A költségekre mindig kérdezz rá!
Tegnap társalogtunk Mutyilufival, aki elárulta, hogy addig oltották újra és újra a fejét a bankfiókban egy bankszámlához kérhető/adható folyószámla hitelkerettel, amíg igent nem mondott, végülis mi baja lehet belőle. Rábólintott egy 30 ezres hitelkeretre, ami csodák-csodája magától 750 ezerre hízott. (Ebből ki lehet számolni, mennyi Mutyilufi nettó fizetése, mert tudom a szorzókat, de nem teszem 🙂 ) Hogy miért erősködtek vele a bankfiókban, arról itt írtam, de ez most mellékszál.
Amikor felvilágosítottam, hogy mennyibe kerül neki ez a nem is használt hitelkeret, kicsit morcos lett és visszaviharzott a bankba, hogy lemondja az egészet. Ugyanis egyszer kifizetett egy nyitási díjat, ami a hitelkeret egyszeri 1%-a, de minimum 2.000 Ft, ha igénybe veszi a hitelkeretet, fizet egy éves kezelési díjat, ami szintén 1%, de minimum havi 225 Ft, valamint az igénybevett összegre évi kb. 30% kamatot.
Egy 750 ezres hitelkeretnél ezek a tételek azért már egy mókás összeget adnak ki évente, főleg, ha nincs is rá szüksége.
Mivel nem ő az egyetlen naív áldozat, akinek meg sem fordul a fejében, hogy valamiért akár sokat is kellhet fizetnie és egyébként is már régen akartam erről a témáról írni nektek, most megteszem. A mai napi téma tehát a költségek, amire álmodban sem gondoltál volna.
Ezzel kapcsolatosan a legfontosabb bölcsesség az, hogy a költségekről soha senki nem beszél! Ha hitelkártyát akarnak rád tukmálni, nem fogják elárulni neked, hogy a kártyadíj minimum 6000 Ft évente, a kamat 45% (hogy jobban érezd a nagyságát: minden 100 ezer forintra évi 45 ezer forint), a postai, vagy készpénzes befizetés 500 Ft/hó, a késedelmi büntetés 3.500 Ft/alkalom, a hitelkeret-túllépés szintén ugyanennyi, amit akkor is kifizetsz, ha a bank terhelt be valami költséget és az miatt lépted túl az egyenleget. (A hitelkártyáról itt írtam.)
Aki életbiztosítást sóz rád, az nem fogja elárulni neked, hogy az első két évben befizetted pénzednek a 65-75%-ának örökre búcsút mondhatsz, mert azt elvonják kezdeti költség címén Kicsit plasztikusabban: ha havi 30 ezres megtakarításos biztosítást kötsz, azt azonnal mintegy 480 ezer forintod bánja. És ez csak a kezdeti költség, a többi még ezután következik. Erről itt írtam, meg itt is.
Aki egy tőkevédett alapot akar eladni neked, az nem fogja felhívni a figyelmedet, hogy mondjuk 2% az alapkezelési költség, az idő előtti visszaváltásnál levonnak 5%-ot és hogy az értékpapírszámláért is kell fizetned. (A tőkevédett alapokról itt írtam, a befektetési alapokról általában itt.)
De a sort lehetne a végtelenségig folytatni. Ha bankszámlát kérsz, nem hívják fel a figyelmed, hogy a bankkártyáért külön kell fizetned minden évben, vagy hogy a postán kiküldött számlalevélért esetleg díjat kell fizetni, hogy a legolcsóbb számlacsomagnál még olyan dolgokért is pénzt számolnak fel, mint betétlekötés és pénzbefizetés és a többi.
Ezeket a költségeket még a bankfiókokban kihelyezett szép prospektusok sem tartalmazzák, sőt, hogy sokkoljalak, legtöbbször az életbiztosítási ügynökök, vagy a bankfióki alkalmazottak sem tudják.
Pedig az ilyen információkra lenne igazán szükséged, nem a szórólapok és weboldalak reklám-szövegeire.
Mit lehet akkor tenni? (Úgy értem, azon kívül, hogy figyelmesen olvasod a blogomat és jelentkezel az Akadémiára. 🙂 )
Biztos észrevettétek már, hogy bármilyen termékről írok, legyen az bankkártya, bankbetét-lekötés, vagy akármi, soha nem az erről szóló banki oldalakat linkelem be, hanem az úgynevezett hirdetményeket.
Ugyanis ezekben van benne a lényeg, a többi csak a mókusvakítás. A hirdetményekből megtudod, hogy miért mennyit vonnak le, hogy mikor mennyit kell fizetned és hogy is van pontosan például az az ingyenes készpénzfelvétel bármely automatából.
Ezeket a hirdetményeket megtalálod a bankok honlapján és törvényi kötelezettség miatt a bankfiókokban is mindnek meg kell lennie. Érdemes mondjuk megnézni a bankszámlád hirdetményét, mennyi mindenért vonnak le pénzt, amire nem is gondoltál volna.
Persze, legyél biztos benne, hogy érted, amit olvasol, mert mondjuk én még nem találkoztam olyan emberrel, aki értette volna, hogy milyen levonások vannak egy életbiztosításnál.
Ilyenkor kérj segítséget valaki hozzáértőtől, mielőtt még belecsapsz a lecsóba. (Ugye mondtam már, hogy nemsokára újra fogok tanácsadással foglalkozni? Hogy eddig miért nem tettem, arról itt írtam, hogy mik derülnek ki egy ilyen tanácsadás alatt, arról pedig például itt. De az önreklámot félretéve, ha nem értesz valami költséget, ne nyugodj bele, mert nagyon sokba fog az neked kerülni.)
Tehát összefoglalva: ha nem akarsz úgy járni, mint Mutyilufi és még számtalan másik ember, ne gondold azt, hogy valami olcsó, vagy ingyenes, mert neked így a logikus, mindig kérdezz rá az összes költségre és apróbetűre, az idő előtti visszaváltásra és mindenre, ami eszedbe jut, valamint kérd el a hirdetményt is és addig olvasd, amíg biztos nem vagy benne, hogy érted.
Nos, bízok benne, hogy ma is kicsit okosabbak és dörzsöltebbek lettetek a pénzügyi termékek terén. 🙂
Egyetért? Kiegészítené? Vitatkozna? Kérdése van? Ne habozzon leírni a véleményét a kommenteknél. (Ha még nem tette meg, egy rövid regisztráció szükséges lehet.)
Olvassa el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.
Ha szeretné tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelöljön be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en
a) te tudod h mit akarsz igenyelni,
b) te elolvastad az osszes feltetelt es koltseget,
es az ugyintezotol csak a tenyleges igenylest/beallitasd akarod.
Kerdezni kizarolag e-mailben es irasban, vagy telefonon. A legtobb bankban (OTP kiemelten ilyen) a banki ugyintezoknek fogalma sincs semmirol, olykor konkretan hazudnak (azaz ellenkezojet allitjak a hirdetmenyeknek) – teszem hozza ezt csak az OTP-ben tapasztaltam, mas banknal tudtak aztmondani hogy “bocs, de nemtudom, majd visszahivom” – es tevesen tajekoztatnak.
Nekem anno az otp-nél növekedett meg magától a hitelkeretem. Amikor vissza akartam állíttatni, akkor megkértek, hogy fáradjak be fiókba, meg személyesen, meg minden, mert ez szerződésmódosítás, amit csak személyesen… Érdekes módon, a hitelkeret növekedése nem volt szerződésmódosítás…
Ez nem megy túl a törvényességen?
Másfél hónap múlva váltom vissza az enyémet (nyíltvégű, lejárat előtt, de egy éven túl) Remélem, az első évre garantált hozam elég lesz a veszteségekre és legalább a pénzem visszakapom.
Nem szokták elővenni, csak bírósági eljárásban és akkor is csak a kirendelt igazságügyi szakértő hallgathatja meg. Ezért kell NEKED is minden beszélgetést rögzítened. (Okostelefonokkal ez nem probléma). Amikor a géphang bemondja, hogy a beszélgetést rögzítik, akkor te is bemondod, hogy rögzíted és kész. Az, hogy azt nem hallgatja senki, az nem a te bajod. 🙂
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.
Jegyezni biztosan nem érdemes ilyeneket, venni tőzsdén érdemes olyanoktól, akik kiszállnak belőle, és elég olcsón adják. Én legalábbis azóta vettem ilyeneket kisebb összegekben, nagy diszkonttal. Pl. van egyik TBSZ-emen olyan, ami 2015 végéig évi 11-12% közötti garantált hozamot biztosít nekem, nyilván ennek nagy része attól van, aki nekem eladta olcsón. De ehhez azért figyelni kell, nincs mindig jó vétel.
Most találtam rá erre a blogra. Akit érdekel, hogy miképpen lehet úgy használni a hitelkártyát, hogy TE járjál jól és ne a Bank annak szívesen leírom saját tapasztalatom. Első hitekártyáimra nagyon rácsesztem, azóta fejlődtem és én szálok ki pozitív cashflow mutatóval nem a bank!
*Egyben moderálást is kérek, hogy leírhatom-e a bankok nevét ahol vannak a számláim???*
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index
http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index