Hónap: 2022 augusztus

Zsolt hitelfelvétel előtt áll és levélben kérdezte, hogy van-e valami különbség az egyesületi életbiztosítás és a hitelek mellé köthető hitelfedezeti életbiztosítás között.

Az egyesületi életbiztosítás egy csoportos kockázati életbiztosítás. A választott csomagoktól függően fizet fix összeget, ha olyan káresemény történik, amire szól a biztosítás: haláleset, baleseti rokkantság, baleseti műtét, táppénz és így tovább. A legolcsóbb csomag, ami 40 milliót fizet bármely halál esetén és 40 milliót (vagy annak arányos részét) baleseti rokkantság esetén, az havi hatezer forintba kerül. A drágább csomagokban további kiegészítők vannak (ezért drágábbak).

Ez elég könnyen érthető, talán további magyarázatot nem igényel.

A hitelfedezeti biztosításban van egy nagy trükk. Mégpedig az, hogy nem fix összegre szól a biztosítás, hanem csak a tőketartozásra. Ami hónapról-hónapra csökken, az utolsó évben már szinte nincs is tőketartozásod, mégis ugyanannyi a biztosítás díja, mint az első hónapban, mivel jellemzően a havi törlesztő bizonyos százalékát kell fizetni és a havi törlesztő végig ugyanannyi.

Az szólhat mellette, hogy vannak kiegészítő biztosítások, amik kérhetőek hozzá, ilyen például a munkanélküliség elleni biztosítás.

Azonban itt is el kell olvasni az apróbetűt, mert nem fizet, ha te mondtál fel vagy közös megegyezéssel jöttél el, az első három hónapban egyáltalán nem fizet, utána is maximum csak hat hónapig és így tovább.

Konkrétumok ismerete nélkül nem lehet megmondani, hogy melyik lenne a jobb választás Zsoltnak. El kell olvasni a biztosítási feltételeket (még egyszer: az apróbetűs részt is) és ennek fényében kell összehasonlítani az árakat.

(Ha a bank kötelez valamilyen életbiztosítás kötésére, akkor az egyesületi biztosítás nem lesz jó, mert az csoportos életbiztosítás és a legtöbb bank nem fogadja el. Vagy keress másik bankot vagy keress másik életbiztosítást ebben az esetben.)

A legfrissebb hírek szerint még tovább nőtt mind a gáz, mind az áram ára a piacon, borítékolható, hogy már nem sokáig lehet fenntartani a mostani lakossági árakat sem.  (A gáz ára 275 euró MWh-nként, 75 euró volt a nyár elején, de az áram ára is a tavaszi átlagár háromszorosára ugrott, jelenleg 246 forint kWh-nként a nettó nagykereskedelmi ár, amit a magyar lakosság bruttóban, kiskereskedelmi áron, hálózati díjjal is terhelve kb. 70 forintért kap. A különbözetet pedig adók formájában fizeti be a költségvetésbe, bár erről sajnos nem esik szó, pedig sokat kellene beszélni róla, hogy az emberek megértsék. Most azt gondolják a legtöbben, hogy a valódi és a fizetett ár közötti különbség a kormány ajándéka, csak azt nem értik, hogy a kormány csak a tőled beszedett adóból tud ajándékot osztogatni, hiszen csak újraosztja a beszedett pénzt és nem termeli.)

Sokan most szembesültek azzal, hogy az ingatlanuk fűtése anyagilag megoldhatatlan helyzetet okozhat már a mostani árakon is.

Hőszigetelni kellene gyorsan, de se idő, se szakember, se elég pénz nincsen rá: nyílászárók cseréje, falak hőszigetelése, stb.

Mit tegyünk, ha korlátozottak a lehetőségeink, mi a leghatékonyabb formája a rezsi csökkentésének?

» Read more

A legutóbbi kormányinfón az hangzott el (itt hallható), hogy két héten belül valamilyen támogatást-intézkedést jelent be a kormány, amivel a fűtésszámla csökkentését szeretnék támogatni. (Öt-hat évvel ezelőtt kellett volna ezen gondolkodni, eu-s támogatás is lett volna rá, de hát jobb későn, mint soha.)

Itt kiemelték a split (hagyományos, szobai fűtő-hűtő) klímákat, mint lehetőséget, de még semmi konkrétumot nem tudunk.

Mindenesetre, ha téged érint a téma, figyeld a híreket a következő hetekben. Ha pedig támogatás nélkül szeretnél klímát beszereltetni fűtésre, akkor gyorsan találj valakit, mert ha tényleg lesz támogatás, akkor az árak is várhatóan még feljebb mennek és szakember sem lesz még annyira sem, mint most.

Tapasztalatok a klímával fűtéssel kapcsolatban:

Fűtés klímával mennyibe kerül és vélemény

Írtam öt éve arról, hogy a telet akár egy olcsóbb déli országban is átvészelheted, különösen, ha a munkád megengedi a távmunkát, nem drágább ott egy hotelben, mint itthon az albérletben.

Lakhatsz délen is

A mostani rezsiár-emelkedéssel ez még inkább igaz lehet. Ahogy kinéznek a dolgok, már a hétszeresére emelkedő gázár sem tartható sokáig, azóta még magasabbra nőtt a gáz és az áram piaci ára is.

Nagyon sokan laknak hatalmas, rosszul szigetelt házban, jellemzően idősebbek, ahol a gyerekek már elköltöztek, de még nem adták el az ingatlant és a mostani rezsiárak és felújítási árak mellett nem is fogják egyhamar eladni.

Ha megtehetik, nekik is alternatíva lehet egy külföldi telelés, ha nem sokkal drágább, mint a fizetendő rezsidíj.

Most is a booking.com-on nézelődtem, egy teljes januári hónapra két személy részére. A kiválasztott célállomás Hurghada, Egyiptom, de természetesen rengeteg másik helyet is kereshetsz Dél-Portugáliától Thaiföldig.

» Read more

Amíg voltak szemmel látható állampapír-hozamok, hatalmas üzlet volt az alapkezelőknek tőkevédett alapokat kibocsátani. Most, hogy újra emelkednek az állampapír hozamok, újra egyre több tőkevédett alapot hoznak létre és adnak el az alapkezelők.

A mögötte lévő trükk egyszerű, mint a faék, az alapkezelő nem tud rajta bukni, az évi 1,5-2%-os alapkezelői díj pedig igen komoly haszon neki.

Az emberek pedig tágra nyílt szemmel veszik meg a bankokban ezeket az alapokat, hiszen ki ne szeretne részesedni mondjuk az amerikai tőzsde esetleges szárnyalásából, ha semmit nem kockáztat, hiszen a legrosszabb esetben is visszakapja a befizetett pénzét. Annyira gyönyörűen hangzik, hogy már-már hihetetlen is. Kockázat nélküli tiszta haszon lehetősége. Mennyire jó fej az alapkezelő, hogy helyettem vállalja a kockázatot.

Érdemes átismételni, hogyan is működik egy ilyen tőkevédett alap és akkor rájössz, hogy nem is akkora buli ez neked.

Mindjárt nézzük meg, biztos nem tudsz-e bukni rajta?

» Read more

Nagyon sok ember életében komoly negatív változások fognak beállni hamarosan. Az élelmiszerinfláció még hivatalosan is közel 30%, a rezsiköltség is megtöbbszöröződhet sokak számára, az üzemanyagért hamarosan rendes árat kell majd fizetni és a hiteltörlesztők is egyszer felugranak majd a valódi összegükre.

Egyre több embernek kell ráeszmélnie, hogy a fizetése nem elég az eddigi életszínvonalának a fenntartásához.

Soha nem volt még nagyobb szükség arra, hogy az emberek ráébredjenek, a kontrolljuk alá kell minél hamarabb vonni a pénzügyeiket. Napos időben bármit meg lehet csinálni büntetlenül, de ha jön a vihar, ugyanezek a hibák végzetesek lehetnek a pénzügyi életünkben.

Talán még nem késő változtatni a dolgokon, hogy továbbra is elég legyen a bevételed a megélhetésedre.

A legtöbb ember életében minden bevétel úgy viselkedik, mint a gáz, mindig teljesen kitölti a rendelkezésre álló teret. Ezért a bevétel legkisebb csökkenése (vagy ami ugyanaz, a kiadások megugrása a nem változó bevétel mellett) komoly gondot okoz nagyon sok ember életében.

Az életszínvonalunkat nagyon gyorsan tudjuk növelni, ahogy nőnek a bevételeink, de roppant nagy bajban vagyunk, amikor csökkenteni kellene azt. A tegnap luxusa a ma alapszükségletévé vált észrevétlenül, így el sem tudjuk képzelni, hogyan élhetnénk azok a termékek és szolgáltatások nélkül, amikre semmi szükségünk nem volt még öt-tíz évvel ezelőtt.

» Read more

A KAVOSZ újra elindította a vállalkozóknak szóló Széchenyi hiteltermékeket, igaz lényegesen rosszabb kamatokkal, mint eddig, de még így is a piacinál jobb feltételekkel.

Megkértem Gáborunkat, hogy írjon róla egy rövid összefoglalást, hogy akit érdekel, az megtudhassa a legfontosabb információkat. Érdemes sietni, mert csak az év végéig igényelhető, már ha nem merül ki hamarabb a keret.

Következzen az ő írása:

Ismét igényelhetőek az „újragombolt” Széchenyi hitelek, kivéve az akár induló vállalkozások számára is elérhető Széchenyi Mikrohitel. Az utóbbival kapcsolatban azt ígérik, hogy „kicsit később indul el”.

Ebben az írásban összegyűjtöm a Széchenyi kártya folyószámlahitel MAX, Széchenyi likviditási hitel MAX, Széchenyi beruházási hitel MAX pénzügyi termékekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.

Először néhány olyan tény, vélemény és tanács, amely mindegyikre igaz.

–          Csak Magyarországon tevékenykedő KKV- k igényelhetik. (Max 250 foglalkoztatott, éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg.)

–          Olyan kamattámogatott hitelekről van szó, amelyeknek kamata a futamidő végéig fix. A (bruttó) kamat két tétel összege: Egyrészt a kamattámogatásé -ez az Államkincstár által fizetett kamatrész, másrészt az adós által fizetett nettó kamaté. A továbbiakban csak a nettó kamatokat szerepeltetem majd.

–          December 31-ig igényelhetőek a hitelek. Ez nagyon rövid igénylési ablak. Az sem biztos, hogy az év végéig kitart. A forrásköltségek és a hiteligénylők számának növekedésével a kamattámogatás egyre nagyobb terhet fog jelenteni a költségvetésnek. Aki szeretné valamelyik hitelt igényelni tegye meg minél előbb, nehogy lemaradjon!

» Read more

Rendszeresen beszélek emberekkel, akik vállalkozni szeretnének, mert vagy túl keveset keresnek, vagy nem szeretik, amit csinálnak, de gyakran mindkét dolog együtt áll fenn.

Az elmúlt két hétben három olyan személy is volt, aki azért nem vág bele a saját tanácsadó/oktató/szolgáltatást nyújtó cégébe, mert úgy érzik, hogy nem tudnak még eleget, soha nem tartottak még oktatást, vagy csak alkalmazottként csináltak cégeknek mondjuk online marketingkampányokat.

Maradnak még pár évet a cégnél, ahol vannak és tanulnak még.

Ilyenkor mindig elmondom nekik, hogy soha nem lesz olyan, hogy mindent tudnak és soha nem lesz olyan, hogy valaki nem lesz ügyesebb, gyakorlottabb vagy okosabb náluk. Ha erre várnak, életük végéig várhatnak.

Mindig megvigasztalom őket, hogy az első céges oktatásuk vagy az általuk készített első honlap céges megrendelőnek valószínűleg nagyon gagyi lesz. Az ötödik már fényévekkel jobb, a huszadik pedig már közel 90%-os.

De soha nem lesz ötödik, huszadik és századik előadás, megszerkesztett honlap, levezényelt online marketingkampány vagy bármi, ha nem lesz első és második és harmadik.

Neked nem mindenki másnál kell okosabbnak lenned, hanem annál, akinek tanácsot adsz, akiknek oktatást tartasz vagy weboldalt szerkesztesz.

Hidd el, már a mostani tudásod is nagy segítség sokaknak és valószínűleg sokkal többet tudsz, mint az ezen a területen ügyködő emberek háromnegyede.

Az nagyon jó, hogy tanulni akarsz és képezni magad, ezt soha ne hagyd abba, de a mostani tudásod is éppen elég, hogy akár a meglévő munkahelyed mellett elkezdd végre a vállalkozásodat, amit már évek óta tervezel és évek óta halogatod az indulását.

Ideje felállnod a rosszul fizetett állásodból és elkezdeni azt, ami a szívedben van.

Mi a legrosszabb, ami történhet? Ha nem úgy kezded a vállalkozást, hogy kölcsönkérsz húszmillió forintot a banktól (és úgy soha ne kezdj semmilyen vállalkozást), a legrosszabb esetben egy-két év múlva kénytelen leszel visszamenni a rosszul fizetett munkádba.

S a legjobb, amint írtam, a munka mellett elkezdeni vállalkozni és akkor váltani főállású vállalkozói státuszra, amikor már legalább a munkabéred 80%-át megkeresed a vállalkozásodból is.

De hidd el, más sem okosabb, tanultabb, ügyesebb, mint te az adott területen. De ha mégis, neked elég, ha az alsó harmadánál okosabb és ügyesebb vagy. Ha ők megélnek belőle, te is meg fogsz. Csak lépj ki végre.

Károlytól jött a hír, miszerint augusztus elsejétől csak piaci áron, azaz a régi ár mintegy duplájáért lehet feltölteni a feltöltős villanyórákat.

Update: a minisztérium szerint mégis figyelik valahogy, hogy a két feltöltés között mennyi idő telt el és aszerint változtatják, hogy mennyibe kerül egy kWh áram. Eddig sokaknak más volt a tapasztalata, de lehet, hogy tényleg van valami algoritmus mögötte.

Ha valaki tudja, hogyan működik és működik-e, írja meg a hozzászólásokban.

(Mondjuk annyira jellemző, hogy augusztus harmadikán a Facebookon és cikkekben kell találgatnia az embereknek, hogyan is működik az egész. Még a feltöltés oldalára sem sikerült információt kiírni a bevezetés után sem.)