Hónap: 2023 június

A kormány az egyik éjszaka egy új adót vezetett be, az eddigi kamatadót még megfejelte további szochoval, amit a kamatadóhoz hasonlóan a pénzügyi szolgáltatóknak kellene beszedni.

Csak azok nem feltétlen állnak erre készen, hogy egy szempillantás alatt a rendszereiket erre felkészítsék. Ezért inkább a magyar ügyfeleknek nem engedik az új ügyletek indítását július elsejétől, amig nem tudják megoldani a problémát.

Az Interactive Brokers ezt a levelet küldte az ügyfeleinek:

As you may be aware, the Hungarian Government passed a new bylaw, Government Decree 205/2023 (V.31) on 31 May, 2023, that requires financial services providers to withhold a Social Contribution Tax of 13% on certain capital gains and interest payments and to remit these amounts directly to the government.
The tax only applies to positions opened by Hungarian tax payers after 1 July 2023 in interest related instruments (e.g. bonds, certain mutual funds and ETFs, etc).

Due to the short duration between the announcement of the bylaw and its effective date, IBKR is unable to deploy the required tax withholding properly across its full global product set. To ensure correct adherence to the regulation, we must temporarily limit the ability to open positions in affected products. Closing transactions in pre-existing positions will not be impacted.

Please click here for the government announcement about the bylaw itself.

We regret any inconvenience this may cause and we will, of course, inform you as soon as the trading restrictions for the tax-impacted instruments has been removed.

Köszönjük mindenkinek, aki elküldte a hírt.

A metró talán a leggyorsabb közlekedési eszköz a nagyvárosokban.

Hogyan alakult az aktív vonalak hossza az elmúlt évtizedekben?

Forrás

A régi lakástakarékpénztárak komoly gondba kerültek az állami támogatás megszűntetésével. Egyedül a Fundamenta maradt a piacon, de látva a sikereiket, a másik két pénztár is visszatért a piacra.

Természetesen csodát nem tudnak tenni, ha az állam nem ad plusz pénzt a megtakarítóknak, akkor a termék nem lesz versenyképes. Nem is kell annak lennie, elég, ha annak látszik.

Írtam már a Fundamenta ajánlatáról:

A Fundamentáról még egyszer

Majd írnom kellett az OTP lakástakarék ajánlatáról is:

Újra van OTP Lakástakarék akár 30% támogatással. De vajon megéri-e?

S végül a múlt hónapban az Erste is visszatért a lakástakarékpénztári piacra és természetesen ezt sem úszom, meg, kérdeztétek, hogy akkor ez most mennyire jó ajánlat.

Pontosan annyira, mint a másik kettő. Semennyire. 4-8-10 évig a piaci kamatok alatt adnak neked betéti kamatot, azzal az ígérettel, hogy majd ennél néhány százalékponttal több kamatért kaphatsz tőlük lakáshitelt.

» Read more

Szó volt a heti összefoglalóban a kínai gazdaság lassulásáról, aminek egyik komoly oka a túlzott eladósodottság. A kínai állam központi adóssága csak 50,7%, ami a fejlett piacokhoz képest nem sok. (Bár Kína feltörekvő ország, ahhoz képest viszont igen. Igaz, Magyarország is annak számít, örülnénk nagyon egy ilyen értéknek.)

A háztartások eladósodottsága is a nyugati normáknak megfelelő (bár háromszorosára nőtt a tartozás összege a GDP arányában is 2008 óta), az ipari szereplők eladósodottsága viszont jelentős. Ezek a tételek összesen 279%-ot adnak ki a GDP arányában. (Ez a hitelállomány duplázódása még GDP arányosan is 15 év alatt.)

A megjegyzésben látszik, hogy egy igen jelentős tétel nem szerepel a grafikonon, ez pedig a helyi önkormányzatok úgynevezett “elrejtett adóssága”, amit mindenféle, ebből a célból létrehozott pénzügyi intézményeken keresztül halmoztak fel. Ez egy igen komoly tétel, 10 ezer milliárd dollár körüli összeg, a kínai GDP mintegy fele. (S egy komoly időzített bomba is a kínai pénzügyi rendszerben.)

Az önkormányzatok bevételének akár 40%-a is önkormányzati építési területek eladásából származott, most azonban hatalmasat esett a kereslet az ingatlanpiac befékezése miatt. Ezért még nehezebb lesz (lenne) csökkenteni ezt az adósságállományt.

Összehasonlításul az Egyesült Államok adóssága:

Nem meglepő, a kínai csodának is komoly ára volt és van, az ország nagymértékű eladósodottsága.

Miért nő folyamatosan a GDP?

A hozzá hasonló méretű Indiában még lényegesen alacsonyabb az eladósodottsági mutató a GDP-hez képest, igaz, az indiai GDP is alig több, mint a negyede a kínainak. (Az államadósság mértéke a kínaihoz hasonló, 55%)

A kiskereskedelmi forgalom növekedése elmaradt az elmúlt évben az inflációtól az Egyesült Államokban, azonban ha az üzemanyagot nem számítjuk, az egyéb forgalom reálértékben nem változott. Az infláció 2021 márciusa óta a legalacsonyabb lett, 4%. Az inflációval korrigált munkabérek 0,3%-kal nőttek májusban.

Miután meglett a megegyezés az amerikai államadósság-emelés lehetőségéről, gyorsan át is lépte a tartozás összege a 32 ezer milliárd dollárt. Ezt az összeget 2019-ben még kilenc évvel később tervezték elérni, de mostanra már sikerült.

Az Egyesült Államokban is gondban van a nyugdíjkassza, már most is a bevételek csak a kiadások 77%-át fedezik. A republikánusok a teljes összegű nyugdíjra való jogosultság életkorát emelnék 69 évre a mostani 67 évről, a demokraták inkább az adót emelnék és a gazdagokat adóztatnák meg jobban az életkor változatlanul hagyása mellett. Ha hamarosan nem történik változás, a nyugdíjak összegét kell majd nagymértékben csökkenteni.

» Read more

A kamatadót még csak kifizeti az ember, de a gyakorlatilag a kamatadó duplázást jelentő 13%-os szochot már szívesen megspórolnák sokan.

Mit lehet tenni?

A jelenlegi törvényi háttér szerint a TBSZ számla nem érintett a szochoban, akkor sem, ha idő előtt feltörik.

Tehát ha csak fél-egy-két évre tennéd be a pénzed valahová, ami nem állampapír és szochoban érintett (például egy befektetési alap), akkor is TBSZ számlára fizesd be a pénzt. Ha felmondod három év előtt, akkor ki kell fizetned a 15%-os kamatadót (amit amúgy is ki kellene), de a szochot nem.

Van néhány buktató azért.

Az első a törvénygyártás. Ne lepődj meg, ha holnap arra ébredsz, hogy már a feltört vagy akár még a nem feltört TBSZ-re is fizetni kell majd a szochot.

A másik, hogy egy pénzintézetnél egy ember egy évben csak egy TBSZ számlát nyithat. Ezt több pénzintézetnél történő számlanyitással tudod kijátszani, illetve úgy, hogy házastársak külön-külön is nyitnak számlát.

A harmadik, hogy TBSZ számla feltörése esetén neked kell majd befizetni a kamatadót. Ez csak plusz kényelmetlenség, de azért figyelni kell rá.

Az egészségpénztárakkal egyre kevésbé éri meg foglalkozni. Az éves nyereség (azaz adójóváírás) már tizensok éve változatlan összegű, közben az infláció megette az értékét.

A pénztárak pedig folyamatosan emelik a költségeket, így azok a visszatérítés egyre nagyobb részét eszik meg.

Amikor 15,5% kamatot kapsz egy év alatt az állampapírra, az egészségpénztárra pedig 20% visszatérítést a következő év közepén, amiből még lejön a gyakran 6%-os költség is, akkor érdemes elgondolkodni, hogy meddig érdemes ott pénzt parkoltatni. (Az igazsághoz hozzátartozik, hogy a parkoltatott pénzre is kapsz valamennyi kamatot, mert a pénztár befekteti azt, de nem mondok nagy újságot, jóval kevesebbet adnak, mint egy lakossági állampapír. Azonban kideríteni, hogy mennyi hozamot termelt a pénztárad, az igazi művészet, mert valamiért ezt nem nagyon kötik a tagok orrára.)

A Generali pénztár július elsejétől 150 ezer forintig 8%-ot, felette 3,5%-ot fog elvonni a befizetésekből. (Még egyszer a teljes hasznod a 20% adójóváírás mínusz a költségek és az elvesztett kamatok.)

Január elsejétől a Vitamin pénztár egységesen 6,9% költségelvonást fog alkalmazni.

Mivel mostanában vannak/voltak a közgyűlések, könnyen lehet, hogy több pénztár is módosította (valószínűleg emelte) a költségelvonás mértékét. Érdemes utánajárnod a pénztáradnál.

Köszönjük Gábornak a hírt.

Mivel a világvége elmaradt és minden akadály elhárult az amerikai államadósság tetszőleges növekedése útjából, a tőzsdék is pluszosak voltak mostanában. Az S&P 500-as amerikai tőzsdeindex augusztus óta a legmagasabb szintjére került.

Nem a kripto”tőzsdék” hete volt a mostani, a két legnagyobbnak ment neki az amerikai tőzsdefelügyelet. A vádak elég erősek.

Az amerikai kormány csökkenteni akarja a függőségét Kínától, ezért komoly támogatásokat ad akkumulátorgyárak, napelemgyártó üzemek és hasonló beruházások létrehozásához. Ez is meg is látszik a statisztikákon, bő kétszer annyit ruháztak be gyárakba és termelőüzemekbe idén áprilisban a helyi cégek, mint egy éve.

Az USA ázsiai importjának 70%-a Kínából származott 2013-ban, tavaly már csak 50% volt az arány. Azonban a többi ország (Vietnám, Malajzia, Thaiföld stb.) nagyban támaszkodik a kínai behozatalra a termelés során, így a függőség csökkenése nem annyira egyértelmű, inkább csak áttételesebb lett.

A kanadai erdőtüzek miatt az USA északkeleti részén lévő napelemfarmok termelése a felére esett az elmúlt héten.

» Read more

A vártnál kisebb lett az infláció májusban, mindössze szerény 21,5%-ot romlott a pénzünk egy év alatt. (Tavaly májusban 10,7% volt az infláció, így két év távlatában 34,5% lett az infláció, ennyivel kell többet fizetned átlagosan ugyanazért.)

Uniós módszertan szerint 21,9% lett az infláció, a maginfláció 22,8%.

A kormány a 2023-as költségvetésnél még 5,2%-os inflációval számolt, ezt idén tavasszal 15%-ra módosították, ennek elérése nem lehetetlen, de nagyot kell zuhanni az inflációnak, hogy ez megvalósulhasson éves szinten. (Hiszen lassan az év fele eltelt és az infláció 21,5-25,7% között mozgott eddig.)

2022 szeptembere óta 20% felett van az infláció Magyarországon.

Úgy egy órája hívott egy nő, “az OTP bank rögzített vonalán”, hogy arról tájékoztasson, hogy volt három utalásom néhány perce, igazoljam, hogy én voltam-e.

Mivel tudtam, hogy csalóval beszélek, ezért mondtam, hogy igen, én utaltam, erre udvariatlanul rám csapta a telefont. Attól, hogy valaki egy utolsó, rosszéletű szélhámos, még tanulhatna egy kis illemet.

Tegnap jött ki a hír, hogy az angliai szabályozó hatóság megunta a bankok tökölését és nemtörődömségét, ezért bevezette, hogy minden hasonló banki csalás áldozatát legkésőbb öt napon belül kárpótolni kell, összegtől majdnem függetlenül. (Valami felső határt akarnak szabni, erről később egyeztetnek, de biztos nem néhány száz fontnál lesz a határ.)

A kárpótlást az ügyfél bankja és az a bank, amit a csalók használtak, fele-fele arányban fogja fizetni. (Tavaly 500 millió font, azaz 214 milliárd(!!!) forint kárt okoztak a csalók. A csalások teszik ki a bűntények 40%-át, de 1%-uk lesz csak felderítve.)

Ettől a szabályozó hatóság azt várja, hogy a bankok majd kicsit komolyabban fognak foglalkozni a problémával, ha minden egyes csalás az ő zsebükre fog menni.

Remélem, ez a hír eljut a magyar szabályozó hatóságokhoz is, szerintem egy nagyon remek ötlet a probléma megoldására. Úgy gondolom, hirtelen találnának erőforrást a bankok egyrészt a hatékonyabb ügyféltájékoztatásra, másrészt akár magánnyomozók felfogadására, vagy az állami hatóságok ösztönzésére, hogy lebuktassák a csalókat.

A feltétel nélküli azonnali átutalást (amit a csalók kihasználnak) felül kell majd vizsgálni, például egy új vagy alvó számlára érkező nagyobb összeget majd nem lehet azonnal készpénzben felvenni vagy tovább utalni, kérésre nem 10 millió forint lesz az azonnali utalás felső határa, hanem sokkal alacsonyabb összeg is beállítható lesz, újonnan rögzített számlaszámra az utalás nem megy el, csak fél nap múlva, a bankoknak joga lesz bármilyen utalást megállítani, amíg az ügyfelet fel nem tudják hívni és így tovább. (S ahogy az egyik hozzászóló megemlítette, a VOIP-os hívásoknál, amit a csalók is használnak, egy automata jelezhetné a hívás előtt, hogy a hívás az internetről érkezett, nem azonosítható, legyen vele óvatos.)

(Az angliai kormány csalások elleni tervét itt lehet elolvasni.)

Egy bankos átverés története: ezekre vigyázz

Az OTP Bank felvette a kesztyűt a Revoluttal szemben és ingyenes, középárfolyamon végzett devizaváltást ajánl a lakossági számlacsomagjaihoz, havi 300 ezer forint összeghatárig. Azonban csak utalásokra és fizikai kártyavásárlásokra él az ajánlat, internetes vásárlásokra nem, s csak a jelentősebb devizákra. Ez egy nagyon fontos kitétel, érdemes rá odafigyelni.

A szolgáltatásnak elvileg van egy 113 forintos havi díja, de ezt akciós jelleggel elengedik február végéig. Utána az is lehet, hogy a középárfolyam is “kedvezményes árfolyam”-má romlik. (De valószínűleg hosszabbítgatják az akciót majd szokás szerint.)

Nem mondom, hogy csak ezért rohanj OTP-s számlát nyitni, de ha már egyébként is van, érdemes lehet aktiválni a szolgáltatást, főleg így a nyaralási szezon előtt. (Aktiválni lehet az internet-bankban, telefonon és a bankfiókokban is.)

Hirdetmény itt.

Bálint küldte át a hírt, ezúton is köszönjük.