Költség-nyilvántartás
Kialakult pár napja egy vita a hozzászólásokban, mi értelme van írni a költségeket. A főbb kifogások az alábbiak voltak:
– Felesleges, mert úgyis tudatosan költök. Amire kell, arra költök, amire pedig nem, arra úgysem. Akkor pedig minek?
– Fejben tartom a kiadásaimat, minek komplikálni az életemet egy alkalmazással is?
– Semmivel nem lesz jobb az életem, ha írogatom, mire mennyit költök. Csak időpazarlás.
Ha kontrollt szeretnél a pénzügyeid felett, azt csak úgy tudod megtenni, hogy rögzíted, hogy mennyi pénz és honnan jött be és mennyi pénz és mire ment ki.
Két élethelyzet lehetséges: ha elteszel annyit pénzt, amennyit el kell tenned havonta, illetve ha nem. (Mennyit kell félretenned? Itt már beszéltünk róla. A nyugdíjadra pedig ennyit kell eltenned.)
A második esetben kénytelen vagy írni a kiadásaidat, az első esetben nem muszáj, de érdemes. Ha elteszel havi X százezer forintot, ami kell ahhoz, hogy legyen pénzed nyugdíjasként és ki tudd fizetni a gyerek egyetemét, ha akarod, akkor nem létkérdés a kiadások teljes kontrollja.
Azonban érdemes akkor is számon tartani a kiadásaidat. Ha más nem, időről-időre egy-két hónapig írni a költségeket. Ezzel egyrészt elkerülöd, hogy észrevétlenül elszaladjon veled a ló (Az életszínvonalad inflációja), másrészt rengeteg teljesen felesleges kiadást leleplezel a költségvetésedben.
Nagyon tanulságos írni a kiadásokat, az ember rá-rácsodálkozik, mire mennyit is költ. Étteremre és bevásárlásra elmegy ennyi? Min élünk mi, csak kaviáron és lazacon? Ja nem, csak kétezer-ötszáz forintos koktélparadicsomon és kilencezer forintos olasz füstölt sonkán. Mikor szoktunk mi rá ezekre? Újabban már ennyit eltankolok havonta? Én azt gondoltam, még mindig csak havi 15 ezerért tankolok, mint három éve. Miért megyek háromszor annyit mint három éve?
S itt megdől az a vélekedés, hogy csak arra költök, amire muszáj, illetve hogy attól még nem fogok kevesebbet költeni, mert írom a kiadásokat.
De, kevesebbet fogsz. Visszateszed a három csoffadt vajretket 400 forintért és a 800 forintos, 250 grammos koktélparadicsom helyett nézel egy olcsóbbat, ha rádöbbensz, hogy múlt hónapban is több százezer forintot elkajáltatok, miközben négy éve még kevesebb, mint a fele ment el erre.
Magamon is látom, hogy csak azért kevesebbet és megfontoltabban költök, mert felírom a kiadásokat.
A modern vállalatirányításban egy alapelv, hogy azt amit mérnek, az már csak attól jobb lesz, hogy elkezdik mérni. Ha mérik a bankban, hogy mennyi időt várnak az ügyfelek, elkezd gyorsabban haladni a sor. Ha mérik, hogy a betelefonálók mennyire elégedettek az ügyfélszolgálattal, egycsapásra hatalmasat ugrik a minőség.
Így van ez magánemberként is. Sokkal jobban odafigyelsz csak attól, hogy elkezded írni és visszanézni, mire mennyi pénz ment el.
De mondhatok egy másik példát is. Mindenki tudja, hogy több vizet kellene inni, mint amennyit egy átlagember megiszik. Csak attól, hogy letöltesz egy appot a telefonodra, ami csak annyit csinál, hogy számon tartja, mennyit ittál aznap és óránként rád szól, hogy igyál megint, mindjárt kétszer annyit fogsz inni, mint előtte. Ugyanez történik, ha a kiadásaidat számon tartod.
Felmerül a kérdés, ha elteszem a havi X százezret, miért ne verhetném el a többi pénzt felesleges kiadásokra? Pontosan ezért: mert felesleges kiadás és a pénz elverése. Annál mindennek több értelme van, mintha kifolyik a kezedből a pénz. Tehetnél félre többet, hogy hamarabb elmehess nyugdíjba. Dolgozhatnál kevesebbet, hogy több időd maradjon az igazán fontos dolgokra. De még ha csak másokon segítenél ezekkel az összegekkel, annak is több értelme lenne.
Az egyszerűen nem igaz, hogy valaki fejben tudja tartani, hogy mire mennyit költött. Maximum egy agglegény, aki ugyanott lakik 10 éve és mindennap ugyanazt eszi. Egy kétkeresős, négy vagy öttagú családban képtelenség észben tartani a kiadásokat.
Találomra kiválasztottam egy napot, aznap csak én hétszer költöttem: reggel bevásároltam, aztán tankoltam, kifizettem a gyerek különóráját, odafelé menet a gyerek kapott egy kakaós csigát, feladtam egy csomagot és a többi. Mindeközben a feleségem vett cipőt a gyerekeknek és rendelt ruhát az interneten, szintén a gyerekeknek. Még Superman sem képes havi 150-200 tételt összeggel együtt fejben tartani, ez képtelenség.
Az is vicces indok, hogy túl sok időbe telik a tételek rögzítése. Sokan mondják ezt olyanok, akik órákat tékozolnak el naponta facebookozással, filmnézéssel és értelmetlen cikkek olvasgatásával. A vásárlás után előkapom a telefonomat, beírok egy számot, kiválasztok egy kategóriát, nyomok egy mentést. Ez naponta 5-7-szer 10-15 másodperc. Ha a blokkot is lefotózom (leszoktam, rajta vannak a tételek), az további 5-6 másodperc.
(Továbbra is ugyanazt az ingyenes alkalmazást használom, amiről írtam ebben a cikkben. Nekem nagyon bevált, de természetesen vannak más alkalmazások is. Sok a jó ingyenes alkalmazás, felesleges fizetőset használni, főleg olyat, aminek havi díja van.)
Ha még nem állsz annyira jól, hogy ne kelljen figyelned a kiadásaidat, mindenképpen érdemes használnod egy költségnyilvántartó programot, akár telefonon, akár számítógépen, vagy zsebnoteszben. Ha már jobban megy a sorod, akkor is érdemes számon tartani a kiadásaidat, tényleg sokkal tudatosabban fogsz költeni pusztán a kontroll miatt.
Ezen túl számtalan plusz információt kapsz utólag is, mint mennyit költöttél az autóra, a lakás felújítására, nyaralásra, gyerekekre, hobbira, akármire az elmúlt fél, egy vagy öt évben, növekvő vagy csökkenő a tendencia, mire megy el kevesebb és mire sokkal több.
Próbáld ki, szerintem neked is be fog válni.
Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.
Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.
20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.
Amúgy kicsit cáfolnám azt, hogy az ember sokkal jobban odafigyel és jelentősen elkezd spórolni attól, ha vezeti a költségeit… Annál azért nagyobb elköteleződés kell, és teljesen el kell felejtenie, az “élj a mának” felfogást. Persze ettől még nem jellemző rám, hogy nem keresem az olcsóbb megoldást, vagy felelőtlenül szórom a pénzt és nem takarítok meg, de azért szerintem a költségek vezetése csak nagyon kis szelete ennek, legalábbis pszichológiai hatását tekintve.
Persze ehhez nem feltetlenul kell irni a koltsegeket, de segit.
De a cikkben leirt kifogasok mindig megmosolyogtatnak ( munkatarsnom:” az nem volt felesleges kiadas, a kapcsolatunkra koltottem”). 😀
A költések így pedig logolva vannak, tankolásnál csak a km számlálót kell felírjam.
youneedabudget.com
Sajnos pont az nem megy ami miatt a telefonos követést abbahagytam, a bevásárlás tételes követése.. Pedig ez a kulcs, itt megy el a legtöbb baromságokra..de egyszerűen feladom hogy szétválogassam a tételek (háztartás, gyerek, luxus, élelmiszer, ruha..stb)
A fenti tételek szinte ezer forintra pontosan átlgolhatóak, a lekötési tételt emelve óhatatlanul csökken a maradék “nagyvegyes” -re szánt összeg. Szóval nálam valahogy így működik. Amikor biciklizem autó helyett, bedobom a költséget egy ún “daypositba” és ha egy hónapban túlálmodom a lekötést akkor ebből gazdálkodom.
Nagyon érdekes ilyen hosszú időre visszanézni a számokat – maga az adatrögzítés kb. 10 perc, de aztán ennél hosszabban böngészem a változásokat, érdekességeket: hogyan hatott a gyerekvállalás? Mennyit számít az itthon főzés? Mennyivel drágább a családi ház? Miből hozható ki egy hét nyaralás? Végtelen a sor…
Tényleg jó tükör számomra, amely megmutatja, hogy milyen sok tud lenni havonta a “nem rendszeres” rendszeres kiadás.
A legtöbb időt az egyénnek megfelelő kiadási és bevételi fő- és alkategóriák kitalálása vitte el eddig. Volt, hogy újra struktúrátam az egész kategória rendszert.
Így tényleg nyomon követhető a nem rendszeres, de egy témához kapcsolódó kiadás. (kertre, motorra, ruhára, kirándulásra, kerékpárokat költött) Nem kell a számlákat túrni, ha kíváncsi vagyok az éves rezsire, és ez bontható fajtánként.
Szóval már évek óta használok appot a nyilvántartásra, és nagyon hasznosnak találom. Mostanra teljesen automatikus a mozdulat, amikor beírom a költéseket.
Kezdő házasokként excel táblában írtuk a költségeket (minden nap egy sor volt, és volt kb. 8-10 oszlop: élelmiszer, egyéb FMCG kiadás, lakás, autó, ruházkodás, gyerekek, eü+sport, kultúra+szabadidő, egyéb), ahol kellett írtunk megjegyzés rovatot, s hó végén összegeztünk. Így sikerült beállítani a költségszintet, de párom folyamatosan lázadozott az adminisztrációra elment idő miatt, így egy idő után elengedtem a témát. Helyette most bankszámlatörténet alakulását vezetem excelben (netbankból lehet exportálni, és kulcsszavak szerint címkézni, majd pivot táblában elemezgetni). Persze nem tökéletes, de fizum számlára jön, s amit tudok kártyával fizetek
Én a Money Manager Ex programot használom, és az tudja a fentit.
– Igen dohányzok.
– Hány dobozzal szívsz el egy nap?
– Napi 2 doboz
– Mennyibe kerül 1 doboz?
– Kb 1000 forint.
– Akkor napi 2000 forintot költesz kb cigire?
– Igen
– Akkor egy évben 730000 ft amit cigire költesz?
– Igen
– Akkor 15 év alatt 10950000 forintot költöttél cigire?
– Hát igen. Igazad van.
– De gondolj bele, ha nem dohányoztál volna és a cigire költött pénzt félretetted volna a bankba akkor most vehetnél magadnak egy Ferrarit!
– Hmm. Ezen nem is gondolkodtam még, de figyelj csak, te dohányzol?
– Nem! Én még soha sem szívtam el egy cigit sem.
– Akkor mutasd már meg, hol van a Ferrarid?
😀
(befektetés, nyugdíj, stb) is sokkal könnyebb. Sokkal nyugodtabb vagyok, mint régen, ráadásul az olyan családi beszélgetések is elkerülhetőek, hogy “hogyhogy ebben a hónapban elment ennyi meg annyi pénz?” Ilyenkor előveszem a nyilvántartást, és együtt átnézzük, mire költöttünk.
Nekem egyébként az Excel táblás módszer jött be, azzal tudom a legjobban testreszabni az adminisztrációt. A napközbeni költéseket mentem a telefonomba jegyzetként vagy fotóként, és este könyvelek – kb 3 perc az egész naponta.
Régen túltoltam a részletezettséget, konkrétan tételesen szétszedtem a kaját tejre kenyérre meg egyebekre, ma már erre nincs szükség
Kezdtem anno egy Access adatbázissal, volt felhőben tárolt Excel tábla mindenféle kimutatással, tavaly mobil app-al (Money Pro) próbálkoztam.
Mindig ugyan az lett a vége: egyszerre azon kapom magam, hogy nem írtam be napközben ezt-azt.
Eleinte még fejből pótolom, utána ez is elmarad. Végül bukik az egész.
Ha van köztetek hozzám hasonló következetlen lusta figura, akinek valami trükkel sikerült túl jutnia a nálam kritikus 2-3 hónapon, elárulná hogyan csinálta?
Ha követi az ember a tény pénzmozgásokat, a tervezést csak olyan összeghatár felett tartom hasznosnak, amit már a likvid megtakarítások nem fedeznek. Pl. egy jó anyagi helyzetben lévő embernek felesleges megterveznie, hogy melyik hónapban vesz cipőt, elég utólag követni, hogy pl. évente mennyit költött cipőre.
Diagramokat is készítek az adatokból.
Nincs Ferrarim, de van pénz a bankban.
Annyira azért nem buta vicc.
A lényeg, hogy szerintem nem ilyen egyszerű a dolog. Ehhez is kell egy mentalitás. Van a nemdohányzó, nem ivó anyám, aki világ életében vezette a költségeit, hogy aztán hónap végén lássa, hogy alig marad pénze, és ő nem tud megélni rendesen. Amikor szembesítettem ezekkel, és megkérdeztem, hogy de anya, minek veszel ízesített vizet, minek veszed a legdrágább mosóport, miért nem cseréled le a 100W-os izzókat energiatakarékosra, miért nem teszel el legalább havi 1-2000Ft-ot, hogy év végén legyen egy 20-30ezred, a válasz mindig ugyanaz volt:
– miből tegyek el, hát alig van pénzem
– ezeket szoktam meg, ezek a jó termékek
– mert az energiatakarékos izzók halványak
stb.
Szóval ha valaki nem olyan mentalitású, hiába írja a költségeit, kitörölheti vele. Ugyanígy, ha a dohányos letenné a cigit, nem tenné el a cigi árát, hanem elköltené
moneymanagerex.org
Androidos telefonra is van.
Sőt ha valaki ügyes pl dropboxra megosztott adatbázist több telefonon számítógépen, tableten ugyan azt lehet elérni.
Kb. 2 hónapja találtam saját elhatározásból, hogy nyomon fogom követni minden költségemet fillérre pontosan. Én egy olyan appot használok, amiről a hozzászólásokban nem találkoztam, viszont nagy lelkesedéssel tudom ajánlani: Money Pro
Az alapváltozat némi befektetést igény (1090HUF), ugyanakkor (számomra) minden további hasonló programot ver: megjelenésében, egyénre szabhatóságban, kezelésben, a hiteltörlesztéseket, megtakarításokat is lereagálja, továbbá nagyon faintos kis diagrammokat is lehet vele összehozni.
A Deluxe változat, ami összekapcsolódik a bankszámláddal is, már egy jó csomó havi pénzbe kerül, sajnos csak nálunk szerencsésebb országokban működik, illetve ezt személy szerint adatvédelmileg is aggályosnak tartom, de az alap változatot nagyon bátran javaslom mindenkinek.
Ha gondoljátok, szívesen írok még róla, ha esetleg az app leírás nem kellően meggyőző.
Kezdetben CashBase, Fincance41 (ebbol 2 ev mar fizetosen), jelenleg pedig szinten a Wallet nevu appot hasznalom, amit is emlitett.
Az ingyenes verzioja is teljesen korrekt, en a fizetos valtozatat hasznalom, ennek segitsegevel lehet shared “zsebeket” is letrehozni.
Mindent tud, amit elvarok tole, es amit sok applikacio nem tud (pl atvezetes zsebek kozott, megujulo tranzakciok).
Elvileg van webes felulete is, de a mobilon teljesen jol kezelheto.
Evente meg szoktam nezni, hogy van-e jobb alkalmazas a piacon, jenleg az en igenyeimet ez elegiti ki a legjobban.
remekül rámutat, hogy a többségnek van valami, amire elfolyik a pénz.
Van akinek a dohányzás, más meg teljesen másra szórja el, de a többség nem teszi a bankba, hogy Ferrarit vegyen majd belőle 15 év múlva.
– kolcsonok kezelese
– vasarolt termekek garanciajanak kezelesi lehetosege
– nagyon jo riportok es grafikonok (igaz, ezekhez a fizetos verzio kell a legtobbhoz)
– vasarlasi template-ek
– vasarlasi helyszinek is menthetoek
Egy-ket hazai bankkal integralodni is tud.
Felmerült, hogy valaki tart egy luxus rublikát is. Mi nem, ami kell az kell, a többit meg alaposan átgondoljuk. Túl sokfelé szedni sem lehet.
Igaz, a hirtelen kiadásokkal, vagy felújítással, egy új kávéfőzővel nem tudsz mit csinálni, csak látni, hogy milyen sokat költöttél.
Igazából ha a hónapokat összesíted, ott látni igazán, mennyivel költöttél többet vagy kevesebbet.
Jobban belegondolva a költekezésben nem segít, mert mindig csak utólag nézi át az ember 😀 ha néha belenézünk hó közepén és elszörnyedünk, akkor azért visszafogjuk magunkat 😀
Akkor sem ment amikor jobban jött volna az a spórolt pénz, most viszont egész jól megy a szekér, mióta gyerekeink vannak nem költünk baromságokra. Fiatalabb koromban lett volna értelme, mikor egyetem mellett egészen jól kerestem, de mind elbuliztam gondolván később még jobban fogok keresni.
Megoldás az lenne ha maga a bankkártya szolgáltató kategóriákra bontva ábrázolná a költéseimet, azt nézegetném, de hatással nem lenne a fogyasztásra, mert amit meg lehetne fogni azt nem akarom.
Volt rá lehetőség, de nekem bugosnak tűnt. Most valaki használja ezt a funkciót?
Köszik,
Laca
-Wyze – ez egy magyar fejlesztésű még (mindig) béta fázisban lévő szoftver ami letölti a bankszámlakivonatodat és automatikusan kategorizálja a költéseidet. Az androidos appban a KP-s költéseket is fel lehet vinni.
-ERSTE Pénzügyi monitor – Ugyan ezt teszi, természetesen csak erstés ügyfeleknek.
-Coinkeeper – Jó megjelenésű egyszer fizetős androidos, ios-es és webes szoftver. Havidíjas verzióban a legtöbb magyarországi banktól le tudja kérni a számlatörténeted, az egyszer fizetős verzióban pedig be tudsz állítani sms értelmezést, ami ugyan magától nem kategorizál, de legalább a számot beírja, illetve nem fogod elfelejteni felvin
ExpenseManager, Koin, Mint nekem spec nem jöttek be. De ez teljesen szubjektív – a lényeg, hogy csak előnyökkel jár ilyen programot használni.
Kíváncsian várom a végeredményt, mennyire tér el a havi/ éves tervektől a tényleges költésem és milyen a kiadás szerkezete.
Eléggé testreszabható és egyszeri befektetést igényelt. Rendszeresen frissítik, bug mentes ( legalábbis nálam hiba nem jött elő ).
Ugyanilyen címszó alatt használom autóra / motorra a Carmanager nevű appot.
“Tehetnél félre többet, hogy hamarabb elmehess nyugdíjba. Dolgozhatnál kevesebbet…”
Az elsőhöz szerintem nagyon nem elég az olcsóbb paradicsomot venni.
Kevesebbet dolgozni pedig annak van értelme, aki teljesítménye alapján kapja a bért. Akinek fix a fizetése, annak teljesen mindegy.
Az olcsó kajával egyébként én nem értek egyet, hosszú távon biztos, hogy jobb a minőségi étkezés, ami viszont sokszor drága. Ehhez viszont legalább olyan tudatosnak kell lenni, mint a pénzügyekkel kapcsolatban.
Van 3 oszlop, fenntartás-luxus-eseti kiadások, a különböző költéseket eszerint írom. Így látom, hogy mire mennyit költhetek még, a számlaegyenleg ilyen értelemben indifferens, mert azon nem látszik,hogy a hónapban még milyen kiadások várhatóak.
Nekem annyit biztosan segített a rendszer, hogy ha a tervezett költségek végefele vagyok (netán túl is rajta), akkor nagyon rossz érzés boltba menni, még ha muszáj is.
A budgetelésnek én nem látom annyira hasznát, inkább az utólagos elemezhetőségnek – de valakinek jó lehet az is.
Az appoknak viszont még fejlődni lehetne szerintem, én is Exceleztem csak eddig, változó intenzitással – de most megnézek megint egy appot.
Ha kártyával fizetsz általában, akkor meg netbank export(ok)ból meg is lehet a nyilvántartás nagy része..
Amit csinalok inkabb mar tobb, mint egy evtizede, hogy minden honap elejen felirom a szamlaim egyenleget es kepzek egy kulonbseget az elozo havihoz kepest. Itt latszik a trend, hogy mikor tudtam megtakaritani, mikor volt tobb a havi koltesem a beveteleimnel. Kulon csoportban vannak a likvid osszegek, a kevesbe elerhetoek, es kulon csoportban azok, amihez nem, vagy csak korulmenyesen ferek hozza. Pl. nyugdij megtakaritas, tartos megtakaritasi szamla stb.
Folyt
A munkahelyemrol felhoben elerem.
A fenti sokoldalusagot nem tudja egy celszoftver sem. 1 db fajl es 70-80 koruli ful.
Legalább 3x nekifutottunk írni a költéseinket. Megfelelő app-ot nem találtam, amúgy is utálom az okostelefonokat. Papíron még csak-csak vezettük, de előbb-utóbb elkezdtek elmaradozni a felírások, végén nem írtunk semmit.
Amúgy is, mit vezessek? 2 kisgyerek mellett most csak a túlélésre koncentrálunk, semmi luxus. Hiába sok teszemazt 30e forint egy hónapban gyógyszerre, ezen nem tudunk spórolni. Hiába írom föl, hogy 200000 elmegy bevásárlásra havonta, ha gyerekruha kell, kaja kell (és nem homárról beszélünk). Ebből nincs mit lehúzni, talán ezért sem írtuk.