Egyre több mindenre használunk AI-t és nagy segítség tud lenni, ha értünk ahhoz, amit csináltatunk vele. Viszont nagy kárt is okozhat, ha olyat csináltatunk vele, amihez nem értünk.

Gyakran szidják az AI-t, hogy nem jó semmire, pedig nem vele van a baj, hanem azzal, aki használja.

Hiába tud az AI szinte tökéletes filmet csinálni, ha nem ért hozzá az, aki használja, nem tudja, mi az a vágás, fényelés, nem tud olyan parancsokat adni, hogy most közelíts rá az arcára, most távolodva mutasd az utcaképet. Egy olyan parancsra, hogy csinálj egy izgalmas csatajelenetet római harcosokkal, egy semmire nem jó, nézhetetlen katyvasz lesz a válasz. Ez a klasszikus garbage in-garbage out problémája. Miközben egy hozzáértő kezében blockbusterek megszégyenítő filmeket képes már készíteni.

Az AI nem rossz videókat csinál, nem rossz logokat tervez vagy rossz fotókat készít, hanem aki erre akarná használni, nem ért hozzá és nem tudja, mitől lenne jó egy logo vagy mitől jó egy fénykép, ezért csak általánosságban ad utasításokat, s ennek megfelelően lesz silány a végeredmény is.

Ez a probléma a pénzügyekkel kapcsolatban is fennáll. Ha nem tudod, mit és hogyan kellene kérdezni az AI-tól, használhatatlan válaszokat fog adni. (Ha meg tudod, miket kell kérdezni, akkor valószínűleg már nincs is szükséged a tanácsára.)

"Van megtakarításom, de van személyi kölcsönöm is. Befektessem a pénzt vagy inkább fizessen vissza a személyi kölcsönt?" Erre a kérdésre valószínűleg azt a választ fogod kapni a legtöbb AI-tól, hogy érdemesebb visszafizetni a kölcsönt. Ami önmagában nézve hasznos tanács.

De mi van akkor, ha egy fillér megtakarításod sem marad, ha kifizetted a kölcsönt? Ha beüt a krach a jövő héten, lehet, hogy hitelkártya-hitelt kell felvenned vagy valami Provident féle borzalmat? Jobban jártál volna, ha megmarad a 10%-os kamaton ketyegő személyi kölcsönöd, most lett helyette egy 35%-on kamatozó hitelkártya-tartozásod.

Mi van, ha az a pénz kellene hamarosan önerőhöz egy lakáshoz?

Tedd fel ugyanezt a kérdést úgy, hogy bár van egy személyi hitelem, de szeretnék venni részvényeket a megtakarításomból, mert most állítólag nagy emelkedés előtt állnak. Mivel az AI legtöbbször azt mondja, amit szerinte hallani akarsz, a legtöbb AI erre a kérdésre már azt fogja mondani, hogy nyugodtan fektesd be, a személyi kölcsönödet úgyis tudod finanszírozni.

Ugyanaz a kérdés, csak másképp megfogalmazva és már homlokegyenes más választ fogsz kapni.

(S akkor még nem beszéltünk arról, hogy gond nélkül rávágja a hülyeséget a kérdésedre, ahelyett, hogy elismerné, hogy nem biztos a válaszban. Rengetegszer random Reddit hozzászóló 12 évvel ezelőtti véleményét adja vissza, aki lehet, hogy annyit sem ért a pénzügyekhez, mint te, te meg azt hiszed, hogy ezt valami komoly helyről szedte össze.)

Kérdezd meg, hogy ennyi pénzzel vehetsz-e lakást magadnak. Majd kérdezd meg ugyanezt úgy, hogy találtál végre egy gyönyörű lakást, amibe beleszerettél, szerinte megvedd-e. Nem fogja elkezdeni vizsgálni, hogy mennyi a jövedelmed, mennyire biztos az állásod, mennyire egyenletes a bevételed, mennyi lenne a hiteltörlesztő, marad-e vésztartalékod a vásárlás után, tettél-e félre további pénzt ügyvédre, közjegyzőre, illetékre, felújításra, nem kérdezi meg, hogy megismerted-e a környéket, ahová költözni akarsz, beszéltél-e a közös képviselővel a társasház anyagi állapotáról, a szomszédokkal, hogy milyen emberek lakják a házat és a környéket. Azt fogja mondani, amit hallani akarsz: vedd meg. Ha szeretnéd, még rá is beszél, hogy minél hamarabb megtedd, nehogy elvigye más.

Ahogy említettem, a klasszikus garbage in-garbage out problémája.

A jó tanácsot gyakran arról lehet felismerni, hogy egyáltalán nem tetszik neked a tanács. De ha olyat kérdezel, aki a kedvedben akar járni, akkor valószínűleg rossz tanácsot fog adni.

Befektetéseknél is az AI nem tudja a kockázattűrő képességedet, nem kérdez rá arra, hogy erre a pénzre milyen időtávban nem lesz szükséged, hogy van-e bármilyen tőzsdei tapasztalatod, mennyire ismered a termékeket, amiket vásárolni akarsz, mit fogsz csinálni, ha zuhan a tőzsde 30%-ot. Nem kérdezi meg, hogy tervezel-e külföldre költözni a közeljövőben, stb.

A személyes pénzügyek (personal finance) kifejezésben a személyes szó legalább annyira fontos, mint a pénzügyek része. Kedvencem, amikor céges oktatást tartok és mindig előjön az a kérdés, hogy mit csináljon 30 millió forinttal. Az egyetlen helyes válasz erre az, hogy attól függ. Mikor kell, mire kell, mennyi van még ezen kívül, van-e hitele mellette, milyen kamatozású az a hitel és mikor lesz a kamatfordulója, lesz-e szüksége devizára, milyen a kockázattűrő képessége vagy hajlandósága, várható-e nagyobb kiadás a közeljövőben, akar-e esetleg ingatlant venni vagy nagyobba költözni és így tovább.

Mivel az AI főleg amerikai anyagokon lett tanítva, a válaszai gyakran az amerikai adószabályok szerint helyesek csak és szintén gyakran már rég elavult az, amit mond.

Megkérdezel egy AI-t, hogy te egy konzervatív, óvatos befektető vagy, szerinted mennyit tegyél részvényekbe. Valószínűleg nem fog rákérdezni a korodra, az anyagi helyzetedre és sok már fontos információra sem. De ha mégis, akkor is ajánl 15%-os arányt. Ugyanezt a kérdést felteszed egy második és harmadik AI-nak és 25 és 40%-ot fognak mondani. Na, akkor most melyikre hallgass?

Kérdezd meg, melyik brókercéget válaszd. Erre is majd kapsz egy csomó választ, a zöme irreleváns lesz, mert Magyarországon nem is elérhetőek.

Mennyi vésztartalékot tegyek félre és hová tegyem? Erre is kapsz hatalmas szórással javaslatokat. Melyiket fogod megfogadni?

Ha betegséged van, akkor se az orvos helyett kérdezgesd az AI-t, hogy vajon ez miért fáj vagy mi lehet a bajom, mert akár az életedbe is kerülhet. Pénzügyekben is könnyen így járhatsz.

Nagyon hasznos tud azonban lenni, ha már tudod, hogy mit csinálsz és mit kell kérdezned. Esetleg van már egy kiforrott elképzelésed, csak azt akarod ellenőriztetni.

Ishares All World ETF-et vegyek vagy Vanguard FTSE Global All Cap-et és miért? Szintetikus ETF-et vegyek vagy fizikait? Miért tartott jobbnak az egyiket a másiknál? Adózás, kockázat, likvidáció?

Az ilyen kérdésekre jó lehet az AI, de persze itt is fenntartással kell fogadni a válaszait.

Gyűjtsd ki a bankszámlámról a tételeket és csoportosítsd, mire költöttem. Hogyan változtak a költéseim az elmúlt három hónaphoz képest? (Persze az ilyen kéréseknél azért jusson eszedbe, hogy a pénzügyi titkaidat teszed kvázi publikussá.)

Röviden, legyetek óvatosak egyelőre az AI használatával a pénzügyekben. Még nem csinálták meg a valódi pénzügyi tanácsadó AI-t, amelyik tényleg kikérdezi a körülményeidet, a szükségeidet, tájékozódik arról, hogy milyen termékeket ismersz és milyen a kockázattűrő képességed, mennyire biztos az állásod és így tovább.

Csak idő kérdése, hogy valakinek eszébe jusson és megcsinálja, mert minden adott hozzá. De addig is óvatosan az AI tanácsaival, s nem csak a pénzügyek területén.