Itt van, tessék, megszületett. Mivel sehol nem találtam értelmezhető mennyiségű adatokat tartalmazó és nem is öt éves összehasonlítást az egészségpénztárakról, hát megcsináltam én. Kigyűjtöttem a költségeiket, a taglétszámukat, kezelt vagyonukat, linkek a pénztárak oldalaira és az alapszabályra. Ránézésre láthatod, hogy melyik pénztár mennyit von le tőled.
Elröppent vele két nap, de hát mindent a köz érdekében. 🙂
Az információk a 2015 januári állapotokat mutatják, a weboldalakon, illetve a hivatalos mérlegekben és kiegészítő mellékletekben megtalálható információk alapján.
Döntésnél érdemes figyelembe venni a pénztár nagyságát is, egyrészt a biztonság, másrészt az elfogadóhelyek száma miatt. Egy 150 ezer tagot számláló pénztár nem biztos, hogy jobb, mint egy 20 ezer tagot számláló pénztár, de a 150-200 fős pénztárak okozhatnak gondot az elfogadás szempontjából.
(Ha terméket vásárolsz, ez nem érdekes, mert ott a saját nevedre kéred a számlát, akár a Tescoban is, szolgáltatásnál (pl. fogorvos, bőrgyógyász igénybevétele) viszont már az egészségpénztár nevére kell kérni a számlát és ott lehet gond, ha nincs leszerződve a pénztáraddal. Persze ezt lehet korrigálni, ha még előtte kéred, hogy szerződjön le.)
Az összehasonlítás nem tartalmazza az egyedi és/vagy időszakos akciókat (pl. Patika pénztár éves akciója) és nem tartalmazza a túl kicsi pénztárakat (100 millió alatti kezelt vagyon. A legtöbb kimaradt pénztár 20-30 milliós vagyont kezel csak és a költségei sem olyan jók, hogy érdemes lenne bevenni őket.)
A hozamokat sajnos nem szokták feltüntetni a pénztárak, pedig az sem lényegtelen információ. Az okos ember befizeti a pénzt, leköti két évre 10% további állami támogatásért és a kamatadómentes hozamokért. (Bővebben Évi 17%-os hozam kockázatmentesen)
A mérleg és az eredménykimutatás tartalmazza azokat az adatokat, amiből ki lehet az éves elért hozamokat számolni (pénzügyi műveletek eredménye osztva a záró vagyonból záró vagyon mínusz nyitó vagyon/2), de nagyon sokáig tart kiszámolni, másrészt ezek a 2013-as mérlegek, így csak a múltat tudnánk vizsgálni.
(A "Kezelt vagyon" kicsit pongyola megfogalmazás, mert a mérleg összegét jelenti és van/lehet a pénztárnak saját vagyona is, de a célnak megfelel.)
A lényeg táblázatba összefoglalva, alatta szövegesen az információk és a linkek.
A táblázat nem tartalmazza a belépési díjat (jellemzően 2-4.000 Ft), a kártyadíjat (jellemzően 0-1.200 Ft/év) és a 20% adójóváírást sem, amit levonás nélkül elszámolnak a pénztárak.
Ha a jelenlegi pénztárad nem sokkal költségesebb, mint a legolcsóbb a táblázatban, akkor mérlegeld az átlépés költségeit is, (átlépési díj, új kártya, stb.), illetve döntés előtt nézz utána, milyen egyéb szolgáltatása van a választott pénztárnak.
A Honvéd Egészségpénztár a nevével ellentétben nyílt pénztár, bárki beléphet, ahogy a Vasutas pénztárba is.
Allianz Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 17 ezer fő
Kezelt vagyon:2,5 milliárd Ft
Költségek: első 100.000 Ft-ból 7%, 100-200 ezer Ft közötti részből 5%, 200-300 ezer Ft közötti részből 3%, 300.000 Ftfeletti részből 0%
Kártya: 3 ezer forint, de nem derült ki, hogy hány évre érvényes
Minimális havi díj: 2.000 Ft
Balzsam Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 535 fő
Kezelt vagyon: 37 millió Ft (a Szigetvári Takarékban elhelyezve.)
Költségek: első 200.000 Ft-ból 7%, 200.000 Ft és 300.000 Ft között 6%, felette 5%, adományok megállapodás szerint díjmentesek
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Dimenzió Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 35 ezer
Kezelt vagyon: 4,2 milliárd
Költségek: első 360.000 Ft-ból 8%, felette 0%
Kártya: első díjmentes, (a 4.000 Ft-os belépési díj tartalmazza), utána 1.400 Ft
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Életút (weboldal)
Taglétszám: 166 fő(!)
Kezelt vagyon:28 millió(!) Ft
Költségek: első 36.000 Ft-ból 8,5%, 36 és 72 ezer Ft közötti részből 6%, 72 és 180 e Ft közötti részből 3,5%, felette 1,5%
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Generali Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 31 ezer
Kezelt vagyon: 2,8 milliárd
Költségek: első 100.000 Ft-ból 9%, felette 1%
Kártya: új belépőknek első 3 évben díjmentes, utána 3.000 Ft/3 év
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Honvéd Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 27 ezer fő
Kezelt vagyon: 3 milliárd Ft
Költségek: Első 1.050 Ft-ból 1.000 Ft levonás évente, felette 72.000 Ft-ig 8%, 72 és 100 ezer Ft között 2%, felette 0%
Medicina Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 80 ezer fő
Kezelt vagyon: 5,6 milliárd Ft
Költségek: minden befizetésből 6%
MKB Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 167 ezer fő
Kezelt vagyon:11 milliárd Ft
Költségek: első 100 Ft 7,1%-a, 100 és 200 ezer Ft közötti rész 5,1%-a, 200 és 300 ezer Ft közötti rész 4,1%, 300 és 500 ezer közotti rész 3,1%-a, 500 ezer feletti rész 2,1%-a
OTP Egészségpénztár (weboldal)
Kezelt vagyon: 12.5 milliárd
Befektetésen elért hozam 2013-ban: nettó 6,25% (Forrás)
Taglétszám: 170 ezer fő
Minimális tagdíj: 2.000 Ft/hó
Belépési díj: egyszeri 2.000 Ft
Levonások: első 100.000 forint évente: 8%, utána 4%.
Kártya díja: 2.900 Ft/3 év
Legkisebb kifizethető összeg: 5.000 Ft
Számlabeküldés határideje: következő év március 31.
Patika Pénztár (weboldal)
Taglétszám: 115 ezer fő
Kezelt vagyon: 4 milliárd Ft
Költségek: 50 Ft és a havi(!!!) 20.000 Ft alatti rész 7,5%-a, 20 és 40.000 Ft között 6%, felette 4%. (Novemberben szokott lenni kedvezményes egyenlegfeltöltési akció is.)
Minimális tagdíj: 2.000 Ft/hó
Prémium Egészségpénztár
Taglétszám: 138 ezer
Kezelt vagyon: 6,5 milliárd
Költségek: egyéni befizetés esetén 4% levonás, munkáltatói befizetés esetén első 200 ezer forintból 7,75%, felette lévő részből 0% (Havi 50 Ft-ot vonnak a kötelező védőháló biztosításra.)
Kártya: díjmentes
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Számlabeküldés határideje: következő év december 31.
Tempó Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 140 ezer
Kezelt vagyon: 3,7 milliárd Ft (Komoly Optisoft részvény és kötvénykitettség, nagy ingatlan-portfólió, átlagosnál nagyobb kockázat)
Költségek: Első 24 ezer Ft-ból 20%, felette 10%, 240 ezer Ft feletti részre 0%.
Kártya: 3.500 Ft/3(?) év
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Új Pillér Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 6 ezer fő
Kezelt vagyon: 0,4 milliárd
Költségek: 200 ezerig 3,2%, felette 0%
Minimális havi tagdíj 10 ezer Ft
Vasutas Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 38 ezer
Kezelt vagyon:4 milliárd (magyar részvények, jelzáloglevelek, ingatlanok is vannak a portfólióban.)
Költségek: első 84.000 Ft-ból 8,8%, felette 2%
Kártya: ezer forint, de nem derült ki, hogy évente-e.
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Vitamin Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 23 ezer fő
Kezelt vagyon: 3 milliárd
Költségek: első 36.000 Ft-ból 8,6%, felette 4%
Kártya: díjmentes
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Wellness Egészségpénztár (weboldal)
Kezelt vagyon: 1 milliárd forint
Taglétszám: 26 ezer fő
Költségek: első 300 ezer Ft-ból 5%, felette 0%
Minimális havi díj 2.000 Ft/hó
Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.
Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.
Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.
Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en