Azonnali fizetési rendszer
Hosszú vajúdás és némi halasztás után elindul idehaza az azonnali fizetés rendszer két hét múlva. Amint az a nevében is benne van, a lényege, hogy minden utalás a nap 24 órájában 5 másodperc alatt átmegy. Ráadásul még a címzett számlaszámát sem kell feltétlen tudni az utaláshoz, ha ő regisztrálta a telefonszámát vagy az e-mail címét a rendszerben.
Elvileg ki is tudná váltani a bankkártyát az azonnali fizetési rendszer, amiért nem fogja, az a tranzakciós adó és ezzel összefüggésben a drága lakossági (és vállalkozói) utalási költségek. Amíg nekem ingyenes a bankkártyával fizetés, de sokba kerül bármi más, bolond lennék nem kártyát használni. Mindegy, az elvi lehetőség már megvan arra, hogy ne kelljen bankkártya egy vásárláshoz.
Gergő az egyik hazai nagybanknál dolgozik a rendszer élesítésén és volt olyan jó, összeszedte nektek a tudnivalókat ezzel kapcsolatban:
Mikor indul?
Magyarországon március 2.-án indul az azonnali fizetés. Egyszer már el lett halasztva az indulás dátuma, a március elejei indulás azonban már biztos.
Minden bank több hónapja kötelező teszteken vesz részt, amelyeken meg kell felelniük bizonyos elvárásoknak. Mivel a bankok nem csak a GIRO-val (bankok közötti utalásokat ellátó központi rendszer) végeznek tesztelést, hanem egymás között is, ezért lehet tudni, ha valamelyik banknál probléma van, de erről szerencsére nincs szó, mindenki készen áll. A bankok is komolyan veszik az indulást, hiszen ha nem sikerül nekik, akár a licencüket is visszavonhatják.
Mi is az azonnali fizetés?
Az azonnali fizetés a forint számláról indított belföldi utalásokat könnyíti meg. Márciustól éjjel-nappal, akár hétvégén is, pár másodpercen belül megérkezik az átutalt összeg a másik fél számlájára. A bankoknak 5 másodperce van feldolgozni a tranzakciót, tehát egy átutalás legfeljebb 10 másodpercen belül teljesül. Az átutalás sikerességéről az indító fél is visszajelzést kap, amelyre eddig nem volt lehetőség.
Milyen feltételei vannak?
Az azonnali átutalás feltételekhez kötött.
● Csak forint számláról indítható az átutalás, célszámla azonban lehet devizaszámla is.
● Csak belföldi számlák között történhet az utalás.
● 10 millió forint összegig.
A bankok automatikusan az azonnali utalást fogják használni. Amennyiben a feltételek teljesülnek, nem kell külön megadni, hogy ilyet szeretnénk indítani. Amennyiben a feltételek nem teljesülnek, a hagyományos módszer szerint történik meg az átutalás. Csoportos beszedések, munkabér kifizetések, és ehhez hasonlók szintén a régi rendszer szerint kerülnek feldolgozásra.
Milyen további változások lesznek?
Másodlagos azonosító: Másodlagos azonosítóra is indítható lesz utalás. Jelenleg támogatott másodlagos azonosító az email cím, mobilszám, adóazonosító jel, és vállalkozások esetén az adószám. Ezeket be kell regisztrálni az adott banknál és évente meg kell erősíteni a regisztrációt. Ha a regisztráció megtörtént, számlaszám helyett akár az email cím is elegendő lesz az átutaláshoz.
Visszahívás: Ha véletlenül rossz helyre utaltunk, vagy rossz összeget, akkor lehetséges lesz visszahívni az adott tranzakciót. Erre 13 hónap áll rendelkezésre. Visszahívás esetén a fizető fél egy értesítést kap a visszahívási igényről, amelyet elfogadhat, vagy elutasíthat. Elfogadás esetén azonnali átutalás indul. Lehetőség van továbbá a visszahívott összeg módosítására is.
Példa módosításra amikor a tévesen átutalt összeg egy részét készpénzben már odaadtam a másik félnek, ezért a visszahívott összegnek csak egy részét akarom visszautalni.
Fizetési kérelem: A visszahíváshoz nagyon hasonló, annyiban tér el, hogy itt még nincs meglévő tranzakció. Fizetési kérelem az, amikor valakit megkérek, hogy utaljon át nekem egy bizonyos összeget. A kérelemről a fizető fél értesítést kap, amelyet a visszahíváshoz hasonlóan elfogadhat vagy elutasíthat. Egy nagyon jó példa erre a fodrászat, amikor a fodrász a vendég telefonszámát használva kéri, hogy fizessen neki egy megadott összeget. A vendégnek elég lesz csak elfogadnia a fizetési kérelmet, és már meg is történt a fizetés. Hasonlóan alkalmazható közműszolgáltatások fizetésénél is, elképzelhető, hogy az áram havi díjára a szolgáltató egy fizetési kérelmet küld, amit csak el kell fogadni.
Törzsvásárlói kártya: A kereskedőknek is tartogat előnyöket az azonnali átutalás, ugyanis lehetőség lesz a tranzakció adataihoz rögzíteni például a törzsvásárlói kártya számát, a NAV ellenőrző kódot, vagy a számla azonosítóját, amelyet a kivonaton is meg lehet jeleníteni.
Amint látható, számos előnnyel fog járni az azonnali fizetés indulása. Ezekkel a szolgáltatásokkal a bankok további kényelmi megoldásokat építhetnek be az alkalmazásaikba.
Ilyen például a Revolutban nagyon népszerű megosztott fizetés, a másodlagos azonosítók használatával ez egy könnyen megoldható funkcionalitás lesz a bankoknál.
Nekem most az jutott eszembe, hogy egy vállalkozó nem akar hitelt adni partnerének, de partner meg nem akar készpénzzel fizetni. A bankkártya nem opció, ez lehet egy elég jó megoldás.
Csak küldeni kell egy pénz bekérőt. Másik fél még le okézza az áruszállítás pillanatában.
Azért várom a csalókat, akik e-mail cím és telefonszám alapján küldik majd az ilyen fizetési kérelmeket.
Én maradok a készpénznél, az se tart több ideig a sarki ABC-ben, mint 10 másodperc….
Mondjuk erősen hasonló e-mail címmel (egy betű eltérés) mehet a dolog.
Ha lehet, akkor ezt légy szíves fejtsétek ki részletesebben!
Mármint az eredeti utalás fogadója, tehát a visszafizető fél kapja ezt, és dönthet, nem? Mert úgy lenne értelme.
Ha ugyanannál a banknál van a HUF és EUR számlád is, akkor (elméletileg) be tudod állíttatni, hogy az EUR terheléseket az EUR számládon hajtsák végre, a HUF-ot meg a HUF-ra.
Bé verzió: Revolut és/vagy TransferWise ingyenes account, plusz kártya – további előny, hogy akkor két (három) kártyád van, amik nem egyszerre járnak le, tartalék ha a másikkal gond van, stb.. Opcionálian megszünteted a magyar EUR-os számládat, kizárt dolog, hogy annak bármelyik költsége jobb mint az RV/TW.
Ott van a cikkben, hogy a másik félnek el kell fogadnia a visszahívást. Tehát nem lehet csak úgy visszaszerezni a már elutalt pénzt.
Az instant átutalás egy viszonylag elterjedt szolgálatás Európában, a nyugati jóléti országokban és Ázsiában is előfordul ilyesmi. Az állam nem akar különösebben jófej lenni veled, csak muszáj lépést tartani a nemzetközi banki trendekkel.
Az össztársadalmi igény pedig az, hogy azonnal fizethetsz, gyakorlatilag bárkinek bármikor. Nem kell kivárnod a két órát. Gyakorlatilag helyettesíti a kártyás fizetést a legtöbb szituációban, ami nem lenne hátrány úgy, hogy ma idehaza rengeteg kereskedő inkább nem szerez be kártya terminált, mert sokallja az árát/jutalékot.
Itt nem is a két órán van a hangsúly, azt ki lehetett bírni. Persze csak munkanapokon. Amikor épp több napos ünnep kezdődik, és napokat vesztegel az utalás, az a bosszantó. Ezzel majd ilyen nem lesz.
Pontosan melyik országokban?
Elvileg belátható időn belül uniós előírás lesz ez is, és úgy gondolták, hogy megcsinálják előre, és eladják a nem eurós országoknak. Aztán jó nagyot csúszott a dolog, most pedig itt tartunk.
Én látom ebben a fantáziát főleg, ha nagy összegben veszel valamit magánszemélyől. Pl. egyhasznált autót. Ezt én ma nehezen tudom elképzelni készpénz nélkül, és utálom is, ha emiatt fel kell szabadítani kp-t. De az mégsem járja, hogy megszületik a deal, és nézzük egymást órákig, amíg végbemegy az utalás. Persze csinálhatjuk azt, hogy utaláskor megmutatja a telefonját az adatokról, de azért ez sem az igazi. Szerintem megvan ennek a gyors utalásnaka társadalmi igénye, főleg, ha a technika igazából adott hozzá. Másfelől, ha a bankok nem tartanak lépést, akkor a FinTech cégek egyre nagyobb szeletet fognak kihasítani a tranzakciók piacából, hisz ők az azonnali tranzakciót már msot biztosítják.
Vasárnap hajnali 3:00-kor azonnal pénzre van szüksége mert mondjuk lerobbant az autója és ki kéne fizetnie a vontatást.
ATM van a közelben, de sem elegendő KP sem a számláján elég pénz nem áll rendelkezésre AZONNAL.
A régi rendszerben átutalva ugye hétfő 8:00-kor teljesülne az utalás, ami oda is érne ~11-12:00-ra.
Az új rendszerben 5 mp-en belül nála a pénz, amivel fizethet / kiveheti ATM-ből.
Vagy ugyanez amikor a gyerekednek kéne hirtelen pénz, mert akármi.
Persze most is megoldható Revolut kártyával, ám azt pl. gyereknek “legálisan” nem adnak ugye…
Az kimaradt, hogy lesz fizetési kérelem lehetőség is, ami megint egy jó funkció lesz.
Ebben az esetben egy azonnali és ingyenes átutalásos fizetés pl. segíteni – persze az általában jelenlevő tranzakciós adó miatt ez utópia, de legalább ebbe az irányba megyünk. A kártyás fizetés nekünk, vásárlóknak egyszerű, a kereskedő viszont komoly sápot fizet a banknak – ezért nem lehet sok kis üzletben kártyával fizetni.
Erre már most is lenne megoldás pl. a Revolut Business-szel – ha a pénztárnál ki lenne rakva egy tábla, hogy kapsz még mindenen felül 1.5% kedvezményt, ha Revoluttal (vagy ilyen azonnali izével) fizetsz, akkor egy többszázezres tételnél lehet, hogy te is úgy tennél.
És a kereskedő még így is jobban járna, mint a kártyás fizetés díjával.
@józsenzbazsen, @vmate: Igen, az eredeti utalás fogadója. A visszahívás technikailag egy teljesen új tranzakció, ezért fizető félnek a visszahíváskori terhelő oldal számít, tehát aki visszautalja a pénzt.
@hajbók Igen, az átutalásnak, visszahívásnak, és fizetési kérelemnek is lesz díja. Visszahívás abban az esetben lesz ingyenes, ha azt a bank kezdeményezi, nem pedig az ügyfél (a bank hibázott valamit).
@Genesis: Nem maradt ki a fizetési kérelem, ott a visszahívás után. 🙂
@Szabolcs: Tranzakciótól függ, a jelenleg is alkalmazott módon történik meg a tranzakció. Ez lehet IG1 és IG2 is.
Az acs szabadon behelyettesitheto.
De biztos van elektromikroszkoppal lathato kivetel.
Vagy ez az azonnali utalas munkaber eseten nem érvényes mert a dolgozok fizetese egyutt tobb millio?
Nem tudom Gergő melyik kontinensen él, engem az azonnali utalás bevezetése inkább a másik nagy sikerprojektre, a pénztárgépek NAV-ba kötésére emlékeztet (túltolt követelmények, káosz, kapkodás, differenciálas hiánya), csak itt nem annyira a KKV-kat szívatja az állam, hanem a pénzügyi szektort. (A modernizációs céllal egyetértek, a probléma ismét a jogszabályok kivitelezésében van.)
Köszi.
Szerintem ennek az újításnak inkább magánszemélyek között lesz értelme, de őszintén szólva én már a mostani rendszerrel is maximálisan meg vagyok elégedve. Ahhoz képest, hogy 10 éve mi volt, ez a mostani is maga a kánaán.
Viszont egyet nem értek: ha most ez a fejlesztés kötelező, miért kellett az előző kettő? Miért nem ezzel kezdtünk? Ezek nem épülnek egymásra, így az eddigi két fejlesztést gyakorlatilag most kukába dobják a bankok.
Nálunk természetesen ez is lassan fog majd utat törni, ha a kormány egyszer végre elengedi a tranzakciós adót és nem látványsportra költi mondjuk a pénzt, ami az állampolgároknak ugye nem hoz mondjuk.
Magyarország, Budapest, Kőbánya. Egy párhuzamos univerzum. (de létezik)
Ehhez még az lenne a jobb, ha értékpapírokat is lehetne adni, venni 0-24-ben.
Pár éve az UniCredit tudta azt, hogy be lehetett állítani előre a bankkártyádon, hogy a belföldi kártyahasználat a HUF, a külföldi pedig az EUR számládon legyen automatikusan terhelve. Illetve prioritási sorrendet is megadhattál, azaz ha külföldön vásárolva elfogyott az EUR számláról a pénz, automatikusan folytatta a másodlagos számla terhelésével.
Akkoriban ez még elég extra dolognak számított. A barátnőm a Citibankos kártyájával például ezt így nem tudta beállíttatni, neki mindig fel kellett hívnia a bankját, hogy most külföldre megy, és át szeretné állítani a kártyája mögötti számlát. Hazafelé meg visszaállítani. Ezt az automatikus dolgot akkor nem tudták megoldani.
Azóta sem hallottam róla, hogy más banknál ez így működne, de ez persze nem zárja ki, hogy mégis.
Mivel mindenki mobilról bankol, az utcán bármikor letámadhatnak, és nem engednek tovább, míg át nem utaltad minden pénzed. 10 milliónként. Egyelőre nem is tudom, hogy lehetne ez ellen védekezni. Leginkább úgy, hogy nem tartasz a számládon pénzt. Vagy kettő mobilod van, egyiket széfben tartod és bankolsz róla, másikat hordod magaddal és csak revolut/curve app van rajta. Lehet ez lesz az én megoldásom.
Mielőtt valaki azt hinné, hogy adócsaló vagyok, ki kell, hogy ábrándítsak mindenkit: többször voltam NAV büntetőügyben szakértő, teljesítések valódiságának vizsgálatában, és ott kiműveltem magamat a csalók módszereiből.
1. Ha az államkincstárba utalok saját számlára, az is teljesül majd azonnal? Forint számláról utalva euróban is?
2. Ezen is lesz tranzakciós adó? Ha igen, de egymás után indítok 5-10 db 19999 Ft-os utalást, akkor az ingyen lesz?
Én nagyon örülök neki, várom már egy ideje. Cégtulajdonosként és magánszemélyként is már 10 éve rohadtul idegesít hogy fél napot / napokat kell várni egy ügy elintézésére, mert este/hétvégén nem megy el a pénz. Ha gyorsabban forog a pénz, az a gazdaságnak is jót tesz.
Üzleti ügyek mellett vaterás vásárlás, átutalásos webshopos vásárlásnál is zavart a várakozás.
Ugyancsak jó lesz, ha a bankkártyás vásárlásoknak lesz egy versenytársa a boltokban (QR kód), így egyrészt csökkennek a jutalékok, másrészt egy idő után mindenhol tudsz majd telefonnal fizetni. (Tudom, sokak szerint ez is hülyeség, szerintem viszont tök kényelmes.)
Pont időben, mielőtt a fintechek teljesen átveszik a hatalmat. Azokat is szívesen használom, de a verseny jó.
2020-02-17 at 20:34
szep dolog ez az azonnali utalas de en speciel inkabb azt varom hogy a kincstar 5! napos feldolgozasi ideje lecsokkenjen akar csak 1 napra. AKK-nak nem diktal senki hogy gyorsitson?
Ezzel mit akartál mondani? a jegyzés tart 5 napig, nem a jóváírás, az meg más kategória, nem pénzforgalmi, hanem befektetési esemény. Aminek az a szabálya, hogy x nap múlva, ha marad, kapsz (elvileg lehetne, hogy nem marad, tudtommal)-
JG
2020-02-17 at 22:17
Kérdéseim:
1. Ha az államkincstárba utalok saját számlára, az is teljesül majd azonnal? Forint számláról utalva euróban is?
forintról forintra, tudtommal igen. a konverzió kizárva, olvastad az összefoglalót?
A “kedve van”-rára van egy jogszabály (hirtelen ezt találtam, nekem 5 nap rémlett):
“Az Mt. 157. § alapján a munkabért a tárgyhónapot követő hónap tízedik napjáig ki kell fizetni. Ha a munkabért bankszámlára történő utalással fizeti a munkáltató, az Mt. szerint a munkavállalónak munkabérével a bérfizetési napon rendelkeznie kell.”
Ez alapján szerintem nem számít mikor utalnak, és az mennyi időt vesz igénybe, azt a szabályt kell betartania a munkáltatónak, hogy 10-ig mindenképp megkapd valamilyen módon a fizetésed.
Szerintem semmi szívatás nincsen, elképzelhető, hogy lesz az elején bénázás, nemcsak a pénztárgépnél volt, hanem az útdíjfizetésnél is, de ennek az az oka, hogy akármennyire felkészülnek, egy valós helyzetet nehezen lehet szimulálni.
Hasonló dologra (online küldés) tudok példát mondani a saját területemen is.
Korábban (kb az elmúlt pár évig) az volt a divat, hogy bizonyos cégek között az adatcsere napi 1x volt kb. Azt utána feldolgozták, stb. Ezt az eu leszorította 4h-ra, úgy, hogy a mérésekből az látszik: az adatküldés átlagosan 2h.