Céghalmozás: csak óvatosan

Gyakran hallom tanácsadások alkalmával, hogy sokan több céget tartanak fenn, hogy kevesebb adót kelljen fizetniük.

Van egy TAO-s kft-jük, ide jönnek a költségek, van egy KATÁ-s egyéni vállalkozás, áfamentes, innen vesz fel 6 milliót szinte nulla adóval és van egy EVA-s cég minden másra.

Vagy van két katás cég, hogy ne kelljen áfát fizetni és kicsi legyen az adó. Esetleg ravasz módon a két cég más tevékenységet csinál, de gyakran még az sem valósul meg.

A legsúlyosabb a dologban, hogy sok könyvelő is úgy gondolja, hogy ez így rendben van.

Ismerkedjünk meg a “nem rendeltetésszerű joggyakorlás” kifejezéssel.

Az adózás rendjéről szóló törvény mindjárt a második paragrafusában kijelenti, hogy az ilyen cégstruktúrák, ha egyetlen igazolható céljuk az adó mértékének a csökkentése, jogellenesek, a joggal való visszaélésnek minősülnek.

Olvasd tovább

Share

Amivel becsapjuk magunkat a pénzügyeinkkel kapcsolatban

Az ember gyakran mondogat olyan dolgokat magának, amivel szereti megnyugtatni a lelkiismeretét. Nincs ez másként a pénzügyek területén sem.

Néhány példa, amivel előszeretettel becsapjuk magunkat, ha a pénzről van szó.

– Ez egy jó hitel, ezzel semmi baj nincs.

Vannak olyan hitelek, aminek a felvétele önmagában mutatja, hogy valaki nagyon bután áll hozzá a pénzhez. Ilyenek a személyi kölcsönök, áruhitelek, hitelkártya-tartozások, autóhitelek és az ehhez hasonló dolgok.

Vannak olyan hitelek, amiket az ember azért vesz fel kényszerből, hogy valamilyen valódi előnyt érjen el az életben. Ide tartozik a tanulmányi hitel és a lakásvásárlási hitel. Ezeket szokták “jó hiteleknek” hívni. (Bár miért nem sikerült összegyűjteni előre a tanulmányaidhoz szükséges pénzt időben?)

Olyan, hogy jó hitel, nem létezik. Csak olyan hitel van, amit legalább nem felesleges fogyasztásra vettél fel. Attól az még hitel, amitől érdemes a lehető leghamarabb megszabadulni.

Olvasd tovább

Share

Az 500 legnagyobb alapkezelő

A Towers Watson sok érdekes kiadványt bocsát ki évről-évre.

Az egyik tavaly év végi kiadványukban az 500 legnagyobb alapkezelőt vették szemügyre.

Ők összesen nem kevesebb, mint 78,1 billió dollárnyi, azaz 21.528.000.000.000.000 forintot kezelnek. Az egyéves magyar költségvetés 25.804 milliárd forint, vagyis 834 évnyi teljes magyar költségvetésnek megfelelő összeg felett rendelkeznek. (Vagy másképpen 834 ekkora európai ország teljes egyéves kiadását fedezni lehetne ennyi pénzből, beleértve minden költséget.)

Ennek a pénznek 45,3%-a van részvényekben és 34,1%-a kötvényekben.

A legnagyobb alapkezelő továbbra is a Blackrock (4,65 billió dollár), nyomában ott a Vanguard (3,19 billió dollár), majd a State Street (2,44 billió dollár), beelőzve az Allianz-ot (2,19 billió dollár) és a Fidelity-t (1,97 billió dollár). Továbbiak a top 10-ből: J.P. Morgan (1,75 billió dollár), Bank of New York (1,71 billió dollár), Axa Group (1,49 billió dollár), Capital Group (1,4 billió dollár) és a Deutsche Bank (1,26 billió dollár).

A legnagyobb 20 menedzser (cég) kezeli ennek a rengeteg pénznek a 41,6%-át. (Csak hogy érezd, mennyi pénzt tudnak megmozgatni a nagy alapkezelők akár egyik napról a másikra.) Ebből az aktívan kezelt vagyon aránya 78%-ra csökkent a korábbi 80%-ról.

Az egyesült államokbeli alapkezelőknél van a teljes összegből 44,5 billió dollár, európai alapkezelők 25,9 billió dollárnyi vagyont, a japánok 3,9 billió dollárnyi vagyont kezelnek. A világ összes többi része 7,2%-nyi részesedéssel bír, ebből a fejlődő országok alapkezelői 3,4%-nyi vagyon felett rendelkeznek.

Mekkora földmozgást lehet csinálni ennyi pénzzel: ha ezek az alapkezelők (illetve a mögöttük lévő befektetők) úgy döntenének, hogy a vagyon csak 2%-át átteszik mondjuk aranyba, akkor azonnal az egyéves kereslet 923%-a jelenne meg az arany piacán, ami az éves aranybányászat 12,2-szerese lenne, konkrétan 1,37 milliárd uncia arany.

Share

Új bankszámla a CIB-től: CIB Eco

Hétfőtől új bankszámla-csomag kérhető a CIB Banknál, a Cib Eco.

Ha legalább a mindenkori minimálbér a számlára érkezik (nem előírás, hogy tényleg munkabér legyen), a számlavezetés ingyenes, egyébként 1.890 Ft/hó. (Ezt a negyedik hónaptól nézik csak, addig mindenképpen nulla forint a havi díj.)

Az utalás és csoportos beszedés díja internet-bankon keresztül 0,3%, vagyis csak a tranzakciós adót kell fizetni. Ráadásul ez sem kell megfizetni 2017 április 30-ig.

Ha egy éven belül fel akarod mondani a számlát, akkor 3.500 forint a büntetés. (Vagy díj, ahogy tetszik.)

Számlacsomag-váltás pedig 1.129 Ft.

Az állandó átutalás módosítása vagy törlése 300 Ft/alkalom. (Vicces bújtatott költség….)

A legolcsóbb bankkártya 2.900 Ft évente.

Hirdetmény itt.

Egy jó csomag, főleg az első évben, de utána sem vészes, hogy csak az adót kell fizetni. Ha tippelnem kell, ide akarják majd átterelni a jelenleg Online csomagban lévőket is. (Ez csak egy megérzés, nem tudok semmi tényt, hogy megszűnne az Online, de az lenne a furcsább, ha nem lépnék meg hamarosan.)

Share

Mától szabad a VOIP

Két fontos változás történt ma a mobilok világában:

– Az egyik, hogy csökkenek a roaming díjak, vagyis a külföldi mobilhasználatért felszámított díjak, percenként vagy megabájtonként maximum 5 eurócent számítható fel, mint roaming költség. A teljes eltörlésre jövő június 15-ig kell várni, utána már ugyanannyiért beszélhetsz itthon, mint bárhol máshol az Unión belül. (Azonban továbbra sem vehetsz külföldi kártyát, hogy itthon használd, mert azt visszaélésszerű használatnak minősítik (minősíthetik), így a teljes Kánaán mégsem jön el, nem telefonálhatsz itthon a gyakran töredékébe kerülő külföldi tarifákért.)

Arra vigyázz, hogy ez csak az Unión belül igaz, Egyiptomban, Ukrajnában és bárhol máshol továbbra is a nonszensz kategóriába tartozó sokszáz forintot fizeted még a hívásfogadásért is. (Inkább vegyél helyi kártyát, erről itt írtam már.)

– A másik, legalább ennyire fontos változás, hogy most már csak netsemleges szolgáltatást adhatnak a mobilszolgáltatók, vagyis nem ronthatják szándékosan a Skype, Viber és egyéb internetes telefonok hangminőségét. Ha előfizetsz egy olcsó mobilnetre, útközben is tudod használni ezeket a szolgáltatásokat. (Arról, hogyan tudsz előfizetni ilyen szolgáltatásra és hogyan tudsz jelenleg 3 forintért hívni magyar mobilszámokat, arról már itt írtam Én most a stuntcalls-t használom, egy eurócent egy perc magyar mobil hívása, a vezetékes ennek az ötöde, a minőséggel teljesen elégedett vagyok.)

Share

Nyugdíjmegtakarítás pár évvel nyugdíj előtt

Több értékesítő ajánlja a nyugdíj előtt állóknak, hogy kössenek önkéntes nyugdíjpénztárt akkor is, ha nincs már hátra 10 év a nyugdíjig.

Mert hiába mondja a törvény, hogy legalább 10 évig kell tagnak lenni egy önkéntes nyugdíjpénztárban, mert azt is mondja a törvény, hogy ez alól egy kivétel van: ha valaki eléri a nyugdíj-korhatárt, megszüntetheti a tagságot, így rá az nem vonatkozik.

Ez így igaz, csak sajnos még valamit mond a törvény: hogy ha így tesz, akkor bizony adót kell fizetni a felvett tőke után. Az meg nem egy nagy bóni, hogy kapok 20% adójóváírást mínusz a pénztári költségek, aztán pedig ennél lényegesen többet kifizetek adóba, ha felveszem a pénzt.

Csak akkor van értelme a dolognak, ha a nyitástól számított 10 évig nem akarod felvenni a tőkédet. Ebben is van ráció, hiszen jól fog az jönni később is. De ne számíts rá 10 évnél korábban.

Share

13 éve a legrosszabb negyedév az Apple-nél

A világ legdrágábbra értékelt technikai vállalata az Apple, tegnap adta ki a negyedéves gyorsjelentését, ami nagyon gyászos adatokat tartalmazott.

Utoljára 2003 első negyedévében kellett az Apple-nek csökkenésről beszámolnia. Akkor még a PowerMac volt a cég legkeresettebb terméke, nem vezették még be az iTunes zeneboltot.

Most egyértelműen az Iphone az, ami a cég fejőstehene, ez felel a bevétel közel kétharmadáért és profit több, mint kétharmadáért.

Amennyire sikeres az Iphone-ok eladása, annyira sikeres az Apple is.

Elemzők már régóta figyelmeztettek, hogy a cég eredményessége túlságosan függ az Iphone sikerétől, kezd a cég némileg a one-trick pony cégekre emlékeztetni. (Olyan cégek, akiknek csak egy-egy igazán sikeres terméke van.)

Most 16%-kal 51,2 millió darabra estek az Iphone eladások az elmúlt negyedévben, az emberek úgy tűnik már nem rohannak venni egy még újabb Iphone-t, ahogy ezt eddig tették. A konkurencia is egyre erősebb, egyre több kisebb telefongyártó jön ki csúcskategóriát képviselő telefonokkal nyomott áron.

A tabletek eladása is tovább esett, 19%-kal kevesebb talált új gazdára (10.2 millió darab).

A Mac-ek eladása még a PC piac zsugorodását is “túlteljesítette”, 12%-kal fogyott kevesebb belőle. (A PC piac “csak” 10%-kal zsugorodott egy év alatt.)

Olvasd tovább

Share

Idézetek Warren Buffett-től

Warren Buffett a huszadik század legsikeresebb befektetője, mintegy 60 milliárd dollárnyi vagyont szerzett élete során, Bill Gates után a második leggazdagabb amerikai. (Ennek ellenére ugyanabban a házban lakik, amit még az ötvenes években vásárolt, de ez egy másik történet.)

Ő az, aki soha nem vett részvényeket, mindig csak cégeket, azokat is akkor, amikor éppen szezonvégi kiárusítás volt a tőzsdéken.

Néhány idézet segít megérteni a gondolkodását, ezért lefordítottam nektek párat. Aki szeretne többet megtudni róla, egy kereső segítségével szinte végtelen olvasnivalót talál Warren Buffettről.

“Soha nem próbáltam pénzt keresni a tőzsdén. Mindig azzal a feltevéssel vásároltam, hogy lehet, holnap öt évre bezárják a tőzsdéket.”

“Ha nem akarsz megtartani egy részvényt legalább tíz évig, ne vedd meg 10 percre sem.”

“Csak akkor vegyél meg valamit, ha akkor is boldog maradsz, ha lejtmenetbe kerülnek a tőzsdék akár 10 éven át.”

Olvasd tovább

Share

Játékpénz gyerekeknek

Gergő hívta fel a figyelmem, hogy a Pepco-ban lehet venni játékpénzt a gyerekeknek.

Mivel nincs messze tőlünk az egyik üzletük, vettem is egy csomaggal.

pénz

Címletenként 20 darab van egy csomagban, remek a boltos játékhoz használni. Végre “igazi” pénzzel lehet fizetni, el is lehet magyarázni, melyik a kisebb címlet, melyik a nagyobb, egy ötezres egyenlő két kétezressel és egy ezressel, ötszázasért nem lehet megvenni a cipőt, mert az ahhoz kevés, stb.

pénz2

A csomag ára 590 forint, a pénzek csak az egyik oldalukon nyomottak, de a gyerekeknek tökéletesen elég.

Ha neked is van olyan korú gyerekeid, akik még játszanak boltosat, hasznos lehet nekik, hogy megismerjék a címleteket, a vásárlási értéküket és a váltási arányokat. Az enyémeknek nagyon tetszik az új pénz.

Tipp: oda ne add nekik egyszerre az összeset (120 db), mert hamarosan az egész gyerekszoba játékpénzben fog fürödni. :)

Share

Új eurós MOL kötvény

Még ki sem jött a hír, hogy hétfőtől a MOL új eurós kötvényeket bocsát ki 750 millió euró értékben, máris többen tudni szerették volna, érdemes-e venni belőle.

A kötvény eurós, a hozama 2,75% és a futamideje 7 év.

Milyen kockázatai lehetnek egy ilyen kötvénynek?

Két fő kockázattal kell szembenézned.

Az egyik a cég, akinek kölcsönadsz, hiszen a kötvényvásárlás azt jelenti, hogy pénzt adsz kölcsön egy cégnek.

A MOL egy olajipari cég, ami nem annyira felkapott befektetési célpont mostanában az alacsony olajár miatt. A cég szerencséjére nem csak kitermeléssel foglalkozik (ahol egyértelműen rossz az alacsony olajár), hanem finomítással és értékesítéssel is, ahol viszont jó is lehet az olcsó olaj. (Ha olcsó az üzemanyag, több fogy belőle és a haszonkulcsot is jobban elbírja a végső ár.)

Olvasd tovább

Share

Államadósság alakulása

Egy érdekes elemzés jelent meg a portfólión egy hete a magyar államadósság összetételéről. Azt boncolgatja, hogy a két nagy cél, a külföldi befektetők arányának csökkenése és a magyar lakossági befektetők arányának növelése mennyire volt sikeres az elmúlt tíz évet vizsgálva.

Egy országnak az a legjobb, ha már magas az államadósság aránya, hogy a helyi állampolgárok birtokolják az államadósságot. Ők sokkal lassabban mozdulnak, nem hat rájuk a piaci pánik olyan mértékben, mint egy külföldi befektetőre. Ha pedig túl sok a külföldi befektetők, ők gyorsan kiábrándulhatnak egy-egy piacból és az eladásaikkal, illetve a vásárlásaik elmaradásával nagyon hamar komoly bonyodalmakat okozhatnak az államadósság finanszírozásában.

Ha érdekel a téma, olvasd el az elemzést itt.

Share

Olvasd el, mit veszel

Már írtam arról, hogy az élelmiszereknél (is) mekkora porhintés az, amit a csomagolásuk sugall. Tea valódi gyümölcstartalommal. Apróbetű: 1% szárított alma. Vagyis egy 2 grammos filterben igen komoly, 0,02 gramm szárított alma van. Nyilvánvaló, hogy attól kapta a gyümölcsízt és nem az aromától. No meg a sok ehhez hasonló manipulálás, amivel a csomagolásokon találkozhatsz. (A cikk itt: Olvasd el, mit veszel.)

Akárhányszor ivólevet veszek, mindig megnézem, mennyire be akarják ott is palizni az embereket.

Nem bírtam ki, ma le is fotóztam pár dobozt, annyira tanulságosak.

Olvasd tovább

Share
1 2 3 76