Hónap: 2019 augusztus

Írtam egy bő éve az Aegon Smart Casco-ról, aminek lényege, hogy az alapján fizetsz díjat, mennyit használod az autót. Az alapdíj 2 Ft/óra, álló helyzetben 1-3 Ft a óradíj, ekkor lopáskár és ismeretlen rongálás, nyestkár és egyebek után térít csak a biztosító.

Aegon Smart Casco

Elindulásnál neked kell bekapcsolni egy telefonos appban a mozgás állapotot, ez Budaörsön egy ötéves Fordra óránként 65 Ft-ot jelent. Aztán ha megint megálltál, visszakapcsolsz álló módra és újra 2 Ft lesz a díjad. Minél kevesebbet használod az autódat, annál olcsóbb lesz a havi díjad.

Az egyetlen, bár komoly macera, hogy mindig neked kell kapcsolgatni a két üzemmód között kézzel.

Ha elfelejtetted időben aktiválni a mozgó üzemmódot és 500 méternél messzebb kerültél az eredeti helyzetedtől, a következő 15 percben nem fog fizetni a biztosító, ha kár ér.

Amiért újra írok róla, hogy Joe tett fel egy érdekes kérdést. Mi van akkor, ha soha nem aktiválom a mozgás üzemmódot? Akkor havi 2870 forintért van egy lopáscasco-d, kiegészítve opcionális nyestkárral és álló autóban más által okozott kárral. (Összehasonlításul, egy másik biztosítónál egy 2 milliós lopáskár 20% önrésszel évi 10.500 Ft. Nagyobb térítést vagy kisebb önrészt nem is lehet kérni.)

Egyszerű megkötni és drágább autónál még olcsó is egy budapesti, Pest megyei , A0 vagy akár még rosszabb bónuszbesorolású lakosnak. Ha pedig nagy a kárlehetőség (havas út, ónos eső, túl nagy forgalom, ismeretlen város, éjszakai vezetés, stb.) bármikor aktiválhatjuk a mozgó autó üzemmódot is.

Megnézve a feltételeket, a tulajdonos felelőssége váltani az álló és mozgó üzemmód között. Viszont azt is mondja, hogy “Álló autó üzemmódban a Biztosító kockázatviselése kizárólag az „Álló autó” üzemmód alá tartozó alapbiztosítási kockázatokra és – a Szerződő által választott és a káresemény időpontjában bekapcsolt állapotú – „Álló autó” üzemmód alá tartozó kiegészítő biztosításokra terjed ki.”

Így az értelmezésem szerint az álló autóhoz tartozó térítés minden esetben fenn áll, függetlenül attól, hogy a lopás az utolsó aktiválástól 100 kilométerre történt.

Ha így van, sok fővárosi embernek lehet egy viszonylag olcsó, előre fizetett lopáscascoja, amit rossz közlekedési körülmények között bekapcsolhat, mint normál cascot is.

Szerintetek megáll-e a dolog? Ha van ilyen szerződésed, milyen tapasztalatod van vele?

Sokan nagy rajongói a Revolutnak, aminek a legnagyobb oka az olcsó pénzváltási lehetőség a Revoluton keresztül.

Azonban ha valami olcsó, akkor annak mindenen spórolnia kell. Például a normális ügyfélszolgálaton. Nem csak a Revolutra igaz, de szinte az összes többi feltörekvő fintech cégre is, hogy ha problémád támad és nincs szerencséd, beleőszülhetsz, mire bármit el tudsz intézni. Mert az ügyfélszolgálat drága dolog, különösen a személyes ügyfélszolgálat. Ezt érdemes mindig szem előtt tartanod. Pénzügyi szolgáltatónál éppúgy, mint mondjuk egy fapados légitársaság esetében.

(A példa kedvéért köthettem volna nagyon olcsó utasbiztosítást egy hasonló, szerintem gyakorlatilag csak online létező angliai cégnél, de eszem ágában sem volt. Majd pont akkor nem érem el őket, amikor a világ másik végén valamelyikünket baleset ér vagy kórházba kerül, meg majd egy angol virtuális céggel vitatkozhatok, ha valami panaszom támad, mert ők nem akarnak valamire fizetni. Inkább fizetek évi 8-10 ezer forinttal többet a család után és bármikor felhívok egy nagy biztosító magyar nyelvű asszisztenciáját, amit három csörgés után biztos felvesz egy élő ember, akár hajnalban is.)

Minden banknak kötelessége beazonosítani az ügyfelet egy bizonyos összeghatár felett és nincs is ezzel semmi gond, a pénzmosás miatt van erre szükség.

Azonban a Revolut ezt igen furcsán csinálja. Boldog-boldogtalannak megnyitja a számlát minden adategyeztetés nélkül, majd egy teljesen váratlan pillanatban zárolja a hozzáférésedet és utána pisloghatsz, mint hal a szatyorban.

A zárolást követően olyan dokumentumokat kér be, amikhez joga se lenne, mint a fizetési papírjaid meg a bankszámla-kivonatod. Miért is? A személyim miért is nem elég neki? Főleg, hogy csak bankkártyáról vagy bankszámláról tudom feltölteni a Revolut számlámat, ergo készpénz mosása egyáltalán szóba sem tud kerülni.

Ha szerencséd van, hamar visszaállítják a számládat. Ha nincs? Nos, akkor így jártál. Panaszkodni nincs nagyon hol és kinek. Akkor várj türelmesen.

» Read more

A kínai csomagok elöntik a világot, több százmilliónyi kínai kis csomag indul útnak havonta, gyakran egydolláros vackokkal, ingyenes szállítással. Ennek oka egyrészt a kínai állam támogatása, illetve a nemzetközi szerződések, ami lehetővé teszik a kínai csomagfeladóknak, hogy olcsóbban juttassák el a csomagjaikat Európa vagy Amerika államaiba, mint amennyit az ott élők fizetnek egy városon belül feladott ugyanolyan csomagért.

A múltkor írtam Svédországról, aki egy egyszerű móddal megoldotta, hogy megállítsa a kínai árudömpinget.

Svéd megoldás a kínai csomagokra

Dénes írta meg, hogy az Egyesült Államokban is kiborult a bili, inkább kilépnek a nemzetközi postai szövetségből, mintsem tovább kelljen tűrniük a mindent elborító kínai csomagdömpinget.

Persze ez kétélű fegyver lehet, mert így minden állammal külön kell megállapodniuk a levél- és csomagcseréről. Lehet, hogy a végén a többi állam miatt rosszabbul járnak. De ez már legyen az ő problémájuk.

Kérdés, mikor fognak hasonlóan lépni az uniós államok is.

Update: Legkésőbb 2021-től lesz nálunk vége a dömpingnek, ugyanis minden termék adó és vámköteles lesz értékhatártól függetlenül. Cikk erre.  Köszönjük a kiegészítést Reho-nak.

Az erről szóló hírt például itt is olvashatod.

Köszönjük a hírt Dénesnek.

Lili nemrég szülte első gyereküket, s a költségeket gondosan feljegyezte már a kezdetektől. Mivel gyakori a kérdés, hogy mennyibe is kerül egy gyerek (bár az igazán nagy költségek még ezután fognak jönni…), gondoltam megosztom veletek is az általa feljegyzett összegeket.

A számokon lehet látni, hogy azért nem egy fapados szülés volt ez, amit csak lehetett, magánorvosnál vettek igénybe és a többi, de kiindulásnak jó lehet. Ha vannak tippjeid, mit csináltatok másként, min sikerült spórolni vagy éppen mi az, amire szerinted mindenképpen kell költeni, oszd meg a hozzászólásokban.

Következzen hát Lili levele:

» Read more

A múltkori lakáshiteles cikkel kapcsolatban felmerült némelyekben, hogy nem érné-e meg a meglévő lakásra hitelt felvenni és azt berakni állampapírba.

Vizsgáljuk meg ezt a kérdést.

Meglévő ingatlanra úgynevezett szabadfelhasználású jelzáloghitelt tudsz felvenni.

Ha maximum két részletben legalább 450 ezer forint érkezik a számládra akármilyen címszóval, akkor ötéves kamatperiódusra az elérhető kamat mértéke 3,59%, a THM 3,7%.

Ehhez még kiadásként hozzá kell számolni a közjegyző díját, ami éppen most emelkedett, nem is kicsit, ez olyan 150-170 ezer forintos egyszeri tétel. Az idő előtti visszatörlesztés díja 30 ezer forint.

Ezt a pénzt fektetnénk az elképzelés szerint Állampapír Pluszba, ami ötéves futamidejű, a kamata évi 4,95% kamatadómentesen.

A mi hasznunk a két kamat közötti különbség lenne mínusz a költségek.

A példa kedvéért vegyünk fel 15 millió forintot 15 évre.

» Read more

Most jött e-mailben. Annyit tennék hozzá, hogy magyarországi pénzforgalmi számlára is szükséged van, ha áfakörös vállalkozó vagy, vagy bármilyen cégformád (akár csak bt.-d is) van. Erre tökéletes a Gránit Bank vállalkozói számlája is, ha azért kell, mert muszáj.

A másik, hogy a havi díj ingyenes, de azért van jó pár dolog, amiért fizetsz. Érdemes áttanulmányozni az árlistát, link a cikk végén.

Persze még így is sokkal olcsóbb, mint egy banki utalás: például 70 forint a helyi utalás öt darab felett, 1.000 forint a nemzetközi, 0,4% devizaváltási díj. Érdemes tudni arról, mi mennyibe kerül. Ha pedig komolyabb a számlaforgalmad, az eggyel nagyobb csomagban már sok minden tényleg ingyenes.

Egy nagyforgalmú, komoly cég pénzügyi forgalmát nem biztos, hogy egyelőre rá merném bízni a Revolutra, (pontosabban biztos nem merném rábízni), de mikrovállalkozások eseti devizás bevételeire, vagy utalásaira jó lehet, ha csak havi néhány utalásról van szó.

A Revolut levele:

Elmúltunk kétévesek, és ennek örömére INGYENES vállalati számlákat kínálunk. Jól érted, nincs havi díja a számlának! Nulla forint.

Saját tapasztalatunkból tudjuk, hogy egy induló kisvállalkozásnak minden fillér számít. Ezért indítjuk útjára vadonatúj ingyenes csomagunkat cégeknek és egyéni vállalkozóknak.

Ingyenes vállalati számláink előnyei

28-féle pénznem számlán tartása és átváltása

Helyi GBP- és EUR-számlaadatok és -fizetések

Nemzetközi IBAN-kódok

Fizikai és virtuális kártyák

Egyszerű integráció például a Xero, a FreeAgent és a Slack rendszerével

Korlátlan ingyenes átutalás más Revolut-felhasználóknak

És mindezeken felül még sok minden más! Pár perc alatt regisztrálhatsz az interneten, és csatlakozhatsz ahhoz a több mint 100 ezer céghez, amely már átváltott a Revolut for Businessre.

További infó a reklámra kattintva:

Győző Görögországban nyaralt és rászorult, hogy egy Euronet ATM-ből vegyen fel pénzt. Gondolta, mi baj lehet belőle. Baj tulajdonképpen nem is lett, csak éppen 90 eurót további 16,4 euróért tudott felvenni.

Ugyanis az idehaza is ismert ATM társaság valamiért egy eurós országban egy eurós bankkártyát csak angol fontban volt hajlandó megterhelni és azt is milyen árfolyamon. (Bár lehet, hogy a Transferwise kártya alapértelmezetten angol font alapú. Viszont akkor fel kellene ajánlania, hogy a kibocsátó bank váltsa a pénzt.)

Következzen az ő története mindnyájunk okulására. Ezúton is köszönjük az információkat.

Idén nyáron Görögországban nyaralás alatt kifutottunk a készpénzből és az egyik helyen nem fogadtak el kártyát. A környéken csak euronet ATM-et találtam, így végül kénytelen voltam itt felvenni 90 eurot.

Az automata csak a terhelés indítása előtt árulta el nekem, hogy a terhelés ténylegesen GBP-ben fog megtörténni. (Ekkor már nem nagyon volt mit tenni, mert a gyerekeim már régen bent voltak és élvezték a vízi vidámparkot. Más automatát pedig nem találtam a Google Maps-et böngészve.)

Csatoltam az ATM slipjét, amin a következő húzós számok állnak:
– 3.95 eur tranzakciós díj
– 0.9975 EUR/GBP árfolyam

Az utóbbi volt az igazán fájdalmas. TransferWise kártyát használva rögtön láttam, hogy az árfolyam messze nem ennyi, hanem 0.88908. Így sikerült egy euróval működő országban egy euros bankkártyáról egy eurót kiadó ATM-ből 90 eurohoz mindösszesen 106.36 EUR-ért hozzájutnom.

Nem tudom, ki mit fog leszűrni belőle. Én azt tanultam belőle, hogy ha készpénz híján kezdek lenni és látok “rendes” bank automatát, akkor legközelebb szakítok rá időt és előre dolgozok. Itt is megvolt rá a lehetőségem. Aznap voltunk várost nézni és láttam a Görög Nemzeti Bank egyik fiókjánál automatát, de akkor nem éreztem a késztetést. (Rettentően utálok készpénzt tartani magamnál. Itthon, Magyarországon hónapokig elvagyok nélküle.)

Reméltem, hogy le tudjuk hozni ezt a napot készpénz nélkül. Bár igazából nem tudom, mire vártam, mert a nyaralás fele még hátra volt és megvolt már a tapasztalat is, hogy nem mindenhol fogadják el vagy szívesen a kártyát. Ez 90 euro különben pont elég is volt a maradék napra. Legalább ebben nem tévedtem.

Ennyit szerettem volna közreadni.

ui: azóta Ghanaban is volt szerencsém kipróbálni a TW kártyáját és remekül működik ghanai cedivel is.

A trükkös Euronet céggel egy másik cikk is foglalkozik, érdemes elolvasnod azt is, miért is kerüld el nagy ívben a cég automatáit. Kattints ide a cikkért. (Köszönjük a cikkajánlót GZ-nek.)

Néhány hete Gáborunk, a hitelügyintézőnk izgatottan hívott, hogy még lejjebb mentek a lakáshitel kamatok. De letiltott, hogy írjak róla akkor, mert egy vagy két éve járt úgy, hogy nyaralása előtt írtam valami hasonló témáról és nyaralása alatt tíz percenként csörgött a telefonja.

De most már visszatért a nyaralásból, feltöltődve, felfrissülve, úgyhogy megkértem, hogy akkor írja meg ő a nagy hírt.

Tehát a hitelkamatok tovább estek, ami csak látszólag jó hír, valójában a beteg gazdaság fokmérője, hogy képesek voltak még tovább esni a kamatok. (Mármint hogy nem a bankok profitjának kárára, hanem még inkább negatív tartományba estek a kamatlábak. Bővebben.)

Azonban ha hitelfelvétel előtt állsz, ez most neked tényleg jó hír.

Néhány megállapítás a cikkből:

– Mivel az állampapír 4,95%-ot kamatozik évente, kevés embernek éri meg, hogy készpénzből vegyen lakást, ha 2,71%-os kamat mellett is kap öt évig fix hitelt, 3,7%-ra pedig 10 évig fix hitelt. (Persze a THM számít, azt is nézd majd meg és a hitelösszeg is befolyásolja a kamatajánlatokat.)

– Akinek nem 5 vagy 10 évig fix hitele van, most érdemes lehet befixálnia a hitelét, sok féléves kamatperiódusú, régebben felvett hitel ennél rosszabb kamattal megy. (Itt meg a hitelkiváltás költségét kell figyelembe venni, de legtöbbször azzal együtt is megéri, főleg a nagyobb biztonság miatt.)

– Az államilag fix 3%-os CSOK hitelnél is olcsóbb lehet a piaci 5 éves hitel, ha 5 év után amúgy is elő akarod törleszteni.

» Read more

Biztos sokan ismeritek azt a felmérést, hogy meg kell mondanod magadról, hogyan vezetsz az átlaghoz képest egy egytől tízig terjedő skálán, ha az átlag ötös.

Megkérdezel száz embert és olyan 7,3-7,5 fog kijönni, vagyis az emberek szerint ők sokkal jobban vezetnek, mint az átlag, miközben ha reálisan ítélnék meg a tudásukat, akkor egy kellően nagyszámú mintán ötnek kellene kijönni, mint átlagos vezetési tudásnak.

Nincs ez másként az egyéb ismeretekkel sem.

Az átlag amerikai 71%-a mondja magáról, hogy kifejezetten tájékozott a pénzügyi alapkérdésekben.

Ezek után feltettek nekik hat faék egyszerűségű kérdést az inflációról, kamatos kamatról, diverzifikációról és hasonló alap dolgokról.

Nos, a hat alapkérdésre 7% tudott hibátlanul válaszolni, 40%-uk ért el legalább négy jó választ a hatból. A kamatos kamat kérdésben csak 30% válaszolt helyesen, a diverzifikációra 45% válaszolt helyesen, további 43% bevallotta őszintén, hogy nem tudja, mi lenne a helyes válasz.

Most jössz te.

Először tippeld meg, mennyire vagy tájékozott a pénzügyekben, majd válaszolj a hat angol nyelvű kérdésre. Ha van kedved, oszd meg a hozzászólásokban a prekoncepciódat és a végeredményt. Tudjuk előre, hogy torzítani fog a végeredmény, mert azok fogják nagyobb számban megosztani az eredményt, akik büszkék rá.

Ha te nem vagy rá büszke, oszd meg névtelenül. 🙂

Készen állsz?

Tehát a kérdés: mennyire vagy tájékozott pénzügyi alapkérdésekben?

Ha megvan a válasz, a hat kérdésért kattints ide.

 

Angolból gyengébbeknek a kérdések magyarul szabad fordításban:

100 dollárod van a bankban, évi 2% kamatot kapsz rá. Öt év múlva mennyi pénzed lesz? Több, pont annyi, kevesebb mint 102 dollár, nem tudom

Ha a kamat 1%, az infláció 2%, mennyivel fog többet érni a pénzed egy év múlva. Több lesz, ugyanannyi, kevesebb, nem tudom.

Ha nő a kamatláb, a meglévő kötvények értéke nő/esik/nem változik/nincs összefüggés.

A 15 éves lakáshitel havi törlesztője lényegesen több, mint a 30 évesé, de összességében kevesebbet fogsz kamatra költeni. Igaz/hamis/nem tudom

Egy részvény vásárlása kevesebb kockázattal jár, mint egy részvény befektetési alap megvásárlása. Igaz/hamis/nem tudom

Ezer dollárral tartozol, a kamat évi 20%. Hány év alatt fog megduplázódni a tartozásod, ha nem törlesztesz?

Ne olvass tovább, amíg nem töltötted ki a kérdéseket.

Update: Sokan a kötvényes kérdésen csúsznak el. Miután kitöltötted a tesztet, nézd meg az Akadémia idevonatkozó részét, ahol elmagyarázom, miért az a jó válasz, ami.

Update 2: Az utolsó kérdést így kell kiszámolni: 1,2 az X-edik hatványon, a kérdés, mennyi az X, hogy kettőnél nagyobb legyen a végeredmény.