Heti hírek

A hét vezető híre mindenképp, hogy Joe Biden, ha szorosabb eredménnyel is, mint sokan számítottak rá, de megnyerte az amerikai elnökválasztást. Ő a legidősebb elnök (77 éves), akit valaha is megválasztottak. 1992 óta először történt meg, hogy a hatalomban lévő elnök nem tudott duplázni a második négy évre. (Két ciklus után mindenképp új elnököt kell választani.)

A tőzsdék természetesen emelkedéssel válaszoltak a hírre, de hát nem is volt olyan hír mostanában, amitől ne emelkedtek volna tovább az indexek. Hiába akar adót emelni a cégeknek Biden, viszont várhatóan a világkereskedelemben a hadakozás alább fog hagyni. Míg hagyományosan a republikánusok jellemzően a gazdagok érdekeit védi, a most nyertes demokraták inkább a szegényebbekét. Ha több elkölthető pénze lesz az alsóbb társadalmi rétegeknek, az jót fog tenni az USA gazdaságának, ahol a GDP 70%-a a fogyasztással van összefüggésben. (A gazdag embernél hiába marad több pénz, nem fogja elkölteni a felesleget, mert továbbra is csak egy gyomra van, egy testére fog ruhát venni és már van hol laknia, a szegényebb ember ha több pénzhez jut, növelni fogja a költéseit, amire most nagy szüksége van az amerikai gazdaságnak.)

Legalábbis most ezek azok az indokok, amivel a mostani tőzsdei emelkedést indokolják, persze hasonló érveket Trump maradása esetén is össze lehetett volna szedni.

Biden egy járvánnyal, magas munkanélküliséggel és rekord magas államadóssággal kezdi az elnöki ciklusát és még az sem biztos, hogy a szenátusban többségben lesznek a demokraták.

Biden megválasztásának hírére erősödtek a feltörekvő devizák, így a forint is kicsit észhez tért, most újra 360 forint alatt van az euró. (Most éppen 358.44 Ft) Egy éve 333 Ft volt egy euró.

A koronavírus járvány tovább terjed, mind Európában, mind az Egyesült Államokban új rekordokat döntöget mind az új betegek, mind a halottak száma. Az Egyesült Államokban már közel duplája a napi új megbetegedések száma a nyári legrosszabb értékeknek. A legtöbb európai állam egyre szigorúbb lezárásokkal reagál a járvány súlyosbodására.

Az olaj ára újra nyomás alá került a növekvő lezárások miatt, a legfontosabb olajfajták mindegyike 40 dollár alá került a hét végére.

Dániában a nyércek is megfertőződtek az emberi koronavírussal, majd egy mutálódott vírussal visszafertőztek néhány embert, ezért a teljes állományt kiirtották. (Komoly nyérctenyészet folyt Dániában, a második legnagyobb tenyésztő volt Kína után, minden lakosára jutott három nyérc átlagban.)

Nem jó most nyércnek lenni Dániában (bár valószínűleg máskor sem), az amerikai házikedvencek viszont nem panaszkodhatnak. A lezárások kezdete óta a házikedvenc tulajdonosok 34%-a többet költ a kedvencére és csak 17% költ kevesebbet. Annak ellenére is, hogy szeptemberben a kisállat-tulajdonosok 47%-a verte magát adósságokba a kedvence miatt a 2019-es 36% után. Az amerikai kisállat-üzletláncoknak nagyon jókor jött a bővülő kereslet, mert sok piacot veszítettek az elmúlt években az online vásárlások miatt és sok van-volt csődközeli állapotban. A rossz hír a kedvenceknek, hogy körülbelül 10 millió házikedvenc sorsa lesz kérdéses a kilakoltatások (nem fizetett lakbérek) miatt a közeljövőben. Cikk

Az októberi kínai exportadatok 11,4%-os éves növekedést mutatnak a tavalyi értékükhöz képest. Ezen belül a maszkok gyártásához szükséges alapanyagok és gépek kivitele 35%-kal nőtt. Azonban az új megrendelések száma csökkent októberben, ez a felvevő piacokon növekvő lezárások miatt lehet. Az import 4,7%-kal nőtt csak tavaly óta Kínában, ez jóval elmarad a várt 8,8%-os növekedéstől.

A kínai kereskedelmi többlet az USÁ-val szemben tovább nőtt tavaly óta, ráadásul 19%-kal. (Tehát még többet exportál Kína az USÁ-ba és közben alig vásárol onnan.) A kereskedelmi háború úgy tűnik nem hozott semmilyen megoldást érdemben.

Az Egyesült Államok kormánya kirámolt egy digitális pénztárcát a dark weben, egymilliárd dollárnyi bitcoint szerezve vissza a Silk Road egyik digitális pénztárcájából. A Verge cikke erre.

Share

Digitális magazinok karácsonyra

Egy reklámban jött szembe a Laptapír, ami így karácsony előtt némelyeknek segítség lehet ajándékötlet szempontjából.

Ez egy digitális magazinelőfizetés, hasonló a Zinio-hoz, amiről nagyon sok éve írtam. 30 magyar magazin friss és elmúlt számait lehet olvasni rajta havi 1.490 Ft-ért: Kiskegyed, Fotó, autós magazinok. IPM, Chip magazin, receptes magazinok és hasonlóak.

Nem tudom, az elmúlt 20 évben hányszor vettem nyomtatott újságot (az elmúlt tíz évben egyszer sem, az biztos), de van még egy korosztály, aki megveszi ezeket a lapokat, a szüleink.

Ha van nekik tabletjük, amin a legkényelmesebb olvasni ezeket a lapokat, szerintem jó ötlet lehet előfizetni nekik egy évre. Egyszerre öt kütyün lehet olvasni a lapokat, úgyhogy nagymama és nagypapa akár egyszerre is olvashatják a kedvenc lapjukat.

Ha nincs más karácsonyi ötleted, szerintem megérheti megnézni ezt. Ha bejött nekik, akkor a következő éves ajándék is megvan: meghosszabbítod még egy évvel. Ha nem jött be nekik, lemondod két hónap után és kapnak valami mást utólag. (Havonta vonják a kártyádról, így bármikor lemondhatod év közben is.)

Share

Transferwise céges számla: spórolj tízezreket belföldön is

Néhány hónapja a Transferwise már saját magyar számlaszámmal is elérhetővé vált, vagyis akár belföldi utalásokra illetve azok fogadására is alkalmas lett mind magánszemélyeknek, mind üzleti felhasználásra. Mivel nincs havi díj, a kártya díja egyszeri kétezer forint üzleti ügyfeleknek is és az utalás is nagyon olcsó, ezért mostantól belföldi számlának is megfelelő lett a Transferwise számlája.

Ami köztudott, hogy a pénzváltásban és a nemzetközi utalásban jó a Transferwise, eddig is kaphattál több országban helyi számlaszámot, így az ottani partnereid országon belül tudtak neked pénzt utalni. Azonban az új magyar saját számlaszámmal új dimenziók is kinyíltak üzleti felhasználók előtt is.

Ha üzleti számlát nyitsz, ott sincs havi díj, azonban egy egyszeri 6000 forintos díjat felszámítanak. (Az üzleti számla hitelesítése általában 4-5 nap az ügyfélszolgálat szerint. Ne akarj privát számláról céges utalásokat indítani, vagy ilyeneket kapni, mert gyorsan letiltanak.)

Itthon nagyon csúnyán lehúzzák a céges számlával rendelkezőket, már néhány nagyobb utalás is több tízezer forintba kerül üzleti számlán hónapról-hónapra. Ha pedig külföldre is fizet és külföldről is kap pénzt egy cég, gyakran milliós nagyságrendű lesz az éves bankköltsége.

A Transferwise magyar számlaszámával forint utalásokat fogadhatsz ingyen és küldhetsz fix díjért cserébe. (Szemben más szolgáltatókkal, itt egyéni magyar számlaszámod lesz, nem csak egy gyűjtőszámla.)

Országon belüli utalás Transferwise számláról fix 260 forint magánszemélynek és ennyibe kerül cégeknek is. Akkor is, ha milliókat utalsz, akkor is, ha csak néhány ezer forintot. Más céges magyar számlánál a minimumdíj ennyi és erre jön még rá a százalékos díj belföldi utalásoknál is plusz a tranzakciós adó még mindezekre rá.

Közleményt tudsz megadni az utaláshoz forintban és más devizában is.

Havi kivonatokat (statement) le tudsz tölteni megadott időintervallumokra devizánként, amin a költség is látszik, a könyvelő tudja használni. Ez nem a klasszikus magyar bankszámlakivonat, de használható céges könyveléshez. Annyiban nagyobb macera, hogy minden deviza külön egyenlegen van, de ez belföldi devizaszámlán sem lesz másként.

Helyi számlát saját számlaszámmal az alábbi devizákban tudsz magyarként nyitni: forint, euró, amerikai dollár, ausztrál dollár, angol font, újzélandi dollár, zloty-t átmenetileg nem lehet most nyitni, szingapúri dollár.

(Fontos, hogy például forint számlára csak belföldről kaphatsz forintot, ha külföldről küld neked valaki forintot, az vissza fog pattanni.)

Kiutalni pénzt 50 másik devizában is tudsz, de azokhoz nem kapsz saját számlaszámot, tehát fogadni nem tudod őket, csak te tudod elutalni. Ha a bankkártyával vásárolsz, ha van az adott devizában pénzed, akkor nem fizetsz semmilyen pénzváltást, ha nincs, akkor 0,42% csak a váltás díja.

Normál bankszámlánál akkor is fizetsz költséget, ha külföldről kapsz utalást. A Transferwise-nál szerencsére nem, hiszen helyi számlaszámot tudsz csinálni jó pár országban. (Decembertől fizetni fogsz 7,5 dollárt, ha USD-t kapsz wire utalásban. Nem minden utalás wire, akkor az, ha nem az USÁ-ból kapsz dollár utalást, hanem SWIFT-en keresztül. Erről írtam már itt bővebben.)

Mennyire megbízható a Transferwise, tartsak-e ott több tízezer eurót vagy sok millió forintot? A Transferwise az egyetlen fintech cég, ami immár négy éve nyereséget termel és nem csak a befektetők pénzét égeti. Nem ingyen dolgozik szerencsére, így fenntartható az üzleti modellje, ami kevés fintech cégről mondható el jelenleg.

Ez megnyugtató dolog. Azonban online bankban vagy brókercégnél nem érdemes számodra túl sok pénzt tartani, ezért én az ügymenethez szükséges összegeknél többet nem tartanék egyetlen csak online cégnél sem.

Mivel a Transferwise nem minősül magyar pénzintézetnek a magyar számlaszámok ellenére sem (ezért sem kell tranzakciós adót fizetned), így a NAV előírása miatt amúgy is kell egy másik, magyar bankszámlát fenntartanod, ha céged van vagy áfafizetésre kötelezett vagy.

Tartsd inkább ott a felesleget. A Transferwise nem jelenti le a magyar adóhatóságnak a nála nyitott számlákat, hiszen ilyen értelemben külföldi számlának minősülnek, ezért ezt neked kell megtenni, hasonlóan bármilyen külföldi számlához. (Bejelenteni a Transferwiset a szokásos nyomtatványon tudod, ahogy az összes többi külföldi számládat is:  19T201T)

Néhány utalási költség, ha forint számládról akarsz utalni másik devizában pénzt. (Mint fentebb említettem, belföldi forint számlára 260 Ft-ért utalsz a forint egyenleged terhére, adót is fizethetsz innen a NAV-nak.)

A fix díjon felüli százalékos díj a pénzváltás díja.

Euró utalás számlán lévő forintból: 127 Ft +0,42%

amerikai dollár utalás forintból: 328 HUF +0.42% (dollárból-dollár utalás fix 1,05 USD)

ausztrál dollár utalás forintból: 126 HUF fix díj +0.42%

A cikk megírása miatt felhívtam a magyar ügyfélszolgálatot (jól eldugták a számot, de ha akarod megtalálod te is az oldalon: +3617016498 hétköznap 9 és 18 óra között, hétvégén e-mailes ügyelet van), gondoltam jó lesz kipróbálni, mennyire könnyű elérni őket, ha bármi gond van.

Nos, egyszer azonnal felvették, másik két alkalommal picivel több, mint három percig várakoztattak, de utána mindig egy magyar hölggyel tudtam érdemben beszélni. Nem bot chat, nem indiai marketinges angolul, hanem egy élő magyar vette fel a telefont. Hiába, ha nem ingyen adnak mindent, hanem korrekt áron, de haszonnal, akkor telik ügyfélszolgálatra is. Nagy piros pont más fintech cégek “ügyfélszolgálata” után.

Szerintem nagyon jó ajánlat, érdemes lehet elgondolkodni, hogy a céges számlád egy részét átrakod a Transferwise-ra, még akkor is, ha csak forintot fogadsz és utalsz onnan. (Magánszemélyként is ez lesz a fő számlám, mert ritkán utalok kis összeget, így a fix 260 forinttal jobban járok, mint most a bankom százalékos, tranzakciós adóval terhelt költségeivel. A kártyának csak egyszeri díja van és a pénzváltás is olcsó a kártyás vásárláshoz.)

További infót a Transferwise oldalán találsz. (A link affiliate link, vagyis pénzt kapok azért, ha ezen a linken keresztül regisztrálsz. De ne az én kedvemért válaszd a Transferwise-t, hanem győződj meg, hogy neked megéri-e váltani.)

Share

Euronet ATM még egyszer

Volt már szó arról a blogon, milyen csúnyán lehúznak az Euronet ATM-ek, ha naivan használni akarod őket külföldön vagy idehaza, de külföldi kártyával. Nem csak a felszámított díjak fognak fájni, de az elképesztő devizaváltási árfolyamok is.

Egy ügyes lehúzás

Találtam egy rövid videót, ami szintén bemutatja, milyen veszteséget könyvelhetsz el, ha használod őket és nem vagy tisztában azzal, mit is kell csinálni. Mivel az egész kontinens tele van Euronetes automatákkal, különösen a turisták által látogatott helyeken van rengeteg, ezért érdemes még egyszer felhívni a figyelmeteket az Euronet árszabására, nehogy te is bedőlj neki.

 

Share

Heti gazdasági hírek

Az amerikai GDP nagyot ugrott a harmadik negyedévben, a második negyedéves 2,04 billió dolláros zuhanásból most ledolgozott 1,64 billió dollárt. Azonban a személyes jövedelmek csökkentek 540 milliárd dollárral, ennek oka azonban az állami pénzöntések kifutása a harmadik negyedévre.

Az amerikai tőzsde végre elindult egy kicsit lefelé a héten, de érdemes megemlékezni arról, hogy 2016-ban az elnökválasztás előtt ugyanezt csinálta bő egy héten keresztül, ezért olyan nagy jelentőséget még korai neki tanúsítani. Közben Bidennek egyre nagyobb előnyt mér a legtöbb felmérés, de már sokat nem kell aludni, hogy megtudjuk, ki nyerte az amerikai választást.

Az Unió engedélyezte a Fiat-Chrysler és a Peugeot csoport egyesülését, így létrejött a negyedik legnagyobb autógyár. A Fiat végre megszabadulhat attól, hogy méregdrágán vegyen CO2 kvótát az elektromos autók hiánya miatt és a fejlesztésükbe sem kell milliárdokat ölnie sem Európában, sem Kínában. Ha most nem venne kvótát más gyártól, évi egymilliárd euró büntetést kellene fizetnie a cégnek csak Európában.

(A Peugeot a nagyon kevés autógyár egyike (a Renault és érdekes módon a BMW mellett), amelyik könnyedén teljesítette eddig az új CO2 kvótákat, a többiek már csak az év utolsó negyedévében reménykedhetnek, hogy elég elektromos vagy hibrid autót tudnak eladni idén.)

A Netflix a harmadik negyedévben csak 2.2 millióval tudta növelni az előfizetőinek a számát az első félév 26 milliós növekedése után, így 195 millió előfizetővel rendelkezik. A 2019-es áremelés után újabb áremelést jelentett be egyelőre az Egyesült Államokban. Ez merész lépés az egyre nagyobb konkurencia mellett, miközben éppen sokak munka nélkül maradnak, de akár be is jöhet a döntés akár még csökkenő előfizetői szám mellett is. Jövő ilyenkorra tudni fogjuk.

Meredeken emelkedik a hidrogén iránti igény a világon, a Bloomberg cikke erre.

Egy újabb cikk arról, hogy nagy lehet a baj a bérlakások amerikai piacán, várhatóan év végéig 7,2 milliárd dollárral fog tartozni a lakosság a lakáskiadóknak. Mindezt úgy, hogy közben 70%-kal nőtt a hitelkártyából kiegyenlített bérleti díjak mennyisége is. További gond, hogy egy kilakoltatás a bérlők hitelképességét is negatívan befolyásolja, sokáig lesznek hátrányban a piacon, ha a hitelmúltjukban ott lesz egy kilakoltatás. A Salon cikke erre.

A mesterséges intelligencia a befektetések piacára is már régen betört. A Bloomberg cikkében szereplő “menedzser” is csúnyán rávert idén a tőzsdeindexre azáltal, hogy folyamatosan elemez több ezer cég adatait. A teljes igazsághoz azonban hozzátartozik, hogy a bevezetése óta eltelt három évben még mindig erős mínuszban van a piachoz képest.

A tönkrement cégek utáni kötvény-kifizetések rekord alacsonyra zuhantak idén, a normálisnak mondható 35-40% helyett idén nem ritka a mindössze 2-3%-nyi megtérülés sem. Kezd visszaütni a cégek túlzott eladósodottsága, ahogy a befektetők kényszerű túlzott kockázatvállalása is. Cikk erre.

A forint képes volt tovább zuhanni, már a 370 forintos euró-árfolyam is majdnem meglett. Európa egyik leggyengébb gazdasága, a horvát, amelyiket legjobban sújtott a járvány a turizmus miatt, ennek ellenére a horvát kuna is képes volt 10%-kal erősödni a forinthoz képest egy év alatt. A cseh koronaért 6,5%-kal kell többet adni, a román lejért 10,2%-ot, a szerb dinár pedig egyenesen 11,58%-kal lett drágább, ahogy a bolgár leváért is hajszál híján 12%-kal kell többet adni, mint egy évvel ezelőtt.

Még egyszer: egy év alatt gyengült ennyit a forint még a környező devizákhoz képest is. Vagyis a probléma idehaza van, hiába állít bárki bármi mást. Csak olyan kézi vezérlésű gazdasággal rendelkező féldiktatúrák előzték be a forintot a kontinens legrosszabb devizája címéért folytatott dicstelen versenyben, mint a török líra vagy az orosz rubel.

Senkit nem akarok megbántani, de most nem 500 éves víziókra lenne szüksége az országnak, hanem értelmes lépésekre, hogy a forint ne ilyen gyalázatosan teljesítsen még egy szerb dinárhoz képest sem, mert ez már egyszerre szégyene és gyalázata az ország gazdasági vezetésének. Mert bizony a vagyonod és a fizetésed is jó 10%-kal kevesebbet ér, mint tavaly ilyenkor. Még Szerbiából nézve is.

Nagyot bővült a online kereskedelem idehaza is az első fél évben, a szokásos 30-40%-nál jobban, 62%-kal. Azonban valószínűleg továbbra is az utolsók vagyunk Európában a netes rendelések számát és összegét tekintve. Cikk itt.

A válság miatt a cégek nem bővítenek, így viszont nincs szükségük új munkaerőre sem. Ezért várhatóan megáll a bérnövekedés is és az eddigi keresleti piac is megfordulhat a munkaerőpiacon idehaza. A portfolio cikket erre.

Share

Transferwise, Revolut fontos változások

A Transferwisenál három fontos változás van: olcsóbb lett néhány országba való utalás, december 19-től az amerikai dollárban wire transferrel (egy köztes bankon keresztül) érkező pénzre összegtől függetlenül 7,5 dollár költséget számítanak fel, az ACH utalások (Automated Clearing House) fogadása továbbra is ingyenesek maradnak.

Ha nem tudod, neked hogy érkezik a pénzed a számládra, kérdezz rá. Ha nem az Egyesült Államokból kapsz dollárt, akkor jó eséllyel wire transfer lesz, ha onnan, akkor szerencsés esetben ACH. De kérdezz rá.

További fontos változás, hogy a negatív eurókamat miatt magánszemélyeknél 15 ezer euró felett, céges számláknál 70 ezer euró felett évi 0,4% negatív kamatot (tulajdonképpen költséget) számítanak fel. Ennek oka még egyszer, hogy az Európai Jegybank is lehúzza őket évi 0,5%-kal. (Aki ezt a szerencsétlen negatív kamatot kitalálta, nem ért el vele semmit, de legalább sok kárt okozott vele. Más is így látja.)

Ezért annál többet ne tarts a számládon. (Más devizát nem érint az előírás.)

Sajnos egyre több bank idehaza is él a negatív kamattal, különösen céges eurószámláknál, erre vigyázz. Esetleg egy államkincstári számlára utalás lehet menekülés, tudtommal semmi nem írja elő, hogy az odautalt pénzből vegyél is valamit, legyen az akár euró is. De ha tévednék, javítson ki valaki.

A Revoluttól arról jött levél, hogy a Brexit miatt a Revolut számlán tartott értékpapírok már nem európainak fognak minősülni, ennek a piacfelügyeleti változásokon túl talán adózásban lehet hatása.

Köszönjük Péternek és Tamásnak a hírt.

Share

Itt az új hét, itt az új CSOK támogatás

Mostantól meglévő ház tetőterének beépítéséhez is igénybe lehet venni az újépítésű CSOK-ot, akár 10 millió forintot is valamint az akár 15 milliós CSOK hitelt is. Vannak neki feltételei, mint például külön bejáratot kell létesíteni, albetétesíteni kell a tetőteret, vagyis önálló ingatlanná kell válnia és bizonyos négyzetméternél nagyobbnak kell lennie az új lakrésznek, ennek részletei itt találhatóak.

Ha jól lehet érteni, akkor egyelőre nem kívánják tovább bővíteni a CSOK-ot.

Share

Mennyi az annyi?

Olvasom naponta a hírekben, hogy 63 meg 47 meg akármennyi ember meghalt a koronavírus miatt, de igazából ez a szám nem mond semmit, hogy ez most sok vagy kevés. Természetesen minden emberért kár, de nem mindegy, hogy egyébként is meghal napi 1500 ember és ez most több 63-mal, vagy egyébként meghal 40 és most meghal 103. Ugyanígy az Egyesült Államokban a járvány miatt naponta elvesztett 1000 ember rengetegnek tűnik, de mivel 33-szor annyian laknak ott, mint itthon, igazából ez napi 33 embert jelentene Magyarországon.

Gondoltam utánanézek, mennyi az átlagos haláleset Magyarországon. Tavaly egész évben 129.603 ember halt meg itthon, vagyis napi 355 fő.

Ha 35 ember hal meg pluszban koronavírusban naponta, akkor 10%-kal nő a halottak száma, napi 63 főnél 17,7%-kal. Ha tényleg meglesz hamarosan, amiről az orvosok értekeznek, napi 150 főnél 42%-kal nőne a halottak száma. (A mai halottak zöme 4-5 hete kapta el a vírust, így ha nőtt a fertőzés azóta, akkor könnyen meglehet egy hónap múlva a napi 150-200 halott is.)

(Persze kérdés, hogy egyrészt ezek közül az emberek közül mennyi halt volna meg egyébként is csak éppen covidos is lett és az sincs benne a statisztikában, hány ember fog meghalni hónapokkal később azért, mert a járvány miatt nem tudják ellátni mondjuk rákszűrésen vagy infarktussal. Azok sincsenek a statisztikákban, akik bár meghaltak fél-egy-két-öt évvel idő előtt, de a szűrés hiánya miatt nem tudjuk, hogy a covid miatt-e. Azt sem tudjuk előre, hányan fognak nem meghalni influenzában a komolyabb védekezés miatt vagy azért, mert az emberek sokkal kevesebbet mozdulnak ki otthonról. Ennek ellenére ha messze nem is pontos, de azért kapaszkodót ad a fenti szám.)

Így már jobban lehet hová tenni a napi statisztikákat, hogy mennyi veszteséget okoz a járvány. Más tanulsága nincs a cikknek, csak gondoltam mást is érdekel, mihez kell viszonyítani a napi halálesetek számát, így már nem csak a levegőben lóg, hogy napi ennyi és annyi ember halt meg.

Share

Mit csinálnak a pénzemmel?

A legtöbb házastárs kőkeményen elszámoltatja a másikat, hogy mire költötte a közös pénzt és kiborul, ha szerinte felesleges kiadásra akár csak húszezer forintot is elköltött a másik egy hónapban.

Ha a társasház közös képviselőjét kapja pazarláson vagy sikkasztáson, meg sem áll a rendőrségig, mert a közös társasházi pénzből, így az ő pénzéből is lopott vagy pazarolt valaki.

Ugyanez az embert hidegen hagyja, hogy a választók által megbízott kormány mire költi a közös pénzt. Amit elvittek adóba, ahhoz már semmi közöm, gondolják sokan nagyon-nagyon tévesen, a mindenkori kormányok nagy örömére. Sok kormány mindent megtesz, hogy ez is így is maradjon.

Diktatúrákban alattvalók vannak és uralkodók, az elnyomott alattvalóknak semmi közük hozzá, mire költi a király az összeharácsolt pénzt. Jobb esetben visszakap belőle pont annyit az aljanép, hogy befogja a száját és megelégedjen a sorsával.

A demokrácia lényege, hogy az állampolgárok egyenlőek, akik megbíznak közös képviselőket, hogy bölcsen, korrekten és tisztességesen, a legnagyobb haszon mellett kezeljék a közös vagyont. (A közös vagyont. Ez a lényeg. Ez nem a kormány pénze, ez az embereké, akik a kormányra bízták a közös vagyon hűséges kezelését és ugyanúgy el kellene számoltatni a mindenkori kormányt, ahogy a társasházi közös képviselőt számoltatják el.)

A demokrácia szó a görög demosz (nép) és kratosz (hatalom) szóból származik, vagyis a nép kezében van a hatalom. A változás csak annyi a görög eredeti mintához képest, hogy nem mindenki szavaz mindenről, mint a görög városállamokban, hanem a nép képviselőket választ és az szavaz a nép akaratának megfelelően. Ahol nem a társadalom akarata érvényesül, az egyszerűen nem demokrácia, mert ellentétes a fennálló állapot a szó jelentésével. Hiába próbálunk mindenféle jelzőt biggyeszteni elé, hátha akkor lesz értelme az egésznek, nem lesz több, mint a fából vaskarika kifejezésnek. A vaskarika, ami fából van, az nem vaskarika, hiába hívjuk akárhogy: éghető vaskarika, nem mágnesezhető vaskarika, rozsdamentes vaskarika.

Ezért lenne nagyon fontos, hogy az emberek megértsék, hogy az adóba befizetett pénz még mindig az ő pénzük és igenis érdekelje őket, mire, miért és milyen hatékonysággal költi el azt az állam vagy kinek a privát bankszámlájára vándorol az a pénz.

» Read more

Share

Úgy ingyenes, hogy 1%

A fogyasztóbarát lakáshitelek egyik tulajdonsága, hogy az előtörlesztési díj 1%, de a lakástakarékokat ingyen lehet betörleszteni. Úgy ingyen, hogy például az Ersténél a lakástakarékpénztárnak szükséges két tőketartozás igazolás darabja 5-5 ezer forint, így az egymilliós betörlesztésnél ki is jön az 1%-os díj. Bár nem a világ vége a 10 ezer forint, de ingyenesnek talán még sem kellene hívni az előtörlesztést, ha egyszer nem az.

Köszönjük Kristófnak az esetleírást.

Share

Heti hírösszefoglaló

Nemcsak Európában, de az Egyesült Államokban is új erőre kapott a járvány, a héten minden eddigi rekord megdőlt a napi új fertőzések tekintetében, 81200 új fertőzést diagnosztizáltak egy nap és a halottak száma is megfelel a nyári magas értékeknek. Amikor ezeket a számokat olvassuk, azért arról érdemes megemlékezni, hogy 328 millió lakosról beszélünk az Egyesült Államokban, magyarországnyi lakosra lebontva a rekord megbetegedés kevesebb, mint napi 2.400-at jelent, ezer napi elhalálozás pedig 29 halottal egyenértékű idehaza.

Közben más fejlett államokban sokkal sikeresebbek a védekezések, az 52 milliós Dél-Koreában napi 155 esetet jelentettek, Ausztráliában csak 15-öt.

Az új munkanélküliek száma nagyot esett a múlt héten az Egyesült Államokban (közel százezer emberrel kevesebben, 787 ezren jelentkeztek be segélyért, mint a múlt héten, további 345 ezer egyéni vállalkozó is igényt nyújtott be), de a jó hír mellett rossz hír, hogy viszont 500 ezer emberrel nőtt a munkanélküli segélyből kiesők száma, akik az úgynevezett PEUC segélyért folyamodtak. Ezek azok, akik már több, mint fél éve munkanélküliek, vagyis tovább nőtt a tartósan munkanélküliek száma. A CNN híre erre.

A Coca Cola is nagyon megérezte a járvány hatásait, különösen a vendéglátó helyek forgalmának esését, így 9%-kal esett a bevétele. Ezért bejelentette, hogy 200 hozzátartozó italmárkát kivezet a piacról, amelyek piaci forgalma nem elég nagy.

A Google felett régóta lebegett a monopólium törvény szerinti per, most lépett 11 amerikai állam és perbe fogták a céget. A Google piaci részesedése 87% a keresések piacán, ami önmagában még nem lenne probléma, hiszen mindenki olyan keresőt használ, amilyet szeretne. A per fő tétje, hogy a Google visszaélt-e a monopol helyzetével, mert akkor komoly tétje van a pernek. Ami biztos, hogy hosszú évekig nem várhatunk még végeredményt.

» Read more

Share

A hitelmoratóriumról

Az elmúlt napokban-hetekben több cikk is foglalkozott a hitelmoratóriummal különböző weboldalakon, így én is megkaptam a kérdéseket, hogy akkor most mit is kellene csinálni. Egyszerűbb itt válaszolnom röviden.

(A hitelmoratórium lényege, hogy év végéig, bizonyos esetekben jövő év közepéig nem kell fizetni a hitelek havi törlesztőrészletét.)

Ugyanazt tudom mondani, mint amit mondtam, amikor bejelentették a moratóriumot.

A moratórium jelentése haladék, felfüggesztés és nem elengedés. Nem csak a hiteled tőkéje, de még a kamata is megmarad. 20 millió forintnál 4% kamat mellett évi 800 ezer forintot fizetsz ki kamatra. Ez be van építve a havi törlesztőrészletbe. Ha nem fizetsz havi törlesztést, ez a ki nem fizetett, elmaradt kamat halmozódik hónapról-hónapra és ennyivel nő a tőketartozásod. Ugyanis a nálad lévő tőkére akkor is kell kamatot fizetned, ha fel van függesztve a havi törlesztés.

Mivel a jegybank nem engedte meg, hogy a moratórium lejárta után nőjön a havi törlesztőrészlet, ezért a futamidő fog automatikusan meghosszabbodni. S mivel tovább leszel adós, a futamidő alatt összesen felszámított kamat is értelemszerűen több lesz, hiszen tovább használod a bank pénzét.

Sokan most boldogan leálltak a hitel törlesztésével és az csak az egyik gond, hogy ezáltal nőtt az adósságuk és a kamatra fizetendő összköltségük.

A másik ugyanekkora gond, hogy ezt a havi “talált pénzt” szépen elköltötték és hozzászoktak, hogy ennyivel többet tudnak költeni havonta. (Kapcsolódó cikkek: Fogyj le, Az életszínvonalad inflációja.) Annál rosszabb és nehezebb lesz újra beilleszteni a havi költségvetésbe a hitel törlesztését minél tovább él valaki a moratóriummal.

Szóval ugyanazt tudom mondani, mint amit az év elején: vedd igénybe a moratóriumot, ha elveszítetted a munkádat vagy radikálisan csökkent a bevételed és egyáltalán nem tudod fizetni a törlesztést, esetleg semmi tartalékod nincs és veszélyben lehet a munkád. De ne vedd igénybe, ha egyébként képes vagy törleszteni, annál rosszabb lesz újra elkezdeni a havi törlesztést. Jelezd a bankodnak, hogy szeretnél elkezdeni törleszteni.

Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.

40 millió forintos életbiztosítás havi 5.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Új vagy a blogon? Itt találod a fontosabb írásokat összegyűjtve.

Share

Mi lesz az utazási irodákkal?

Most írta egy régi ügyfél, hogy a hónap végéig kell az éves engedélyt megkérnie az utazási irodáknak a következő évre.

Ebben csak az az érdekesség, hogy a törvény szerint pénzügyi letétet vagy biztosítói esetleg bankgaranciát is le kell tenni az utazási irodának. Ez akár az értékesítés árbevételének a 20%-át is elérheti, attól függően, hová és hogyan utaztat az iroda.

Eddig nem is volt semmi gond, az utazási irodák több biztosítónál is köthettek biztosítást vagy kérhettek bankgaranciát. Csak a mostani helyzetben érthető módon a biztosítók a hírek szerint nem akarják meghosszabbítani a szerződéseket és a bankok sem rajonganak az ötletért, hogy garanciát vállaljanak az utazási irodákért.

Egy ilyen év után pedig kevés iroda fog ennyi pénzt előrántani a fiókból, úgyhogy érdekes kérdés, mi lesz az utazási irodákkal ezek után.

Ha érintett vagy a kérdésben vagy van rálátásod, megoszthatnád velünk, mit lehet tudni ebben a témában, lesz-e valami megoldás a hónap végéig. Előre is köszönjük.

Share
1 2 3 4 5 154