Patikapénztár: novemberi akció
Az év vége felé sokan igyekeznek kihasználni az állami támogatásokat. Ennek egyik lehetősége az önkéntes pénztárakba (nyugdíjpénztár, egészségpénztár és önsegélyezőpénztár) való saját zsebből való (vagyis nem a cégtől cafeteriában kapott) befizetés, melyek után 20% adóvisszatérítés vehető igénybe, maximum év 150 ezer forint.
Az önkéntes nyugdíjpénztárba való befizetés több évtizedes elkötelezettséget jelent, ezért sokan részesítik előnyben az egészségpénztárakat és az önsegélyező pénztárakat, ahonnan akár azonnal, vagy fél év múlva is kivehető a pénz bizonyos feltételek teljesítése esetén. (Lásd linkek)
Azonban az sokaknak nem világos, hogy a remélt éves 20% jövedelemadó-jóváírás jóval kevesebb, hiszen a befizetés után költségeket von le a pénztár.
Ha a befizetésünkből 5% költséget von le a pénztár, akkor mindjárt csak a befizetett összeg 15%-a a valódi hasznunk, ennyit nyerünk a jövedelemadó-visszatérítésen.
Azonban a Patika Egészségpénztár a szokásos novemberi akciójában elengedi ezt a költséget, ha november hó folyamán érkezik be a pénz. Pontosabban csak 950 forintot von le belőle, összegtől függetlenül. Az éves adóvisszatérítés kimaxolásához 750 ezret kell befizetnünk, így ha ezt novemberben tesszük meg, a befizetés költsége 0,13%.
Illetve hát vonjuk még le a kártya éves díját (2.000 Ft), a belépés egyszeri díját (4.000 Ft), illetve a havi kötelező 2.000 Ft-os befizetésen elszenvedett 11×190 Ft-ot.
Ezzel együtt is nagyon jó az ajánlat, bővebben itt.
Maga a pénztár kellően nagy (mérleg, eredménykimutatás), 2013-ban a pénzed 5%-ot kamatozott (amíg nem költöd el a pénzed, kamatot, illetve hozamot kapsz rá). A pénzt az egész család költheti. ha megjelölted őket kedvezményezettnek, de ezekről már írtam.
Egy szóval: ha ilyen terveid voltak az év végének közeledtével, ez egy jó ajánlat, amit érdemes megfontolnod.
Careteria nélkül az egész pénztári szektor csak nyögne, érthetetlen, hogy az emberek miért nem használják önként a legolcsóbb adókedvezményes megtakarításokat (önyp., ep.)
EP-nyomatjuk, az pörög rendesen, de a hosszútávúakban inkább már nem bízok.
Az önyp-i havi 20 -as már csak 4 ezer havonta, az is csak cafeteria.
Ez tényleg így van? Mert én igényeltem Cafetériában és azt gondoltam, hogy
visszakapom majd adóvisszatérítésként?
Vagy-vagy. Vagy a cég fizeti és akkor az a kedvezmény, hogy kevesebb adót vonnak, mintha fizetést kapnál, vagy te fizeted be a leadózott jövedelmedből és akkor visszakapsz 20%-ot a jövedelemadódból.
ez rendben is van, jelen helyzetben jól is hangzik, de hogy veszed ki? 🙂
De pl: táppénz esetén, terhesség esetén, a gyerek négy éves koráig minden hülyeségre fel lehet használni, az önsegélyezőt még utána is.
Az idős szüleid már csak elköltenek pár tízezret évente.
Ha minden kötél szakad, az önsegélyezőt át lehet alakítani nyugdíjpénztárrá, ha eléred a kort, akkor meg kiveszed egy laza csuklómozdulattal az egészet.
Érted, ugye? 🙂
Ennek a terméknek van valami értelme?
penzcentrum.hu/biztositas/sok_csalad_nem_hallott_meg_errol_jon_az_uj_megtakaritas.1042402.html
“Lekötöd két évre, kamatozik 4-5%-on, plusz kapsz még rá 10% adókedvezményt (vagyis évente 5%-ot)”
A lekötött pénz után hogyan kaphatok adókedvezményt?Az nem csak egyszer a befizetés pillanatában kapom meg a befizetett összeg 20%-a után? A lekötött pénznél ez hogy müködik?
Kösd a legolcsóbb kockázatit és takarékoskodj magadnak befalapban vagy etf-ben. Miért kell ehhez biztosító?
kiszamolo.hu/17-os-kamat-kockazatmentesen-tessek/
Érted, ugye? :)”
persze, EP-m van vagy 7 éve (full család kér számlát) NYESZ szintén kb azóta, egy már nyugdíjas szülő nevén..
A problémám továbbra is az 40 évesen, hogy szép-szép az 500e Ft EP, de mit tudok vele kezdeni ha gond van?
Most kb azt csinálom, h csak azt fizetem be, amelyikre van is elég számla, mert anélkül nem látom túl sok értelmét..
De jó, hamarosan írok arról, mire költheted.
Életút: “…A pénztár nyugdíjszolgáltatása alapértelemben adómentes akár egy összegben, akár járadék formájában, viszont az egyösszegű nyugdíjszolgáltatás adómentességének feltétele, hogy a tag 2013. január 1-je előtt létesített tagsági jogviszony esetén legalább 3 éves, a 2013-tól kezdődően létesített tagsági jogviszony esetén legalább 10 éves tagsági jogviszonnyal rendelkezzen. Adókötelezettséget felvállalni értelemszerűen nem javasolunk, érdemesebb megvárni a 3 illetve 10 éves tagság leteltét. Ha valaki mégis kéri a szolgáltatást, akkor a pénztár az adókötelesen kifizetett összegből 16%-os kifizetői adóelőleget von le, és erről adóigazolást állít ki.”
Azért merült fel, mert a rég pénztári tagságom is meg akarom hagyni, de belépnék egy újba, ami most éppen jobb feltételeket kínál.
Belépési akció van a Prémium EP-nél (ex-AXA) is, bár kevésbé hívogató: “amennyiben 2014. december 15-ig belép és 2015. március 31-ig legalább 2 000 Ft megtakarítás érkezik egyéni számlájára, egy 500 Ft értékű utalvánnyal kedveskedünk Önnek. Sőt, ha 2015. március 31-ig 30 000 Ft megtakarítás** érkezik számlájára, további 2000 Ft utalványt adunk.” Nem találtam meg, milyen utalvány is lesz ez. 0Ft a belépés+kártya, 4% a levonás.
Mert akkor akar azt is meg tudnam csinalni, hogy belepek a patikaba, ott olcson befizetek, majd a penzzel atlepek a mar meglevo penztarba?
Persze garancia nincs arra, hogy jövőre is lesz akció, de mivel ez az akció igen komoly vonzerő a tagságnak és igen jelentős bevétel a pénztárnak, ebből gondolom, hogy nincs érdekükben megszüntetni.