2014 május – Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről

A babakötvény (Start számla) felhasználhatósága

2014-05-30 Kiszamolo Egyéb

A gyermekek életkezdésére felhasználható Start számla nyitásától sokakat a hosszú futamidőn túl az tart vissza, hogy a gyerek nagykorúsága után a felhasználhatóságot a jogszabály elég homályosan adja meg. A felhasználhatóság lehet tanulmány finanszírozása, lakhatás, gyerekvállalás feltételeinek megteremtése, pályakezdés és egyéb, a jogszabályban meghatározott cél, bármit is jelent ez az utóbbi homályos meghatározás.

Mi van akkor, ha a gyerek külföldön fog tanulni, ott kezdi a pályafutását, nem akar lakást venni és gyereket sem akar 18 évesen vállalni?

Ez egy elég fogós kérdés, ezért megkérdeztem a legilletékesebbet, a Magyar Államkincstárat, hogy milyen büntetést kell fizetni, vagy mi a büntetés (a csoffadt évi hatezres állami támogatás visszaadása?), ha nem sikerül teljesíteni a jogszabályban rögzített célra való felhasználást.

» Read more

babakötvény, portfolioblogger, start számla

Napi 05.29

2014-05-29 Kiszamolo Egyéb

Az Állami Adósságkezelő Központ megszüntette az eddigi prémium és bónusz állampapírok értékesítését, de nyomban újakat is bocsátott ki ugyanolyan feltételekkel. A változtatás oka technikai, az állampapír vásárlásának napja lett a tranzakciót követő nap az eddigi aznapi vásárlással szemben, ezért kellett új sorozatot kibocsátani. Csak szólok, hogy ne ijedj meg, ha az erről szóló közleményt olvasod.

**********************************

Az ingatlanpiac csak nem akarja elérni a gödör alját, tavaly is sikerült további 8% esést produkálnia reálértékben. Az Index cikke itt.

» Read more

Bármit megvehetsz

2014-05-29 Kiszamolo Egyéb

Már többször találkoztam azzal az esettel, hogy valaki azért ragaszkodott egy egyébként nagyon drága unit linked biztosításhoz, mert csak azon keresztül tudott befektetni egy alapba, ami egyébként másként nem elérhető.

Inkább vállalta a lélegzetelállító költségeket ( a konkrét esetben 10 éves szerződésnél évi 10,4% TKM, de 20 évesnél is 7,78% TKM évente), csak hogy részese lehessen a csodaalap teljesítményének. Mert az ügynök kijelentette, hogy ebbe az alapba csak náluk lehet fektetni egész Magyarországon.

Ez az alap az igen sikeres és híres Warren Buffet cégébe fektető alap, így részesedhetünk a pénzügyi zseni cégének nyereségéből. Ez pedig sokak szerint megér még évi 8-10% garantált költséget is.

Na, kedveseim, ez egy jó nagy átverés, amivel hülyítenek benneteket.

» Read more

Berkshire Hathaway B sorozat, portfolioblogger, unit linked, Warren Buffet

Lakást venni vagy bérelni? Kalkulátor

2014-05-27 Kiszamolo Egyéb

Sokakat gyötör az örök kérdés, hogy béreljenek, vagy inkább vegyenek-e saját lakást. Hogy ezt eldönthessük végre, rászántam egy teljes napot és csináltam nektek egy kalkulátort, amibe beírva az adatokat, megmondja neked, hogy milyen bérleti díj felett érdemes inkább lakást venned és milyen díj alatt érdemesebb inkább csak bérelned.

A kalkulátor tud azzal is számolni, ha csak készpénzből, vagy ha részben hitelből veszed meg az ingatlant.

A legelső kérdés az ingatlan vételára, ehhez sok magyarázatot nem kell fűzni.

» Read more

kalkulátor, lakásbérlés vagy vásárlás, saját lakás vagy bérlet kalkulátor

Beszélnünk kell róla

2014-05-14 Kiszamolo Egyéb

A családon belül a generációk közötti anyagi jellegű megbeszélésék ritkábbak, mint a fehér holló. Pedig számos olyan kérdés van, amit meg kellene tárgyalnunk a szüleinkkel vagy éppen a gyerekeinkkel.

A múlt héten beszéltem valakivel, aki a szokásos dolgot vázolta fel az anyagi helyzetükkel kapcsolatban: jelenleg a szüleik házában, annak egy leválasztott részében élnek. Azonban nem mernek rákölteni az ingatlanrészre, vagy bővíteni azt, mert ha a szülők meghalnak, a másik két testvér is örökli az ingatlant, ezért minden arra fordított pénz felesleges kiadás lesz. Csak ez miatt inkább elköltöznek a házból. Ellenben az egyik testvér már kapott a szülőktől egy igen jelentős támogatást, hogy saját ingatlant vegyen, vajon ezt hogy lehet majd érvényesíteni az örökség felosztása közben? Hogy érvényesítsem, amit saját zsebemből költöttem a szülői házra és hogyan vetessem figyelembe azt, hogy a másik már úgymond elvette a részét az örökségből?

» Read more

örökösödés, personal finance, személyes pénzügyek

Az átvezetés nem átutalás

2014-05-13 Kiszamolo Egyéb

Béla írt egy levelet, hogy az Axánál van Oké 4 számlacsomagja, amiben minden átutalás ingyenes havi 300 ezer forintig. Ennek örömére el is utalt az öccsének, aki szintén axás, 250 ezer forintot. A számlakivonaton látta, hogy díjat számoltak fel neki az utalásért és nem értette, miért.

Nos, a hirdetmény szerint valóban ingyenes minden átutalás bizonyos összeghatárig, csakhogy a bankon belüli “átutalást” átvezetésnek hívják és így arra nem vonatkozik az ingyenesség. (Bankon belül: átvezetés. Bankok között: átutalás.)

Finoman szólva se egy úriemberhez illő dolog díjat felszámolni bankon belül, míg ingyenessé tenni bankok között, olyan ez, mint amikor a csigatészta akciós a hiperben és a tábla alá ki van vágva az összes tésztafajta, ami nem is akciós. Hát nem tud olvasni a paraszt, hogy csak a csigatészta az akciós? Ott is arra gyúrnak, hogy alig valaki fogja megnézni a blokkot, mennyiért is vette a tésztát.

Mindegy, addig is, amíg ez megváltozik, tudd, hogy az Axánál a bankon belüli utalás akkor is fizetős, ha a bankon kívüli ingyenes.

(Egyébként elég nagy a káosz, melyik bank mit ért átutalás és átvezetés alatt. Bár szerintem az Axa használja jól a kifejezést (bankon belül csak átvezeti az összeget ő saját maga a különböző ügyfelek számlái között, utalnia a GIRO-ba csak azt kell, amit ő maga nem tud átvezetni, vagyis az idegen bankba menő forgalmat), de például az OTP még a saját számlák közötti átirányítást is átutalásnak hívja, a Sopron Bank a bankon belüli tranzakciókat átutalásnak, a saját számlák közöttieket átvezetésnek nevezi. Úgyhogy teljes a katyvasz, nézd meg, a te bankod melyik alatt mit ért és mennyit számol fel érte.)

Mibe fektess most kétmillió forintot?

2014-05-12 Kiszamolo Egyéb

Nagyon nehéz dolga van annak, aki most keres magának befektetési lehetőséget.

A banki kamatok a pincében, a rövidkötvény kamatok szintén.

Mit csinálhatsz, ha kevesled a banki kamatokat vagy a diszkont-kincstárjegy kamatait?

Vagy hosszabb lejáratú (futamidejű) kötvényeket (kötvényalapokat) veszel, vagy nagyobb kockázatot jelentő úgynevezett bóvli kötvényeket, ugyanis a hosszabb lejáratú kötvények és a rosszabb adósságbesorolású kötvények is magasabb hozamokon forognak.

» Read more

befektetés Ausztráliába, portfolioblogger

Fizetős egészségügy

2014-05-09 Kiszamolo Egyéb

Két hete bejárta a sajtót egy hír, miszerint az Uzsoki kórház elkezdte pénzért is kezelni az arra igényt tartó betegeket.

Az egészségügy forráshiánya miatt a társadalombiztosítás csak adott mennyiségű vizsgálatot vagy kezelést finanszíroz naponta/havonta.

Ennek az eredménye az, hogy egyrészt a legegyszerűbb ultrahangos vizsgáltra is másfél-két hónapot kell várni (a késedelem gyakran a beteg életébe kerül), de a műtők is üresen tátonganak, miközben mind felszerelés, megfelelő orvos és régóta várakozó beteg is van. A kórházak nem a saját lehetőségeik szerint, hanem a társadalombiztosítás szűk fizetési képessége szerint üzemelnek.

Ezen változtat az Uzsoki kórház gyakorlata. Azok a betegek, akik hajlandók fizetni, szigorúan a napi/heti állami kvóta felett kérhetik a gyógyításukat. Alapfeltétel, hogy írásban lemondanak a TB térítéséről és az orvos is csak munkaidőn túl, vállalkozóként láthatja el a beteget. A bevételen a személyzet és a kórház osztozik. (Így nem az van, mint most, hogy az orvos a fizetős magánbetegeit műti a járulékfizetők pénzéből munkaidőben.)

» Read more

fizetős egészségügy, portfolioblogger

Offtopik: blogajánló: A cigánytelepen

2014-05-07 Kiszamolo Egyéb

Néhány éve, mint teológus és nem mint pénzügyi tanácsadó többször jártam a “nyolcker” szívében, cigány családoknál, akik kilátás és munkalehetőség nélkül éltek ott lepusztult lakásokban.

Minél többször voltam, annál inkább rá kellett jönnöm, hogy én sem lettem volna más, mint az ott élők, ha ott nőttem volna fel. Nem kétdiplomás vállalkozóvá, hanem hétpróbás gazemberré váltam volna abban a környezetben. S most a nyolckerről beszélek, ami maga a Kánaán egy borsodi zsákfaluból nézve.

Sokan joggal kritizálják a cigányokat (azért sem roma, a cigány nem szitokszó), hogy képtelenek a szociális együttélésre, a produktív munkára alkalmatlanok.

Ez gyakran igaz is, a kritikusok csak azt felejtik el, hogy ő azért köszön a napszaknak megfelelően, mert volt olyan anyja, aki erre megtanította. Azért tud logikát követelő munkafolyamatokat megoldani, mert járt olyan oktatási intézetbe, ahol erre megtanították. Ez a legtöbb cigánynak kimaradt és csak ezért nem képes helyt állni az élet sok területén. Ez azonban azt is eredményezi, hogy a leszakadás és az elszigetelődés tovább erősödik és a probléma és a szegénység tovább mélyül.

» Read more

portfolioblogger

Hogyan kell adóznod a bérbe adott ingatlanod után?

2014-05-05 Kiszamolo Egyéb

Az előző cikkem (Megtartsam a régi lakásomat is?) hozzászólásaiban kialakult egy beszélgetés arról, hogy nem lehet kirakni a nemfizető bérlőt a lakásból, akinek az esetek 95%-ában egy igen komoly zsarolási potenciál van a kezében: a lakástulajdonosok erős kilenctizede “elfelejti” befizetni az adót a lakáskiadás utáni bevételből.

(Megjegyzés: megszóltak, hogy a cikkekben úgy szúrom be a linkeket, hogy írtam róla itt és a vakok és gyengénlátók felolvasó szoftvere nem tud mit kezdeni az ilyen linkkel, illetve nem derül ki a link mögötti téma. Ezért majd igyekszem ezentúl kiírni a belinkelt cikk címét is. Elnézést az érintettektől, örülök, hogy már erre is kell figyelnem.)

Ennek a zsarolásnak gyorsan ki tudod húzni a méregfogát: egyrészt befizeted az adót, másrészt ha elfelejtetted volna, kérsz egy önellenőrzést és utólag megfizeted azt a megfelelő év(ek)re. Ha nem az adóhivatal jön rá a hiányra, hanem te megelőződ őket, megúszod a dolgot egy kis késedelmi kamattal.

» Read more

Ingatlan bérbeadása utáni adózás 2014, portfolioblogger

Megtartsam a régi lakásomat is?

2014-05-02 Kiszamolo Egyéb

Kaptam egy levelet, amelyben egy olyan kérdésben kér segítséget a levélíró, ami sokakat érinthet.

“A gyerekek lassan iskolába mennek, ezért úgy döntöttünk, hogy ideje nagyobb lakásba költözni. Találtunk is egy megfelelő otthont, amihez hatmillió hitelt kellene felvennünk, ha eladjuk a meglévő lakásunkat nyolcmillió forintért. Erre szerencsére most lenne is egy vevőnk.

Azonban az egyik barátom bogarat ültetett a fülembe, hogy miért adnánk el a lakást, az egyetemhez közel van, bármikor ki tudjuk adni külföldi diákoknak. Egy ezzel foglalkozó ügynökség szerint 80, de akár 100 ezret is kapnánk havonta, bár ehhez rá kellene pár milliót költeni kezdetben a lakásra. (Egy vidéki egyetemi városról van szó.)

Inkább vegyünk fel 15 millió hitelt, vegyük meg abból az ingatlant és adjuk bérbe külföldi diákoknak a jelenlegi lakásunkat, az adózás utáni 65-80 ezer forintból pedig pótoljuk ki a magasabb hiteltörlesztő miatti kiadásunkat.

Hitelre a Budapest Bank Egyenlítő Hitelét néztük ki.

Önnek mi erről a véleménye?”

» Read more

portfolioblogger