Hitelfelvétel meglévő ingatlanra?

A múltkori lakáshiteles cikkel kapcsolatban felmerült némelyekben, hogy nem érné-e meg a meglévő lakásra hitelt felvenni és azt berakni állampapírba.

Vizsgáljuk meg ezt a kérdést.

Meglévő ingatlanra úgynevezett szabadfelhasználású jelzáloghitelt tudsz felvenni.

Ha maximum két részletben legalább 450 ezer forint érkezik a számládra akármilyen címszóval, akkor ötéves kamatperiódusra az elérhető kamat mértéke 3,59%, a THM 3,7%.

Ehhez még kiadásként hozzá kell számolni a közjegyző díját, ami éppen most emelkedett, nem is kicsit, ez olyan 150-170 ezer forintos egyszeri tétel. Az idő előtti visszatörlesztés díja 30 ezer forint.

Ezt a pénzt fektetnénk az elképzelés szerint Állampapír Pluszba, ami ötéves futamidejű, a kamata évi 4,95% kamatadómentesen.

A mi hasznunk a két kamat közötti különbség lenne mínusz a költségek.

A példa kedvéért vegyünk fel 15 millió forintot 15 évre.

» Read more

Share

Ingyenes Revolut vállalkozói számla

Most jött e-mailben. Annyit tennék hozzá, hogy magyarországi pénzforgalmi számlára is szükséged van, ha áfakörös vállalkozó vagy, vagy bármilyen cégformád (akár csak bt.-d is) van. Erre tökéletes a Gránit Bank vállalkozói számlája is, ha azért kell, mert muszáj.

A másik, hogy a havi díj ingyenes, de azért van jó pár dolog, amiért fizetsz. Érdemes áttanulmányozni az árlistát, link a cikk végén.

Persze még így is sokkal olcsóbb, mint egy banki utalás: például 70 forint a helyi utalás öt darab felett, 1.000 forint a nemzetközi, 0,4% devizaváltási díj. Érdemes tudni arról, mi mennyibe kerül. Ha pedig komolyabb a számlaforgalmad, az eggyel nagyobb csomagban már sok minden tényleg ingyenes.

Egy nagyforgalmú, komoly cég pénzügyi forgalmát nem biztos, hogy egyelőre rá merném bízni a Revolutra, de kisvállalkozások eseti devizás bevételeire, vagy utalásaira jó lehet.

Elmúltunk kétévesek, és ennek örömére INGYENES vállalati számlákat kínálunk. Jól érted, nincs havi díja a számlának! Nulla forint.

Saját tapasztalatunkból tudjuk, hogy egy induló kisvállalkozásnak minden fillér számít. Ezért indítjuk útjára vadonatúj ingyenes csomagunkat cégeknek és egyéni vállalkozóknak.

Ingyenes vállalati számláink előnyei

28-féle pénznem számlán tartása és átváltása

Helyi GBP- és EUR-számlaadatok és -fizetések

Nemzetközi IBAN-kódok

Fizikai és virtuális kártyák

Egyszerű integráció például a Xero, a FreeAgent és a Slack rendszerével

Korlátlan ingyenes átutalás más Revolut-felhasználóknak

És mindezeken felül még sok minden más! Pár perc alatt regisztrálhatsz az interneten, és csatlakozhatsz ahhoz a több mint 100 ezer céghez, amely már átváltott a Revolut for Businessre.

További infó a reklámra kattintva:

Share

Egy ügyes lehúzás

Győző Görögországban nyaralt és rászorult, hogy egy Euronet ATM-ből vegyen fel pénzt. Gondolta, mi baj lehet belőle. Baj tulajdonképpen nem is lett, csak éppen 90 eurót további 16,4 euróért tudott felvenni.

Ugyanis az idehaza is ismert ATM társaság valamiért egy eurós országban egy eurós bankkártyát csak angol fontban volt hajlandó megterhelni és azt is milyen árfolyamon. (Bár lehet, hogy a Transferwise kártya alapértelmezetten angol font alapú. Viszont akkor fel kellene ajánlania, hogy a kibocsátó bank váltsa a pénzt.)

Következzen az ő története mindnyájunk okulására. Ezúton is köszönjük az információkat.

Idén nyáron Görögországban nyaralás alatt kifutottunk a készpénzből és az egyik helyen nem fogadtak el kártyát. A környéken csak euronet ATM-et találtam, így végül kénytelen voltam itt felvenni 90 eurot.

Az automata csak a terhelés indítása előtt árulta el nekem, hogy a terhelés ténylegesen GBP-ben fog megtörténni. (Ekkor már nem nagyon volt mit tenni, mert a gyerekeim már régen bent voltak és élvezték a vízi vidámparkot. Más automatát pedig nem találtam a Google Maps-et böngészve.)

Csatoltam az ATM slipjét, amin a következő húzós számok állnak:
– 3.95 eur tranzakciós díj
– 0.9975 EUR/GBP árfolyam

Az utóbbi volt az igazán fájdalmas. TransferWise kártyát használva rögtön láttam, hogy az árfolyam messze nem ennyi, hanem 0.88908. Így sikerült egy euróval működő országban egy euros bankkártyáról egy eurót kiadó ATM-ből 90 eurohoz mindösszesen 106.36 EUR-ért hozzájutnom.

Nem tudom, ki mit fog leszűrni belőle. Én azt tanultam belőle, hogy ha készpénz híján kezdek lenni és látok “rendes” bank automatát, akkor legközelebb szakítok rá időt és előre dolgozok. Itt is megvolt rá a lehetőségem. Aznap voltunk várost nézni és láttam a Görög Nemzeti Bank egyik fiókjánál automatát, de akkor nem éreztem a késztetést. (Rettentően utálok készpénzt tartani magamnál. Itthon, Magyarországon hónapokig elvagyok nélküle.)

Reméltem, hogy le tudjuk hozni ezt a napot készpénz nélkül. Bár igazából nem tudom, mire vártam, mert a nyaralás fele még hátra volt és megvolt már a tapasztalat is, hogy nem mindenhol fogadják el vagy szívesen a kártyát. Ez 90 euro különben pont elég is volt a maradék napra. Legalább ebben nem tévedtem.

Ennyit szerettem volna közreadni.

ui: azóta Ghanaban is volt szerencsém kipróbálni a TW kártyáját és remekül működik ghanai cedivel is.

A trükkös Euronet céggel egy másik cikk is foglalkozik, érdemes elolvasnod azt is, miért is kerüld el nagy ívben a cég automatáit. Kattints ide a cikkért. (Köszönjük a cikkajánlót GZ-nek.)

Share

Még olcsóbb a lakáshitel

Néhány hete Gáborunk, a hitelügyintézőnk izgatottan hívott, hogy még lejjebb mentek a lakáshitel kamatok. De letiltott, hogy írjak róla akkor, mert egy vagy két éve járt úgy, hogy nyaralása előtt írtam valami hasonló témáról és nyaralása alatt tíz percenként csörgött a telefonja.

De most már visszatért a nyaralásból, feltöltődve, felfrissülve, úgyhogy megkértem, hogy akkor írja meg ő a nagy hírt.

Tehát a hitelkamatok tovább estek, ami csak látszólag jó hír, valójában a beteg gazdaság fokmérője, hogy képesek voltak még tovább esni a kamatok. (Mármint hogy nem a bankok profitjának kárára, hanem még inkább negatív tartományba estek a kamatlábak. Bővebben.)

Azonban ha hitelfelvétel előtt állsz, ez most neked tényleg jó hír.

Néhány megállapítás a cikkből:

– Mivel az állampapír 4,95%-ot kamatozik évente, kevés embernek éri meg, hogy készpénzből vegyen lakást, ha 2,71%-os kamat mellett is kap öt évig fix hitelt, 3,7%-ra pedig 10 évig fix hitelt. (Persze a THM számít, azt is nézd majd meg és a hitelösszeg is befolyásolja a kamatajánlatokat.)

– Akinek nem 5 vagy 10 évig fix hitele van, most érdemes lehet befixálnia a hitelét, sok féléves kamatperiódusú, régebben felvett hitel ennél rosszabb kamattal megy. (Itt meg a hitelkiváltás költségét kell figyelembe venni, de legtöbbször azzal együtt is megéri, főleg a nagyobb biztonság miatt.)

– Az államilag fix 3%-os CSOK hitelnél is olcsóbb lehet a piaci 5 éves hitel, ha 5 év után amúgy is elő akarod törleszteni.

» Read more

Share

Pénzügyi teszt második rész

Az előző hatkérdéses teszt túl egyszerű volt nektek, ezért írtam nektek egy hozzátok illő kérdéssort.

Semmi olyan nincs benne, amit a Kiszámoló Akadémia végignézése után ne tudhatna bárki. Kihagytam a számolós feladatokat is, hogy az se vegye el senki kedvét.

Túl sok kérdést sem írtam, mert a 28. kérdésnél úgyis mindenki abbahagyta volna a kitöltést. Ezért csak 14 kérdés van.

Ha szeretnéd kipróbálni magad, töltsd ki a tesztet és egy papírra írd fel a megoldásokat, megoldás a kérdések után. Nem kell sietni, gondold meg jól, melyik lehet a helyes válasz.

Arra sem vagyunk kíváncsiak, hogy milyen gyorsan találod meg a választ a Google segítségével, ezért ne csalj, mert egyedül magadat csapod be, senki mást. Ha akarod, úgyis füllentheted a hozzászólásokban, hogy 100% lett. 🙂

1, A kötvény

A, értékpapír, tulajdonosi jogviszonyt határoz meg.

B, értékpapír, amely hitelviszonyt testesít meg.

C, egyik sem a fentiek közül

2, A kamat és a hozam

A, minden értékpapírnak van kamata, de nem mindegyiknek van hozama.

B, a kamat csak fix lehet, a hozam változhat is

C, a két kifejezés egymással felcserélhető jelentésű

D, az A és B is igaz

E, egyik sem a fentiek közül

3, A kötvény nettó árfolyama

A, a kamatadóval csökkentett árfolyam, TBSZ számlán megegyezik a bruttó árfolyammal.

B, a kötvény árfolyama mínusz a névértéke. Ha névérték alatt forog a kötvény, ez a szám negatív.

C, a kötvény bruttó árfolyama mínusz az addig felhalmozott kamat.

D, egyik sem a fentiek közül

4, Egy fizetőképes kötvény kamatmentes árfolyama és a névértéke a lejárat napján mindig megegyezik » Read more

Share

Okosabb vagy, mint egy ötödikes?

Biztos sokan ismeritek azt a felmérést, hogy meg kell mondanod magadról, hogyan vezetsz az átlaghoz képest egy egytől tízig terjedő skálán, ha az átlag ötös.

Megkérdezel száz embert és olyan 7,3-7,5 fog kijönni, vagyis az emberek szerint ők sokkal jobban vezetnek, mint az átlag, miközben ha reálisan ítélnék meg a tudásukat, akkor egy kellően nagyszámú mintán ötnek kellene kijönni, mint átlagos vezetési tudásnak.

Nincs ez másként az egyéb ismeretekkel sem.

Az átlag amerikai 71%-a mondja magáról, hogy kifejezetten tájékozott a pénzügyi alapkérdésekben.

Ezek után feltettek nekik hat faék egyszerűségű kérdést az inflációról, kamatos kamatról, diverzifikációról és hasonló alap dolgokról.

Nos, a hat alapkérdésre 7% tudott hibátlanul válaszolni, 40%-uk ért el legalább négy jó választ a hatból. A kamatos kamat kérdésben csak 30% válaszolt helyesen, a diverzifikációra 45% válaszolt helyesen, további 43% bevallotta őszintén, hogy nem tudja, mi lenne a helyes válasz.

Most jössz te.

Először tippeld meg, mennyire vagy tájékozott a pénzügyekben, majd válaszolj a hat angol nyelvű kérdésre. Ha van kedved, oszd meg a hozzászólásokban a prekoncepciódat és a végeredményt. Tudjuk előre, hogy torzítani fog a végeredmény, mert azok fogják nagyobb számban megosztani az eredményt, akik büszkék rá.

Ha te nem vagy rá büszke, oszd meg névtelenül. 🙂

Készen állsz?

Tehát a kérdés: mennyire vagy tájékozott pénzügyi alapkérdésekben?

Ha megvan a válasz, a hat kérdésért kattints ide.

 

Angolból gyengébbeknek a kérdések magyarul szabad fordításban:

100 dollárod van a bankban, évi 2% kamatot kapsz rá. Öt év múlva mennyi pénzed lesz? Több, pont annyi, kevesebb mint 102 dollár, nem tudom

Ha a kamat 1%, az infláció 2%, mennyivel fog többet érni a pénzed egy év múlva. Több lesz, ugyanannyi, kevesebb, nem tudom.

Ha nő a kamatláb, a meglévő kötvények értéke nő/esik/nem változik/nincs összefüggés.

A 15 éves lakáshitel havi törlesztője lényegesen több, mint a 30 évesé, de összességében kevesebbet fogsz kamatra költeni. Igaz/hamis/nem tudom

Egy részvény vásárlása kevesebb kockázattal jár, mint egy részvény befektetési alap megvásárlása. Igaz/hamis/nem tudom

Ezer dollárral tartozol, a kamat évi 20%. Hány év alatt fog megduplázódni a tartozásod, ha nem törlesztesz?

Ne olvass tovább, amíg nem töltötted ki a kérdéseket.

Update: Sokan a kötvényes kérdésen csúsznak el. Miután kitöltötted a tesztet, nézd meg az Akadémia idevonatkozó részét, ahol elmagyarázom, miért az a jó válasz, ami.

Update 2: Az utolsó kérdést így kell kiszámolni: 1,2 az X-edik hatványon, a kérdés, mennyi az X, hogy kettőnél nagyobb legyen a végeredmény.

Share

Lakóautó, a svájci bicska

Annyi jót hallottam és olvastam már a lakóautókról, hogy arra gondoltam, idén nyáron kibérlünk egyet néhány napra. A gyerekek biztos nagyon élveznék, sem lakóautóban, sem kempingben nem voltak még.

Május elején már csak augusztus közepére volt szabad autó, ott is csak négy napra. Kicsit kevésnek tűnt, de sok választásunk nem volt. Egy hatszemélyes lakóautó lett a miénk, ezt dobta a gép, hogy így fogalmazzak.

Az ilyen újszerű, 1-3 éves lakóautókat mindenhol napi 30-40 ezer forint plusz áfáért adták nyáron és ehhez még jön a feltöltés, takarítás ára és esetleg egyéb fix költségek. Mi ehhez képest még olcsón hozzájutottunk, a négy napra a legvégén 180 ezer forintot fizettünk, ebből 40 ezer forint a fix költség, a bérlés időtartamától függetlenül (takarítás és feltöltés).

» Read more

Share

Eurós vagy forintos állampapír?

Ha már állampapír, gyakran felmerül az a kérdés is, hogy forintos, vagy eurós állampapír éri-e meg jobban? A kérdés lényege, hogy hiába fizet kevesebbet az eurós állampapír, ha a végén nyerünk a forint gyengülésén is.

Amit talán a legfontosabb dolog, hogy maga a kérdésfelvetés hibás. Nem azért veszünk vagy nem veszünk eurós értékpapírokat (így állampapírt is), mert jobban megéri vagy kevésbé éri meg, mint forintban tartani a pénzt.

A különböző devizák tartása a diverzifikáció miatt fontos.

A diverzifikáció, vagyis a megtakarítás különböző devizákban, eszközosztályokban és földrajzi kitettségekben való tartásának a célja nem a hozam maximalizálása, hanem a kockázat minimalizálása.

Éppen ezért könnyen lehet, hogy egy diverzifikált portfólióval kevesebb lesz a hozamom. Ez a biztonság ára. Ha az Államkincstárnál tartok eurós és forintos megtakarítást is, az is már egy bizonyos diverzifikáció. A devizák szerint már megvalósult a szélesebb befektetési paletta, azonban az adósom még mindig a magyar állam, így a partnerkockázatomat ez a fajta megosztás még nem csökkenti.

De válaszolva a konkrét kérdésre, milyen eurós árfolyamok mellett járok jobban az eurós prémium állampapírral, mint a forintossal?

» Read more

Share

Prémium Állampapír vagy Állampapír Plusz? Kalkulátor

Sokakat kínoz a kérdés, hogy melyiket éri meg jobban vásárolni: Prémium Állampapírt, vagy Állampapír Pluszt.

Az első előnye, hogy már az első évben is magasabb kamatot fizet és ha késéssel is, de leköveti az infláció változását.

Azonban van egy nagy hátulütője: 2% a visszaváltás díja, ha nem tudjuk, vagy nem akarjuk kivárni az ötéves futamidő végét.

Az Állampapír Plusz alacsonyabb kamattal kezdi, de aztán évente nő a kamata. Ha kivárod az ötödik év végét, átlagolva 4,95% lesz az éves hozam. Ami több, mint jelenleg az inflációkövető állampapíré, viszont gyorsan kevesebb lehet, ha tovább nő az infláció.

De nem is ebben van a nagy vonzereje az inflációkövető Prémium Állampapírhoz képest, hanem hogy 0,25% a visszaváltás díja, ami akár nulla százalék is lehet, ha évfordulókor váltod vissza.

Melyiket válasszam, ha kell a pénz 27 hónap múlva? Ott még több a kamata a Prémiumnak, de a 2% visszaváltás azért erősen csökkenti a plusz hozamot. Mennyivel kell nőnie az inflációnak három év távlatában, hogy a Prémium érje meg jobban?

Andor nem volt rest és csinált egy kalkulátort, ami elárulja neked, melyikkel jársz jobban az általad megadott futamidők mellett. Az infláció alakulását még ő sem tudta megmondani előre öt évre, de te be tudod írni magadnak, mire tippelsz.

Köszönjük a munkáját, használjátok egészséggel a kalkulátort.

(Ugyanitt kisebb php-s munkák jó áron. 🙂 )

Share

Revolut: jutalékmentes tőzsdei szolgáltatás

A legtöbb sajtóközleményt kitörlöm, amit kapok, mert egyszerű reklámok, amikről szeretnék, hogy az újságírók ingyen írjanak.

Az alábbi azonban a Revoluttól jött és mivel sokan használjátok, hátha hasznos lesz a számotokra. A dologról én sem tudok többet, mint le van írva. Arra azért vigyázz, kire bízod a pénzed.

Jutalékmentes tőzsdei szolgáltatást indít a Revolut, először a Metal kártyatulajdonosok számára

A Revolut jutalék nélküli tőzsdei szolgáltatást indít Európában, lehetővé téve ügyfeleinek, hogy 300 az Egyesült Államokban – a New York-i tőzsdén (NYSE) és a NASDAQ-on – jegyzett részvénybe fektethessenek.

A Revolut fokozatosan vezeti be a szolgáltatást, amelyet először a Metal kártya tulajdonosai számára tesz elérhetővé, majd a következő hetekben minden ügyfele számára biztosítja azt.

A Revolut Metal ügyfelek havonta 100 ingyenes tranzakciót hajthatnak végre, a Premium ügyfelek nyolcat, a Standard ügyfelek pedig hármat.

2019. augusztus 1., London

A Revolut, a londoni székhelyű FintTech vállalkozás, amely több mint hatmillió ügyféllel rendelkezik az Egyesült Királyságban és Európában, a mai nap során jutalék nélküli tőzsdei kereskedési szolgáltatást indított Európa-szerte, fokozatosan bevezetve azt először meghatározott számú Metal kártyatulajdonosok részére.

Amint elérhetővé válik a szolgáltatás, a Revolut Metal kártyás ügyfelek havonta akár 100 ingyenes azonnali tranzakciót is végrehajthatnak több mint 300 amerikai részvénnyel a New York-i Értéktőzsde és a NASDAQ kínálatából. A tranzakciókat valós idejű árfrissítésekkel és piaci teljesítményadatokkal támogatja a Revolut. Az elérhető cégek listája bővülni fog, a Revolut tervezi, hogy folyamatosan további részvényeket tesz hozzáférhetővé.

A következő hetekben a Revolut a szolgáltatást Standard és Premium kártyatulajdonos ügyfeleinek is megnyitja. A Standard kártyákkal rendelkező Revolut-ügyfelek havonta három ingyenes tranzakciót hajthatnak végre, míg a Premium-ügyfelek nyolcat. A havi csomagban kínált mennyiségen felüli kereskedések után a Revolut tranzakciónkként 1 fontot (GBP) számít fel, míg az éves letéti díj mindössze 0,01%.

A befektetéshez a Revolut nem állapít meg semmilyen számlalimitet, és lehetőséget biztosít az ügyfeleinek arra, hogy akár 1 dollárért törtrészvényt vásárolhassanak, megnyitva és érthetővé téve ezzel az utat egy teljesen új közönség számára a híresen zárt, drága és összetett tőzsdére.

Az összes devizatranzakció a szokásos módon történik a Revolut egyszerre többféle devizában vezetett számlái segítségével, vagyis bárki, aki befektetni szeretne, átválthatja a szükséges összeget a nemzeti pénznemében vezetett számlájáról amerikai dollárra a Revolut árfolyamának és automatikus konvertálási folyamatának használatával.

A Revolut folyamatosan fejleszti befektetési szolgáltatását olyan tervezett funkciókkal, mint a hozzáférés brit és európai részvényekhez, tőzsdén forgalmazott alapokhoz (ETF), valamint a Stocks and Shares ISA[1] által történő befektetéshez. A terv az, hogy a befektetési szolgáltatást globális szintre emeljék, és a jövőben az Európai Gazdasági Térségen (EGT) kívüli Revolut-felhasználók is élvezhessék annak minden előnyét.

» Read more

Share

Mi is a probléma?

Ha már szóba került a FED, meg a kamatvágás, illetve a nulla százalékos kamatok világa, arra gondoltam, érdemes lenne írni egy keveset arról, mi is zajlik most a világban immár bő 10 éve.

Minden ország gazdaságát két oldalról lehet befolyásolni. Az egyik a fiskális vagy költségvetési oldal, amibe a mindenkori kormányzatnak van befolyása. Ő tudja élénkíteni vagy éppen hűteni a gazdaságot jogalkotással, adóemeléssel vagy csökkentéssel, állami támogatások szétszórásával vagy éppen visszavágásával és sok egyéb módon. Ha több pénzt hagy (vagy pumpál) a gazdaságba a kormány, akkor nő a gazdaság, ha az adóelvonást növeli, ezzel csökkenti az elkölthető pénz mennyiségét, tehát csökken a gazdaság.

A másik a monetáris vagy pénzügyi oldal, ahol pénzügyi szabályozásokkal, a kamatlábak emelésével vagy csökkentésével tudják ugyanezt a gazdaságot befolyásolni. Ennek letéteményese az adott ország jegybankja.

Elvileg mind a kormányzat, mind a jegybank ugyanazért a közjóért dolgozik.

Azonban nagyon fontos a fékek és ellensúlyok szerepe, ezért (lenne) létszükséglet, hogy a jegybankok a kormányoktól függetlenül végezhessék a tevékenységüket.

A mindenkori kormány politikusokból áll, akiknek a legfontosabb, hogy a következő választásokon is rájuk szavazzanak. Hogy lehet megvenni a választókat kilóra? Ígérünk fűt-fát és szórjuk a pénzt a nép közé. Nyugdíjat emelünk, adót csökkentünk, állami támogatásokkal bedurrantunk a gazdaság kályhájába. Jobban élünk, mint négy éve.

Egy apró bibi van, ez mind pénzbe kerül és valahol pénzt kellene találni hozzá. S ha a politikus ezt nem akarja adó formájában a szavazóktól behajtani, akkor vagy eladósodik (nő az államadósság) vagy pénzt szeretne nyomtatni vég nélkül, hogy megállás nélkül tudja ezt az ingyenpénzt a nép közé szórni.

S itt jön képbe a jegybank, mint az ellensúly. A pénzkibocsátás a jegybank joga, így a politikusok nem tudnak pénzt nyomtatni. Ha úgy érzi a jegybank, hogy elszalad az infláció, kamatot emel, amitől drágább lesz a hitelből vásárlás és nő a megtakarítási kedv, ezzel is pénzt vonnak ki a piacról. Ha a kormány fűti a lakosság eladósodását, a jegybank növelheti a bankok kötelező tartalékrátáját, így téve drágábbá számukra a hitelezést. A jegybank a régi felfogás szerint nem is támogathatta az államot, ezért is nem vehetett például állampapírt (államadósságot), mert az bújtatott finanszírozás lett volna. A kormány a gazdaság állapotáért a költségvetési oldal felől felel, a jegybank dolga az infláció, munkanélküliség és az ország pénzügyi stabilitásának biztosítása.

» Read more

Share

Ingatlant vagy állampapírt?

Gyakran kapok kérdéseket e-mailben, a kérdező szeretne egy gyors választ egy szerinte egyszerű kérdésre.

Az átlagos ilyen kérdés valahogy így hangzik: “Úgy néz ki, sikerül eladnom egy vidéki ingatlant, csak az lenne a kérdésem, hogy szerinted állampapírba tegyem az árát, vagy vegyek belőle egy ingatlant a saját városomban és adjam ki? Melyikkel járok jobban?”

Egyszerűnek azért tűnik a kérdező szerint a kérdés, mert állampapírban jelenleg 4,5-5% érhető el és többé-kevésbé hasonló megtérülést lehet számolni ingatlan esetén is. (Ingatlan, mint befektetés kalkulátor.)

Azonban a kérdés messze nem ennyire egyszerű.

Mennyi pénzed áll jelenleg ingatlanban, beleértve azt is, ahol laksz? Ha túl sok vagyonod van egy valamiben, az mindig egészségtelen, akkor is, ha az ingatlan, akkor is, ha az állampapír, vagy bármi más.

Mennyi pénzed van pénzügyi befektetésekben, ebből mennyi kockázatmentes? Ez a 20 millió, amiről szó van a teljes vagyonod, vagy annak csak a tizede?

Kell-e, kellhet-e annak a pénznek egy része, amit jelenleg befektetnél? (Likviditás kérdése) Akarsz-e vállalkozásba kezdeni, ha igen, milyen eséllyel? Ahhoz várhatóan mennyi pénzre lesz szükséged? Máshonnan tudnád-e fedezni ezt az igényt, vagy ebből a pénzből kell majd azt is fedezned? Akarsz-e nagyobb ingatlanba költözni pár éven belül, mert mondjuk jönni fognak a gyerekek?

Vagy fordítva, várhatóan lesz-e szükséged a lakásra öt vagy tíz év múlva, mert mondjuk a gyereked akkor lesz egyetemistakorú?

Mennyi a teljes vagyonod, ebből mennyi forint alapú, mennyi egyéb devizában?

Milyen a kockázattűrő képességed?

» Read more

Share

FED kamatvágás

Az amerikai jegybank várhatóan szakítva az eddigi kamatemelési ciklussal, a jövő héten kamatvágást fog elkövetni a gazdaság ellen. Egyesek egyenesen fél százalékpontos kamatvágást várnak vagy tartanának szükségesnek, év végéig 0,75 százalékpontos csökkentést várnak.

A furcsa megfogalmazásnak az oka, hogy már-már ijesztő, hogy a legkisebb gazdasági megtorpanásra vagy problémára a jegybankok az elmúlt 10 évben egymással versenyezve kamatvágással, sőt negatív kamattal válaszolnak. Ezen túl elképesztő mennyiségű pénzt borítanak a piacra, hogy ezzel a műpénzzel stimulálják a piacokat még nagyobb teljesítményre ösztönözve őket.

Az amerikai gazdaságnak semmi baja, annyira egészséges, amennyire lehet. Természetesen vannak problémák, mert problémák mindig vannak. De nem kell mindig a legerősebb gyógyszereket enni, ha valakinek kicsit rossz a közérzete. Olyan ez, mint az antibiotikum: aki mindig ezt eszi a legkisebb náthára is, gondban lesz, amikor tényleg szüksége lenne rá. Mert akkor már nem fog nála hatni.

Most éppen a Trump által kirobbantott kereskedelmi háború az amerikai gazdaság legfőbb baja, csak nem értem, miért gondolja a Fed, hogy egyrészt ezt neki kellene megoldani, másrészt hogy kamatvágással meg tudja azt oldani, hogy a cégek nem mernek beruházni, mert félnek, hogy eszkalálódik a háború és inkább kivárnak. S a külföldi cégek is ugyanezért vágták vissza az amerikai beruházásaikat.

Értem én, hogy a gazdasági növekedés 3%-ról 1,6%-ra csökkent negyedéves összehasonlításban, de kérdem, akkor mi van? A jegybanknak rohanni kell és mesterséges légzést kell adnia a gazdaságnak, csak mert lassult a növekedés? (Az infláció a teljesen elfogadható 1,6%, a munkanélküliség pedig történelmi mélyponton van, 3,6%.) Nincs vállalati csődhullám, 22%-os munkanélküliség és pusztító defláció, csak egy kicsit csökkent a gazdasági szárnyalás. De ez már elég indok, hogy a jegybank monetáris atombombát dobjon a gazdaságra, nehogy lassulni merjen a növekedés. Azonnali szteroid kúra, ha egy kicsit is lassul a tempó.

A tíz éve tartó mesterségesen alacsony kamatok már most is éreztetik a pusztító hatásukat a felszín alatt. Elég csak arra gondolni, hogy az emberek ingatlanba fektetik a pénzüket kötvények helyett, ezért szerte a világban már lakhatási válsággal néznek szembe a nagyvárosok lakói. Ugyanezen okból a részvényárak is újabb és újabb csúcsokat döntenek, mert mindenki itt kénytelen befektetni a pénzét. Egy méretes korrekció itt is hatalmas veszteségeket tud okozni a befektetőknek.

» Read more

Share
1 2 3 134