A nagy egészségpénztári összehasonlítás
Itt van, tessék, megszületett. Mivel sehol nem találtam értelmezhető mennyiségű adatokat tartalmazó és nem is öt éves összehasonlítást az egészségpénztárakról, hát megcsináltam én. Kigyűjtöttem a költségeiket, a taglétszámukat, kezelt vagyonukat, linkek a pénztárak oldalaira és az alapszabályra. Ránézésre láthatod, hogy melyik pénztár mennyit von le tőled.
Elröppent vele két nap, de hát mindent a köz érdekében. 🙂
Az információk a 2015 januári állapotokat mutatják, a weboldalakon, illetve a hivatalos mérlegekben és kiegészítő mellékletekben megtalálható információk alapján.
Döntésnél érdemes figyelembe venni a pénztár nagyságát is, egyrészt a biztonság, másrészt az elfogadóhelyek száma miatt. Egy 150 ezer tagot számláló pénztár nem biztos, hogy jobb, mint egy 20 ezer tagot számláló pénztár, de a 150-200 fős pénztárak okozhatnak gondot az elfogadás szempontjából.
(Ha terméket vásárolsz, ez nem érdekes, mert ott a saját nevedre kéred a számlát, akár a Tescoban is, szolgáltatásnál (pl. fogorvos, bőrgyógyász igénybevétele) viszont már az egészségpénztár nevére kell kérni a számlát és ott lehet gond, ha nincs leszerződve a pénztáraddal. Persze ezt lehet korrigálni, ha még előtte kéred, hogy szerződjön le.)
Az összehasonlítás nem tartalmazza az egyedi és/vagy időszakos akciókat (pl. Patika pénztár éves akciója) és nem tartalmazza a túl kicsi pénztárakat (100 millió alatti kezelt vagyon. A legtöbb kimaradt pénztár 20-30 milliós vagyont kezel csak és a költségei sem olyan jók, hogy érdemes lenne bevenni őket.)
A hozamokat sajnos nem szokták feltüntetni a pénztárak, pedig az sem lényegtelen információ. Az okos ember befizeti a pénzt, leköti két évre 10% további állami támogatásért és a kamatadómentes hozamokért. (Bővebben Évi 17%-os hozam kockázatmentesen)
A mérleg és az eredménykimutatás tartalmazza azokat az adatokat, amiből ki lehet az éves elért hozamokat számolni (pénzügyi műveletek eredménye osztva a záró vagyonból záró vagyon mínusz nyitó vagyon/2), de nagyon sokáig tart kiszámolni, másrészt ezek a 2013-as mérlegek, így csak a múltat tudnánk vizsgálni.
(A “Kezelt vagyon” kicsit pongyola megfogalmazás, mert a mérleg összegét jelenti és van/lehet a pénztárnak saját vagyona is, de a célnak megfelel.)
A lényeg táblázatba összefoglalva, alatta szövegesen az információk és a linkek.
A táblázat nem tartalmazza a belépési díjat (jellemzően 2-4.000 Ft), a kártyadíjat (jellemzően 0-1.200 Ft/év) és a 20% adójóváírást sem, amit levonás nélkül elszámolnak a pénztárak.
Ha a jelenlegi pénztárad nem sokkal költségesebb, mint a legolcsóbb a táblázatban, akkor mérlegeld az átlépés költségeit is, (átlépési díj, új kártya, stb.), illetve döntés előtt nézz utána, milyen egyéb szolgáltatása van a választott pénztárnak.
A Honvéd Egészségpénztár a nevével ellentétben nyílt pénztár, bárki beléphet, ahogy a Vasutas pénztárba is.
Allianz Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 17 ezer fő
Kezelt vagyon:2,5 milliárd Ft
Költségek: első 100.000 Ft-ból 7%, 100-200 ezer Ft közötti részből 5%, 200-300 ezer Ft közötti részből 3%, 300.000 Ftfeletti részből 0%
Kártya: 3 ezer forint, de nem derült ki, hogy hány évre érvényes
Minimális havi díj: 2.000 Ft
Balzsam Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 535 fő
Kezelt vagyon: 37 millió Ft (a Szigetvári Takarékban elhelyezve.)
Költségek: első 200.000 Ft-ból 7%, 200.000 Ft és 300.000 Ft között 6%, felette 5%, adományok megállapodás szerint díjmentesek
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Dimenzió Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 35 ezer
Kezelt vagyon: 4,2 milliárd
Költségek: első 360.000 Ft-ból 8%, felette 0%
Kártya: első díjmentes, (a 4.000 Ft-os belépési díj tartalmazza), utána 1.400 Ft
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Életút (weboldal)
Taglétszám: 166 fő(!)
Kezelt vagyon:28 millió(!) Ft
Költségek: első 36.000 Ft-ból 8,5%, 36 és 72 ezer Ft közötti részből 6%, 72 és 180 e Ft közötti részből 3,5%, felette 1,5%
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Generali Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 31 ezer
Kezelt vagyon: 2,8 milliárd
Költségek: első 100.000 Ft-ból 9%, felette 1%
Kártya: új belépőknek első 3 évben díjmentes, utána 3.000 Ft/3 év
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Honvéd Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 27 ezer fő
Kezelt vagyon: 3 milliárd Ft
Költségek: Első 1.050 Ft-ból 1.000 Ft levonás évente, felette 72.000 Ft-ig 8%, 72 és 100 ezer Ft között 2%, felette 0%
Medicina Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 80 ezer fő
Kezelt vagyon: 5,6 milliárd Ft
Költségek: minden befizetésből 6%
MKB Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 167 ezer fő
Kezelt vagyon:11 milliárd Ft
Költségek: első 100 Ft 7,1%-a, 100 és 200 ezer Ft közötti rész 5,1%-a, 200 és 300 ezer Ft közötti rész 4,1%, 300 és 500 ezer közotti rész 3,1%-a, 500 ezer feletti rész 2,1%-a
OTP Egészségpénztár (weboldal)
Kezelt vagyon: 12.5 milliárd
Befektetésen elért hozam 2013-ban: nettó 6,25% (Forrás)
Taglétszám: 170 ezer fő
Minimális tagdíj: 2.000 Ft/hó
Belépési díj: egyszeri 2.000 Ft
Levonások: első 100.000 forint évente: 8%, utána 4%.
Kártya díja: 2.900 Ft/3 év
Legkisebb kifizethető összeg: 5.000 Ft
Számlabeküldés határideje: következő év március 31.
Patika Pénztár (weboldal)
Taglétszám: 115 ezer fő
Kezelt vagyon: 4 milliárd Ft
Költségek: 50 Ft és a havi(!!!) 20.000 Ft alatti rész 7,5%-a, 20 és 40.000 Ft között 6%, felette 4%. (Novemberben szokott lenni kedvezményes egyenlegfeltöltési akció is.)
Minimális tagdíj: 2.000 Ft/hó
Prémium Egészségpénztár
Taglétszám: 138 ezer
Kezelt vagyon: 6,5 milliárd
Költségek: egyéni befizetés esetén 4% levonás, munkáltatói befizetés esetén első 200 ezer forintból 7,75%, felette lévő részből 0% (Havi 50 Ft-ot vonnak a kötelező védőháló biztosításra.)
Kártya: díjmentes
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Számlabeküldés határideje: következő év december 31.
Tempó Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 140 ezer
Kezelt vagyon: 3,7 milliárd Ft (Komoly Optisoft részvény és kötvénykitettség, nagy ingatlan-portfólió, átlagosnál nagyobb kockázat)
Költségek: Első 24 ezer Ft-ból 20%, felette 10%, 240 ezer Ft feletti részre 0%.
Kártya: 3.500 Ft/3(?) év
Minimális havi tagdíj: 2.000 Ft
Új Pillér Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 6 ezer fő
Kezelt vagyon: 0,4 milliárd
Költségek: 200 ezerig 3,2%, felette 0%
Minimális havi tagdíj 10 ezer Ft
Vasutas Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 38 ezer
Kezelt vagyon:4 milliárd (magyar részvények, jelzáloglevelek, ingatlanok is vannak a portfólióban.)
Költségek: első 84.000 Ft-ból 8,8%, felette 2%
Kártya: ezer forint, de nem derült ki, hogy évente-e.
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Vitamin Egészségpénztár (weboldal)
Taglétszám: 23 ezer fő
Kezelt vagyon: 3 milliárd
Költségek: első 36.000 Ft-ból 8,6%, felette 4%
Kártya: díjmentes
Minimális havi tagdíj: 3.000 Ft
Wellness Egészségpénztár (weboldal)
Kezelt vagyon: 1 milliárd forint
Taglétszám: 26 ezer fő
Költségek: első 300 ezer Ft-ból 5%, felette 0%
Minimális havi díj 2.000 Ft/hó
Ha szeretnél többet tudni a pénzügyekről, gyere el az Akadémiára, hamarosan indul a következő. Csekély 25 ezer forintért hat alkalom alatt megtanulsz mindent a pénzügyekről, amit alapfokon tudnod kellene.
Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből? Kattints a linkre további információért.
Olvasd el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.
Ha szeretnéd tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelölj be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en
A kutya nem gondolta volna, hogy havi szinten adják meg.
Javítom.
Bukta akkor van, ha esetleg 2016-tól esetleg őket is elkapja az emelés láz.
Illetve mi az, hogy az mkb ep lapátra kerül? Erről hol lehet olvasni valami hírt?
Költségeit tekintve nagyobb összeg befizetésénél már nem olcsóak, mert akkor is 94,1%-kal számolnak, de évi 150ezer befizetésig ez viszont egész jó. Sokkal többet meg úgysem teszek be, mert a többi az ÖP-be megy.
Az Allianz EP kártyája 3 évig érvényes.
Az ember kikeresi év végén a legalacsonyabb levonású pénztárat, befizet 500 ezret (vagy amennyit tud), leköti és nem kér kártyát, ha nem muszáj.
A korábbi pénztárban meg csak költi a pénzt a kártyával és minimumot fizet, vagy semmit. A legtöbb pénztárban nincs szankció, ha nincs befizetés, csak levonják a minimális tagdíj utáni százalékokat, mint kezelési költséget.
Aztán, ha a következő évben változnak a levonások, kereshetünk másik pénztárat és csak akkor egyesítjük átlépéssel a pénztárakat, ha pl. lejárt a kártya.
Kár hogy nem novemberben jelent meg a cikk, akkor nyertem volna 15 ezer Ft-ot. :-). De majd idén hasznosítom. Köszi az írást, Kiszámoló. 🙂
Az átlépegetést úgy gondolnám, hogy pl. amikor egy-két évente amúgy is rituálisan átnézné az ember a bankszámlacsomagját, internet- és telefon-előfizetését, biztosításait, stb, akkor belevonni ezt is.
átlépésnél az új pénztár leképezi ugyanazt a struktúrát, a lekötést nem kell felbontani és adóbukta sincs. (Életút tájékoztatása alapján).
Esetleg önsegélyező pénztárról van valami hasonló?
Igen, akár ez a párhuzamos tagság is jó ötlet lehet. Már csak azért is, mert az átlépésnél arra is kell tudtommal vigyázni, hogy az adókedvezményt csak olyan pénztárba utaltathatod, amelybe a vonatkozó adóévben be is fizettél, legalábbis pár éve még így volt…
Eddig volt OTP-m, most felmondtam.
Náluk a kártya (és a díja) kötelező elem, Medicinánál nem kötelező. Ez is tétel.
Patika is elvileg csak a tárgyévet követő január 31-ig fogad be számlát.
Ezt miért nem lehet szabályozni egységesen?
A 2 éves lekötés átviteléről én is kérdeztem, az Allianznál is megerősítették, hogy átvihető megbontás nélkül. A hozam ugyanannyi mint lekötés nélkül, az adóelőny miatt érheti meg.
Végül a költségei és a stabil, s nonprofit háttere miatt a Honvéd mellett döntöttem, most töltöm ki a belépési papírt.
A számládon levő pénzből bármekkora összeget leköthetsz. Több lekötésed is lehet, akár naponta adhatsz lekötési megbízást. A lekötés nem érinti a később befizetett pénzeket, ha le akarod kötni, azokról is rendelkezni kell.
Az adóév végén a pénztár kiad egy igazolást, amiben külön összegzi az azévi befizetéseket és az azévi 2 éves lekötéseket. Az SZJA adóbevallásban ennek alapján kérheted a 20 és 10% adóvisszatérítést.
Ez igaz az egészségpénztáraknál is?
Hasznos volt
Köszi előre is!
levonás: 4,5%, 300 ezer Ft feletti rész levonás 0%. Így a táblázat legjobbjaként már nem áll meg…Nem lehetne javítani?
A 75 ezres oszlopban 70670,141340 (150e), 282680 (300e), 582680 (600e)
Az OTP-nél nincs alaptagdíj, páromnak az van és 2 éve nem fizeti és csak áll a pénz rajta, havi 160 Ft-ot levonnak a kezelésért, de nem kell fizetni rá semmit havonta és nem veszik el.
Anita
Az összehasonlítás nem hívja fel a figyelmet pl.: a gyorsaságra, (ha valaki beküldi a számlát mennyi idő alatt írják a pénzt a bankszámlájára), az elfogadóhelyek számának nagyságára. Tehát a szolgáltatás színvonalára. Ezekben a Tempo Ep az élen van.
Ami olcsó nem biztos hogy jó. Ami jó azt meg kell fizetni. Nem lehet a költségeket büntetlenül csökkenteni. A szolgáltatás minőségén ez visszaüthet.
Ez milyen dolog már? Ők nem postázzák időben, és még én fizessek, hogy nem használom havonta, és csak 4 hónappal később vettem észre?
Most gondolkodom, hogy ott hagyom őket a francba (még úgy is, ha ez a lemondási költség miatt 4000 forintomba kerül) – tudjátok, ez elvek -, csak épp nem tudom, melyiket válasszam helyettük.
1. Verzió: Havonta 200 Ft-ot és a további befizetések 4%-át vonja le a pénztár
2. Verzió: Havonta 100 Ft-ot és a további befizetések 5,5%-át vonja le a pénztár
3. Verzió: Minden befizetésből egységesen 6,5%-ot von le a pénztár
Egyik jobb, mint a másik 🙁
Ezt nem tudja semelyik másik pénztár sem. 2015 ben első alkalommal “szigorítottak ” ezen és a hozzám hasonló csak novemberben befizetőknek is meg kell fizetniük a havi kötelező tagdíjakból levonandó költségeket. De még így is több marad meg mint bármelyik másik pénztárnál.
Nincs külön éves kártyadíj, a számlákat gyorsan és korrektül elszámolják. Nekem még sosem volt gondom velük. Jan 31 ig fogadnak el számlát az előző évből.
Az elfogadó hálózat is kellően fejlett. Szóval szuper.
//kiszamolo.hu/patikapenztar-novemberi-akcio/
🙂