Erste Joker helyett: hitelkártya-körkép

2017-07-10
Oszd meg ismerőseiddel a cikket: 

Többektől hallottam, hogy megkeresték őket a bankjuktól, mert meg fog szűnni az Erste Joker hitelkártyája. Ők, ha továbbra is szeretnének hitelkártyát használni, kénytelenek lesznek új kártya után nézni.

Ezért megkértem Szöcskét, aki nagy hitelkártya-felhasználó, hogy adjon nekünk információkat, melyik hitelkártyát lenne érdemes nekik választani. Ezúton is köszönjük neki.

Elöljáróban két dolog:

Az első, hogy a hitelkártya nagyon veszélyes játék. Nem bolondok a bankok, hogy ingyen etessenek téged mindenféle visszatérítéssel, gyakran szinte minden vásárlásodra ráfizetve. Nagyon jól tudják, hogy a sok visszatérítést bőségesen behozza az, ha csak pár hónapig adósuk leszel akárcsak néhány százezer forinttal. A közel 40%-os hitelkamat bőségesen elég arra, hogy akár sok-sok év visszatérítés után is a bank kerüljön ki pluszosan a hitelkártya ügyleteidből.

Ezért csak akkor legyen hitelkártyád, ha a hathavi megélhetésed már félre van téve és a teljes hitelkeret többszörösét is ki tudod fizetni zsebből bármikor. Egy cikk az amerikai hitelkártya-adósságok nagyságáról és egy másik a váratlan kiadásokról. (Már nem kell sokat aludni ahhoz, hogy elérjék az Egyesült Államokban a 2007-es pénzügyi válság idején létrejött hitelkártya-adósság rekord összegét.)

Ezen kívül figyelj oda az egyéb aknákra is, könnyen beleszaladhatsz egy-egy hitelkeret-túllépésbe, késedelmes fizetés miatti büntetésbe és egyéb, néhány ezer forintos kiadásba. Nem véletlen, hogy több banknál csak a minimálisan fizetendő összeget tudod automatikus díjlehívással fizetni, ha a teljes összeget ki akarod fizetni minden hónapban, azt kénytelen leszel magadnak megoldani.

A másik, ami fontos, hogy szemmel látható mennyiségű pénzt csak akkor keresel a hitelkártyákkal, ha komolyan zsonglőrködsz velük, az egyik hitelkártyádat a másik felhasználásával fizeted be csekken, ahol ezt megengedik, stb. Egy átlagos felhasználó a költségek után nem fog komoly pénzeket keresni a hitelkártyával.

Ennyi bevezető után lássuk, milyen termékek érhetőek el a piacon.

Aktuális hitelkártya körkép (2017.07.05)

Felelősségkizárás: okos hitelkártya használattal még ma is jelentős visszatérítéshez lehet jutni, ennek legfőbb oka, hogy a hitelkártyás ügyfelek túlnyomó többsége előbb-utóbb komoly kamatokat fizet, mert túlköltekezik, így én senkit nem bíztatok hitelkártya használatra.
Nem ismerem az összes bank minden ajánlatát, nem tudom kívül az apró betűket, így mielőtt bárki bárhol szerződik, olvassa át az ÁSZF rá vonatkozó részét!

Az utóbbi években egyre inkább úgy tűnik vége a hitelkártyás aranykornak, egyre szűkül a visszatérítéses kártyahasználat köre, a bankok sorra vezetik be az egyre alacsonyabb visszatérítési limitet.
Igyekszem követni a piacot, most összefoglalom az általam ismert kártyák lényeges tulajdonságait. nem teljes körű a lista, csak az általam ismertek közül a szerintem jobb kártyák főbb jellemzőit emelem ki

Általános információk:

A gyakoribb kártyakibocsátó a MasterCard, de akadnak Visa kártyák is.
A Visa előnye, hogy jobb áfolyamon váltanak pénzt, aki sokat használja külföldön, érdemes lehet Visat választani, hátrányát nem tudok, talán az MC-t picit több helyen fogadják el.

Amex-et ha jól tudom csak az OTP ad, európában ez az elfogadóhely szempontjából legproblémásabb kártya, az USA-ban valószínűleg épp fordított a helyzet.

Sok helyen van gold és standard kártya, a gold általában feláras, cserébe ad néhány extra szolgáltatást (ingyenes utasbiztosítás, reptéri MC váró használata stb.)

A tartozás visszafizetése átutalással mindenhol lehetséges, így csak azt emelem ki, ahol ettől eltérő (csoportos beszedés, csekk) lehetőség is adott.

Raiffeisen onecard standard hitelkártya
Hitelkeret: 100 000 – 5 000 000 Ft

Költségek:
Havi zárlati díj 600 Ft
Havi zárás: választható 3-4 nap közül, a kamatmentes visszafizetésre 15 nap van.
Visszatérítés:
0% szerencsejáték, Magyar Államkincstárban állampapír vásárlás (MÁK), kp felvét stb.
1% mindenre,
3% élelmiszer boltokra,
5% negyedévente változó kiemelt kategóriákban (kúltúra és szórakozás, sport és egészség, nyaralás és utatzás, divat és ruházat).

Valódi pénzt ad vissza, a hitelszámlán írják jóvá minden negyedévet követő hónap 20. napjáig.

Visszatérítési limit: Negyedévente 10000 Ft

Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1% kategóriába esik
Visszafizetési lehetőségek: a teljes tartozás törleszthető csoportos beszedéssel, elvileg külső bankszámláról is, de a tapasztalatok szerint ezért alaposan meg kell küzdeni.

Kamatmentes visszafizetési határidő: zárás után
Extra: Partnerkedvezmények, azonnali árengedmény formájában.

Raiffeisen onecard gold hitelkártya

Alapvetően ugyanaz, mint az előző, de van éves 17050 Ft díja, cserébe negyedévente 30000 Ft a visszatérítés felső határa és 700 000 Ft a min. hitelkeret.
Extra:
Liszt Ferenc reptéren MC lounge belépési lehetőség
Ingyenes utasbiztosítás
Hertz kedvezmény

Erste Max hitelkártya

Hitelkeret: 140 000 – 3 000 000 Ft

Költségek:
Éves kártyadíj: 5490 Ft
Havi zárlati díj: 290 Ft
Havi zárás: minden hó 10.-én, a kamatmentes visszafizetésre 15 nap van.
Visszatérítés:
0% csoportos beszedés, postai szolgáltatások, szerencsejáték, MÁK, kp felvét stb.
1% mindenre,
4% 3 választott kategóriában, ami félévente módosítható (benzinkút, divat, otthon, barkács/kert, Elektronikai áruházak, Utazás, Szépség/egészség, Szórakozás),
Erste Forintban ad visszatérítést, amit a fenti kategoriákban vásárláskor lehet beváltani, hó végi záráskor írják jóvá.
Visszatérítési limit: az első elköltött 200 000 Ft-ra jár visszatérítés (kivéve benzinkút, ott maximum 30.000 Ft-ra ad visszatérítést), függetlenül attól, hogy ez 0, 1 vagy 4% kategóriában történt, tehát 0-8000 Ft között valahol.
Csoportos beszedés: terhelhető rá, de nincs visszatérítés
Visszafizetési lehetőségek: minimum visszafizetendő összeg törleszthető csoportos beszedéssel, külső bankszámláról is, lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 499 Ft.
Extra:
Ingyenes utasbiztosítás
5000 üdvözlő pont (néha akcióban 10ezer)

Erste Wizz hitelkártya

Hitelkeret: 140 000 – 3 000 000 Ft

Költségek:

Éves kártyadíj: 5490 Ft
Havi zárlati díj: 290 Ft
Havi zárás: minden hó 10.-én, a kamatmentes visszafizetésre 15 nap van.
Visszatérítés:
0% csoportos beszedés, postai szolgáltatások, szerencsejáték, MÁK, kp felvét stb.
2% mindenre,
4% Wizz szolgáltatásokra
Negyedévente egy hétvégén (péntek-vasárnap) dupla pontok, azaz mindenre 4%, wizzre 8%
Wizz pontban ad visszatérítést, amit Wizz air repülőjegyre és szolgáltatásokra lehet felhasználni (nem mindenre, amit a wizz honlapon lehet venni, csak saját szolgáltatásokra, így pl. transzferre vagy autóbérlésre nem). A pontok érvényességi ideje: az erste netbankból ha 1 éve nem volt átvezetés, automatikusan átvezetik a wizz számlára, ott 1 évig használhatók fel a pontok, utána törlődnek.
Fontos: csak akkor lehet pontokkal fizetni a jegyet, ha a wizz számla tulajdonosa is az utasok között van (utazni persze nem kötelező, de a számlatulajdonosnak is venni kell jegyet)
Visszatérítési limit: a hitelkeret erejéig, tehát hó közben lenullázott, majd visszatöltött hitelkeretre már nem jár.
Csoportos beszedés: terhelhető rá, de nincs visszatérítés
Visszafizetési lehetőségek: a minimum visszafizetendő összeg törleszthető csoportos beszedéssel, külső bankszámláról is, lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 499 Ft.

Extra:
Ingyenes utasbiztosítás.
10000 üdvözlő pont (néha akcióban több)
Csoportos (5 főig) Wizz Discount club tagság
Liszt Ferenc reptéren MC lounge belépési lehetőség

Budapest Bank Go! hitelkártya

Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft

Költségek: nincs kötelező havi/éves díj, de feltételekkel: adott időpontban (kibocsátási évfordulót követő 3. hónap utolsó napján) a hitelkeret 70%-ának felhasználtnak kell lenni, különben 5100Ft az éves díj.
Havi zárás: naptári hónap vége, 15 napos fizetési határidő

Visszatérítés: 0% MÁK, 1% mindenre, 3% benzinkúton, valódi pénzben.
Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 10 000 Ft, de benzinkúton 30 000 Ft/hó vásárlásig jár a 3%.
Extra: MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

Budapest Bank Telenor MyCard hitelkártya

Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft

Költségek: nincs kötelező havi/éves díj, de feltételekkel: adott időpontban (kibocsátási évfordulót követő 3. hónap utolsó napján) a hitelkeret 70%-ának felhasználtnak kell lenni, különben 550Ft a havi díj.
Havi zárás: naptári hónap vége, 23 napos fizetési határidő

Visszatérítés: 0% MÁK, 1,5% mindenre, , valódi pénzben.

Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1,5%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 15 000 Ft
Extra:
Telenor Hipernet M csomag 30% havidíj kedvezménnyel
MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

Budapest Bank Euronics hitelkártya

Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: nincs kötelező havi/éves díj, de feltételekkel: adott időpontban (kibocsátási évfordulót követő 3. hónap utolsó napján) a hitelkeret 70%-ának felhasználtnak kell lenni, különben 5100Ft az éves díj.
Havi zárás: naptári hónap vége, 23 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 0% MÁK, 1% mindenre
Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 10 000 Ft
Extra: MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

Budapest Bank Tesco hitelkártya

Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: nincs kötelező havi/éves díj, de feltételekkel: adott időpontban (kibocsátási évfordulót követő 3. hónap utolsó napján) a hitelkeret 70%-ának felhasználtnak kell lenni, különben 5100Ft az éves díj.
Havi zárás: naptári hónap vége, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 0% MÁK, 1,5% tescoban vásárláskor, 1% mindenre, Tesco clubcard pontban
Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 10 000 pont
Extra:
tescoban rendszeresen bizonyos termékcsoportokra 20% kedvezmény, max. 3000 Ft értékhatárig.
MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

Budapest Bank Főgáz hitelkártya

Korlátozott ügyfélkör: főgáz ügyfél
Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: nincs kötelező havi/éves díj, de feltételekkel: adott időpontban (kibocsátási évfordulót követő 3. hónap utolsó napján) a hitelkeret 70%-ának felhasználtnak kell lenni, különben 3000Ft az éves díj.
Havi zárás: naptári hónap vége, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 0% MÁK, 1% mindenre, 6% főgáz számla után, valódi pénzben
Csoportos beszedés: terhelhető rá, 1%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 10 000 Ft (főgáz számlánál 3000 Ft)
Extra: MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

Budapest Bank UPC hitelkártya

Korlátozott ügyfélkör: UPC ügyfél
Hitelkeret: 100 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 1320 Ft éves díj
Havi zárás: naptári hónap vége, 23 napos fizetési határidő
Visszatérítés:
0% MÁK, 2% mindenre, 6% UPC számla után, valódi pénzben
Csoportos beszedés: terhelhető rá, 2%
Visszafizetési lehetőségek: lehetőség van csekkes törlesztésre, ennek díja 161 Ft.
Visszatérítési limit: 20 000 Ft (upc számlánál 3000 Ft)
Extra: MediaMarktban rendszeres 10-15% árengedmény

K&H world hitelkártya

Hitelkeret: 340 000 – 1 500 000 Ft
Költségek: 10 000 Ft éves díj
Havi zárás: választható, hónap 5, 15 vagy 25. napja, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: benzinkúton 3%, élelmiszer üzletben 2% valódi pénz
Csoportos beszedés:
Visszafizetési lehetőségek: csekk, 200 Ft díjért
Visszatérítési limit: benzinkúton 1500 Ft/hó, élelmiszer üzletben 2000 Ft/hó
Extra:
Liszt Ferenc reptéren MC lounge belépési lehetőség
Ingyenes utasbiztosítás
Hertz kedvezmény
Otthoni/gépjármű asszisztencia

K&H MC érintő hitelkártya

Hitelkeret: 150 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 5000 Ft éves díj
Havi zárás: választható, hónap 5, 15 vagy 25. napja, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 2%, valódi pénz
Csoportos beszedés:
Visszafizetési lehetőségek: csekk, 200 Ft díjért
Visszatérítési limit: 3000 Ft/hó
Extra: nincs kizárva az ÁSZF-ben a MÁK, ami máshol ki van véve.

K&H Visa Classic érintő hitelkártya

Hitelkeret: 150 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 5000 Ft éves díj
Havi zárás: választható, hónap 5, 15 vagy 25. napja, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 2%, valódi pénz
Csoportos beszedés:
Visszafizetési lehetőségek: csekk, 200 Ft díjért
Visszatérítési limit: 3000 Ft/hó
Extra: nincs kizárva az ÁSZF-ben a MÁK, ami máshol ki van véve.

FHB autós hitelkártya

Hitelkeret: 200 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 4599 Ft éves díj
Havi zárás: hónap utolsó napja, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés:
- benzinkúton alkalmanként 5000 Ftig 0%, 5-12000 között 2%, 12000 felett 3%
- egyéb üzletben: alkalmanként 5000 Ftig 0%, 5-10000 között 0,25%, 10-25000 között 0,5% 25000 felett 1%
Csoportos beszedés: van
Visszafizetési lehetőségek: csekk, 210 Ft
Visszatérítési limit:
Benzinkúton max. havi 33 333 Ft költésig
Egyéb üzletben max. havi 400 000 Ft költésig
Extra: nincs kizárva az ÁSZF-ben a MÁK, szerencsejáték stb. a visszatérítésből, ami máshol ki van véve.

FHB Extra hitelkártya

Hitelkeret: 200 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 4550 Ft éves díj
Havi zárás: hónap utolsó napja, 15 napos fizetési határidő
Visszatérítés: 1%
Csoportos beszedés: van
Visszafizetési lehetőségek: csekk, 210 Ft
Visszatérítési limit: 4000 Ft
Extra:
akcióban az első három hónapban 5% max. 5000 Ft visszatérítés
nincs kizárva az ÁSZF-ben a MÁK, szerencsejáték stb. a visszatérítésből, ami máshol ki van véve.

Cetelem Klubkártya

Hitelkeret: 230 000 – 1 000 000 Ft
Költségek: 4990 Ft éves díj + 200Ft/hó SMS díj, ami nem kötelező, de feltétele a visszatérítésnek
Havi zárás: változó, minden hó 19-21 a jellemző, a honlapjukon közlik, zárás +15 napig kamatmentes
Visszatérítés: 1% mindenre???*
Csoportos beszedés: van
Visszafizetési lehetőségek: csoportos beszedés és csekk
Visszatérítési limit: ???*
Extra:
nincs kizárva az ÁSZF-ben a MÁK a visszatérítésből, ami máshol ki van véve*.
Ingyenes utasbiztosítás
5-15% kedvezmény néhány partnerüzletben
*Sajnos nem találok a hirdetményben és az ASZF-ben információt a visszatérítésről, annak ellenére hogy a honlapon ezt írják: “Az 1% pénzvisszatérítés feltétele a kártyabirtokos hozzájárulása kereskedelmi célú tájékoztatások küldésére, valamint, hogy a kártyabirtokos megadja email címét és SMS szolgáltaltást igényeljen kártyájához. További részletek a hirdetményben.”
Rákérdeztem a visszatérítési limitre és arra, hogy kizárnak-e a MÁK és Postai vagy bármi egyéb tranzakciót, egyelőre nem kaptam választ.

Futottak még kategória, csak, hogy teljes legyen a lista:
CIB: azért nem tartom jónak, mert drágák a kártyák és nincs ÁSZF szerint a vásárlásra visszatérítés.
Hogy lehet ez, ha bőszen reklámozzák az 5% visszatérítést?
Negyedévente külön akcióban hirdetik az 5% max 10ezer Ft visszatérítést, amire regisztrálni kell és kategóriát kell választani, ráadásul elég szűk választékból (pl: benzinkút, külföldi vásárlás). Tény, hogy eléggé speciális és negyedévente változó használati profillal elérhető 40ezer/év visszatérítés, de semi garancia rá, hogy a következő negyedévre is hirdetnek ilyen akciót, a többi kártyánál ettől hosszabb távra lehet tervezni, még akkor is, ha egyre szigorodnak a szabályok és időnként szűnnek meg kártyák.

OTP: a fő gondom vele, hogy csak AMEX kártyára adnak visszatérítést, ami az EU-ban legkevesebb helyen elfogadott kártya. Egyébként évente írják jóvá az 1-3% max. 30 000/50 000 Ft visszatérítést, a kártya éves díja 3358/16 118 Ft (normál/arany).

Cikkgyűjtemény
Új vagy az oldalon? A gombra kattintva találod az eddigi fontosabb cikkek gyűjteményét téma szerint.
Megnézem!
Keresés
Kövess minket
facebook
youtube
Hirdetés
Támogatás
Ha szeretnéd, van lehetőséged anyagilag is támogatni a munkánkat.

Átutalással a Raiffeisen Bank 12020407-01558219-00100002 számlaszámra a Kiszámoló Egyesület részére. A közlemény "Támogatás" (fontos!)
Bankkártyás támogatási lehetőség hamarosan. Köszönjük, ha érdemesnek tartasz bennünket a támogatásra.
Archívum

Archívum

crossmenu linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram