Monthly Archives: április 2016

Hibák a nyugdíjas évekre való felkészülésben

A nyugdíjas évekre való felkészülés az egyik legfontosabb megtakarítási cél, ami ráadásul a legnagyobb kárt is okozza az életed utolsó évtizedeiben, ha elszámolod magad.

Ennek ellenére nagyon sok tévedés van, amit érdemes tisztázni, mielőtt még túl késő lenne. Ezekből szedtem össze néhányat ebben a cikkben.

Egy most 65 éves pár valamelyike milyen eséllyel éli meg a 90 éves kort?

Lehetséges válaszok: 10% esély, 15% esély, 25% esély, több mint 50% esély.

A helyes válasz: több mint 50% esély. A leggyakoribb hiba ebben a kérdéskörben a nyugdíjas évek számának alábecsülése.

Hiába igaz az, hogy egy férfi átlagosan csak 14,4 évet és egy nő 18,4 évet fog élni a 65 éves kora után.

Egyrészt nagyon sok minden módosítja ezt az átlagot (végzettség, lakóhely, családi állapot, nem dohányzás, stb.), erről már itt írtam bővebben. A másik, amit szem előtt kell tartanod, hogy az átlag attól átlag, hogy a fele nem éli meg ezt a kort, a másik fele viszont pont annyival éli túl, amennyivel az első fele hamarabb meghal!

Ezen kívül mivel párról van szó, még nagyobb az esély, hogy valaki tovább él, mint ha csak egy személyről beszélünk.

Egy megyeszékhelyen, vagy a fővárosban élő házaspár legalább egyik tagja bizony több mint 50% eséllyel fogja megélni a 88 éves kort. Tehát ne 5-10 évre készülj, amikor a nyugdíjas éveidre takarítasz meg.

Majd elkezdünk félretenni pénzt, ha a gyerekek végre kirepültek.

Tippeld meg, az átlagember mennyivel tesz többet félre, miután már nem laknak otthon a gyerekek?

Olvasd tovább

Share

Pénz és jog sorozat: Munkajog 2

Barnabás újabb írással jelentkezett, az előző munkajogi írás folytatásával. (Eddigi írásai itt.)

Ha szeretnél menni Barnabás jogi oktatására, ahol gombokért megtanulhatod mindazt a jogról, amit mindenkinek tudni kellene, írj egy e-mailt neki a barnabas.jog kukac gmail.com címre. Aki ott volt az előző oktatáson, nagyon elégedett volt vele. (Részletek és tematika itt.)

Munkajogi mini-sorozatunk második állomásán a különböző bújtatott munkaviszonyokról, illetve az egyéb, munkavállalókat hátrányosan érintő megoldásokról írok. A harmadik cikkben a versenytilalmi megállapodásokról, tanulmányi szerződésről, titoktartásról, munkaviszonnyal párhuzamosan folytatott tevékenységekről írok majd.

Olvasd tovább

Share

Mi lett Erzsivel?

Többen kérdeztétek, mi lett Erzsivel, akiről a Talpra állni a gödör alján című cikk szólt.

Most küldött egy levelet, amit közzé teszek, hogy kielégítsem a kíváncsiságotokat.

Köszönettel tartozom mind a kiszámoló blognak és olvasóinak, mind lelkes olvasódnak/barátnőmnek, aki rávett, hogy írjam meg a hiteltől való megszabadulásom történetét.

Egyrészt olvasói segítséggel oldódott meg télen a szétdurrant kályha okozta kellemetlenség. Ráadásul nagyon kedves mester jött, akinek annyira tetszett kis házam, hogy segíthetek neki otthonuk megálmodásában!

Másrészt jövő héten először nyaralunk együtt kislányommal – ha azt írom Egerben, akkor nyílt titok, kinek a jóvoltából.

Végül pedig új munkahelyem lett, ahol kibontakoztathatom az otthontervezési képességeimet, mindezt sokkal emberségesebb feltételek mellett, mint ami korábbi munkahelyemen adva volt.

Mindez sok egyéb mellett igazolja, hogy jó kis közösség verbuválódott!

Share

Eljött a te napod

Pénteken találkoztam a Bagázs-zsal, mert kíváncsi voltam mit és hogyan tevékenykednek.

Ha nem ismered őket, itt találsz róluk bővebb információt. Röviden: mélyszegénységben élő embereknek segítenek oktatással, hogy legyen valami esélyük kitörni a mindig újratermelődő nyomorból. Nagyon egyet tudok érteni a céljaikkal, mert egyrészt úgy gondolom, hogy rajtad múlik, mit érsz el az életben, másrészt viszont szükségesnek tartom mindazokat támogatni (nem üres szavakkal, hanem pénzzel), akik nem kapták meg még az induláshoz sem a lehetőséget.

Ilyenek a mélyszegénységben élők és az egyéb hátrányos helyzetből indulók (Down szindromások, értelmi fogyatékosok és hasonló embertársaink.)

A Bagázs remek munkát végez, pénzügyi oktatást, felnőttképzést, gyerekfoglalkozásokat ad telepi cigányoknak Bagon. (Bővebben a honlapjukon.)

Amikor a pénzügyeikről beszélgettünk, sírni lett volna kedvem.

Ugyanis filléres gondjaik vannak, az emberektől szinte semmi pénzt nem kapnak. (Tisztelet az igen kevés kivételnek.) A szerény költségvetésük zöme is pályázati pénz, ami ráadásul hamarosan ki is fog futni. Úgy kell sakkozniuk, hogy legyen pénz a szükséges dolgokra, miközben a pénzen kívül minden adott lenne, hogy a programjukat akár 20 másik telepen is elkezdjék.

Úgy érzem, hogy eljött az idő, hogy ezen változtassunk. A magyarok hozzáállásán az adakozással kapcsolatban. Tudom, kegyetlen nehéz munka lesz, de egyszer el kell kezdeni.

Olvasd tovább

Share

Kiszámoló Akadémia újra

Áprilisban is lesz Kiszámoló Akadémia, már lehet rá jelentkezni.

Az előadások időpontjai kedd és csütörtöki napokon lesznek, az első előadás időpontja április 26 kedd. (A hat alkalom időpontjai 04.26, 04.28, 05.03. 05.05, 05.10, 05.12)

18:00-tól 20:30-ig (esetleg 21 óráig) tartanak az órák.

A hat alkalom továbbra is 25 ezer forint, A tematikát itt találjátok.

Fizetni a helyszínen kell, jegyzetfüzetet hozzál magaddal.

A helyszín a KOTK oktatási központja, 1074 Budapest, Szövetség utca 37. Térképen itt találjátok

A Blahától egy 6-8 perces séta, a Keletitől olyan 10 perc, de ha nem szeretsz sétálni, a 73, 74, 76-os trolik a sarkon állnak meg, a 4 és 6-os villamos Wesselényi utcai megállójától sincs messze.

Ha jönni akarsz, minél előbb jelezd e-mailben (kiszamolo kukac gmail.com) vagy hagyj itt hozzászólást. E-mail címet csak a megfelelő helyre írj, én látni fogom, de nem jelenik meg a hozzászólásban.

Aki e-mailben jelentkezett, annak hamarosan írni fogok.

Share

Új szolgáltatás az Ersténél

Az Erste Bank bevezette a pénzügyi monitor szolgáltatását.

Ez egy egyszerűsített budget és költségkövető alkalmazás. A kártyás költéseid alapján megpróbálja összerakni, hogy mire mennyit költöttél az adott időszakban, valamint egy-egy kategóriához költséglimitet állíthatsz be, ilyenkor jelez, ha túlléped a havi keretedet.

Nem működik mindig hiba nélkül, de utólag könnyen korrigálhatsz, ha valamelyik tételt rossz helyre sorolta.

Nagyjából azt látod, mint egy költségkövető alkalmazásnál, de természetesen csak a kártyás vagy számlás költéseid szerepelnek rajta (illetve a készpénz-felvétel külön).

erste2

Ha erstés ügyfél vagy és sokat fizetsz kártyával, érdemes vetned rá egy pillantást, a netbankban tudod aktiválni a szolgáltatást. Itt találsz egy bemutatót a használatáról.

Share

Egy remek szolgáltatás Gránit bankos számlákhoz

Bár már hallottam róla, most láttam élőben a gránitbankos bankkártyához kérhető mobilapplikációt.

A legjobb funkciói, hogy egyrészt bármikor zárva tarthatom a kártyámat. Egy mozdulattal zárolhatom a kártyát a mobiltelefonomon keresztül és akkor senki semmire nem tudja használni, se pénzfelvételre, se online vásárlásra, se normál vásárlásra.

Amikor vásárolni akarok, vagy pénzt felvenni, egyetlen mozdulattal aktiválom a kártyát a mobiltelefonon futó alkalmazásban, majd használat után mindjárt le is zárom. Ráérek a pénztárnál sorban állás közben aktívvá tenni a kártyámat.

Olyat is tud az applikáció, hogy beállítom, mennyi idő múlva zárolja magát automatikusan.

Olvasd tovább

Share

Mit csináljak, ha nem havi fix bevételem van?

Sok vállalkozó, üzletkötő szembesül azzal a problémával, hogy nem tudja beosztani a pénzt, mert a bevételei rapszodikusan érkeznek, lehet, hogy csak négy-öt havonta, míg a számláit és egyéb megélhetési kiadásait minden hónapban fizetnie kell .

Másik hatalmas veszély, ami leselkedik rájuk, hogy egy-egy jó hónap után túl sokat költenek a sikeres üzlet feletti ünneplésükben, miközben lehet, hogy hónapokig nem lesz elegendő bevételük.

Ezért sokan élnek át jojó-hatást, amikor a bővelkedő hónapokat sok szűkös hónap követi és a megtakarításaik sem nőnek úgy, ahogy az kívánatos lenne.

Ahogy valaki fogalmazott, az ilyen vállalkozók bináris számrendszerben élnek: vagy van pénz mindenre, vagy nincs pénz semmire.

Hogy lehet ilyen bevételek mellett beosztani a pénzt és félretenni megfelelő mértékű megtakarítást?

A megoldás egyszerű: adj magadnak fizetést.

Ugye azt kapásból tudod, mennyit költesz havonta? Ha nem, itt kell kezdeni a probléma kezelését. Meg kell tudnod, hogy mennyit költesz a szükségeidre, vagyis mennyi az a minimum, ami mindenképpen kell minden hónapban (havi rezsi, takarékos bevásárlás, stb.)

Ennek a többszörösét, attól függően milyen sűrűn jutsz pénzhez, tedd félre egy megtakarítási számlára és ebből adj magadnak fizetést.

Mondjuk, ha három-négy havonta jutsz pénzhez és havi 400 ezer forint kell a megélhetésedhez, akkor 2,4 milliót tegyél félre egy gyűjtőszámlának kinevezett számlára. (Erre tökéletes például a Cetelem megtakarítási számla is, amiről itt írtam.)

Ebből utalj ki minden hónapban 400 ezret magadnak és csakis abból élj. Ha közben folyik be pénz, töltsd fel a gyűjtőszámlát a 2,4 millióra és tedd félre a maradékot. Arra vigyázz, hogy a megtakarításaidat és a gyűjtőszámlát, amiből a fizetést utalod magadnak, teljesen külön kezeld.

Így egyrészt mindig lesz pénzed a havi kiadásokra, másrészt viszont nem lesznek se tékozló, se szűkös hónapjaid felváltva, mint eddig.

Ugyanennyire fontos, hogy teljesen külön kezeld a fizetésedet. valamint a magánkiadásaidat és a céges kiadásaidat, illetve bevételeidet is. Sokan itt is elrontják, hogy összefolyik a céges pénz, céges költség és a magánkiadások. Ennek a vége egy nagy és átláthatatlan katyvasz lesz, azt sem tudod, mennyit keresel és mennyit költesz.

Ezen is segít ez a megoldás. Fizetést adsz magadnak és így olyan kiegyensúlyozottan tudsz élni, mint bárki más, aki havi fizetésből él.

Share

Nemzetközi adóügyek konferencia helyszín

Amint azt már tudjátok, április 21-én nemzetközi adóügyi konferenciánk lesz. (Részletek itt)

A helyszíne a Lurdy Bevásárló Központ konferenciaterme, egész konkrétan a hetes terem. (Cím: 1097 Budapest Könyves Kálmán krt. 12-14.) Nagy ingyenes parkoló van mellette, hármas metróról az egyes villamosra kell átszállni, ott áll meg az épület mellett, vagy a Mester utcán át is érkezhetsz, szintén villamossal.

Kezdési időpont 16 óra, időtartama két óra.

Ami viszont változott: csak százfős termet sikerült bérelni (a következő négyszáz fős lett volna, ami viszont túl nagy lett volna).

Ezért azt találtuk ki, hogy belépővel szűrjük meg azokat, akik csak azért jönnének, mert ingyen van.

Egy háromezer forintos belépőt állapítottunk meg, ami ötöde-tizede a konferencia szokásos árának.

Csak nehogy azt hidd, hogy nyerészkedni akarunk (bár miért ne tehetnénk), ezért nem nekünk kell fizetned, hanem egy általunk kiválasztott alapítványt támogathatsz a befizetéseddel.

Az Igazgyöngy Alapítványt választottuk, azért őket, mert az a céljuk, hogy hátrányos térségben lakó fiatalok felzárkozását segítsék elő, amire igen nagy szükség lenne az egész országban.

Itt a honlapuk és itt a bloguk: Nyomor Széle Blog

A jelentkezés menete:

Utalj el az alapítványnak legalább 3.000 forintot (ha többet szeretnél küldeni, biztos nem fogják visszautasítani), a közleménybe írd be, hogy támogatás és a neved. Ha többen jönnétek, akkor azt is, hogy hány fő helyett fizettél. (Ha csak támogatni szeretnéd őket, de nem jönnél a konferenciára, akkor ne írd be a neved a közleménybe.)

Az is jó lenne, ha ide is írnál egy hozzászólást, itt gyorsabban tudjuk követni a telítettséget. A jelentkezés (fizetés) időpontja szerint töltjük fel a helyeket.

(Ha nagyon túllépnénk a 100 főt, kivesszük a 400 fős termet, vagy egy másik nap is megtartjuk a konferenciát.)

Az Igazgyöngy Alapítvány számlaszáma:

Bank neve: Hajdú Takarék Takarékszövetkezet
Bankszámlaszám: 60600242-11113034
PayPal számla postmaster@igazgyongy.axelero.net

Külföldről: IBAN szám: HU30 6060 0242 1111 3034 0000 0000
SWIFT kód: TAKBHUHBXXX

Share

A tárgyak, amik körülvesznek

Szoros összefüggés van az általunk birtokolt tárgyak száma és az általunk megtapasztalt stresszes élet között, a tárgyak mennyisége és a szabadidő, életerő között.

Minél több tárgyat (kacatot) halmozol fel az életed során, minél nagyobb házban akarsz lakni, annál kevesebb pénzed, energiád és időd marad az igazán fontos dolgokra. Minél több dolgot megveszel, hogy kompenzáld magad a kemény munkád miatt, annál keményebben kell dolgoznod, hogy legyen pénzed kompenzálni magad.

Gyakran az emberek azért érzik szűkösnek a jelenlegi otthonukat, mert az évek során felhalmozott rengeteg ruha, könyv és egyéb tárgyak raktározására vett szekrények miatt nem tudnak mozdulni sem otthon.

A Becoming minimalist blog összeszedte, mennyi tárgyat halmoz fel egy átlagos amerikai háztartás. Bár az adatok nem az átlagos magyar, hanem az átlagos amerikai háztartásra vonatkoznak, úgy gondolom, azért elgondolkodtató a gyűjtemény.

– Többet költenek az amerikaiak órára, ékszerre és cipőre évente, mint felsőoktatásra.

– A tinédzser lányok 93%-a jelölte meg a shoppingolást, mint kedvenc időtöltését, a nők az életükből 8 évet vásárlással töltenek el.

– Az amerikai gyerekek a Föld gyereknépességének 3,7%-át adják és ők birtokolják a játékok és gyerekkönyvek 47%-át.

– Egy tízéves gyerek 238 játékkal rendelkezik, de csak 12-vel játszik naponta.

– Az átlagos háztartásban több tévékészülék van, mint ahány ember lakik ott és ezek a tévék naponta több mint 8 órán át üzemelnek is.

– Az átlagos amerikai ingatlan 1950 óta igen meghízott, 983 négyzetlábról 2015-re 2720 négyzetlábra. (91,3 négyzetméterről 253 négyzetméterre.). Amíg a hatvanas években normális volt, hogy egy fürdőszoba van egy házban, ma már a hat szobát is szűkösnek érzi egy átlagos amerikai, arról pedig szó sem lehet, hogy mindenki egy fürdőbe járjon.

amer

– Ennek ellenére az amerikai háztartások nem kevesebb, mint 2,3 milliárd(!) négyzetlábnyi raktárhelyiséget is bérelnek a kacatjaik számára. Minden amerikaira jut 7,2 négyzetlábnyi, a háztartások által bérelt raktár, ahol azokat a dolgaikat tárolják, ami nem fért el az átlagosan 200 négyzetméteres házban. Minden tizedik amerikai háztartás rendelkezik ilyen bérelt raktárhelyiséggel.

– A két garázzsal rendelkező házak negyedében nincs hely autónak és közel harmadukban csak egy autó fér be a garázsba az összegyűjtött kacatok miatt.

– Egy átlagos amerikai család 1.700 dollárt költ évente ruhára, egy amerikai nő a hónap minden napján másik ruhát tud(na) felvenni. Eközben évente 30 kilogrammnyi ruhát dobnak ki a szemétbe.

– Az amerikaiak 1,2 billió dollárt költenek évente egyáltalán nem szükséges dolgokra. Ez teszi ki a vásárlásaik 11,2%-át. A hatvanas években még csak 4,5-5%-át költötték felesleges kiadásokra.

number

Ha nem szeretnéd, hogy téged is elborítsanak a felesleges dolgok, olvasd el ebben a cikkben, hogy csinálja ezt egy volt tengerész.

Share

Pénzügyek a családon belül 2

Kölcsön kell adnom egy rokonomnak/barátomnak pénzt. Hogyan csináljam?

A rokonok, barátok elvesztésének legbiztosabb módja, ha pénzt adsz nekik kölcsön. Szinte garantáltan megmérgezi a kapcsolatotokat, mert jó eséllyel nem kapod vissza a pénzt, vagy nem egyszerűen.

(Két fajta ember van: aki tud bánni a pénzzel, ő soha nem szorul rá, hogy kölcsönkérjen és az, aki nem. Ő szokott mindig mindenkitől kölcsönt kuncsorogni és általában megadni sem képes a kölcsönkért pénzt.)

Erről már írtam ebben a cikkben, olvasd el.

Ha ennek ellenére mégis adni akarsz, vagy adnod kell, az alábbi dolgokat tartsd be:

– Mindig írjatok róla papírt. Nem csak akkor jön jól, ha esetleg nem akar fizetni, de akkor is, ha véletlenül holnap elüti a villamos és az özveggyel vagy a gyámhivatallal kell elhitetned, hogy az a pénz bizony tőled van. Két tanú sokat dob a szerződésen egy bírósági tárgyalásnál.

– Tedd nyilvánvalóvá, hogy ez kölcsön és nem ajándék. Sok félreértéstől megszabadulsz így. (Erre is jó a papír, ha “kölcsönadási szerződés” a címe és nem “ajándékozási szerződés”.) Sajnos sok adós gondolja úgy utólag, hogy az ajándék volt, nem hitel. (Én is jártam már így.)

Olvasd tovább

Share

NOK vagy lakástakarék?

Kormányzati segédlettel sikerült újjáéleszteni a 2012-ben betiltott vásárlói klubokat és hogy biztos jól menjen az üzlet, az állam az adófizetők pénzéből még 30% támogatást is ad annak az egy piaci szereplőnek, aki megfelel a törvényi előírásoknak.

Ennek neve a NOK (Nemzeti Otthonteremtési Közösség), az erről szóló törvényt lényegi változás nélkül újra elfogadták tegnapelőtt, miután a köztársasági elnök visszadobta azt az első körben.

Itt már írtam róla bővebben, ez a cikk annak folytatása és kiegészítése.

Átlépve a kockázatokat (mi garantálja, hogy meglesz a pénzed 15 év múlva is, lásd még Quaestor BudaCash, Hungária és társaik) és a teljes kiszámíthatatlanságot (neked mindegy, hogy két év múlva lesz lakásod, vagy 15 év múlva, amikor a gyerekek már felnőttek?), nézzük meg azt, vajon megéri-e egyáltalán belépni egy ilyen vásárlói klubba, újmagyar nevén Otthonteremtési Közösségbe.

Most felejtsük el azt, hogy várhatóan először azok jutnak lakáshoz, akiknek amúgy is van rá pénze (ezért van a licit lásd bővebben az előző cikket), induljunk ki abból, hogy matematikai esélyeknek megfelelően pont félidőben kerülsz te sorra.

Egy 15 éves klub esetén ez ugye 7,5 év.

Olvasd tovább

Share
1 2