente, hátha jobban járna egy hitelkiváltással, pedig milliókat és akár tíz évet is nyerhetne a hiteltörlesztőjén, ha rendszeresen átnézetné a hiteleit.

Erről itt írtam részletesen: Váltsd ki a meglévő hiteledet, ha még nem tetted, kérlek, olvasd el. Amit ott már leírtam, nem szeretném elismételni.

A mostani cikk apropója, hogy újabb történelmi mélypontra süllyedt a forint alapkamata. Ez a régi hiteleket általában nem érinti, de a törvényváltozás utáni, kötelezően referenciakamathoz kötött hiteleket viszont igen. Már amennyiben mostanában van a kamatfordulójuk. A legtöbb hitelnek 6 vagy 12 hónapos a kamatfordulója, ekkor árazzák újra azokat a referenciakamat változása szerint.

Sokan nem gondolják végig, hogy az új referenciaárazás bár egyrészt jó dolog, mert átláthatóvá teszi a hitelek kamatait, másrészről viszont nagyon sok embert hátrányosan fog érinteni, ha a most rekord alacsony alapkamat elindul majd felfelé.

» Read more

Share

Napi 11.03.

A balek tényleg nem fogy el soha. Most éppen a Civis Global Brókerházról derült ki, amit minden épkézláb embernek tudnia kellett volna, hogy átverés az egész.

A cég évi 18% hozamot, az ügynököknek további minimum 12% jutalékot ígért, a befektetés mibenléte üzleti titok volt. A PSZÁF már régóta kiadott figyelmeztetést a cégről, de ez mit sem érdekelte azokat, akik ennek ellenére “befektettek” a cégbe.

» Read more

Share

Napi 10.31

Annyian kértétek, hogy legyen napi (na jó, néhány napi) összefoglaló, ezért beadtam a derekam.

Elsőnek mindjárt egy érdekes cikk az európai infláció és a munkanélküliség alakulásáról itt. Bizony, van olyan, hogy veszélyesen alacsony infláció és a munkanélküliség és az infláció között általában szoros kapcsolat van. Az árak csökkenése (defláció) elsőre örvendetesnek tűnik, de valójában pusztító dolog, erről itt már írtam.

A legújabb szavazatszerző agymenés a havi ingyenes készpénz-felvétel 150 ezer forintig. Mivel egy embernek sok számlája lehet (és általában van is), ezért mindenkinek be kell mennie egy bankba másfél hónap alatt, hogy nyilatkozzon, melyik számlára kéri az ingyenességet. Ha 6,3 millió emberrel számolunk és kb. 30 banki munkanappal, akkor gyorsan rájövünk, hogy ez óránként kb. 30 ezer ügyfelet jelent pluszban a bankoknak. Gratulálok.

Ja, és gondolom nem mondok el nagy újságot, újra brutálisan drágulni fognak a banki szolgáltatások, hiszen a bankok úgyis áthárítják máshol az “ingyenességet”.

Úgy tűnik, a kormány folytatja az időhúzást a devizahitel kérdésben, most éppen megint egyeztetni fognak. A portfolio cikke itt.

A lakásárak továbbra is lejtmenetben vannak, 4,1%-kal olcsóbbak, mint tavaly ilyenkor és az adásvételek száma is mintegy a negyedével visszaesett. A napi cikke itt.

Ázsiai ingatlanbuborék, mély recesszió, aggasztó jelek. Ha szereted a borús jóslatokat, olvasd el a napi cikkét itt.

Nem kapkodtak ma a magyar állampapírokért, az ÁKK a tervezettnél csak kevesebbet tudott értékesíteni. Azonban ebből messzemenő következtetéseket még kár levonni, főleg, hogy a hozam alacsonyan maradt. A portfolio cikke itt.

Az arany ára nem tud magához térni, a szokásos szeptemberi keresletélénkülés után újra 1300 és 1350 dollár között ténfereg az unciánkénti (31,103 gramm) árfolyama.

Szerbia jobban teljesít: a GDP 3,2%-kal nőtt, a kivitel 27%-kal lett nagyobb, bár még így is elmarad az importtól, még ha az alig bővült is.

Share

Transferwise: mit kell tudni róla?

Magyarországról is kezd ismertté válni a Transferwise, ennek megfelelően egyre többen kérdeztétek, mit kell tudni róla, megéri-e, megbízható-e és a többi.

(Bővebben arról, hogyan tudsz utalni a Transferwise-sal ebben a cikkben videóval és egy másik cikk arról, hogyan tudod kihasználni az előnyeit.)

A Transferwise egy 2011-ben indult startup cég, két úrtól jövő ötlettel. Mindketten Angliában dolgoztak, csak az egyikük euróban kapta a fizetését, amit mindig át kellett váltani fontra, a másikuk pedig a fontban kapott fizetését váltotta euróra, hogy fizethesse az otthoni lakáshitel részleteit. Mindketten sokat buktak a váltáson minden hónapban.

Itt jött a nagy ötlet, hogy miért nem szerveznek egy közösségi rendszert, ahol egymásra találnának a szereplők és megúsznák a pénzváltást. Ha közel annyian akarnak fontot euróra váltani és Európába utalni, mint ahányan ugyanezt fordítva, akkor össze kell ezeket gyűjteni és minden váltás nélkül helyben lezongorázni az egészet. Ha “A” akar 500 eurónyi fontot Németországba küldeni “B”-nek, “C” pedig ugyanezt akarja, csak fordítva Németországból Angliába “D”-nek, akkor küldjük el az országon belül “A” pénzét “D”-nek, “C” pénzét pedig “B”-nek. Nincs drága külföldi utalás és nincs semmi pénzváltás, hiszen csak az adott országban szerveztük meg a pénz forgását.

» Read more

Share

Megéri betenni a pénzem pénzpiaci alapba?

Amint azt már sokszor megbeszéltük, a pénzpiaci alap nem való arra, hogy hosszú ideig benne tartsuk a pénzünket, mert a hozamai rendre elmaradnak a bankbetétek mögött. (Bár most a tranzakciós adó némileg árnyalja a képet.)

Amire azonban való: ha nem kell az adott összeg pár napig-hétig, vagy használt autót keresel és nem tudod, mikor leled meg az igazit, addig is beteheted ide a pénzed és napi szinten kamatozik. Kivenni bármikor ki tudod kamatveszteség nélkül.

Egy nagy kérdés maradt csak: a jelenlegi alacsony kamatok és a brutálisnak is mondható tranzakciós adók és kamatadó plusz EHO mellett van-e valami értelme berakni a pénzt pár napra, vagy egy-két hétre?

Nos, berakni bankba, ha utána ki is akarod venni, szinte biztos nincs értelme. A pénzfelvételnek csak a tranzakciós adója 0,6%, felső korlát nélkül, vagyis mondjuk 10 milliónak a felvételi díja 60 ezer forint plusz a bankköltségek. A jelenlegi kamatok mellett ennyi pénzt majdnem 3 hónap alatt kamatozik a betett összeg. (A bankköltségtől még el is tekintettem, márpedig ilyen összegnél a pénztári költség sem lesz kevés.)

De mi a helyzet akkor, ha már most is bankban van a pénz, mennyit nyersz, ha átrakod pénzpiaci alapba?

A folyamatosan csökkenő jegybanki alapkamat mellett egy pénzpiaci alap várhatóan 2,5-3,5%-ot fog hozni egy évben. Ebből vond le a kamatadót és ha az alap legalább 80%-a nincs magyar állampapírban, akkor az EHO-t is, ez a két tétel a kamat 22%-a.

Gyakran fizetsz a vételért és/vagy a pénzpiaci alap eladásáért is, ahogy az értékpapír-számla költsége is általában 0,1-0,15%/év, de minimum X ezer forint negyedévente.

Csináltam nektek egy kalkulátort, amit kitöltve megmondja nektek, hogy mennyi lesz a várható haszon a megadott futamidőre. Beírod az összeget, a napok számát, a várható hozamot, vételi és eladási költséget (ha van), utalások, pénzfelvétel költségét (ha van), illetve az értékpapír-számla költségét.

A kalkulátor kiadja, mennyi lesz a teljes hasznod a futamidő alatt és el tudod dönteni, megéri-e átraknod a pénzt. (Csak a példa kedvéért 10 millió forint egy hét alatt kb. nettó 4-5 ezer forintot hoz, ha nem kell átutalnod másik bankba a pénzt.)

Itt találjátok a kalkulátort, használjátok egészséggel.

Share

Közösségi valutaváltás

Gyakran felmerül az emberben, hogy miért nem találkoznak valamilyen fórumon azok, akiknek eladó valutájuk van, illetve ilyet szeretnének venni. Így kihagyhatnák a pénzváltókat és még a tranzakciós adót is megspórolnák, ezen a két tételen mindketten sokat nyernének.

Egy igazi nyer-nyer felállás, hiszen mindketten jobban járnak.

Nos, van ilyen lehetőség, például ez. Megadhatod, hogy mid van eladó, mennyi, hol és mi a legkisebb tétel, amennyit hajlandó vagy belőle eladni. Az árfolyam általában az MNB középárfolyama.

Első ránézésre a lehetőség remek, de azért pár buktatóra szeretném felhívni a figyelmed.

» Read more

Share

Temetési, vagy kegyeleti biztosítások

Bizonyos kor felett már nem lehet kockázati életbiztosítást kötni, mert egyetlen cég sem akar fogadni a tutira, jelesül, hogy egyszer mindenki meg fog halni és minél idősebb, annál valószínűbb, hogy az a nap közel van.

Azonban van egy termékcsoport, amit kifejezetten erre a biztosnak vehető eseményre kínálnak, a temetési, vagy kegyeleti biztosítások.

Aki ilyen biztosítást köt, az tulajdonképpen a temetésére teszi félre a pénzt.

» Read more

Share

Államadósság: van visszaút?

A fejlett országok államadóssága dinamikusan növekszik, főleg a 2007-es válság kitörése óta. A gazdaság stimulálása, a bankok megmentése és feltőkésítése, a gazdaság visszaesése miatti megnövekedett szociális kiadások (segélyek), illetve csökkenő adóbevételek mind megtépázták a fejlett országok költségvetését.

Japán államadóssága jóval a GDP 200%-a felett van, az Egyesült Államoké is átlépte a 100%-ot, amire nem volt még példa háborúmentes időszakban. De Európa nyugati felén sem nagyon találunk 80% alatti államadósságot, az olasz 127%-ról, vagy a portugál 123%-ról már ne is beszélve. S ez csak a kisebbik baj, a nagyobb, hogy a legtöbb országban az adósságállomány dinamikusan növekedett az elmúlt években.

Egyre több az aggódó hang, hogy vajon van-e visszaút ebből az egyre magasabbra törő adósságspirálból? Az államkötvények tulajdonosai nyugodtan alhatnak, vagy szembe fognak nézni a görög megoldással, ahol is a pénzük felétől örökre búcsút mondhattak és a másik felének kifizetése sem biztos, hogy időre meg fog valósulni?

» Read more

Share

Olcsó kockázati biztosítás 38 év alattiaknak

Update: Azóta kötöttünk egy sokkal olcsóbb életbiztosítást, részletek itt: Kiszámoló Életbiztosítás

Nagyon sok olvasóm kötött a CIB-nél 8 milliós életbiztosítást, ami most egy tollvonással megszűnik. Ezért sokan megkerestetek, mit lehetne kötni helyette.

Az egyik biztosítótársaság ügynöke felajánlotta, hogy lemond minden jutalékáról és úgy köt a blog olvasóival kockázati életbiztosítást. Ezen neki tényleg semmi haszna nem lesz, eltekintve attól, ha esetleg az így szerzett állomány beszámít neki az éves teljesítményébe. Vagy ha ti cserébe megkéritek, hogy nézze át a meglévő lakás, autó, egyéb biztosításotokat, hátha talál olcsóbbat.

Ez az ingyenes kötés 25% kedvezményt jelent a havi díjból 10 éven át, ami nem kevés.

Sőt, a biztosító a 10 éves futamidő végén még 20%-ot vissza is ad a díjból, ha addig nem volt káreset.

» Read more

Share

Megszületett a használható babakötvény

Amint itt már írtam róla, a babakötvény (pontosabban a Start számla) kicsit sem lett sikertörténet a használhatatlansága miatt. Akkor voltak pletykák, hogy előállnak egy normális termékkel, ami használható is lesz arra, amire kitalálták: a gyerek számára történő takarékosságra.

Itt a hír, miszerint a pletyka valóra vált, itt a 2032/S nevű állampapír, amit kifejezetten a Start számlához fejlesztettek ki. A tervek szerint december másodikától megvásárolható és ami a legnagyobb dolog, hogy a futamidő végéig mindig megvásárolható marad, vagyis a kamatokat évről-évre mindig ebbe az egy papírba tudjuk befektetni, nem lesz az eddigi hatalmas kavarás az össze-vissza lejáró rengeteg fajta állampapírral.

» Read more

Share
1 111 112 113 114 115 132