Heti hírek

Az Unió megszavazta “a javításhoz való jog” alapján, hogy hamarosan (amint sikerül kidolgozni a részleteket) megjelenjen minden elektronikai terméken egy pontszám, mennyire javítható az adott eszköz. Talán már jövő év vége felé feltűnhetnek ezek az értékek az elektronikai eszközökön.

Nem meglepő módon az idei online Black Friday minden eddigi rekordot megdöntött (kivéve a tavalyi Cyber Mondayt, ami idén holnap lesz) az USA-ban is, közel 22%-kal többet költöttek az emberek online pénteken, mint tavaly ilyenkor, mintegy 9 milliárd dollár értékben. A holnapi nap is új rekord lesz várhatóan, akár 35%-kal is nőhet a kereslet a tavalyi összegekhez képest.

Ezzel szemben várhatóan 19 millió ember fogja elveszíteni a lakhatását, amikor év végén kifut a kilakoltatási moratórium az Egyesült Államokban, ahogy további 12 millió ember is várhatóan elveszíti a munkanélküli segélyét karácsony után. Cikk.

Újra emelkedett az újonnan munkanélküli-segélyt kérők száma a múlt héten az Egyesült Államokban, a múlt héten 778 ezren kérték a segélyt, ami a legnagyobb érték az elmúlt öt hétben. A hivatalos munkanélküliek aránya 4,1%-ra csökkent, azonban sokan már nem jogosultak munkanélküli ellátásra, így az érték egyre kevesebbet számít. Az összes, valamilyen állami munkanélküli segélyt kapó személyek száma 20,45 millió, ami 135 ezres emelkedést jelent a múlt hét óta. 2019 novemberében ugyanez az érték nem érte el a másfél milliót sem.

De a lényeg, hogy a tőzsde tovább tudott emelkedni, a Dow újabb rekordot döntött és átlépte a bűvös 30 ezer pontot.

India szinte egyedüliként a nagy gazdaságok sorában, a második negyedév után a harmadikban is komoly gazdasági visszaeséssel szembesült és várhatóan az indiai gazdaság lesz a legnagyobb vesztese a világjárványnak, 10% feletti éves gazdasági visszaeséssel. Mivel már a második negyedév is gazdasági visszaesésben telt, India most már technikai értelemben is recesszióba került, erre nem volt példa a függetlensége, 1947 óta.

» Read more

Share

Kelet-európai statisztikák

Annyira nem lehet hozzáférni normális statisztikai adatokhoz (noha vannak, csak kevés szó esik róluk a médiában), hogy gondoltam, kigyűjtök néhány jellemző adatot Magyarországról és a régióról, hogy látható legyen, hogyan változik a régió és Magyarország gazdaságilag és egyéb tényezők tekintetében.

Használjátok egészséggel.

Egy főre jutó GDP alakulása dollárban:

Munkanélküliség aránya: (Lengyelország nem látszik, ott van Magyarország alatt és mögött 3,27%-os aránnyal.)

» Read more

Share

Elmúlt tíz év és a számok

Elmúlt egy évtized, amióta ez a kormány vezeti az országot. Ennyi idő még egy ország életében is hosszú idő, érdemes megnézni, ez a kormány hogyan teljesített az előtte lévő kormányhoz képest.

(Egyébként Orbán Viktor az egyetlen, aki elmondhatja, hogy hamarosan a rendszerváltás elmúlt harminc évének felében ő volt a miniszterelnök, tehát ami ebben az országban történt vagy éppen nem történt azóta, az leginkább neki köszönhető, legyen az jó vagy rossz. S mivel ennek az időnek a felét kétharmados többség mellett töltötte, minden lehetősége megvolt bármit megcsinálni.)

A szocialisták vezetésével rengeteg probléma volt, sok kár érte az országot 2002 és 2010 között és sok lehetőséget is elpazaroltunk. (Én csak gazdasági ámokfutásnak titulálom ezt az időszakot: magas költségvetési hiány és infláció, nagy külkereskedelmi deficit és társai, aminek a vége majdnem egy államcsőd lett.) De vajon hogyan teljesít ez a mostani kormány az előző kormányhoz és a szomszédos országokhoz képest? Mi az, ami az ország vezetésének érdeme vagy hibája és mi az, ami a többi országban is hasonlóan alakul?

Kelet-európai statisztikák

Az összehasonlítást az teszi most különösen érdekessé, hogy a szocialisták időszakát egy 80 éve nem látott gazdasági összeomlás zárta le és segítette hatalomra a mostani kormányt, míg most egy száz éve nem látott járvány okozta gazdasági válság idéz elő teljesen hasonló állapotot. Így fair is az összehasonlítás, nem lehet azt mondani, hogy a szocialisták pechesek voltak a 2008-2009-es válság miatt. (Most valamivel kisebb lesz várhatóan a gazdasági visszaesés, mint 2009-ben volt.)

Az érdemi vitára már évek óta nincs lehetőség, mert most ugyanúgy kommunikálunk, mint ötven éve. Ha ötven-hatvan éve bárki negatív véleményt vagy csak jóindulatú észrevételt tett az ország gazdasági állapotáról vagy a demokrácia hiányáról, kész panelokkal “válaszoltak” neki.

Csak akkor az imperialisták támadták az országot, most Brüsszel meg a liberálisok, akkor minden rossz a CIA ügynökei miatt volt, most Soros ügynökök bomlasztják az országot, akkor a szocialista vívmányok és eredményeket kellett megvédeni a kapitalisták ármányaitól, most a “keresztény” értékrendet a mindenféle lobbiktól és akkor is az ország eredményeit irigyelték a támadók és most is ezért vagyunk támadás alatt.

» Read more

Share

Élet a járvány után

Ha minden jól alakul és beválnak a védőoltások, tavasz közepére a legtöbb veszélyeztetett ember megkapja a védőoltást és az élet visszatérhet a normális, vagy ahhoz közeli kerékvágásba. (Feltételezve, hogy az emberek hajlandóak is beoltatni magukat. De ha nem tavasszal, akkor később, de egyszer helyre áll a normál állapot.)

De vajon mennyivel lesz másabb az élet a járvány után, mint előtte volt?

A járvány legalább 5-8 évet gyorsított a digitalizáció és online üzleti modellek elterjedésén, ha nem többet.

Olyanok vásároltak online, akik még soha nem próbálták, más emberek rájöttek, hogy akár már ruhát is lehet vásárolni online, különösen ha ingyen vissza lehet küldeni, ha nem jó vagy egyszerűen csak nem tetszik.

Csak az Amazon 400 ezer új embert alkalmazott, zömét a raktáraiba és a kiszállítás területére vették fel. Ezek az emberek valahonnan jöttek és ha megmarad az állásuk, valószínűleg maradnak is. (Ha nem is a cégnél, akkor az adott területen.)

Sokan rászoktak az online vásárlásra, kiderült, hogy gyakran egyszerűbb online kiválasztani, árakat összehasonlítani és ha szükséges, más emberek véleményét vagy teszteket elolvasni egy adott termékről, mintsem elmenni egy áruházba és egy terméket levenni a polcról, amiről semmit nem tudunk: máshol mennyibe kerülne, más ember, aki már próbálta, mit gondol róla és így tovább.

Biztos, hogy fognak még járni emberek bevásárlóközpontokba is, hiszen sok embernek az a szórakozása, de kérdés, hogy mennyivel kevesebb pénzt fognak ott elkölteni és hány ember nem fog felkelni a karosszékből, hanem helyette inkább online fog például kávéfőzőt választani és vásárolni.

Mi lesz például a konditermekkel? A Dechatlon már háromnegyed éve kong az ürességtől, egyszerűen nem tudnak elég árut hozni, amit az emberek ne vásárolnának fel azonnal. Jön néhány súlyzó, néhány fekvenyomó pad és azonnal eltűnik a boltból, még így lassan háromnegyed évvel a járvány kitörése után is.

» Read more

Share

Green Finance kötvények: 8% kamat euróban

Zsolt kérdezte, mi a véleményem a Green Finance kötvényekről, amik mesés 3, majd 8% kamatot kínálnak euróban és csak 4%-ot vonnak le befizetésenként, ami gondolom az értékesítő ügynök jutaléka. Nagyon meggyőző cég, szép színes prospektussal.

Úgy látszik nagyon-nagyon régen volt már ilyenről szó, nem ez az első versenyző, aki nagy kamatot kínál minden érdeklődőnek.

Rendben, kaptál egy ilyen remek ajánlatot. Nézzük, mit ír a cég saját magáról?

A kötvény az első három évben 3% kamatot fizet (illetve nem fizet, csak felhalmoz, mert majd később fizet, de ez most mindegy is), utána 8%-ot. Ez máshol is le van írva, amit nem értek, hogy akkor miért “kötőerővel nem bíró minta” ez, illetve mi az, hogy semmi garancia, hogy a hozamok elérhetőek lesznek??? Most akkor fix 3% és 8%, vagy még nem tudjuk előre? A kibocsátási prospektusban nincs szó arról, hogy ha sikerül, akkor ennyi meg annyi lesz a kamat. Ott be van ígérve a fix kamat.

Kicsit rákeresve a cégre, illetve elolvasva a fenti színes prospektust, rájövünk, hogy a  cég valószínűleg egyszerűen ingatlanokat akar felvásárolni és később eladni.

A cég (Green Finance Capital AG) Liechtensteinben van bejegyezve, ami mindjárt érdekes kérdéseket vet fel. De vajon mekkora cég? Egy fő alkalmazott és 83.572 dollár bevétel.

A holding cég (Green Finace Group AG) is ugyanitt van bejegyezve, abban is egy fő, ugyanaz az egy fő van bejelentve, ő a Board of directors, a Executive board és minden más is egyben. Természetesen a Broker AG-nál sem más a helyzet. Azon meg sem lepődünk, hogy az összes céget mindössze két éve jegyezték be, két hónap eltéréssel, ugyanarra a címre.

» Read more

Share

Új funkció már a Transferwiseban is

Most már a Transferwiseban is van lehetőség perselyeket létrehozni (angolul jar), ahová a pénzedet teheted illetve gyűjtheted: egy persely a nyaralásra félretett pénznek, egy az esküvőre, egy az autófelújításra és így tovább. Itt tudod gyűjteni a pénzed a különböző célokra. S mivel a Transferwiseról van szó, természetesen bármilyen devizában nyithatod a perselyeidet.

Biztonsági előnye pedig az, hogy nem tudod elkölteni a félretett pénzt, de nem csak te, hanem senki más sem. Ezzel a pénzed is véded, ha ellopnák a kártyádat vagy a kártyaadataidat. (Természetesen az appban bármikor fel tudod szabadítani a pénzt, de előtte nem tudod elkölteni kártyával.)

Mivel magamtól soha nem találtam volna meg, hol kell nyitni, íme egy vizuális segítség. 🙂

Share

Számítógép önsegélyező pénztárból

Tamás, aki ragaszkodott hozzá, hogy Viktorként hivatkozzam rá (upsz, ezt most asszem elrontottam. 🙂 ) küldte ezt a levelet.

A lényege röviden: hamarosan vehetsz számítógépet és egyéb kütyüket önsegélyező pénztárból 20% adóvisszatérítés mellett.

A korlátok: egy szülő egy gyerekre maximum évi 161 ezer forintért veheti ezt igénybe (bár több önsegélyezőpénztárral szerintem ez többszörözhető az éves 750 ezer forint limitig, de ez csak az én véleményem) és legalább 180 napig bent kell lennie a pénznek.

A számla nem lehet korábbi, mint a digitális átállásra való időpont és csak tanévben lehet vásárolni. Bővebben például erre. (Megjegyzem, békeidőben is nagyon sok mindent el lehet számolni, a tanszertől a számológépen át akár az albérleti díjat vagy a tandíjat is, de csak az évi limit erejéig.)

Akkor itt a levél, amit átküldött:

Tisztelt Pénztártagunk!

Egészség-és Önsegélyező Pénztárunk Beiskolázási támogatás jogcímű szolgáltatását illetően az alábbi fejleményről tájékoztatjuk:

A COVID-19 helyzet kapcsán állásfoglalás kéréssel fordultunk a felügyeleti szervünkhöz avégett, hogy a kialakult helyzetre tekintettel a tanszer/taneszköz kategóriájában lehessen számítógép vásárlást is finanszírozni az önsegélyező pénztári megtakarítás terhére, hiszen amennyiben az oktatás távoktatás formájában valósul meg, úgy az érintett gyermek vonatkozásában ezen helyzettel összefüggésben szükségessé válhat annak beszerzése.

Az MNB a megkeresésünkre az alábbi tartalmú választ adta:

» Read more

Share

Online vásárlás változások

A PSD2-es uniós irányelv miatt jelentős változások jönnek a bankkártyás vásárlásoknál január elsejétől. (Valójában már több mint egy éve be kellett volna vezetni a változásokat, de mivel nem ment, haladékot kaptak a szolgáltatók január elsejéig. Több helyen már él, de január elsejétől kötelező is lesz.) Erről az MNB honlapjára került fel egy cikk.

Ami jó a változásban, hogy az úgynevezett kárviselési összeg 15 ezer forintra csökkent, vita esetén a pénzintézetnek először vissza kell adni a károsult ügyfélnek a vitatott összeget, majd maximum később kérheti azt vissza, ha kiderül, hogy az ügyfél hibázott. A bankkártya elhagyása miatti letiltásért nem lehet díjat felszámítani, persze ez semmit nem ér, mert az új kártya árába be lehet építeni ezt a díjat.

Ami nem feltétlen fog tetszeni mindenkinek, hogy január elsejétől nem lesz elég megadni az eddigi adatokat (kártyaszám, lejárat, CVV-kód), minden online kártyás vásárláshoz még egy külön kódot meg kell adni, hogy érvényes legyen a vásárlás. Ez lehet biztonsági SMS, mobil app felugró hitelesítés, online PIN kód megadása vagy bármi hasonló elem. (Néhány esetben fognak eltekinteni ettől, mint parkolás és hasonló kisösszegű tranzakciók, illetve a havonta ismétlődő levonások, például előfizetések esetén.)

Érdemes egyeztetni a bankoddal, hogy azt a telefonszámot tudják-e, amit te valóban használsz, mert ellenkező esetben nem fogod megkapni a biztonsági SMS-eket. Szintén érdemes rákérdezni, milyen (egyéb) módon fogják használni az erős ügyfélhitelesítést (mobilapp vagy bármi más.)

A jogszabály szerint az érintéses bolti kártyás fizetést is befolyásolni fogja az új szabályozás. Ezt már be is vezették, amit aztán járvány miatt gyorsan el is felejtettünk, mert ideiglenesen felfüggesztették nálunk: minden ötödik kártyás fizetésnél vagy 150 eurót elérő összfizetés esetén meg kell adni a PIN kódot is. Jó macerás volt, nagyon nem bánom, hogy most éppen nem kell ezzel is szórakozni.

» Read more

Share

Vigyázz, csalók

Több eset látott napvilágot mostanában, ahol magukat lakáseladóknak állító emberek több tíz millió forintot loptak el mások bankszámlájáról (egy példa a sok közül). A folyamat legtöbbször hasonló: kedvező áron kínált lakás, a tulaj külföldön van, de hamarosan jön haza, addig is küld át fotókat, amiket meg lehet nézni. (Lakás helyett lehet drága autó vagy bármi más is, lényeg, hogy tudják, hogy sok pénz van az ügyfél számláján.)

A küldött e-mailben aztán vagy vírus van vagy olyan program, aminek az egyik funkciója a képernyőmegosztás, távoli segítségkérés vagy hasonló. Az egyik esetben úgymond videók készültek a lakásról, amik túl nagy méretűek, ezért töltsön le egy programot, amin keresztül le tudják neki játszani a videókat.

Amit az áldozat nem tudott, hogy onnantól kezdve figyelni tudták a számítógépét és csak arra vártak, hogy bejelentkezzen a bankjába. Megvolt a belépési kód, számlaszám és minden egyéb, már csak egy lépés volt hátra: a kétkörös ellenőrzés kijátszása.

A megfertőzőtt számítógépet átkutatva gyakran találnak beszkennelt igazolványképet, útlevelet, céges iratokat és sok minden mást is, amit fel tudnak használni. (Másik lehetőség, hogy valami egyéb okból kérik az irataidat: a szerződés előkészítéséhez, állásajánlatot ígérnek egy másik szálon, stb.)

A kapott SMS kódot úgy játszották ki, hogy elmentek a távközlési szolgáltatóhoz és valamilyen indokkal új SIM kártyát szereztek hamisított iratokkal: elhagyták a régit, az új telefonba más méretű kártya kell, stb. Amint aktiválták nekik az új SIM kártyát, azonnal leürítették az áldozat bankszámláját, az ismert esetekben volt, hogy 50 millió felett vittek el pénzt az áldozatoktól. Mire az áldozat észrevette, hogy elnémult a saját SIM kártyája a csere miatt, akkor már késő volt.

Több bank SMS helyett már  mobil appban kér visszaigazolást. Sajnos már arra is vannak kifinomult technikák, éppen néhány hete tették nyilvánossá az egyik ilyen kártevő forráskódját a neten. A kártevő a háttérben elolvassa az SMS-eket és továbbítja azokat a víruskészítőnek, sőt maga is tud SMS-t küldeni kérdés nélkül, meg tudja szerezni a bankkártya-adatokat, kijátssza a hitelesítéseket, stb.

Hogyan tudod elkerülni, hogy áldozat legyél?

– Ha valami túl olcsó és/vagy gyanúsak a körülmények (külföldön van éppen a tulaj, stb.), legyél sokkal elővigyázatosabb, mint egyébként vagy.

– Soha ne fogadj el senkitől semmilyen letöltendő fájl, ami több mint a szokásos képfájlok vagy pdf, különösen ne idegenektől és senki kérésére ne telepíts semmilyen alkalmazást se a számítógépedre, se a telefonodra. Használj legalább ingyenes vírusírtót a számítógépeden. Ha valaki arra hivatkozik, hogy túl nagy a fájl mérete, mutass rá, hogy rengeteg erre kitalált weboldal van, ahonnan fel és le lehet tölteni nagy fájlokat is.

– Semmilyen alkalmazást ne telepíts a telefonodra, ami túl sok engedélyt kér. Miért akar egy zseblámpa alkalmazás hozzáférni a helyadataidhoz vagy mi szüksége van egy játéknak ahhoz, hogy megnézze a híváslistádat vagy az SMS-eidet? Utólag is meg tudod nézni, hogy melyik alkalmazás milyen engedélyt kért és le tudod tiltani azokat.

– Ne tárolj érzékeny iratok másolatát se az otthoni gépeden, se a telefonodon (útlevél, adókártya, személyi igazolvány, céges okiratok). Ha szeretnéd, hogy ezek nálad legyenek mondjuk a telefonodon, akkor jelszóval védett tömörített fájlba mentsd őket. Ha nem tudod, hogyan kell azt csinálni, kérj segítséget valakitől vagy keress rá a neten.

Soha ne bankolj olyan telefonról vagy tabletről, amire a gyerekeid ész nélkül minden programot letöltenek. A legjobb, ha nem is a telefonodon vannak a banki szoftverek, amit bármikor elhagyhatsz, hanem egy külön tableten vagy egy régi telefonon, amit otthon hagysz és csak erre használod. Ilyen telefonra ne is tölts le appot külső forrásból.

– Soha ne kattints e-mailben érkező linkre, ami állítólag a bankod oldalára vezet. Ha be akarsz lépni a bankodba, csakis kézzel írd be a böngészőbe a weboldal címét.

– Soha senkinek, semmilyen okból ne add meg egyetlen biztonsági kódodat sem: bankkártya biztonsági kód, bármilyen PIN kód, belépési kód, akármi. A bankod soha, semmilyen formában nem kérdezi ezt tőled, se telefonon, se e-mailben és arra sem fog soha megkérni, hogy változtasd meg a belépési kódodat, de ha mégis, nem fog hozzá linket csatolni, hogy hol kell megtenni.

Share

Heti hírek

A hét vezető híre mindenképp, hogy Joe Biden, ha szorosabb eredménnyel is, mint sokan számítottak rá, de megnyerte az amerikai elnökválasztást. Ő a legidősebb elnök (77 éves), akit valaha is megválasztottak. 1992 óta először történt meg, hogy a hatalomban lévő elnök nem tudott duplázni a második négy évre. (Két ciklus után mindenképp új elnököt kell választani.)

A tőzsdék természetesen emelkedéssel válaszoltak a hírre, de hát nem is volt olyan hír mostanában, amitől ne emelkedtek volna tovább az indexek. Hiába akar adót emelni a cégeknek Biden, viszont várhatóan a világkereskedelemben a hadakozás alább fog hagyni. Míg hagyományosan a republikánusok jellemzően a gazdagok érdekeit védi, a most nyertes demokraták inkább a szegényebbekét. Ha több elkölthető pénze lesz az alsóbb társadalmi rétegeknek, az jót fog tenni az USA gazdaságának, ahol a GDP 70%-a a fogyasztással van összefüggésben. (A gazdag embernél hiába marad több pénz, nem fogja elkölteni a felesleget, mert továbbra is csak egy gyomra van, egy testére fog ruhát venni és már van hol laknia, a szegényebb ember ha több pénzhez jut, növelni fogja a költéseit, amire most nagy szüksége van az amerikai gazdaságnak.)

Legalábbis most ezek azok az indokok, amivel a mostani tőzsdei emelkedést indokolják, persze hasonló érveket Trump maradása esetén is össze lehetett volna szedni.

Biden egy járvánnyal, magas munkanélküliséggel és rekord magas államadóssággal kezdi az elnöki ciklusát és még az sem biztos, hogy a szenátusban többségben lesznek a demokraták.

Biden megválasztásának hírére erősödtek a feltörekvő devizák, így a forint is kicsit észhez tért, most újra 360 forint alatt van az euró. (Most éppen 358.44 Ft) Egy éve 333 Ft volt egy euró.

A koronavírus járvány tovább terjed, mind Európában, mind az Egyesült Államokban új rekordokat döntöget mind az új betegek, mind a halottak száma. Az Egyesült Államokban már közel duplája a napi új megbetegedések száma a nyári legrosszabb értékeknek. A legtöbb európai állam egyre szigorúbb lezárásokkal reagál a járvány súlyosbodására.

Az olaj ára újra nyomás alá került a növekvő lezárások miatt, a legfontosabb olajfajták mindegyike 40 dollár alá került a hét végére.

Dániában a nyércek is megfertőződtek az emberi koronavírussal, majd egy mutálódott vírussal visszafertőztek néhány embert, ezért a teljes állományt kiirtották. (Komoly nyérctenyészet folyt Dániában, a második legnagyobb tenyésztő volt Kína után, minden lakosára jutott három nyérc átlagban.)

Nem jó most nyércnek lenni Dániában (bár valószínűleg máskor sem), az amerikai házikedvencek viszont nem panaszkodhatnak. A lezárások kezdete óta a házikedvenc tulajdonosok 34%-a többet költ a kedvencére és csak 17% költ kevesebbet. Annak ellenére is, hogy szeptemberben a kisállat-tulajdonosok 47%-a verte magát adósságokba a kedvence miatt a 2019-es 36% után. Az amerikai kisállat-üzletláncoknak nagyon jókor jött a bővülő kereslet, mert sok piacot veszítettek az elmúlt években az online vásárlások miatt és sok van-volt csődközeli állapotban. A rossz hír a kedvenceknek, hogy körülbelül 10 millió házikedvenc sorsa lesz kérdéses a kilakoltatások (nem fizetett lakbérek) miatt a közeljövőben. Cikk

Az októberi kínai exportadatok 11,4%-os éves növekedést mutatnak a tavalyi értékükhöz képest. Ezen belül a maszkok gyártásához szükséges alapanyagok és gépek kivitele 35%-kal nőtt. Azonban az új megrendelések száma csökkent októberben, ez a felvevő piacokon növekvő lezárások miatt lehet. Az import 4,7%-kal nőtt csak tavaly óta Kínában, ez jóval elmarad a várt 8,8%-os növekedéstől.

A kínai kereskedelmi többlet az USÁ-val szemben tovább nőtt tavaly óta, ráadásul 19%-kal. (Tehát még többet exportál Kína az USÁ-ba és közben alig vásárol onnan.) A kereskedelmi háború úgy tűnik nem hozott semmilyen megoldást érdemben.

Az Egyesült Államok kormánya kirámolt egy digitális pénztárcát a dark weben, egymilliárd dollárnyi bitcoint szerezve vissza a Silk Road egyik digitális pénztárcájából. A Verge cikke erre.

Share

Transferwise céges számla: spórolj tízezreket belföldön is

Néhány hónapja a Transferwise már saját magyar számlaszámmal is elérhetővé vált, vagyis akár belföldi utalásokra illetve azok fogadására is alkalmas lett mind magánszemélyeknek, mind üzleti felhasználásra. Mivel nincs havi díj, a kártya díja egyszeri kétezer forint üzleti ügyfeleknek is és az utalás is nagyon olcsó, ezért mostantól belföldi számlának is megfelelő lett a Transferwise számlája.

Ami köztudott, hogy a pénzváltásban és a nemzetközi utalásban jó a Transferwise, eddig is kaphattál több országban helyi számlaszámot, így az ottani partnereid országon belül tudtak neked pénzt utalni. Azonban az új magyar saját számlaszámmal új dimenziók is kinyíltak üzleti felhasználók előtt is.

Ha üzleti számlát nyitsz, ott sincs havi díj, azonban egy egyszeri 6000 forintos díjat felszámítanak. (Az üzleti számla hitelesítése általában 4-5 nap az ügyfélszolgálat szerint. Ne akarj privát számláról céges utalásokat indítani, vagy ilyeneket kapni, mert gyorsan letiltanak.)

Itthon nagyon csúnyán lehúzzák a céges számlával rendelkezőket, már néhány nagyobb utalás is több tízezer forintba kerül üzleti számlán hónapról-hónapra. Ha pedig külföldre is fizet és külföldről is kap pénzt egy cég, gyakran milliós nagyságrendű lesz az éves bankköltsége.

A Transferwise magyar számlaszámával forint utalásokat fogadhatsz ingyen és küldhetsz fix díjért cserébe. (Szemben más szolgáltatókkal, itt egyéni magyar számlaszámod lesz, nem csak egy gyűjtőszámla.)

Országon belüli utalás Transferwise számláról fix 260 forint magánszemélynek és ennyibe kerül cégeknek is. Akkor is, ha milliókat utalsz, akkor is, ha csak néhány ezer forintot. Más céges magyar számlánál a minimumdíj ennyi és erre jön még rá a százalékos díj belföldi utalásoknál is plusz a tranzakciós adó még mindezekre rá.

Közleményt tudsz megadni az utaláshoz forintban és más devizában is.

Havi kivonatokat (statement) le tudsz tölteni megadott időintervallumokra devizánként, amin a költség is látszik, a könyvelő tudja használni. Ez nem a klasszikus magyar bankszámlakivonat, de használható céges könyveléshez. Annyiban nagyobb macera, hogy minden deviza külön egyenlegen van, de ez belföldi devizaszámlán sem lesz másként.

Helyi számlát saját számlaszámmal az alábbi devizákban tudsz magyarként nyitni: forint, euró, amerikai dollár, ausztrál dollár, angol font, újzélandi dollár, zloty-t átmenetileg nem lehet most nyitni, szingapúri dollár.

(Fontos, hogy például forint számlára csak belföldről kaphatsz forintot, ha külföldről küld neked valaki forintot, az vissza fog pattanni.)

Kiutalni pénzt 50 másik devizában is tudsz, de azokhoz nem kapsz saját számlaszámot, tehát fogadni nem tudod őket, csak te tudod elutalni. Ha a bankkártyával vásárolsz, ha van az adott devizában pénzed, akkor nem fizetsz semmilyen pénzváltást, ha nincs, akkor 0,42% csak a váltás díja.

Normál bankszámlánál akkor is fizetsz költséget, ha külföldről kapsz utalást. A Transferwise-nál szerencsére nem, hiszen helyi számlaszámot tudsz csinálni jó pár országban. (Decembertől fizetni fogsz 7,5 dollárt, ha USD-t kapsz wire utalásban. Nem minden utalás wire, akkor az, ha nem az USÁ-ból kapsz dollár utalást, hanem SWIFT-en keresztül. Erről írtam már itt bővebben.)

Mennyire megbízható a Transferwise, tartsak-e ott több tízezer eurót vagy sok millió forintot? A Transferwise az egyetlen fintech cég, ami immár négy éve nyereséget termel és nem csak a befektetők pénzét égeti. Nem ingyen dolgozik szerencsére, így fenntartható az üzleti modellje, ami kevés fintech cégről mondható el jelenleg.

Ez megnyugtató dolog. Azonban online bankban vagy brókercégnél nem érdemes számodra túl sok pénzt tartani, ezért én az ügymenethez szükséges összegeknél többet nem tartanék egyetlen csak online cégnél sem.

Mivel a Transferwise nem minősül magyar pénzintézetnek a magyar számlaszámok ellenére sem (ezért sem kell tranzakciós adót fizetned), így a NAV előírása miatt amúgy is kell egy másik, magyar bankszámlát fenntartanod, ha céged van vagy áfafizetésre kötelezett vagy.

Tartsd inkább ott a felesleget. A Transferwise nem jelenti le a magyar adóhatóságnak a nála nyitott számlákat, hiszen ilyen értelemben külföldi számlának minősülnek, ezért ezt neked kell megtenni, hasonlóan bármilyen külföldi számlához. (Bejelenteni a Transferwiset a szokásos nyomtatványon tudod, ahogy az összes többi külföldi számládat is:  19T201T)

Néhány utalási költség, ha forint számládról akarsz utalni másik devizában pénzt. (Mint fentebb említettem, belföldi forint számlára 260 Ft-ért utalsz a forint egyenleged terhére, adót is fizethetsz innen a NAV-nak.)

A fix díjon felüli százalékos díj a pénzváltás díja.

Euró utalás számlán lévő forintból: 127 Ft +0,42%

amerikai dollár utalás forintból: 328 HUF +0.42% (dollárból-dollár utalás fix 1,05 USD)

ausztrál dollár utalás forintból: 126 HUF fix díj +0.42%

A cikk megírása miatt felhívtam a magyar ügyfélszolgálatot (jól eldugták a számot, de ha akarod megtalálod te is az oldalon: +3617016498 hétköznap 9 és 18 óra között, hétvégén e-mailes ügyelet van), gondoltam jó lesz kipróbálni, mennyire könnyű elérni őket, ha bármi gond van.

Nos, egyszer azonnal felvették, másik két alkalommal picivel több, mint három percig várakoztattak, de utána mindig egy magyar hölggyel tudtam érdemben beszélni. Nem bot chat, nem indiai marketinges angolul, hanem egy élő magyar vette fel a telefont. Hiába, ha nem ingyen adnak mindent, hanem korrekt áron, de haszonnal, akkor telik ügyfélszolgálatra is. Nagy piros pont más fintech cégek “ügyfélszolgálata” után.

Szerintem nagyon jó ajánlat, érdemes lehet elgondolkodni, hogy a céges számlád egy részét átrakod a Transferwise-ra, még akkor is, ha csak forintot fogadsz és utalsz onnan. (Magánszemélyként is ez lesz a fő számlám, mert ritkán utalok kis összeget, így a fix 260 forinttal jobban járok, mint most a bankom százalékos, tranzakciós adóval terhelt költségeivel. A kártyának csak egyszeri díja van és a pénzváltás is olcsó a kártyás vásárláshoz.)

További infót a Transferwise oldalán találsz. (A link affiliate link, vagyis pénzt kapok azért, ha ezen a linken keresztül regisztrálsz. De ne az én kedvemért válaszd a Transferwise-t, hanem győződj meg, hogy neked megéri-e váltani.)

Share

Heti gazdasági hírek

Az amerikai GDP nagyot ugrott a harmadik negyedévben, a második negyedéves 2,04 billió dolláros zuhanásból most ledolgozott 1,64 billió dollárt. Azonban a személyes jövedelmek csökkentek 540 milliárd dollárral, ennek oka azonban az állami pénzöntések kifutása a harmadik negyedévre.

Az amerikai tőzsde végre elindult egy kicsit lefelé a héten, de érdemes megemlékezni arról, hogy 2016-ban az elnökválasztás előtt ugyanezt csinálta bő egy héten keresztül, ezért olyan nagy jelentőséget még korai neki tanúsítani. Közben Bidennek egyre nagyobb előnyt mér a legtöbb felmérés, de már sokat nem kell aludni, hogy megtudjuk, ki nyerte az amerikai választást.

Az Unió engedélyezte a Fiat-Chrysler és a Peugeot csoport egyesülését, így létrejött a negyedik legnagyobb autógyár. A Fiat végre megszabadulhat attól, hogy méregdrágán vegyen CO2 kvótát az elektromos autók hiánya miatt és a fejlesztésükbe sem kell milliárdokat ölnie sem Európában, sem Kínában. Ha most nem venne kvótát más gyártól, évi egymilliárd euró büntetést kellene fizetnie a cégnek csak Európában.

(A Peugeot a nagyon kevés autógyár egyike (a Renault és érdekes módon a BMW mellett), amelyik könnyedén teljesítette eddig az új CO2 kvótákat, a többiek már csak az év utolsó negyedévében reménykedhetnek, hogy elég elektromos vagy hibrid autót tudnak eladni idén.)

A Netflix a harmadik negyedévben csak 2.2 millióval tudta növelni az előfizetőinek a számát az első félév 26 milliós növekedése után, így 195 millió előfizetővel rendelkezik. A 2019-es áremelés után újabb áremelést jelentett be egyelőre az Egyesült Államokban. Ez merész lépés az egyre nagyobb konkurencia mellett, miközben éppen sokak munka nélkül maradnak, de akár be is jöhet a döntés akár még csökkenő előfizetői szám mellett is. Jövő ilyenkorra tudni fogjuk.

Meredeken emelkedik a hidrogén iránti igény a világon, a Bloomberg cikke erre.

Egy újabb cikk arról, hogy nagy lehet a baj a bérlakások amerikai piacán, várhatóan év végéig 7,2 milliárd dollárral fog tartozni a lakosság a lakáskiadóknak. Mindezt úgy, hogy közben 70%-kal nőtt a hitelkártyából kiegyenlített bérleti díjak mennyisége is. További gond, hogy egy kilakoltatás a bérlők hitelképességét is negatívan befolyásolja, sokáig lesznek hátrányban a piacon, ha a hitelmúltjukban ott lesz egy kilakoltatás. A Salon cikke erre.

A mesterséges intelligencia a befektetések piacára is már régen betört. A Bloomberg cikkében szereplő “menedzser” is csúnyán rávert idén a tőzsdeindexre azáltal, hogy folyamatosan elemez több ezer cég adatait. A teljes igazsághoz azonban hozzátartozik, hogy a bevezetése óta eltelt három évben még mindig erős mínuszban van a piachoz képest.

A tönkrement cégek utáni kötvény-kifizetések rekord alacsonyra zuhantak idén, a normálisnak mondható 35-40% helyett idén nem ritka a mindössze 2-3%-nyi megtérülés sem. Kezd visszaütni a cégek túlzott eladósodottsága, ahogy a befektetők kényszerű túlzott kockázatvállalása is. Cikk erre.

A forint képes volt tovább zuhanni, már a 370 forintos euró-árfolyam is majdnem meglett. Európa egyik leggyengébb gazdasága, a horvát, amelyiket legjobban sújtott a járvány a turizmus miatt, ennek ellenére a horvát kuna is képes volt 10%-kal erősödni a forinthoz képest egy év alatt. A cseh koronaért 6,5%-kal kell többet adni, a román lejért 10,2%-ot, a szerb dinár pedig egyenesen 11,58%-kal lett drágább, ahogy a bolgár leváért is hajszál híján 12%-kal kell többet adni, mint egy évvel ezelőtt.

Még egyszer: egy év alatt gyengült ennyit a forint még a környező devizákhoz képest is. Vagyis a probléma idehaza van, hiába állít bárki bármi mást. Csak olyan kézi vezérlésű gazdasággal rendelkező féldiktatúrák előzték be a forintot a kontinens legrosszabb devizája címéért folytatott dicstelen versenyben, mint a török líra vagy az orosz rubel.

Senkit nem akarok megbántani, de most nem 500 éves víziókra lenne szüksége az országnak, hanem értelmes lépésekre, hogy a forint ne ilyen gyalázatosan teljesítsen még egy szerb dinárhoz képest sem, mert ez már egyszerre szégyene és gyalázata az ország gazdasági vezetésének. Mert bizony a vagyonod és a fizetésed is jó 10%-kal kevesebbet ér, mint tavaly ilyenkor. Még Szerbiából nézve is.

Nagyot bővült a online kereskedelem idehaza is az első fél évben, a szokásos 30-40%-nál jobban, 62%-kal. Azonban valószínűleg továbbra is az utolsók vagyunk Európában a netes rendelések számát és összegét tekintve. Cikk itt.

A válság miatt a cégek nem bővítenek, így viszont nincs szükségük új munkaerőre sem. Ezért várhatóan megáll a bérnövekedés is és az eddigi keresleti piac is megfordulhat a munkaerőpiacon idehaza. A portfolio cikket erre.

Share

Mit csinálnak a pénzemmel?

A legtöbb házastárs kőkeményen elszámoltatja a másikat, hogy mire költötte a közös pénzt és kiborul, ha szerinte felesleges kiadásra akár csak húszezer forintot is elköltött a másik egy hónapban.

Ha a társasház közös képviselőjét kapja pazarláson vagy sikkasztáson, meg sem áll a rendőrségig, mert a közös társasházi pénzből, így az ő pénzéből is lopott vagy pazarolt valaki.

Ugyanez az embert hidegen hagyja, hogy a választók által megbízott kormány mire költi a közös pénzt. Amit elvittek adóba, ahhoz már semmi közöm, gondolják sokan nagyon-nagyon tévesen, a mindenkori kormányok nagy örömére. Sok kormány mindent megtesz, hogy ez is így is maradjon.

Diktatúrákban alattvalók vannak és uralkodók, az elnyomott alattvalóknak semmi közük hozzá, mire költi a király az összeharácsolt pénzt. Jobb esetben visszakap belőle pont annyit az aljanép, hogy befogja a száját és megelégedjen a sorsával.

A demokrácia lényege, hogy az állampolgárok egyenlőek, akik megbíznak közös képviselőket, hogy bölcsen, korrekten és tisztességesen, a legnagyobb haszon mellett kezeljék a közös vagyont. (A közös vagyont. Ez a lényeg. Ez nem a kormány pénze, ez az embereké, akik a kormányra bízták a közös vagyon hűséges kezelését és ugyanúgy el kellene számoltatni a mindenkori kormányt, ahogy a társasházi közös képviselőt számoltatják el.)

A demokrácia szó a görög demosz (nép) és kratosz (hatalom) szóból származik, vagyis a nép kezében van a hatalom. A változás csak annyi a görög eredeti mintához képest, hogy nem mindenki szavaz mindenről, mint a görög városállamokban, hanem a nép képviselőket választ és az szavaz a nép akaratának megfelelően. Ahol nem a társadalom akarata érvényesül, az egyszerűen nem demokrácia, mert ellentétes a fennálló állapot a szó jelentésével. Hiába próbálunk mindenféle jelzőt biggyeszteni elé, hátha akkor lesz értelme az egésznek, nem lesz több, mint a fából vaskarika kifejezésnek. A vaskarika, ami fából van, az nem vaskarika, hiába hívjuk akárhogy: éghető vaskarika, nem mágnesezhető vaskarika, rozsdamentes vaskarika.

Ezért lenne nagyon fontos, hogy az emberek megértsék, hogy az adóba befizetett pénz még mindig az ő pénzük és igenis érdekelje őket, mire, miért és milyen hatékonysággal költi el azt az állam vagy kinek a privát bankszámlájára vándorol az a pénz.

» Read more

Share

Heti hírösszefoglaló

Nemcsak Európában, de az Egyesült Államokban is új erőre kapott a járvány, a héten minden eddigi rekord megdőlt a napi új fertőzések tekintetében, 81200 új fertőzést diagnosztizáltak egy nap és a halottak száma is megfelel a nyári magas értékeknek. Amikor ezeket a számokat olvassuk, azért arról érdemes megemlékezni, hogy 328 millió lakosról beszélünk az Egyesült Államokban, magyarországnyi lakosra lebontva a rekord megbetegedés kevesebb, mint napi 2.400-at jelent, ezer napi elhalálozás pedig 29 halottal egyenértékű idehaza.

Közben más fejlett államokban sokkal sikeresebbek a védekezések, az 52 milliós Dél-Koreában napi 155 esetet jelentettek, Ausztráliában csak 15-öt.

Az új munkanélküliek száma nagyot esett a múlt héten az Egyesült Államokban (közel százezer emberrel kevesebben, 787 ezren jelentkeztek be segélyért, mint a múlt héten, további 345 ezer egyéni vállalkozó is igényt nyújtott be), de a jó hír mellett rossz hír, hogy viszont 500 ezer emberrel nőtt a munkanélküli segélyből kiesők száma, akik az úgynevezett PEUC segélyért folyamodtak. Ezek azok, akik már több, mint fél éve munkanélküliek, vagyis tovább nőtt a tartósan munkanélküliek száma. A CNN híre erre.

A Coca Cola is nagyon megérezte a járvány hatásait, különösen a vendéglátó helyek forgalmának esését, így 9%-kal esett a bevétele. Ezért bejelentette, hogy 200 hozzátartozó italmárkát kivezet a piacról, amelyek piaci forgalma nem elég nagy.

A Google felett régóta lebegett a monopólium törvény szerinti per, most lépett 11 amerikai állam és perbe fogták a céget. A Google piaci részesedése 87% a keresések piacán, ami önmagában még nem lenne probléma, hiszen mindenki olyan keresőt használ, amilyet szeretne. A per fő tétje, hogy a Google visszaélt-e a monopol helyzetével, mert akkor komoly tétje van a pernek. Ami biztos, hogy hosszú évekig nem várhatunk még végeredményt.

» Read more

Share

Hová lett az infláció?

Infláció, vagyis pénzromlás akkor van, ha úgy kerül több pénz a forgalomba, hogy nincs mögötte több áru vagy szolgáltatás. Ha mindenkinek dupla annyi fizetést adunk, akkor semmi nem történik, csak ezek az emberek elköltik a dupla pénzt. Viszont nem lesz több fodrász, több autószerelő és több ipari termék sem, így a plusz pénz csak inflációt generál és a fodrász, a gázszerelő, az autószerelő és mindenki más szintén dupla annyiért fog dolgozni. Vagyis a pénz fele annyit fog érni. Ezt hívják pénzilluziónak, amikor úgy érzem, többet keresek, pedig ugyanannyit tudok vásárolni érte, mint amikor még kevesebbet kerestem.

Ez elég egyszerűen megérthető. A több pénz, ha minden más változatlan, inflációt okoz.

Oké, de akkor miért nem rohant el az infláció, amikor az elmúlt 12 év csak arról szól, hogy ész nélkül öntik a pénzt a piacra a jegybankok? Ha igaz lenne a fenti eszmefuttatás, már régen vágtázó inflációnak kellene lennie.

Van itt még egy másik dolog is a képletben, ez pedig a pénz forgási sebessége. Ugyanis az egy dolog, hogy mennyi pénzt öntök a piacra és egy másik, hogy azzal mi történik. Ha az összes plusz pénz a párnacihákba vándorolna, ahelyett, hogy az emberek elköltenék, akkor semekkora inflációt nem okozna a plusz pénz, hiszen nem jelenik meg a piacon plusz kereslet formájában. Ha nem nő a kereslet, nem nőnek az árak sem.

Ellenben ha gyorsan forog a pénz, sokszor gazdát cserél, sokkal kisebb összeg is nagy inflációt tud okozni. (1946-ban idehaza aki csak pénzt kapott, rohant és elköltötte, mert másnap már kevesebbet ért, mint aznap. Akinek fizetett, az is szaladt, hogy minél hamarabb megszabaduljon tőle. Ezzel extrém magas lett az infláció, mert az összes pénz állandóan gazdát cserélt és ez tovább növelte az inflációt.)

Ennek fényében már érthető, miért nincs még vágtázó infláció a rengeteg plusz pénz ellenére sem. Mert ezt az újonnan megjelenő pénzmennyiséget az emberek nem elköltötték, hanem részvényekbe, kötvényekbe, ingatlanokba fektették. (Ahol természetesen nagy árnövekedést okoztak, de a fogyasztói árindexben, a mindennapi fogyasztási cikkek piacán, amivel az inflációt mérik, ott nem.)

A FED ábrája arról, hogyan alakult a pénz forgási sebessége az elmúlt években. Ha megnézed, mindent megértesz, hogy miért nincs még infláció.

Share
1 2 3 94