Tavaly sikerült elintézni, hogy az egyébként sok mindenre kedvezményt adó Hungary Card-ot és Balaton Card-ot megvehessétek 20 százalékkal olcsóbban. Ha jársz vonattal és szoktál venni autópálya matricát is, már ebből a két tételből nagyjából vissza is jön a kártya éves díja, főleg ezzel a 20% kedvezménnyel. Ezek után a többi kedvezmény már csak ráadás.
Sokan kérdeztétek, idén lesz-e erre lehetőség.
Nos, jó hírem van, a tavalyi kód most is él, úgyhogy nyugodtan vegyél idén is Hungary Card-ot a kedvezménykódunkkal.
Minden részletet megtalálsz a tavalyi cikkben, így a kuponkódot is.
A napokban ment előttem egy autó s húzott egy utánfutót, amint “OBI- béreljen utánfutót ingyen” felírat volt.
Kíváncsi voltam, mi is ez és hogy működik. Nos, ha az OBI-ban vásárolsz, három órára kérhetsz ingyen egy utánfutót, amivel haza tudod vinni a megvásárolt termékeket. (Már ha van vonóhorog az autódon.)
Persze egy építkezéshez ettől még nem az OBI-ban fogod megvenni az összes cementet 20 kilós kis zsákokban, de jó erről tudni, ha olyan dolgokat akarsz venni, amit barkácsáruházban is megéri megvenni. Nem kell az autódat összekoszolni, vagy nem kell külön fizetni, ha mondjuk a kerítéselemek nem férnek be az autódba.
Most olvastam, hogy csak Nagy-Britanniában körülbelül 2 milliárd fontnyi (mintegy hétszáz milliárd forintnyi) összeg az, amit elfelejtett vagy gazdátlan pénznek tartanak nyilván a bankokban. Ezek olyan összegek, amikhez már legalább 15 éve már nem nyúltak és a tulajdonosaikról sem tudnak semmit a bankok. Ennek egy részét, 330 millió fontot most az állam jótékony célokra fog elkölteni. (A teljes gazdátlan állomány ennél nyilván sokkal több, ez csak a már legalább 15 éve gazdátlan pénzek összege.)
Itthon is rengeteg elfelejtett pénz lehet a bankokban. A tulajdonos halála miatt, vagy csak egyszerűen külföldre költöztek és az évek során el is felejtkeztek a magyar számlán lévő pénzről.
Már meséltem arról, hogy ahol dolgoztam az egyik bankban, azokat az ügyfeleket kellett hívogatni, akik lekötetlenül komoly összegeket parkoltattak a számláikon. Egyszer valaki váltig állította, hogy neki már régen nincs pénze a mi bankunkban, miközben ott ültem a gép előtt és láttam, hogy bő 50 milliója van a számláján. Nem tudtam meggyőzni az ellenkezőjéről, az összeget telefonon pedig nem mondhattam meg neki, de mondtam, hogy menjen be egy bankfiókba, szerintem érdemes. Szeretnék én is olyan gazdag lenni, hogy ne vegyem észre, ha elkallódik valahol 50 millióm… 🙂
Persze ez a ritkább eset, a leggyakoribb eset, hogy meghal a számla tulajdonosa és az örökösök mit sem tudnak a bankban lévő pénzről, a Nagytétényben húsz éve vett építési telekről, a kéménybe dugott aranyérmékről, vagy bármi egyéb vagyontárgyról.
Már volt arról szó, hogy ennek elkerülése végett rendszeresen frissítsd a nyilvántartásodat, hogy hol milyen vagyonnal rendelkezel, mert egy hirtelen haláleset esetén az örököseidnek fogalma sem lesz, hogy hol mit keressenek.
Ha már csináltál ilyen listát, frissítsd fel, ha még nem, olvasd el az alábbi cikket és tedd meg az ott leírtakat, hogy a te pénzed és egyéb vagyontárgyaid ne a gazdátlan százmilliárdok állományát gyarapítsák.
S végezetül még egy kapcsolódó sztori, amit az egyik ügyfelem mesélt. Egy amerikai ügyvéd felhívta, hogy örökölt egy általa nem ismert és sohasem hallott rokonától talán egymillió dollárt és el kellene intéznie a papír dolgokat, hogy megkapja a pénzt.
Mivel az összes nigériai átverés hasonlóan kezdődik, ő is el akarta hajtani az ügyvédet, de az csak erősködött, hogy tényleg így van, megadta az adatokat, az elérhetőségét, mindent és megnyugtatta, hogy semmit nem kell fizetnie előre.
Mint kiderült, ez az ügyvéd abból élt, hogy az ilyen ismert örökösök nélkül meghalt emberek legközelebbi élő rokonát felkereste, akár a világ bármelyik táján és 35% fejében tudatta vele, hogy örökölt, illetve elintézte az ezzel járó jogi dolgokat.
Nem kevés a 35%, főleg nem egymillió dollár 35%-a, de mivel ez tényleg talált pénz volt, boldogan kifizette az ügyfelem ezt a pénzt az amerikai ügyvédnek. Utána jött hozzám, hogy mit csináljon a pénzzel.
Szóval, ha valaki ilyen szöveggel keres meg, az csak az esetek 98%-ában átverés, néha tényleg arról van szó, amit állít az ismeretlen telefonáló. Ha biztos nem kell semmit előre fizetni, akkor azért hallgasd meg, mit akar mondani.
De visszatérve az eredeti témánkhoz: a legjobb, ha te még az életedben elintézed, hogy az örököseid pontosan tudják, hol mit tartasz és mit örököltek, illetve milyen biztosításaid és hiteleid voltak és hol. Akkor is, ha tragikus hirtelenséggel hunynál el. Olvasd el a fenti cikket.
S ha már szóba került, a legtöbb családban tabutéma a pénzről való beszéd, pedig sok örökösödési pert lehetne megspórolni, ha beszélnétek a kérdésről, amíg van rá lehetőség. Olvasd el ezt a cikket is, mert sokan nagyon rosszul csinálják ezt a dolgot.
Ingyen lehet január végéig OTP Lakástakarékot nyitni, ha 14 év alatti gyereknek nyitod, vagy valamelyik másik OTP terméket választasz a weboldalon felsoroltak közül. További infó ezen a linken.
A 14 év alatti gyerek számára történő ingyenes nyitáshoz online kupont kell igényelni, de ennek menete is le van írva a linken. Ha magadnak igényled, akkor is megéri nyitni mondjuk egy egészségpénztárt, amire a minimumot fizeted, amíg muszáj. (Bár sehol nem láttam a feltételekben, hogy nem lehetne másnap felmondani az újonnan nyitott számlát.)
Már előjött tanácsadásokon is, hogy sokan évek múltán tudták meg, hogy 2010 óta nagyon sok betegségre lehet adókedvezményt igényelni, évi 80 ezer forintos nagyságrendben.
Nem csak a komoly betegségekkel küzdők (rák, immunbetegségek, stb.), de az olyan sokakat érintő betegségek esetén is, mint laktóz-intolerancia, lisztérzékenység, egyéb anyagcsere-zavarok, mint aminosav-, zsírsav anyagcsere-zavarok stb, cukorbetegség és hasonlóak. Itt a teljes lista, sajnos az emberek negyede-ötöde talál valamit, amire ő is igényelhet vissza évi bő 80 ezer forintnyi szja-t. (Tipp: használd az oldalon a CTRL+F kereső funkciót. Ha tudod a betegség BNO kódját, még könnyebb dolgod van.)
Volt ügyfél, aki utólag igényelt vissza a lisztérzékenységére 300 ezer forint körüli összeget, mert nem is tudott a lehetőségről. (Öt évig tudod ezt megtenni visszamenőleg.)
Most jött szembe egy cikk a pénzcentrumon, úgyhogy gyorsan írok róla, amíg megint el nem felejtem. A témáról bővebb infó a fenti két linken.
Januárban 823-an vagyunk a Kiszámoló Életbiztosításban. Kérek mindenkit, ellenőrizze magát a tagszáma alapján, szerepel-e ezen a listán. (Ctrl-F-fel keress rá a tagsági számodra.)
Január 31-ig meg kell venni az új (megyei) autópálya matricákat, mert csak addig érvényes a tavalyi éves matricák. Ha már pénzt kell erre költeni, itt van három lehetőség, hogy némileg csökkentsd a költségedet.
Ha most veszel az Auchan vevőszolgálatánál éves matricát, a megyei matricák után 10×500 forintos kedvezménykupont kapsz, országos matrica után 80×500 forintot.
A dolog szépséghibája, hogy tízezer forintonként egy kupont tudsz felhasználni és azt is csak február végéig.
Az nem túl elegáns dolog, hogy veszel egy kétszázezres tévét a kuponokkal és visszaviszed a vevőszolgálatra, ahol bármeddig levásárolható ajándékkártyában adják vissza az árát.
Mi inkább bevásárlunk olyan akciós termékekből, amik tényleg jó áron vannak és úgyis felhasználjuk őket pár hónapon belül. Az akció részletei itt.
Másik lehetőség a magán e-autopalyamatrica.hu oldal, ahol most egy egymilliós balesetbiztosítást és baleseti rokkantsági biztosítást (plusz kórházi ápolás és csonttörés) adnak ajándékba, ami fél évig érvényes. Ennek értéke kb. 283 forint, legalábbis az az árajánlat alapján, amit az egyesület kapott egy másik biztosítótól.
Harmadik lehetőség, hogy a feltöltős mobiltelefonodat töltöd fel bónuszokért, majd az egyenlegből veszel autópálya-matricát. Ekkor a bónusz a nyereményed (például 1 GB internet és/vagy ingyen percek), a plusz költséged viszont az, amit a szolgáltatód felszámol a vásárlásért.
Egyik legfontosabb változás, hogy 5 millió forintig nem kell fedezetet adni, ez sokkal olcsóbbá teszi a hitelt. A közjegyzőnél elég egyoldalú nyilatkozat, ez sokkal olcsóbb, illetve most már elfogadhatóak a vállalkozói előlegszámlák is. (Eddig nem szívesen hiteleztek a vállalkozók, remélve, hogy egyszer tényleg megkapják a pénzüket.)
Nem mostani, de nagyon fontos változás az eredeti állapothoz képest, hogy a lakástakarékot is fel lehet használni a legtöbb esetben, így 30% állami támogatással megfejelt ingyen hitel már érdekes lehet magánembereknek és társasházaknak egyaránt, akár napelemre, akár szigetelésre.
“A Hitelprogram keretében lehetőség van arra, hogy a lakás-takarékpénztári számlán lévő, az állami támogatással és betéti kamattal növelt megtakarítások a Kölcsönből fennmaradó rész elő- vagy végtörlesztésére kerüljenek felhasználásra, amennyiben a Projekt megfelel a lakástakarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. törvény szerinti lakáscélú felhasználásnak és a Közvetítő kiállította az MFB Zrt.-nél erre a célra rendszeresített igazolást.”
Tamás kérte, hogy írjak egy friss cikket, hogyan érdemes költséghatékonyan megszervezni a nyaralását. Én nem vagyok nagy spíler ezen a területen, mi ultra last minute-tel szoktunk menni a bevált helyekre a bevált irodákkal, kihasználva, hogy magamnak osztom be az időmet és nem kell az év elején eldöntenem, mikor megyek nyaralni.
(Már próbáltam magam is megszervezni, de az ultra last minute árakat nem tudtam überelni saját szervezéssel. Ahová charter gépekkel mennek az irodák és egész szállodákat kibérelnek egész szezonra, annál nehéz jobb árakat kapni saját szervezésben.)
Ezért a legegyszerűbb, ha ti mondjátok meg, hogyan oldjátok meg az olcsó nyaralásotokat. Bécsből indultok? Debrecenből? Ausztriában fizetitek be a nyaralásotokat? Müncheni reptérről mentek a reptéri last minute-tel, előre nem ismert úti cél felé? Mindent magatoknak intéztek a booking.com-on? Utazó majom?
Segítsetek Tamásnak, nektek milyen trükkjeitek vannak a minél olcsóbb nyaraláshoz?
(A szokásos és felesleges komment-cunamik elkerülése érdekében nem mindenki a hegyekben szeret nyaralni, nem is sziklákat mászva, vagy a tengerparton, esetleg múzeumokat látogatva egész nap, városról-városra járva. Úgyhogy ne azt akarjuk eldönteni, kinek hogy kellene nyaralnia, hanem írd le, ha tudsz segíteni, hogy te hogyan nyaralsz és hogyan hozod ki a lehető legolcsóbban. Előre is köszönjük az információkat.)
Rengetegen tesznek újévi fogadalmat, ennek igen komoly hányada pénzügyi jellegű. Sokan szeretnének tudatosabban élni és változtatni az eddigi életükön és erre az új év beköszönte egy remek apropó, de sajnos az erről készült felmérések szerint február közepére ezeknek az elhatározásoknak 80%-a már csak múlt idő lesz.
Mi az oka a kudarcnak, miért végzik ennyire hamar a kukában az egyébként jó szándékú és hasznos elhatározások?
Az egyik, hogy a fogadalom túl általános. “Igyekszem jobban kezelni a pénzügyeimet.” “Többet fogok törődni a pénzzel.” “Kevesebbet költök.”
Minél jobban, minél többet, mennyivel kevesebbet? Ezek nem célok, hanem pusztán vágyak felületes meghatározásai, semmivel sem többek, mint az “Igyekszem jobb ember lenni 2018-ban” típusú kijelentések.
Mivel megfoghatatlan a cél, így eredményt sem lehet várni az ilyen kijelentésektől. Ha már fogadalommal akarod kezdeni az új évet, határozd meg pontosan, mit is szeretnél megváltoztatni, miért és milyen mértékben. Vagyis legyen konkrét a cél, amit el szeretnél érni, ne csak valami homályos elképzelésed legyen az irányról.
Tanácsadások alkalmával gyakran előkerülnek a lakáshitel-szerződések is. Azt már tudjátok, hogy két-három évente érdemes átnézetni a lakáshiteleket, mert sok minden történhet két-három év alatt, ami miatt már jobb hitelre is kiválthatod a meglévő hiteledet. Nő a fizetésed, vagy az ingatlanod értéke, így csökken a saját tőke-felvett hitel aránya, a konkurens bank kijön egy jobb termékkel, hasonló kamat mellett nem egy évig, hanem tíz évig fix kamatot kapsz és a többi lehetőség.
Erről már beszéltem az Akadémián is, most nem erről szeretnék írni. (Ez a teljes rész a hitelekről szól, ha hitelfelvételben gondolkodsz és még nem nézted meg, érdemes az elejétől megnézned ezt a részt.)
Amiről szeretnék írni: ha hitelt veszel fel, legyél nagyon körültekintő. Nem csak abban a tekintetben, hogy mennyit veszel fel és hány évre, milyen kamatperiódussal, de abban is, hogy hol, milyen kamat mellett.
Sőt, arra is nagyon figyelj, kire hallgatsz.
Az emberek nagy műgonddal választják ki a következő mobiltelefonjukat vagy bluetooth headsetjüket, de a hitelfelvételt szeretnék gyorsan letudni. Bemennek a saját bankjukba, megkérdezik az ügyintézőt, mit tud ajánlani.
Az élelmesebbek tanácsadó segítségét kérik, abban a reményben, hogy jó tanácsot fognak kapni tőle. Sajnos ebben sem lehetsz mindig biztos.
Most volt nálam valaki, aki pár hónapja vette fel a hitelt, 25 millió forintot. A szerződés szerint egy hitel-tanácsadó intézte a hitelüket.
Miközben felvehettek volna 10 évig fix hitelt is, kaptak egy 5 évig fixet, így komoly kockázatuk van, ha öt éven belül elszállnak a kamatok. Márpedig szinte biztos, hogy emelkedni fognak öt éven belül a kamatok, akár radikálisan is. Így majd öt év múlva akár két-háromszorosára is nőhet a fizetendő kamatuk.
A legszomorúbb, hogy a 10 évig fix hitel máshol 0,8%-kal olcsóbb lett volna, mint az 5 évig fix ebben a bankban. Ez 10 év alatt akkor is 1,3 millió forint plusz kamat, ha az ötéves kamatfordulókor nem szállnak el a kamatok a második öt évre. Ha ez megtörténik, akkor akár még néhány millió forinttal drágább lesz ez a hitel, mint a másik lett volna.
Noha ki akarják fizetni a hitelt 10 éven belül, rájuk gyógyítottak egy 30 éves futamidőt, így fizetniük kell majd a végtörlesztésért, ami ilyen összegnél igen komoly összeg, több százezer forint felesleges kiadás lesz.
Jelezték, hogy fel akarják használni majd a négy lakástakarékot, ami hamarosan lejár és utána kötnek másik négyet, amit szintén betörlesztenek majd. Kaphattak volna fogyasztóbarát lakáshitelt, amibe ingyen lehet betörleszteni a lakástakarékokat. Hát nem ilyet kaptak, a kétszer négy lakástakarék előtörlesztése így 156 ezer forintba fog feleslegesen kerülni.
A közjegyző kevés híján 100 ezer forintba került, máshol ez is sokkal olcsóbb. Ha tudták volna, hogy van lehetőségük saját közjegyzőt igénybe venni, itt is spórolhattak volna úgy 50 ezer forintot.
Fokozzam? Még nem is annyira rossz hitelt vettek, már ahhoz képest, amibe belefuthattak volna. Mégis néhány millió forintjuk bánná, ha nem váltják ki a hitelüket. Ha kiváltják, azon is bukni fognak kétszáz-kétszáz ötven ezer forintot a hitelkiváltás költségei miatt, de ez még a kisebb veszteség.
Amit mondani szeretnék: szánj rá időt, hogy körüljárd a hiteled feltételeit. Ez nem annyira fontos, mint a legújabb bluetooth headseted, amiről azután döntöttél, hogy 15 tesztet elolvastál és két napig kerested, hol tudod a legolcsóbban beszerezni a tízezer forintos készüléket.
Ez sokkal, de sokkal fontosabb. Amint látod, csak egy kicsivel rosszabb hitel milyen sokba kerül. Mi az a plusz 0,8% kamat, meg hogy csak öt éves a kamatperiódus tíz helyett? Hát ennyi. Akár több millió forint plusz.
S arra is figyelj oda, kire hallgatsz. Amint látod, az még kevés, ha egy tanácsadót keresel, akiről semmit nem tudsz. Járhatsz úgy egy nem hozzáértő, vagy valamiért az egyik bankot preferáló hitel-tanácsadóval, mint a magukat pénzügyi tanácsadónak hívó biztosítási ügynökökkel.
Egy 10-20 éves hitelfelvétel, főleg ha nagy összegről van szó, az életed egyik legkomolyabb döntése. Kezeld is ennek megfelelően. Nem sajnáltad az időt, hogy megtaláld azt a lakást, amit meg akarsz venni? Jól tetted. De a rá felvett hitelt is ugyanilyen gondossággal válaszd ki.
Elmúlt a karácsony, ilyenkor lassan elkezdik kiárusítani a boltok a megmaradt karácsonyi kozmetikai csomagokat.
Mindig szeretek ilyenkor vásárolni, a méregdrága borotvapengéket 35-40%-os áron lehet megvenni, ami már korrekt ár értük, a kerékpározáshoz használt izzadásgátló is nem csak olcsóbb ilyenkor, de még egy tusfürdőt is adnak hozzá ajándékba, a rendes parfüm olcsóbb 20%-kal és még csomagolnak mellé valami pluszt is.
Tavaly a Spar január közepén kezdett el akciózni, idén január másodikán már alig volt akciós borotva, ugyanis valószínűleg karácsony után leakciózták a csomagokat. (Árak: Gillette nyél és 4 db Fusion prolidge ötpengés betét 2.990 Ft, (rendes ára több, mint hétezer forint), Gillette Mach 3 nyél, 3 penge és borotvahab 2.150 Ft).
A Tescoban a múlt héten még csak 20%-kal voltak olcsóbbak a Gillette csomagok, a héten még nem jártam arra.
A DM tavaly karácsony után elkezdett akciózni, idén még egy fillérrel sem voltak leakciózva a csomagok, érdemes figyelni, mikor kezdik el.
(Update: mától akciózik a DM is. A budaörsi üzletben egy (nyilván) kereskedő az orrom elől vett meg legalább 30 csomagot, tele volt egy bevásárlókocsi a vásárlásával…)
A Rossmann felszállt az “először jól felárazzuk, hogy aztán félárért kiírjuk” vonatra, ami szerintem ritka gusztustalan játék.
Tanácsadás során sok érdekes szakemberrel találkozom, néhányan olyan dolgokat is mondanak a munkájukról, ami szerintem sok embert érinthet. Nem feltétlenül pénzügy, de attól még úgy gondolom, ez a téma is érdekes.
Mindenki első szeretne lenni a Google keresési listáján, ezért sok pénzt kifizet mindenkinek, aki azt állítja magáról, hogy képes előre repíteni a találati listán. Nagy a tolongás, melyik duguláselhárító, vagy óraszaküzlet nem szeretne az első pár találat között szerepelni?
Közben van két lehetőség, ahol kicsi a konkurencia és garantáltan az első oldalon találod magad. Az egyik a youtube videó. Ha van releváns videód, azt a Google az első oldal harmadik helyére fogja betenni. (Persze ez is addig működik, amíg kevesen csinálják. Egyelőre működik.)
A másik lehetőség az, amit az alábbi cikk írója csinál, ez pedig a még csak kevesek által ismert Google Én Cégem.
Ha óraszaküzletet, vagy duguláselhárítást keresel, a Google az IP címed, vagy a telefonod GPS-e alapján a helyi szolgáltatókat javasolja, ráadásul kiemelt helyen, vagy az oldalsávban, vagy a találati oldal tetején, minden más előtt, maximum a fizetett hirdetések után. S nem csak sima találat lesz, ami elveszik a tömegben, hanem képpel, térképpel, nyitva tartással és véleményekkel vegyített megjelenést kapsz. Próbáld ki, írd be a Google-be mondjuk az óraszaküzlet szót. Jó eséllyel az első találatok előtt kiemelt helyen fogod találni az Én Cégem találatokat.
Sok munkahelyen január közepéig kell nyilatkozni az igényelt cafeteriáról, ezért érdemes tudni két fontos változásról.
Bevezették a diákhitel törlesztésének a támogatását, 27,6 ezer forintig kérhető ez az elem, azonban mind a hitel meglétét, mind a törlesztés tényét igazolni kell. Ha van diákhiteled, érdemes kérni ezt a lehetőséget. (Ahogy azt tudni lehetett, az anya diákhitelének felét egyébként is elengedik a második gyerek születésekor, a harmadik gyerek esetén pedig a teljes összeget. Ezt azért fontos szem előtt tartani, ha gyereket tervezel és nő vagy. Hogy miért csak a nő diákhitelét engedik el, arra még nem sikerült rájönni.)
Másik fontos változás, hogy az adómentesen adható mobilitási lakhatási (“albérlet-“)támogatás összegét egyrészt emelték, másrészt enyhítették a szabályokat. Most már az első két évben akár 83 ezer forint is lehet a támogatás havi összege, ha a munkavállalónak a munkahely 60 kilométeres körzetében nincs többségi tulajdonában lakóingatlana.
Ezen túl az általános járulékcsökkentés miatt a cafeteria elemek adóterhelése is némileg csökkentek, jellemzően 40,7%-ra.
(Bár nem cafeteria, de sokakat érinthet, hogy szintén bevezették, hogy a jelzáloggal rendelkező családok hiteléből egy-egy millió forintot átvállal az állam a harmadik és további gyerekek születése után. Erről már itt írtam bővebben. További változásokról, mint növekvő adókedvezmény a kétgyerekes családoknak és a GYED összegének változása bővebb infó a EMMI közleményében.)
A weboldalon cookie-kat használunk, amik segítenek minket a lehető legjobb szolgáltatások nyújtásában. Weboldalunk további használatával jóváhagyja, hogy cookie-kat használjunk.OkNo
