Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről

Írtam régebben az OTP Pénztárak egy jó akciójáról, az első befizetésed 20%-át, de maximum 150 ezer forintot hozzácsapják még a számládhoz ajándékba, ha most nyitsz számlát. (Erre jön még rá az állami adójóváírás hasonló összege.)

OTP pénztárak akció

Az akció újra él a  önkéntes nyugdíj-pénztár esetében, ha június végéig nyitsz náluk számlát. Részletek itt.

Sajnos az egészségpénztár most nem vesz részt az akcióban, pedig az volt a jobb ajánlat, ott nem kellett évtizedeket várnod, hogy visszakapd a pénzed.

Ha most akartál önkéntes nyugdíjpénztárt nyitni vagy váltani, érdemes kihasználni az akciót, sok évi költséget fedezni tud, ha most mindjárt belépésnél kimaxolod a lehetőséget.

Köszönjük Rolandnak a hírt.

 

Rendszer-átállás miatt június 30 és július 4 között gyakorlatilag teljesen leáll az MKB Bank. Se ügyintézés, se utalás, se be és kifizetés nem lesz, egyedül a bankkártyák lesznek használhatóak, de azokra sem lehet feltölteni pénzt vagy limitet módosítani.

Erről az MKB ügyfelei értesítést kaptak/kapnak, de előfordulhat, hogy valamelyik partnerednek van MKB számlája, amire te szeretnél pénzt utalni. Az sem fog menni, csak július ötödikétől fogják jóváírni neki a pénzt.

Bővebb infó erre.

Köszönjük Zolinak a hírt.

Kilenc évnyi töretlen emelkedés után az év elején (újra) meginogtak a piacok, (újra) egy komoly eséssel kezdték az évet a tőzsdék. Kezdett kialakulni a pánikhangulat, akkor írtam ezt a cikket:

Idegesség a tőzsdéken

Arra gondoltam, sokakat érdekelhet, mi történt azóta a világgazdaságban.

A nagy pánik lecsengett, de a bizonytalanság velünk maradt, a grafikonon az látszik, elég bizonytalanok a befektetők. Az árfolyam továbbra is a tavaly év végi értéke körül táncol, vagyis nem is zuhant az árazás, de nem is tudott tovább nőni.

A 2015-ös év is nagyon hasonló volt, egész évben egy helyben topogott az árfolyam, utána viszont jött a nagyon nagy emelkedéssel záró 2016-os év. Úgyhogy még bármi lehet ebből vagy a következő évből. (Nagy esés is jöhet természetesen.)

Az amerikai jegybank folytatja a megkezdett szigorítást, vagyis folyamatosan emeli a dollár alapkamatát. Ennek hatására elkezdett erősödni a dollár, ami nem jó a dollárban eladósodott feltörekvő országoknak, úgy tűnik vége az olcsó hitelnek. Egyszerre kezdtek nőni a kamatok és erősödött a dollár, vagyis nőtt a tőketartozás is. Sok feltörekvő állam kezdi olyan helyzetben találni magát, mint a devizahitelesek a 2008-as események után. Egyre többel tartozik és egyre magasabb kamatokat kell fizetnie az adóssága után.

Argentínában már 40% az alapkamat, ezzel próbálják védeni a helyi devizát a további leértékelődéstől.

A befektetők növekvő félelme a kockázatkerülésben is megnyilvánul, kezdik nem szeretni a feltörekvő országok papírjait és devizáit, ezért is zuhant a forint árfolyama is régen nem látott mélységekbe.

317 forint felett az euró

A dollár növekvő kamata azt is eredményezte, hogy kezdenek szemmel látható kamatokat fizetni az amerikai állampapírokra, már 2% felett van az egyéves amerikai állampapír hozama.

10 éves csúcson az amerikai állampapírhozamok

Ez sok embernek lehetőséget ad, hogy leépítse a részvényállományát és biztonságosabb állampapírokban tartsa a pénzét. Ez a folyamat egyértelműen csökkenti a részvények iránti keresletet, így azok árazását is.

A dollár erősödése nem tesz jót az amerikai vállalatok profitjának sem, hiszen a bevétel és a profit jelentős része az Egyesült Államokon kívül keletkezik, erős dollár mellett ugyanaz a profit kevesebb dollárt ér.

Ezekkel a tényezőkkel áll szemben a nemrég életbe lépett adócsökkentés hatása és a viszonylag erős profittermő képesség.

Mindeközben az olasz választás eredménye is aggasztja a befektetőket. Az olasz állam nincs lényegesen jobb helyzetben, mint volt a görög állam a legutolsó pánik kitörése idején. Az olasz államadósság a GDP 132%-át (Görögország 178%) teszi ki és a gazdaság sincs a legfényesebb formájában.

A most megválasztott populista kormány ennek ellenére adócsökkentést akar és a jóléti juttatások emelését. Egy napvilágra került irat szerint komoly adósság-elengedést is szeretne elérni, bár ezt az új kormány (egyelőre) cáfolta.

Ha a méretben és gazdasági jelentőség szempontjából Magyarországhoz mérhető Görögország csődközeli állapota majdnem magával rántotta egész Európát, akkor elég veszélyesnek tűnik, ha a hatszor akkora Olaszország kerül hasonló problémába.

Azért vannak jó hírek is a világban, a legújabb amerikai-kínai kereskedelmi háború elmarad és mintha Észak-Koreával is sikerülne dűlőre jutni.

Ezzel szemben Iránnal sikerült összerúgni a port, ennek hatására az olaj ára tovább drágult még a folyamatosan dráguló dollár ellenére is.

Ma majdnem hetven százalékkal többe kerül egy hordó olaj, mint tavaly nyáron.

A magasabb energiaárak az inflációt is felfelé lökik a világ minden táján, várhatóan tovább nőnek az inflációs ráták.

Röviden összefoglalva: business as usual. Semmi rendkívüli nincs a világban, de ezt nem jelenti azt, hogy ez esetleg nem csak a vihar előtti csend.

Ahogy azt várni lehetett, az állandósult munkaerő-hiány és a bérek ugrásszerű növekedése egyre több külföldi munkaadót távozásra, másokat a tervezett beruházások más országokban való megvalósítására késztet.

A munkaerő-piac pont ugyanolyan piac, mint akármelyik másik és ugyanazon elvek mellett is működik. A piacnak egyensúlyban kell lennie, ennek eredménye, hogy a munkavállalók külföldre költözése után most a munkaadók próbálnak más országokban szerencsét. Másik megoldás az automatizálás, több tőkeerős multi költ milliárdokat a humánerő kiváltására.

Ha egy-egy térségben megszűnik néhány ezer munkahely, újra egyensúlyba kerül a kereslet és a kínálat, ami viszont véget vethet a munkavállalók szempontjából annak az idilli állapotnak, hogy ők válogathatnak a munkaadók között.

A munkaerő-hiánynak nem most lesz vége, mert a még mindig tartó elvándorlás mellett a mostani dolgozók nyugdíjba vonulása is komoly gondokat generál, de már látszik, hogy több munkaadó, különösen a külföldi, tőkeerős cégek már munkahely-megszüntetésekkel reagálnak a problémára.

Az index mai cikke a témában erre.

A pénz egy remek eszköz az anyagi szükségeink betöltésére, sőt az egyetlen erre megfelelő eszköz. A pénz hozzásegít, hogy anyagilag sikeresen és kényelmesen éld az életed, ezért fontos, hogy mindig legyen belőle elég.

Azonban nagyon sokan a pénzt nem egy eszközként kezelik, hanem célként és olyan dolgokat akarnak pénzzel megoldani, amire az alkalmatlan. Pedig a pénz nem az életünk célja, nem a boldogságunk és elégedettségünk forrása, nem a pénz ad értelmet a mindennapjainknak és nem a pénz segít át bennünket a lelki problémákon vagy megpróbáltatásokon.

Amikor az ember többet vár el a pénztől, mint kizárólag a fizikai szükségeinek a betöltését, gyakran tévútra kerül az élete a pénzzel kapcsolatban.

» Read more

Az elmúlt bő egy hónap nem a forint hónapja volt, ahogy a többi hasonló kelet-európai deviza sem remekelt.

Ma már 317 forint felett van egy euró ára, ennek oka az általános kelet-európai gyengülésen kívül az MNB szerint még sokáig alacsonyan maradó forint alapkamat,  az alacsony magyar hozamok, illetve a várhatóan csökkenő EU-s transzferek (néhány milliárddal kevesebb euróért kell majd forintot venni).

Ez most nem a szokásos pánik miatti elszállt árfolyam, egyszerűen csak nem értékelik annyira a befektetők a forintot.

Ha forintot akarsz váltani más devizára, nem biztos, hogy most van rá a legalkalmasabb idő.

10 éves csúcson az amerikai állampapírhozamok

A párok pénzügyi viselkedése egy-egy kapcsolatban nagyon sokrétű, amiről sokat lehet és kellene is írni.

Rengeteg szituáció és felállás előfordul, a pazarló férj és takarékos feleségtől kezdve a teljesen szeparált pénzügyi életig, amikor 12 év és három gyerek után még úgy beszélnek a párok, hogy az én hitelem, a te hiteled, az én megtakarításom és a te megtakarításod. (Tisztára mint legénykoromban az albérletben, mindenki bedobta a bérleti díj és a rezsi harmadát a közösbe és volt egy saját polca a hűtőben.)

Most egy olyan pénzügyi körülményről szeretnék írni, ami sajnos sokkal gyakoribb, mint amennyi szó esik róla. Ez pedig az egyik fél (jellemzően a feleség) pénzügyi leuralása vagy bántalmazása.

Sajnos erre még jó magyar kifejezés sincs, angolul financially abusive relationship-nek hívják, több országban a családon belüli erőszak egyik formájának minősíti a jog a szexuális, verbális és testi erőszak mellett.

» Read more

Az egyéves amerikai állampapírok 2,24%-os hozam mellett keltek el, a féléves papírok pedig 2%-on, ilyen utoljára 2008 augusztusában, a világméretű válság kitörése előtti hónapban volt utoljára.

Ezzel párhuzamosan a dollár is tovább erősödött, ami könnyen recesszióba taszíthatja a dollárban eladósodott feltörekvő nemzeteket. (Egyre drágább lesz a felvett dollárhiteleket törleszteni a nemzeti devizában, ez pénzt szív el a helyi gazdaságtól és cégcsődöket okoz.) Argentínában már 40%-ra emelték az alapkamatot, pedig egy éve még szinte kamatmentesen vették a befektetők az argentín állampapírokat.

Nem, nem jött el a vég, de azért úgy látszik, az olcsó hitelek korának és a nulla százalék körüli alapkamatoknak lassan vége lesz. Ami viszont sok változást hozhat a közeljövőben.

Olvastam egy érdekes cikket, hogyan tudod felturbózni a nyugdíj-megtakarításaidat egy pofonegyszerű trükkel.

Az egyik lehetőség, hogy havonta elteszel 30-40 ezerrel forinttal többet nyugdíjcélra már negyven éves korodtól.

A másik, hogy odafigyelsz az egészségedre és az így megspórolt pénz ugyanannyit jelent, mintha havonta eltennél 30-40 ezer forintot.

» Read more

Egyre sűrűbben visszatérő kérdés a tanácsadásokon, belevágjunk-e most a lakásvásárlásba a jelenlegi árakon és hitelkamatok mellett, vagy érdemes várnunk egy keveset?

Mielőtt erre kitérnénk, egy valamiről még írni szeretnék, ami gyakran előjön a hozzászólásokban, miszerint meddig mennek még fel az ingatlanárak.

A lakáspiac erősen hasonlít a nyersanyagok piacára. Amikor felmegy egy-egy nyersanyag ára, sok bányászati cég rámozdul a kitermelés fokozására, mert a megnövekedett árak mellett megéri újabb lelőhelyeket kutatni és ott megkezdeni a kitermelést. Azonban ez hamarosan oda vezet, hogy érdemi plusz kereslet hiányában túltelített lesz a piac, így elkezd esni a nyersanyag ára. Ami azt eredményezi, hogy senki nem fog új lelőhelyeket keresni, mert ilyen áron nincs értelme. Ami a kínálat fokozatos szűkülését okozza, amitől nő újra a nyersanyag ára. És kezdődik minden elölről. Újra és újra. Ezért hívják a nyersanyagok piacát ciklikus piacnak.

» Read more

Terjed egy átverés az Airbnb-n, ami sokakat érinthet.

Jelentkezel egy lakásra és a tulajdonos kér, hogy küldjél neki valamit a privát e-mail címére. Kérnek egy igazolvány másolatot vagy útlevél-másolatot, ha tényleg komolyak a szándékaid, ez több nagy cégnél is elvárt, ezért nem feltétlen kelt gyanút.

Innentől kezdve megvan az e-mail címed és a főbb adataid, elkezdik küldözgetni a hamísitott e-maileket a foglaláshoz. A hivatalos @ssl.airbnb.com cím helyett @ssl-airbnb.com vagy hasonló címről teljesen eredetinek kinéző e-maileket kapsz. A pénzt az Airbnb GB Ltd vagy hasonló cégnek kell utalni, ami természetesen csak nevében hasonlít az eredeti cégre.

Ha lebuknak egy ingatlannal, töltik fel a következőt.

A tanulság: soha ne levelezz a tulajjal az Airbnb-n kívül, ha mégis így döntesz, egy másik e-mail címet adj meg és ne add ki az adataidat, hiába fenyeget, hogy akkor nem tudja biztosítani a foglalást.

Nyaralni jó, új helyeket felfedezni és új emberekkel találkozni mindig élmény. A legtöbbször pozitív élmény, de sajnos van, amikor negatív.

Mivel lassan kezdődik a nyaralási szezon, néhány jó tanács, hogy a nyaralás lehetőleg jó emlék maradjon.

A helyi rendőrség minden erőfeszítése ellenére sokan akarnak meggazdagodni a gyanútlan turisták kifosztásából az egyszerű zsebtolvajlástól a kirabláson át a szofisztikáltabb csalásokig.

Ezen kívül érhet bennünket nem várt baleset vagy betegség is, ahogy a poggyász elvesztése, illetve az abból történő reptéri lopás is elég mindennapi esemény.

Hogyan tudunk ezek ellen védekezni vagy amennyire lehet, felkészülni a nem várt események kivédésére, vagy a veszteség minimalizálására?

» Read more