4,99% lakáshitel-kamat 10 évre fixálva
Az Unicredit tegnap egy árazásában mindenképpen egyedülálló, 10 évig fix kamatú lakáshitellel jelent meg a piacon. Ennek kamatlába 4,99%, ami a 10 éves fixálással együtt igen vonzóvá teszi. Ezen az áron még azt is érdemes végiggondolnod, hogy a meglévő hiteledet kiváltsd, ha nincs lehetőséged idő előtt kifizetni azt.
(Hogy miért érdemes hosszú távra fixálni a hiteleket, arról már itt írtam: Ideje fixálni a kamatokat. Miért érdemes időnként átnézetni a hiteledet? Cikk erről: Váltsd a meglévő hiteledet. Arról pedig, hogy miért érdemes előtörleszteni a hiteledet idő előtt, arról itt: Legjobb befektetés a hiteled kifizetése)
Mivel sok változás történt mostanában a lakáshitelek piacán, megkértem a régi kollégámat, írjon egy pár sort a jelenlegi helyzetről. Kapva kapott az alkalmon, mert szerinte erről az oldalról jönnek a legjobb ügyfelei. 🙂
Úgyhogy következzen az ő írása. Azonban még előtte, az új terméken kívül szeretném felhívni a figyelmedet egy régi lehetőségre, ami a cikkben is meg van említve. Még a lakáskeresés megkezdése előtt kérhetsz hitelbírálatot, ahol a bank megmondja, hogy milyen lakásra mennyi hitelt kapnál maximum. Ez a bírálat hat hónapig érvényes. Jobb úgy belevágni a lakáskeresésbe, hogy tudod mire számíthatsz, mint a foglaló kifizetése után szembesülni azzal, hogy nem fogod megkapni a hitelt.
Majdnem elfelejtettem: szóval ha szükséged van egy felkészült és sokoldalú hitelbrókerre, tudod hová kell kattintani: www.olcsohitelek.com 🙂
Na, ezzel is megvagyunk, akkor következzen az ő írása:
A március 25-ével 8 hónap után újra csökkent a jegybanki alapkamat, ráadásul komoly esélye van a további kamatvágásnak. A piac ezt előre be is árazta, rendhagyó módon 12 havi BUBOR alacsonyabb, mint a 3 havi. (A Monetáris tanács egy tagja szerint: „van még tér a jegybanki alapkamat további csökkentésére…ezt nagyon óvatosan kell meglépni, mert a magyar gazdaság kicsi és nyitott.”)
Ezáltal tovább nőtt a kamatkülönbség az 12 vagy annál rövidebb kamatperiódusú és a futamidő végéig fix kamatú jelzáloghitelek árazása között. Az utóbbiak árazását a rövid távú forrásköltségek alakulása ugyanis nem befolyásolja.
Azoknak akiknek fontos, hogy a hitelük törlesztő részlete ne változzon, és/vagy közép-hosszú távon a jegybanki alapkamat emelkedésére számítanak a fix kamatért cserébe az első évben/ években jelentősen többet kell hogy fizessenek.
Nézzük konkrétan:
Jelenlegi legjobb rövid kamatperiódusú hitelkamat 6 havi BUBOR + 1,5 jelenleg – 3,36%
Ezt a kamatot csak 15 millió forint fölötti hitelösszeg és minimum 400.000 Ft bankszámlára érkező jövedelem esetén van esély elérni.
Egy 12 havi BUBOR + 2,25% – 2,85% közti árazás (4,09 – 4,69%) viszont már a hiteligénylők széles köre számára elérhető.
Ez:
10 millió forint és 20 éves futamidő esetén 61073 – 64295 Ft törlesztő részletet jelent,
10 millió forint és 15 éves futamidő esetén 74421 – 77474 Ft törlesztő részletet jelent,
10 millió forint és 10 éves futamidő esetén 101944 – 104803 Ft törlesztő részletet jelent
Ami a fix kamatú ajánlatokat illeti:
20 év: 6,99 % 77470 Ft/hó
15 év: 6,49 % 87056 Ft/hó
Vajon a futamidő első szakaszaiban kifizetett felár a későbbiek során megtérül-e? Vagy érdemesebb az elérhető legalacsonyabb kamatú ajánlatot választani és a hitel minél előbbi visszafizetésére törekedni? Vajon mennyit és mikor fog emelkedni a referencia kamat?
A hosszú és a rövidebb kamatperiódus közti alternatívák közti választást sokak számára megkönnyítheti egy mai hír:
Az UniCredit bank kijött egy 10 éves futamidejű a futamidő végéig 4,99%-os kamatú lakáshitel és hitelcsere ajánlattal. (szabad-felhasználásra 5,99%)
10 millió forint hitelt 10 évre fix kamat mellett 106 017 Ft
Ennél 5 éves kamatperiódus esetén is csak egy banknál van kedvezőbb lakáshitel ajánlat és náluk is csak külön vezérigazgatói engedéllyel érhető el.
3 éves kamatperiódus esetén: 4,81% a legjobb elérhető kamat (K&H)
5 évig fix otthonteremtő hitelek közül szintén csak egy banknál van jobb ajánlat. (K&H)
A Fundamenta legalább 4 éve megtakarítást fizetők számára kínált hitelajánlata tűnhet még az UniC-ével majdnem megegyező kamatúnak, de nem az. 4% kamat + 1% kezelési költség, ha a kezelési költséget „kamatosítjuk” akkor nem 5% hanem 5,26%.
Vagyis ez árazás a 3, 5 éves kamatperiódusú ajánlatok mezőnyében is párját ritkítja.
A már hitellel rendelkezők számára is megfontolásra érdemes egy 10 évre befagyasztott 4,99/ 5,99-es kamat.
(A szerk. megjegyz.: a törvény kizárta a hitelközvetítőket a devizahitelek forintosítását követő 90 napos ingyenes hitelkiváltási lehetőségből. Ezért ha ebben a cipőben jársz, neked kell intézni az ügyedet. Minden más esetben szívesen segít neked a szerző.)
Akik lakás szeretnének venni és előre tudni akarják, hogy jogosultak-e erre az extra ajánlatra még adásvételi írása előtt sőt az ingatlan kiválasztása előtt nemcsak a hitelképességről győződhetnek meg, hanem akár forintra pontosan megtudhatják, hogy maximum mennyi hitelt kaphatnak.
Sokak, de nem mindenki számára elérhető a fenti ajánlat. Teljesíteni kell hozzá a bank elvárásait (havi 300 000 Ft jóváírás/ hó), át kell menni a hitelbírálaton.
Ha a bank megítélése szerint tudjuk is fizetni a hitelt, de a saját teherbíró képességünk határához közel van a hitel törlesztőrészlete, akkor inkább hosszabb futamidőre, alacsonyabb havi teherrel igényeljünk hitelt és törekedjünk a hitel rendszeres előtörlesztésére.
Az a szituáció is előállhat, hogy mi tudnánk fizetni a hitelt, de a banktól kosarat kapunk.
Ilyenkor is érdemes egy felkészült hiteltanácsadóval előzetesen konzultálni hátha tud olyan tanácsot adni ami átsegít a tű fokán.
Mindenképpen érdemes a számunkra elérhető legjobb rövidebb kamatperiódusú és a 15, 20 évig fix kamatú ajánlatokkal összehasonlítani az UniC 10 évig fix ajánlatát. Az egyszeri költségeket az előtörlesztés költségeit, a bankszámlához kapcsolódó díjakat is vegyük figyelembe, ne csak a kamatlábat nézzük!
Az elmúlt egy hónapban minden korábbinál intenzívebb árverseny indult el a bankok között. Számos pénzintézet nem csak a jegybanki alapkamat változását követte le, hanem a kamatfeláron is csökkentett. Sok pozitív dolog történt a hitelek árazása területén, érdemes újra körbenézni a piacon, akár vásárláson, akár meglévő hitel kiváltásán, vagy 10 évre való befixálásán gondolkodsz.
Eddig a cikk. Zárszóként annyit fűznék hozzá, hogy gondold át, hogy a hitelfelvétel a legjobb megoldás-e, illetve soha ne adósodj el az erődön felül, legyél tisztában a hitelfelvétel kockázataival. Ha van 15 millió forintod és kell 3 millió forint az álmaid otthonához, vegyél fel hitelt, de ha 3 milliód van és 15 millió hitel kellene, szerintem gondold át még egyszer és inkább gyűjtsél még pénzt pár évig.
Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő.
Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.
Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.
Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en
Utána van még 90 napotok ingyen kiváltani, amint látod van jobb hitel a fundamentásnál.
Úgyhogy szerintem várj.
Kötőjel helyett jobb lenne egyenlőségjelet használni, mert van olyan ország, ahol tényleg negatív a jelzáloghitel kamata és a bank fizet a hitelfelvevőnek 🙂
“At least one Spanish bank, Bankinter SA, the country’s seventh-largest lender by market value, has been paying some customers interest on mortgages by deducting that amount from the principal the borrower owes. The problem is just one of many challenges caused by interest rates falling below zero, known as a negative interest rate.”
wsj.com/articles/as-interest-benchmarks-go-negative-banks-may-have-to-pay-borrowers-1428939338
Lehet tudni ennek az új hitelnek a nevét, esetleg egy linket hozzá?
Unicredit oldalán nem sikerült rálelnem.
Köszönöm!
Telefonon kértem visszahívást, megvan az időpont ha esetleg az elszámoló levél kézhezkapta után a bankfiókban mégsem ezt ajánlanák.
A 10 év fix azt már 5% THM körül ajánlották. (mivel kb 4-5 év alatt tervezem visszafizetni ezért bekockáztatom az éves kamatperiódust)
Most 6% feletti a THM.
SZóval a lényeg, igen érdemes szétnézni- érdeklődni!!
engem is érdekelne egy link, unicredit nem nagyon reklámozza…
5,99% a standard ebből jön le 100 bázispont azoknál akik a prémium aktív kedvezmény akció feltételeit teljesítik
Egyáltalán mit szoktak kezdeni egy külföldi munkáltatói igazolással vagy éppen bankszámlakivonattal?
Egyébként az AXA ügyintézőtől kérdeztem, hogy mielőtt elhagyom őket (és a megtisztelő 5,85% THM-jüket) kivel kellene egyezkednem egy esetleges engedményről. Azt mondta a hölgy, hogy senkivel, mert “nem lesz jobb ajánlat”. Hát, sok hitelesük nem marad, ha így nyomják.
Írj egy mailt a srácnak, majd ő jó megmondja, hol van esélyed.
Ez most, hogy? Pont a héten voltam egy bankban ott azt mondták, hogy a banki értékbecslő felbecsüli a megvenni kívánt ingatlant és a megállapított érték legalább 30%-a az önrész. Ezen nem tudom mennyire lehet szívni? A banki értékbecslők mennyire becsülik alul az ingatlant?
Csak példa valakinek 5M Ft-ja és kinézett egy (alkudozás után) 15M-Ft.-os házat. (Hitelt tudná fizetni, mondjuk az eddigi albérlet is 80 ezer , a hitel meg a fent említett 106 ezres törlesztővel futna. )
De az értékbecslő azt mondja a ház csak 12M Ft.-ot ér,a bank csak 8.4 M Ft-ot ad az igényelt 10 M helyett, ha az illető lefoglalózta óvatlanul a házat simán bukhatja a foglalót.
Ez így konkrétan nem igaz, mert pl a fent említett bank és még néhány ad hitelt Forgalmi érték 80%-ig, igaz nem minden településen és nem mindenkinek, de pl Bp-en működik a 20%-os önerős vásárlás. Létezik Adásvételi nélkül előzetes értékbecslés is, így ha az “Előrelátó igazolás” is megvan, minimális a kockázat a hitelkérelem elutasítására.
Lakashitel felvetel elott allok. Kerestem, de nem talaltam rola cikket, diagramot, hogy mi tunik jobb valasztasnak? Buborhoz kotott kamat vagy allampapir hozamhoz kotott kamat? Mennyire mozognak ezek egyutt? Ha elkezd felmenni az alapkamat, akkor a bubor vagy az allampapir hozam megy majd jobban fel? Ha vacakul all az allamkincstar, akkor melyik emelkedik majd jobban? Tudom, hogy az allampapir kamata elsosorban attol fugg, hogy mennyi jegyzes erkezik a papirra, de gyanitom ossze fog fuggni az emelkedes.
Valaszod elore is koszonom.
Istvan
Azért a 20% önerős lakásvásárlás már elég gáz, aztán megint meg kell menteni őket.
Az alapkamatot az MNB mozgatja, az meg a bubort, az állampapír hozamot meg a piaci szereplők.
Hozzá teszem, az a jól megalapozott tanácsom, hogy ha az önrészre csak 20%-od van, keress inkább egy kicsit olcsóbb lakást. A vásárlás során / után úgy is nagyon sok költséged lesz még várhatóan… erre mindig érdemes jó előre felkészülni (a vételár 20%-a nem árt ha megmarad még pluszban, likvid formában).
Ha jól tudom, a bubor-hoz rögzítés a rövidebb kamatperiódusokhoz van (3-12 hó), míg az állampapír hozam a több éves kamatperiódusoknál jellemző. Tehát javaslom inkább az alapján válassz, hogy a te esetedben melyik kamatperiódus a testhezálló. Ráadásul a kamatperiódus fordulónapján érvényes állapot határozza majd meg a következő időszakra a kamatodat, itt egy pánik idejében néhány hét vagy 1-2 hónap eltérés több % különbséget jelenthet a következő időszakra fixált kamatodra nézve. A jövőt meg úgysem látja senki előre.
Az legyen egyértelmű, amikor tervezel, hogy ezen véletlenektől (hiszen nincs ráhatásod) nem függhet, hogy fogod-e tudni fizetni a törlesztőt. Ha bízol benne, hogy a legrosszabb szkenárióval is reálisan meg fogsz tudni bírkózni, akkor nem lesznek álmatlan éjszakáid.
Folyt.köv.
Igaz, most megkaphatod az 5% kamatot 10 évre fixálva, viszont ugyanez az ügyfél megkapja a 3,5%-ot 12havira is. Mert a piac azt árazza, hogy az alacsony kamatkörnyezet még jó ideig marad (pl. 1-3 év), utána várhatóan emelkedésnek indul. Addig a tőke 100-85%-ával fogsz tartozni, na azon lesz most a banknak 1,5%-al nagyobb profitja a 12havihoz képest. Abból fogja fedezni majd az utolsó években, h akkor 3-4-5%-al alacsonyabb kamatot fizetsz neki, de akkor már kisebb tőkére (0-30%)
Ezért javaslom: ne azon rágódj melyikkel jársz majd jobban, mert ezt előre nem tudhatod. Válassz az alapján, hogy a 3hó illik jobban most az élethelyzetedhez, vagy az 5 év. Mindig az azonos összegű és futamidejű ajánlatok számait hasonlítsd össze.
A legfontosabb tanácsom: Rövid futamidőt válassz: 8-12, de max. 15év! Az annuitásos hiteleknél a legnagyobb csapda az extrém hosszú futamidő. Legyen ez a mércéd: már az első havi törlesztőrészletednek is min, 50%-a tőketörlesztés legyen. Így gyorsabban válsz érzéketlenebbé a kamatkörnyezet változásaira is. Egy 20-25-30 éves hitelnél a 10 évre fixált kamattal sem vagy kisegítve. Szívesen részletezem miért, de már így is sokat írtam, nem akarok spammelni
Nem gondolod, hogy az unicredit most majd 10 évig rágja a kefét, hogy mennyi lesz a kamat? Lefedezte egy 10 éves jelzáloglevéllel, oszt jónapot. Neki is fix a kamata 10 évig.
Ettől még szerintem a kiinduló állítás megalapozott: akkor tudnád biztosan hogy végül melyik konstrukció lesz olcsóbb, ha meg tudnád jósolni, hogy miben fog eltérni a piac a jelenlegi várakozásokhoz képest. Nincs igazam?
A cikkíró az UniCredit-nél kamatról beszél (4,99%) a Fundamentánál THM-ről (mert beleszámolja a kezelési költséget). Ez a keveredés nem igazán szoktuk meg a Kiszámoló blogján.
Lehet tudni vmit a UniC THM-jéről is? Csak, hogy az összehasonlítás korrekt legyen.
Kicsit off, de azért témába vág és érdekelne a véleményetek.
Lakásvásárlás előtt állunk, mert lassan kinőjük a jelenlegit. A lakás ára 8 millió Ft, önrésznek adott 5 millió Ft. Fel kell vennünk 3 millió Ft hitelt, hogy meg tudjuk venni a lakást, azonban így a lakásvásárlás napján nem marad egy fillér megtakarításunk se. Munkahely biztosnak mondható, átlag feletti fizetéssel, a törlesztő fizetése + megtakarítás nem okoz gondot. A kérdésem az, hogy vágott-e így bele közülletek valaki lakásvásárlásba? Szerintetek mennyire kockázatos?
A válaszokat előre is köszönöm!
Köszi a választ neked is. Van 3-5-éves fixálással állampapíros (pl.: K&H) és bubor-os (pl.: unicredit) megoldás is. Az állampapíros 3 éves sokkal jobb, most(!!!), mint a buboros. A kérdés arra vonatkozott, hogy mennyire mozog együtt a bubor és az állapapír hozam. Később mi válható, de Miklós válaszát sejtettem Én is, kockázatosabb az állampapírhoz kötni. Ha 3 éves fixálást vállalok, akkor szerintem 3 évig lesz nagy elmozdulás, tehát 6 évig nem lesz nagy változás a törlesztő részletben. A következő periódus előtt meg legrosszabb esetben bankot váltok! 🙂 Szándékom szerint 10 év lesz a futamidőm. Aludnom kell még párat rá, hogy melyik irányba menjek el. 🙂
Én nem mernék így belevágni. mind a lakás rendbetételre, mind a költözésre kell pénz, arról nem is beszélve, hogy bármilyen váratlan kiadás közbejöhet. Inkább a kisebb önerő, hosszabb futamidő és előtörlesztést választanám.
Még egyszer nem vágnék bele így. Ha lehet nem menjünk bele a “hogy lehet így 0%-ra lakást venni” dologba. Olvasom a blogot jó ideje, láttam eleget…:) Mellettem szól, h a törlesztőket “röhögve” tudtam fizetni akár 4-500Ft-s EUR-nál is rendben lettem volna. Ezért mertem bele menni akkor “fiatalon”. Most ott tartok hogy nemsoká vége a hitelnek. (30 év helyett, az össz. futamidő kb 8-10 körül megáll)
Konzekvencia levonva. (bár mint már írtam, néha bánom hogy egy picit nem lett nagyobb a kecó)
Persze ha elvesztettem volna az állásomat akkor sok minden mást is megbántam volna…
🙂
Amúgy jó nehéz lett a hitelfelvétel, aki BAR-os volt, azzal 5 évig még a listán szereplés után sem állnak szóba! Plusz az új eladósodási szabályok, jövedelemhez kötöttség, stb.
A THM 5,13% (díjmentes számlavezetési díj mellett, 10 millió forint hitelösszeg estén)
A: előtörleszteni?
B: szerződést módosítani mondjuk 10 éves futamidősre, vállalva a magasabb havi törlesztőrészletet?
Szerintem bankja válogatja, hogy hogyan lehet előtörleszteni, a mi MKB-s konstrukciónkban 1% kezelési költség mellett bármikor bármennyit betörleszthetünk (nincs minimál alapdíj sem), sőt, az első részlet ingyen volt. Épp azt számolgatjuk, hogy mennyit bírnánk havonta pluszban beletolni, és az mennyivel csökkentené a részleteket és a futamidőt (Az a jó benne, hogy az előtörlesztés teljes mértékben a tőkét csökkenti, így tovább csökken a havi részlet, így még többet tudunk előre törleszteni havonta, ami még jobban csökkenti a tőkét, szóval tiszta “pozitív ördögi kör” :))
De itt a konkrét UniCredites hitelnél érdekelne ez az infó.
Ha nincs osszegyujtve legalabb 3 havi torlesztoreszlet, akkorse eri meg elotorleszteni szerintem.
Nekem amugy unicredites hitelem van, es evente 1* ingyenes az elotorlesztes.
Igaz az, hogy államilag támogatott lakáshitelt veszek fel, akkor nem adhatom ki albérletként?
Ha igen, gondolom egyébként nem néz utána senki, de azért jó volna tudni mi a hivatalos jogszabályozás!
Köszi