Címke: portfolioblogger

Szeretünk a netről rendelni dolgokat, mert olcsó és kényelmes, néhány héten belül a postaládánkban van a rendelt áru, legyen az filléres bóvli vagy drága termék.

A másik oldalról viszont leterheli a postát a sok ingyenesen postázott kacat és már tízmilliárdokban mérhető az így nem befizetett adó és vám mértéke .(A kínai állam azt a kiskaput használja ki, hogy a régi nemzetközi postaszerződések miatt mint fejlődő ország szinte ingyen tud külföldre leveleket és kiscsomagokat küldeni. A kínai állam tudtommal közel ingyenesen teszi lehetővé a kereskedőknek a csomagfeladást, ezzel támogatva őket. Ezért éri meg nekik egy 200 forintos kacatot is ingyenes szállítással elküldeni.)

Egy blogban olvastam, milyen egyszerűen megoldotta a gondot a svéd állam. Minden EU-n kívülről érkező csomagra fix kezelési költséget plusz a forgalmi adónak megfelelő százalékos mértéket kell fizetni. Így egyrészt nem lesz versenyelőnyben a kínai termék az adózás hiánya miatt, másrészt kétszer is meggondolják az emberek, hogy minden egydolláros terméket Kínából rendeljenek-e ahelyett, hogy lemennek a sarki boltba megvenni azt. A fix díj pedig kompenzálja a postát a kiszállítás miatt.

Ez jobb a helyi kereskedőknek, a postának és az államnak is.

Egyébként a blogot olvasva az ember többször arra gondol, ilyen ország nem is létezik, csak kitalálják a sztorikat. 🙂 A példa kedvéért a könyvtár nem csak ingyenes, de kvázi hazhoz is hozzák a kért könyveket, stb.

Az átlag gyakran visszaköszön a statisztikákban. Az átlagjövedelem, az átlagos lakossági adósságállomány, átlagos várható életkor stb.

Azonban ez nagyon csalóka, hiszen néhány jól kereső ember, vagy súlyosan eladósodott háztartás, esetleg nyolcszázezer alkoholista és nagyivó nagyon el tudja téríteni a statisztikákat, így gyakran semmire nem megyünk az átlaggal.

Ezért használják a mediánt is: például mennyit keres az, akinél pont az emberek fele keres kevesebbet és többet? Mennyi megtakarítása van annak, aki pont középen helyezkedik el a társadalomban?

Erről már írtam itt bővebben:

A medián jelentése

Néhány adat, milyen hatalmas különbség tud lenni az átlag és a medián között.

Az átlagos amerikai háztartás teljes tartaléka és nyugdíj megtakarítása 2018 júniusában 175.510 dollár volt.

A medián háztartás összes megtakarítása pedig 11.700 dollár volt.

Honnan ez a hatalmas különbség?

Az ok kettős.

Az egyik kézenfekvő magyarázat, hogy a jómódúak erősen torzítják az átlagot felfelé. A jövedelem szempontjából felső egy százalék háztartásonként átlag 2.495.930 dollárt tart különféle megtakarításokban. A felső 10% 961.570 dollárt. Az alsó 20% 8.720 dollárt, a következő 20% pedig 29.080 dollárt. (Ezekben az adatokban minden benne van, így a nyugdíjmegtakarítás is, jellemzően ez teszi ki a megtakarítások 83%-át.) A háztartások 29%-ának ezer dollár tartaléka sincs megtakarítási számlán.

A másik ok az életkorban keresendő.

A most huszonévesek megtakarítása átlagosan 24.190 dollár, a középkorúak 125.560 dollárt birtokolnak, a második világháború után születettek 274.910 dollárt tudhatnak magukénak.

Azonban itt is érdemes összevetni a korosztály szerinti átlagot a korosztály medián értékével, ebben az esetben is tíz körüli a szorzó.

Ezek a számok is jól érzékeltetik, mennyire csalóka tud lenni az átlag és miért használhatóbb gyakran a medián az átlagfizetés vagy az átlagos megtakarítás leírására.

Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 40 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Tavaly év végén minden a Bitcoinról szólt. Nem tudtál kinyitni egy újságot, legyen az akár egy bulvárlap, hogy legalább egy bitcoinos cikk ne legyen benne.

A nagy médiafigyelem oka a Bitcoin árának szárnyalása volt, tavaly ilyenkor 17 majd 19 ezer dollárt is adtak egy Bitcoinért.

Ekkor írtam cikket róla én is.

A Bitcoinról még egyszer

A médiafigyelem miatti nagy roham ekkor tetőzött, onnantól a Bitcoin folyamatosan csúszik lefelé. Először hatezer dollárnál stagnált, aztán négyezernél, jelenleg 3.700-4.000 között ingadozik az ára.

Érdekes megfigyelni ezeket a hatalmas ugrásokat is. Ez nagyon jellemző az árfolyamára, semmi nem változik, majd hirtelen esik vagy emelkedik 100-150-200 dollárt és ott ragad. Aztán néhány óra múlva megint ez történik valamerre. Az látszik, hogy néhányan nagyon meg tudják rángatni az árát.

A Bitcoin elveszítette az árának több mint 80%-át idén. A kérdés az, ideje-e temetni?

Nos, volt már ilyen többször rövid életében. 2011 novemberében 93,1%-ot bukott, 2015 januárjában 83,9%-ot.

Szerintem a helyzet most más, mint volt 2011-ben és 2015-ben. Még 2015-ben is, 2011-ben pedig teljes mértékben a Bitcoin nem volt más, mint geek-ek játékszere, az átlagember azt sem tudta, eszik-e vagy isszák a Bitcoint.

Így az esés után viszonylag könnyű volt talpra állni, mert ha egy maroknyi ember helyett másfél maroknyi ember kezdett érdeklődni a Bitcoin után, máris tudott emelkedni az ára.

Most egy elképesztő médiafelhajtás után vagyunk, amikor már a nyugdíjas nénikék is a Bitcoinról beszélgettek. Most már nem lesz olyan könnyű újra feltüzelni a laikus tömeget, akik ezt a hatalmas áremelkedést okozták tavaly ilyenkor.

Azok az emberek, akik 2017-ben felugrottak a Bitcoin-vonatra, nem nagyon akarnak most beszállni, amikor csak folyamatos esést lehet tapasztalni. Ráadásul már közel 1.400 hasonló műpénz van a piacon, kicsit zsúfolt lett a piac ezen a területen.

Természetesen lehet, hogy tévedek, a 2011-es és a 2015-ös összeomlás után is sok év eltelt, mire újra elérte az árfolyam a megelőző csúcsát.

Ami biztos, temetni még felesleges a Bitcoint. de várhatóan most egy csendesebb időszak jön lényegesen alacsonyabb (és valószínűleg tovább csökkenő) árakkal. (Persze ne felejtsük el, hogy aki két éve vett Bitcoint, még mindig közel 400%-os árnak örülhet.)

A véleményem továbbra is az a Bitcoinról, amit egy éve leírtam, csak gondoltam érdemes megnézni így egy év után, mi történt vele.

Több levelet kaptam belinkelt cikkekkel, amiben gazdasági portálok hitelfelvételre buzdítják az olvasókat. Az egyikben a téma, hogy nyugodtan menj el üdülni hitelből, egy másik portál tegnapi cikkében arról értekeznek, milyen drága ajándékokat vegyél személyi kölcsönből.

Az ok egyszerű: ha a cikkben lévő linkre kattintva igényelsz személyi kölcsönt, az oldal komoly bevételhez jut. Egy személyi kölcsön lead-ért 3% körül fizetnek a bankok és ehhez elég, ha az érdeklődő megadja az adatait, a többit a bank intézi.

Nagyon ideje lenne már szabályozni az úgynevezett affiliate linkeket. Ez az, amikor valakinek abból van pénze, ha az oldalán található linken keresztül vásárol egy olvasója. Ebből él csak a példa kedvéért az összes kínai cuccot reklámozó “blog” meg “szakportál”, ennyire érdemes objektívnek venni az úgynevezett tesztjeiket.

De amint látszik, más is komoly pénzt kap akár egy-egy hiteltermék ajánlásáért.

Jó lenne már, ha az affiliate linkek mellé oda kellene írni, hogy fizetett link, az oldal üzemeltetőjének ebből haszna származik. Nincs ezzel semmi baj, ez is csak egy formája a reklámnak, ha lehet az oldalon mondjuk egy XY telefon banner reklámja, miért ne lehetne ott affiliate link vagy promó cikk ugyanarról a telefonról.

Csak legyen egyértelmű, hogy nem objektív a cikk, hanem egy szolgáltatást vagy terméket reklámoz pénzért.

De visszatérve az eredeti kérdésre, hát ez az oka az ilyen furcsa cikkeknek.

Péter írt egy témaötletet. A bt-jét beperelték és mint beltag, neki kellett felelnie a teljes vagyonával, így mindene végrehajtás alá került.

Ezért lehet érdekes téma, hogyan készülj fel előre az olyan helyzetekre, amikor beperelnek és elveszíted a pert.

Erre van egy jól kitalált biztosítási forma, a felelősségbiztosítás.

Akinek van autója vagy motorja, annak biztos van kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása is. Ha kárt okozol gépjárművel, a biztosító fizet helyetted. » Read more

István küldte át a hírt, miszerint az Izys egy új szolgáltatással jött ki, a Most kártyával.

Ennek lényege, hogy összekapcsolható a kártya egy tetszőleges bankkártyával, így a háttérben le is vonja a bankkártyáról a költött összeget. Ezért nem kell előre feltölteni az egyenleget, elég a vásárláskor ilyen módon fizetni, illetve nem költjük el, ha nem akarjuk mondjuk a szülésre félretett összeget a számláról, illetve számlát sem kell kérni a vásárlásról.

A Most kártyát is csak akkor lehet használni, amikor a rendes pénztári kártyát és ezzel sem lehet készpénzt felvenni. Amit a kártya nem figyel, hogy túlléptük-e az éves adóvisszatérítési maximumot, illetve az így elköltött összegre is felszámolják a minden befizetéskor felszámított költséglevonást.

Jó ötlet lehet, ha nem akarsz előre feltölteni pénzt a számládra vagy nem akarsz azzal törődni, hogy mindig legyen elérhető egyenleg a pénztári számládon, illetve nem is kell igényelned a kiutalást a számládról. A szolgáltatás bármikor ki is kapcsolható. További infók az oldalon.

Köszönjük a hírt.

Egy érdekes kérdés jutott eszembe: a jelenlegi ingatlanárak mellett megéri Budapesten élni? Vagyis keresel-e annyival többet, hogy megérje felköltözni? Akkor kezdtem el ezen gondolkodni, amikor az egyik nyugdíjas ismerősöm Nagyszénáson keresett házat az ottani gyógyfürdő miatt és a házak zöme 4 és 10 millió forint között van, hasonló házakat nálunk Budaörsön 30-40 millió forinttól 60-80 millióig akarják eladni. (Természetesen a budaörsi házak áránál a csillagos ég a határ, most azokról beszélek, amik hasonló minőségűek, mint a nagyszénási eladó házak.)

Mennyivel kell többet keresned egy multinál, akinek van telephelye mondjuk Miskolcon vagy Szegeden is, hogy belátható időn belül lakást vehess belőle Miskolcon vagy Budapesten? Mennyit kompenzál az alacsonyabb ingatlanár az alacsonyabb fizetésekből például Orosházán? (Orosháza mellett van Nagyszénás.)

A megélhetés egyéb költsége közel azonos, a Lidl vagy a McDonald’s, de még egy maszek pizzéria is ugyanolyan vagy közel ugyanolyan árakat alkalmaz.

» Read more

Az egyik ügyfél kért segítséget a cége csoportos életbiztosításához. Mivel a saját életbiztosításunk miatt sok helyen ismerem az ezzel foglalkozó embereket, szívesen segítettem neki, kérünk árat több helyről és megversenyeztetjük a biztosítókat.

Amiért viszont írok róla, az az, hogy jövőre adóköteles lesz a szolgáltatás, így az eddigi adómentes juttatás helyett munkabérként fog adózni a biztosítás is. (A biztosítók még reménykednek, hátha nem, de jelenleg ezt fogadta el a parlament.) Ez azt jelenti, hogy 82%-kal többe fog kerülni a cégnek az életbiztosítás és az egészségbiztosítás is, mint idén.

Azonban van egy kiskapu: mivel ezek a szerződések egy éves időtartamúak és évente lehet ezeket felmondani, vagy módosítani (pont úgy, mint a te kötelező biztosításodat), ezért a törvény megengedi, hogy az átnyúló szerződések az évfordulóig adómentesek legyenek.

Az ügyfélnek márciusban jár le az előző csoportos életbiztosítása, de jobban jár, ha idén köt egy másikat is egy másik biztosítónál, lehetőleg minél közelebb december végéhez.

Így három hónapig duplán fizet két biztosítónak (és duplán is biztosított minden munkavállalója), de így is olcsóbb lesz az éves díja az adózás miatt.

Ha te is hasonló cipőben jársz, érdemes neked is megfontolni ezt, ha jövőre is szeretnél adni ilyen biztosítást a dolgozóidnak. Ami fontos, a régi biztosítást ne felejtsd el lemondani legkésőbb 30 nappal az évforuló előtt.

(Ha nagyobb cégről van szó, ha szeretnéd, megpróbálok segíteni, 3-4 biztosítótól tudok árat kérni. írj e-mailt a cég adataival, mivel foglalkoztok, hányan vagytok, milyen a korcsoport eloszlása, mennyit szántok rá havonta fejenként. Épkézláb biztosítást havi 3.000 forint/főtől lehet kapni. lehet csoportokat létrehozni, hogy dolgozók egy csomagban, a közép vezetők egy másik csomagban, a felső vezetők megint egy másik csomagban vannak. Viszont sürget az idő, mire több biztosítótól árat kapunk az egy-két hét és még szerződni is kell az ünnepek előtt.

Kisebb cégnél 40-50 főig lehet hogy érdemes megfontolni, hogy a dolgozók az egyesületi biztosítást válasszák, hiszen jövőre mindegy lesz adózás szempontjából és 1.300-an sokkal jobb árat kapunk, mint egy 40-50 fős vagy még kisebb cég kapna.)

Az ember egyet-kettőt pislant és már újra karácsony van, a kényszeredett ajándékvásárlások időszaka.

Te is úgy érzed, annyira hiányzott neked megint az ajándékok utáni rohangálás és az ezzel járó pénzköltés, mint törött szárnyú bagolynak az erdőtűz? Fogalmad nincs, mit vegyél anyádnak, akinek már mindene megvan így közel a hetvenhez, vagy a testvérednek, aki ráadásul másik országban is él és évente egyszer találkoztok? Megvigasztallak, nem egyedül vagy ezzel az érzéssel.

Egy felmérés szerint az emberek közel fele úgy érzi, nyomás van rajta, hogy többet költsön ilyenkor, mint szeretne. Gyerekes szülőknél még rosszabb az arány, 54% érzi anyagi tehernek a karácsonyi ajándékvásárlást.

A jövedelemviszonyokat is figyelembe véve, leginkább a felső-középosztály érzi úgy, hogy túl sokat kell költenie az ünnepek miatt.

Az emberek 64%-a az ajándékok limitálásával spórolna karácsonykor, 57%-a kedvezményeket vadászna, 34% adna saját készítésű ajándékot, 22%-a továbbadná a kapott ajándékot, 16%-a venne használt dolgot és 13% száműzné az egész ajándékozást úgy, ahogy van.

Mit tegyél, ha te is szeretnél kimaradni a karácsonyi őrületből, vagy legalább szeretnéd csökkenteni a pénz és időpocsékolást, ami ezzel jár?

» Read more

A Nagy Lakástakarék Beszántása nap után változtak a már meglévő szerződések feltételei is és nem javukra. Bár ezt már megbeszéltük hozzászólásokban, Kornélnak igaza van, érdemes róla röviden megemlékezni, mert több embert érint, mint ahány olvassa a hozzászólásokat.

A két változás a következő:

– Az eddigiekkel ellentétben csak a szerződéses összeg után jár állami támogatás. Ha 5.000 forintra nyitottad a szerződést és havi 20 ezer forintot fizettél be, a teljes összegre megkaptad az állami támogatást. Eddig. Mostantól csak az ötezer forint után jár a támogatás.

– Ha lejárt a szerződésed, de ennek ellenére nem nyilatkoztál, hogy szeretnéd felhasználni, csak egyszerűen tovább fizetted, megkaptad rá ennek ellenére az állami támogatást. Igen, kitaláltad: eddig. Mostantól ez sem így van.

Tehát mostantól se többet, se tovább nem érdemes fizetned, mert állami támogatást nem fogsz rá kapni. S természetesen hosszabbítani sem lehet a rövidebb futamidejű szerződéseket.

Mivel kértétek, hogy legyen mindig aktualizált lakáshitel-piaci körkép, megkértem Gábort, a blog hitelügyintézőjét, írjon egy összefoglalót, milyen feltételekkel és kamatokkal lehet lakáshitelhez jutni most.

Következzen az ő írása.

Úgy tűnik, hogy a kedvező kamatok korszaka még tart (de vajon meddig?). Annak ellenére, hogy volt egy 3-5 hónapos időszak, amikor több pénzintézetnél emelkedésnek indultak a hosszabb kamatperiódusú hitelek kamatai, sok pénzintézet még továbbra is tartja a korábbi kedvező ajánlatát. Volt két olyan pénzintézet (CIB, Takarékbank) amely egy huszárvágással többet csökkentett a kamatain, mint amennyit előtte több lépésben emelt.

– A bankok is érzékelik, hogy a következő időszakban ismét a hitelkiváltás lesz az egyik hitelcél. Ezért ilyen hitelcélra könnyebben/kevesebb elvárással megadják a legjobb ajánlatukat/maximális kamatkedvezményt.

Mindenkinek, aki szívesen megnézné, hogy az ő hitelére (hiteleire) vonatkozóan mi jelenleg az elérhető legkedvezőbb hitelcsere ajánlat, nagyon szívesen és díjmentesen elkészítjük a legkedvezőbb ajánlatokat. Részletek az olcsohitek.com honlapon

(Ez volt itt a reklám helye. 🙂 a szerk. megjegyz.)

Azok számára, akik lakáshitelt vettek fel október 22-e előtt, nagyon gyakran az ideális megoldás az volt, hogy a lehető legtöbb LTP megtakarítás fizetése mellett a hitel futamidejét olyannyira elnyújtották, hogy hitel + LTP havi díja annyi legyen, amennyit még nyugodt szívvel vállalnak. Az LTP kiesésével a legkevesebb összköltséget nyilván a legrövidebb futamidő választásával érhetünk el. A legrövidebb futamidőnek két felső határa van: a saját teherbíró képességünk és a bank hitelképesség vizsgálata.

Amennyiben az igazolt jövedelem nagyságából fakadóan a hitelbírálat hosszabb futamidőt tesz lehetővé számunkra, mint amennyit mi magunk választanánk, kissé komplikáltabbá válik a legkedvezőbb hitel kiválasztása. Lehet, hogy a legkedvezőbb kamatú ajánlatnál egy magasabb kamatú, de rövidebb futamidőt lehetővé tevő hitel jobb választás.

Azoknak, akik lakáshitel igénylés előtt állnak, a következőket javasoljuk:
1. Határozzák meg mekkora az a törlesztőrészlet, amit fizetni tudnak/szeretnék!
2. Nézzék meg, mi a fenti törlesztőrészlethez legközelebb eső 2-3 fix kamatú ajánlat!
3. Nézzék meg, mi a legkedvezőbb, a fentivel megegyező futamidejű, de nem végig fix kamatú, hanem 10 éves kamatperiódusú (vagy 5, mindenképpen a futamidő végéig/nagy összegű előtörlesztéshez legközelebb eső kamatperiódusú) 2-3 legkedvezőbb ajánlat!
4. Törekedjenek előtörleszteni a hitelt! A hitelük kiválasztásánál vegyék figyelembe az előtörlesztés költségeit!
5. Mindenképpen vegyék igénybe a hitelügyintézés az én segítségemet! 

• Állandó rovatunkra rátérve. Nézzük a kamatokat!

Kamatperiódus	Elérhető legjobb kamat	Alacsony jóváírás vállalással elérhető legjobb kamat (max. 120e Ft)
FIX 5 év	2,9 %	3,15 %
5 éves	3,45 %	3,15 %
FIX 6-8 év	3,15 %	4,15 %
FIX 9-10 év	3,35 %	4,35 %
10 éves	3,98 %	4,58 %
FIX 11-13 év	3,75 %	4,75 %
FIX 14-15 év	4,35 %	4,99 % (csak 15 fix)
FIX 16-18 év	4,8 %	5,8 %
FIX 19-20 év	4,99 % (csak 20 fix)	4,99 % (csak 20 fix)

Pétertől kaptuk a következő infót:

Írtam nemrég, hogy egy hétig érvényes 3 GB internetet adott a Telekom a Domino kártyásoknak, majd amikor fel akartam tölteni a közben lefogyott netemet, újra engedte bekapcsolni.

Az első vicc, hogy két héttel a 3 GB aktiválása után megint engedi aktiválni ugyanazt a csomagot, vagyis két hét különbséggel kaptam 6 GB netet.

A második, hogy most a Telekom bekapcsolt újabb 4 GB-os ingyenes internet csomagot minden Domino kártyásnak, ami fél évig elérhető.

Már hetek óta fel akarom tölteni a mobilnetemet, de egyszerűen nem engedi a Telekom. 🙂 Csak az elmúlt néhány hétben hozzám vágott 10 GB internetet.

Gondolkodom, mi lehet ez a hirtelen jött nagylelkűség mögött. Nem tudok másra gondolni, mint közel a Digi startja. Akármerre járok, gyakran kíváncsiságból átrakom a telefonomat kézi hálózatkeresésre és mindenhol látom az aktív Digi mobil hálózatot, úgyhogy nem lehet messze az indulás.

Akármi is az ok, köszönjük Telekom.