Körbefordul a múlt

2025-08-06
Oszd meg ismerőseiddel a cikket: 

Az "új" 3%-os, államilag támogatott lakásvásárlási hitel nagyon sok emberben megkongatta a vészharangot, különösen abban a korosztályban, akik még tudják, hogy mi volt az a kazettás magnó.

Ugyanis ez a hitel már létezett a Kádár korszak végén is, két hatalmas különbséggel. Az egyik igen pozitív volt, mert kizárólag új ingatlanra lehetett felhasználni, vagyis nem csak a keresletet élénkítette, de egyúttal a kínálatot is, vagyis a használt ingatlanok árát csak áttételesen növelte. (Az új ingatlanok ára húzza azért magával a használtak árát is, de legalább nőtt a kínálat is közben.) Ebből a szempontból ez sokkal jobb volt, mint az Orbán kormány mostani, tisztán csak választási osztogatásnak minősülő hiteltámogatása, ami csak ingatlanár-robbanást okoz, már megint, sokadjára, az állami támogatással nem a támogatottak, hanem az ennyivel dráguló ingatlanok tulajdonosai járnak jól.

(Amiben jobb a mostani hitel, hogy legalább felső korlátja van, más kérdés, hogy a mai árak mellett 50 millió hitel már egy kis budapesti lakásra sem elég, míg vidéken egy egész majorságot lehet venni ennyiért, érdemes lett volna differenciálni, hogy melyik településtípusnál mennyi a maximális hitelösszeg.)

A nagy hibája a kádári 3%-os hitelnek ugyanaz volt, mint a mostani hitelnek, nincs bele felső sapka építve. A biztonság kedvéért nem fix 3%-os hitelnek kellene lennie, hanem állampapír hozam vagy piaci kamat mínusz 3%-os hitelnek. (Már ha egyáltalán szükség lenne rá.) De legalább annyit kellene beleírni, hogy 8%-os alapkamatig 3% a hitelkamat, utána arányosan nő a törlesztő.

Ugyanis ez történt a kádári hitellel is, jött a nyolcvanas évek végén a hatalmas infláció és a költségvetés egyszerűen belepusztult a hitelek kamattámogatásába. Az akkori kormány a rendszerváltásra hivatkozva visszamenőlegesen volt kénytelen megszüntetni a konstrukciót, a hitelfelvevőknek felajánlva, hogy vagy elengedik a hitel felét és a másik felére piaci kamatot fizet, ami akkor éppen 32%(!!!!!) volt, vagy az egész hitelre a kamat 15% lesz.

Hogy ezt érzékeltessük, azt jelentené a mai támogatott hitel esetében, hogy a 231 ezer forintos törlesztőrészlet 640 ezer forintra ugrik. (Igaz, addigra a tomboló infláció már elintézte, hogy annyira ne fájjon a változás, de akkor is sokakat sokként ért a közel háromszoros törlesztő egyik napról a másikra.)

Kép forrása: artortenet.hu

Az akkori kormánynak szerencséje volt, hogy a rendszerváltásra fogva át tudta verni ezt jogszabály-módosítást, normál piaci körülmények között ezt nyilván nem lehet megtenni. (Igaz, a kommunizmus negyven évig tartott, az orbánizmust már huszadik éve szenvedjük, egy kormányváltás már legalább egy fél rendszerváltást fog érni.)

Már az első Orbán kormány is visszanyúlt a kádárizmusba és újra bevezette az ezredfordulón a kamattámogatott lakáshiteleket. Már ezt sem kellett volna megtenni, de annyi eszük még volt, hogy itt is új ingatlan lehetett a cél és csak öt évre szólt a támogatás, illetve csak 3 százalékpont volt a támogatás mértéke.

Azonban ahogy közeledtek a választások és egyre világosabbá vált, hogy veszíthetnek, növelték a kamattámogatás mértékét és ami ha lehet, még rosszabb, kiterjesztették a hitelt a használt ingatlanokra is.

2001 elején nőtt a kamattámogatás mértéke 4,5 százalékpontra és tíz évre a futamidő, de még mindig csak új építésre, vagy bővítésre lehetett felhasználni.

2001 augusztusában (pont mint most, a választások előtt bő fél évvel) már 20 évre nőtt a futamidő (ráadásul visszamenőleges hatállyal) és 6 százalékpontra a támogatás mértéke. Sőt, a közvéleménykutatások alapján pocsékul állt a Párt, ezért még a törlesztőrészletre kérhető szja visszatérítés is nőtt 40%-ra évi 240 ezer forintig. Vagyis nem csak a kamatot támogatta a kormány hat százalékponttal, de még a havi törlesztő akár 40%-át is átvállalta.

Továbbra is pocsékul áll a Párt, novemberben újabb kamattámogatás-emelés következett.

Még mindig vesztésre áll a Párt, ezért márciustól már használt lakásokat is lehet venni kamattámogatással, maximum 6%-os kamat mellett.

A következő kormány komoly gondba került, hatalmas finanszírozási igénye lett a sok támogatott hitelnek. Nem is merték egyből beszántani az egészet, több lépcsőben csökkentették a támogatás mértékét, az igénybevehető adójóváírást és a fix kamat helyett mozgó kamatot állapítottak meg.

Ennek ellenére még 2007-ben is 161 milliárdot költött a kamattámogatásra a kormány a 8.491 milliárd forintos teljes költségvetési kiadásból (mai forintban ez mintegy 400 milliárd forintos éves kiadást jelentett!), de még 2011-ben is 120 milliárd akkori forint volt az adófizetők vesztesége (mai forintban 234 milliárd forint) a szavazatvásárlási támogatásnak.

Azt már tudjuk, hogy milyen rengeteget veszítettek ezekkel a támogatásokkal az adófizetők, úgy a nyolcvanas évek végén-kilencvenes évek elején, mint 2000-2002-ben, de vajon kik nyertek rajta?

Na vajon kik, ha nem az ingatlantulajdonosok?

Nézzük meg, milyen magasan voltak az ingatlanárak 1990-ben, majd mennyire nőttek újra 1999-2000-től. A szocialista kormány is megtette a magáét a magas ingatlanárakért, ha még valaki emlékszik a CSOK-kal összevethető szocpol-nak hívott támogatásra és a támogatott hitelek helyett megengedett devizahitelekre.

A devizahitelekben az volt a jó, hogy az legalább nem került százmilliárdokba évente az államnak, ennek ellenére alacsonyabb volt a kamata. Hogy mekkora ballépés volt a devizahitelek engedélyezése, most már tudjuk, akkor még jó ötletnek tűnt a bevezetése, alacsonyabb kamat költségvetési kiadás nélkül. (Az ingatlanárak nem csak ettől nőttek, de a támogatott hitelek, devizahitelek és szocpolok, CSOK-ok nagymértékben hozzájárultak a növekedéshez.)

Így jutunk el a mába, megint rosszul áll a Párt a közvélemény-kutatásokban, ezért újabb kamattámogatott hitelt vezettek be, de már annyi eszük sem maradt, mint 2000-ben, ezért a futamidő is 25 év, nem öt év, mint annak idején, használt lakásokra is igényelhető, így csak a keresletet tüzeli, a kínálatot nem, vagyis egyértelműen megint csak az ingatlantulajdonosok fognak jól járni, nem a támogatottak.

Megint nincs a támogatáson felső határ, így a következő 25 évben újabb időzített bombát sikerült rakni a költségvetésbe. De még hatalmas szerencsénk is lesz és nem lesz újra 18% az alapkamat, mint két és fél éve (de rég is volt, teljesen elfelejtette a kormány), akkor is hatalmas lehet a költségvetés terhe a következő két és fél évtizedben, attól függően, mennyien használják ki a támogatott hitelt.

Ha úgy rémlik, hogy ezt a műsort már láttad valamikor, az nem a véletlen műve, mert az elmúlt négy évtizedben most adják elő harmadjára, eddig még egyszer sem sült el jól a dolog. Megint körbefordult a múlt, a populizmus megint fontosabb, mint az ország gazdasági érdeke.

Hozzászólások:

Csak Disqus-felhasználók léphetnek be és szólhatnak hozzá a cikkhez.
Subscribe
Visszajelzés
18 hozzászólás
Legrégebbi
Legújabb Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments

Igen, mindenki érti (remélem), hogy sima szavazatvásárlás. A kérdése számomra, hogy mit tegyek? Jogosult vagyok, így ki tudom használni, de természetesen nem az "eredeti célnak" megfelelően, első lakásnak, hanem befektetőként. Mint rengetegen mások is. Etikus? Nem tudom. Egyetértek vele? Nem! Szeretnék én is a rosszul járó oldalhoz tartozni? Nem. Ha lenne egy semleges tábor, akire nincs hatással, szívesen beállnék abba, de olyan nincs sajnos.

"Mért legyek én tisztességes? Kiterítenek úgyis!
Mért ne legyek tisztességes! Kiterítenek úgyis."

/József Attila: KÉT HEXAMETER/

Dehogy etikus!

Ennek ellenére tízből kilenc* ember ki fogja használni, és én még csak érvelni sem tudok amellett, hogy miért nem.

*kilenc olyan, akinek nem lenne rá szüksége

a semleges tabor a kulfoldre koltozottek, de persze ezt nem mindenki teheti meg. Mindenesetre figyeljuk mi tortenik

"Szeretnék én is a rosszul járó oldalhoz tartozni? Nem."

Akkor számolsz azzal a kockázattal, hogy kormányváltás után megszűnik a keresletélénkítés, és veszteséges lesz a befektetésed.

Az en allaspontom az, hogy ezek a bunozok annyi mindent elvettek mar tolem, hogy ha kihasznalom ezt a 3%-os lehetoseget, akkor reszben visszakapok belole valamit. A felesegem fel is vetette, hogy gondoljuk at, akarjuk-e? A gyereknek lenne az a felteteles ingatlan.

Viszont az en ellenervem, hogy szerintem hosszutavon a fizikai lakoingatlan nem jo befektetes, ebben az orszagban a lakas berbeadasa nem a tulajdonos erdekeit vedi, es csak 1x szaladj bele Gaz Geza nevu berlobe.

Azonban letezik a semleges tabor: az orszagot elhagyoke. Mi is ezt tervezzuk, (tobbek kozott), mert nem akarom mindennek az ugyis a lakossagra terhelt koltseget megfizetni.

A befektetés is "eredeti cél", mivel úgy néz ki, megengedik az ingatlan bérbeadását már az elejétől fogva.

Én azt gondolom, hogy nem csak a kisemberekre fognak gondolni. Egyértelmű, hogy valahogy meg kell támogatni a fejlesztőket is. Gondoljuk csak végig kik fejlesztenek nagy lakóparkokat?

Majd jön az MNB ingatlanfejlesztési "zöld" hitele, 0% kamat. Csak jó területeket kell majd találni, és erre pont jó lehet még rákosrendező is (a kormány kiemelt beruházássá nyilvánította), és a végén kénytelen lesz Karácsony lepaktálni egy NER-es céggel.

Es azt meg ki is felejtetted, hogy a 2000-es evek elejen nem csak hogy kamattamogatott volt a hitel, de ha jol emlekszem 20%-a, maximum 36e ft adóból visszaigényelhetô volt!

Szerintem az 1956-os forradalom az oka mindennek.
Utána kezdődött az erőn felüli osztogatás és az életszínvonal emelése, hogy a vezetők elkerüljék az újabb ribilliót.

Last edited 1 órája by Csupakosz

Az elmúlt három (!!!) napban eltűntek a városból a 40 millió alatti új ingatlanok. Jelenleg 6 (!!!) darab lakást árulnak 50 millió (!!!) forint alatt. Mind 33 m2-es és 1 szobás.

Persze semmi komoly, csak az ország második legnagyobb városa, debil.

"Gyere haza, fiatal!"

"... vagy elengedik a hitel felét és a másik felére piaci kamatot fizet, ami akkor éppen 32%(!!!!!) volt, vagy az egész hitelre a kamat 15% lesz."

Tehát bármikor előfordulhat, hogy a 3% fixet megszüntetik utólag és hirtelen a többszörösét kell havonta fizetnem a hitelnek?

Akkor ez a 3% fix egy kamu szöveg? Mert nagyon ez jön le.

Ezen a blogon nagyon sok cikk íródott már arról, hogy 50x is gondolja meg az ember az ingatlanvásárlást, számoljon minden tényleges költséggel és rájön, hogy ez nem is éri meg igazán és nem is kell mindenkinek saját ingatlan, talán érdemesebb is kivárni. Aki ezt megfogadta, az azóta is élhet albérletben, közben az elmúlt 10 évben ~400% lett a lakásárindex.

A sokat szidott, és nem valós befektetésnek tartott BTC éppen +1032%-on áll az elmúlt 5 évben.

Az alapvető pénzügyi tudatossági cikkek nagyon hasznosak, csak úgy tűnik, hogy Magyarországon a túlzott óvatosságra intő tanácsaid megfogadása egy relatíve jó fizetéssel rendelkező embernek egyáltalán nem volt kifizetődő.

Most pedig egy úgymond utolsónak tűnő lehetőségtől is próbálod óva inteni az embereket (ha kimarad csak minden még drágább lesz később, még drágább hitellel).

Létezik egyáltalán alternatíva jelen állás szerint?

Ez a cikk nem arról szól, hogy az emberek felvegyék-e a 3%-os hitelt, hanem az állam szempontjából vizsgálja a következményeket.

Nem kell lesajnálni azt, aki nem ugrott bele ingatlanba az elmúlt években. Ő eddig takarékoskodhatott, nyilván nem a párnacihában gyűjtötte a pénzt, állampapírban is jó kamatokat kaphatott (erről Kiszámoló sem beszélt le senkit.)
Most pedig ezzel a lehetőséggel szerintem még mindig jobb helyzetben van, mintha pár éve beleugrott volna a CSOK-ba 10 millióért, amiért még 3 gyereket és 10 éves röghöz kötést is kellett vállalnia.

És nem is korlátozták első ingatlan vásárlókra, rengetegen befektetési céllal fogják felvenni, sőt mivel fiatalok régen kiárazódtak így túlnyomó részt befektetés lesz belőle vagy egyel nagyobb ingatlan.

Hat erted, ha a kovetkezo kormany ebbe beledoglik, az nekik jo! (Az, hogy a nep is, az meg teljesen mindegy, ok masik class: https://kyivinsider.com/hungarys-russian-backed-elite-now-live-like-golden-czars/ )

Cikkgyűjtemény
Új vagy az oldalon? A gombra kattintva találod az eddigi fontosabb cikkek gyűjteményét téma szerint.
Megnézem!
Keresés
Kövess minket
facebook
youtube
Hirdetés
Támogatás
Ha szeretnéd, van lehetőséged anyagilag is támogatni a munkánkat.

Átutalással a Raiffeisen Bank 12020407-01558219-00100002 számlaszámra a Kiszámoló Egyesület részére. A közlemény "Támogatás" (fontos!)
Bankkártyás támogatási lehetőség hamarosan. Köszönjük, ha érdemesnek tartasz bennünket a támogatásra.
Archívum

Archívum

crossmenu
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram