Mint ismert, lehetővé vált idén, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárban lévő saját megtakarításodat ki tudod venni, amennyiben azt lakáscélra fordítod, ami lehet ingatlan vásárlás, meglévő lakáshitel előtörlesztése vagy havi törlesztőrészlete, illetve saját ingatlan felújítása. (Bővebben)

Mit csinálj akkor, ha bár van saját ingatlanod, de nincs rajta hitel, nemrég lett felújítva és nem is akarsz új ingatlant venni csak azért, hogy kivedd a pénzed az önkéntes nyugdíjpénztárból?

Van egy kiskapu: nem csak lakáshitelre, hanem a saját ingatlanodra utólag felvett szabadfelhasználású jelzáloghitelre is fel lehet használni a pénzt.

S valószínűleg hibás jogalkotás miatt nincs megkötés a törvényben, hogy mikor felvett hitelről van szó. Akár lehet most felvett, friss hitel is.

Ezért megteheted azt, hogy most felveszel egy szabadfelhasználású hitelt a már meglévő ingatlanodra, majd ennek végtörlesztésére igényeled a pénzt a nyugdíjpénztárból.

Felhívtam a legnagyobb pénztárt, hogy a most januárban felvett szabadfelhasználású jelzáloghitelemet szeretném előtörleszteni, azt mondták, nincs akadálya. Elmondták, mi minden papír kell hozzá, de egyébként két hónap múlva utalják a pénzt.

Ez egy nagyon jó lehetőség, ha meg akarsz szabadulni az önkéntes pénztáradtól, a forint kitettségedtől vagy külföldre költöznél és semmi szükséged magyar nyugdíj-előtakarékosságra. (A 2024 szeptember előtt befizetett tőkét lehet felvenni adómentesen ezzel a módszerrel.)

Amire figyelj: a hozamokat tíz év után egyébként is fel tudod venni adómentesen minden harmadik évben, ezért először azt vedd ki, ha már elmúlt a tíz év, annyival kevesebb hitelre van szükséged. A 2011 előtt befizetett tőkét is fel tudod venni, ha már legalább 20 év eltelt a nyitás óta.

A hitelt nem ingyen adják, egyrészt kamatot kell rá fizetni (5 millió forintnál a CIB 8,5% körüli kamatot kér évente), ezért a kölcsönkapott összeget tedd be állampapírba addig is, amíg nem érkezik meg a pénz a nyugdíjpénztártól. Még így is lesz veszteséged, de lényegesen kevesebb.

Másrészt a hitel nyitásának és lezárásának van költsége (ez utóbbi jellemzően 1,5%), valamint ki kell fizetni minden elengedett költséget is, ha idő előtt felmondod a hitelt.

Mielőtt belekezdenél, érdeklődj a nyugdíjpénztáradnál, hogy biztos rendben van-e a dolog náluk is, illetve tudd meg pontosan, hogy mennyi lenne az összes költséged a hitel felvételével és lezárásával. Ennek ismeretében el tudod dönteni, hogy belevágsz-e.

Ha már jó régi a szerződésed és mostanában már nem fizettél be, kérdezd meg azt is a pénztáradtól, hogy milyen adófizetés mellett tudnál kiszállni az egészből, anélkül, hogy hitelt kellene felvenned.

(Hitelügyintézős Gáborunk most nem tud segíteni, hiszen vissza akarod fizetni a hitelt heteken belül, neki pedig az rontja a statisztikáit. De azt üzeni, hogy a CIB-nél és az MBH-nál találsz olcsó(bb) szabadfelhasználású jelzáloghitelt.)

(B verzió, hogy ingatlant vásárolsz például a szüleidtől, megveszed a házuk például 6%-át. Ezt sem tiltja a jogszabály, pedig szokta.)