István kért tanácsot a hitelével kapcsolatban, ami egy unit linked biztosítással kombinált svájci frankos hitel volt. A forintosítás után egy három hónapos kamatperiódusú hitele lett, természetesen továbbra is unit linked biztosítással együtt.

A fő gond az volt, hogy a hitel összege nagyobb volt, mint a lakás értéke, így a más bank általi kiváltás nem tűnt annyira egyszerűnek.

Azt viszont megbeszéltük, hogy az a minimum, hogy egy szerződésmódosítással kiveteti belőle a unit linked biztosítást, mert arra eddig is csak csúnyán ráfizetett, az immár annuitásos hitelét kiváltja a saját bankjában egy hosszabb kamatperiódusú hitelre, mert ha elindulnak felfelé a kamatok, gyorsan pórul fog járni a háromhavonta változó kamatlábbal.

Ajánlottam neki, hogy ne helyben egy kis fiókban intézze ezt a hitelkiváltást, mert a kisebb fiókokban gyakran egész egyszerűen nem értenek hozzá az ügyintézők. Az átlagos ügyintézőnek évente van 2-3 hitele, azt is csak telefonos segítséggel tudja rögzíteni, egyáltalán nincs képben a lehetőségekkel.

Ezért az ilyen dolgokat nagy forgalmú, központi fiókokban kérdezzük meg, egy tapasztalt bankos alkalmazottól, sőt még jobb a központi telefonszámon, ahol rögzített vonal van, így nem mernek valamit rávágni a kérdésre a vonal túlvégén, inkább utánajárnak a helyes válasznak.

István az alábbi levelet írta az üggyel kapcsolatban:

"Leírom a tapasztalatokat, mert úgy volt minden, ahogy jósoltad/javasoltad/mondtad...
Bementem személyesen a "vidéki" E. Bankba. Itt természetesen értetlenkedve fogadták, hogy be akarom indítani az annuitást, ki akarom venni a Unit linked tőkémet és fix kamatot akarok. Másodjára is még ott tartottunk, hogy nem tudunk mit tenni, menjek haza.

Viszont mikor már harmadjára kértem az ügyintézőt, hogy akkor vigyen valami feletteséhez ez ügyben, akkor (hallotta a beszélgetést) átjött egy tapasztaltabb kolléga a másik asztaltól és mondta az ügyintézőnek, hogy amit kér az ügyfél olyan mégis van, be lehet törleszteni az életbiztosítást, és indulhat akár e hónaptól az annuitás egy szerződésmódosítással.

Na mondom oké, alakul a dolog, de a harmadik kérésemre (legalább öt évig fixált kamat) már abszolút földönkívülinek néztek, hogy milyen fix kamatot akarok, mikor az állam így meg úgy szabályoz .....

Egy másik alkalommal betévedtem az E Bank prémium bankárához, hogy van-e ötlete felém, mert az Unicreditnél elég konkrét elképzelősük van a fix törlesztőről (István erre gondolt az Unicreditnél: cikk). Kis türelmet kért és nemsokára hozta a választ az 5,09, vagy 5,39-es teljesen fix 5éves periódusra, annuitás indítással...)

Úgyhogy nagyon köszönöm a megerősítést, mert hiába tudtam a megbeszélés előtt, hogy mit szeretnék, egyszerűen kizavartak volna a bankból valamire hivatkozva és maradtam volna megint ahogy diktálta volna az ügyintéző."

Eddig az idézet.

Azért írtam le nektek, mert ez sajnos nagyon gyakori eset, nem véletlenül mondtam előre Istvánnak, hogy hová menjen ügyet intézni. Te is jobban jársz, ha nem az első utadba eső fiókba mész be komolyabb ügyet intézni és nem fogadod el azonnal, amit egy fiókban mondtak neked, bármennyire határozottan állították is.

Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő.

Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.

Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon.