Szigetelés hitelből?

Sokan most komoly bajban vannak, mert évtizedeken át halogatták az ingatlanuk energetikai felújítását, mondván, hogy soha nem fog megtérülni az.

Hála az elmúlt évek kommunikációjának, Magyarországon az ingatlanok 20%-a van csak szigetelve, Ausztriában 80%-a, Szlovákiában 35, Lengyelországban 49%-a.

Az elszálló infláció mellett a hétszeresére nőtt gázár sokaknak problémát fog jelenteni a téli hónapokban.

Ha csak kevés pénz áll rendelkezésre, érdemes a padlásteret szigetelni, itt lehet a legkevesebb pénzből leggyorsabban a legtöbbet spórolni. Erről itt írtam:

Ha kevés az idő és a pénz a hőszigetelésre

Felmerül a kérdés, hogy ilyen gázárak mellett megéri-e hitelből szigetelni, ha nem rendelkezel elég pénzzel.

Az első kérdés, mit jelent az, hogy megéri-e. Sokan csak úgy számolnak, hogy ráköltök a házra X milliót, az a fűtés költségét évi 300 ezer forinttal csökkenti, tehát Y év alatt fog megtérülni.

Két dolgot felejtenek el, amire mostanában egyre többen rájönnek: a szigetelt ház sokkal többet ér a piacon, ha majd egyszer el akarod adni, a jelenlegi helyzetben megkockáztatom, hogy többért lehet eladni, mint amennyit ráköltöttél. Ilyen szempontból mindenképp megéri. A másik a komfortérzet, sokkal jobb olyan házban élni, ahol nem sütnek a falak a hidegtől és nem lebeg a függöny a csukott ablak mellett is.

» Read more

Share

Volt KATÁ-sok, adóbevallást kell tenni hónap végéig

Ha katás voltál augusztus végéig, akkor szeptember végéig nyilatkoznod kell, hogy mennyi bevételed származott ebből ebben az évben, kvázi egy évközi adóbevallást kell benyújtanod.

Az adóhivatal felé ezt viszonylag könnyen megteheted, ezen a linken keresztül, ügyfélkapus bejelentkezéssel.

Itt válaszd ki a 22KATA nyomtatványt.

A kitöltésnél ezt a lehetőséget válaszd:

Utána értelemszerűen töltsd ki a bevételt. Nem is az adóhivatal lenne, ha egyik helyen nem ezer forintban, a másiknál viszont forintban kellene megadni az összeget. Erre figyelj oda, hol kell ezer forintban és hol forintban beírni az összeget.

Ha egy kifizetőtől 3 millió forintnál többet kaptál egy évben, azt külön fel kell tüntetni. Viszont ezzel az összeggel csökkenteni kell a 12 millió forint feletti részt, hiszen az nem számít bele a 40%-os kulcsba, mert már a másik cég adózott utánad.

Ellenőrizd beadás előtt, hogy mindenhol a jó számok szerepeljenek.

Az önkormányzatnál is jelezned kell a változást, kérdezd meg a helyi önkormányzatot, hogyan kell csinálni.

Ha katás voltál, ne felejtsd ezt megcsinálni a következő napokban.

Share

Itt vannak az új állampapírok

Megjelent a tájékoztató az új prémium állampapírokról. Az ötéves 0.75 százalékos prémiumot fizet, de már mostantól 11.75% a kamata, kamatforduló január 23.-án lesz.

A hétéves kamatprémiuma 1.5%, február végén fordul, addig viszont ez is csak 11.75%-ot fizet.

A Bónusz Állampapír pedig a 3 hónapos kincstárjegy hozama felett fizet 1% bónuszt. Mivel az infláció a világon mindenütt sokkal magasabb, mint az állampapírok hozama és ez idehaza még inkább így van, ezért ez nem tűnik akkora bóninak jelenleg.

Köszönjük Zsombornak a hírt.

Update: mindenki izgalomban van, hogy a Kibocsátó nem váltja vissza lejárat előtt a kötvényeket.

Ez eddig is így volt, sőt, minden kötvénynél így van (az a kivétel, ha nem). Eddig sem a kibocsátó (ÁKK) váltotta vissza, hanem a forgalmazó, a Magyar Államkincstár.

Tehát ez még semmit nem jelent. Persze az előfordulhat, hogy emelik a költségét.

Share

Bankszámlanyitás Szlovákiában

Újra nagy sláger a külföldi bankszámlanyitás, bár hozzátenném, sok esetben nincs túl sok értelme. Néhány (tíz)ezer eurót otthon is tarthatsz, azért kár számlát nyitni drága költségért máshol, ennél lényegesebben több pénzt pedig nagy pazarlás nulla százalékos kamatozás mellett bankszámlán tartani.

De mindegy, sokan szeretnének bankszámlát nyitni a magyar határok túloldalán.

Zoli Szlovákiában nyitott most számlát, volt olyan jó, hogy leírta a tapasztalatait. Következzen az ő levele:

A 2022. március eleji, Bankszámlanyitás külföldön poszt kommentjeit augusztusban végigolvasva én azt szűrtem le magamnak, hogy Budapesten élve (autó nélkül) Ausztriában nincs nagyon értelme próbálkoznom eldugott burgenlandi bankfiókoknál, hogy eurós bankszámlát nyithassak. Viszont Szlovákiában a kommentek három ingyenes EUR számlát kínáló bankot is említenek. Rákeresve ezen bankokra, azt találtam, hogy a 365.bank és az mBank csak szlovák nyelvű felületettel rendelkezik, míg a Fio Banka angol nyelvű internetbank és mobilapplikáció felülettel is várja az ügyfeleket.

Így végül bepróbálkoztam a Fio Banknál, méghozzá a legegyszerűbb módon: semmi előzetes e-mailezgetés vagy telefonálgatás, hanem megnéztem, hogy a legközelebbi bankfiókjuk Révkomáromban van, és augusztus közepén odautaztam nyitvatartási időben (délben egyórás ebédszünet lehetséges). Az óvárosban található bankfiók kicsi, két ügyfélfogadó asztal, egy pénztár, de összesen csak egy banki alkalmazott volt bent (még biztonsági őr sem volt), aki nagyon jól beszélt magyarul.

Csak annyit mondtam, hogy Magyarországon élő természetes személyként szeretnék bankszámlát nyitni, és ő bármiféle akadékoskodás nélkül, félóra alatt meg is nyitotta nekem a számlát, majd átment a pénztárba, ahol átvette a készpénzes befizetésemet, másfél héttel később pedig a budapesti lakcímemre megérkezett a bankkártya is. (Bankszámlanyitáskor 10 EUR-t be kell rakni, ezt elkülönítve tartják nyilván a folyószámla kimutatásokban is.)

A Fio Banka cseh alapítású bank, eredetileg netbróker szolgáltatásból (ebben már van magyar üzletáguk is) terjeszkedtek a bankszféra felé, teljesen ingyenes EUR számlacsomagot kínálva: se havi számlavezetési díj, se kártyadíj, sem tranzakciós költség, még a pénztári készpénz befizetés is ingyenes. Ami kockázat lehet: a Fio Banknak nincs saját ATM-je, és bár ők nem számítanak fel költséget az eurózónában bármelyik bank ATM-jéből való készpénzfelvételre, írásbeli kérdésemre leírták, hogy arra nincs ráhatásuk, hogy ha az adott ATM (vagy POS terminál) üzemeltetője költséget számol el az ATM (vagy POS terminál) használatáért.

(A számlanyitás óta eltelt egy hónapban a kártyával vettem már bécsi metrójegyet automatából és fizettem osztrák szálláshelyet internetes foglaláskor, ezek mind ingyenesek voltak, akárcsak az utalás a szlovák EUR számlámról a magyar EUR számlámra.)

A bankszámlát megnyitó alkalmazott felhívta a figyelmemet, hogy a bankkártyahasználat csak akkor lesz teljesen ingyenes, ha aktiválás után legelső alkalommal egy szlovákiai ATM-ből készpénzt veszek ki vagy egyenleget nézek meg. Minden egyéb első alkalmas esetben (pl. vásárlás) a rendszerük automatikusan beállít egy 0,30 EUR tranzakciós költség elszámolást a bankkártyás fizetésekre, és ezen utólag csak személyesen, bankfiókban lehet változtatást kérni.

Nekem sikerült ezt is kipróbálnom, mert a bankkártya megérkezése után (augusztus végén) Párkányban egy CSOB (exOTP) ATM-ben előbb egyenleget néztem, majd öt perccel később a pár méterrel arrébb lévő DM üzletben egy próbavásárlást is megejtettem, de sajnos a Fio Banka valamiért a vásárlást érzékelte az első tranzakciónak, és ezért rögtön fel is számította a 0,30 EUR-t. Ezt e-mailben is megírták nekem, amikor jeleztem nekik ezt a problémámat, úgyhogy végül (mivel útba esett), szeptember közepén betértem a Pozsony belvárosi bankfiókba, és ott elintéztem a javítást, most már ingyenes a bankkártya használatom is. (dombornyomott Mastercard)

Másik fontos dolog, hogy az angol nyelvű netbank és mobilapp felület mellett nincsen angol nyelvű szerződés, hanem minden papírt szlovák nyelven nyomtattak ki (a szlovákiai bankhonlapról letölthető hivatalos dokumentumok is csak szlovák nyelvűek), de a révkomáromi banki alkalmazott magától, illetve kérdéseimre is mindent készségesen elmagyarázott magyarul, hozzátéve persze, hogy ez nem hivatalos fordítás a részéről (tehát jogilag nem releváns a magyar nyelvű szóbeli tájékoztatás, csak a szlovák számít annak).

A pozsonyi belvárosi bankfiókban két alkalmazott volt, mindketten tudtak angolul. (Egyébként a Google Translate szerintem egész normálisnak tűnően fordítja magyarra a szlovák nyelvű banki szövegeket.)

A révkomáromi banki ügyintéző elmondta, hogy telefonon és e-mailben ne keressem őket, hanem szigorúan mindig a netbank vagy mobilapp belső üzenetküldő rendszerében írjak a banknak (szlovákul vagy angolul), amire ők már e-mailben válaszoltak nekem (meglepő módon magyarul, noha én angolul írtam nekik a belső üzenetet). E-mailben és a netbankban rendszeresen kapok szlovák nyelvű körleveleket, pl. ÁSZF változásról, de ezek sokszor csak az üzleti bankszámlákra vonatkozó körlevelek.

Ennyi a tapasztalatom a Fio Bankával, nekem megérte EUR számlát nyitnom náluk.

Share

Lidl árak egy éve és ma

A Lidl Plusz alkalmazásnak nincs túl sok értelme, de van egy funkciója, ami miatt szeretem használni. Ez pedig az, hogy elmenti a vásárlások blokkjait, így például bármit veszel, amire garancia jár, vagy szeretnéd kicserélni, mert mégsem lett jó, akkor nem kell félned, hogy elveszik a blokk. (Vagy olvashatatlan lesz a hőpapír egy hónap után.)

Kíváncsiságból előkerestem az egy évvel ezelőtti blokkokat és elmentem a Lidlbe ma megnézni, mennyibe kerül ugyanaz most.

Itt a Lidl Plus

Több terméket nem találtam, mert vagy kivezették, vagy más, hasonló termék van csak (például pizza). De minden más árat feltüntettem a táblázatban, tehát nem kimazsolázott árak, itt van minden, amit vettem egy éve.

Az akciós árakat igyekeztem kiszűrni, valószínűleg mindent sikerült, de azért nem száz százalékig biztos, egy, maximum kettő lehet, hogy maradt benne.

Sajnos sok mindent nem vettem a Lidlben abban a hónapban (vagy nem használtam az alkalmazást, mert nem volt miért), de a trend azért szépen látszik. Akarom mondani, nagyon csúnyán látszik.

Ahogy a mondás tartja, egy kép többet mond ezer szónál, következzen hát a kép, mennyivel drágult a Lidl az adott termékeknél egy év alatt. (Nyilván mindegyik másik áruház ugyanígy drágult, de csak innen vannak áraim.)

Ami nincs benne az árakban, hogy sok akció egyszerűen megszűnt. Például a vécépapír vagy a zabpehely háromhavonta menetrendszerűen olcsóbb volt 20%-kal. Nem is emlékszem, bármelyik is akciós volt-e idén. A másik, ami feltűnt, hogy az eleve drága dolgok (bio uborka, olasz sonka) 10-20%-kal drágultak, az olcsóbb megfelelői viszont 40-50% felett is akár.

Ha tudsz egyéb árakat mondani egy éve és ma, akár másik áruházláncban is, ne tartsd magadban, írd le egy hozzászólásban.

Update: ahogy olvasom a hozzászólásokat, hogy mennyivel olcsóbb rengeteg minden a környező országokban, lassan megint el fog indulni a bevásárlóbusz az összes nagyvárosból, ami éppen csak átmegy a határon az első szlovák/horvát/szlovén/osztrák Aldi-Lidl boltig és hozzák haza a műtrágyás füles táskákban az emberek a tésztát, vécépapírt, csokoládét, mint a kilencvenes évek elején. 🙂

Share

Henry és Miriam élete

2003-ban egy Fortune cikkben nevezték nevén Henryt, pontosabban HENRY-t. Így kezdték el hívni azokat az embereket, akik bár rengeteget keresnek, még sincs semmijük. A név egy rövidítés, High Earners, Not Rich Yet, vagyis sokat keres, de még nem gazdag. (A női megfelelőjüket ezek után Henriettának kezdték el hívni természetesen.)

Azokat az embereket számítják ide, akik lokációtól függően háztartásonként 250-500 ezer dollár felett keresnek évente, mégsem tudnak valódi vagyont felmutatni. (Az amerikai középosztályhoz sorolt emberek átlagos fizetése 72 ezer dollár évente, igaz fejenként, nem háztartásonként.) Ők a legnagyobb fogyasztói az olyan luxusmárkáknak, mint Louis Vuitton, Rolex és ehhez hasonló ruha, óra és ékszermárkák és szintén rengeteget költenek utazásokra és nyaralásokra.

Az életszínvonalad inflációja

Másik megnevezésük a “working rich”, mert a bevételük munkából származik és nem befektetésekből, mert az nincs nekik. Ők azok, akik csak addig tudják folytatni a drága életvitelt, amíg képesek folyamatosan dolgozni. Ugyanúgy fizetéstől fizetésig élnek, mint sokan mások, náluk sokkal alacsonyabb fizetés mellett.

» Read more

Share

Taxival iskolába? Gyakran olcsóbb, mint a saját autóddal.

Van egy autókereskedő ismerősöm, kértem tőle régebben külföldi, keveset használt elektromos autó ajánlatokat, amit azóta is küld rendületlenül.

Egy éve még 12-13 milliós VW id4-eket küldött, most meg 19 milliós Skodákat és hasonló autókat. Az autóárak is drágultak 15-20%-ot, hiánycikk is az autó, ezért a kicsit használt is nagyon megdrágult és hát a forint is 17%-kal gyengébb, mint egy éve.

Már rég lemondtam az autócseréről, még 12 milliót is sokalltam, hiszen főleg csak városban használjuk az autót, ott is azért, mert a gyerekek másik városban tanulnak és a tömegközlekedés nem túl fényes az iskola és az otthon között.

Viszont szöget ütött a fejemben, ilyen elvadult autóárak mellett vajon nem lenne-e olcsóbb taxival járatni a gyerekeket iskolába, mint egy 18-20 milliós saját autóval? Vagy akár egy tízmillióssal? Melyik olcsóbb, a taxi vagy egy második autó megvétele és fenntartása iskolajáratra?

(Nem azt mondom, hogy taxival járasd a gyereked, sőt még azt sem, hogy autóval vidd iskolába és azt végképp nem, hogy 18 millióért vegyél autót, csak mert sokaknak nem sikerült felfogni, miről szól a cikk. A lényeg, hogy vajon nem lenne-e olcsóbb még a taxi is, mint csak ezért egy (második) drágább autó fenntartása? A cikk fő mondanivalója, hogy nagy luxus az autó, főleg ilyen célra. Ezért sem vagyok hajlandó ennyiért autót venni, hiszen ennél már minden más is olcsóbb lenne. De azért elnézem reggelente az iskola parkolójában a sok tízmilliós autókat, amivel sok gyerek érkezik.)

Törvényileg 180 tanítási napnak kell lennie egy évben.

Beszéltem taxis ismerőssel, bevett dolog, hogy reggelente gyerekeket hord iskolába, majd haza, esetleg edzésre és vissza. (Elvben be is vállalta volna a gyereket városon belül, nem mondtam meg neki, hogy csak cikkíráshoz kell az infó.)

Tételezzük fel, hogy alkunak helye nincs, a normál díjszabást kell fizetni minden nap.

Legyen az iskola 5 kilométerre, ez budapesti tarifákkal kiállási díj (ezer forint) és kilométerdíj (5×400 forint) mellett oda-vissza napi 6.000 forint.

Ha a gyerek nem beteg egy napig sem és nincs karantén vagy éppen szénszünet vagy online oktatás, akkor évi 1,08 millió forintot fizetek ki a taxisnak legrosszabb esetben.

A húszmilliós autót eladva (ha csak a gyerekek fuvarozása miatt van, lásd még második autó a családban) és berakva a pénzt jelenleg diszkontkincstárjegybe, az összeg fial egy év alatt 2,36 millió forintot kamatadómentesen.

Ha minden egyéb költségtől eltekintünk, akkor is kevesebb, mint a felébe kerül a taxi, mint egy 20 milliós autónak csak a tőkeköltsége.

Egészen konkrétan már egy 9,2 milliós autó esetén is olcsóbb a taxi igénybevétele, mint az összeg éves tőkeköltsége a jelenlegi kamatok mellett. Vagyis jelenleg ennyi összeg többet kamatozna állampapírban, mint amit kifizetsz egy év alatt a taxisnak.

S hol van még a többi költsége az autónak: biztosítás, műszaki vizsga, adók, üzemanyag és így tovább. (Cserébe a rengeteg egyéb költség mellőzéséért az inflációtól is eltekintettünk, bőven fedezné azt az értékvesztés és a többi kiadás.)

Most nagy hiány van a piacon, ezért felmentek még a használtautó árak is, gyakran előfordult, hogy használtan ugyanannyiért vagy akár kicsit többért is el tudtad adni az autót, mint amennyiért vetted.

De ennek lassan vége, a termelés utoléri magát, így érdemes számolni amortizációval is, ami szintén milliós tétel évente egy ilyen árú autónál.

Bár az emberek nem így gondolják, de nem a gyerekek taxival való iskolába küldése a nagyobb pénzkidobás a mostani kamatok mellett, hanem ha te hordod őket egy nyolc-tízmilliós autóval. Főleg, ha az egy második autó, ami csak azért van, hogy a gyerekeket hozzátok-vigyétek. (De néhány milliós autónál is nagyon durva összeget kapnál évente, hogy mennyibe kerül fenntartani.)

Persze az emberek mindennapi felesleges pénzkidobásnak élik meg a gyerekek taxiztatását, míg az autójuk éves értékvesztését, költségeit és különösen a tőkeköltségét a mindennapi rezsi részének érzik, hiába kerül többe ez utóbbi, mint a napi “pénzkidobás”. A legtöbb ember nem tartana fenn autót, főleg nem második autót, ha tudná, mennyibe kerül valójában. (Autóköltség-kalkulátor linkjét lásd lejjebb a cikkben.)

Erről cikk:

A fizetés fájdalma

Ha valakinek van kedve, kiszámolhatja, hogy minden kiadást figyelembe véve anyagilag hol van a fordulópont, hol olcsóbb a saját autó, mint a taxi. Ehhez itt találtok kalkulátort (a számok már régiek, de bátran írd át őket.):

Ennyit költesz az autódra valójában

Azt is érdemes lenne kiszámolni, hogy milyen kamatok mellett lesz lényegesen drágább a taxi, mint az iskolajáratra fenntartott autó. (Hiszen nem lesz örökre 10% felett a kamat, legalábbis nagyon reméljük.)

Update: a cikk NEM arról szól, hogy taxival küldd a gyereket iskolába és utána a kertész focizzon vele az udvaron, majd a cseléd tanuljon vele otthon. Hanem arról, hogy nagyon drága autóval vinni a gyerekedet iskolába, csak fogalmad sincs róla. Ha tudnád, hogy még taxival is olcsóbb lenne a gyereket szállítani, nem biztos, hogy csak ezért vennél (még egy) autót. Nem a 18-20 milliós autó a lényeg, mert annak az apropója, hogy egy használt Skoda elektromos autót már ennyiért árulnak. De még egyszer, számold ki bátran egy hatmilliós autóra is, hogy mennyibe kerül neked évente.

De bátran azt is számold ki, mennyibe kerül neked havonta egy kétmilliós autó fenntartása.

Share

Bankszámlanyitás Ausztriában, friss tapasztalat

István most akart számlát nyitni a Burgelandi Banknál, amit többen javasoltak neki. Ő írta meg a tapasztalatát, amit ezúton is köszönünk.

“A számlanyitással kapcsolatos érdeklődésemre az alábbi választ kaptam:

“Köszönjük érdeklődését bankunk iránt! A számtalan megkeresés miatt jelenleg nem tudunk új ügyfeleket fogadni. Kérjük Önöket, hogy amennyiben szeptember végén még aktuális a kérésük, keressenek meg minket újra.”

Bank of Burgenland összes fiókjának írtam, ugyanezt a formaválaszt kaptam, de egyetlen ügyintéző mégis felhívott. Negyedórát beszéltünk, és az derült ki, hogy ausztriai kötődés (munkavállalói, lakcím, bármi) nélkül nem nyit nekem számlát, akkor sem, ha százezer eurót fizetnék be.

Az a tapasztalat, hogy a magyarok egy-két éven belül lelépnek, a negyedéves számlavezetési díjat pedig nem tudják levonni, mert náluk ez utólag esedékes, ez kvázi veszteség a banknak. Az ügyféllel kötött szerződést compliance jogászok vizsgálják, akik nem örülnének nekem. Sem a pénzemnek, mert ők hosszú távban gondolkodnak, maga az összeg nem számít.

Rákérdeztem, és pár másodperc gondolkodás után hajlandó volt válaszolni: az utóbbi időben nagyon megszaporodtak a magyar igénylések, mindenki menekül, legalábbis pénzügyileg.”

Eddig a levél. Ha te ugyanezt tapasztaltad, esetleg ennek pont az ellenkezőjét, esetleg tudsz másik bankot, ahol szóba álltak veled, írd meg a hozzászólásokban.

Share

Bestof sorozat: mi számít lopásnak?

Szóba került a hozzászólásokban, hogy újra és újra elő kellene venni a régi témákat, mert attól, hogy írtam valamiről öt vagy kilenc éve, még újra aktuális lehet azoknak, akik nem olvasták azt annak idején.

Most kialakult a hozzászólásokban a vita, hogy mi számít lopásnak.

A definíció roppant egyszerű, csak sajnos sokaknak nem tetszik.

Lopás az, amikor nem fizetsz valamiért, amit annak a tulajdonosa, legyen az materiális vagy szellemi termék, pénzért akar eladni. Ennyire egyszerű, minden más csak önigazolás.

Ha nem fizetsz a boltban egy csokoládéért vagy mobiltelefonért, hanem inkább a zsebedbe csúsztatod, az lopás.

Ha nem fizetsz egy online tanfolyamért vagy könyvért, amiért annak a szerzője pénzt kér és esze ágában sincs ingyen adni, az lopás.

Ne gyere azzal, “hogydehátatörvénynembünteti”, mert a házasságtörtést sem bünteti a törvény és önmagában a hazudozást vagy más becsapását sem. Ennek ellenére még az is tudja, hogy rosszat csinál, aki ilyeneket művel. Persze az önfelmentés itt is működik, mert az asszony tehet arról, hogy megcsaltam, meg az a másik nő, mindenki hibás, csak én nem, de attól, hogy meg akarod magyarázni a bizonyítványod, attól még te követted el.

Ugyanígy lopás, ha például diákbérletet veszel, pedig nem is vagy diák. Amit te “megspórolsz”, azt majd a többi adófizető fogja állni.

Tudom, hogy ezek a dolgok túl egyszerűek, de ez van.

Amilyen mértékkel te mérsz, olyannal mérjenek neked is. Ha te ingyenélősködni akarsz mások által létrehozott szellemi javakon, legyen az számítógépes játék, könyv, videóanyag vagy bármi, akkor mosolyogva tűrjed, ha a főnököd hónap végén fizetés helyett kidob és nem fizeti ki azt, amire azt gondoltad, hogy te megdolgoztál érte, neked az jár.

» Read more

Share

Életbiztosítást vagy hitelfedezeti biztosítást kössek lakáshitel mellé?

Zsolt hitelfelvétel előtt áll és levélben kérdezte, hogy van-e valami különbség az egyesületi életbiztosítás és a hitelek mellé köthető hitelfedezeti életbiztosítás között.

Az egyesületi életbiztosítás egy csoportos kockázati életbiztosítás. A választott csomagoktól függően fizet fix összeget, ha olyan káresemény történik, amire szól a biztosítás: haláleset, baleseti rokkantság, baleseti műtét, táppénz és így tovább. A legolcsóbb csomag, ami 40 milliót fizet bármely halál esetén és 40 milliót (vagy annak arányos részét) baleseti rokkantság esetén, az havi hatezer forintba kerül. A drágább csomagokban további kiegészítők vannak (ezért drágábbak).

Ez elég könnyen érthető, talán további magyarázatot nem igényel.

A hitelfedezeti biztosításban van egy nagy trükk. Mégpedig az, hogy nem fix összegre szól a biztosítás, hanem csak a tőketartozásra. Ami hónapról-hónapra csökken, az utolsó évben már szinte nincs is tőketartozásod, mégis ugyanannyi a biztosítás díja, mint az első hónapban, mivel jellemzően a havi törlesztő bizonyos százalékát kell fizetni és a havi törlesztő végig ugyanannyi.

Az szólhat mellette, hogy vannak kiegészítő biztosítások, amik kérhetőek hozzá, ilyen például a munkanélküliség elleni biztosítás.

Azonban itt is el kell olvasni az apróbetűt, mert nem fizet, ha te mondtál fel vagy közös megegyezéssel jöttél el, az első három hónapban egyáltalán nem fizet, utána is maximum csak hat hónapig és így tovább.

Konkrétumok ismerete nélkül nem lehet megmondani, hogy melyik lenne a jobb választás Zsoltnak. El kell olvasni a biztosítási feltételeket (még egyszer: az apróbetűs részt is) és ennek fényében kell összehasonlítani az árakat.

(Ha a bank kötelez valamilyen életbiztosítás kötésére, akkor az egyesületi biztosítás nem lesz jó, mert az csoportos életbiztosítás és a legtöbb bank nem fogadja el. Vagy keress másik bankot vagy keress másik életbiztosítást ebben az esetben.)

Share

Ha kevés az idő és a pénz a hőszigetelésre

A legfrissebb hírek szerint még tovább nőtt mind a gáz, mind az áram ára a piacon, borítékolható, hogy már nem sokáig lehet fenntartani a mostani lakossági árakat sem.  (A gáz ára 275 euró MWh-nként, 75 euró volt a nyár elején, de az áram ára is a tavaszi átlagár háromszorosára ugrott, jelenleg 246 forint kWh-nként a nettó nagykereskedelmi ár, amit a magyar lakosság bruttóban, kiskereskedelmi áron, hálózati díjjal is terhelve kb. 70 forintért kap. A különbözetet pedig adók formájában fizeti be a költségvetésbe, bár erről sajnos nem esik szó, pedig sokat kellene beszélni róla, hogy az emberek megértsék. Most azt gondolják a legtöbben, hogy a valódi és a fizetett ár közötti különbség a kormány ajándéka, csak azt nem értik, hogy a kormány csak a tőled beszedett adóból tud ajándékot osztogatni, hiszen csak újraosztja a beszedett pénzt és nem termeli.)

Sokan most szembesültek azzal, hogy az ingatlanuk fűtése anyagilag megoldhatatlan helyzetet okozhat már a mostani árakon is.

Hőszigetelni kellene gyorsan, de se idő, se szakember, se elég pénz nincsen rá: nyílászárók cseréje, falak hőszigetelése, stb.

Mit tegyünk, ha korlátozottak a lehetőségeink, mi a leghatékonyabb formája a rezsi csökkentésének?

» Read more

Share

Támogatás klímatelepítésre?

A legutóbbi kormányinfón az hangzott el (itt hallható), hogy két héten belül valamilyen támogatást-intézkedést jelent be a kormány, amivel a fűtésszámla csökkentését szeretnék támogatni. (Öt-hat évvel ezelőtt kellett volna ezen gondolkodni, eu-s támogatás is lett volna rá, de hát jobb későn, mint soha.)

Itt kiemelték a split (hagyományos, szobai fűtő-hűtő) klímákat, mint lehetőséget, de még semmi konkrétumot nem tudunk.

Mindenesetre, ha téged érint a téma, figyeld a híreket a következő hetekben. Ha pedig támogatás nélkül szeretnél klímát beszereltetni fűtésre, akkor gyorsan találj valakit, mert ha tényleg lesz támogatás, akkor az árak is várhatóan még feljebb mennek és szakember sem lesz még annyira sem, mint most.

Tapasztalatok a klímával fűtéssel kapcsolatban:

Fűtés klímával mennyibe kerül és vélemény

Share

Telelj délen, nem sokkal drágább, mint a fűtésszámlád

Írtam öt éve arról, hogy a telet akár egy olcsóbb déli országban is átvészelheted, különösen, ha a munkád megengedi a távmunkát, nem drágább ott egy hotelben, mint itthon az albérletben.

Lakhatsz délen is

A mostani rezsiár-emelkedéssel ez még inkább igaz lehet. Ahogy kinéznek a dolgok, már a hétszeresére emelkedő gázár sem tartható sokáig, azóta még magasabbra nőtt a gáz és az áram piaci ára is.

Nagyon sokan laknak hatalmas, rosszul szigetelt házban, jellemzően idősebbek, ahol a gyerekek már elköltöztek, de még nem adták el az ingatlant és a mostani rezsiárak és felújítási árak mellett nem is fogják egyhamar eladni.

Ha megtehetik, nekik is alternatíva lehet egy külföldi telelés, ha nem sokkal drágább, mint a fizetendő rezsidíj.

Most is a booking.com-on nézelődtem, egy teljes januári hónapra két személy részére. A kiválasztott célállomás Hurghada, Egyiptom, de természetesen rengeteg másik helyet is kereshetsz Dél-Portugáliától Thaiföldig.

» Read more

Share

Újra támadnak a tőkevédett alapok

Amíg voltak szemmel látható állampapír-hozamok, hatalmas üzlet volt az alapkezelőknek tőkevédett alapokat kibocsátani. Most, hogy újra emelkednek az állampapír hozamok, újra egyre több tőkevédett alapot hoznak létre és adnak el az alapkezelők.

A mögötte lévő trükk egyszerű, mint a faék, az alapkezelő nem tud rajta bukni, az évi 1,5-2%-os alapkezelői díj pedig igen komoly haszon neki.

Az emberek pedig tágra nyílt szemmel veszik meg a bankokban ezeket az alapokat, hiszen ki ne szeretne részesedni mondjuk az amerikai tőzsde esetleges szárnyalásából, ha semmit nem kockáztat, hiszen a legrosszabb esetben is visszakapja a befizetett pénzét. Annyira gyönyörűen hangzik, hogy már-már hihetetlen is. Kockázat nélküli tiszta haszon lehetősége. Mennyire jó fej az alapkezelő, hogy helyettem vállalja a kockázatot.

Érdemes átismételni, hogyan is működik egy ilyen tőkevédett alap és akkor rájössz, hogy nem is akkora buli ez neked.

Mindjárt nézzük meg, biztos nem tudsz-e bukni rajta?

» Read more

Share

Mit tegyél, ha már nem elég a fizetésed?

Nagyon sok ember életében komoly negatív változások fognak beállni hamarosan. Az élelmiszerinfláció még hivatalosan is közel 30%, a rezsiköltség is megtöbbszöröződhet sokak számára, az üzemanyagért hamarosan rendes árat kell majd fizetni és a hiteltörlesztők is egyszer felugranak majd a valódi összegükre.

Egyre több embernek kell ráeszmélnie, hogy a fizetése nem elég az eddigi életszínvonalának a fenntartásához.

Soha nem volt még nagyobb szükség arra, hogy az emberek ráébredjenek, a kontrolljuk alá kell minél hamarabb vonni a pénzügyeiket. Napos időben bármit meg lehet csinálni büntetlenül, de ha jön a vihar, ugyanezek a hibák végzetesek lehetnek a pénzügyi életünkben.

Talán még nem késő változtatni a dolgokon, hogy továbbra is elég legyen a bevételed a megélhetésedre.

A legtöbb ember életében minden bevétel úgy viselkedik, mint a gáz, mindig teljesen kitölti a rendelkezésre álló teret. Ezért a bevétel legkisebb csökkenése (vagy ami ugyanaz, a kiadások megugrása a nem változó bevétel mellett) komoly gondot okoz nagyon sok ember életében.

Az életszínvonalunkat nagyon gyorsan tudjuk növelni, ahogy nőnek a bevételeink, de roppant nagy bajban vagyunk, amikor csökkenteni kellene azt. A tegnap luxusa a ma alapszükségletévé vált észrevétlenül, így el sem tudjuk képzelni, hogyan élhetnénk azok a termékek és szolgáltatások nélkül, amikre semmi szükségünk nem volt még öt-tíz évvel ezelőtt.

» Read more

Share
1 2 3 110