Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről

Pénzügyi tanácsadás, ahogy mindig is szeretted volna.

Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről - Pénzügyi tanácsadás, ahogy mindig is szeretted volna.

Derűre ború

Nagyon sokan elkövetik azt a hibát a befektetéseikben, hogy a jelen állapotokat és a közelmúlt eseményeit kivetítik a jövőre és azt várják, hogy minden úgy lesz, ahogy eddig volt.

Ha most alacsony az infláció és csak nagyítóval láthatóak a kamatok, akkor úgy gondolják, ez biztos így is lesz a következő években is.

Rövidtávú események alapján hoznak az emberek közép és hosszútávú döntéseket.

Alacsonyak a banki kamatok immár két éve és nem az infláció, hanem éppen ellenkezőleg, a defláció fenyeget? Vegyünk 10 éves kötvényeket és lakást befektetési célból, mert a beszedhető bérleti díj is több, mint amit a bankban most adnak.

Rengeteg fájdalmas veszteségtől megkímélnék magukat a befektetők, ha egy kicsit tanulmányoznák a történelmet, hogyan változtak meg az örökkévalónak gondolt dolgok egyik pillanatról a másikra.

Continue reading

Share

Januárban még mindenki optimista

Januárban a legtöbben nagy elvárásokkal vágnak bele az előttük álló évbe. Fitneszbérletet vesznek, fogyókúrázni kezdenek és felfokozott elvárásaik vannak az évvel kapcsolatban.

Nincsenek ezzel másképp a piaci elemzők sem. A Morgan Stanley munkatársa, Adam Parker egy tanulmányában megvizsgálta az elmúlt 39 év elemzői várakozásait az év folyamán.

Az év elején a “bottom-up” elemzők átlagosan 14%-os profitnövekedést jósoltak a vizsgált cégeknek, mely érték decemberre 5%-ra olvadt. Az év elejei várakozások 32 esetben a vizsgált 39 évből túl optimistának bizonyultak.

morgan stanley

(A bottom-up elemzők egy-egy cégből kiindulva, felfelé épitkezve próbálják megjósolni egy-egy cég jövő évi teljesítményét, ennek ellentéte a top-down elemzők, akik a nagyképből, mint várható infláció, gazdaságot érő várható sokkok és pozitív hatások, politikai változások és egyebekből probálják meg kitalálni, melyik szektorokba (és nem feltétlen cégekbe) érdemes fektetni a következő évben.)

Continue reading

Share

Legfrissebb devizaárfolyamok a Kiszámolón

Hála Istvánnak, mostantól a legfrissebb devizaárfolyamokat és a legfontosabb egyéb árfolyamokat (arany, ezüst, tőzsdeindexek) megtaláljátok a Kiszamolo.hu-n.

Ha tudni szeretnéd, mennyi most az euró, vagy a dollár, elég ha meglátogatod az oldalt.

Az adatok 15 perces késleltett adatok, a yahoo.com-ról.

Köszönjük, István.

Share

Közel a magáncsőd lehetősége

A héten valamelyik reggel behívtak a TV2 Mokkájába, hogy szakértsek arról, hogyan érinti az autóhiteleseket a mostani svájci frank árfolyam-emelkedése.

Az adás előtt egy fiatal, jó humorú, vagány sráccal vártam együtt, hogy sorra kerüljünk. Megkérdeztem, neki miről kell beszélnie.

A magáncsőd intézményéről, válaszolta. Na, gondoltam, két pénzügyi tanácsadót hívtak be egy műsorba. El is mondtam neki, szerintem miért rossz az egész koncepció. Ő ez ellen tiltakozni akart, de már mennie is kellett adásba.

Az adásban kiírták a srác nevét: “Rétvári Bence államtitkár”. Upsz, mondtam magamban, mégsem tanácsadó. Így jár, aki nem szokott tévét nézni.:-)

Na mindegy. Közel másfél éve írtam a tervezetről (Itt: A magáncsődről), sajnos látszólag semmi nem változott azóta.

A koncepcióval a legnagyobb baj, hogy csak a kis tartozást (pár millió forintnyi adósságot) felhalmozó adósoknak segít, viszont az ő megsegítésük irreálisan drága lesz, ha tényleg több ezer szakképzett tanácsadót akar leakasztani valahonnan az állam, akik 10 éven át nyomon követik a családokat és beosztják a pénzüket helyettük. Tényleg, honnan is fognak szerezni ilyen embereket ilyen menyiségben?

Mennyibe is fog kerülni egy-egy tanácsadó 10 éven át? Nem lenne olcsóbb, ha az állam inkább átvállalná azt a 2-3 milliós tartozást, mintsem fizessen tanácsadókat sokszor ennyiért éveken át?

A nagyobb adósságokat felhalmozók miért maradnak ki a rendszerből?

Na mindegy, megannyi kérdés. Mivel a tévé és a rádió is ezzel a témával van tele, várhatóan napokon belül törvény lesz a törvénytervezetből és nagy változás már nem várható.

Addig is olvasd el a fent belinkelt cikket, illetve az origo friss cikkét, ha érdekel, vagy érint a kérdés.

Share

Lakáshitel törlesztése cafeteria rendszerben

2015 január elsejétől újra jól felforgatták a cafeteria rendszert, kedvezőbb adókulccsal 200 ezer forint felett már csak SZÉP kártyán adható további 250 ezer forint. (A SZÉP kártya csak vendéglátóhelyeken, belföldi szállásokon és kisebb részben szabadidős tevékenységekre költhető el.)

Egy értelmes célú kivétel maradt: a lakáshitel-törlesztésre adómentesen adható maximum 5 millió forint öt éves időszakban, azaz akár havi 83 ezer forint is. (Bár a törvény nem köti ki, hogy milyen ütemezéssel lehet kifizetni ezt az összeget.)

Ez a lehetőség bár 2014-ben is részben adott volt, könnyítést hozott a 2015-ös év.

A legfontosabb, hogy most már nem csak lakásvásárlásra vagy egy új hitel törlesztőinek a támogatására adható, hanem meglévő lakáscélú hitel részleteinek  a támogatására is, amennyiben az ingatlan a munkavállaló (rész)tulajdonában van és a hitel hitelintézettől, vagy pénzügyi vállalkozástól lett felvéve, vagy egy korábbi munkavállalói hitel kiváltására van fordítva.

Continue reading

Share

Egy költségcsökkentő trükk

Pénteken hallottam egy trükköt, amit megosztok veletek. Az Izysnél (is) van lehetőség bankkártyás fizetésre, vagyis hogy átutalás helyett a bankkártyáddal töltsd fel az önkéntes pénztáradat pénzzel. (Link itt)

Valaki kipróbálta hitelkártyával és gond nélkül működött. Azt mondta, így 2%-ot visszakapott a bankjától és amikor elkölti az önsegélyező pénztárban lévő pénzét, akkor is hitelkártyával fog fizetni a boltban a pénztár saját kártyája helyett, így a pénztár által levont költségek kétharmadát sikerül a bankjával kifizettetnie. (Ahelyett, hogy ő neki kellene fizetni az utalásért.)

Az ötlet remek, de azért pár csapdára felhívnám a figyelmedet.

Az első, ha csak ezért váltanál ki hitelkártyát, azért gondold végig, mennyi is a 2% visszatérítés (vagy 1%, attól függ, melyik kártya) és milyen éves költségei vannak egy hitelkártyának. Nem biztos, hogy így már akkora bóni.

A második, hogy legyél biztos, hogy még így sem fogod túllépni a havi hitelkeretedet, mert azért csúnya büntetést fogsz fizetni. Inkább több hónapra elnyújtva fizess be, ha nem túl magas a havi hitelkereted.

A harmadik, hogy csak akkor tedd meg ezt, ha garantáltan az utolsó fillérig ki tudod fizetni az összes pénzt a legközelebbi határidőig. Ha csak 100 forinttal kevesebbet fizetsz vissza, máris a teljes összegre fizetsz havi 2,5-2,9% havi kamatot, vagyis egyenesen rá fogsz fizetni már egy hónap alatt is.

A hitelkártya nem játék, a visszatérítés csak csali a horgon, amit sok olyan ember is bekap, aki nem veszi észre mögötte a horgot. Olvasd el ezt és ezt, mielőtt nekiállsz technikázni.

Egy pár pénztárat megnéztem, máshol nem találtam kártyás fizetési lehetőséget, de gondolom azért van máshol is ilyen lehetőség. (Bár őszintén fogalmam sincs, miért jó ez a pénztárnak, nyilván fizet a kártyaelfogadás után valami százalékot. De ez legyen az ő bajuk.)

Amíg él ez a hitelkártya-visszatérítés, teljesen átformálja a kártyatulajdonosoknak, hogy számukra melyik a legolcsóbb önsegélyező vagy egészségpénztár. Az egészségpénztári összehasonlítást itt találod, hogy miért szeretjük az önsegélyező pénztárakat, arról meg itt egy cikk. Kérdések és válaszok az önkéntes pénztárakról itt.

Ha a te pénztáradnál is van kártyás fizetésre lehetőség, oszd meg a hozzászólásokban, ahogy azt is, ha már próbáltál fizetni hitelkártyával, kaptál-e visszatérítést. (Pénztár neve, hitelkártya kibocsátója, visszatérítés mértéke.)

Share

Blogajánló: fapados infó

Egy blogot ajánlok a figyelmetekbe, a fapados repülőutakkal foglalkozó fapados infó blogot.

Amint az a nevéből is kiderül a fapados repülőutakkal foglalkozik, olyan témákat dolgozva fel, mint hogyan ver át a Ryanair az euró árfolyamával, hogyan lehet ezt kivédeni, hogy jutsz el olcsón a Kanári-szigetekre, a csomagfeladás gyakran drágább, mint maga az utas jegye, hogyan kerüld el, mikor jár kártérítés a késésésért és sok más érdekesség.

Ha szoktál utazni, vagy nem szoktál, de szeretnél és jól jönne egy kis segítség, hogy mire figyelj, akkor olvasd a fapados blogot, ezen a linken éred el.

Share

Csődhullám a forexcégek között

A svájci jegybank tegnapi váratlan bejelentése után régen vagy talán soha nem látott vihar tört ki a világ devizapiacain. Szinte percek alatt a svájci frank több, mint 30%-ot erősödött az euróhoz és részben a dollárhoz képest is.

A forexcégek ügyfelei jellemzően nagy tőkeáttétellel kötnek fogadásokat a devizapárok árfolyamának változására.

Egy százszoros tőkeáttétel esetén egy 0,1%-os árfolyamváltozás a tőkénket 10%-kal növeli vagy csökkenti, attól függően, helyesen tippeltük-e meg a változás irányát. Néhány cégnél, mint például a Global Brokers NZ Ltd-nél akár 400-szoros tőkeáttétellel is köthettünk fogadásokat.

A svájci frank-euró keresztárfolyamára játszó ügyfelek 90-93%-a az euró erősödésére fogadott. Nem elég, hogy nem jött be és a tőkeáttétel miatt a teljes vagyonuk azonnal semmivé lett, amikor 1%-ot erősödött a svájci frank, de a hirtelen turbulencia miatt még a stop loss megbízások sem tudtak teljesülni, mindenki egyszerre akarta lezárni a pozícióját, így a teljes vagyonuk 20-30-szorosát is elvesztették.

(Egy 2013-as felmérés szerint naponta 275 milliárd dollárnyi frank pozició van nyitva, ennek a 90%-át akarták lezárni percek alatt.)

Continue reading

Share

Mi történt ma?

Elég viharos napon vagyunk ma túl, a forint még sohasem látott mélységbe zuhant minden devizával szemben.

A svájci frank árfolyama ma a (kimondani is szörnyű) 378 forintot is elérte, az euró 327 forint felett tetőzött, a dollár is 280 forint környékén érte el a napi maximumát.

Az esemény hátterében az áll, hogy a svájci jegybank ma váratlanul bejelentette, hogy felhagy a svájci frank mesterséges védelmével, vagyis nem avatkozik be, ha az euró-svájci frank keresztárfolyam 1,2 alá esik.

Ennek eredményeképpen hatalmas pánik alakult ki a piacon, az euró az 1,2 CHF-es árról bezuhant a 0,85-ös árra.

A forint, amint azt már lassan megszokhattuk, mindennel szemben gyengült.

Most már egy kicsit (de csak egy kicsit) normalizálódott a helyzet, de a frank még mindig 310 Ft, az euró pedig 322 Ft.

A lakáshiteleseket ez már szerencsére nem érinti, de a 370 ezer gépjármű és személyi kölcsönnel rendelkező honfitársaink most kénytelenek lesznek 20%-kal magasabb havi törlesztőt fizetni, ha ez sokáig így marad.

Az euró már régóta gyengül minden devizával szemben, ennek oka, hogy amerikai mintára kötvényvásárlásokkal akarják felpörgetni a gazdaságot, valamint újabb görög válság várható a mostani görög választások után.

Ha kíváncsi vagy az aktuális árfolyamokra, a jobb oldalt találsz egy devizaárfolyam kalkulátort, az mindig a pillanatnyi árfolyamokat mutatja.

Share

Hogyan lehet befektetni olajba?

Az olaj ára tavaly július óta meredek esésbe kezdett, ami sokatok fantáziáját megmozgatta.

olajár

Egyre többen írtok, hogy szeretnétek beszállni az olajjal való kereskedésbe, csak nem tudjátok, hogyan kell.

Mielőtt erre kitérnék, azért egy fontos kérdést tegyünk fel: vajon tényleg olyan olcsó most az olaj, hogy rohanni kell vásárolni?

Értem én, hogy fél év alatt a felére zuhant az ára, de vajon az volt-e a normális ára?

Continue reading

Share

Indul az idei első Akadémia január 26-án

A nagy érdeklődésre való tekintettel újra lesz Kiszámoló Akadémia, a most már szokott helyen.

Heti két este lesznek az előadások, hétfőn és szerdán, 18:30-tól 21:00 óráig. (Tehát január 26, 28, február 2, 4, 9, 11 este fél héttől.)

A tematika nem változott, a hat alkalom alatt átveszünk mindent, amit alapfokon tudni érdemes. Bővebben itt.

Az ára továbbra is 25 ezer forint/hat alkalom. Fizetni a helyszínen kell, számlát egyéb oktatásról kapsz, a számla áfamentes.

A helyszín a Nyugati pályaudvartól öt perc gyalog, így bármivel jössz, maximum egy metrójegy árával bármelyik busz vagy vonatpályaudvarról odaérsz (metróátszálláskor nem kell új jegyet lyukasztani).

A pontos cím: 1066 Budapest, Lovag utca 9-11. Ez egy régi iskolaépület, a termet a portán megmondják. Térképen itt találod.

Aki írt, hogy jönne, annak hamarosan írok, de ettől függetlenül is jelentkezhetsz a kiszamolo kukac gmail pont com címen.

Share

Ha szeretsz olvasni

Az FHB és a Libri közös bankkártyát és törzsvásárlói kártyát bocsátott ki, amely a normál bankkártya funkciók mellett minden Libriben történő vásárlásra (bolti és online vásárlásra is) 15% kedvezményt biztosít a nem akciós termékekre.

Persze ehhez számlát kell nyitnod az FHB bankban, a megfelelő számla kiválasztásában segít a bank számlaválasztója.

Ha pedig szeretnéd a kapott eredményt összevetni más bankok ajánlataival, használd a Bankmonitor számlaválasztóját. Ebből megláthatod, hogy a jelenlegi bankodhoz képest mennyivel olcsóbb/drágább az FHB ajánlata és eldöntheted, hogy megéri-e neked a váltást a 15%-os kedvezmény.

Ha már FHB ügyfél vagy, kérheted a meglévő kártyád cseréjét.

A kártya leírása az FHB oldalán itt, a Libri oldalán pedig itt található.

Share

Timberland alapok

Mivel nagyon gyakran kapok e-maileket arról, hogy mi a véleményem a Timberland alapokról, ideje erről is írnom pár szót.

Aki nem ismerné a céget, ezt ajánlgatják az ügynökök, amikor nem éppen Partnerbankot, aranyszámlát, vagy unit linked biztosítást ajánlanak.

Ahogy Ernő írta, kint dolgozik Németországban, most volt idehaza és az ügynök egy remek német alapot akart eladni neki, a Timberland Fond-ot, ami 8%-os hozamot garantál euró alapon. Csak azt nem érti, ha ez ennyire jó, hogy lehet, hogy soha nem hallott róla Németországban és alig találni valamit róla az interneten. 

A garantált 8% hozam visszatérő eleme a hozzám érkező leveleknek, úgy tűnik, ezt sokszor elmondhatják az ügynökök (tisztelet a kivételnek). Természetesen ez a garantált hozam egy nagy lódítás, nem hogy garantált hozam nincs, de még tőkevédelem sem, ahogy az a Timberland oldalán is kiderül. (Ott is csak becsült hozam van, nem garantált, bár a becsült hozam is elég bátor. Főleg, ha figyelembe vesszük, hogy az alapjaik 2009 május elején indultak, az elmúlt 80 év legnagyobb piaci összeomlása után két hónappal. Onnan számítva könnyű magas hozamot elérni, bármivel.)

Continue reading

Share

Fundamenta Triplázó Bónusz

Gyöngyi olvasott a Fundamenta legújabb akciójáról és kérdezte, mi benne a trükk, mert neki túl szép, hogy igaz legyen.

A Fundamenta Triplázó Bónuszról van szó (leírás).

Nos, örömmel jelentem, semmi trükk nincs benne, bár én nem látom olyan fantasztikus ajánlatnak.

Eleve csak a 8 év 4 hónapos és a 10 év 3 hónapos futamidőre érvényes és csak az 1%-os kamatozású “8-as termékcsalád”-ra, ha legalább 12 ezer Ft a havi befizetés.

(Ugye azt már 4 éve is tudtátok, hogy 8 és 10 évre nem nyitunk lakástakarékot, mert a lehető legrövidebb időre éri meg megnyitni. Az egyik cikkem itt.)

Ha kivárod a teljes futamidőt (8 vagy 10 év), akkor megkapod a havi befizetésed dupláját. Ennyi az összes akció benne.

Ezzel áll szemben az, hogy egy 8 éves lakástakarék megnyitása 64 ezer forintodba kerül, egy 10 évesé pedig 80 ezer forintba kerül, amit mindjárt induláskor ki kell fizetned.

Minden körítés nélkül össze-vissza annyi történik, hogy a nyitási díj harmadát vagy negyedét 8 vagy 10 év után visszaadják, ha folyamatosan minden feltételt teljesítesz. Minden kamat nélkül, ami azért 8-10 év távlatában már tétel az infláció miatt.

Ennél szerintem sokkal jobb az OTP vagy Erste LTP szokásos akciói, ahol a nyitási díjat engedik el félig, vagy teljesen, ráadásul mindjárt kezdéskor, nem 10 év múlva. (Aktuális OTP akció itt a félárú nyitással Erste akció itt az apróbetűben akár ingyenes nyitással és számlavezetéssel)

Share

Ennyit adózol 2015-ben

Az állam a közösségi feladatok ellátására adót szed az ország állampolgáraitól és az itt tevékenykedő cégektől. Ebből a pénzből látja el az állami, vagy annak gondolt feladatokat.

Magyarországon az állami adóelvonás (az állam általi újraosztás mértéke) 20-30 százalékkal meghaladja a környező országok mértékét, vagyis a lehető legegyszerűbben ennyivel több adót fizetsz, igaz az állam által nyújtott támogatások is magasabbak, mint a környező országokban, de azért bőven jut pénz az állami bürokráciára és igen, sajnos a korrupcióra is.

Ez a túladóztatás okozza Magyarország folyamatos lecsúszását a régióhoz képest. (Erről itt írtam pár éve, azóta a helyzet tovább romlott: Szlovákia kontra Magyarország)

Az elmúlt öt évben sem csökkent az adóztatás mértéke, mindössze annyi történt, hogy igyekeztek eldugni az emberek elől az adókat. Csökkentették a jövedelemadót, de cserébe emelték a forgalmi adót. Cégeket bíztak meg, hogy szedjék be az adót a szolgáltatásokon keresztül. Telefonadó, minden perc után 2,5 forint. Kábeladó közműszolgáltatóknak, méterenként 100 forint. Banki különadó és tranzakciós adó. Kötelező biztosítás mellé 30%-os “baleseti adó”. “Chipsadó” különféle élelmiszereken. Szappan és művirág különadója. A fuvarozók durva méretű adóztatása, ami úgyis megjelenik az áruházak áraiban is. És a sor egyre hosszabb és adózás egyre bonyolultabb, de mindeközben az állami elvonás mértéke egyáltalán nem csökkent.

Continue reading

Share

Újra akció a Jófogáson

Az apróhirdetésekkel foglalkozó Jófogás oldal újra ingyenes házhozszállítással akciózik. Az akcióban való részvétel három feltétele: ne hirdesd máshol a terméket és annak értéke legyen kétezer forint felett, a mérete pedig 40 kilogramm és 3 méter körátmérő alatt.

Amennyiben igénybe veszed a szolgáltatást, a futár házhoz jön a csomagért, ingyen elviszi, majd utalják a vételárat, amit a futár szed be.

A múltkor is hatalmas sikere volt az akciónak, mert tényleg kényelmes a háztól-házig szolgáltatás. Ha tele van a házad régen nem használt dolgokkal, ruhákkal és könyvekkel (tele van), akkor itt az idő, hogy kényelmesen eladd azokat. Ha ingyenes a szállítás, a vevő sokkal nagyobb kedvvel vásárol akár az ország másik végéből is.

Az akció a február nyolcadikáig feladott hirdetésekre kérhető. Szabályzat itt, részletek itt.

 

Share

Most jár le a 2015/J inflációkövető állampapír

Ha te is olyan szerencsés vagy, hogy még vettél az infláció plusz 5% kamatozású 2015/J állampapírból, akkor ideje, hogy benézz az Államkincstárba, mert január 11-én lejár a kötvényed.

Mivel jövő héten borítékolható a hatalmas tömeg, érdemesebb már most bemenni és papíralapon megbízást adni, hogy mit vegyenek a felszabaduló összegből. Ha van internetes Webkincstárad, akkor ott is tudsz vásárolni.

Ha hosszabb távra szeretnéd újra befektetni a pénzed az Államkincstárnál, a prémium vagy bónusz kötvényeket érdemes megnézned. A prémium kötvények infláció plusz 3% kamatot fizetnek (idén várhatóan csak 3%-ot, hiszen a 2014-es infláció maximum 0% körül fog alakulni), a bónusz kötvények pedig a 12 hónapos diszkont-kincstárjegyek mindenkori hozama felett további 1,25-2-2,5% százalék kamatot adnak (4-6-10 éves futamidejű papírokról van szó.)

Ha pedig TBSZ számlán van a pénzed, ami az év végén jár le, akkor vegyél valami egyéves állampapírt, 1,5-2,25% kamat körül, fajtától függően.

Share

A nagy egészségpénztári összehasonlítás

Itt van, tessék, megszületett. Mivel sehol nem találtam értelmezhető mennyiségű adatokat tartalmazó és nem is öt éves összehasonlítást az egészségpénztárakról, hát megcsináltam én. Kigyűjtöttem a költségeiket, a taglétszámukat, kezelt vagyonukat, linkek a pénztárak oldalaira és az alapszabályra. Ránézésre láthatod, hogy melyik pénztár mennyit von le tőled.

Elröppent vele két nap, de hát mindent a köz érdekében. :-)

Az információk a 2015 januári állapotokat mutatják, a weboldalakon, illetve a hivatalos mérlegekben és kiegészítő mellékletekben megtalálható információk alapján.

Döntésnél érdemes figyelembe venni a pénztár nagyságát is, egyrészt a biztonság, másrészt az elfogadóhelyek száma miatt. Egy 150 ezer tagot számláló pénztár nem biztos, hogy jobb, mint egy 20 ezer tagot számláló pénztár, de a 150-200 fős pénztárak okozhatnak gondot az elfogadás szempontjából.

Continue reading

Share

Axa számlacsomag változások

Az Axa módosítja a számlacsomagjai feltételeit és régen látott módon, kedvezőbbek lesznek, mint eddig.

Február elsejétől az OKÉ1 csomagnál már beérkező 50 ezer Ft esetén is ad kedvezményt a havi díjból, az Oké2-nél csökkent a beérkező elvárt összeg mértéke, több csomagnál nő a kedvezményesen küldhető utalások száma vagy összege. Az Oké1 csomagnál is díjmentes lesz a bankkártyás vásárlás.

Bár nem forradalmi változások, de mindenképpen kedvezőbbek lesznek a csomagok. Ha érdekel a csomag, nézd meg a hirdetményét, vagy használd a Bankmonitor bankszámla kalkulátorát itt, de ne felejtsd el beállítani, hogy ” a jövőbeni már közzétett kondíciók alapján” számoljon a kalkulátor.

Share

Fizetős új pályaszakaszok ma éjféltől

Ma éjféltől már fizetned kell az M1-M7 teljes szakaszán, a Budapest táblától elkezdve. Ugyanígy maga az M0-s elkerülő több szakasza is fizetőssé válik és még több autópálya és autóút az országban. (M2, M3, M5 és a 4-es út bevezető szakasza, kecskeméti, kaposvári elkerülő, a csonka M86-os Vas megyében, stb.)

Ezt az egész rémálmot bő két hete találták ki, itt már írtam róla.

Fizetőssé váló útszakaszok Pest megyében:

fizetős

Csodálkoztam volna rajta, ha karácsony előtt egy héttel meg tudták volna oldani, hogy minden le és felhajtónál kellően feltűnő módon felhívják az emberek figyelmét arra, hogy innentől fizetős a pályaszakasz.

Continue reading

Share

Csak a szokásos akció

Három hete vettem az egyik helyi hiperben egy Listerine egyliteres szájvizet 1.749 Ft-ért. Ennek volt a legolcsóbb az egységára a nagy kiszerelés miatt, meg aztán úgyis elfogy alapon. Ott volt a többi között berakva a polcon, semmi akció, vagy kiemelt figyelem. Mivel az akciós ára is a félliteresnek 990 forint szokott lenni, tudtam, hogy érdemes megvenni ezt normál áron is.

Mivel a feleségemnek túl erős volt az ízesítése, ma vettünk egy másik flakonnal az ő számára.

Csakhogy azóta akciós lett, kiemelt helyre került a polc végére.

Valami csoda folytán az ára felszökött az elmúlt három hétben 2.349 forintra, hogy aztán onnan meredeken leessen az igen kedvező 1.649 forintra.

Kihagyhatatlan akció, csak most, csak nálunk. Az mégis hülyén nézne ki, hogy 100 forinttal lett csak olcsóbb a nagy akcióban, vagyis mindössze 5 százalékkal.

(Ha 2.000 forint felett lett volna az eredeti ára, soha meg nem vettem volna, mert akkor olcsóbb megvenni két akciós félliterest és nem volt sürgős. Akció meg elég sűrűn van.)

Mit mondjak, nem lepődtem meg rajta. A legtöbb akció hasonló kamu. Előtte két hétben valami érdekes véletlen folytán felszalad a termék ára, így a törvény szerint lehet azt írni, hogy most mennyire akciós.

(Ha én hoznám a törvényt, az elmúlt hat hónap átlagárát kellene alapul venni és mind forintálisan, mind százalékosan ki kellene írni a kedvezmény mértékét. De nem én hozom a törvényeket.)

Kíváncsiságból átmentem a másik hiperbe, ott továbbra is 1.749 Ft az egyliteres Listerine szájvíz mindenféle akció nélkül. (Illetve az egyik, drágább fajta  2.159 Ft. De nem csak ezt hirdetik most akcióban az első hiperben, hanem az összes 1.749 Ft-osat is.)

Csak azért írtam le a történetet, mert téged is naponta hintába raknak az ehhez hasonló álakciókkal. Figyelj oda, hogy mit mennyiért veszel és nyugodtan nézd meg a nem akciós mosószereket, öblitőket, szájvizeket és minden egyebet, rá fogsz jönni hogy a szuperakciós termék egységára gyakran magasabb, mint a polcokon megbúvó hasonló termékek ára, vagy a gigaakció ellenére is semmivel, vagy csak alig olcsóbb.

Mivel tudják, hogy egy átlagember maximum 4-5 termék árára emlékszik és még magában is elbizonytalanodik, ha egy ilyen akciót lát, hogy biztos ő emlékszik rosszul, ezért nyugodtan folytathatják ezt a technikát.

Sokat dob a dolgon, ha felírod, mit mennyiért szoktál venni. Ennek egyszerű módja, ha a blokkokat lefényképezed a mobiltelefonoddal, így mindig kéznél vannak a blokkok, amin látszanak a vásárolt termékek nevei és árai is. De ha felírod a telefonodba, hogy mennyi a 4,5 kg-os mosópor, a literes öblitő és a többi, az is jó megoldás.

Share

Új év, új tervek

Év végén az okos ember leül és végiggondolja, hogyan és mit csinált a maga mögött hagyott évben és mit és hogyan fog csinálni az előtte álló évben.

A kevésbé okos emberek (a maradék 98%) csak hagyja, hogy megtörténjen vele az élet, ahogy megtörtént vele az elmúlt évben, sőt évtizedekben is. Célkitűzések nélkül elég nehéz bármit is elérni, hiszen fogalmad sincs se arról, hogy hol vagy és hogy kerültél oda, se arról, hogy hová szeretnél eljutni, se arról, hogy ezért mit kellene megtenned.

A célkitűzések és a tervek hiánya miatt sikertelen olyan sok ember.

A múlt évben figyelmetekbe ajánlottam egy munkafüzetet (Cikk itt), ami komoly segítségetekre lehet ebben.

Most írtak az oldal üzemeltetői, hogy megjelent az újabb munkafüzet a következő évre. Mivel a kiadvány tavaly is jó volt, szívesen ajánlom nektek idén is, itt tudjátok letölteni.

Ha maradtak kérdéseid, vagy többet szeretnél tudni róluk, nézd meg az oldalukat (link) vagy a facebook oldalukat (link)

Share

Miért bukhatsz az inflációkövető kötvényalapokon?

Zoltán tett fel egy érdekes kérdést. Egy biztonságos befektetést keres, amilyen az inflációkövető állampapírok, idehaza ezek a prémium állampapírok, az Egyesült Államokban pedig TIPS-nek (Treasury Inflation Protected Securities) hívják őket.

Mivel a kötvények kamatozása az inflációt szorosan követi és ezért változó kamatozású kötvények, elvileg kiegyensúlyozott árfolyamuknak kell lenniük, legalábbis ezt várja el tőlük az ember.

Ezzel szemben az árfolyamuk nemcsak ingadozó, hanem néhány csúnya esést is be tudnak mutatni, az Ishare TIPS Bond ETF-e például az alábbi árfolyamesést mutatta be 2013 nyarán, amit azóta sem bírt ledolgozni:

tips

Hoppá, ez hogyan lehetséges egy legbiztonságosabbnak tartott inflációkövető kötvény esetében? Hogyan tudtunk közel 15%-ot bukni egy ilyen értékpapíron? A rejtély nem akkora, mint amekkorának tűnik.

Continue reading

Share

A pénzügyi piacok teljesítménye

Egy remek kiadványra szeretném felhívni a figyelmet, az évente megjelenő The Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook-ra.

A jelenlegi kiadás 25 ország értékpapírjainak elmúlt 114 évi teljesítményét mutatja be, remek elemzésekkel. Található benne például egy elemzés a feltörekvő piacok (emerging markets) elmúlt évszázadáról, hogy kicsit árnyalja a képet az igen gyászos elmúlt évtized teljesítményével szemben. (Az ezredforduló után hatalmas robbanás ment végbe a feltörekvő piacok részvényáraiban, míg a fejlett piacok (developed markets) csak egy helyben topogtak, majd a trend megfordult és sokan már leírták a feltörekvő piacokba való befektetést, mint “költséges hibázást”. Igen gyakori hiba egy vagy két évtizedes teljesítményből hosszútávú következtetést levonni. Fél éves-egy éves teljesítményről már nem is beszélve.

Continue reading

Share