Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről

Újabb akciót hirdetett a Fundamenta, most éppen 40 ezer forintot jóváírnak a futamidő végén, ha 8 vagy 10 éves szerződést kötsz, havi 20 ezer forintosat.

Mivel egy 10 éves szerződés nyitási díja 82.500 forint és azt nem engedik el, így mondhatnánk, hogy a nyitási díj felét elengedik, ha végig fizeted a 8 vagy 10 évet. De ez nem lenne igaz, mert azt tudjuk, hogy a 10 év múlva megkapott 40 ezer forint csak 29.784 mai forintot ér még egy szerény 3%-os éves infláció mellett is. Tehát azt mondhatjuk, hogy most a nyitási díj 36,1%-át utólag jóváírják, ha 10 évig rendületlenül fizetjük a szerződést.

Azt már bő hét éve tudjuk, hogy lakástakarékot rövid futamidőre éri meg kötni:

Lakástakarék-pénztár, az évszázad üzlete?

(Figyelem, a fenti cikk több mint hét éves, az akkori hitel és betéti kamatokkal. De a lényeg benne van, hogy az évek számával rohamosan csökken a lakástakarékon elérhető hozam.)

Ezért legalábbis elgondolkodtató, mennyire jó akció a mostani. (Érdemes megnézned a másik három lakástakarékpénztárat, gyakran vannak ott is jó akciók.)

Régi kedvenc brókercégünknél tavaszi akció van, 50 dollár jutalékkedvezményt kapnak az amerikai tőzsdén jegyzett papírok vételi költségéből a most csatlakozók.

Ha már régóta szerettél volna számlát nyitni a KBC-nél, ez az akció most segíthet, hogy lépj is. A nagyobb K&H fiókokban is tudsz számlát nyitni, csak hangsúlyozd, hogy KBC-s számlát szeretnél, nem K&H értékpapírszámlát. (Ugyanaz a tulajdonosa a két pénzintézetnek.)

Az akció április végéig tart, részletek erre.

Köszönjük Norbinak a hírt.

Írtam nemrég arról, milyen nagyösszegű pénzek tűnnek el örökre, csak mert az összeg tulajdonosa meghal és az örökösök nem tudnak a különböző bankokban lévő összegekről.

Az elfelejtett pénzek

Ebben a cikkben írtam az egyik ügyfelemről, akit egy amerikai ügyvéd hívott fel azzal, hogy egy számára ismeretlen ember meghalt és ő az egyetlen élő örököse. Mint kiderült, nem átverés volt a dolog, tényleg megkapta a pénzt, ráadásul nem is keveset.

Vilmos küldött egy linket, ahol lehet ellenőrizni az USA tagállamaiban és Kanadában, hogy a (távoli) rokonod hagyott-e hátra bármennyi pénzt vagy egyéb értéket örökös nélkül. Elég tudnod, hogy melyik államban élt és hogy hívták. Állítólag sokan találnak itt pénzt olyanok, akik nem is gondolták volna.

Ha érint téged a dolog, kattints ide további infóért.

Köszönjük Vilmosnak az infót.

A pénz egy nagyon jól mérhető eszköz. Ezer forint az ezer forintot ér, ha elköltjük, ezer forinttal leszünk szegényebbek. Ha elköltjük erre, nem tudjuk többé elkölteni arra. Látszólag ennél egyszerűbb dolog a világon nincs.

Nem is lenne, ha nem emberek lennénk. A pénzügyi döntéseink zöme egyáltalán nem racionális. Otthon iszunk kávét, hogy megspóroljunk ötszáz forintot a kávézóban vett kávé árához képest, miközben nyaralás közben ugyanezért a kávéért kifizetünk 1.500 forintot is szívfájdalom nélkül a hotelben.

Órákat rágódunk, hogy a legolcsóbban megússzuk a nappali kanapéjának a beszerzését, közben bőrüléssel kérjük az új autónkat, mert az csak négyszázezerrel drágább, ami az autó árához képest elenyésző többlet. Pedig négyszázezer forint akkor is négyszázezer forint, ha a nappalinkra költjük és akkor is, ha az autónkra.

Olvasd tovább

A statisztikai adatokat bújva azt találod, hogy már egy négyszázezres nettó fizetéssel is te a legjobban kereső 10%-ban vagy az országban, ahogy már egy budapesti, tehermentes 120 nm-es ház is ugyanebbe a kategóriába repít a vagyonod alapján.

Azonban ha tippelnem kellene, egyáltalán nem érzed magad gazdagnak egy négyszázezres fizetéssel vagy egy tehermentes házzal.

Vajon miért van az, hogy nem érezzük magunkat gazdagnak jóformán soha, még akkor se, ha benne vagyunk a társadalom felső 1-2%-ában a vagyonunk vagy a jövedelmünk (esetleg mindkettő) alapján?

Több felmérés készült, hogy az amerikai háztartások 30%-a, amelyek évi 250 ezer dollár feletti jövedelemmel rendelkeznek még jómódúnak (upper income) sem gondolják magukat, nemhogy gazdagnak, miközben jövedelem alapján a felső 2%-ba tartoznak.

Olvasd tovább

Két érdekes eset történt a múlt héten, ami titeket is érdekelhet, vagy akár érinthet is.

Az ügyfél férje a házasság előtt minden pénzügyi terméknél (biztosítás, önkéntes pénztárak) az édesanyját adta meg kedvezményezettnek. A házasságában gyorsan jöttek a gyerekek, de éveken át halogatta, hogy a régi szerződések kedvezményezettjét kijavítsa a feleségére. Egy váratlan halálos baleset miatt erre már nem is maradt lehetősége.

Az anyja idős már, mentálisan sem teljesen volt ép. A fia halála nem segített az állapotán, a menyét vádolja a fia haláláért s nem lehet neki elmagyarázni az ellenkezőjét.

Mivel a halál pillanatában ő volt a kedvezményezett, ezért övé az összes pénz. Bár az özvegynek nagyon nagy szüksége lenne azokra az összegekre (sok tízmillióról van szó), az anyósa hallani sem akar róla.

Meg lehet próbálni megtámadni a bíróság előtt a kialakult helyzetet, mondván, hogy ha a férj élne, most másként rendelkezne a pénzről, de kevés az esély a győzelemre.

A másik esetben az ügyfél a lakásbiztosításának összegét sokallta, kérte, hogy nézzek rá.

Együtt nevettünk azon, mi mindent sóztak rá. Olyan kiegészítő biztosítások voltak hozzákötve a biztosításához, mint szabadon tárolt tárgyak biztosítása, kórházi lopás, gyerekbetegség biztosítás, iskolai lopás, kullancscsípés biztosítás, sírkő sérülés biztosítás, telefonos temetési segítség.

Az éves díja 32 ezer forinttal volt több, mint a mi hasonló lakásbiztosításunk. Ennek oka a rengeteg teljesen felesleges kiegészítő biztosítás volt.

A tanulság? Vedd elő a biztosításaidat, önkéntes nyugdíjpénztáradat és az ehhez hasonló termékeidet. Nézd meg, ki a kedvezményezett (szüleid, volt házastársad, stb.) és ha ideje változtatni, még ma tedd meg, ne halogasd tovább. A vagyonbiztosításaidat pedig nézd meg, tényleg szükséged van-e a sok kiegészítésre. Felesleges minden hülyeség ellen biztosítást kötni, ha 35 évente ellopják a fűnyírót a kertből, inkább fizesd ki zsebből, mintsem évi 30-40 ezret kidobj felesleges biztosításokra.

Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Új nevet vesz fel hamarosan az FHB Bank. Részlet az ügyfeleknek küldött levélből:

“Mint az bizonyára Ön előtt is ismert, az FHB Bank Zrt. 2015 óta a Takarék Csoport tagja. Tájékoztatjuk Önt, hogy az FHB Bank Zrt. új néven, Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. néven folytatja tovább működését. A névváltozás várhatóan 2018. április közepén valósul meg.”

Szóval ne lepődj meg, ha keresed az FHB Bankot, de már nem találod.

Köszönjük Leventének a hírt.

 

A legtöbb ember fiatalkorában elkezdi a nagybetűs életet, tele mindenféle kívánsággal és vággyal, hogy minél több mindent megvehessen. Gyorsan rájön, hogy ha hitelből vásárol, nem kell várnia, azonnal vehet autót, lakást, drága mobiltelefont, bármit.

Úgy gondolja, ha valaminek pillanatnyilag ki tudja fizetni a havi részletét, azt a dolgot már meg is engedheti magának.

Ahogy megy előre az élete, még nagyobb hitelkerete lesz, még több dolgot megvehet hitelből. Aztán hamarosan azzal szembesül, hogy belekerült egy kényszerpályára, kénytelen egy gyűlölt és kimerítő munkát végezni, csak hogy tudja fizetni a hiteleit és valahogy a víz felett tudja tartani a fejét és tudja biztosítani az eddig megszokott életszínvonalát.

Olvasd tovább

Az uniós bürokraták fontos tennivalót kerestek maguknak, ami indokolja a munkájukat, így többek között sikerült megalkotniuk a GDPR-t, vagyis az új adatvédelmi és kezelési törvényt, ami minden uniós országban vagy oda szolgáltató cégnek kötelező bevezetni.

Az indok egy régebbi oldalfeltörés, ahol hitelkártya-számokat loptak el. Erre sikerült egy olyan törvényt kitalálni, ami gyakorlatilag mindenkire vonatkozik, aki bármilyen adatot kezel, vagy ahhoz hozzáfér.

Ha te számlát állítasz ki magánszemélyek részére, mint vállalkozó, azonnal te is része leszel a GDPR bevezetésére kötelezettek hatalmas halmazának, hiszen nálad vannak magánszemélyek neve és címe.

Ha alapítványod van, aki magánszemélyektől is kapott valaha is támogatást máris bumm, ezt megnyerted te is. Weboldalt üzemeltetsz, ahol IP címeket hagynak maguk után a felhasználók? Igen, te is készülhetsz.

Hírlevelet üzemeltetsz? Webáruházad van? Hajaj, már csak másfél hónapod van.

Eddig is megfeleltél az egyébként szigorú magyar adatvédelmi törvénynek? Na, azt nyugodtan felejtsd el, ettől még meg kell felelned a GDPR-nek is.

Hogy kellően komolyan vegyék a cégek, alapítványok, egyesületek és mindenki más ezt a roppant fontos új rendeletet, maximum 20 millió eurós(!!!) vagy a bevétel 4%-a közül azt, amelyik nagyobb(!!) büntetést helyeztek kilátásba.

Eddig az egyesületek nem tartoztak még az adatvédelmi törvény hatálya alá sem, lévén a tagok önszántukból adták meg a személyes adataikat. Mostantól azoknak is be kell vezetni a GDPR-t. Kértem is árajánlatot, erre a faék egyszerűségű dologra (az egyesületi tagok nyilvántartása papír alapon és egy Google form-on) kaptam egy 575 ezer forintos árajánlatot, ettől egy kicsit ki is maradt a lélegzetem. Alku nincs, aki kicsit is ért a dologhoz, most annyit kér, amennyit akar. (Ha te tudsz valami olcsóbb lehetőséget, vagy valami konzerv, egyesületekre szabott GDPR-t, nehogy magadban tartsd az információt.)

Egy szó, mint száz: ha vállalkozó vagy, esetleg egyesület vagy alapítvány, weboldalt üzemeltetsz vagy bármilyen egyéb formában személyes adatok jutnak el hozzád bármilyen célból, járj utána, mit is kell tenned. Már csak másfél hónapod maradt az egészre.

(Ja és ettől megszűnik a hackertámadás és nem fog rossz emberek kezébe jutni személyes adat? Nem, pont ugyanannyi adatvisszaélés lesz, mint eddig, de legalább mondhatják, hogy csináltak valamit uniós szinten.)

Az idős emberek ragaszkodnak a lakhelyükhöz, attól függetlenül, hogy mennyire praktikus, fenntartható vagy ideális az a lakhely. Egy felmérés szerint a nyugdíjasok 90%-a mindenképp maradni akar a jelenlegi lakhelyén.

Ami igazán megdöbbentő, hogy a 40-50 év közöttiek közel 70%-a is hasonlóan nyilatkozik. Nem akar elköltözni a jelenlegi lakhelyéről már soha többet.

Azonban rengeteg olyan dolog van, amire nem gondolnak.

Beszéltem valakivel, aki egy megyeszékhely melletti falu szélén vett egy nagy házat és úgy vélte, hogy már nem is fog soha költözni. A ház olcsó volt a lokáció miatt, kellően nagy, hogy elférjenek a három gyerekkel, jelenleg 25-30 perc alatt beér a városba (ahová majd nem kell járnia nyugdíjasként), ahogy a bolt is csak három perc autóval.

Olvasd tovább

A T-mobile április elsejétől kivezette a Domino Most opciót, újonnan már nem rendelhető. Akinek aktív az opció, az bizonytalan ideig még használhatja.

(Az opció Domino csomaghoz volt ingyen kérhető, a percdíj 9 illetve 19 forintra csökkent általa. Ezzel volt a legolcsóbb feltöltőkártyás előfizetés a Domino, mostantól 25 forintért lehet az újaknak telefonálni a Fix csomagban, ezzel egycsapásra a legdrágább szolgáltatás lett.)

Köszönjük Karlnak a hírt

Több biztosító él a lehetőséggel, hogy ingyenes biztosítást kínálva szerezzen ismertséget vagy potenciális ügyfél-adatot. Ilyen lehetőségről többször írtam már, amikor úgy éreztem, ti is jól járhattok vele.

Az egyik biztosító oldalán én is felfedeztem egy ilyen lehetőséget, de nem írtam róla, mert kicsit nevetségesnek éreztem a biztosítási lehetőséget. Mivel tőletek is megkaptam a biztosítás linkjét, mégis írok róla, illetve arról, eddig miért nem tettem meg.

Az egyik ilyen nagyszerű biztosítás a kullancs terjesztette betegségek elleni egy éves ingyen biztosítás. Rövid guglizás után kiderül, hogy a kullancs terjesztette agyvelőgyulladásból a gyakori védőoltás miatt az éves esetszám a harminc évvel ezelőtti 260-ról mostanában évi 40-60 esetre zuhant, ezeknek 0,5-1%-a halálos.

Olvasd tovább

Dávid küldte a hírt, hogy április elsejétől az internetbank azonosító SMS-e, ami jellemzően minden banknál ingyenes, az Unicreditnél 36 forintba fog kerülni darabonként, kvázi ennyivel drágább lesz az utalás. (A vállalkozásoknak is 36 forint az SMS díja.) Bővebben, illetve kisvállalkozói számlák esetén itt.

Köszönjük a hírt.

Azt sokan tudják, hogy az önkéntes pénztárakba való befizetés után (ha nem a munkáltatód fizeti, hanem te) jár 20% de maximum évi 150 ezer forint visszatérítés. A három pénztár, ahová befizethetsz: önkéntes nyugdíjpénztár, egészségpénztár és az önsegélyezőpénztár. (Két éve már létezik egészség és önsegélyező pénztár is, ami kettő az egyben pénztár.)

Tetszőlegesen kombinálhatod a befizetéseket a limitek figyelembe vételével, de csak az egyik pénztárba kérheted az adó-visszatérítést a személyi jövedelemadódból. Az adó-visszatérítésből egy pénztár sem von költséget.

Amit kevesebben tudnak, hogy nem csak a befizetésre jár 20% adó-visszatérítés, de ha lekötöd a pénzt két évre egészség vagy önsegélyező pénztárban, arra is kapsz további 10%-ot, de ezzel együtt is csak maximum évi 150 ezer forintot igényelhetsz vissza.

Olvasd tovább