Heti összefoglaló

– Hivatalosan is bejelentették, hogy január elsejétől újra 5% lesz az új lakások áfája, ha lakás esetén 150 nm, ház esetén 300 nm-nél kisebb. A gazdaságvédelemmel indokolták a lépést, bár nem úgy tűnt, hogy pont az építőipar omlott volna össze. Sőt, még ez az 5% is visszaigényelhető lesz, ha CSOK-kal veszik a lakást, magyarul ennyivel emelték a CSOK összegét. Ha lehetne valahol rá fogadni, érdemes lenne, hogy pont ennyivel lesznek drágábbak az új CSOK képes lakások.

– Ha az ingatlanárak további várható emelkedése nem lenne önmagában jó hír, a 800 ezer alkoholista és nagyivó országában január elsejétől újra adómentesen lehet pálinkát főzni és főzetni is fejenként 86 literig évente. Erre is égető szükség volt, végre vissza lehet térni a borról a töményre, mert az sokkal jobb. A magyar nemzet legnagyobb szükségét sikerült megoldani, erre volt szüksége ennek az országnak.

– Háztartási napelem-telepítéshez is bejelentették a támogatást, de nem kell sietni, mert várhatóan 2021-ben valamikor lesz elérhető a támogatás. Azonban amint írtam is már, 2024-ben megszűnik a szaldó-elszámolás és a fenti link alapján a most támogatással épülő napelemek esetén ez a dátum már 2023 lesz.

Ez azt jelenti, hogy nem úgy lesz, mint eddig (csak azért fizetsz, amennyivel több áramot fogyasztottál el egy év alatt), hanem minden percben külön fizetsz a felhasznált áramért és ebből levonhatod a feltöltött áramot. Ebben az a rossz neked, hogy ha ránézel egy villanyszámlára, a 38 forintos díjból csak kevesebb, mint fele az áramdíj, a többi mindenféle hálózathasználati díj.

Vagyis, ha addig másként nem rendelkeznek, várhatóan 14 forintot fogsz kapni a feltöltött áramért és 38 forintot fizetsz a visszavett áramért. (Az azonnal, még házon belül a megtermeléssel egyidőben felhasznált áram lesz csak “ingyen”.) Ha eddig 10 év körül volt a megtérülése a napelemnek, akkor most jó eséllyel 25 évre fog nőni ez az időtáv (ha pár inverter-csere is lesz addig, akkor még hosszabb időre), ez pedig nagyjából a teljes becsült életkora egy ilyen rendszernek.

Ami viszont jó hír, hogy idézem: “A 2023 végéig megkötött hálózathasználati szerződéssel rendelkező, vissza nem térítendő támogatásban nem részesülő háztartási méretű napelemes rendszerek esetén a jelenleg hatályos elszámolási szabályok (szaldóelszámolás) változatlanok maradnak.”  Tehát, ha szeretnél napelemet még a mostani elszámolásban, akkor siess és támogatás nélkül telepíts napelemeket.

– A Pénzügyminisztérium büszke magára és megveregette a saját vállát, milyen bölcsen és okosan megoldotta a kata kérdést. Megismételték azt az ostobaságot, amit már eddig is hangoztattak, aminek nagyjából az a lényege, hogy aki cégeknek számláz katásként, az mind büdös adócsaló, mert az összes ilyen egyébként alkalmazott lenne, ha nem lenne kata.

Ez a nagy eszük szerint akkor is így van, ha a büdös adócsaló csak külföldre számláz vagy másodállású vállalkozó vagy a törvény eleve tiltja, hogy több cégnek számlázzon, mint például a biztosítási ügynökök esetén.

» Read more

Share

Vigyázz a Paypallal

A Paypal nagyot kaszál a kereskedőkön, akik elfogadják a paypalos fizetést, de nagyot akar kaszálni a gyanútlan felhasználókon is, akik használják a paypalt.

Ennek módja a devizaváltással való trükközés.

Régebben a beállítások menü legaljára volt eldugva a pénzváltás beállítása, ahol senki nem találta meg, ezt megszüntette a paypal, most minden egyes vásárlásnál résen kell lenned, mert ha nem figyelsz, csúnyán ráfizetsz.

Régen így kellett átrakni a kártyás váltást, de akinek már az új felületet adja be, ott eltűnt ez a lehetőség. Ha új lett a dizájn, vigyázz, mert a régi beállításod is eltűnt, ahogy nekem is az új dizájnnal valószínűleg egy időben, visszaállította magát, már nem először, hogy mégis a Paypal váltsa a pénzt.)

(Update: ha új is a dizájn, a régit még eléred itt és át tudod rakni a fent leírt módon, hogy a kártyád váltsa a pénzt. Utána már csak minden vásárlásnál kell figyelned, nem szívat-e meg a Paypal.)

Itt vásároltam valamit paypallal:

Ezt  látod  fizetésnél  alapértelmezetten.  (Revolut  kártya  van mögötte, ezért akarta angol fontra váltani. Magyar bankkártyával azt láttad volna, hogy 1 HUF=0,003 USD.)

» Read more

Share

Vajon tudja-e a KSH?

Újfent lefárasztott a KSH azzal, hogy gondosan töltsem ki és küldjem be neki nemzetgazdasági érdekből az általa küldött statisztikai nyomtatványt, mert egyébként meg is büntethetnek.

A leglehangolóbb az egészben, hogy ha valaki elárulná a KSH-nak, hogy az általa tőlem bekért adatok 95%-a megvannak az adóhivatalnál, sőt nyilvánosak, mint a mérlegek általában, akkor se engem, se magukat nem fárasztanák ilyen hülyeséggel.

Helyette dolgozik tök feleslegesen a könyvelő is, én is meg a KSH is, mert mindezt sokkal jobban feldolgozható formátumban megkaphatná egyenesen a NAV-tól is.

Szóljon már valaki nekik, hogy már nem 1960-at írunk, feltalálták a számítógépet, de már az internetet is és ne kérjenek be olyan adatokat, amiket amúgy is tudnak, illetve tudnának, ha tudnák, hol kell keresniük. Az adószám alapján  még a magánemberek is le tudják tölteni ezeket a nyilvános adatbázisokból, úgyhogy szerintem nekik is menne.

Nagy jelszó lett a cégeket terhelő adóbürokrácia csökkentése, jó lenne, ha a KSH-t is elérné a megújulás hulláma és csak olyan adatokat kérnének, amit egyébként nem tudnának a NAV-tól egyenesen beszerezni. Főleg mostantól, hogy számlaszinten lát a NAV mindent, tényleg nem értem, mi értelme van a vállalkozásokat zaklatni ilyen adatok miatt.

(Ha a NAV jövőre már céges adóbevallás meg ÁFA bevallás-tervezetet akar kiadni a cégeknek ezek az adatok alapján, akkor a KSH is hozzájutna (szinte) minden adathoz, ami a cégekről érdekelheti. Ha maradt 3% adat, amit nem tud ezekből kibányászni, azt nyugodtan kérdezze meg a cégektől, de ne szívassa már őket azzal, hogy kézzel gépelteti be velük az elektronikus adóbevallásukat, amit aztán a KSH kézzel összevet(!!!!!!!) a hivatalos mérlegadatokkal.)

Share

A Revolut, Transferwise és társaik számokban

A Revolut az egyik legismertebb fintech (financial technology) cég Europában, amely idén márciusban az Egyesült Államokban és egyéb helyeken is megjelent.

2019-ben a cég 162,7 millió angol fontos bevétel mellett 106,5 millió fontos veszteséget produkált, ez bő háromszorosa a 2018-as veszteségnek (58,2 milliós bevétel és 32,9 milliós veszteség, ez is egyébként a duplája a 2017-es veszteségnek.)

A veszteség megugrását a cég a nemzetközi terjeszkedéssel, az új termékek bevezetésével indokolta.

Az ügyfelek száma 10 millióra nőtt 3,5 millióról, a napi aktivitású ügyfelek száma 231%-kal nőtt, a fizetős ügyfelek száma 139%-kal.

Idén is volt tőkeemelés, 500 millió dollárral szállt be az egyik kockázati tőke társaság, ezzel 5,5 milliárd dollárra értékelte a céget. 2018-ban hasonló okból 1,7 milliárdra taksálták a céget.

A Revolut konkurenciája, az N26 szintén egy komolyabb tőkeemelésen esett át a járvány miatt, ennek értékét így 3,5 milliárd dollárra teszik. A felhasználóinak száma 5 millió fő, bár éppen most vonult ki az Egyesült Királyságból a Brexit miatt, viszont elkezdett terjeszkedni az Egyesült Államokban (250 ezer felhasználó) és Brazíliában is.

A Revolut másik konkurenciája, a Monzo komoly bajban van a négymillió felhasználója dacára. 67,2 millió fontos bevétel mellett 113,8 millió fontos adózott veszteséget jelentett 2020-ban. A hitelezési vesztesége ebből 20,3 millió font.

A legöregebb róka, a 2011-ben alapított Transferwise 8 millió felhasználóval dicsekedhet és havi 5,2 milliárd dollárnyi határon átnyúló fizetést bonyolít le. Az értékét 5 milliárd dollárra teszik.

Ő az egyetlen a csapatban, amelyik nyereségesen tud működni, immár négy éve zsinórban. 302 millió fontos bevétel mellett 21,3 millió font nyereséget termeltek. A bevétel 70%-kal nőtt az előző évhez képest, a profit pedig több, mint a duplájára.

Az új “borderless” számla miatt már egymillió kártyát bocsátott ki és 2 milliárd fontnyi pénzt tartanak az ügyfelek ezeken a számlákon. 2021-ben befektetési ajánlatokkal is ki akarnak jönni.

Share

Csökkent a pénzromlás üteme

A KSH legfrissebb adatai alapján az éves infláció 3,4%-ra enyhült, ami érzésre még mindig Európa legmagasabb értéke, de sokkal jobb, mint a múlt havi 3,9%.

A maginfláció is visszajött 4%-ra. Az üzemanyag ára 3%-kal csökkent, a szolgáltatások ára csak 2,4%-kal nőtt, azonban az alapvető élelmiszerek áremelkedése jelentős volt: zöldség, gyümölcs 18,5%, tojás 9,1%, liszt, cukor 11, illetve 11,7%, kolbász, párizsi 17%, stb.

Share

Újra 5%-os áfa az új lakásokra

A Hír tévében mondta a miniszterelnök egy riportban, hogy 2022 végéig újra 5% lesz az új lakások áfája.

(Eddig arról volt szó, hogy csak az úgynevezett rozsdaövezetekben, vagyis a lepukkant régi gyártelepek helyén épülő lakásokra lesz érvényes a kedvezményes áfa.)

Bár ez így még nem törvény, csak egy tévés interjú, valószínűleg tényleg így lesz.

Ha érint a dolog, figyeld a híreket a közeljövőben.

Share

Biztosítás plusz kedvezmény

Írtam nemrég arról, hogy a biztosító a saját oldalán (szinte) mindig tud adni plusz kedvezményt az alkuszi díjakhoz képest.

Hol kösd meg a biztosításodat?

Írtam a cikkben, hogy bementem befizetni az Allianz fiókjába a kötelezőt és néhány kérdés megválaszolása után jelentősen csökkent a biztosítás éves díja.

Eltelt újabb év, fel kellett hívni a biztosítót, mert nem nekem, hanem az alkusznak küldték a fizetnivalókat, amelyiknél az autókereskedő megkötötte a biztosítást és adatok hiányában nem tudtam befizetni sem az éves díjat.

Ugyanezt újra eljátszottuk, néhány olyan kérdés után, mint balkormányos-e az autó és még van rá két év műszaki, megint elengedtek bő hatezer forintot az éves díjból.

Nem tudom, miért van ez (majd egy ott dolgozó elárulja a hozzászólásokban) és hogy évente el kell-e ezt játszani befizetés előtt, de jó tudni róla. Neked is érdemes lehet felkeresni a biztosítódat, hátha tudnak hasonló kedvezményeket adni néhány további kérdés megválaszolása után.

Share

Revolut új szolgáltatás

Megjelent a Revolut alkalmazásban egy új lehetőség, ahol látod az összes előfizetésedet, mennyit és mikor kellene fizetned, illetve szól időben, ha kevés lesz az egyenleged.

Még nem működik, de az is tervbe van véve, hogy előre jelez, ha az ingyenes próbaidőszak lejár.

Bármilyen előfizetést tudsz blokkolni, így nem vonnak titokban le tőled pénzt hónapokig-évekig olyan szolgáltatásért, amit már nem is használsz.

Igen hasznos ez az új lehetőség, érdemes használni mindenféle online előfizetéshez. (Netflix, Amazon Prime, Google Play Store, Spotify és az összes hasonlóhoz.)

A Revolut alkalmazásban a Payments/Scheduled menüpont alatt találod meg ezt a lehetőséget. Ha jól sejtem, ő is megpróbálja kitalálni, melyikek a havonta ismétlődő lehívások, de kézzel is hozzá tudsz adni újat.

Share

Negatív eurós kamat cégeknek?

László írt egy levelet, hogy a számlavezető magyar bankja elkezdett élni a lehetőséggel, ami eddig is megvolt és negatív kamatot kezdett el felszámolni a céges eurós betétekre. Az európai bankok mínusz(!!!!!) fél százalék kamatot “kapnak” a betétjeikre, egyre több bank elkezdte ezt ráhárítani az ügyfelekre, főleg a céges ügyfelekre. Ebben eddig semmi új nincs, az új az, hogy ezek szerint már idehaza is elkezdődött ez a folyamat.

Mivel nem tudom ellenőrizni László állítását, de nem tűnik egyáltalán életidegennek, amit ír, ezért kivettem a bank nevét a leveléből.

Ha te is tapasztaltál hasonlót mostanában, írd meg a hozzászólásokban.

Következzen László levele:
Mint egyik régi olvasód szeretném felhivni figyelmedet egy épp aktuális, szerintem meglehetősen unfair BANKI, kezdődő gyakorlatra.

„Természetesen” agyonhallgatott , ügyfelek felé sem túl publikus,csak sunyi módon költségterhelésekben jelenkező tény,hogy CÉGEK SZÁMÁRA elkezdtek negativ EUR /és CHF, USD/ kamatokat terhelni a látraszóló szabad számlaegyenlegek után.

/Lehetőség eddig is megvolt, de senki nem alkalmazta !/

Rákérdezésre általános EKB-s iránymutatásra és általános minden magyar bank által alkalmazott eszközről szól a blabla válasz , igazságtartalmát nagyon kétlem, de nem túl publikus információk hiányában cáfolni sem tudom, viszont nagyon érdekelne – és vélhetően vállalkozó több más,céges banki ügyfelet is ,akik a napokban talán szintén találkoznak ezzel a „ pénzügyi innovációval” – ,hogy valóban „hirtelenjében” 2020 szeptemberétől /??/ alkalmazott , és minden magyar bank által alkalmazott gyakorlatról lenne szó  ?  Vagy csak az XXX mint legélenjáróbb innovátor lépte ezt meg eddig nálunk ?

Temészetesen tisztában vagyok vele,hogy a negativ kamat az EU-ban, és kizárólag cégek részére már régebb óta alkalmazott eszköz, de elképzelésem sincs miért most kezdte/ kezdték ezt kis hazánk pénzintézete /vagy pénzintézetei ?/ alkalmazni.

Számomra ezután nem kérdés az azonnali bankváltás / ne kérdezzd hogy miért csak most,eddig miért nem?/ , akkor is megyek ha más banknál is bevezetett eszköz a negativ EUR kamat .

Esetleg sokan mások is szembesülnek mostanában ezekkel a hirekkel , igy amennyiben blogodon szentelnél neki némi teret  bővebb információs háttereddel más számára is hasznos információ lehet.

Amennyiben valóban nagyon új és információhiányos a téma , esetleg a kommentelők révén közkinccsé válhatnának aktuális infók.

Share

Mit csináljak a nyugdíjbiztosításommal?

Az egyik legjobban fogyó biztosítói termék a nyugdíjcélú unit linked biztosítás. Eladni könnyű, szinte nem is kell, mert saját magát adja el. Ki ne szeretné, ha lenne megtakarítása nyugdíjas korában és ráadásul évről-évre kap ajándékba 20% adójóváírást az államtól is.

Majd az okosabb emberek néhány év múlva, látva az éves kimutatásokat elkezdenek gondolkodni, hogy vajon tényleg megéri-e ez nekik.

A nagy trükk, átverés, titok, hívd ahogy akarod, abban áll, hogy az állam csak az éves befizetésedre ad 20% jóváírást, míg a biztosító a bennlévő pénzedből von le jellemzően évi 3-4%-ot mindenféle költség címén.

Nem kell agysebésznek lenni, hogy leessen a tantusz, hogy amint az éves befizetésed ötszöröse benn van a biztosításban, már több lesz a biztosítás költsége miatti veszteség, mint az állami adójóváírás, ha az éves költséged 4%.

Ez legkésőbb az ötödik évben megvalósul, onnantól kezdve már ráfizetéses lesz a dolog mindenféle adójóváírás ellenére is. 20 év alatt 1,4% éves költséget tud kompenzálni a 20 év összes adójóváírása, 30 év alatt már csak 0,9%-ot. (Minél több idő van hátra, annál több a költség miatti veszteséged.)

(Benn van hárommillió forintod, arra átlagosan mondjuk 3,5% költséget számol fel a biztosító évente, az 105 ezer forint költség. Az éves befizetésed 500 ezer forint, arra 100 ezer forint adójóváírást kapsz. Tízmillió forintnál ez 350 ezer forint éves költség és továbbra is csak 100 ezer forint adójóváírás.)

Mivel nem csak a párnacihába gyűjtheted a pénzt, hanem te ugyanúgy befizethetsz havonta pénzt egy befektetési alapba vagy nagyobb összegnél akár ETF-be is, a hozamod ugyanannyi lesz, hiszen a biztosító sem csinál mást a pénzeddel, mint ugyanilyen alapokba teszik a pénzed.

Az egyetlen különbség a költség lesz, vagyis az X százalék hozamból mennyi lesz a tiéd és mennyi lesz az alapkezelőé vagy a biztosítóé.

Akkor mondjuk fel gyorsan a nyugdíjbiztosítást és bukunk rajta, amit bukunk, az lesz a tanulópénz.

Sajnos nem ilyen egyszerű a válasz. Bár a biztosítás költségét éves szintre lebontva szokták megadni, a költségek nem lineárisak. Az elején az ügynök jutaléka miatt sokkal több a költség, mint a vége felé.

Az igénybe vett adójóváírásokat 20% büntetéssel kell visszafizetned az adóhivatalnak.

S utoljára az alternatív befektetési lehetőségnek is van költsége, legyen az bár befektetési alap vagy ETF.

Akkor hadd segítsek, hogy eldöntsd, melyik a legjobb választás.

» Read more

Share

Kiszámoló életbiztosítás október

Itt a biztosítotti lista a Kiszámoló életbiztosításhoz. Kérek mindenkit, ellenőrizze magát a tagszáma és a születési ideje alapján, jól szerepel-e a listán.

Keress rá CTRL+F-fel a tagsági számodra az excel táblában. Jó-e a születési dátum és a választott csomag? A Q jelentése, hogy az egyik biztosítónál még nincs választott csomagod. Az első kód (A, B, C, D) az Uniqa kódja, a második betű (E, F, G, H) az NN kódja. Csomagok itt.

Ha bármi gondot találtál, jelezd itt vagy a kiszamoloegyesulet kukac gmail pont com címen e-mailben.

Befizetések:

Az NN még nem küldte az ehavi számlát, amint meglesz, beteszem ide a befizetést.

Share

Heti összefoglaló

Mintha megállt volna az élet, semmi olyan nem történt, amiről nem írtam volna az elmúlt hetekben.

Az amerikai munkaerőadatok a további javulás ellenére nem lettek túl szépek, csak 661 ezer új állás jött létre a múlt hónapban, ami elmarad a várt 800-850 ezer új állástól, miközben újabb heti 830 ezer ember jelentkezett be munkanélküli segélyre, ami az átlagos heti érték közel négyszerese még mindig.

A szeptemberi új munkanélküliek között négyszer annyi nő van, mint férfi. Az új munkahelyek számának csökkenése a helyreállás lassulását mutatja. Ráadásul a tartós munkanélküliek aránya 35,6%-ra ugrott az áprilisi 11,1%-ról, mintegy 3,8 millió állás végleg elveszett. A CNN cikke erre. Világszinten 400 millió állás szűnt meg a második negyedév végére, de ha minden jól megy, év végére “csak” 245 millió állással lesz kevesebb.

Trump elnök elkapta a koronavírust. Most még jól van, de a problémák (ha lesznek) a jövő héten fognak jelentkezni. Ez elbizonytalanította a befektetőket, ezért csökkent a tőzsde árazása. Ugyanezek a befektetők a múlt héten a FED által előrevetített hosszú távú bizonytalanságra még emelkedő részvényárakkal válaszoltak. Ha valaki érti, magyarázza meg: a FED figyelmeztetésére emelkedtek az árak, a várhatóan  leköszönő elnök betegsége viszont már túl sok volt a befektetőknek. Az elnökök egészségi állapotáról legtöbbször hazudtak az embereknek, így most is sokan szkeptikusak a hivatalos jelentésekkel szemben.

A 12 éve alacsony kamatok sok kárt okoznak a gazdaságnak és ráadásul minden erőfeszítés és beteg próbálkozás ellenére a mostani kilábalás a leglassabb a válságok történetében. A Washington Post cikke erre.

A járvány sokkhatásán már túlvagyunk, azonban a járvány miatti recesszió még csak most kezdődik a New York Times cikke alapján.

Kevesen fogadtak volna rá, de idén 22,6%-kal több IPO volt az amerikai tőzsdén, mint tavaly ilyenkor, ráadásul 30,3%-kal több pénzt vonzottak be ezek a kibocsátások és a szokásos 50% helyett 70%-uk tudott a kibocsátási ár fölé emelkedni és lényegesen túlteljesítették még a szárnyaló tőzsdét is. (Az IPO a frissen a tőzsdére lépő cégek részvénykibocsátását jelenti: az initial public offering rövidítése.)

» Read more

Share

Heti összefoglaló

A múlt héten említett K alakú recesszió egyik bizonyítéka, hogy amíg a magasan fizetett szakmákban az Egyesült Államokban csak 0,5%-kal több a munkanélküli, a rosszul fizetett szakmákban ez 16%.

Közben a múlt héten is 870 ezer ember jelentkezett be új munkanélküliként, ez még mindig közel háromszorosa az átlagos értéknek és másfélszerese a 2009-es csúcsértéknek is, ráadásul a csökkenés mértéke is szinte leállt, ezek alig jobb értékek, mint a júliusi számok és a múlt hét óta még emelkedett is. A heti 600 dollár munkanélküliségi extra támogatás kiesése sok embert visszakényszerített a munkaerőpiacra, mégsem csökken látványosan a munkanélküliek száma, ami a helyreállás lassulására utal.

Közben a lakossági fogyasztás még mindig 3,8%-kal alacsonyabb, mint januárban. Itt érdekes módon a kisjövedelműek fogyasztása még nőtt is év eleje óta (az extra állami támogatások miatt), míg a magas jövedelműek visszavettek a fogyasztásból, 8,9%-kal költenek kevesebbet. Egyrészt nem tudják elkölteni a pénzt (nyaralásra, étteremre, stb.) másrészt egyébként is kevesebbet költenek a recessziós félelmek miatt.

A kisvállalkozások bevétele több mint 20%-kal esett az év eleje óta és az új vállalkozások száma is 23%-kal csökkent idén.

Egy új felmérés szerint a megkérdezettek 46%-a élt át komoly pénzügyi problémát az elmúlt időszakban és ugyanennyien mondták, hogy legalább egy valaki elveszítette a munkáját a háztartásból vagy legalább csökkent a jövedelme.

A mineapolisi FED elnöke abszurdnak nevezte, hogy olyan törékeny az Egyesült Államok gazdasági rendszere, hogy tízévente a jegybanknak kell megmentenie a teljes összeomlástól. Feltette a kérdést, hogy miért lehet megengedni azt, hogy a nagy cégek máról holnapra élnek és a bankoknak sem kell annyi tartalékot képezni, ami az ilyen viharos időben is elégséges.

Erről a problémáról már többször írtam, például itt is:

Mentsenek meg

(Egyébként ha rajtam állna, adózással venném el a kedvét a cégeknek, hogy annyira kiürítsék a kasszát, hogy néhány hónapra elegendő tartalékuk se legyen. A cég forgótőke-igénye, havi munkabér jellegű kifizetésének és egyéb hasonló mutatók alapján hoznék egy törvényt, hogy ha ezt a pénzt is ki akarnák venni a cégből, az háromszoros kulccsal adózna. Ha itthon 15%-ot kell fizetni a normál osztalék-kivét után, akkor a cég működését hat hónapig biztosító tartalékból 45% adóval lehetne csak pénzt kivenni. Egyből nem élne annyi cég máról holnapra. De ezt csak így zárójelben.)

» Read more

Share

Többé nincs vele semmi költség

Az egyik biztosító árul olyan befektetési lehetőséget a “prémium ügyfeleknek”, ami nem havi megtakarítás, hanem egyösszegű befizetés. A “beutalási díj” (ők hívják így) elég meleg pite, 3-4-5% jellemzően, vagyis több százezer forint még egy kisebb összegnél is, de utána nincs vele több költség az üzletkötők szerint.

“Kovács úr, ezt a békát le kell nyelni, de utána olyan jó lesz magának, hogy mindenki irigyelni fogja érte.”

Nem először hallom, hogy így adják el a terméket, hogy a kezdeti díj után már semmit nem kell fizetni. (A mai ügyfelet is ezzel etették, csak volt annyi esze, hogy üzletkötés előtt még felhívott. Innen a cikk apropója.)

Ezzel csak az a probléma, hogy egyszerűen nem igaz.

Ugyanis alapkezelői költség utána is van, amit évente vonnak le a bennlévő pénzedből, csak ezt nem veszed észre, mert beleépítik a hozamba. Egyedül a KIID vagy kiemelt befektetői információk nevű dokumentum árulja el ennek mértékét. Nekem is sok kattintásba került, mire előhalásztam a cég oldaláról ezeket a dokumentumokat, valamiért nincs a kirakatban, de mivel kötelező kitenni, előbb-utóbb te is meg fogod találni.

Véletlenszerűen az egyik választható alap leírására kattintva ezt találjuk ebben a tájékoztatóban:

Évente(!!!!) 1,87%-ot számolnak fel a bennlévő pénzed után újra és újra, illetve ha a hozam meghaladja a benchmarkot, még annak az ötödét is megtartják maguknak. Csak hogy tudd: tavaly 0,23%, tavalyelőtt 0,31%, előtte 0,2% volt a benchmark. Vagyis ha az 1,83% levonása után is még van mondjuk 4% hozam, akkor újabb 0,75%-ot elvesznek belőle. Ha még nagyobb a hozam, még többet.

(Hogy a jegyzési, visszaváltási költséget felszámítják-e ebben a konstrukcióban, nem tudom, ezért most azzal ne törődjünk. Lehet, hogy azt váltja ki a “beutalási díj”.)

Tehát az a “semmi további költség” nincs úgy igaz, hogy “csak” 2,5% van évente. De az árlistában is van egy “dijkulcs” nevű tétel, amit nem fejtenek ki, mi is lenne az. Ott is zömével 2,5%-okat fogsz találni.

Összegezzük: kifizetsz 3-4-500 ezer forintot azért a lehetőségért, hogy befizethess egy olyan befektetési alapba pénzt, ami további évi 2,5%-ot levon a pénzedből. Mennyit jelent 15 év alatt az a kis semmiség? Legyen 14 millió forintod, fektesd be 15 évre. Vegyél belőle például nemzetközi részvény ETF-et 0,2% költséggel, majd fizess a brókercégnek évente 0,2% számlavezetési díjat. A hozam legyen 7% évente. Ebben az esetben lesz 37,482 millió forintod a költségek után.

Most vegyél ugyanilyen alapot a fenti konstrukcióban. A hozam ugyanannyi, hiszen (közel) ugyanabba fektet ez is, ha szintén a nemzetközi részvény alapot választod. Csak a költségek különböznek. A teljes pénzed 26,281 millió forint lesz 15 év múlva a költségek után.

Vagyis 14 millió forintnál 11,2 millió forinttal lesz kevesebb pénzed 15 év alatt. (Meg persze az inflációval, de most azzal nem számoltunk.)

Ennyit arról, hogy “de utána nincs vele semmi költség”. De van, csak te nem tudsz róla. 11 millió forintért, vagy másként 80% összköltségért (az a kamatos kamat ugye) már csak érdemes lenne ezeknek utánajárni és nem elhinni, ha valaki azt állítja, hogy többé nem lesz vele kiadásod.

Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.

40 millió forintos életbiztosítás havi 5.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Új vagy a blogon? Itt találod a fontosabb írásokat összegyűjtve.

Share
1 2 3 4 152