Bankköltségek egy életen át

Olvastam egy érdekes cikket arról, mennyi bankköltséget fizet ki élete során egy átlagos amerikai állampolgár a számláira, befektetéseire és a többi pénzügyi szolgáltatásaira.

Ennek mértéke 369 ezer dollár, azaz durván százmillió forintot. Azonban ha ezt a pénzt is befektetné élete során, a számla végösszege így már 1.1 millió dollárra rúg, ha hat százalékos hozammal számolunk. Az a csodálatos kamatos kamat. 🙂

De nem is ez a legdurvább a dologban.

Hanem az, hogy mennyit gondolnak az emberek, hogy ténylegesen kifizetnek ilyen-olyan címszó alatt: számlavezetés, alapkezelői költség, brókeri költség és egyéb kiadások.

Nos, az átlag amerikai élete során(!) 2.224 dollárra saccolja ezeket a költségeket.

Nem tudok meglepődni ezen az eredményen.

» Read more

Share

Egy kis mellékes

Nagyon sokan vannak az országban, akik nem vagy csak nehezen jönnek ki a fizetésükből. Másoknak elég a fizetés a megélhetésre, de a tartalékképzésre vagy az előrelépésre már nem. Egy helyben topognak anyagilag gyakran egész életükben. Egy munkahely-váltás, vagy előrelépés néha segítség lehet, de gyakran nem lesz lényegesen több a fizetés.

Rendszeresen előjön ez a kérdés tanácsadásokon is. Sokan látják, hogy az egyetlen megoldás a bevételek növelése, de nem tudják, hogyan is lehetne ezt kivitelezni.

A munkájukat nem merik ott hagyni, vagy nem engedhetik meg maguknak, hogy ott hagyják, annyira kell minden fillér minden hónapban.

» Read more

Share

Rövid távú lakáskiadás tapasztalatok

Néhány éve sokan vetették bele magukat az Airbnb-n és Booking-on való rövidtávú lakáskiadásba. Aztán sokan csalódtak benne, mások pedig nagyüzemi jelleggel 10-15 lakással léptek be erre a piacra.

Sokan nem gondoltak bele, hogy egyrészt minden költség az övék, a rezsitől a vécépapíron át a takarításig, illetve hogy a szezon elég rövid és nem könnyű bekerülni az első 20-30 lakás közé.

Szocske már több éve foglalkozik rövid távú lakáskiadással Egerben és Miskolcon, megkértem, írja le a többiek okulására, megéri-e belevágni ebbe az üzletbe vidéki városokban.

Következzen az ő írása.

» Read more

Share

Havi 1.320 perc beszélgetés maximum 2.650 forintért

Bár írtam róla pár napja, szerintem ez van annyira érdekes, hogy külön cikkben is legyen róla szó.

A dominosok október elsejétől három hírnek örülhetnek:

– A Most opciót az is bekapcsolhatja, akinek eddig nem volt aktív. (Le volt zárva a lehetőség az újaknak néhány hónapja.) Ekkor 9 forintért hívsz Telekomot, 19 forintért bármi mást. Havi díja nincs.

Rossz hír, hogy havonta újra kell igényelni a Telekom appban, bár állítólag kapsz róla SMS figyelmeztetést.

(Mivel úgy eldugták, hogy 10 emberből szerintem 8 nem találja meg, így tudod újra és újra beaktiválni a Telekom appban: Áttekintés, ott kattints a számodra, utána bejön előfizetések, ott tekerd lejjebb, hívásnál minden hívásszolgáltatásra kattintasz, egyszeri szolgáltatások és ott lesz.)

– 300 forintért annyi Telekomos számot hívsz, amennyit csak bírsz 24 órán át. (Mivel 9 forint egy perc hálózaton belül egyébként Most opcióval, napi 20-30 perc felett érdemes ezt választani. A perc alapú számlázás miatt ilyen tág a határ, az a kérdés, hogy milyen hosszan beszélsz egy-egy alkalommal.)

– S a legérdekesebb, amiért külön cikket írok róla: a Telekom megerősítette, hogy akárhányszor újra lehet aktiválni a 300 forintos és a 600 forintos lehetőséget is. Ez utóbbinál 168 órán keresztül (vagyis egy héten keresztül) 300 percet beszélhetsz bármilyen irányba. Mivel a legrövidebb hónap 4 hét, a leghosszabb 4,42 hét, így a legrosszabb esetben 2.650 forintért havi 1350 percet tudsz lebeszélni, ez munkanapokkal számolva 1 óra és másfél perc naponta. (Igaz, perc alapú számlázással.) Kettőezer-hatszázötven forintért. A legrosszabb esetben.

Ugyanis nem muszáj azonnal újraaktiválnod, ha lejárt. Ha szabadságra mész két hétre, vagy csak tudod, hogy alig fogsz beszélni, még mindig ott a Most opció 9/19 forintos percdíjjal.

(Hogy ne kelljen számolnod: mivel az előfizetések fele telekomos, akiket olcsóbban hívsz, ezért 14 forint lesz az átlagos percdíjad. Heti 43 perc beszélgetés felett éri meg bekapcsolnod a heti 600 forintos opciót. Ne felejtsd, perc alapú a számlázás, ezért ezt már úgy heti fél óra, vagy napi 4-4,5 perc magasságában eléred.)

Internetre pedig ott a Maraton, 4 GB lejárati idő nélkül 3.559 Ft-ért. Itt is annyit használsz, amennyit akarsz. Ha neked elég, akár egy évig is elvagy egy feltöltéssel. (Tipp: kicsit is jobb telefonoknál lehet korlátozni a háttér-forgalmat és azt is, egyáltalán melyik alkalmazás érje el a mobilnetet. Sokat tudsz spórolni ezzel is. Megéri egyszer beállítgatni, melyik alkalmazás milyen sűrűn használhassa a mobilnetet, ha egyáltalán.)

Ilyen árak mellett nem az a kérdés, hogy ki vesz lakossági előfizetést, de még az is, hogy a flottásoknak megéri-e flottában lenni. Kevesen beszélnek napi egy óránál többet és ők sem 2.650 forintért kapják meg, főleg ha az “éves tagdíj”-at és egyéb költségeket, mint például a szám flottaszervező cégre való írását is figyelembe veszik. Szerintem a flottások kétharmadának olcsóbb lenne a Domino ezzel az árazással.

(Összehasonlításul: lakossági csomagban 80 percet kapsz havi 2.000 forintért és utána 35 forint lesz a percdíjad.)

Évek óta várjuk a Digit, mint az epret, de lassan a Telekom is kijön teljesen jó ajánlatokkal, csak oda kell figyelni ezekre a lehetőségekre.

Share

Készpénzfelvételi trükkök

A 0,6%-os készpénzfelvételi adó sokak kedvét elveszi, hogy pénzt vegyenek fel a bankból.

(Még többek kedvét elveszi, hogy egyáltalán betegyék a bankba a pénzt, főleg, hogy kamatot nem adnak rá. Ennek örömére brutálisra hízott a készpénz-állomány, mondhatni mellközépig gázolunk a készpénzben a kormány és a jegybank nagy bánatára. Az emberek valamiért nem akarják, hogy úgy tegyék be a bankba a pénzt, hogy aztán egy év múlva is kevesebbet vehetnek fel, mint betettek.)

Erre van kiskapu, ugyanis az értékpapír-forgalmazóknál maradt az eredeti 0,3% maximum hatezer forintos adó. Így ha a Magyar Államkincstárhoz utaljuk a pénzt, esetleg a látszat kedvéért veszünk rajta egy hét múlva lejáró állampapírt, utána szó nélkül felvehetünk akár több milliót is a pénztárnál készpénzben hatezer forintért. (Nemrég még működött, ha azóta valami változott, írd meg a hozzászólásokban.)

Másik új trükkről az egyik kommentelőnk írt.

Venni kell bankkártyával az OTP-nél autónyeremény-betétkönyvet, majd visszaváltani. Ezt készpénzben kifizetik, ha úgy kérjük. Mivel nincs költsége a visszaváltásnak, ingyen vettük fel a pénzt. (Kicsit tartok tőle, hogy ez csak OTP kártyával fog működni.)

Köszönjük a tippet.

 

Update: a hozzászólásokból úgy tűnik, mégsem engedik a bankkártyás vásárlást, félretájékoztatták a bankfiókban.

Ja igen, miért kell készpénz: mert például a kőműves nem szereti ezeket a modern dolgokat, ő minden pénteken készpénzben kéri a munka árát. Vagy használt autót akarsz venni és az eladó csak abban bízik, amikor a kezébe számolnak négymillió forintot. S ezer másik ok lehet még.

Share

Új ETF-ek a magyar tőzsdén

Hét ETF-et és néhány európai nagy cég részvényeit vezetik be a magyar tőzsdére, erről itt található a közlemény.

A hét ETF csepp a tengerben, ráadásul három közöttük shortolásra jó csak. De hát ne legyünk telhetetlenek.

Az amerikai S&P 500-at követő ETF adatlapját itt találjátok, éves költség 0,07%, a német tőzsdeindexet követő ETF adatlapja erre, a többi kikeresése házi feladat az ISIN vagy a Ticker kód alapján. (Aki nem tudja mi az, nézze meg a Kiszámoló Akadémiát a youtube-on. 🙂 )

Három örömteli hír: az általam megnézett ETF-ek visszaforgatóak, vagyis az osztalék az árfolyamot hízlalja, nem kell drága pénzen újra befektetni az osztalékokat, mint a kifizetős ETF-eknél. A másik, hogy forintért lehet venni őket (az átváltás költségét még egyelőre homály fedi, ahogy azt is, melyik brókercégeken keresztül, mennyiért és hogyan lesznek elérhetőek. Remélem minden cégnél lehet majd venni őket), ez viszont azt jelenti reményeim szerint, hogy NYESZ számlára is lehet majd venni őket. Legalábbis a törvényi szabálynak így megfelelnek, hogy “forintban denomináltak”.

A NYESZ számlán az a szívás, hogy az osztalék után adózni kell. Illetve kellene, de ezek mint fentebb említettem, visszaforgató (accumulating) ETF-ek és nem kifizetősek (distributing). Tehát ez is pipa.

A harmadik jó hír, hogy az Ishares (illetve mögötte a Blackrock) a legnagyobb ETF kibocsátó, így nem kis forgalmú papírokról van szó. (Amint az ETF nevéből kiderül, Exchange Traded Fund, tőzsdén kell megvenned és eladnod őket. Na ilyenkor sem mindegy, mekkora a tőzsdei forgalma a papírnak.)

Reméljük, kedvet kapnak további ETF-ek bevezetésére is.

Ja, mivel öt perc és valaki úgyis megkérdezi: az OTP az árjegyző. ETF-nél azért kell árjegyző, hogy az ETF ára és a benne található papírok piaci ára ne térjen el egymástól tartósan. Ebben tud segíteni az árjegyző, de erről is volt szó az Akadémián. 🙂

Share

Shell autósegély szolgáltatás

A Shell Clubsmart kártya tulajdonosok jogosultak az év végéig (illetve még egy hónapig) az ingyenes autósegély szolgáltatásra.

Ez nem egy nagy eresztés, de nem is kell sokat tenned érte. Ha van klubkártyád, vagy regisztrálsz, igénybe veheted a szolgáltatást, ha legalább egy pontot gyűjtöttel az előző hónapban. (Magyarul bármit vettél bármelyik Shell kúton a megelőző hónapban.)

Mikor segítenek? Defekt esetén kicserélik a kereket, vagy ha nem lehetséges, beszállítanak az első műhelybe, téves tankolás, akkumulátor probléma, elfogyott üzemanyag esetén.

Ha sokat vagy úton és nincs másik Assistance szolgáltatásod, jól jöhet. Az sajnos nem derül ki, mi lesz januártól? Tovább él, vagy tovább él, de fizetős lesz, vagy megszüntetik? Bővebb infó erre.

Köszönjük Flóriánnak a hírt.

Share

Mi változott a hitelezésben 2008 óta?

A 2008-as válság a túlzott hitelfelvétel miatt következett be. (Tulajdonképpen végső soron minden pénzügyi válság hátterében ez áll.) A kérdés, mi változott az elmúlt 10 évben.

Az Egyesült Államokban mondhatni semmi. A háztartások ugyanannyira vannak eladósodva, mint 2008-ban, az összes tartozásuk ma 13,95 billió dollár, ez az inflációval korrigáltan még kevesebb is, mint a 2008-as 13,32 billió dollár.

A lakáshitelek értéke csökkent 0,6 billió dollárral 10,1 billió dollárra, ennek egyik egyszerű oka, hogy sok helyen még mindig nem érte el az akkori árakat az ingatlanok árazása.

» Read more

Share

Lakáshitel akárhány évre fix kamattal

Nagy változás jön október elsejétől a hitelezésben. A jegybank beszigorított és ha nem a futamidő végéig vagy legalább 10 évig fix hitelt veszel fel, akkor csak a fizetésed kis részét fordíthatod hiteltörlesztésre, ez erősen befolyásolja, mennyi hitelt kapsz. (Minél rövidebb a rögzített kamatperiódus, annál több fizetés kell ugyanahhoz a havi törlesztőhöz.)

Sokaknak azonban nem megfelelő a 10 évig fix 10 éves futamidő, mert túl magas a havi törlesztő a számukra. A 15 vagy 20 évig fix hitel pedig sokkal drágább, ahogy a 20 éves futamidejű, 10 évig fix hitel is.

Erre kínál megoldást az Unicredit új terméke. A futamidő szabadon választható és végig fix a kamat. Ráadásul gyakran alacsonyabb is, mint eddig. (Furcsa, hogy még nem indultak el felfelé a lakáshitel-kamatok, miközben az állampapír-piacon már egyértelmű az emelkedés. De ezt csak így zárójelben.)

Következzen a blog hitelügyintézőjének, Gábornak az írása a témában.

» Read more

Share

Patika pénztár drágulás január elsejétől

Gábor szúrta ki, hogy a Patika pénztár megnöveli az elvonás mértékét január elsejétől.

Nem csak az elvonás mértéke változik, de a sávok is. A havi levonások helyett évente figyelik a befizetett összeget és ez alapján változik a kulcs. A minimum 2×2.000 Ft elvonás mindjárt az első két hónapban megmarad.

A pontos költségeket a 22. oldalon találjátok.

Ami öröm az ürömben, úgy tűnik, idén is lesz komoly elvonás nélküli novemberi feltöltés. Azt még érdemes lehet kihasználni, bár érdemes átgondolni, éves szinten mennyit is vonnak le tőled, ha mindjárt 4.000 forint mínusszal indul az év és csak utána jön a sávos elvonás.

Köszönjük a hírt Gábornak.

 

Share

Boldog tizedik évfordulót mindenkinek

Nagy nap volt a hétvégén: 10 évvel ezelőtt ment csődbe a Lehman Brothers, amely cég a rossz minőségű ingatlanhitelekre kötött fogadást. Ha bejött volna neki a tipp, hatalmas haszonnal szállhatott volna ki az üzletből, ehelyett a csőd lett az osztályrésze.

Ami meglepte a világot, hogy az amerikai kormány az addigi szokásával ellentétben nem mentette meg a bankot, a Lehman Brothers volt az első komoly bank, amelyiket engedtek csődbe menni. Akkor döbbent rá a világ, hogy további komoly csődök várhatóak.

Ezzel kezdődött el a legutóbbi világméretű válság, amihez csak az 1929-1932-es válság volt mérhető.

Az igazság szerint a viharfelhők már 2007-ben egyértelműen gyűltek, de a Lehman Brothers csődje volt az, ami világméretűvé tette az addig is meglévő problémákat.

» Read more

Share

Érdemes klímával fűteni?

Az előző cikk alatt a kommentek elmentek a klímával vagy kazánnal fűtés irányába. Mivel láthatóan sokakat érdekel a téma, Szocske, aki régi olvasónk, az egri apartman tulajdonosa is és már régóta klímával fűt otthon, írt egy cikket a témáról.

Előljáróban annyit tennék hozzá, ami nem biztos hogy kiderül sokaknak, mi is az a hőszivattyús klíma. A klíma nem más, mint egy nagy hűtőszekrény: ha összenyomjuk a gázt, amikor az újra kitágul, hirtelen lehűti a környezetét. Az öregek, akik még csavartak szódásszifonba patront, tudják, hogy a patron azonnal vastagon jeges lett, amikor becsavarták a helyére. Annyira lehűlt, amikor kiszabadult belőle a gáz, hogy a levegő páratartalma azonnal ráfagyott.

Így működik leegyszerűsítve a klíma és a hűtő is. Mivel a gáz újbóli összenyomása azonban hőtermeléssel jár, ezért meleg a hűtő hátulja és a klíma kültéri egysége is ezért kell.

A hőszivattyús klímák nem csinálnak mást, mint úgy fűtenek, hogy megfordítják a dolgot: a külső levegőt (tovább) hűtik és a szobába befelé vezetik az emiatt keletkezett hőt. (Hűtés üzemmódban természetesen hagyományosan működnek.) Ez mínusz 10-15 fokig még plusz energiát termel, ez alatt azonban már túl sok energiát használnak fel túl kevés plusz energia kinyerésére.

Ennyi bevezető után jöjjön Szocske cikke:

» Read more

Share

Újra ajándék 10 GB net a dominosoknak

A Telekom újra akciózik, ha most rendelsz új Domino kártyát online 990 Ft-ért, nem csak a szokásos 1 GB netet és a 80 perc lebeszélhetőséget kapod, hanem további 10 GB netet is, amit két hónapig lehet felhasználnod. (Kétkártyás telefon rulez. )

További részletek erre.

Köszönjük headsetnek és Szakértőnek a hírt.

 

 

Share

Hogyan ne élj máról holnapra

Az MNB felmérése szerint a magyar lakosság 45%-a egy hónapot, 60%-a három hónapot nem tudna átvészelni a tartalékaiból és csak 42%-uk gyarapította akár csak kis mértékben is a megtakarításait az elmúlt egy évben.

Az általában lényegesen jobban kereső diplomások között is csak 61% azok aránya, akit tettek félre valamennyi pénzt az elmúlt évben.

Az adatok alapján az emberek közel 60%-a szó szerint máról holnapra, fizetéstől fizetésig él. Nem hogy nem tesz félre a lakásfelújításra, autócserére, nyugdíjra vagy bármire, de még annyi tartalékot sem képez, amivel néhány hónapig kihúzná munkanélküliség vagy betegállomány esetén.

Elég egy-két hónap munkanélküliség, táppénz vagy egy váratlan kiadás és máris borul minden. Ilyenkor jön az eladósodás, a hitelkártya vagy folyószámla-hitel, amit évekig görgetnek maguk előtt az érintettek.

» Read more

Share
1 2 3 4 5 77