Néhány hónapja elindult a mikrovállalkozásoknak szóló új hitelprogram. Ez több mindenben különbözik az eddigiektől. Az első, hogy kezdő vállalkozások is kérhetik (azonban fedezet és önerő kell) a másik, hogy nem bankok folyósítják, így olyanok is kaphatnak hitelt, akik esetleg a bankoktól nem.
A hitel összege maximum 50 millió forint/beruházás és csak mikrovállalkozások kérhetik, a hitel kamattámogatott, így akár 0% is lehet a kamata.
Mivel sok kisvállalkozót érdekelhet a hitel, Hitelügyintéző Gáborunk írt róla egy cikket. (Mivel gondosan beletette a reklámját a cikk végébe, így mondanom sem kell, hogy lakáshitel mellett ezzel is foglalkozik. 🙂 )
Következzen az ő írása:
A Széchenyi családnév alatt futó kamattámogatott vállalkozói hitelek legfiatalabb tagja a Széchenyi Mikrohitel Go (ezentúl SZMG) olyan mikrovállalkozásokat céloz meg, akik számára az egyéb állami kamattámogatással nyújtott hitelek nem feltétlenül elérhetőek. Ez a törekvés abból is jól látszik, hogy ennek a hitelterméknek az értékesítésében nem a kereskedelmi bankokkal, hanem a másodlagos hitelpiac szereplőivel, a pénzügyi vállalkozásokkal működik együtt az MFB és a KAVOSZ.
A vállalkozások hitelezésének a kormányzat által óhajtott szintjétől a tényleges volumene jelentősen és tartósan elmarad. A kihelyezett hitelállomány növekedésének egyik akadálya a kereskedelmi bankok (érthetően) óvatos/szigorú hitelezési politikája. A pénzügyi vállalkozások azonban gyakran olyan vállalkozásokat, projekteket is megfinanszíroznak, amelyek az elsődleges piacon nem bizonyulnak hitelképesnek. Náluk a finanszírozás fő kritériuma az értékes és forgalomképes ingatlanfedezet (kellő mértékű önerő mellett). A vállalkozás jelenlegi és múltbeli bevételeinek nagysága és egyéb pénzügyi mutatói kevésbé fontos tényezők a hitelbírálat során. Kamattámogatás nélküli hitelek esetében az extra rugalmasság természetesen magasabb kamatokkal jár együtt. A SZMG esetében azonban nem.
KAMAT, KEZELÉSI KÖLTSÉG:
kamatláb támogatás nélkül: 8,5% és kezelési költségláb: 0,7%
Kamattámogatás: 8,0 % és 0,7%
adós által fizetett kamat és kk : 0,5 % és 0 %
HITELÖSSZEG:
Max. 50 millió Ft/ beruházás
Max 100 millió Ft /ügyfél, kapcsolódó vállalkozásokkal együtt: max. 150 millió Ft
FUTAMIDŐ: 13 – 120 hó
A HITEL TÖRLESZTÉSE:
Nem annuitásos, hanem egyenletes tőketörlesztésű. Vagyis a tőketartozást egyenlő részletekben kell fizetni, a törlesztőrészlet pedig magasabbról indul, mint az egyenletes törlesztőrészletű hiteleknél és hónapról hónapra csökken. Tőkehalasztás kérhető max. 24 hónapra.
Példa
50.000.000 Ft hitelösszeg 10 éves futamidővel 24 hó tőkehalasztással:
| TELJES VISSZAFIZETENDŐ ÖSSZEG |
| 51.531.401 fT |
| HÓNAP | TŐKE | KAMAT + KEZELÉSI KÖLTSÉG | TÖRLESZTŐRÉSZLET |
| 1. | 0 Ft | 21.123 Ft | 21.123 Ft |
| 25. | 520.833 Ft | 21.123 Ft | 541.956 Ft |
| 26. | 520.833 Ft | 20.903 Ft | 541.736 Ft |
| 120. | 520.833 Ft | 220 Ft | 521.085 Ft |
EGYSZERI KÖLTSÉGEK:
| FOLYÓSÍTÁSI DÍJ | 15.000 Ft |
| SZERZŐDÉSKÖTÉSI DÍJ | a szerződött Kölcsönösszeg 1%-a, de legalább 200.000 Ft |
| SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ | a Kölcsönösszeg 1%-a |
| KÖZJEGYZŐI DÍJ | Közjegyzői díjszabás szerint |
| SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ ELŐTÖRLESZTÉS ESETÉN | legfeljebb 3%, de legalább 50.000 Ft |
ADÓS:
Magyarországon székhellyel rendelkező mikrovállalkozás (max 10 fő, max 2 milliló EUR árbevétel)
Induló vállalkozás is lehet. Társas vállalkozások mellett egyéni vállalkozás, ügyvédi iroda, végrehajtó, állatorvos szintén igényelheti.
A vállalkozás tulajdonosainak kezességet kell vállalni a teljes fennálló tartozásra.
Kizáró okok:
FEDEZET:
A hitelező által elfogadható forgalomképes ingatlan. Az elfogadott/preferált ingatlanok köre más és más lehet az egyes finanszírozóknál. Hasonlóan ahhoz, ahogy az egyes bankok hitelbírálati gyakorlata is eltér egymástól.
ELVÁRT ÖNERŐ: 10%
FEDEZETI ARÁNY (max hitelösszeg/ingatlanérték arány):
Ingatlan és adósminősítés függvénye. Más és más lehet az egyes finanszírozóknál.
Példa
A BG hitel és Lízingnél például: Amennyiben egy jó állapotú Pest megyei lakóingatlan lesz a fedezet és hitelcél is, akkor az értékbecslő által megállapított piaci érték 70-60%-a maximális hitelösszeg. Amennyiben egy megfelelő értékű kiegészítő fedezetet bevonunk akkor 10 % önerő is elég.
HITELCÉL:
Beruházás vagy piaci kamatozású beruházási hitel kiváltása. Max. 20% szabadon felhasználható. Ezt a részt leszámítva a felhasználást számlákkal vagy számviteli bizonylatokkal kell igazolni. Az igénylés feltétele üzleti terv készítése a finanszírozás teljes idejére.
Forgóeszköz vásárlásra nem fordítható, maximum a 20%-os szabad rész erejéig.
Beruházás = Magyarország területén belül megvalósuló tárgyi eszköz, gép, immateriális javak vásárlása, beszerzése, átalakítása, korszerűsítése.
Csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét, üzleti céljai szolgálja.
Nem lehet hitelcél:
Példa
A cég tulajdonosa (közeli hozzátartozó) nem használhatja.
Az eladó nem lehet a vevő cég, vagy kapcsolt vállalkozás vezető tisztségvezetője.
Új építésű társasházi lakás esetén csak albetétesítés után folyósítanak. Rendelkezésre tartási idő max. 23 hónap.
Példák a hitel felhasználása:
Ezzel kapcsolatban érdemes felhívni a figyelmet arra, hogy a 10 évben maximált futamidő és az egyenletes tőketörlesztés okán ez nem az a hitel, amit a bérleti díjakból fizetni lehet. Viszont nagyságrendekkel alacsonyabb az összköltsége, mint egy hosszabb futamidejű lakossági lakáshitelnek.
Vigyázat, önreklám következik:
Jelen cikk írója független hitelszakértő. Amiben a SZMG iránt érdeklődőknek én és a kollégáim segítséget tudunk nyújtani:
- Szóbeli és írásos tájékoztatás a hitelkondíciókról és a hiteligénylés folyamatáról
- Előminősítés készíttetése, értékbecslés megrendelése
- Az igényléshez szükséges dokumentumok listájának összeállítása
- Segítségnyújtás a hitelkérelem és összeállításában
Munkámért a bankok, pénzügyi vállalkozások fizetnek jutalékot és azt nem is háríthatják át a hiteligénylőkre. Ügyfeleimtől pedig semmilyen jogcímen nem kérek munkadíjat, vagy költségtérítést.
Aki igénybe venné ezen szolgáltatásokat, vagy bővebb tájékoztatást kér, kérem az alábbi elérhetőségeken jelezze:
gabor.solymosi@benkspartner.hu
+36 70 603 9076
Már nagyon régóta cseszi a csőrömet. Alapvetően internetes cégem van, felveszek 50M hitelt, beleteszem az 5M önerőt, ezután veszek Ethereum bányászatra pár izmos gépet, és elhelyezem olyan hoszting cégnél, amely vállalja ezt a típusú hosztingot. Ez tényleg ilyen egyszerű lenne?
Ha van önerő és fedezet, nem sokat kérdeznek, úgy tudom. De Gábor hamarabb tud erre válaszolni.
A nagy kérdés:
A kizáró okok között nem látom a mezőgazdaságot. Tényleg nem kizáró ok vagy csak kimaradt a felsorolásból. Első esetben érdekelne. 😀
@copywriter
Igen, de azért ehhez kell egy jelentősebb kockázattűrő képesség, mert ha bukod a bányászatot bármiért, akkor ott fogsz állni egy 45M-es hitellel, és a gondolattal, hogy hát ezt azért kár volt...
Vajon erről a lehetőségről az illetékes kamara miért nem küld egy tájékoztatót, az évi 5eFt-ba igazán beleférne!
Köszönjük Miklósnak és Gábornak a tájékoztatást (akik ingyé teszik).
@szaky a csongrád megyei már többször is küldte, fórumot is tartottak róla
A Széchenyi beruházási hiteleknél mekkora a program keretösszege? Tudja valaki, hogy mikorra várható, hogy kifusson?
Csak az időzítés miatt kérdezem, hogy meddig érdemes várni az igényléssel, ha nem azonnal akarnék pályázni.
Emlékeim szerint 100 milliárd és szeptember végén indult.
Mezőgazdaságot nem látom mint kizáró ok én sem, felvehető szántóföld vásárlására is?
(Őstermelő, vagy ÖCSG keretein belül)
Ha igen, Gábor azonnal keresni foglak 🙂
"Igen, de azért ehhez kell egy jelentősebb kockázattűrő képesség, mert ha bukod a bányászatot bármiért, akkor ott fogsz állni egy 45M-es hitellel, és a gondolattal, hogy hát ezt azért kár volt…"
Mért kellene aggódni egy hitel miatt? Aggódjon a bank, hogy nem kapja vissza. 🙂
Talán a jelzálog miatt, amit a házadra tettek a hitelért cserébe?
> Beruházás = Magyarország területén belül megvalósuló tárgyi eszköz, gép, immateriális javak vásárlása, beszerzése, átalakítása, korszerűsítése.
Fordítható pl. szoftverelőfizetésre, vagy saját válallatirányítási rendszer továbbfejlesztésére? Ezek beleférnek az "immateriális javak vásárlása" fogalomba?
Mi fogja visszatartani az embereket, hogy mindenki ingatlan bérbeadó céget alapítson? Ennyire drága lenne vállalkozásként adózni a bérbeadás után?
Ha jól számolom ez gyakorlatilag 10% hozamú nagyon alacsony kockázatú befektetés (30M lakás 9M önerővel). (Amivel számoltam: 110-120k bérleti díj, évi 10 hónap kiadás, évi 200k költség). Ha az ingatlan értéke nominálisan nem csökken a következő években, akkor a hitel nagyon jól fog inflálódni (a bérleti díj, meg várhatóan még nő is). Persze ez egy havi ~100k-s negatív cashflow, de 10 év távlatában nagyon sokat lehet nyerni vele.
egyeni vallalkozokent sajnos nem vagyok hitelkepes mint maganszemely ez viszont mukodne. Ez egy jo lehetoseg lenne berantani 50M forinthitelt es ugy latom mukodne is frissen alapitott ceggel hosszu tavu kiadasra ingatlant venni. Kar hogy jelenleg nincs idom emiatt Magyarorszagra menni. Biztos megjatsszak paran azert. (meg mielott: EUR-ban van stabil bevetelunk es az 50M tobbszorose rendelkezesre all a masik zsebunkben igy nem latok nagy kockazatot)
"adós által fizetett kamat és kk : 0,5 % és 0 %"
Azt lehet, hogy felveszem 5 évre, rögtön állampapírt veszek belőle, majd 5 év után visszafizetem a hitelt egyösszegben?
Tudnám ezt arra használni, hogy lelakott ingatlant vegyek, amit magam felújítok és utána eladok? (Lehetne az a telephely és mellékesen a vállalkozás informatikai szolgáltatást nyújt kicsiben)
Jól értem, hogy ezt akár KATA-s egyéni vállalkozó is felvehetné? (megfelelő fedezed megléte esetén)
Tehát, ha Katás vagyok, 10 éve vállalkozó és épp saját célra szeretnénk családi házat vásárolni, ami egyben a vállalkozásom székhelye és kizárólagos telephelye is lenne, akkor megfelelő önrész mellett simán megkaphatjuk ezt a hitelt? Illetve ebben az esetben, csak én, mint vállalkozó lehetnék az adós és az ingatlan tulajdonosa is?
Te nem lakhatsz ott. Vagy üzleti célból veszed, hogy másnak számlával kiadd vagy csak telephely.
Azért az önerő minimum 30%, úgy érdemes számolni, és van ahol még a Garantiqa-t is be kell vonni. A
zért, Kavosz, Mikrohitel finanszírozó + Garantiqa az azért elég halálos kombó tud lenni 🙂
Na ezért minimum 200k az induló díj 🙂
A fedezet lehet a célingatlan és más is, de jelzálog és vételi jog is kerül rá tudtommal.
Szóval ha már felveszed, valami olyanra vedd fel, amire egy vállalható üzleti tervet is tudsz/lehet tenni.De 0,5%-os forrás az egy kegyelmi állapot maradéka, ha úgy tetszik az utolsó csepp olaj a tűzre ...
Egyéni vállalkozó, Katás az mikrovállalkozás?
Azoknak is elérhető?
1 hónapja azon gondolkodom, hogy bevállaljam-e. Veszek belőle egy 30 millás lakást, 10 év múlva eladom mondjuk 36 milláért, közben a kiadással keresek 15 millát. Csak nem tudom, hogy bevállaljam-e.
A táblázatban a tőkehalasztás miatt a futamidőnek nem 120+24=144 hónapnak kellene lennie?
Ha a telephelyre korábban mint magánszemély hitelt vettem fel, annak adósságrendezésére is lehet használni?£
Gergő
2021-12-10 at 11:35
Itt Pest megyében még az 5eFt-os visszaigazoló
e-mailról is leszoktak, egy pár éve.
@Én - nem, ha a tőke törlesztést később kezded, akkor is a felvételhez képest 120 hónap múlva jár le, szóval ekkor magasabb lesz a havi törlesztő. Sőt, ha jól értelmezem, a rendelkezésre tartási idő is a 120 hónapból, és a 24 hónapból jön le. Legalábbis ezt gyanítom, mivel a rendelkezésre tartás max. 23 hónap. Azaz ha mondjuk csak 12 hónap múlva kéred a folyósítást, és kéred a max. tőke halasztást, akkor 12 hónap múlva megkapod a pénzt, újabb 12 hónapig csak a kamatot fizeted, és utána 8 évig fizeted a tőkét és a kamatot.
@adam "Tudnám ezt arra használni, hogy lelakott ingatlant vegyek, amit magam felújítok és utána eladok? (Lehetne az a telephely és mellékesen a vállalkozás informatikai szolgáltatást nyújt kicsiben)"
Ha a futamidő lejárta után adod el, akkor persze. A jelzáloggal terhelt ingatlant csak úgy adhatod el, ha kifizeted a hitelt. Ha másik ingatlanra jegyezteted be a jelzálogot, akkor is be kell tartanod azt, hogy a futamidő alatt telephelyed legyen az ingatlan.
Friss infó: megnyílt a lehetőség az 5-11 évesek időpontfoglalására: eeszt.gov.hu/hu/web/guest/covid-oltas-idopontfoglalas
Nálunk 8 percenként vannak a dupla időpontok, december 15-től folyamatosan, több száz csak erre a hétre. Mi pár napja regisztráltunk már oltásra, most csak taj számmal és születési dátummal, email címmel tudtunk időpontot foglalni.
"rendezetlen munkaügyi kapcsolatok"
Az mi az?
Teszem azt KATA-s vállalkozóként vehetnék egy műhelyautót szinte 0% hitelre?
Csak új vagy használt autó is játszik?
Egy bajom van, ingatlan nincs a nevemen! Így bukta a dolog?
Szerintem nem kell, hogy a neveden legyen, de tudjál felajánlani valamilyen ingatlant.
Ahol lakunk az apám nevén van.... "más fas*ával a csalánt" tipikus esete! :DDD
Használt autót is lehet javon venni? Az igazat megvallva elektromos kistehert néznék (a 10x éves kombi helyett) de újonnan 10x milliót nem áldoznék rá, annál kevesebbet megyek. Használtan már pénztárcabarátabb árak vannak. A saját pénzem meg kamatozzon inkább nekem. 😉 Bár amit az állampapír fizet örülök ha az inflációra elég lesz lassan. Esetleg valami jó ötlet pár 10 millió "dagasztására"?
Autóra Széchenyi Lízing GO.
KAVOSZ oldalt érdemes nézegetni és a márkakereskedőket-finanszírozókat kérdezgetni.
@Hollós
Köszönöm, megnézem! 😀
off: veszprém pápa győr környékén tudtok vkit aki vált eurót ?
attila(at)fabrik.hu
Sziasztok, a vállalkozásra vonatkozóan van fenntartási kötelezettseg? Tehát 10 évig aktívnak kell lennie vagy megszüntethető, passziválható? (E.V.)
Ahol lakunk az apám nevén van.... "más fas*ával a csalánt" tipikus esete! :DDD
Használt autót is lehet javon venni? Az igazat megvallva elektromos kistehert néznék (a 10x éves kombi helyett) de újonnan 10x milliót nem áldoznék rá, annál kevesebbet megyek. Használtan már pénztárcabarátabb árak vannak. A saját pénzem meg kamatozzon inkább nekem. 😉 Bár amit az állampapír fizet örülök ha az inflációra elég lesz lassan. Esetleg valami jó ötlet pár 10 millió "dagasztására"?
off: veszprém pápa győr környékén tudtok vkit aki vált eurót ?
attila(at)fabrik.hu
@Hollós
Köszönöm, megnézem! 😀
Sziasztok, a vállalkozásra vonatkozóan van fenntartási kötelezettseg? Tehát 10 évig aktívnak kell lennie vagy megszüntethető, passziválható? (E.V.)
Autóra Széchenyi Lízing GO.
KAVOSZ oldalt érdemes nézegetni és a márkakereskedőket-finanszírozókat kérdezgetni.
Egyéni vállalkozó, Katás az mikrovállalkozás?
Azoknak is elérhető?
A táblázatban a tőkehalasztás miatt a futamidőnek nem 120+24=144 hónapnak kellene lennie?
1 hónapja azon gondolkodom, hogy bevállaljam-e. Veszek belőle egy 30 millás lakást, 10 év múlva eladom mondjuk 36 milláért, közben a kiadással keresek 15 millát. Csak nem tudom, hogy bevállaljam-e.
Azért az önerő minimum 30%, úgy érdemes számolni, és van ahol még a Garantiqa-t is be kell vonni. A
zért, Kavosz, Mikrohitel finanszírozó + Garantiqa az azért elég halálos kombó tud lenni 🙂
Na ezért minimum 200k az induló díj 🙂
A fedezet lehet a célingatlan és más is, de jelzálog és vételi jog is kerül rá tudtommal.
Szóval ha már felveszed, valami olyanra vedd fel, amire egy vállalható üzleti tervet is tudsz/lehet tenni.De 0,5%-os forrás az egy kegyelmi állapot maradéka, ha úgy tetszik az utolsó csepp olaj a tűzre ...
Ha a telephelyre korábban mint magánszemély hitelt vettem fel, annak adósságrendezésére is lehet használni?£
Friss infó: megnyílt a lehetőség az 5-11 évesek időpontfoglalására: eeszt.gov.hu/hu/web/guest/covid-oltas-idopontfoglalas
Nálunk 8 percenként vannak a dupla időpontok, december 15-től folyamatosan, több száz csak erre a hétre. Mi pár napja regisztráltunk már oltásra, most csak taj számmal és születési dátummal, email címmel tudtunk időpontot foglalni.
"rendezetlen munkaügyi kapcsolatok"
Az mi az?
@adam "Tudnám ezt arra használni, hogy lelakott ingatlant vegyek, amit magam felújítok és utána eladok? (Lehetne az a telephely és mellékesen a vállalkozás informatikai szolgáltatást nyújt kicsiben)"
Ha a futamidő lejárta után adod el, akkor persze. A jelzáloggal terhelt ingatlant csak úgy adhatod el, ha kifizeted a hitelt. Ha másik ingatlanra jegyezteted be a jelzálogot, akkor is be kell tartanod azt, hogy a futamidő alatt telephelyed legyen az ingatlan.
@Én - nem, ha a tőke törlesztést később kezded, akkor is a felvételhez képest 120 hónap múlva jár le, szóval ekkor magasabb lesz a havi törlesztő. Sőt, ha jól értelmezem, a rendelkezésre tartási idő is a 120 hónapból, és a 24 hónapból jön le. Legalábbis ezt gyanítom, mivel a rendelkezésre tartás max. 23 hónap. Azaz ha mondjuk csak 12 hónap múlva kéred a folyósítást, és kéred a max. tőke halasztást, akkor 12 hónap múlva megkapod a pénzt, újabb 12 hónapig csak a kamatot fizeted, és utána 8 évig fizeted a tőkét és a kamatot.
Gergő
2021-12-10 at 11:35
Itt Pest megyében még az 5eFt-os visszaigazoló
e-mailról is leszoktak, egy pár éve.
Teszem azt KATA-s vállalkozóként vehetnék egy műhelyautót szinte 0% hitelre?
Csak új vagy használt autó is játszik?
Egy bajom van, ingatlan nincs a nevemen! Így bukta a dolog?
Szerintem nem kell, hogy a neveden legyen, de tudjál felajánlani valamilyen ingatlant.
"adós által fizetett kamat és kk : 0,5 % és 0 %"
Azt lehet, hogy felveszem 5 évre, rögtön állampapírt veszek belőle, majd 5 év után visszafizetem a hitelt egyösszegben?
Jól értem, hogy ezt akár KATA-s egyéni vállalkozó is felvehetné? (megfelelő fedezed megléte esetén)
Tehát, ha Katás vagyok, 10 éve vállalkozó és épp saját célra szeretnénk családi házat vásárolni, ami egyben a vállalkozásom székhelye és kizárólagos telephelye is lenne, akkor megfelelő önrész mellett simán megkaphatjuk ezt a hitelt? Illetve ebben az esetben, csak én, mint vállalkozó lehetnék az adós és az ingatlan tulajdonosa is?
Te nem lakhatsz ott. Vagy üzleti célból veszed, hogy másnak számlával kiadd vagy csak telephely.