Hónap: 2015 november

Endre a munkabérét kapja külföldről euróban és arról érdeklődött, hol és milyen számlát lenne érdemes nyitnia, hogy a legkevesebbet bukja a bankköltségeken, illetve a megtakarításaival mit csináljon, amit havonta félre akar tenni a fizetéséből.

Nos, neki (is) a legjobb megoldás a szlovák magánszámla.

A legtöbb bankban ingyenes a számlavezetés, vagy maximum 1-2 euró, ha munkabér érkezik rá, ingyenes az utalás és a kinti bank hazai testvérének az automatáiból ingyen, vagy nevetséges pénzért (15 eurócent vagy hasonló) vehet fel készpénzt. A tranzakciós adót és a többi lehúzást természetesen nem is ismerik arrafelé, így azt is megspórolod.

Ha forintos automatából veszel fel pénzt, lesz egy váltási költséged, de az is kevesebb lesz, mint ha valutát váltanál. (És megint csak megúszod a tranzakciós adót is.)

Most hirtelen nem tudom, melyik lenne a legjobb, de én ezeket nézném meg: CSOB (testvére a K&H), Sporitelna (testvére az Erste), Unicredit és esetleg a Sberbank és a Raiffeisen.

Ki kell menni Komarno-ba és körbe kell nézni. Az összes bank egyrakáson van a főtéren, egymás mellett, háromnegyed óra alatt mindet végigjártad. Komarno azért jó, mert ha nem autóval mész, elmész vonattal Komáromig és ott átsétálsz a hídon, egy 10 perces séta Komarno főtere a komáromi pályaudvartól.

Magyarul pedig mindenki beszél, még az is, aki egyébként szlovák anyanyelvű.

Azonban befektetni idehaza fektetném be a megtakarított pénzt, ennek oka egy szóban a TBSZ számla.

Csak idehaza van ilyen kamat és árfolyamnyereség-mentes megtakarítási lehetőség, kár kihagyni, mert az évek alatt rengeteget spórolsz rajta. Nyitnék itthon egy megbízható, banki hátterű brókercégnél számlát és vagy utalnám az eurót, vagy készpénzben befizetném a számlámra.

Aztán ebből a pénzből ETF-eket vennék, szigorúan TBSZ számlára. (Persze csak a vésztartalékon túli összegből, a vésztartalék és a likvid tartalék maradhat Szlovákiában is valami megtakarítási számlán euróban. Az is díjmentes kint, bár a kamataitól nem fogsz hanyatt esni, az 1% már soknak számít.)

Én így csinálnám, mert így gyakorlatilag nulla lenne a banki költséged.

Január elsejétől sok minden megváltozik a külföldi számlákkal kapcsolatban (cikk), ezért sokak szemében felértékelődött Szerbia, aki egyelőre nem csatlakozott az automatikus adatmegosztási egyezményhez. (Ilyen ország még Montenegró, Ukrajna, valamint Ausztria egy év haladékot kapott. Montenegró messzebb van, Ukrajnába mostanában kevesen vinnének pénzt szívesen, Ausztria pedig csak maximum egy évig megoldás. Persze az Unióba igyekvő Szerbia sem sokáig fog tudni kimaradni az egyezményből.)

Ha már úgyis Szegeden tartottam Akadémiát, átmentem Szabadkára körbenézni, mi újság van most a szerbiai bankokban.

Először az ottani OTP-hez mentem be. A számlanyitással kapcsolatban nincs változás, vagyis magyar útlevéllel lehet számlát nyitni, semmilyen további papír nem kell hozzá.

Betételhelyezés esetén 10 ezer euró felett vámáru nyilatkozat kell. (Ilyen összegnél mind a magyar határon be kell jelenteni a kivitelt, mind a szerb határon a bevitelt.)

10 ezer euró alatt csak nyilatkozni kell, hogy honnan van a pénz és miért akarod Szerbiában elhelyezni.

Kamatok egy évre: euróra 1,4% kamatot adnak, 25 hónapra 1,8%-ot. A kamatadó 15%.

Dinárra 5% a kamat egy évre, itt nincs kamatadó, de ha te magyar adórezidens vagy, úgyis be kell jelentened a külföldi országokban elért kamatjövedelmedet és a magyar kulcs szerint kell adóznod utána.

Szerencsejátékból származó kiutalásokat azonnal visszafordítják (bocsi pókeresek), a cégektől jövő pénzeket felvételkor igazolni kell, hogy milyen jogcímen érkeztek. (Munkaszerződés vagy ehhez hasonló papír szükséges.)

A magánemberektől jövő utalásokat nem ellenőrzik, jöjjön az a saját számládról, vagy másik személytől.

A másik bank, ahol lakcímigazolás nélkül is nyitottak számlát magyaroknak a Banca Intensa (az itthoni CIB testvére) volt.

Most annyi lett a változás, hogy a kérelmet a központba küldik jóváhagyásra és általában egy nap, mire megérkezik a jóváhagyás.

Vagyis ma már egy nap alatt ott nem tudsz számlát nyitni.

Míg az OTP-nél elég sokan beszélnek magyarul, a Banca Intensánál csak Zoli, a privátbankár. Angollal azért elboldogulsz. Mindkét bank Szabadka főterén van, a McDonald’s-hoz közel. Ha autóval érkezel, parkolójegy kell, a piros, ennek hiányában elviszik az autódat. Parkolójegyet az OTP melletti trafik és édességboltban tudsz venni, 39 dinár egy egyórás jegy.

Ennyit sikerült kideríteni, amíg kint voltam, remélem valakinek segítség volt.

Gyakran kapok kérdéseket arról, hogy milyen menekülődevizába lenne érdemes fektetni, ahol úgymond biztonságban van a vagyon.

A leggyakoribb célpontok a norvég korona, a svájci frank, a svéd korona és a dán korona.

Az elgondolás szerint ezek a devizák biztos menedékek, jobbak, mint euróba vagy dollárba fektetni a pénzt.

Ezzel kapcsolatban nekem van néhány fenntartásom.

Az egyik, hogy ezek a devizák csak addig fognak jól muzsikálni az árfolyam szempontjából, amíg kellően sokan akarnak menekülni ezekbe a devizákba.

Amint úgy tűnik majd, hogy sikerült legyőzni a gazdasági problémákat, a befektetők nagy tömegben fognak elfordulni ezektől a menedékektől és várhatóan ugyanúgy a mélybe küldik az árfolyamaikat, ahogy tették azt az arannyal immár négy éve.

» Read more

Folytatva az eddigi gyűjteményeket (itt és itt találod), összegyűjtöttem további tanulságos, elgondolkoztató vagy találó idézeteket a pénzről és a vagyonról.

Nem az a tragédia, ha nem érjük a céljainkat az életben. Az a tragédia, ha nincsenek célok az életünkben, amiket elérhetnénk.

(Benjamin E. Mayes)

Állj készen, amikor a lehetőség érkezik. Szerencsének azt hívják az emberek, amikor a felkészültség és a lehetőség összetalálkozik.

(Roy D. Chapin Jr.)

A bölcs embernek tele lehetnek a gondolatai a pénzzel, de a szíve soha.

(Jonathan Swift)

A vagyon megszerzése gyakran túl sokba kerül.

(Ralph Waldo Emerson)

Az határozza meg, hogy eléred-e a sikereidet. ahogy a bukásaidat kezeled.

(David Feherty)

A jó befektetésnek olyannak kell lenni, mint nézni, ahogy nő a fű, vagy szárad a festék. Ha te izgalomra vagy élményre vágysz, menj inkább Las Vegasba.

(Paul Samuelson)

Ha azért élsz, hogy mindened meglegyen, soha nem lesz elég, amid van.

(Vicki Robin)

Ha szép jövőt szeretnél, ne pocsékold el a jelenedet.

(Roger Babson)

Nem az a gazdag, aki sok pénzt birtokol, hanem aki képes sokat adni belőle.

(
Erich Fromm)

Többet ér a biztos, stabil munkabér a vonzó külsőnél.

(Oscar Wilde)

Pénzen nem vehetsz boldogságot, de szebb emlékeket azért szerezhetsz.

(Ronald Reagan)

Amíg volt pénzem, mindenki tesónak szólított.

(Lengyel közmondás)

Aki elveszítette a pénzét, sokat veszített. Aki elveszítette a barátait, az sokkal többet veszített és aki elveszítette a hitét, az elveszített mindent.

(Eleanor Roosevelt)

Tudd pontosan, hogy mid van, de azt is, hogy miért.

(Peter Lynch)

A legtöbben azért szalasztják el a lehetőséget, mert az overallba öltözködik és munkának néz ki.

(Thomas Edison)

Nem az a szegény, akinek kevés van, hanem aki mindig többre sóvárog.

(Seneca)

Az idő értékesebb, mint a pénz. Több pénzt tudsz szerezni, de több időt egy percet sem.

(Jim Rohn)

Üres zseb még soha nem gátolt meg senkit, hogy valamit elérjen. Erre csak az üres fej és az üres szív képes.

(Norman Vincent Peale)

Jó dolog a pénz és mindaz, amit érte megvehetsz. De a pénz megszerzése közben ne felejtsd el végiggondolni, nem veszítesz-e el valamit ez alatt, amit pénzért nem lehet megvenni.

(George Lorimer)

Vásárolj, amikor mindenki elad és tartsd meg, amíg mindenki vásárolni fog. Ez nem egy frappáns szlogen, hanem az igazi lényege a sikeres befektetésnek.

(J. Paul Getty)

A szegények nem lesznek gazdagabbak, ha a gazdagokat szegényebbé tesszük.

(Winston Churchill)

A siker nem a kulcs a boldogsághoz. A boldogság a kulcs a sikerhez. Ha szereted, amit csinálsz, sikeres leszel benne.

(Herman Cain)

Az egyetlen hely a világon, ahol az eredmény hamarabb jön, mint a munka, az a szótár.

(Vidal Sassoon)

A legjobb dolog amit pénzért megvehetsz, az a pénzügyi szabadság.

(Ismeretlen)

Recesszió az, amikor a szomszéd elveszíti az állását. Depresszió az, amikor ez veled történik.

(Ronald Reagan)

Hitelből vásárolni, olyan mint a berúgás: a mámor azonnal jön, a rosszullét csak másnap.

(Joyce Brothers)

 

Beszéltem valakivel a héten, akinek van hat saját tulajdonban lévő üzlethelyiségében hat cipőboltja a város különböző, egyébként frekventált helyén.

Az üzlet ugyan nem dübörög, de azért havonta összességében egy szerény másfél-kétmillió forintot kitermelnek a boltok, így egyelőre nem számolja fel a bolthálózatot.

Felhívtam a figyelmét arra, hogy ugyanazokat a hibákat követi el, mint olyan sokan mások.

Az első a saját ingatlan csapdája. A legtöbben úgy gondolkodnak, milyen jó, hogy enyém az üzlethelyiség, így legalább arra nem kell költenem, így nyereséges tud lenni a cégem.

Ez egy nagy tévedés. Nem veszi figyelembe, hogy azt az üzlethelyiséget ki is lehetne adni másnak, így elesek ettől a bevételtől, csak azért, mert a saját vállalkozásom foglalja a helyet.

Mivel nemrég felbecsültették az ingatlanokat, pontosan tudjuk, hogy összességében havonta 7,5-8 millió forintért lehetne kiadni ezeket az üzleteket.

Vagyis legalább ennyit ki kellene termelni a hat üzletnek ahhoz, hogy nullán legyünk.

» Read more

Az Egyesült Államokban november negyedik csütörtöke a Hálaadás napja.

Az ezt követő péntek az úgynevezett Black Friday, vagyis Fekete Péntek, a karácsonyi bevásárlási szezon nyitónapja, amikor gyakran elképesztő leárazásokkal várják a vevőket az áruházak.

Biztos láttál már videót, amikor az emberek szó szerint egymást verték a 200 dolláros tévéért.

Nos, amint láthatod a naptáradban, Fekete Péntek csak a jövő héten lesz, de több magyar áruház nem bír addig várni, a MediaMarkt Red Friday néven 10% engedményt ad mindenre, az Extreme Digital is készül valamire holnaptól.

Nem csak elektronikai áruházak, hanem más online és hagyományos üzlet is készül akciózni.

Ha amúgy is vennél valami drága holmit, főleg elektronikai cikket, holnap (pénteken) érdemes lehet szétnézned a boltokban, vagy a boltok honlapján, ahogy a jövő pénteken is. (Akkor akciózik az emag és sok másik áruház is.)

Nem azt mondom, hogy vadulj meg és vegyél minden felesleges marhaságot, csak azért, mert most “ocsóbb”, de ha egyébként is venni akartál valamit, most kevesebbért is megkaphatod.

Ha van valami tapasztalatod (tényleg olcsón kaptál valamit, átverés az egész, összesen volt belőle két darab raktáron, stb.), írd meg a hozzászólásokban.

Érdemes időről-időre megvizsgálnunk és megvizsgáltatnunk magunkat, hogy egészségesek vagyunk-e. Egy vérvétel, egy EKG, egy orvosi kontroll gyakran leleplez egy-egy alattomos betegséget, mielőtt még az teljesen leuralná az életünket. Ha csak akkor fordulunk orvoshoz, amikor már előttünk is egyértelmű, hogy komoly baj van, gyakran későn érkezik a segítség.

Nincs ez másként a pénzügyekben sem. Nagyon sok árulkodó jel van, ami mind arról tanúskodik, hogy a pénzügyeink is sürgős kezelésre szorulnak, mert egyébként komoly következményekkel nézünk szembe.

Íme néhány támpont, hogy megvizsgáld, mennyire egészséges a pénzügyi életed, vagy mennyire táncolsz pengeélen hónapról-hónapra.

Néha kölcsön kell kérned, hogy átvészeld a hónapot.

Ha a költségvetésed nem bírja el, hogy néha több a kiadás, mint tervezted, akkor egész egyszerűen túl van feszítve a költségvetésed.

Gyakori hiba, hogy ennek ellenére az emberek nem tervezik be a váratlan kiadásokat is a havi költségvetésükbe. Sőt, nincs is költségvetésük, addig költik a pénzüket minden hónapban, amíg van.

Ha túl gyakran kell kölcsönkérned és nem is biztos, hogy a következő hónapban vissza is tudod fizetni a teljes összeget, akkor már sajnos elindultál lefelé a hitelcsapdába vezető lejtőn.

Gyakran veszekedtek a házastársaddal az anyagiak miatt » Read more

A Quaestor csődje sok befektetőt kényelmetlenül érintett, főleg azokat, akik azt sem tudták, mit is vesznek, amikor a Quaestor kötvényeibe fektetik a pénzüket.

Ráadásul komoly kormányzati összefonódás is volt a háttérben, ezért hoztak egy külön törvényt, ami csak és kizárólag a Quaestor károsultjain hivatott segíteni. A jogalkotó elrendelte, hogy annak ellenére, hogy a BEVA védelme nem terjed ki egy kötvénykibocsátó csődjére (az a befektető saját kockázata) és egyébként sem téríthet hatmilliónál többet a BEVA, mégis ebben az egy esetben tegyenek kivételt és a többi BEVA tag legyen már olyan kedves és dobja össze azt a hiányzó pár milliárdot, hogy ne kelljen kellemetlen kérdésekre válaszolni egy esetleges bírósági pereskedés során.

Ezen a törvényen aztán kiakadtak a BEVA vétlen tagjai (az ő zsebükből kártalanítanák azokat, akiknek nemi is járna kártalanítás, vagy messze nem annyi) és a többi károsult is, akik a BudaCash-nél, Hungáriánál és a többi csaló cégnél bukták be a pénzüket, nem a Quaestornál.

Így került az ügy az Alkotmánybíróság elé, amelyik ma hozott döntést, a főbb pontokban (egyelőre) elmeszelte a döntést.

Barnabás, a mi jogi oktatónk írt egy írást a hír örömére, amiben megvilágitja, miről is döntött ma a Bíróság és miként.

Következzen hát az ő írása:

» Read more

Már egy bő hónapja szinte másról sem szólnak a pénzügyi cégek hirdetései, mint hogy milyen jó eladósodni 20-30-40%-os éves kamat mellett.

Tedd szebbé a karácsonyt azzal, hogy hitelből olyan terméket veszel, amire egyébként nem lenne pénzed. Te is gazdagnak érezheted magad a karácsonyfa alatt, a másnappal pedig ne törődj túl sokat.

“Gigaakciók” hitelkártyákra, akciós személyi kölcsönök, évente egy hónapnyi törlesztőt visszaadnak, mert ilyen jó fejek és a többi.

Melyik elektronikai cikkből szeretnél visszakapni 6%-ot, csak mert hitelkártyával fizetted, kérdezi a reklám.

Az egyhavi törlesztőrészlet visszatérítés milyen jól jön, te mire fordítanád? Így szól egy másik. (Azt felejtsd el, hogy az évi 21% kamatot mire fordítanád, amit ezen túl kifizetsz. Tényleg, mit csinálnál évente 210 ezer forinttal, ha most kibírnád és nem vennél fel egy egymilliós hitelt?)

Akár 9,9% kamatra is adunk személyi kölcsönt, ami szinte ingyen van, állítja egy harmadik. (Ja izé, csak akkor, ha 800 ezer feletti összeget veszel fel és nagyon jó adós vagy, aki legalább nettó 250 ezret keres. Egyébként 21% a THM.)

Akár egy órán belül is folyósítjuk a hitelt, hívogat egy negyedik hirdetés. (Felvenni villámgyorsan lehet. A visszafizetés fog 3-5 évig tartani.)

Mielőtt te is elcsábulsz ezeknek a szirénhangoknak, néhány dologra engedd meg, hogy felhívjam a figyelmed:

» Read more