Új év, új fogadalmak

Írni akartam egy remek cikket arról, hogy milyen pénzügyi fogadalmak tehetsz vagy érdemes tenned az újév kapcsán, illetve mik a leggyakoribb akadályai annak, ami miatt ezek az elhatározások meghiúsulnak.

Aztán rá kellett jönnöm, hogy ezeket a cikkeket már megírtam évekkel ezelőtt, úgyhogy felesleges újra megírnom ugyanazt. 🙂

Itt vannak az említett cikkek, ha még nem olvastad, tedd meg, ha már nem emlékszel rájuk, akkor pedig olvasd el újra őket.

Mindenkinek pénzügyileg is sikeres új évet kívánok.

Új év, új fogadalmak

Miért fulladnak kudarcba az újévi fogadalmak?

Share

Új ingatlant vagy használtat? Hitelkalkulátorral

Hirtelen előállt az a helyzet, hogy az MNB miatt most egy ideig van egy irreálisan olcsón adott zöld hitel az újépítésű ingatlanokra, míg a használt ingatlanokra hamarosan már sehol nem lesz 6-7% alatti hitellehetőség.

(Ja igen, ma is emelt kamatot az MNB, az új kvázi alapkamat 4% és igen, megint a kutyát nem hatotta meg, 370 forint még mindig az euró.)

Ez azt eredményezi, hogy nem is lett annyira drága az újépítésű ingatlan, ha főleg hitelből akarod megvenni. Annyival drágább egy használtra felvehető hitel már a mostani kamatok mellett is, hogy gyakran olcsóbb lesz egy új ingatlan, még akkor is, ha 20%-kal drágább, mint a használt.

(Zárójelben: a zöld hitel kerete korlátozott és az ígéretek ellenére nem árulták el mostanában, hogy mennyit helyeztek ki már belőle a bankok. Könnyen lehet, hogy mire oda kerülsz, már el fog fogyni. De hogy ne aggódj: ha sikerül az akár építés alatt lévő ingatlanról végleges adásvételit íratnod a kivitelezővel (nem biztos, hogy belemegy!), akkor onnantól a bank általában két hónap alatt elbírálja a hitelt, félreteszi számodra a pénzt és ha három éven belül felépül az ingatlan és meg is felel az előírásoknak, akkor te még megkapod az olcsóbb hitelt.

» Read more

Share

Várjak az olcsóbb lakásra vagy meneküljek előre a dráguló hitel miatt?

Végre elindultak felfelé a magyar kamatlábak és amilyen pocsék állapotban van a forint, illetve a magyar infláció, valószínűleg még további komoly kamatemelésekre lesz szükség. De így is már közel négy százalékponttal nagyobb az egyéves BUBOR mértéke, mint volt akár csak az év elején. (4,56% most és 0,78% volt az év elején.)

Ez azt jelenti, hogy hamarosan (legalább) ennyivel fognak nőni az új hitelek árazásai. Ha eddig 3,7%-on kaptál tíz évig fix hitelt és most ez a hitel 7,5% lesz hamarosan, akkor 30 millió forintos, 20 éves hiteled havi törlesztője a néhány héttel ezelőtti 177 ezer forintról 242 ezer forintra fog nőni, a teljes kamatteher 20 év alatt 12,5 millióról 28 millió forintra emelkedik. (Persze ne felejtsük el az inflációt sem, ami csökkenti a két érték közötti különbséget 20 év távlatában.)

A tanácsadások alkalmával az egyik leggyakoribb kérdés mostanában, hogy várjunk az ingatlanok áresésére, ami borítékolható, ha ilyen drágák lesznek a hitelek (és nem jön egy újabb CSOK-hoz fogható stimulus) vagy inkább vegyünk most, amíg még van itt-ott olcsóbb hitellehetőség.

» Read more

Share

Bevásárlás: így csináljuk mi

A tegnapi témáról jutott eszembe, hogy arról még nem írtam, hogyan vásárlunk mi be hatékonyan.

Cashmap árösszehasonlító oldal

A vásárlásainknak bő kétharmadát a Lidlben és az Aldiban ejtjük meg.

Szombatonként feltöltik az új akciós újságokat a netre, amit akkor átnézek. (Szombaton elvből soha nem dolgozom, így van rá időm mindig.) A két újságra elég kb. negyedóra. (Tehát tizenöt perc és ebben már a felírás is benne van.)

Ezek az akciós dolgok, amiket kiírok az akciós újságokból. Ha kell valami egyéb, az is felkerül a listára.

(Ha amúgy is kell valami, miért ne vegyem meg előre egy-két hónapra akkor, amikor éppen akciós? De nem veszek meg semmit, ami nem kell, csak azért, mert akciós. S nem, nem nézem végig az összes akciós újságot, mert nem fogok csak azért külön elmenni a Tescoba, mert most ott olcsóbb egy százassal a két kiló mandarin és onnan nem megyek át a Sparba egy akciós vécéillatósítóért. De amit mindig veszünk, miért ne venném meg olcsóbban, ha amúgy is kell?)

A feleségemmel a Google keep-et használjuk, abba írjuk a bevásárlólistát. Ebben az a jó, hogy mindketten tudunk hozzáírni és levenni is a listából plusz számítógépen is szerkeszthető, nem csak telefonon.

A telefon kéznél van a konyhában is, amikor kinyitom az utolsó ketchupot/vajat/savanyú uborkát, hogy felírjam a bevásárlólistára és a boltban is mindig ott van, amikor bevásárlok.

» Read more

Share

Cashmap árösszehasonlító oldal

János küldte át a cashmap.hu oldalt, ami az ígéretek szerint segít abban, hogy megtaláljuk, egy-egy élelmiszer vagy háztartási termék hol a legolcsóbb. Regisztrálni kell, meg kell adni, hol van hűségkártyánk, hol lakunk, stb, úgyhogy nagyon ígéretesnek indul az oldal első pillanatra.

Az ötlet remek, azonban a kivitelezés nem tökéletes, több terméket megnéztem, a belinkelt áruházak más áron adják azokat, mint az oldal állítja.

Például a 16 tekercses Zewa vécépapír az oldal szerint december 27-én, hétfő délelőtt:

Egyedül az Econál, a Rossmannál és a Primánál stimmel az ár, máshol mindenütt rossz adat volt. A Tescoban 2.199 Ft-ot kértek érte, az Auchanban 1.999 Ft-ot, a dm-ben 1.999 Ft-ot, a Sparban pedig olcsóbb volt, 1.599 Ft.

Más termékeknél is úgy jártam, hogy az adatok nem vagy csak részben voltak helyesek. (Igazán nem is találtam olyan terméket, ahol minden ár rendben lett volna, igaz, csak néhányat próbáltam: Jar Platinum 60, Hell energiaital, stb.) Az okát nem értem, mert gondolom automatikusan húzza be az online boltok árait az általa megadott linkekről.

» Read more

Share

Heti gazdasági hírek röviden

A még mindig alacsony kamatok és a munkaerőhiány miatt növekvő bérek meglátszanak az Egyesült Államok ingatlanpiacán. 2006 óta nem volt ilyen nagy a kereslet az ingatlanok után és a novemberi adat az éven belül is a legjobb lett, 1,9%-kal nőtt a kereslet októberhez képest.

A kiskereskedelmi forgalom is 18,2%-kal volt nagyobb novemberben, mint egy évvel ezelőtt, ez még a 6,8%-os éves inflációval korrigálva is azt mutatja, hogy az embereknek sokkal több elkölteni való pénze van, mint egy éve.

Az Egyesült Államokban is hatalmas átrendeződés volt a munkaerőpiacon. Nemcsak eltűnt több millió munkavállaló (sokan idő előtt nyugdíjba vonultak például), de sok rosszul fizetett és rossz munkaidővel rendelkező iparág végleg elvesztett rengeteg embert, főleg a vendéglátásban és a turizmusban. Míg ezeken a területeken még mindig 24,7%-kal kevesebb ember dolgozik 2020 elejéhez képest, addig a futárszolgálatoknál például 18,4%-kal több ember dolgozik, mint 2020 elején. De a raktárakban is 11,5%-kal több ember dolgozik, mint a járvány előtt. Nagyon úgy tűnik, hogy az emberek nem sietnek vissza a rosszul fizetett vendéglátásba, a 12-15 órás műszakokba.

Egyre több helyen tartanak sztrájkokat a növekvő megélhetési költségek miatt az Egyesült Államokban. A hetvenes években jól ismert COLA (cost-of-living adjustments) egyre több helyen kerül elő ismét, mint bérkövetelés, vagyis ha nő a megélhetési költség, annyival nőjön a fizetés is. Ez könnyen ár-bér spirált okozhat, ami azonban ebből a szempontból reményre adhat okot, hogy most sokkal kevesebb a szakszervezeti tag, mint volt a hetvenes években. (A privát szektorban csak 8,3% a szakszervezeti tagok száma jelenleg.)

A konténer-armageddon vagyis a tengeri konténerek hiánya több kárt okozott Kaliforniának, mint a kínai-amerikai kereskedelmi háború évekkel ezelőtt. A konténerek hiánya miatt 2,1 milliárd dollárral avagy 17%-kal csökkent az állam mezőgazdasági exportja 2021 májusa és szeptembere között.

A Tiktok lett a leglátogatottabb domain 2021-ben, tartósan megelőzi a Google-t is. (Egy éve még csak a hetedik volt.)

» Read more

Share

Nap képe 12.26

A leggazdagabb emberek személyes vagyona 100-150 milliárd dollár.

(Persze ez nagyrészt csak virtuális vagyon, hiszen egyrészt a mostani részvényárak alapján ér ennyit a vagyonuk, másrészt nem tudják eladni ezeket a részvényeket, mert az elég intő jel a befektetőknek, ha már a tulajdonos is eladja a saját részvényeit.)

Vajon a történelemben mennyi vagyonnal rendelkeztek a leggazdagabb emberek? A kép kattintásra nagyobb lesz, dupla kattintásra még nagyobb, forrás marketwatch.com

Share

Nap képe 12.23

Egy videó, ami elmagyarázza, hogyan működik a társadalom illetve a vagyon eloszlása a társadalomban. 🙂

Update: nem hittem volna, hogy magyarázni kell, de legyen. Tehát ez egy vicces videó, ezért is raktam oda egy szmájlit. A gyengébbek kedvéért akkor használjuk, ha viccnek kell venni, amit írtunk és nem véresen komolyan. Egy jópofa videó, amin jót nevettem, gondoltam karácsonyra pont jó lesz és nem egy marxista kiáltvány. Arra a statisztikára reflektál, hogy míg a felső 1-2% vagyona ütemesen nőtt az elmúlt évtizedben, ez a vagyoni gyarapodás a többi társadalmi osztályt kevésbé érintette. De még egyszer, csak egy vicces videó, semmi több.

Share

Kamatstop a hitelekre

Nem akarom minősíteni a dolgot, ezért csak maga a tény: Orbán Viktor ma bejelentette, hogy az infláció miatt nőttek a hitelek kamatai, ezért a kormány újra megvédi a felelőtlen adósokat is, akik svájci frank után háromhónapos kamatperiodúsú hitelt vettek fel, mert az volt a legolcsóbb. Hiába mondták nekik, hogy ha egyszer elindulnak felfelé a kamatok, akkor lehet, hogy ráfizetnek.

Mostantól fél évig nem emelkedhetnek a jelzáloghitelek kamatai, az október végi kamatokon kell tovább fizetni a lakáshiteleket. Ez a kormány kalkulációi szerint 30 milliárd forintjába fog kerülni a bankoknak.

Mert úriember vagyok, csak annyit tennék hozzá, hogy nem, nem az infláció miatt nőttek a hitelek kamatai. A hitelek kamatai a kamatemelések miatt nőttek.

Share

Nap képe 12.22

Hogyan alakul a világ eladósodottsága a GDP függvényében? (Forrás IMF)

Amit érdemes megfigyelni, hogy egyedül a háztartások adóssága nem nőtt érdemben az elmúlt évtizedben. (Már a GDP-hez képest, ami csalóka lehet, ha a fizetések növekedése nem követte le a GDP növekedését.)

De ennél is fontosabb, hogy 1970 óta minden 1%-nyi gazdasági növekedés 1,5%-nyi adósságnövekedésbe került a világon.

A finanszírozás költsége is fontos kérdés, a nagy adósságállomány akkor lesz veszélyes, ha elindulnak érdemben felfelé a kamatok és sokkal drágább lesz finanszírozni a hitelállományt, mint eddig.

Share

Az értékesítés új csatornája, az élőben közvetített online teleshop

Mai hír, hogy az egyik legnagyobb kínai livestream értékesítőt 210 millió dolláros adóbírsággal sújtották, mivel elfelejtette rendesen bevallani a jövedelmét.

Néhány év alatt elképesztő méretűvé nőtt a kínai livestream commercial üzletág, ahol átlagos emberek és felkapott influenszerek próbálnak minden vackot eladni az embereknek, néha a teleshop legsötétebb korszakát is alulmúló módszerekkel. A jelenség új neve a “shoppertainment”.

A Taobaon 2016-ban indult ez az üzletág, ahol élő jelentkezés során kérdéseket lehetett feltenni és mindjárt meg is lehetett vásárolni a felkínált terméket. Az igazi nagy robbanást 2020 és a lezárások hozták el.

A vásárlási lázra jó példa az egyik híres férfi streamelő, Li Jiaqi, aki a Singles’ day során a 12 órás előadása alatt 1,9 milliárd(!!!) dollárnyi árut adott el a hidratáló krémtől kezdve az Airpods-ig s minderre 250 millió ember volt kíváncsi. (Ne felejtsük el, teleshop-os élő műsorról van szó, mégis negyedmilliárd megtekintést ért el a műsor.)

Az adócsalással most lekapcsolt és a fiókjából kikapcsolt Viyának 90 millió követője volt, de másoknak is van több tízmillió követője.

2022-ben már 423 milliárd dollár lesz ezeknek a modern teleshopoknak az éves forgalma az előrejelzések szerint. Külön tanfolyamokon tanítják, hogyan lehet valaki sikeres eladó, hogyan kell rávenni az embereket arra, hogy azonnal vásároljanak.

S miért érdekel ez minket? A Tiktok most készül bevezetni a saját livestream értékesítési csatornáját, ahogy az Alibaba európai terjeszkedési terveiben is szerepel az európai platfrom felfuttatása és valószínűleg mások sem hagyják majd ki a lehetőséget. Úgyhogy nemsokára nálunk is ez lehet a legújabb őrület. A gyerekeid valószínűleg majd ezeket a teleshopos show-kat fogják nézni a Tiktokon és minden értelmetlen, túlárazott kacatot össze fognak vásárolni, ha nem figyelsz oda időben.

Share

Nap képe 12.20

Kérdezz meg öt embert, vajon tudja-e, hogy honnan származik a kávé, amit megiszik minden nap, szerinte melyik a négy legnagyobb kávétermelő a világon.

Braziliát a legtöbben eltalálják, mint a legnagyobb termelőt, de melyik lehet a második legnagyobb? Vajon mennyien tippelnének Vietnamra?

(Voltam ott ifjú koromban, meglepett, hogy a piacokon minden sarkon hatalmas zsákokban árulják a több tucat féle kávét. Akkor derült ki a számomra is, hogy a második legjelentősebb kávétermelő a világon az ország. Én se tippeltem volna Vietnamra, mint jelentős kávétermelőre.)

Share

Heti hírösszefoglaló

A FED szerdai ülésén elhatározta a kötvényvásárlások gyorsabb kivezetését, így már márciusban befejezhetik a kamatleszorítások és pénzöntések ezen formáját. Utána elvileg jöhet akár a kamatemelés is. Már egyszer sem említették az eddigi mantrát, miszerint az infláció csak ideiglenes lenne, helyette azt mondták, hogy jövő év vége felé enyhülhet az inflációs nyomás.

Az Európai Jegybank is a kötvényvásárlások csökkentéséről döntött, de szerintük 2024-ig nincs miért emelni a mínusz 0,5%-os alapkamaton. Eddig is elég kárt csinált a negatív alapkamat, hadd maradjon még néhány évig.

Az Angol Jegybank, a nagyok között egyedüliként emelte az irányadó kamatlábat, 0,1%-ról 0,25%-ra, 5,2%-os, emelkedő infláció mellett. Meg is kapta a magáét, hogy mit képzel, mi lesz így a szegény eladósodott cégekkel.

Az amerikai infláció új bűnbakjai a mohóvá váló cégek, akik kihasználva az alkalmat, annyit kérnek a termékeikért, amennyit csak nem szégyellnek. Nehéz vitába szállni az érveléssel, hiszen soha nem volt még ekkora az amerikai cégek profitrátája a bevétel arányában, de ilyen a piac: ha valamit többért is el tudok adni, mint eddig, miért ne tenném.

A török líra szomorú példája annak, hogyan lehet szétverni egy deviza értékét hozzá nem értő politikusoknak. A török elnök szerint azért magas az infláció, mert magas az alapkamat és nem azért magas az alapkamat, mert magas az infláció. Úgyhogy többet erővel mint ésszel alapon öt százalékponttal csökkentette a kézi vezérelt jegybank által az alapkamatot. Ennek hatására a török líra egy hónap alatt újra elvesztette az értékének felét. 2018 elején még 3,8 líra volt egy amerikai dollár (10 éve pedig 1,8), mostanra már 15,5 líránál is többet kell adni a dollárért. (Átültetve forintra: mintha a tíz éve még 270 forintos euró ma 2320 forint lenne.)

» Read more

Share
1 2 3