Havonta csak egy keveset tegyél el
Azt a gondolatot, hogy érdemes félretenni pénzt havonta a szűkösebb időkre még az is elfogadja, aki egyébként nem így csinálja.
Azonban sokak el sem kezdik a megtakarítást, mert túl nagy falatnak tűnik a fizetéshez képest az a pénz, amit szeretnének összegyűjteni.
Egyik ismerősömnek azt mondta az orvos, le kell fogynia. Hidd el, mondta, négy kilót gond nélkül lefogynék. De negyvenet? Annyira esélytelennek látszik, hogy hozzá sem kezdek.
Sokan vannak ugyanígy a pénzügyekben is. Havi 20-30-50 ezerből úgysem érek el sehová, akkor pedig inkább bele sem kezdenek.
Pedig lefogyni négy kilót pont úgy kell, mint lefogyni negyvenet, csak ez utóbbi tízszer addig tart. De ugyanazt kell csinálni és ugyanúgy kell elkezdeni, ebben nincs különbség.
Ha kellően fiatal vagy, nyugodtan kezdd el a megtakarítást havi 20 ezer forinttal. (Ha még ennyit sem tudsz eltenni, akkor valamit nagyon rosszul csinálsz, valószínűleg túl olcsón adtad el a munkaerődet. Ilyenkor érdemes váltani, ha másként nem megy, akár lakóhelyet is.)
Ahogy mész előre az életben, ideális esetben egyre többet keresel. Ha ennek felét az életszínvonalad emelésére, illetve később jelentkező kiadásokra költöd (például a gyerekvállalás miatt nő a kiadásod), akkor is folyamatosan tudod növelni a megtakarításaid értékét. (Főleg, hogy ha már megházasodtál, ketten kevesebbet költötök, mint külön-külön tennétek.)
Két dologra kell csak vigyáznod. Az egyik, hogy ne növeld az életszínvonaladat és az igényeidet együtt a jövedelmeddel, mert akkor soha nem tudsz majd félretenni elég pénzt.
A másik, hogy törekedj arra, hogy egész életedben mindig előrébb juss. Ne ülj be a langyos pocsolyába az emberek 95%-ával együtt, akik semmire nem akarják vinni az életben, csak szeretnének maguknak egy langyos pocsolyát, ahol kényelmesen ellehetnek, kicsi az elvárás és a felelősség, kicsi a pénz is, de majd beosztjuk valahogy, mintsem hogy változzunk és változtassunk.
Mindig vizsgáld meg magad. Előrébb tartok, mint három éve? Fejlődtem anyagilag, szellemileg és egyéb területen az elmúlt három évben? Ha nem, akkor bizony megrekedtél, amin érdemes változtatnod.
Kiindulva abból, hogy folyamatosan fejlődsz, nézzük meg, mennyi pénzed lesz 65 éves korodban, ha 22 évesen elteszel havi 20 ezer forintot, majd ennek összegét folyamatosan emeled, ahogy egyre többet keresel.
Induljunk ki abból, hogy havonta csak 20 ezer forintot teszel el 22 évesen, ennek összegét évente(!!!) csak ötezer forinttal növeled. Vagyis 23 évesen 25 ezer forintot teszel el, 24 évesen 30 ezer forintot és így tovább.
Az elért hozam legyen infláció felett 2%. Fontos, hogy soha ne feledkezz el az inflációról, mert egyébként becsapod magad. Cikk itt:
Nos, nem tűnik lehetetlen küldetésnek a terv teljesítése.
Ha ezt megteszed, 65 évesen 92 millió forint boldog tulajdonosa leszel mai értéken számolva. (Négy százalékos éves inflációval és hat százalékos éves hozammal számolva 492 millió forintod lesz, de ez pont annyit ér, mint ma 92 millió forint. Ezt jelenti az, hogy mai értéken lesz ennyi pénzed.)
Mi történne akkor, ha 8 ezer forinttal növelnéd a megtakarítást?
Ekkor 137 millió forintod lenne mai értéken a nyugdíj küszöbén.
Ekkor még 40 évesen még mindig csak havi 164 ezer forintot tennél el, aminek nem szabadna, hogy gondot okozzon.
(Még egyszer: ha gondot okoz, akkor vagy túl keveset keresel vagy túl sokat költesz vagy egyszerre mindkét dolog fennáll. Ilyenkor érdemes átgondolni az életedet, hogyan tudnál változtatni rajta. Még 40 évesen sem vagy öreg akár egy új szakmához se, hiszen több van még előtted az életben a nyugdíjig, mint mögötted. De erről már sokszor volt szó, olvasd el a régebbi cikkeket erről.)
Ha 28 évesen kezdesz bele, havi 40 ezer forinttal, amit évente 10 ezer forinttal növelsz, akkor is lesz mai értéken 134 millió forintod. Ekkor is havi 160 ezret kell eltenned 40 éves korodban.
Mire elég nyugdíjasként 20 millió forint megtakarítás?
Kiindulva abból, hogy 20 évig élsz még, havi 101 ezer forintot tudsz kivenni 20 millió forintból úgy, hogy a végére teljesen elfogy a megtakarítás.
Ebből következik, hogy 100 millió forint 505 ezer forintos nyugdíjat biztosít a számodra, de még egy 67 millió is elég egy 339 ezer forintos nyugdíjra. (Ha harminc évig fogsz élni 65 éves korod után, akkor 247 ezer forintot élhetsz fel a 67 millióból havonta mai értéken.)
Vagyis ha 22 évesen elraksz havi 20 ezer forintot, amit évente csak ötezer forinttal növelsz, akkor is lesz a legrosszabb esetben havi 350-450 ezer forintos nyugdíj-megtakarításod.
Soknak tűnik kimondva a 92 millió forint, főleg 22 évesen, de amint látod, nem hogy nem lehetetlen, hanem kifejezetten könnyű a megszerzése. Csak oda kell figyelni és komolyan kell venni a dolgot.
S hogy hová tedd félre ezt a pénzt? Csak olyan dologba, aminek az éves költsége nem nagyobb, mint évi egy százalék. Amíg nincs jobb ötleted, tedd a Magyar Államkincstárnál prémium magyar állampapírba. De erről majd máskor bővebben.
Itt találtok egy kalkulátort, amivel lehet számolgatni. Mi lenne ha, havi ennyit vagy annyit tennék el, 25 vagy 52 éves koromtól, évi 1, 2, 3, 4 %-os infláció feletti hozammal. Játssz vele és rájössz, hogy nem is olyan reménytelen a helyzeted, mint amilyennek gondoltad.
Update: a további felesleges nyavalygó hozzászólások elkerülése végett, köszönjük, tudjuk, hogy sokan nem keresnek annyit, hogy eltegyenek 40 évesen 160 ezer forintot. S igen, minimálbérből tényleg nehéz takarékoskodni (azért hívják minimálbérnek). Ezeket felesleges leírnod, köszönjük.
A többieknek, akik esetleg ennél kevesebbet tudnak csak eltenni, de nem csak nyavalyogni akarnak, nekik ott a kalkulátor. Használd egészséggel, írd be, mikor mennyit tudsz vállalni, vagy mennyivel lennél előrébb, ha havi 2-3-5-15 ezerrel többet tennél el.
Minden egyes évhez külön-külön odaírhatod, mennyit tudsz eltenni és azzal tudsz kalkulálni.
nekem ez nem vonzo.
ahogy az egyik allami nyugdijcelu megtakaritas sem az.
Látom hogy lett (vagy eddig is volt?) „kategória” fül, de jóval kevesebb lett így a választható kategória is.
Spórolni és takarékoskodni a bevételek elverése helyett természetesen követendő példa.
(medicalonline.hu/eu_gazdasag/cikk/ennyi_a_letminimum )
ha mindketten eltesznek 160 ezret akkor havi NETTO 290 ezret kell hazavinniük.
Ezt ma MO-n a felső 8-10% tudja megtenni. decilisek: kettosmerce.blog.hu/2017/07/04/az_atlagkereset_mitosza_es_a_valosag
Tehát a post “milyen könnyű” ezt megtenni hangulata kicsit túlzás.
VS (életszínvonal inflációs bejegyzésből)
“Több időt töltesz a családoddal, mint amennyit tíz éve tudtál eltölteni? A barátokra és a hobbidra több időt tudsz áldozni?
Nyugodtabb, stresszmentesebb és rendezettebb az életed, mint volt tíz éve?”
Mert ha a válaszok nem, akkor te nem előrébb, hanem határozottan hátrébb kerülté
Átlagból vagy az alattiból pedig család mellett 40 évesen se teszel el havi 160-at.
Szóval szép és jó, meg gondolatébresztő a cikk, aminek gondolom szánta Miklós, de a világ az már csak ilyen gonosz hely. Nem lesz mindenkiből menő vállalkozó, jólfizetett szoftverfejlesztő vagy nagyvállalatnál vezető.
Mennyit tudsz eltenni havonta? Na, azt írd be a kalkulátorba.
Mennyivel tudnád növelni évente?
Na, azt is írd be.
Vagy írd be minden egyes évben, mikor mennyit tudsz eltenni.
Okoskodás, kifogáskeresés meg panaszkodás helyett mindjárt rájönnél, mit tehetsz meg saját magadért.
Szívesen, remélem tudtam segíteni.
Az elet ELEJEN ugy 18-tol 38 eves korig legyen mindenkinek 20 ev nyugdij, akkor meg lehet elvezni, aztan utana mar ugyse olyan jo, akkor lehet dolgozni amig fel nem fordulunk 🙂
A random 100 65 év feletti azért is van olyan állapotban, amilyenben, mert nem tervezett. Családon belül is látom: pl. van túlsúly, évek, évtizedek óta.Bekopog a cukorbetegség, diéta, fogyás. Lám, tiszta szerencse, hogy cukorbeteg lett.
Én meg tépem a hajam, hogy lehet, nem is lett volna vagy évekkel később…
Másik példa: milyen jó, hogy nem kötöttek ltp-t, lám, “elvette” a kormány. Ja, MOST. De már lement volna kb. 4 ciklus megtakarítás…
Pató Pálok országa.
A lényeg, aki egyszer meg tudta csinálni, az máskor is meg tudja majd.
Bevallom az utóbbi években én is beleültem kicsit a langyosvízbe, mert vannak olyan dolgaim, melyek – számomra – fontosabbak. Azonban munkás életem első éveiben hajtottam keményen, bírtam is, élveztem is, így sikerült egy kis alapra szert tenni.
“Az elért hozam legyen infláció felett 2%.” Ez szép lenne, de 30 éves távon ez mindig teljesülni fog?
2015-ben első felében párommal még Békéscsabán éltünk, én bruttó 155k-t kerestem (nettó 95k körül), párom nettó 105k-t. Mindketten egy banknál dolgoztunk (mindegy, melyik, legyen elég annyi, hogy egyes ügyfelek úgy is hivatkoztak rá, hogy “Pirosótépé”. Tudtuk, hogy ezzel a fizuval nem megyünk a falnak, ezért láttuk, hogy szükséges valamin változtatni, párom el is nyert egy pozit Pesten egy másik banknál nettó 190k-s fizuért. Nem nagyon volt kérdés, elfogadta, költöztünk. Engem a cég átvett a pesti központba, még a fizun is emeltek, kemény bruttó 170k-nál jártam már (nettó 110 környéke).
Lehetőleg ne másokkal foglalkozz, csak magaddal! Hidd el, sokkal nagyobb százalékban tesznek félre az említett decilis alatt, mint ahányan megtehetnék felette. Nyilván, ha kifogást keresel, akkor megtaláltad az önigazolásodat, de pont ezzel kezdődött a post:
“De negyvenet? Annyira esélytelennek látszik, hogy hozzá sem kezdek.”
160 rengeteg pénz, de ha nem teszel félre semmit, akkor pont nullán leszel, amikor szükség lenne rá.
Legyen 20! Az menni fog, ugye? Ennyi volt az üzenet. Ha nem ment át, akkor a hiba a vevőkészülékben van. 🙁
Azt a pár kisebb hitelt, amint volt, felszámoltuk (nekem maradt a diákhitel), de most már az se fog kelleni), tudunk félrerakni pénzt, nem kell félnünk, hogy elfogy a pénz hó végére.
És Neked mi a kifogásod?
Ajánlom a könyveit is a témában.
Ezen felül ! kellene félretenni lakásra/házra, későbbi felújítására, tartós fogyasztási cikkek pótlására, kocsira, gyerek sulijára, lakására, nyaralóra, világ körüli útra, toronyórára lánccal, stb., a sor tetszés szerint folytatható, nem releváns tételek törlendők 🙂
Ami a poszt szerint nem lehetetlen, valóban nem az. Sokaknak összejöhet, hogy minden évben 60 ezerrel többet tegyenek félre, mint az előzőben, ha tudatosan állnak a munkához és a pénzügyekhez, még nem is kell kiemelkedően keresni.
A többivel együtt már elgondolkodtató. Volt már szó erről itt korábban, de lusta vagyok megkeresni a számok miatt a posztot, az egyszerűség kedvéért sztem nyugodtan lehet a duplájával számolni. Na ehhez már valóban tenni kell, előrébb lépni. De gondolom, ez is a kulcsüzenet. 🙂
Az egyetlen értelmes gondolata, hogy van infláció és figyelembe kell venni. De ezért nagyon kár megnézni.
Én sem vagyok az a tipikus vállalkozó alkat, de egyre inkább úgy érzem, hogy feküdne nekem, és persze így anyagilag jobban is járnék. Mostanában sokat olvasok vállalkozókról, nézek videókat sikeres vállalkozókról, és ez hatással van rám is. A csodák a konfortzónádon kívül történnek, biztos te is ismered ezt a mondást. Meg egyébként is ezek a korlátok csak a fejünkben léteznek. A vállalkozók, vezetők ugyanolyan emberek, mint bárki más.
mi van akkor, ha én nem a pénzért dolgozok, hanem azért mert imádom a munkám? (tanár/orvos/szociális munkás stb)
akkor nem nagyon van lehetőségem minden évben észrevehetően jobban keresni sajnos.
na meg van egy bizonyos bizonytalansági tényező, nem tudom mit hoz a jövő. mindenki azt mondja úgy fektessem be a pénzem, hogy infláció felett hozzon legalább 1-2%-al. Rendben van, jól hangzik, de mégis hogyan? én személy szerint folyamatosan fejlesztem a pénzügyi tudásomat mégse tudok BIZTONSÁGOS infláció feletti hozamot jelenleg. Most mondhatnátok, hogy prémium állampapír, na de én 5 évre előre nem fogom tudni hogy lesz-e államcsőd vagy valami nagy gebasz, még 3 évre előre se sajnos a mai helyzetben. Amennyiben tudtok ilyen lehetőségeket, kérlek ne tartsátok magatokban
De megfogalmazhatom máshogy is: van akinek ahhoz ,hogy 100 milliója legyen csak azt kell átalakítania, hogy most mennyit csesz el, másnak meg a teljes életét és életszemléletét. Nem lehetetlen leadni a 40 kilót, csak nem mindegy, hogy valakinek a napi 500ft-osjégkréméről kell lemondania, másnak meg a 20 forintból kihozható olajos lángos helyett kell megoldania, hogy egészségesen táplálkozzon.
A jövedelmi decilises táblában található adatok a teljes sokaságra, tehát a teljes magyar népességre lettek visszaosztva. Esetünkben ez azt jelenti, hogy 2 felnőtt + 2 gyerek a sokaságból négy főt jelent, tehát rájuk 4 egységnyi jövedelem jutna 🙂 Ahhoz, hogy helyes megoldást kapjunk nem a teljes sokasággal, hanem a sokaságon belül csak a bármilyen jövedelemmel rendelkezőkkel kellett volna visszaosztani az összjövedelmeket.
A táblánál írt 9,8 millióból a 14 év alattiak száma 1 millió fő, a nyugdíjasoké 2 millió (ők már csak nem tesznek félre nyugdíjra), és még ott van a saját döntésből (!!!) jövedelmet nem kapók, illetve a minimális jövedelemmel rendelkezők száma (14-23 év közötti tanulók, eltartott jövedelem nélküli háztartásbeliek). (folyt.)
“Ha ezt megteszed, 65 évesen 92 millió forint boldog tulajdonosa leszel mai értéken számolva.”
65 evesen az nem lesz olyan sok!! Akkori ertek – mai ertek.
Van valami megnyugtato valasza ezzel kapcsolatban?
Koszonet
Viszont a Magyar Államkincstár prémium állampapír mellé, szívesen olvasnék alternatív megoldásokat is, amiket pl. havi 30k-nal érdemes átgondolni.
Egyrészt a nyugdíj nem azért van, hogy gondtalanul élvezd az életet, hanem azért, mert bizonyos életkor felett már jó eséllyel nem vagy képes ugyanakkora teljesítménnyel dolgozni. Másrészt nagyon beteg lenne épp a legaktívabb éveinkben kivonni magunkat a munkaból, szerinted akkor ki tartaná el a társadalmat? Mert valakinek el kellene tartania a lébecoló fiatal “nyugdíjasokat”. Emellett annyi év szórakozás után kinek lenne kedve dolgozni…
Szerintem jó lenne egy olyan cikk valamikor, amiben arról lenne szó, hogy milyen arányban célszerű megosztani a nettó vagyont vagy egy éppen felépülő megtakarítást pl. magyar államkötvény, ingatlan, részvény stb között. Mindezt mondjuk egy 15/50/150 stb millios összvagyonú háztartásban.
Lakásra nem feltétlenül efölött kell félretenni, ha megveszel egy nagyvárosi lakást az aktív éveidre, azt el lehet adni a nyugdíjas évekre, és venni sokkal olcsóbban kevésbé frekventált helyen.
Ha úgy nézzük, hogy ez a kalkuláció csak a nyugdíj célú megtakarítás, akkor már nem olyan könnyű folyamatosan emelni az összeget a kívánt szintig. Emellett szükségünk van autóra-lakásra-egyéb nagyobb értékű berendezésekre – oktatásra, stb.
Persze értem, hogy mindenkinek magára kell szabni és megnézni, hogy mennyi megtakarítás fér bele, amit folyamatosan félre tud tenni nyugdíj célra, ha havi 5e Ft vagy havi 50e Ft, valamennyi akkor is kell, csak az írás erősen egyszerűsít.
Mindenesetre köszönjük!
A vezetők és a vállalkozók emberekkel foglalkoznak (egyik a beosztottjaival, a másik az ügyfeleivel) , én meg nem szeretek emberekkel foglalkozni. Az előző munkahelyemen azért mondtam fel, mert az általam szeretett munka helyett nagyrészt diplomáciai jellegű harcokat kellett volna megvívnom. Tudom, hogy nagyon trendy mostanában azt mondani, hogy minden csak rajtad múlik, bármi lehetsz, én viszont azt gondolom, hogy ha az ember olyat csinál, ami taszítja, az nagyon meg tudja mérgezni az életét.
Szerintem a te kérdésedre az a válasz, amit Kiszámoló már valamelyik korábbi cikkében megfogalmazott (aki tudja, linkelje): Először olyan munkat csinál, amit megfizetnek, azzal összeezed egy jelentős tőkét, hogy utána olyat csinálhasson, amit szeret csinálni.