Megengedhetem magamnak
A legtöbb ember anyagi döntéseit érzelmi alapon hozza meg: nekem ez jár, ha már ennyit sem kapok az élettől, akkor minek élni, keményen dolgozom, nehogy már ennyit sem engedhessek meg magamnak, nehogy már egész életemet egy panelben éljem le, Szabóék is vettek jakuzzit, pedig kevesebbet keresnek, mint mi, majd maximum spórolunk máson, de ezt az autót meg akarom venni.
Ez a mentalitás a biztos belépő az állandó anyagi problémák, a túlzott eladósodás és az ezekből származó frusztráltság világába.
Aki ennél több pénzügyi intelligenciával rendelkezik, az fel szokta tenni a kérdést, hogy anyagilag megengedhetem-e magamnak a házat, a jakuzzit, a tengerparti nyaralást, az új autót vagy egyáltalán egy autó fenntartását.
Ez egy nagyon jó dolog, ha valaki minden pénzügyi döntését ebből a szempontból is megvizsgálja.
Valóban a leghasznosabb szűrő, hogy megengedhetem-e magamnak, de legtöbbször ez önmagában még kevés.
Attól. hogy most van annyi pénzed (rosszabb esetben hitellehetőséged), hogy megvegyél valamit, az nem jelenti azt, hogy meg is kell venned valamit.
A vagyoni helyzeted egy szempillantásban megváltozhat. Gondolj a mostani járványra, tavaly februárban senki nem is sejtette, mi lesz a következő hónaptól. 2008 nyarán mindenki boldogan adósodott el harminc évre vagy fizette be a világkörüli utat az utolsó tartalékaiból, nem is sejtve, mennyivel rosszabb világ fog jönni két hónap múlva, hogy az addigi munkaerő-hiányból egy szempillantás alatt kétszámjegyű munkanélküliségi ráta lesz éveken át.
De ha a világ nem is változik, a te személyes életedben is állhat be olyan változás napokon belül, amire most még a rémálmaidban sem gondolsz: megszűnik a vezetői munkaköröd és csak harmadannyiért találsz új munkát, derült égből villámcsapásként bejelenti a párod, hogy elválik, egy súlyos betegség miatt munkaképtelen leszel és sajnos hosszú még a sor.
S az a döntés, amit meghoztál egy hete, mert úgymond megengedheted magadnak, utólag hirtelen nagyon rossz döntésnek fog bizonyulni.
Tedd fel az első kérdést: ez az anyagi döntés akkor is jónak fog tűnni, ha a jelenlegi jó anyagi állapotomban komoly kedvezőtlen változás fog beállni?
(Természetesen nem arról beszélek, hogy egész életedben rettegsz, hogy mi lesz, ha holnap elüt a villamos vagy agyvérzést kapsz, esetleg háború vagy világgazdasági összeomlás lesz, mert így nem lehet élni. De ne vegyél meg semmit azért, csak mert most jól megy a sorod és például van a bankban egy új autóra vagy jakuzzira való szabad pénz. Sajnos az élet olyan, hogy legalább annyi esélyed van rossz változásokra a sorsodban, mint pozitívokra. Ez akkor is így van, ha az emberek nem hajlandóak ezzel szembenézni. Ahogy a mondás tartja: reméld a legjobbat, de készülj a legrosszabbra is.)
A következő kérdés, miért akarom megvenni azt az új autót, házat, jakuzzit vagy drága nyaralást? Mi a motivációm? Azért, mert mindenki más ezt teszi körülöttem? Mert depressziós vagyok és a vásárlástól várok egy kis örömöt? Kényeztetni akarom magamat, mert feszült vagyok vagy frusztrált és egyébként is ennyit megérdemlek? Le akarom nyűgözni a barátaimat vagy ellenségeimet az új autómmal vagy a nagy házammal? Mert unalmas az életem és a vásárlás egy kis színt vinne bele?
Ha bármelyik ok megtalálható a motivációid között a fentiek közül, akkor vesd el a vásárlást, mert ezekre a problémákra egyikre sem megoldás egyetlen vásárlás sem. A pénz alkalmas arra, hogy a fizikai szükségeidet kielégítse, de a lelki szükségeiden semmit nem fog segíteni. Arra tökéletesen alkalmatlan, ennek ellenére a legtöbben arra akarják használni.
A harmadik kérdés, hogy miről mondasz le cserébe azért, hogy ezt az adott dolgot vagy élményt megvehesd? Mert tudod: bármit megvehetsz, de nem vehetsz meg mindent.
Mire nem lesz pénzed, ha ezt a vásárlást most megteszed? Mert sajnos a legtöbbször valamiről le kell mondanod, hogy más valamit megvehess: másik vásárlásról vagy több szabadidőről. De melyik a fontosabb neked?
Ide tartozik a következő kérdés, hogyan befolyásolja a hosszú távú terveidet ez a vásárlás? A korai nyugdíjat vagy a kényelmes nyugdíjas éveidet, a gyerekeid iskoláztatását vagy bármi hasonló célodat? Megveheted az Álmaid Házát bármi áron vagy A Luxusautót, Amire Már Húsz Éve Vágysz, de akkor felejtsd el, hogy 65 éves korod előtt abbahagyhatod a munkát.
Egy újabb kérdés, mi történne, ha nem vennéd meg azt az adott dolgot? Mit nyernél vele, ha megvennéd és mit azon, ha nem? (Például maradna pénzed másra vagy nem kellene kerülgetned a félmilliós futógépet a lakásban, az előző elliptikus trénert is három hét után már csak ruhaszárítónak használtátok.)
Sokat segít lehiggadni, ha minden vásárlási döntésed előtt gondolkodsz, tényleg meg kell-e venned valamit. Minél drágább valami, annál többet gondolkodj rajta. Egy új tableten mondjuk két hetet, egy új autón két hónapot, egy új lakáson vagy házon akár egy évet is, ha nem valódi szükség miatt, hanem csak kényelem miatt akarsz számodra túl drága ingatlant venni.
Ostobaság bármit venni, ha nem engedheted meg magadnak, de csak egy fokkal bölcsebb megvenni valamit csak azért, mert megengedheted magadnak.
Ha valamire nincs szükséged, ha csak azért akarod megvenni, mert megkívántad, mert másnak is van, mert unatkozol vagy depressziós vagy, akkor közel akkora butaság megvenni csak azért, mert telik rá.
Anyam borogass.. Nekem is ez jutott errol eszembe. Hogy lehet ilyen hulyeseget leirni ezen a forumon. Ha a unitlinked biztositasi forum lenne, meg megertenem:)
nem írt akkora butaságot. A nulla közeli és mínuszos ( Németország pl. ) kamatok és a korfa miatt nyugdíjmegtakarítási válság van, nem lehet egyszerre biztonságosan és az értékét megőrzően befektetni a nyugdíjvagyont. Különösen igaz ez az intézményi befektetőkre.
“A BIZTONSÁGOS ÁLLAMPAPÍR IMMÁR NEM ŐRZI MEG A PÉNZ VÁSÁRLÓÉRTÉKÉT, MÍG AZ ALTERNATÍV BEFEKTETÉSEK KOCKÁZATOSAK ÉS DRÁMAI ÁRFOLYAMMOZGÁSOKKAL JÁRHATNAK EGYÜTT.”
Ez vár ránk a következő évtizedben.
https://concorde.blog.hu/2020/06/05/tina_es_a_fokozodo_globalis_nyugdijmegtakaritasi_valsag
Én 2018 végén dobtam el a pakettemet a tőzsdén, mert egyrészt nem volt már annyi időm foglalkozni vele, plusz valamiféle visszaesésre számítottam, így inkább kényelemből betettem MÁP-ba. Ha az inflációt követő papírt veszem, akkor is nettó bukó az elmúlt kb. 2 év, mert hiába közöl a KSH 3-4%-os inflációt, mikor az én jószágkosaram 10%-ot drágult /év. Ez van, nem tudok jelen állapotban többet kihozni a befektetésekből. És nem nyugdíjra gyűjtenék, hanem 30 évesen arra, hogy legalább egy kis szuytok ingatlan legyen, igaz már kezdem átgondolni, hogy lehet az sem lenne olyan jó buli.
Téged így minden nap kiengednek? 😀 😀
Ennyi pénzügyi műveltséggel csak egy dologban reménykedhetsz: hogy nagyon sokáig tudsz még kamionozni, mert ha egyszer megszűnik a bevételed, neked reszeltek.
Javaslom, a hosszabb pihenők alatt képezd magad pénzügyi téren. Egy 45 órásba nem csak a Barátok közt 126 epizódja fér ám bele…. 😀 😀 😀
A befektetéseken bukni is lehet, nem csak nyerni. A tőzsdén is lehet bukni, nem csak nyerni (mellesleg a felmérések szerint a kisbefektetők többsége bukik rajta). Egyedül az állampapírok jelentenek/jelenthetnek kockázatmentes befektetést, de azoknak meg nem valami magas a hozama és a hozama egy részét “megeszi” az infláció.
A hosszú távú befektetésekkel az a baj, hogy az idő múlásával egyre valószínűbb, hogy beüt valami, és a befektető mínusszal zár.
Mért, akkor szerinted hogy van? Áruld már el, hadd okosodjak.
Ez volt az eredeti állítás:
“a házasságok 60 százaléka válással végződik”
Ezt az állítást nem lehet alátámasztani azzal, hogy az adott évben volt 20 000 házasság, és tizenX ezer válás. Tehát a 67%-os statisztikai adat nem arra vonatkozik, amire olyan sokan szeretik idézni 🙂
Mindegy, sok a válás sajnos. Továbbra is várnám, ha van valakinek adata arra, hogy az ÖsszeS házasság hány százaléka végződik válással. A fentebb linkelt angol nyelvű “cikkben” is ráhúzzák a válás/házasság arányszámot arra, hogy ennyi házasság végződik válással. 🙂
“… Az emberek 95%-a, akinek lenne pénze Porschéra, nem vesz Porschét (sem). Például én akkor se kérnék Porschét, ha ingyen adnák…”
Most lehetett volna A8-at vagy s mercit is írni, tök mindegy, nem ez a lényeg, hanem az,
hogy akinek VALÓBAN telik rá, az meg is veszi a harminc (negyven) milliós autót.
Nem pedig írogat róla.
Aki azt írja, hogy VEHETNE, annak valójában nem telik rá és ezért nem is veszi meg.
Cayenne ……. azt szerintem elfogadnád nagyduzzogva. :)))
“Nem tudsz venni Porschét, mert ha tudnál, akkor már megvetted volna.”
Baromság. Tudnék, de nem veszek. Több oka van :
– Nem érdekelnek az autók.
– A mostani autóm jobban használható a céljaimra mint a Porsche és azzal is tudok kellően gyorsan menni
– fontosabbnak gondolom hogy a pénzem az eszköz oldalon dolgozzon mint hogy a forrás oldalon fogyasszon
– Nem célom megmutatni a szomszédságnak hogy “erre is fussa”
Egy léghűtéses Porsche nem arról szól, hogy gyors vagy a következő lámpáig. Nincs csomagtartó és a lakókocsit se húzza el, de arra tartasz másik autót… A Porsche azon kevés tárgyak egyike, amik nem pusztán a szomszéd irigy pillantásai által okoznak örömet. Aki tud és szeret vezetni, az tudja értékelni. Mellesleg pénzügyileg is jó befektetés, de ehhez már tényleg érteni kell: a veterán autó nem kezdőknek való. Egy jól felépített portfólióban bizonyos vagyon felett megvan a helye.
Nyilván van olyan ember, akinek bejön és azért veszi, mert jónak tartja. Ilyen volt a volt főnököm is, akiről írtam.
A válaszom arra az arrogáns beszólásra született, hogy csak az nem vesz Porschét, akinek nem telik rá.
Én még ajándékba is csak akkor fogadnám el, ha azonnal eladhatnám. De másik 40 milliós autót sem tartanék meg, típustól függetlenül és csak az egyik ok, hogy semmi szükségem egy ilyen drága autóra.
Ettől te még szeretheted és nincs is azzal semmi baj.
mármint miért lenne nekem szerencse, hogy te azt gondolod, hogy a feleséged másképp gondolja?
Szabóék is “vették” jakuzzit;
“Attól. hogy”
Köszi, androidon írtam, előzékenyen javít, hiába nem kérem.
Hát erre van egy nagyszerű amerikai mondás: full of shit…. Amit leírtam, ott a munkaadó ragaszkodott a nyugdíjpénztárhoz. Amúgy ERSTE magánnyugdíjpénzár volt. Hogy miért ennyi lett a vége? Azt a devizahitelezésben élenjáró (első) ERSTE tudja.
De. Van német magánnyugdíjpénztáram, ott hivatalosan jelenleg 37 500 EUR az egyenleg. És tudod mit? Ezt a 37 500 ajrót felteszem arra, hogy ebből 1 centet sem fogok kapni nyugdíjasként.
A nyugdíjas évekre gyűjtést vagy egyáltalán bármilyen gyűjtést, megtakarítást nem úgy kell elképzelni, hogy valaki elkezdi félretenni a pénzét, jobb esetben egy bankszámlára, rosszabb esetben egy malacperselybe. Biztos ilyen is van, ha valaki pénzügyi analfabéta, de azért a Kiszámolón nem ilyen értelemben használjuk a pénzgyűjtést.
Amikor te nyugdíjra raksz félre, akkor mindig infláció feletti megtakarítási formákat választasz (kötvény, ETF, önkéntes nyugdíjpénztár stb.), tehát hiába “romlik” a pénz, a hozamod infláció feletti lesz.
Te mire gondoltál?
Az oké, hogy a nagy átlagnak semmilyen pénzügyi ismerete nincs, de egy pénzüggyel foglalkozó oldalon? :-O
Miklós, lehet, hogy vissza kéne nyúlni az alapokhoz egy cikkel és ezeket a dolgokat leírni.
Ha a magannyugdíj számlán nem túl nagy az összeg akkor a kamatok nem termelik ki a havi költségeket gondolom. Úgy meg el tud kopni. Pláne ha van vmi levonás a passzivitás miatt esetleg.
A jelzálogjogot és a terhelési, elidegenítési tilalmat töröltetni kell a földhivatalban, vagy mégse tegyem?
Többektől hallottam, hogy így nagyobb biztonságban van a lakás.
Mit gondoltok erről?
2021-03-26 at 13:02
“Jó, de hogyan fog nőni a gazdaság, ha mindenki a cikkben írt tanácsokat követve éli az életét?”
Ha a kérdést komolyan gondoltad, és ezt még olvasod, akkor itt egy régebbi fejtegetés klasszikus Mr. Money Mustache-unktól: mrmoneymustache.com/2012/04/09/what-if-everyone-became-frugal/
Ki is szamolhatod:
Osszeg / (1/100 x inflacio + 1) ^ evek szama
10M / 1.04 ^ 30 = 3M.
Tehat a bankszamlan parkoltatott 10M 30 ev mulva 3M-t fog erni.
Persze, hogy nem tudnak Porschet (tetszoleges premium marka) venni, hiaba jonne ki a felretett penzbol, nyilvanvaloan az masra van felreteve (na mi masra ha nem a jo oreg ingatlanra). Jol lathato, a kommentek kozott, hogy itt megint sokan onigazolni akarnak es mintha Miklos is ezt tenne, aki szinten megengedhetne maganak csak most epp csaladi hazra kell, ergo hulyeseg, meg amugy is kenyelmetlen es rossz elmeny ilyen autoban utazni. Ha mar csaladi haz megvetele.. nem tudom, hogy kiderult-e mi okozta ezt a valtozast, hogy megis csak kell sajat ingatlan. Nem volna jobb allampapirban/reszvenyben/stb. tartani a penzt es a hozamokbol vigan berelni? Budai kornyezetben nagyon szepeket talalni mar nehany ezer euroert.
Koszonet a blogert! Tovabbra ra is hu olvasod.
Ötker, mi abban a furcsa, ha valaki a Porchét, de akár az összes rongyrázó autót, amit emberek csak azért vesznek, hogy mutogassák a létező, de gyakran nem is létező gazdagságukat, nem szereti?
Ha milliárdos lennék is, akkor se vennék ilyen rongyrázó autót, mert olyan embernek látnának miatta, aki nem vagyok és nem is akarok olyannak látszani. Ezen belül a Porsche ráadásul még autónak is béna, ha nem az egyetlen elvárásod, hogy az első legyél a következő piros lámpáig, persze ez csak az én szubjektív véleményem.
Ettől még semmi bajom azzal, ha valakinek van egy nagy háza és 3-400 milliója, vesz autót 40 millióért. Miért ne venne? De az marhaság, hogy MINDENKI vesz, akinek van rá pénze.
Házbérlés: csak a héten három házat néztünk ki bérlésre, az egyiket meg is néztük, a másikról kiderült, hogy nem ház, hanem emeleti lakás, a harmadik meg lepukkant, de legalább drága.
Ha házat venni nem lehet, mert nincs kínálat, ez hatványozottan igaz a bérlésre. Budaörs-Törökbálint-Diósd-XXII kerületben összesen van 30 kiadó ház 120 nm feletti méretben. Ezek mind vagy lepukkantak vagy az autópálya mellett vannak vagy nevetséges áron akarják kiadni, például Kamaraerdőn 950 ezer Ft/hó, még garázsa sincs ennyi pénzért.
Hab a tortán: egy-kettő kivételével mindet eladásra is kínálják egyidejűleg, vagyis jó eséllyel eladják a fejed felül egy éven belül.
Hidd el, naponta nézem a kiadó házakat és szívesebben bérelnék.
Mikor? Elvileg mindenkinek válaszoltam, de utána nézek, ha mondasz egy dátumot.
Igazatok van, tévedtem. Nem 60 hanem 67% Magyarországon 2010.
Sokfelé olvasni azt, hogy abban is erősen bízik minden érintett, hogy majd úgyse fogják hagyni, hogy bedőljenek és arra számítanak, hogy nem kell visszafizetni a támogatásokat ilyen esetben.
Ez lehetséges, hogy így lesz, de az időzítéstől sok minden függ majd. Ha éppen választások után vank 1-2 évvel, akkor az aktuális kormány nem fog minden követ megmozgatni azért, hogy mentse őket, mert bizonytalan a politikai haszna és a szavazatok számában jelentkező előny. Akik közvetlenül a választások előtt fél, egy évvel kerülnek bajba, azoknak talán kitalálnak majd valamit.
Az egy évben kötött házasságok száma és a válások száma, ill. ezek aránya nem azt mutatja meg, hogy a házasságok hány százaléka végződik válással.
Pl. ha egy országban 2 millió ember él házasságban, akkor van 1 millió “aktív házasság”. Ha ebben az országban egy évben 100 ezer válás és 50 ezer házasságkötés van, akkor nem azt mutatja ez a két szám, hogy a házasságok duplája végződik válással. 🙂
Ha azt nézzük meg, hogy a házasságok hány százaléka végződik halállal, ill. válással (ugye egy házasság csak kétféleképpen végződhet), akkor látható, hogy az 1990-es években kb. 2,5-szer több házasság végződött halállal, mint válással, 2000-től pedig kb. 2-szer annyi.
Tehát elmondható, hogy a valaha megkötött házasságok az elmúlt 2 évtizedben kb. harmada végződött válással.
De hogy a mostani házasságok hány százaléka fog válással végződni, azt nem lehet megállapítani.
Az emailt pontosan ekkor küldtem:
Mar 24, 2021, 8:05 PM
A tárgy “jelentkezés tanácsadásra”
Iskola miatt nem jó a XII kerület sem. Jelenleg házban lakom, nem akarok lakásba költözni. Nincs vele semmi bajom, sokat éltem lakásban, de nem akarok és kész.
Nem akarok bérelni ennyi pénzért, ahogy venni sem akarok 300 millióért. Nem csak pénzem nincs annyi, de szükségem sincs olyan és akkora házra. Nappali és három, esetleg négy szoba, annál több csak a bajnak van.
A héten néztünk egy ikerházat, minden jó volt, kivéve, hogy ez is hegyen van, mint a mostani. A gyerekek nem tudnak hol biciklizni, labdázni és a többi. Nem akarunk tovább hegyen lakni, 10 év elég volt.
Bérelni meg akkor bérlek egy házat, ha olcsóbb bérelni, mint megvenni. Ha ugyanannyiba kerül, sőt legtöbbször sokkal drágább, akkor minek? Van pénzem venni, semmi nem sürget, van hol lakni.
Pontosan tudjuk mit akarunk, mi az, amiből nem engedünk és mik azok, amikben tudunk kompromisszumot kötni.
Most azt mondom hogy hülyeség lenne huszonmilliós autót venni, úgyse használnám ki. DE!
Azért is mondom ezt mert valójában nincs rá pénzem. Ha már tényleg nem tudnám hova tenni a pénzt akkor megvenném a 60 milliósat is.
Szerintem csak duma hogy azért nem veszek meg x dolgot mert nem racionális.
Az autót helyettesítsd be bármivel, minden bizonnyal mindenkinek van hasonló becsípődése.
Miklós, ezt a kijelentést meghaladta a tudomány és a technika. Ebből a célból ma már kizárólag villanyautót érdemes venni. Márkát most nem írnék… 🙂
Amúgy a Porsche sem mindig és mindenhol a rongyrázásról szól. Az enyémet konkrétan 800 márkáért vettem anno. De láttam már Lidl parkolóban 20-25 éves 911-est, az anyósülésre előírás szerint rögzített gyereküléssel is.
Nagyon jó a cikk, örökzöld témát jár körül. Mérnökként dolgozom Budapesten közlekedés témában, a pénzemet a kezdetek óta a Kiszámoló blog posztjai és filozófiája szerint igyekszem kezelni. Sok-sok éve feszít a gondolat, hogy mikortól “engedhetem meg magamnak”, hogy az irodai munkám végzése helyett BKV-s buszvezető vagy trolivezető lehessek a jelenlegi fizetésem harmadáért. Nincs szükségem Porschéra és a jelenleginél több ingalanra, arra spórolok, hogy egyszer majd kizárlólag járművezetéssel foglalkozhassak (ami a szerelmem). Jelenleg a gyerekeim kicsik még (35 éves vagyok), ezért még jó ideig a jelenlegi (sok szabadidőt engedő és rendes jövedelmet adó) mérnöki munkát csinálnám, de egyszer szeretném ha eljönne a váltás ideje. Milyen pénzügyi célokat kell kitűznöm magamnak a váltás időpontjáig? Mikor lehet itt a lehetőség a váltásra anyagi értelemben?
Most már 5-10 évente beüt valami. Lehet összecsuklanak az alapok, akár egyes részvények, ki tudja mit hoz a jövő, Miklós szerint vesztébe rohan a gazdaság így is úgy is, mert rossz a szerkezete. Ebbe pakoljam a nehezen megkeresett pénzem?
Arról meg soha senki nem beszél, hogy megéri-e a nyugdíjas kort amire egész életében gyűjtöget? Megrottyant öregemberként mit fog csinálni a milliókkal?
Ok, hogy sokmindent megengedhetne magának, csak sok mindent már nem fog tudni csinálni.