Erste Joker helyett: hitelkártya-körkép

Többektől hallottam, hogy megkeresték őket a bankjuktól, mert meg fog szűnni az Erste Joker hitelkártyája. Ők, ha továbbra is szeretnének hitelkártyát használni, kénytelenek lesznek új kártya után nézni.

Ezért megkértem Szöcskét, aki nagy hitelkártya-felhasználó, hogy adjon nekünk információkat, melyik hitelkártyát lenne érdemes nekik választani. Ezúton is köszönjük neki.

Elöljáróban két dolog:

Az első, hogy a hitelkártya nagyon veszélyes játék. Nem bolondok a bankok, hogy ingyen etessenek téged mindenféle visszatérítéssel, gyakran szinte minden vásárlásodra ráfizetve. Nagyon jól tudják, hogy a sok visszatérítést bőségesen behozza az, ha csak pár hónapig adósuk leszel akárcsak néhány százezer forinttal. A közel 40%-os hitelkamat bőségesen elég arra, hogy akár sok-sok év visszatérítés után is a bank kerüljön ki pluszosan a hitelkártya ügyleteidből.

Ezért csak akkor legyen hitelkártyád, ha a hathavi megélhetésed már félre van téve és a teljes hitelkeret többszörösét is ki tudod fizetni zsebből bármikor. Egy cikk az amerikai hitelkártya-adósságok nagyságáról és egy másik a váratlan kiadásokról. (Már nem kell sokat aludni ahhoz, hogy elérjék az Egyesült Államokban a 2007-es pénzügyi válság idején létrejött hitelkártya-adósság rekord összegét.)

Ezen kívül figyelj oda az egyéb aknákra is, könnyen beleszaladhatsz egy-egy hitelkeret-túllépésbe, késedelmes fizetés miatti büntetésbe és egyéb, néhány ezer forintos kiadásba. Nem véletlen, hogy több banknál csak a minimálisan fizetendő összeget tudod automatikus díjlehívással fizetni, ha a teljes összeget ki akarod fizetni minden hónapban, azt kénytelen leszel magadnak megoldani.

A másik, ami fontos, hogy szemmel látható mennyiségű pénzt csak akkor keresel a hitelkártyákkal, ha komolyan zsonglőrködsz velük, az egyik hitelkártyádat a másik felhasználásával fizeted be csekken, ahol ezt megengedik, stb. Egy átlagos felhasználó a költségek után nem fog komoly pénzeket keresni a hitelkártyával.

Olvasd tovább

Share

Újabb ingyenjegyek a Hungary Cardtól a Margitszigeti Szabadtéri Színpadra

Újabb 50 pár jegyet kaptunk az Opera Gála Világsztárokkal előadásra a Hungary Card-tól.

Az előadás jövő héten vasárnap este nyolckor lesz a Margitszigeti Szabadtéri Színpadon.

Ha szeretnél élni az ingyenes jegy lehetőségével, ugyanazt kell tenned, mint a múltkor, kövesd az ott leírtakat.

Ha még nincs Hungary Card-od, bármikor vehetsz egyet, ne felejtsd el, hogy a kuponkódunkkal 20% kedvezményt kapsz az árából. Erről itt olvashatsz bővebben. (Mivel egy ilyen jegy általában hasonló árú vagy akár drágább, mint egy éves Hungary Card, szerintem megéri csak ezért is megvenni.)

Kérték, hogy említsem meg a megújult Balaton Cardjukat, ezen ne múljék, ha a Balaton környékére készülsz, nézz rá az ajánlatra, ezzel is spórolhatsz, ráadásul most féláron megveheted, ha van Hungary Card-od.

Ha szeretnél elmenni az előadásra, akkor minél hamarabb jelezd a leírt módon, ennél olcsóbb már nem lesz. 🙂

Share

Köszönjük Raiffeisen

Az egyesületi bankkártyát most először akartam használni életemben, amit a Raiffeisen adott a bankszámla mellé. Neten akartam vásárolni az egyesületnek egy olcsó számítógépet.

Mivel biztonsági okokból a vásárlási limit le volt húzva minimumra a bankkártyánál, először ezt kellett megváltoztatnom.

A Gránit Bankos magánszámlámnál ezt én változtatgatom a mobiltelefonomról, ahogy éppen a kedvem tartja. Vásárlás előtt  belépek az appba, felhúzom a csúszkát, aztán vásárlás után egy perccel visszaveszem a limitösszeget, hogy ne tudják lerabolni a kártyám se online, se más módon. (Cikk itt)

Ez így normális 2017-ben.

Csak nem a Raiffeisen-nél. Az még hagyján, hogy be kell másznom az internetbankba minden egyes limitmódosítás miatt, azt még talán kibírnám, bár már ez is gáz manapság.

Azonban minden egyes(!) módosítás típusonként(!) minden alkalommal(!) 300 forintba kerül!

Kivéve, ha eseti módosítást kérsz, mert akkor az egy lélegzetelállító 2.444 Ft.

Így a vásárlásom úgy indult, hogy kétszer 300 Ft-ot kifizetek a Rafinak csak azért, hogy a kártyalimit egyetlen tételét három percre felemeljem majd visszacsökkentsem.

Gratulálok, nem tudok még egy bankot hirtelen, ami ilyen piti módon le akarná húzni az ügyfeleit egy ilyen rejtett költséggel. Pedig erős a verseny, a fizetős PIN módosítás, idő előtti betétfeltörés költsége és egyéb költségek tekintetében más banknak is élénk a fantáziája. (Ha te tudsz ilyeneket, írd meg a hozzászólásokban.)

Na, itt még nincs vége a sztorinak. Évi 3.666 Ft-ot fizetek a bankkártyáért, amit eddig semmire nem használtam, bár ez mondjuk nem a bank hibája. Az viszont igen, hogy ennyi pénzért egy ótvar Maestro kártyát adott, amivel nem tudtam fizetni, mert a legtöbb helyen el sem fogadják.

A harmadik próbálkozás után néztem, mi lehet a baja. Álmomban sem gondoltam volna, hogy még egy csoffadt nem dombornyomott MasterCard sem jár ennyi pénzért. Hát nem jár.

Úgyhogy elővettem a fele ennyibe kerülő Gránit Bankos kártyámat, ami annyira fapados, hogy még a nevem sincs rajta (cikk itt), ezt természetesen egyből elfogadták. A könyvelő meg majd örömtáncot jár, hogy a magánszámlámról vásároltam az egyesületnek.

Bár most terhelte be a Raiffeisen az éves kártyadíjat, de szerintem visszaviszem nekik a kártyájukat, hogy kenjék a hajukra.

Ezt két ok miatt írtam le: egyrészt, hogy ne érjen meglepetésnek, ha a Raiffeisenes számládon egy vagyont felszámolnak limitmódosításokért, illetve ne lepődj meg úgy, ahogy én, hogy egy nyomorult internetes vásárlásra sem alkalmas a drága pénzért vett bankkártyád.

A másik ok, hátha elszégyelli magát a bank és véget vett ennek a piti lehúzásnak (mert nehéz másnak hívni ezt a költséget) és ad normális kártyát a vállalkozóknak is. Ha így lesz és tudni fogok róla (szerintem fogok.. 🙂 ), akkor megírom azt is.

Egyébként sokat dobna az átláthatóságon, ha az MNB meghatározná, mi az a 15 dolog, amiért a bankok díjat számolhatnának fel a számlavezetéssel kapcsolatban, beleértve a bakkártyás költségeket is. Ennek a 15 dolognak pedig egy helyen kellene lennie, egy lapon, nem lásd ezt a hirdetményt itt meg annak a hirdetménynek a 28. oldalát ott és amazt ott és ezt se felejtsd el végigolvasni emitt. Esetleg a THM, TKM és egyéb mutatók mintájára lehetne egy mutató, hogy az Átlagos Felhasználó mennyit költene erre a számlára havonta forintban.

Ha pedig a bank ettől eltér, minden reklámjában nagy betűkkel közölni kellene, hogy nem felel meg a fair számlavezetés feltételeinek és milyen egyéb díjakat számít fel.

Úgy egy hét alatt rend lenne a piacon.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.

Oktatás a pénzügyekről: hat alkalmas tanfolyam csak 25 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Share

Telefonfüggetlenítés ingyen

Hamarosan életbe lép az elektronikus hírközlésről szóló törvény módosítása. Ez az a törvény, ahol kikötötték volna, hogy nem lehet egyetlen távközlési szerződés sem egy évnél hosszabb. Aztán a telefonszolgáltatók kifogásolták, hogy akkor egy 300 ezer forintos telefont sem tudnának eladni, ha egy év alatt ki kellene fizettetni az ügyfelekkel.

Így aztán úgy módosították a törvényt, hogy akkor lehet kétéves a hűségszerződés, ha készülékeladás is volt a szerződés mellé.

További változás, hogy nem lehetnek rosszabbak a hűségidő utáni feltételek, mint a hűségidő alattiak, továbbá 45 napon belül következmények nélkül felmondhatod a tévészolgáltatást, ha a szolgáltató egyoldalúan változtatja a csatornakiosztást vagy emeli a díjat.

Szintén előny, hogy a hűséggel vett készüléket a hűségidő lejárta után a szolgáltatónak ingyen kell függetlenítenie, ha ezt az ügyfél kéri.

A törvény ősszel lép hatályba, a még akkor élő, meglévő szerződésekre is alkalmazni kell a rendelkezéseit.

Köszönjük Laikának a tippet.

 

Share

Bedőlt ingatlanok féláron

Egyre gyakrabban kapok leveleket, miszerint vannak cégek, akik banki hitellel bedőlt ingatlanokat árulnak féláron, némi előre fizetett apróért cserében. Szerény egymilliót kifizetsz, aztán reménykedsz, hogy tényleg szereznek neked ingatlant gombokért.

Aggodalomra semmi ok, a weboldalukon sok ingatlan van fenn, amit állítólag már kiközvetítettek.

Az egyik ilyen céget megnéztem, amit láttam, nem volt túl biztató. Egy vidéki címen bejegyzett cég, a budapesti iroda egy mobilszámból állt. A bejelentett alkalmazottak száma nulla, a tavalyi eredmény 4 millió forint, vagyis 333 ezer forint havonta. (Itt tudod megnézni a cégadatokat magadnak bármelyik cégről.)

Másik cégek 10%+ÁFA sikerdíjért dolgoznak, “banki hitellel vagy végrehajtással terhelt ingatlanokat tisztáznak ki, 5-7 hónap alatt.” A 10%-ot természetesen előre ki kell fizetni, de ügyvédi letétbe lehet helyezni. Kérdés persze, hogy a saját ügyvédem is jó, vagy csak az övék? És szintén természetesen az ingatlant nem lehet előtte megnézni, látatlanban kell megvenni.

Aztán vannak olyan cégek, akik 5%-ért keresnek neked olyan céget, aki további 10%-ért “kitisztázza” az ingatlant.

Ezekkel a fantasztikus lehetőségekkel nekem ugyanaz a problémám, mint minden más esetben.

Miért is kell előre kifizetni a több milliós sikerdíjat? Ha van 15-20 milliójuk, hogy kivonják a végrehajtás alól az ingatlant, akkor miért nem ér rá az a 2-3 millió addig, amíg a nevemre kerül az ingatlan?

Aki eladja nekik az ingatlant féláron, miért nem adja el magának teljes áron? Vagy háromnegyed áron? Ő nem tudná meghirdetni?

A követeléskezelő miért nem tart árverést, ha már övé az ingatlan? Egyik ügyfél jár ingatlanárverésekre, ő mondta, hogy gyakran többért mennek el az ingatlanok, mint a reális piaci áruk. Lepusztult, életveszélyes állapotú ingatlanokat vesznek meg az emberek elképesztő árakon.

Ha ez így van, miért ne vinné a követeléskezelő árverésre ezeket az ingatlanokat? A mai piaci helyzetben, amikor már a háziasszonyok is ingatlant akarnak venni, miért kótyavetyélné el féláron a cég az ingatlanait?

Ha ezek az ügyes cégek megfinanszírozzák a vásárlást (mert állítólag ugye) és kitisztázzák az ingatlant, miért nem adják el ők háromnegyed áron egy nap alatt? Azon sokkal többet keresnének. Miért akarják nekem adni a profitjukat, amikor övék a tőke, a tudás és a munka is? Ha fél évig finanszírozták a dolgot, még egy hetük már nincs, mire eladják azt?

Azt már szinte csak zárójelben, hogy azt honnan tudod, hogy jó áron veszel jó ingatlant? Főleg, hogy meg sem nézheted előre. Ha tényleg végrehajtott ingatlan, örülhetsz, ha egyáltalán fűtőtest és ablak van benne és nem szerelte ki azokat is az előző tulajdonosa. Ha kifizeted a költségeket, vajon tényleg annyival olcsóbb, hogy meggazdagodsz belőle? Aki öt éve nem fizeti a banki hiteleket, kicsi valószínűséggel költ egy fillért is a lakására, jó eséllyel el van maradva az összes számlával is, amit megnyersz a lakással együtt.

Nem azt mondom, hogy biztos belebuksz egy ilyen vásárlásba, vagy hogy mindenki csaló lenne, aki ezzel foglalkozik, de azért szerintem sokkal több a kérdőjel, mint a megnyugtató válasz. Legyél körültekintő, tudj meg mindent az ilyen cégekről, főleg azt, amit nem akarnak elmondani magukról. Soha ne fizess előre, maximum a saját ügyvédednél tegyél letétbe pénzt. Kérj tanácsot ügyvédtől és ingatlanostól is, ragaszkodj ahhoz, hogy megnézhesd az ingatlan földhivatali tulajdonosi lapját. Ne legyél mohó és felelőtlen, csak ha mindent rendben találsz, vágj bele a vásárlásba.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.

Oktatás a pénzügyekről: hat alkalmas tanfolyam csak 25 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

 

Share

Mi számít kiadásnak és mi megtakarításnak?

Tanácsadások alkalmával gyakran előfordul, hogy az ügyféllel teljesen mást értünk havi kiadás és megtakarítás alatt, így elbeszélünk egymás mellett.

Egyik gyakori hiba, hogy az emberek a havonta mindenféle pénzügyi termékbe félretett pénzt a kiadások közé sorolják. Mondjuk fizetnek négy lakástakarékot és ezt a nyolcvanezer forintot ugyanúgy kezelik, mint a bevásárlásra fordított összeget, mert ez nekik úgymond fix havi kiadás.

Amit havonta félreteszel akármilyen pénzügyi termékbe, az nem kiadás, hanem megtakarítás, hiszen egyszer kamatostól visszakapod, ezért ne sorold a havi kiadások közé akkor sem, ha havonta fizeted őket.

Másik ilyen probléma, hogy az emberek megtakarításnak vesznek olyan kiadásokat, amit később fognak elkölteni. Ha te havonta félreteszel a nyaralásra ötvenezer forintot egész évben, az nem megtakarítás, csak előre összegyűjtöd a kiadásra szükséges összeget. Ugyanez igaz, ha konyhabútorra, hűtőgépre vagy iskolakezdésre gyűjtesz hónapokon át.

Tehát ha egy előre betervezett kiadásra teszel félre, az még nem megtakarítás, csak a költés időbeli eltolása.

A hitel egy érdekes kérdés. Minek tekintsem azt az összeget, amit havonta hiteltörlesztőbe fizetek? Lehetne egyszerűen kiadás, de ha tíz év múlva lesz belőle egy tehermentes lakásom, akkor ez jó gondolat-e?

A hitel kamata egyértelműen kiadás. Ha a lakbért kiadásnak veszem (mert az), akkor a lakbér helyett a pénz bérleti díját, vagyis a kamatot is annak kell vennem. Ez nem kérdés szerintem.

A tőketörlesztést esetleg veheted megtakarításnak, bár ez már kicsit fogósabb kérdés. Ha olyan tárgyat vettél hitelből, ami hamar értékét veszíti, mint tévé, laptop, vagy konyhabútor, akkor szerintem ez nem megtakarítás, hanem csak előrehozott fogyasztás, vagy másként előre hozott kiadás.

Ha egy lakást vettél befektetési céllal hitelből, akkor a tőketörlesztés egyértelműen megtakarítás, hiszen a vagyonodat növeli, hogy egyre nagyobb része tiéd a lakásnak.

A saját lakásnál annyi a probléma, hogy az a hely, ahol laksz, az soha nem befektetés, hanem lakhely. Csak akkor válik a lakhely értékké, ha eladod és mondjuk kisebbe vagy olcsóbba költözöl. Így itt erősen kérdéses, hogy minek vedd a havi törlesztőrészlet tőketörlesztését. Ennek megválaszolását már rád bízom. 🙂

Share

A Törhetetlen Ötvenek vs. bóvli cégek

Van egy mondás a tőzsdén, felejtsd el a múltat, a jövő éppen elég aggódni valót rejt magában.

Én ebben nem hiszek, mert ha nem tanulunk a múltból, újra és újra elkövetjük ugyanazokat a hibákat.

A hatvanas években a tőzsdén sok újabb és újabb divat ütötte fel a fejét néhány év leforgása alatt, a sonics végű cégektől kezdve a konglomerátum részvények iránti fékezhetetlen rajongásig.

A hatvanas évek végére a befektetési menedzsereknek elege lett az újabb és újabb hullámokból és kiadták a jelszót: vessük a bizalmunkat a legdinamikusabban fejlődő, nagy és komoly ötven amerikai cégbe. Ezek megállíthatatlanul növekvő, biztos gigászok, folyamatosan gyarapodó bevétellel és profittal. Akik ezekbe a nyereséges cégekbe fektet, nem járhat pórul.

Olyan cégek tartoztak ide, mint Kodak, IBM, Polaroid, Xerox, AIG, Texas Instruments, Avon és a többiek.

Ők voltak az “egy választás örökre” cégek, amiket megvettél, akármennyiért és csak tartanod kellett ezeket a jó minőségű és gyorsan növekvő cégeket. (Hivatalos meghatározásuk szerint “Large cap growth companies”.)

1968-ban mindenki ezekre esküdött, ennek meg is lett az eredménye, a cégek P/E rátája, vagyis a részvényár és az egy részvényre jutó eredmény (profit) hányadosa 80-90 volt 1970-ben, az átlagos 15 helyett.

A következő tíz évben kevés cég volt ezek közül, ami nem ment tönkre, vagy nem kacérkodott a csődbe menekülés lehetőségével. Amelyik túl is élte a következő évtizedet, mint a McDonald’s, Walt Disney, Coca-Cola és társaik, azok is sokkal szerényebb profittal kellett, hogy beérjék. Mint kiderült, mégsem igázza le a világot a gyorséttermi étel és a cukros üdítők is egyszer elérik a piaci részesedés maximumát.

1980-ban ezeknek a cégeknek a P/E rátája 8-12-re zuhant, a Törhetetlen, vagy Remek Ötvenekbe fektetők akár a pénzük 66%-át elvesztették 12 év alatt.

1973 és 1990 között ezek a részvények annyit sem hoztak, mint az egyhónapos állampapírok hozamai.

(Sokan már az új Törhetetlen Ötökről beszélnek, a FAMGA-ról, vagyis a Facebook, Apple, Microsoft, Google, Amazon ötöséről. De ezt csak így zárójelben.)

Aki a nagyszerű és gyorsan növő cégekbe fektetett, az hatalmas veszteséget szenvedett el.

S mi lett azokkal, akik a megvetett, rossz és rizikós cégekbe tették a pénzüket?

A High Yield Bond-okat, vagy bóvli cégek kötvényeit kevesen vették szívesen, hiszen ki szeret rossz minőségű cégekbe fektetni?

Aki mégis megtette, 35 év alatt meghuszonháromszorozta a pénzét, ráadásul úgy, hogy soha nem volt olyan két év, hogy egymás után negatívban zárta volna az évet a bóvli kötvények hozama.

Az alábbi táblázaton a High Yield Bondok, a normál kötvények és az amerikai tőzsde hozamait láthatjátok.

Egy másik ábrán a High Yield Bondok és az amerikai tőzsde hozamát láthatjátok 30 év távlatában. Az első oszlop a hozam, ami alig marad el a tőzsdei hozamtól, a második oszlop a szórás, vagy árfolyam-kilengés, vagyis a kockázatosság, ami a fele, mint a részvényeknek.

A tanulság? A biztonságosnak hitt értékpapírokra csúnyán ráfizetsz, ha drágán veszed meg őket, míg a legrosszabb papírok is lehetnek jó befektetések, ha olcsón jutsz hozzá.

Erről már írtam sok évvel ezelőtt egy cikket, miszerint egy rossz részvény árát a rossz hírek növelték, egy felkapott részvény árát pedig még a jó hírek is csökkentették. Itt tudod elolvasni.

Figyelem! A cikk nem arról szól, hogy akkor most vegyél bóvli kötvény alapokat minden pénzedért! Főleg, hogy a bóvli kötvények között is van kicsit és nagyon bóvli, rövid és hosszú lejáratú. De erről majd máskor.

Share

Változott a pénzmosási törvény

Mai hatállyal változott a pénzmosási törvény.

Ahogy ez lenni szokott, rosszabb is lett nekünk és jobb is.

Rosszabb lett, mert a postán már minden csekkfeladásnál igazolni kell magad összegtől függetlenül (közlemény). Szerencsére ez alól mentesek az “M” és “FM”-mel jelölt csekkek, az elsők a hivatali csekkek, a második kategória például a közüzemi csekkek, itt 300 ezer forint alatt nem kell személyi igazolvány (FM: feltételesen mentes)

Ha eddig sokat vártál a postán, még többet fogsz ezután a csekkfeladásra. Még egy okkal több, hogy átszokj az utalásra.

A jó hír az, hogy bankszámlanyitásnál már nem kell feltétlen elzarándokolnod a bankfiókba személyes beazonosításhoz.

A 17.§ azt mondja: A Tpt. 5. § (1) bekezdés 130. pontjában meghatározott ügyfélszámla és 46. pontjában meghatározott értékpapírszámla, valamint az értékpapír letéti számla nyitásához az ügyfél a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a 7. § (3) bekezdésében meghatározott okiratokat, valamint a 8. § és 9. § szerinti nyilatkozatot elektronikus úton – így különösen e-mail-en szkennelve – vagy faxon is benyújthatja, amennyiben pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény nem merül fel.

Vagyis mostantól már szkennelve is elfogadják a személyi okmányokat, távolról. A Gránit Bank már ki is adott egy közleményt, hogy elkezdte tesztelni a lehetőséget és hamarosan az emberek otthonról, a karosszékükből is nyithatnak számlát náluk. Ehhez még meg kell várni az MNB rendeletének a megszületését, ami ezt a kérdést fogja szabályozni.

Gondolom több bank (főleg a kevés fiókkal rendelkező bankok) hamarosan követni fogják a példáját.

Úgyhogy egyrészt a Nagy Testvér gondosan figyeli, nehogy valaki ötszáz forinttal pénzmosást vagy terrorizmus finanszírozást kövessen el postai úton, másrészt mostantól már távolról is lehet bankszámlát nyitni másolt dokumentumokkal.

 

Share

Balesetbiztosítás mindenkinek havi 665 forintért

Meghallgatva az igényeiteket, intéztem csoportos balesetbiztosítást az egyesület tagjai és azok gyerekei számára. Így már az egész család biztosítva lehet.

Ki kössön balesetbiztosítást?

– Az, akinek nincs szüksége komplett kockázati életbiztosításra. Mert nem eltartója se a gyerekeinek, se esetleg az idős szüleinek, de szeretné magát biztosítani baleseti rokkantság vagy baleseti kórházi ápolás miatt.

– Akit a biztosító elutasított magas vérnyomás, testsúly, gyógyszerszedés vagy valami egyéb miatt, de valamilyen biztosítást szeretne kötni.

– Az 55 év felettiek, de 65 év alattiak, akik már nem léphetnek be a normál életbiztosításunkba.

– A szülők, akik a gyerekeket szeretnék biztosítani. Sajnos már voltam olyannál tanácsadáson, ahol a gyerek tolószékbe kényszerült egy autóbaleset miatt és ez minden családban komoly anyagi teher. De egy hosszú kórházi ápolás is komoly anyagi kiesés tud lenni az egész család számára.

Ki NEM köthet ilyen biztosítást?

– Aki már rendelkezik normál kockázati életbiztosítással az egyesületben. Ő nem köthet még egyet a saját nevére, csak a gyerekeinek.

– Aki elmúlt 65 éves, vagy még nincs 1 éves. Ez a biztosítás is automatikusan megszűnik, ha elérted a 65 éves kort.

– Cukorbetegek, náluk nagy az elvérzés esélye egy balesetnél.

– vakok, gyengénlátók, siketek, mozgássérültek a magas baleseti kockázat miatt. Már most leszázalékoltak, csökkent munkaképességűek.

– pszichiátriai kezelés alatt állók, pánikbetegek, epilepsziások.

– Veszélyes foglalkozást űzők. Ide tartozik a legtöbb építőipari munka (ács, bádogos, állványozó, magas és mélyépítő, villanyszerelő, stb.), tűzoltók nem irodai alkalmazottai, mentősök, tűzszerész, fegyveres biztonsági őr, cirkuszban dolgozók, faipari alkalmazott, fakitermelő, ipari alpinista, bányász, olajbányász, vájár, kohóipar, feldolgozóipari fizikai alkalmazott, veszélyes vegyszerekkel dolgozók, energiatermelésben dolgozók, stb.)

Katona, rendőrség fegyveres tagjai azzal a kizárással csatlakozhatnak, hogy a fegyveres munkavégzéssel összefüggő sérülések esetén nem fizet a biztosító.

Mikor fizet a biztosító és mennyit?

Baleseti halál esetén fizet 20 millió forintot.

Baleseti rokkantság esetén fizet 20 millió forintot, a végső rokkantság százaléka alapján 1 és 100% között. (Például 67%-os rokkantság esetén 13,4 millió forint.)

Ha a baleseti halál közlekedési balesetnek minősül, akkor további 10 milliót fizet a biztosító, vagyis összesen 30 milliót.

Ha a baleseti rokkantság közlekedési baleset miatt következett be és 10%-nál nagyobb rokkantságot jelent, akkor arányosan fizet még a biztosító 10 millió forintot. (67%-os rokkantságnál további 6,7 millió forintot.)

Baleset miatti kórházi ápolás esetén napi 15 ezer forint a 10. naptól.

Baleset miatti nagy műtét esetén egyszeri 200 ezer forint.

Amint látjátok, van benne kórházi ápolás miatti térítés és műtéti térítés is.

Mennyibe kerül ez évente?

7.990 Ft/év, csak éves díjfizetés lehetséges. Kauciót itt nem kérünk, de neked kell figyelni a lejáratára. Ha a bankod engedi, állíts be éves állandó utalási megbízást.

Miért ilyen olcsó ez, vagy másként miért olyan drága akkor az egyesületi kockázati életbiztosítás?

Ez azért ilyen olcsó, mert ez csak balesetbiztosítás.

A biztosítási kalkuláció szerint nyolcszor akkora az esélye, hogy betegségben halsz meg még nyugdíjas korod előtt, mint annak, hogy balesetben.

A másik biztosítás fizet kritikus betegségek esetén is. (Rák, infarktus, agyvérzés, stb.) Ennek esélye hússzor akkora lehet az árazás alapján, mint hogy meghalsz balesetben.

Ebben nincs 12 milliós rokkantsági térítés, ami betegség esetén is fizet 70% feletti rokkantságnál, mint a másik biztosításban. És a többi.

Ez sem olcsóbb, a másik sem drágább. A biztosítási fedezetek alapján mindkettő ugyanúgy van árazva.

Mindkettő meg azért sokkal olcsóbb, mint bármi a piacon, amit magadnak megvehetsz, mert 550-en kötjük meg a biztosítást, a biztosítónak sokkal egyszerűbben és olcsóbban.

Hogy lehet megkötni a biztosítást?

A biztosítást csak az egyesület tagjai számára, vagy azok 18 év alatti gyermekei számára elérhetőek.

Ha még nem vagy tag, egyszerűen csak lépj be pártoló tagként az egyesületbe. Tagdíjat nem kérünk, de önkéntesen fizethetsz az egyesület kiadásaira havi pár száz forintot (bankköltség, könyvelő, stb.) Ekkor tagdíj közleménnyel utald a pénzt.

Egészségügyi nyilatkozat itt nincs, így a biztosítónak semmit nem kell küldened. Azonban a kizáró okokkal (lásd feljebb és a biztosítási feltételeket) légy tisztában, mert utólag a biztosító ellenőrizni fogja egy esetleges kárkifizetés előtt. Így ha ács-állványozó vagy, éppen beléphetsz, de felesleges.

Először töltsd ki az online belépési kérelmet, utána pedig töltsd le innen és nyomtasd ki a papíralapú belépési nyilatkozatot és aláírva és két tanúval aláíratva küldd vissza az alábbi címre:

Kiszámoló Egyesület

2041 Budaörs

Postafiók 385

A levelet NEEEEEEEEEE küldd ajánlottan és elsőbbséggel is felesleges.

Az AJÁNLOTT LEVELEKET NEM VESZEM ÁT, nincs napi fél órám senki kedvéért üldögélni a postán. Ha ajánlottan küldted a levelet, majd visszakapod és újra tudod küldeni normál levélként.

Ezután az online belépési nyilatkozaton megadott e-mail címen értesítünk a következő lépésről. (Tagsági számod, utalás tárgya, stb.)

Nagyon fontos! Mindkét formában add be a felvételi kérelmedet, mert egy káreset esetén első lépésként bizonyítani kell, hogy te az Egyesület tagja voltál és így jogod volt megkötni a biztosítást. Ugyanezen oknál fogva ellenőrizd az adataid helyességét és saját kezűleg írd alá a kérelmet és a két tanút se felejtsd el.

Figyelem! Pénzt ne küldj addig, amíg a postai leveled beérkezése után e-mailben nem értesítünk a tagsági számodról és az utalás közleményéről.

A postai levelet MINDENKINEK fel kell adnia, a már egyesületi tagoknak csak az első oldalt nem kell kitöltenie, a belépési nyilatkozatot.

Egy utalásban csak egy személy összege szerepeljen. Ha több gyerekedet szeretnéd beléptetni, több nyilatkozatot kell kitöltened és külön-külön elutalni a 7.990 Ft-ot a közleményben az általunk megadott tagsági számmal.

A biztosítás a befizetést követő hónap elsejétől él és egy naptári évig érvényes.

A biztosítás létrejöttéről a kockázati életbiztosításhoz hasonlóan havonta teszünk fel listát, ahol ellenőrizheted és ellenőrizned is kell a tagsági számod alapján, hogy érvényes-e a biztosításod.

Az új, módosított kötvényt még nem kaptam meg, ha megérkezik, feltöltöm ide. A régit itt találjátok.

A lehetőség adott, havi 665 Ft-ért fejenként most már a családod minden tagját biztosíthatod baleseti halál és rokkantság ellen.

Ha kérdésed van, tedd fel a hozzászólásokban.

Share

Miért kisebb a nők fizetése?

Egy érdekes cikk jelent meg a Bloomberg Businessweek-ben, ami a női fizetések kisebb voltára hívja fel a figyelmet. (Ezt hívják angolul gender wage gap-nek.)

A legtöbbet idézett statisztika szerint a nők a férfiak fizetésének 80%-át kapják meg. Ez az adat, annak ellenére, hogy igaz, nagyon félrevezető, mivel a férfiak és a nők nagyon más területen tevékenykednek. A tanárok négyötöde nő és a szoftverfejlesztők szintén négyötöde férfi. Az adminiszitrációs munkát végző titkárok/titkárnők 94%-a szintén nő, ahogy a villanyszerelők 97%-a férfi.

A nők a gyerekvállalás miatt gyakran több évre kiesnek a munkaerő-piacról és gyakran vállalnak részmunkaidőt is.

Így mondhatnánk, hogy nincs itt semmi látnivaló, a nők alacsonyabb jövedelmezőségű munkát végeznek, gyakran kevesebb tapasztalattal és részmunkaidőben a gyerekek miatt.

Azonban a helyzet sem nem ilyen egyszerű, sem nem ilyen rózsás.

Olvasd tovább

Share

A passzív alapok térnyerése

A passzívan kezelt, vagy indexkövető alapok egyre nagyobb tért nyernek a piacon. Egyre több ember veszi észre, hogy az aktív alapok igazán komoly teljesítményt utoljára a kilencvenes években tudtak felmutatni. Egyre többen ezért a költségekre is odafigyelnek, amiben a passzív alapok verhetetlenek.

Az elmúlt évben majdnem 500 milliárd dollár folyt be új pénzként az ETF-ekbe, azok közül is a legkisebb költséggel dolgozó alapokba. (A 25 legnépszerűbb ETF az USÁ-ban mind vagy Vanguard vagy Ishares ETF, ez a két legkisebb átlagos költséggel dolgozó alapkezelő.)

Olvasd tovább

Share

Új műszaki cikkek féláron

A műszaki cikkekkel sok minden történhet szállítás során. Megsérül a csomagolásuk, néha maga a termék is kisebb-nagyobb sérülést szenved.

Előfordul, hogy a gyári minőségellenőrzés ellenére mégis hibásan kerül ki az üzletbe, esetleg a vevő már csak otthon veszi észre, hogy valami nem működik rendesen.

Ezek általában apróbb hibák, amiket könnyen ki lehet javítani. Azonban ezeket a termékeket már nem lehet újként eladni, hiába lesznek tökéletes állapotúak a javítás után. Ha esetleg a hiba nem javítható, attól még tökéletesen használható az eszköz, de nem hibátlan. Az ember elnéz egy pixelhibát a notebook kijelzőjén, ha cserébe 200 ezret spórol az árán.

Ezeket a műszaki cikkeket a gyártók összecsomagolják és jelentős árengedménnyel eladják az úgynevezett outleteknek. Ők átnézik a termékeket, amik nem javíthatóak, azokból alkatrészek lesznek, a javíthatóakat megjavítják, a sérülteket pedig a sérülés mértékének megfelelő áron adják el. (A csak csomagolássérült, vagy csak a hátulján sérült mosógép drágább, mint amelyik elöl horpadt be. Bár lent az alagsorban nem zavar, ha elöl horpadt a mosógép, ha cserébe féláron megveszem.)

Az ilyen outletekben általában új, vagy csak pár napot használt termékeket lehet venni az eredeti ár feléért-kétharmadáért.

Vettem már így darálós kávéfőzőt féláron illetve notebookot szintén féláron.

Az egyik legnagyobb outlet egyik vezető kollégája volt nálam tanácsadáson a napokban. Soha jobbkor, pont aznap ment tönkre a tévénk és többért javították volna, mint amennyiért el tudtam volna adni használtan, ha hibátlan.

Úgyhogy vettem tőlük másnap egy tévét féláron. Annyira új volt, hogy én húzgáltam le róla a fóliát mindenhonnan. Kaptam rá egy év garanciát is.

Felcsillant a szemem, hátha lehet ebből egy bjútiful frendsip kezdete. Kértem időpontot a tulajdonostól, hogy szívesen írok róluk, ha cserébe adnak olyan kedvezményt az olvasóknak, amit más nem kap meg.

Így aztán kaptunk 20%-ot az outlet tévék árából (kuponkód: kiszamolotv) és 10%-ot az egyéb outlet háztartási eszközök árából, mint mosógép, szárítógép, hűtő és a többiek. (kuponkód: kiszamolo)

Ez nem kevés kedvezmény, egy Samsung UE65KS9000 Ívelt SUHD LED TV kuponkóddal 431 ezer Ft, csomagolt állapotban plusz 50 ezer. (Ez egy 65 collos, közel egymilliós tévé egyébként.)

Egy Samsung UE32K5500 Smart LED TV pedig 52 ezer Ft. Ez egy 32 collos Full HD tévé.

De ez csak két példa volt az árlista két végéről.

Egy puccos AEG L61670 FL A+++ Elöltöltős mosógép kuponkóddal 90 ezer Ft.

Vásárolhatsz interneten országos kiszállítással vagy a cég két üzletében is (Újpesten és Óbudán). Ilyenkor is hivatkozhatsz a kuponokra, az üzletekben is levonják a kedvezményt.

Ha nem találsz valamit, írj nekik, folyamatosan érkezik áru.

A kupon csak az outlet termékekre szól és visszavonásig érvényes. Egyéb kedvezményekkel (pl. napi akciók) nem összevonható!

Az üzlet weboldala pedig: depostore.hu A kérdéseidre ők tudnak válaszolni.

Szívesen. 🙂

 

Share

Honnan tudod, elérted-e a pénzügyi stabilitást?

A pénzügyi tudatosság célja, hogy a pénzügyeid szilárd és biztos alapra kerüljenek, vagyis hogy elérd a pénzügyi stabilitást, amikor már nem csak megtörténik veled a (pénzügyi) élet, hanem neked van befolyásod a pénzügyeid felett.

Honnan tudod, hogy elérted-e már ezt a vágyott pénzügyi stabilitást?

– Soha nem fordul mínuszba a bankszámlád és soha nincs kifizetetlen számlád. Nem késel a hiteltörlesztővel sem, ha még van hiteled. Ha már bármikor ki tudod fizetni a számláidat, ahogy azok megérkeznek, az már egy pozitív jel.

– Nem rendelkezel hitellel. Ha mégis van még hiteled (mondjuk lakáshitel), akkor is jó úton haladsz afelé, hogy idő előtt visszafizesd.

– Soha nem veszekedtek a házastársaddal anyagi kérdések miatt, ellenben szabadon meg tudjátok beszélni a család anyagi helyzetét is.

– Ha használsz is hitelkártyát, csak a visszatérítések miatt és nem a hitelkeret miatt. Soha nincs olyan hónap, hogy ne tudnád maradéktalanul kifizetni a tartozásod.

– Soha nem aggódsz a pénzügyeid miatt és nincsenek álmatlan éjszakáid sem a pénzügyi helyzeted miatt.

– Egy váratlan nagyobb kiadás sem okozna megoldhatatlan problémát.

– Nem kell stresszelned a munkahelyeden, hogy esetleg kirúgnak-e. Ha fél vagy akár két-három évig is megélsz a tartalékaidból, soha nem mész gyomorgörccsel dolgozni. Sokkal szabadabban, sőt felszabadultan tudsz dolgozni, hiszen nem megélhetési kérdés a havi fizetésed.

– Nem kell bűntudatot érezned, ha néha többet költesz a kelleténél. Azért vagy takarékos és pénzügyileg megfontolt, hogy megengedhesd magadnak azt a luxust, hogy néha többet költs egy-egy eseményre, tárgyra vagy nyaralásra. Ezt pont a megfontolt mindennapi költekezésed teszi lehetővé.

– Már hidegen hagy, hogy a szomszéd milyen autót vett, vagy a kollégád hol volt nyaralni (a hitelkártyája terhére). Nem akarsz beszállni ebbe a bolond társasjátékba, a saját értékedet már nem az általad birtokolt tárgyak árával kevered össze.

– Megteheted azt a luxust, hogy nem elsősorban a kereseti lehetőségek szerint választasz magadnak munkahelyet. Többet nyom a latba, hogy szereted-e csinálni, jó-e a munkahelyi légkör vagy hogy mennyi a szabadidőd mellette.

– Úgy érzed, hogy te uralod a pénzügyeidet és nem az téged. Nem csak megtörténik veled a pénzügyi életed, hanem te döntöd el, hogy merre és hogyan folyjon a pénzed.

– Megtanultad, hogy a sikeres pénzügyi élet titka, hogy kevesebbet költesz, mint keresel, vagyis mindig a lehetőségeid alatt élsz és nem felette. Nem a vágyaidhoz szabod a költekezésed, hanem a lehetőségeidhez és nem a költekezésben keresed a boldogságot, mert tárgyak vagy élmények vásárlásával még soha senki nem lett boldog ember.

– Nem csak a rövid és középtávra, de hosszú távra is biztosítottnak látod a pénzügyi életedet. Ha még nem is érted el azt, hogy a nyugdíjadat vagy a gyerekeid oktatását biztosítottnak lásd, de úgy érzed, hogy jó úton haladsz ez a cél felé.

– A megtakarításaid összege évről-évre nő és a növekedés mértékét kielégítőnek tartod.

– Ha kétkeresős háztartás vagytok, a kisebb kereset kiesése sem okozna megoldhatatlan anyagi problémát.

– Meg tudod nevezni, hogy mibe van jelenleg befektetve a pénzed, vagyis fel tudod sorolni a portfóliód fontosabb elemeit.

– Előfordul, hogy az emberek hozzád fordulnak pénzügyi tanácsért, mert látják, hogy a te életedben jól működnek ezek a dolgok.

– Megengedheted magadnak, hogy elmenj nyaralni. Mind időd, mind pénzed van rá.

– Már tudod, milyen pénzügyi hibákat követtél el a múltban és hogyan kellett volna másként csinálni.

Röviden szerintem ezek a jelei annak, hogy elérted a pénzügyi stabilitást. Ha még nem értél célba, akkor se aggódj, a lényeg, hogy legalább törekedj rá.

Ha nagyon távolinak tűnik a cél, olvass erről szóló könyveket, cikkeket, esetleg nézd meg a két videómat a youtube-on itt és itt.

Sok sikert mindenkinek, hidd el, a cél megéri az erőfeszítéseket, hogy elérd a pénzügyi stabilitást.

Share

Új lakás vásárlása

Fellendült az új lakások építése, Budapesten is több helyen nőnek ki a házak. Azonban sokan nem gondolnak arra, milyen kockázataik vannak egy új lakás leelőlegezésének.

Az egyik igen komoly veszély, hogy a ház soha nem fog elkészülni. A 2007-2008-as válság után rengetegen jártak pórul, elég csak mondjuk a nagy múltú Balusztrád csődje miatt hoppon maradt vásárlókra gondolni, de sajnos sokan mások is osztoztak a sorsukban.

Másik komoly veszély, hogy bár az ingatlan a végén felépül, de 2019 utánra csúszik az átadás, így a jelenlegi 5%-os ÁFA miatt majd 27%-ot kell fizetni, vagyis egy 40 milliós lakás ára majdnem 50 millióra fog nőni csak az ÁFA növekedése miatt.

A portfolio cikke a témában itt.

Share

Az új ipari forradalom hatása a munkaerőpiacra

Sokan új technikai forradalmat jósolnak, ahol a kétkezi munkások tevékenységét átveszik a robotok vagy automatizált gépsorok, így további jövedelemcsökkenést lesznek kénytelenek elszenvedni.

Ezzel folytatódna a hatvanas évektől elindult folyamat, ahol a képzettek jövedelme nőtt, a kétkezi munkások bére pedig stagnált, vagy akár csökkent is. Eddig ennek fő oka a kétkezi munka kiszervezése Ázsiába és egyéb olcsón termelő országokba, most pedig a robotok elterjedése miatt várják ennek a folyamatnak az erősödését. Ha a folyamat beindul, azzal tovább fog nőni a társadalmi különbség, ami már most is komoly probléma a fejlett országokban.

Olvastam egy érdekes cikket az Economistban, ahol történelmi távlatokban nézték meg a képzett és képzetlen munkavállalók jövedelmének változását.

Ebből az derül ki, hogy a 14. századtól szinte folyamatosan csökkent a különbség és a technikai forradalom is éppen hogy jelentősen csökkentette a különbséget, nem pedig növelte azt.

Ennek oka az volt, hogy a technikai találmányok feleslegessé tették a képzett emberek szaktudását, például egy gépesített szövőszéket egy képzetlen munkás is tudott olyan szinten üzemeltetni pár hónapnyi betanulás után, mint előtte egy magasan képzett szakember, aki hét évig tanulta a szakmát.

Ennek eredményeképpen a szakképzetlen munkások aránya 20%-ról 39%-ra nőtt 150 év alatt a 19. század közepére.

A szakemberek többletjövedelme a 19. század elejétől egészen 1960-as évekig folyamatosan és erősen csökkent. Az azóta tartó emelkedés az, ami ritkaság történelmi szempontból, nem pedig a normál állapot. Mint említettem, ennek oka a nemzetközi kereskedelem és a globalizáció kialakulása volt.

Sokan gondolják úgy, hogy a mesterséges intelligencia fejlődése hamarosan ugyanúgy fogja érinteni a jelenlegi diplomások helyzetét is, egyre több munkát véve el a mostani diplomásoktól is a tervezéstől a fordításig, így előfordulhat, hogy az új ipari forradalom a várakozásokkal ellentétben csökkenteni fogja a különbséget a tanult és tanulatlan munkavállalók között.

Jelenleg az öt legkeresettebb munkakörből négyhez eleve nem is kell diploma. A legnagyobb munkaerőigény-növekedés jelenleg a betegápolás területén van.

Nagyon érdekes cikk, akit érdekel a téma, olvassa el az eredetit is.

Share
1 2 3 4 99