Pénzügyi tanácsadás, ahogy mindig is szeretted volna.
2019-től nem lehet új MÁV Startkártya társkártyát igényelni. Ha mindig is szerettél volna ilyet venni, de mindig halogattad, már csak két heted maradt cselekedni.
Hogy kinek és mikor jó a Start kártya, arról itt írtam:
Köszönjük Henriknek a hírt
Többen kérdeztétek, miért éri meg a Microcredit Zrt.-nek kamatmentesen adni pénzt, hol ebben az üzlet.
Egyrészt ez egy akció, nem tudjuk, meddig fog megmaradni az ajánlat.
Másrészt maximum 300 ezer forintról és maximum 3 hónap futamidőről van szó.
Harmadrészt az üzlet a hosszabbításban van, ha valaki nem tud időben fizetni. A táblázat szerint az első hosszabbítás költsége százezer forintnál 17.800 forint, majd a további fordulónapokon a már visszatörlesztett tőkével arányosan kisebb hasonló díjat kell fizetni.
Vagyis egy hónapra 17,8% a büntetés, ha valaki csúszik a fizetéssel, ami évi 213% akkor is, ha nem kamatos kamattal számolunk.
Ha minden huszadik ügyfél büntetést fizet, már bőven nyereséges a rendszer. (Már ha a költségektől és a veszteségektől eltekintünk.) Már pedig nem azok fognak igénybe venni kis összegű, rövid lejáratú hitelt, akiket felvet a felesleges pénz.
Ennyi csak benne a titok.
Újra itt a karácsony, újra itt vannak a kérdések és kérések, miszerint karácsonyi ajándéknak hogy lehetne tanácsadást adni nálam.
Ahogy tavaly is írtam, ennek nincs semmi akadálya, lehet fizetni előre, utólag, készpénzben, átutalással, meg tudjuk oldani. (Kérj számlaszámot, ha utalni szeretnél.)
Azonban nagyon kérlek csak annak adj ajándékba ilyen tanácsadást, aki egyébként is el akart már jönni egyre és valóban szüksége is van rá.
Rokonoknak és olyan embereknek, akiknek szerinted szüksége lenne rá, mert nem törődik a pénzügyeivel, kérlek ne ezt add ajándékba, mert semmi értelme. A legtöbb ember pénzügyei nem azért vannak romokban, mert csak egy kis útmutatásra lenne szüksége, hanem mert egyáltalán nem törődik vele és nem is akar.
Ha egy ilyen embert befizetsz egy tanácsadásra, aki nem nyitott a változásra és egyébként is hagyják békén, ez az ő magánügye, annak semmi értelme nem lesz. Volt már ilyen tanácsadásom, néztük egymást egy óráig, mert pénze nem volt befektetni, többet keresni és kevesebbet költeni sem akart.
Az ilyen embernek kérlek inkább aromalámpát vegyél vagy kézi gyártású szappant, azoknak sincs kevesebb értelmük. Te is olcsóbban kijössz és vele és velem is jót teszel. Beszéld rá az ilyen rokont, hogy nézze meg a Kiszámoló Akadémia első előadását (az első három filmet) a Youtube-on. Ha ez után elindul benne valami igény a változásra, majd jövő karácsonyra adhatsz neki tanácsadást.
Hétfőtől új ötéves Prémium államkötvény (2024/I) érhető el, melynek kamata a megelőző naptári év inflációja plusz 1,7%, az eddigi 1,4% felár helyett.
Az első kamatforduló február 21.-én lesz, addig évi 4,1% kamat időarányos részét fizeti. Bővebb infó erre.
Nagyon gyakran azért nem jutunk előre az életünk valamelyik területén, mert nem tudjuk feltenni azokat a kérdéseket, amik megválaszolásával letisztulna előttünk, mit is szeretnénk.
Mit várunk el egy párkapcsolattól, egy munkahelytől vagy karriertől, vagy bármi egyébtől? Ha megtalálod a helyes kérdéseket (és azokra a választ), máris tisztábban látsz, mit is szeretnél és hogyan tudnád elérni.
Milyen kérdések segíthetnek téged a pénzügyekben? Vannak alapkérdések, amik általánosságban segítenek tisztázni a pénzzel való kapcsolatodat és vannak konkrét kérdések is, amiket érdemes megválaszolni.
Néhány ilyen általános kérdés a következő:
– Elégedett vagy az anyagi helyzeteddel? Ha igen, miért igen, ha nem, miért nem?
– Ha jelenleg nem vagy elégedett, hogy érzed: rajtad áll, hogy változtass rajta, képes vagy rá, csak időbe telik vagy kilátástalannak látod a helyzeted, erőn felülinek tűnik, hogy megtaláld a megoldást?
– Ha a pénz nem számítana, mit csinálnál legszívesebben az életedben? Azt, amit most is, vagy azt biztos nem, soha többé nem csinálnád, ha nem lenne muszáj. Valami magasztos célnak élnél, ha nem kellene pénzért dolgozni, vagy csak léteznél és élveznéd, hogy semmit nem kell csinálnod?
– Mi tenne boldoggá, ha nem érzed most magad annak? Ennek megszerzésében segítene, ha több pénzed lenne?
– Mi a legfontosabb célod az életedben? A pénznek ehhez van köze?
– Befolyásolja az önértékelésed, hogy az emberek mennyire tartanak anyagilag sikeres embernek? Mennyire szorulsz rá más emberektől jövő elismerésre, hogy pozitív énképed legyen? Ha drága dolgot veszel (például drága autót), ezért teszed, vagy teljesen hidegen hagy, ki mit gondol rólad?
– Mi a legnagyobb anyagi jellegű félelmed? Nyomorúságos nyugdíjas évek, munkaképesség és így a jövedelem elvesztése, lecsúszás, elszegényedés, vagyontárgyak elvesztése hitelek miatt?
– Ha most minden vagyonodat elveszítenéd, hogyan reagálnál rá? Úgy éreznéd, hogy a vagyonoddal együtt mindened elveszett, még az életed értelme is, vagy túltennéd magad a veszteségen és örülnél annak, ami megmaradt a vagyonon kívül?
– Gondolj három emberre, akiket ismersz és szeretnél olyan anyagi helyzetben lenni, mint ők. Mi lehet a titkuk, vajon az út, ahogy eljutottak odáig, neked is járható lenne? Ha nem, képes lennél változtatni, hogy ez ne így legyen? (Például továbbtanulással, vállalkozás indításával.)
– Mikor voltál a legboldogabb az életedben? A(z elegendő mennyiségű) pénz léte vagy nem léte közrejátszott ebben? S amikor a legboldogtalanabbnak érezted magad?
– Mi a véleményed a gazdag emberekről? Semleges a velük kapcsolatos érzésed, szeretnél közéjük tartozni vagy szerinted minden gazdag csalással szerezte a vagyonát?
– Mit szeretnél, hogy eszébe jusson az embereknek rólad a halálod után? Miről emlékezzenek meg, amikor rád gondolnak? Ehhez van köze a pénznek?
– Mi volt a három legnagyobb hiba, amit eddig az anyagi életedben elkövettél? S mi volt a három legbölcsebb döntés?
– Mi volt az a vásárlás, amit nagyon megbántál és mai ésszel már biztos nem követnéd el még egyszer?
– Mi volt a legutolsó rossz pénzügyi döntés, amit elkövettél és miért tetted?
– Mi volt a legjobb pénzügyi tanács, amit a szüleidtől kaptál (ha egyáltalán) és megfogadtad-e?
– Te vajon jó példa vagy a gyerekeidnek? Adsz nekik jó pénzügyi tanácsot és az életed követendő példa előttük?
– Ha tudod, hogy változtatni kell az anyagi életeden, miért nem tetted még meg? Lustaság, halogatás, félelem, kishitűség, nem vagy biztos abban, hogy tényleg változni és változtatni kell?
– Az igazán fontos dolgokra költöd a pénzed?
Vannak olyan kérdések is, amik szintén fontosak, de sokkal inkább egy-egy tényre koncentrálnak, mintsem az egészre, például: Meddig élnék meg munka nélkül a tartalékaimból? Ha meghalnék, a családom rendben lenne anyagilag? Mennyit takarítottam meg az elmúlt évben? Előre léptem anyagilag az elmúlt három évben? Felkészültem időarányosan a várható nagyobb kiadásokra, mint autócsere vagy lakásfelújítás? és még sok hasonló kérdés. De ezekről majd egy másik bejegyzésben.
Ha neked is vannak jó kérdéseid, vagy jó válaszaid a kérdésekre, a hozzászólásokban írd le.
Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.
Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.
20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.
Szeretünk a netről rendelni dolgokat, mert olcsó és kényelmes, néhány héten belül a postaládánkban van a rendelt áru, legyen az filléres bóvli vagy drága termék.
A másik oldalról viszont leterheli a postát a sok ingyenesen postázott kacat és már tízmilliárdokban mérhető az így nem befizetett adó és vám mértéke .(A kínai állam azt a kiskaput használja ki, hogy a régi nemzetközi postaszerződések miatt mint fejlődő ország szinte ingyen tud külföldre leveleket és kiscsomagokat küldeni. A kínai állam tudtommal közel ingyenesen teszi lehetővé a kereskedőknek a csomagfeladást, ezzel támogatva őket. Ezért éri meg nekik egy 200 forintos kacatot is ingyenes szállítással elküldeni.)
Egy blogban olvastam, milyen egyszerűen megoldotta a gondot a svéd állam. Minden EU-n kívülről érkező csomagra fix kezelési költséget plusz a forgalmi adónak megfelelő százalékos mértéket kell fizetni. Így egyrészt nem lesz versenyelőnyben a kínai termék az adózás hiánya miatt, másrészt kétszer is meggondolják az emberek, hogy minden egydolláros terméket Kínából rendeljenek-e ahelyett, hogy lemennek a sarki boltba megvenni azt. A fix díj pedig kompenzálja a postát a kiszállítás miatt.
Ez jobb a helyi kereskedőknek, a postának és az államnak is.
Egyébként a blogot olvasva az ember többször arra gondol, ilyen ország nem is létezik, csak kitalálják a sztorikat. 🙂 A példa kedvéért a könyvtár nem csak ingyenes, de kvázi hazhoz is hozzák a kért könyveket, stb.
A Digi mobil szolgáltatásának indulását már évek óta sokan várják, eddig hiába. Az NMHH-nál az indulás időpontját folyamatosan módosítják, most hétvégén az eddigi legutolsó december 10-i indulás időpontja jövő év közepére módosult. Ebből úgy tűnik, hogy nem mostanában fogjuk használni a szolgáltatást.
Az átlag gyakran visszaköszön a statisztikákban. Az átlagjövedelem, az átlagos lakossági adósságállomány, átlagos várható életkor stb.
Azonban ez nagyon csalóka, hiszen néhány jól kereső ember, vagy súlyosan eladósodott háztartás, esetleg nyolcszázezer alkoholista és nagyivó nagyon el tudja téríteni a statisztikákat, így gyakran semmire nem megyünk az átlaggal.
Ezért használják a mediánt is: például mennyit keres az, akinél pont az emberek fele keres kevesebbet és többet? Mennyi megtakarítása van annak, aki pont középen helyezkedik el a társadalomban?
Erről már írtam itt bővebben:
Néhány adat, milyen hatalmas különbség tud lenni az átlag és a medián között.
Az átlagos amerikai háztartás teljes tartaléka és nyugdíj megtakarítása 2018 júniusában 175.510 dollár volt.
A medián háztartás összes megtakarítása pedig 11.700 dollár volt.
Honnan ez a hatalmas különbség?
Az ok kettős.
Az egyik kézenfekvő magyarázat, hogy a jómódúak erősen torzítják az átlagot felfelé. A jövedelem szempontjából felső egy százalék háztartásonként átlag 2.495.930 dollárt tart különféle megtakarításokban. A felső 10% 961.570 dollárt. Az alsó 20% 8.720 dollárt, a következő 20% pedig 29.080 dollárt. (Ezekben az adatokban minden benne van, így a nyugdíjmegtakarítás is, jellemzően ez teszi ki a megtakarítások 83%-át.) A háztartások 29%-ának ezer dollár tartaléka sincs megtakarítási számlán.
A másik ok az életkorban keresendő.
A most huszonévesek megtakarítása átlagosan 24.190 dollár, a középkorúak 125.560 dollárt birtokolnak, a második világháború után születettek 274.910 dollárt tudhatnak magukénak.
Azonban itt is érdemes összevetni a korosztály szerinti átlagot a korosztály medián értékével, ebben az esetben is tíz körüli a szorzó.
Ezek a számok is jól érzékeltetik, mennyire csalóka tud lenni az átlag és miért használhatóbb gyakran a medián az átlagfizetés vagy az átlagos megtakarítás leírására.
Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.
Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.
20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.
Tavaly év végén minden a Bitcoinról szólt. Nem tudtál kinyitni egy újságot, legyen az akár egy bulvárlap, hogy legalább egy bitcoinos cikk ne legyen benne.
A nagy médiafigyelem oka a Bitcoin árának szárnyalása volt, tavaly ilyenkor 17 majd 19 ezer dollárt is adtak egy Bitcoinért.
Ekkor írtam cikket róla én is.
A médiafigyelem miatti nagy roham ekkor tetőzött, onnantól a Bitcoin folyamatosan csúszik lefelé. Először hatezer dollárnál stagnált, aztán négyezernél, jelenleg 3.700-4.000 között ingadozik az ára.
Érdekes megfigyelni ezeket a hatalmas ugrásokat is. Ez nagyon jellemző az árfolyamára, semmi nem változik, majd hirtelen esik vagy emelkedik 100-150-200 dollárt és ott ragad. Aztán néhány óra múlva megint ez történik valamerre. Az látszik, hogy néhányan nagyon meg tudják rángatni az árát.
A Bitcoin elveszítette az árának több mint 80%-át idén. A kérdés az, ideje-e temetni?
Nos, volt már ilyen többször rövid életében. 2011 novemberében 93,1%-ot bukott, 2015 januárjában 83,9%-ot.
Szerintem a helyzet most más, mint volt 2011-ben és 2015-ben. Még 2015-ben is, 2011-ben pedig teljes mértékben a Bitcoin nem volt más, mint geek-ek játékszere, az átlagember azt sem tudta, eszik-e vagy isszák a Bitcoint.
Így az esés után viszonylag könnyű volt talpra állni, mert ha egy maroknyi ember helyett másfél maroknyi ember kezdett érdeklődni a Bitcoin után, máris tudott emelkedni az ára.
Most egy elképesztő médiafelhajtás után vagyunk, amikor már a nyugdíjas nénikék is a Bitcoinról beszélgettek. Most már nem lesz olyan könnyű újra feltüzelni a laikus tömeget, akik ezt a hatalmas áremelkedést okozták tavaly ilyenkor.
Azok az emberek, akik 2017-ben felugrottak a Bitcoin-vonatra, nem nagyon akarnak most beszállni, amikor csak folyamatos esést lehet tapasztalni. Ráadásul már közel 1.400 hasonló műpénz van a piacon, kicsit zsúfolt lett a piac ezen a területen.
Természetesen lehet, hogy tévedek, a 2011-es és a 2015-ös összeomlás után is sok év eltelt, mire újra elérte az árfolyam a megelőző csúcsát.
Ami biztos, temetni még felesleges a Bitcoint. de várhatóan most egy csendesebb időszak jön lényegesen alacsonyabb (és valószínűleg tovább csökkenő) árakkal. (Persze ne felejtsük el, hogy aki két éve vett Bitcoint, még mindig közel 400%-os árnak örülhet.)
A véleményem továbbra is az a Bitcoinról, amit egy éve leírtam, csak gondoltam érdemes megnézni így egy év után, mi történt vele.
Voltam ma a postán, ott volt kitéve egy szórólap, miszerint januártól lesz egy elérhető online alkalmazás, amiben magánszemélyek és cégek is kezelhetik az ajánlott és tértivevényes leveleiket, “papírmentes küldemény-előkészítéssel”. Az ígéret szerint nem csak kényelmesebb, de olcsóbb is lesz, az így feladott küldemény, ráadásul nem kell a papírfecniket őrizgetni és lefűzni.
Nem tudom, ez mennyivel lesz másabb, mint a most is elérhető alkalmazás. Ha sok levelet adsz fel, érdemes megnézni ezt a lehetőséget, illetve megvárni, mi is fog változni januártól.
A Posta végleg ki akarja vezetni jövőre a papírmunkát a küldemények életéből, gondolom ez az alkalmazás is ennek részeként kerül bevezetésre.
Több levelet kaptam belinkelt cikkekkel, amiben gazdasági portálok hitelfelvételre buzdítják az olvasókat. Az egyikben a téma, hogy nyugodtan menj el üdülni hitelből, egy másik portál tegnapi cikkében arról értekeznek, milyen drága ajándékokat vegyél személyi kölcsönből.
Az ok egyszerű: ha a cikkben lévő linkre kattintva igényelsz személyi kölcsönt, az oldal komoly bevételhez jut. Egy személyi kölcsön lead-ért 3% körül fizetnek a bankok és ehhez elég, ha az érdeklődő megadja az adatait, a többit a bank intézi.
Nagyon ideje lenne már szabályozni az úgynevezett affiliate linkeket. Ez az, amikor valakinek abból van pénze, ha az oldalán található linken keresztül vásárol egy olvasója. Ebből él csak a példa kedvéért az összes kínai cuccot reklámozó “blog” meg “szakportál”, ennyire érdemes objektívnek venni az úgynevezett tesztjeiket.
De amint látszik, más is komoly pénzt kap akár egy-egy hiteltermék ajánlásáért.
Jó lenne már, ha az affiliate linkek mellé oda kellene írni, hogy fizetett link, az oldal üzemeltetőjének ebből haszna származik. Nincs ezzel semmi baj, ez is csak egy formája a reklámnak, ha lehet az oldalon mondjuk egy XY telefon banner reklámja, miért ne lehetne ott affiliate link vagy promó cikk ugyanarról a telefonról.
Csak legyen egyértelmű, hogy nem objektív a cikk, hanem egy szolgáltatást vagy terméket reklámoz pénzért.
De visszatérve az eredeti kérdésre, hát ez az oka az ilyen furcsa cikkeknek.
Péter írt egy témaötletet. A bt-jét beperelték és mint beltag, neki kellett felelnie a teljes vagyonával, így mindene végrehajtás alá került.
Ezért lehet érdekes téma, hogyan készülj fel előre az olyan helyzetekre, amikor beperelnek és elveszíted a pert.
Erre van egy jól kitalált biztosítási forma, a felelősségbiztosítás.
Akinek van autója vagy motorja, annak biztos van kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása is. Ha kárt okozol gépjárművel, a biztosító fizet helyetted. » Read more
Decemberben 1293-an vagyunk a Kiszámoló Életbiztosításban. Kérek mindenkit, ellenőrizze magát a tagszáma alapján, szerepel-e ezen a listán. (Ctrl-F-fel keress rá a tagsági számodra.)
