Európai ingatlan-körkép

Újra megjelent a Deloitte európai ingatlanpiaci felmérése, ami 14 európai országban veszi szemügyre a lakóingatlanokat, a bankhiteltől az újonnan épülő ingatlanok arányáig.

Akinek van ideje, olvassa el az elemzést, én igazából csak két érdekességet szeretnék belőle kiemelni.

Az egyik, hogy bár a magyar ingatlanárak 15-25%-kal elmaradnak a cseh és a lengyel áraktól, ha azonban azt nézzük, hogy hány évig kell dolgozni egy helyi lakosnak egy átlagos 70 nm-es lakásért, akkor azt látjuk, hogy arányosan még mindig túl drágák a magyar lakások.

A másik érdekesség is ehhez kapcsolódik: sokan azt gondolják, hogy a németek, osztrákok, hollandok azért laknak bérleményben, mert túl drágák nekik az ingatlanok, nem tudják megvenni azt. (A magyarok 92%-a saját ingatlanban lakik, a fenti nemzeteknél ez az arány csak 38-42%)

Az alábbi ábrából kiderül, hogy a fizetésekhez képest éppen hogy sokkal olcsóbbak az ingatlanok ezekben az országokban.

afford

 

Egy német vagy holland munkavállaló fele, vagy kevesebb mint a fele annyi idő alatt tudna összegyűjteni egy lakásravalót, mint egy magyar társa és a hitelt is olcsóbban megkapná, ha hitelből szeretne venni lakást.

Nem ez az oka, hogy nem szalad minden német 23 évesen saját lakást vásárolni.

Share

Raiffeisen hozamfokozó szolgáltatás

Dávid érdeklődött, írtam-e már a Raiffeisen hozamfokozó szolgáltatásról és ha nem, miért nem, ha igen, mikor.

Nos, eddig még nem írtam róla, de akkor ezúton bepótolom a hiányosságot.

Miről van szó?

Bizonyos számlacsomagokhoz kérheted ezt a szolgáltatást, havi 812 Ft-ért. (Illetve az egyik díjcsomagnál csak 484 Ft-ért.)

Ekkor a számládon lévő szabad pénzállományt átteszik a Raiffeisen Likviditási Alapba és így kamatozik a pénzed addig is, amíg nem használod fel.

(Ebből nem sokat érzel, a számládat és a kártyádat ugyanúgy használhatod.)

Eddig ez egy remek lehetőség. Amiért eddig nem írtam róla, mert régebben az Axa ezt magától tudta, külön díj nélkül. (Mármint a normális látraszóló kamatozást.)

Azóta viszont úgy leestek a kamatok és a hozamok, hogy egyszerűen nem éri meg.

A Raiffeisen Likviditási Alap az elmúlt évben 0,54%-ot hozott. (Mivel azóta még tovább estek a hozamok, várhatóan a következő egy évben ennyit sem fog. Az alapkezelői költség 1,57% évente)

Ez a hozam a kamatadó után 0,42%, vagyis egymillió forintonként évi 4.200 Ft, azaz havi 350 Ft.

Tehát 2,3 millió forint egyenlegig többe kerül a szolgáltatás havidíja, mint a várható hozam.

Hát ezért nem írtam eddig erről.

Ha majd újra 6% lesz a hozam, mint 2012-ben, érdemes lesz újra megfontolni a lehetőséget. A jelenlegi hozamkörnyezetben nagyon kevés számlatulajdonosnak éri meg kérni a szolgáltatást.

Share

Aegon lakástakarék: kamatcsökkentés az új szerződésekre

Az Aegon lakástakarék tovább csökkentette az új lakástakarékpénztári szerződések kamatát, mostantól 0,1% kamatot fizetnek a megtakarításaidra. (Természetesen a 30%-os állami támogatás ettől függetlenül jár.)

A kalkulátoruk szerint egy havi 20 ezres befizetésnél a teljes kamat négy évre 2.387 Ft, az EBKM az állami támogatás miatt 10,53%

Öröm az ürömben, hogy akár a teljes nyitási díjat elengedik, ha legalább éves 25 ezer forintos lakásbiztosítást kötsz náluk, vagy önkéntes nyugdíjpénztári tag leszel.

(Annyira ne hűljön el a vér az ereidben a 2,3 ezer forintos négy évnyi betéti kamaton, az OTP hasonló terméke 11.653 Ft kamatot fizet, a Fundamenta kicsit hosszabb futamidő mellett 27.833 Ft-ot. Sajnos többet nyom a latba, hogy elengedik-e a 26 ezer forintos nyitási díjat, vagy sem, minthogy mennyi kamatot kapsz négy évre.)

Share

Balhé a reptéren

Ha szoktál repülővel utazni, tudod, hogy ha vásárolsz a reptéri boltokban, mindig elkérik a beszállókártyádat és beolvassák a pénztárnál.

Ennek látszólag nem sok értelme van, legalábbis nehéz okot találni, miért csinálhatják, hiszen azon a területen már eleve csak azok tartózkodhatnak, akik elutaznak.

Most kiborult a bili Angliában, kiderült, hogy azért csinálják ezt a boltok, mert az Európán kívülre utazók után elegánsan visszaigénylik a forgalmi adót, csak ezt éppen elfelejtik odaadni a vásárlónak (őt illetné ugye, hiszen ő hagyja el az Unió területét, nem az üzlet). Így évi pármillió fontot keresnek tisztán csak az áfa visszaigénylésével.

Lett is nagy felháborodás Angliában, talán még szabályozás is születik, hogy nem nyelhetik le a boltok a vásárlóknak visszajáró áfát.

Kíváncsi vagyok, ez mikor ér el Magyarországra.

Addig is nyugodtan tagadd meg a reptéren, hogy elvegyék a beszállókártyádat, semmi közük hozzá, hová utazol, kivéve, ha vissza akarják neked adni a forgalmi adót, ami ugye 21,3% kedvezményt jelentene idehaza az egyébként is igen magas vételárból.

Share

Egy tanulságos cikk: aranyhamisítás Magyarországon

A napi.hu közölt egy érdekes cikket, miszerint  több milliárd forint értékű aranyrúdról derült ki, hogy közönséges hamisítvány. Milliárdos vállalkozókat és bankokat tettek lóvá trombitarézből öntött “aranyrudakkal”, eredetinek tűnő fémjellel.

Csak még mielőtt azt hinnéd, hogy az aranyat és az eredetiségi igazolását nem szokták hamisítani és megbízhatsz bármelyik cégben, ha aranyat akarsz venni.

Mivel aranyat sok évre vesznek nem hozzáértő emberek, remek terep csalóknak. Mire az első befektetők eladnák az aranyérméjüket vagy az aranyrudaikat évekkel később, a csalók már sehol nincsenek.

Az ügy (a Kézizálog Zrt. által elkövetett rengeteg csalás) egyébként is tele van kérdőjellel.

A cikket itt tudod elolvasni.

Share

Jog: amit a hitelek szabályozásáról tudnod kell

Barnabás újabb jogi írással jelentkezett, ezúttal arról, milyen jogaid vannak egy lakáshitel- felvétellel kapcsolatosan, mikor változtathat kamatot a bank és mikor mondhatja fel a szerződést, mennyi a maximális előtörlesztési költség és mikor mentesülhetsz alóla.

Következzen az ő írása.

(Ha jönni akarsz a jogi oktatásra, már megvan a pontos időpont, ebben a cikkben elolvashatod.)

Ha már így benne vagyunk a fogyasztó-témában, gondoltam, hogy a hitelkiváltások, valamint annak apropóján, hogy az ingatlanos cégek megint elkezdték gőzerővel fújni az ingatlan-lufit, nem kevés pénzt áldozva a hirdetési felületekre, átvehetnénk a fogyasztói jelzáloghitelek szabályozását.

Jelen írás tájékoztató jellegű, nem kimerítő. Jogi tanácsadásnak nem minősül, azt nem is pótolhatja.

» Read more

Share

Ha augusztus, akkor diák-bankszámla

Ilyenkor augusztus környékén, a tanév kezdése előtt szoktam írni a diákok által nyitható bankszámlákról egy összehasonlítást.

Szerencsére idén a Bankráció megelőzött, így nincs más dolgom, mint belinkelni az ő cikküket: Diákszámlák.

Ha ennél pontosabban, magadra szabva szeretnél számlát választani, használd a kalkulátort itt. A találatoknál a “Részletei” fület lenyitva látsz minden költséget tételesen.

Share

Mastercard kedvezményprogram

A nyáron elindult a Mastercard kedvezményprogramja, ami ezen a weboldalon érhető el.

Regisztrálás után egy kérdőívet kell kitölteni, amiben bejelölheted, hogy mi érdekel és mi nem. (Szabadidő, állateledel, műszaki cikkek, stb.)

Ha jól értem a weboldal adatvédelmi szabályzatát, a kártyahasználat során keletkezett adatokat nem használják fel, csak azokat, amiket te adsz meg.

A lakcímedből, nemedből és az általad megadott érdeklődési körök alapján kéthetente ajánlanak újabb és újabb kuponokat.

Sajnos a kuponok elég szűk területen mozognak és elég speciálisak. Ha nem akarsz Vileda terméket rendelni a Vileda online shopjából, esetleg bornyitó vagy evőeszközt formáló asztali óra sem kell egy másik boltból és a Playboy sem a kedvenc illatod, akkor elég kevés lehetőséged maradt.

Ami kicsit is megmozgatta a fantáziámat, az a Don Pepe 500 Ft-os kuponja, ha étteremben fogyasztasz, a netpincér első rendeléséből 15% kedvezmény, ha letöltöd az appjukat és egy utazási iroda 10% kedvezménye a last minute ajánlatokból.

A Libri akció nem egy nagy hanyatt esés, hasonló akció amúgy is van a boltban.

Amit nem tudok megérteni, miért kell kinyomtatni a kupont és papír alapon elvinni mondjuk az étterembe 2015-ben? Szerintem ez valami nyomtatógyártó cégek összeesküvése, hogy csak nyomtatott kupont fogadnak el az ilyen akciókban a mai világban.

Az akciók kéthetente változnak, remélem lesznek izgalmasabb akciók is a következő időszakban.

Nagy fantázia lehet még ebben a dologban, a Mastercard elég nagy cég ahhoz, hogy minden komolyabb céget meggyőzzön a kuponakcióról, de most még szerintem elég vérszegény a kínálat.

Mindegy, ha Mastercard kártyát van és szereted a kuponos akciókat, egy próbát megérhet. Arra vigyázz, milyen adatokat kötelező megadnod regisztrációkor és mit adhatsz meg opcionálisan (például mobilszám), illetve milyen hozzájárulásokat adsz, hogy marketing megkeresésekkel bombázzanak. (Nem muszáj kipipálnod a marketing megkereséseket, csak figyelj oda.)

Share

A tőkepiaci forgalom 99%-a semmi értéket nem hoz létre

Egy érdekes interjút közölt a Marketwatch John Bogle-vel, a Vanguard alapítójával. Ő az, aki létrehozta az indexkövető alapokat, így sok pénzt spórolt meg a befektetőknek és miatta sok pénztől estek el az alapkezelők. Itt írtam róla: Ki akar átlagos lenni?

Az Egyesült Államokban évente 32 billió dollár értékű értékpapír cserél gazdát, ez a teljes amerikai GDP duplája, miközben a részvénykibocsátások összege csak 250 milliárd dollárt tesznek ki.

A tőkepiacok létét a vállalatok tőkeigénye indokolja, ugyanis a cégek vagy banktól kérnek pénzt a terjeszkedésre, vagy a tőkepiacon vonnak be forrást, kötvényt vagy részvényt bocsátva ki. Ezeket a befektetők megvéve juttatják tőkéhez a vállalatokat.

Csakhogy a teljes éves kibocsátás elenyésző mértékű a forgalomhoz képest.

Ezt a munkát a befektetési bankok egy hét alatt elvégeznék. Mi mást csinálhatnánk, kérdezi Bogle, minthogy az embereket kereskedésre ösztönözzük az év többi 51 hetében?

Csakhogy ezeknek a kereskedéseknek semmi hatása nincs a piacra, az esetek 99%-ában az emberek csak egymással kereskednek, hasznot egyedül a köztük lévő kereskedő cégeknek hajtva.

Ezeket a brókercégeket egyszerűen csak vámszedőknek és pénzbeszedőknek titulálja, akik beállnak a két fél közé és minden tranzakciót megvámolnak, anélkül, hogy valódi értéket hoznának létre.

A pénzügyi tanácsokról is minden felmérés szerint kiderül időről-időre, hogy semmit nem érnek, nem találják el, hogy melyik részvény ára esik és melyik fog emelkedni. (Erről itt írtam bővebben: Akik tudják a jövőt) Ezért megint csak nem lesz más a végeredmény, hogy a brókeri jutalékok miatt szegényebb leszel.

Mint a passzív indexkövető alapok ősatyja, nem meglepő módon a végső következtetése, hogy akkor jársz a legjobban, ha nem ülsz fel a hintára, amibe a brókercégek be akarnak rakni, hanem minél kevesebb kereskedéssel kezeled a pénzed, hogy ne tömd ki a vámszedők zsebeit.

 

Share

Jogi oktatás szeptember 22-étől

Ahogy azt már említettem az előző cikkben, Barnabás, a blog jogi szakértője (és mellesleg egyetemi oktató) tart egy hatalkalmas jogi oktatást. (Bővebben ebben a cikkben: Jogi oktatás)

Megvan az első turnus időpontja:szeptember 22-24-29 október 1-6-8 kedd és csütörtöki napokon, este 18:30-tól 21 óráig.

(Mivel többen jelentkeztetek, mint amennyien elférünk a teremben, kialkudtam, hogy az első két turnus legyen bevezető áron, nehogy vita legyen, ki jelentkezett előbb. Tehát ha nem férsz be az első turnusba, akkor is csak 15 ezret fizetsz, ha beleférsz a másodikba. Még nem tudjuk pontosan, mikor lesz a második turnus, valamikor októberben.)

A cím ugyanaz, mint a Kiszámoló Akadémiáé:

KOTK oktatási központja, 1074 Budapest, Szövetség utca 37. Térképen itt találjátok

A Blahától egy 6-8 perces séta, a Keletitől olyan 10 perc, de ha nem szeretsz sétálni, a 73, 74, 76-os trolik a sarkon állnak meg, a 4 és 6-os villamos Wesselényi utcai megállójától sincs messze.

Fizetni a helyszínen kell majd, jegyzetfüzetet hozzál.

Ha jönni akarsz, minél előbb jelezd itt hozzászólásban. Az e-mail címed csak én látom, de olyat adj meg, amit legalább hetente egyszer olvasol.

Share

Kiszámoló Akadémia indul szeptember hetedikén

Hosszú nyári szünet után újra lesz Kiszámoló Akadémia szeptember hetedikétől hétfő és szerdai napokon, így a hat alkalom időpontjai: Szeptember 7-9-14-16-21-23

A tanfolyam minden napon 18:30-kor kezdődik és 21 óráig tart.

A tanfolyamon megtanuljuk mindazt, amit a pénzügyekről alapfokon mindenkinek tudnia kellene, a hat alkalom ára továbbra is 25 ezer forint. A tematikát itt találjátok.

Fizetni a helyszínen kell, jegyzetfüzetet hozzál magaddal.

Figyelem, a helyszín a KOTK oktatási központja, 1074 Budapest, Szövetség utca 37. Térképen itt találjátok

A Blahától egy 6-8 perces séta, a Keletitől olyan 10 perc, de ha nem szeretsz sétálni, a 73, 74, 76-os trolik a sarkon állnak meg, a 4 és 6-os villamos Wesselényi utcai megállójától sincs messze.

Ha jönni akarsz, minél előbb jelezd e-mailben. Akik már írtak, azoknak hamarosan írni fogok, ettől függetlenül is jelezheted előre. Az e-mail cím: kiszamolo kukac gmail pont com.

Share

Pénzügyek a negyvenes éveidben

A múltkor írtam néhány pénzügyi tanácsot a pályakezdő fiatalok részére. Folytatva a témát, most nézzük meg, mire vigyázz a negyvenes éveidben.

A huszas éveidben elkövetett pénzügyi baklövések nem befolyásolják annyira a pénzügyi jövődet, mint a negyvenes években elkövetett hibák. Egyrészt fiatalon valószínűleg még kevés pénzzel követted el ezeket a hibákat, másrészt még van időd korrigálni azokat.

Ha még a negyvenes éveidben sem rendelkezel pénzügyi tervvel, az egy nagyon rossz ötlet. A negyvenes éveidben egyszerre kell gondolnod a karrieredre, a gyerekek továbbtanulására és az idős szüleid támogatására is és a nyugdíj sincs már túl messze.

Ezért a pénzügyi életed rendbetételére minden korban a most a legjobb időpont, a negyvenes éveidben egy keveset se halogasd tovább.

Ha továbbra is adhoc jelleggel szeretnéd élni a pénzügyi életedet, hamar komoly gondba kerülhetsz, ha máskor nem, nyugdíjas korodra szinte garantáltan.

Hogyan tudod ezt elkerülni?

» Read more

Share

BNP Paribas magas betéti kamat akció meghosszabítva

Írtam múltkor a BNP Paribas-nál elérhető magas betéti kamatokról (cikk itt), nekem az a gyanúm, hogy ők is olvashatták a cikket, vagy észrevették a hatását, mert külön írt a PR cégük, hogy felhívja a figyelmem, hogy a magas kamat akció meg lett hosszabbítva. 🙂

Ha ennyire fontos volt, hogy ezt közöljék, ám legyen, tovább adtam nektek az infót, hogy még egy hónapig biztos marad a magasabb betéti kamat.

Share

Bankszámla SMS szolgáltatás

Bence érdeklődött arról, hogy tudok-e olyan bankszámlát, ahol SMS helyett e-mailt küldenek, vagy valami mobil alkalmazásra érkezik a számla vagy kártyahasználatról az üzenet.

A számlájával kapcsolatban a legnagyobb költsége az SMS-ek miatt van, ezért keres új csomagot.

Mobil alkalmazása, ami tudja ezt a funkciót, tudtommal jelenleg csak a Gránit Banknak van (link).

Néhány banknál még van fix SMS havidíj az üzenetek számától függetlenül (pl. Citibank), bár sajnos már nem annyira jellemző ez a fix díjas szolgáltatás, mint volt pár éve.

Van olyan díjcsomag is, ahol díjmentes az SMS (Pl. CIB Kártyázó csomagoknál a Médium csomagnál csak a kártyára, Maximum csomagnál a kártyára és a számlára is.) Egyébként ezek amúgy is jó csomagok, ha kell bankkártya és utasbiztosítás is, mert a havi díjban mindkettő már benne van, s így már nem is drágák, itt már írtam róla: Cib Kártyázó csomagok

Amit érdemes tudni az SMS szolgáltatásról, hogy te állíthatod be, hogy miről kérsz SMS-t és milyen összeghatár felett.

» Read more

Share
1 2