Az ilyenekért megéri
Kapok leveleket, amiben emberek leírják, hogy a blog olvasása közben jöttek rá, hogy valamit kezdeniük kellene a pénzügyeikkel. Felszámolták a hiteleiket és elkezdtek takarékoskodni, maguk is megdöbbentek, mennyire egyszerűen megy és mennyire más úgy élni, hogy megtakarításod van és nem gyomorgörcsöd a hiteleid miatt.
Egy ilyen levelet most megosztok veletek, hogy téged is inspiráljon, ha változtatnod kell az anyagi életeden.
“Kedves Miklós!
Szeretném megköszönni, hogy írod a blogodat- nagyon sokat segített. A blog olvasása során döbbentem rá, hogy nincsenek rendben a pénzügyeim. Kérlek engedd meg, hogy pár sorban leírjam.
Feleségemmel havi bevételünk netto 360.000 Ft. Az emlegetett 6 havi megélhetés megvolt, mert egyszer kaptam jutalmat és kivételesen okos módon nem költöttem el.( Nyitottam egy egyszerű számlát és beraktam lekötés nélkül.)
Volt egy 250.000 Ft -ot érő 16 éves Fordunk, amit állandóan szereltetnünk kellett, és már úgy köszöntek el a szerelők, hogy viszlát két hét múlva… folyószámlahitelem 800.000 Ft, hitelkártya 120.000 Ft, személyi kölcsön 400.000, amiből még vissza volt 230.000 ft. Lakáshitel fundamenta 3.200.000. Éreztem én, hogy baj lesz és egy új adósságrendező hitel felvételén gondolkodtam. Ezután találtam rá az írásaidra és viszonylag rövid időn belül el is olvastam a posztokat. Aztán gondolkodni és számolni kezdtem.
Az autót eladtam 210.000 Ft ért, amit kipótoltam és visszafizettem a 230.000 Ft személyi hitelt. A havi költések összeírásával és átgondolásával 3 hónap alatt rendeztem a hitelkártya adósságomat és ezt le is mondtam. A 6 havi eddig is meglévő megtakarításunkat áthelyeztem a folyószámlámra, így az is ki van egyenlítve, és így nem kell többet fizetni a havi 13.000 Ft-os kamatot. ( mellesleg azelőtt évekig észre sem vettem, hogy levonták a számlámról, egyszerűen nem tűnt fel. nagy meglepetés volt mikor kiszámoltam, hogy a fullra lemerített keret bizony havi 13.000 Ft ba kerül.). odáig még nem jutottam el, hogy lemondjam a hitelkeretet, mivel az a biztonsági tartalék, és évente ” csak” 2000 Forintba kerül. Összességében ezzel a gondolkodással és a Te segítségeddel havi 45.000 Ft kamat és törlesztő fizetésétől, valamint átlag havi 50.000 Ft szervíz és üzemanyag fizetésétől szabadultam meg, amit azóta félreteszünk.
Remélem nem untattalak és még egyszer köszi a blogot.”
A blog olvasása óta nemrég a 7. számolós excell táblámat nyitottam meg, osztok- szorzok- taktikázok mikor mibe, honnan hova kellene a pénzt tenni, mi éri meg jobban. A legnagyobb sokk számomra a “mennyibe kerül az autó” írás okozta. Jövhéten zárom az egy éve még nagyon kedvezőnek tűnő autóhitelemet, és lecseréltem a bringámat egy kényelmesebbre így heti 3-4 alkalommal(naponta 30km) azzal járok melóba így legalább a benzinen spórolok ráadásul jobb a közérzetem is, lement pár felesleges kiló és a mozgás sem igényel különösebb költséget. Persze ezt is excellben vezetem (kerékpár ára, ha defektet kapok a belső gumi vagy a javító szett ktsg-e vs. a benzinen megfogott pénz) Pontosan látom, hogy alakul. Hozzá kell tenni tusolási-átöltözési lehetőség van enélkül azért necces.Szóval Köszi:)
Remélem ezek után legalább befizettek Nálad egy személyes tanácsadásra.
Minimum …. 🙂
1. Meglevo 6 havi vesztartalekat “betorlesztette” a folyoszamlahitelbe. Ezzel lenullazta a megtakaritasait/vesztartalekat, ami kialt azert hogy tortenjen vmi nem vart esemeny es back to step one, ahogy mondanak a fejlett nyugaton.
2. Folyoszamlahitelre vesztartalekkent tekint. Nem szabad. Ha beut a gebasz akkor pont jo otlet lesz eladosodni mi?
En a kovetkezo modon csinaltam volna:
1. Hitelek osszeirasa novekvo sorrendben.
2. Auto eladassal egyetertek, annak ertekebol a hitelkartya + valamennyi szemelyi hitel visszatorlesztese.
3. 360 nettobol, 160ezren elni (siman lehetseges, mi sem koltunk tobbet atlagban, csak budzse kell es fegyeleme (es egyetertes a felesegeddel).
4. A buta hiteleket (szemelyi kolcson es folyoszamlahitel) kb 4-5 honap alatt lenullazod, utana johet a lakas.
Azért az érdekelne, hogy mivel jársz azóta… Több ésszerű döntés is kiolvasható, de ez így mindent felszámolva inkább tűnik túlzott spoolkodásnak… Ha csak hobby autózáshoz volt használva, akkor mea culpa.
Találtam egy érdekes, másik irányú pénzügyi problémával küzdő országot:
origo.hu/gazdasag/20130911-norvegia-nem-tudja-eldonteni-hogyan-koltse-el-az-olajbol-szarmazo-penzet-az-uj-kormany-valtoztatna.html
És “esettanulmányokat”, személyes konzultációkat is. Szerintem jó lenne, ha többször tennél közzé ilyeneket.
Utóköveted egyébként az alanyaidat? Hogyan alakul a pénzügyi életük, miután megfogadják a tanácsaidat? Happy end?
(Amúgy nekünk se, pedig még több a bevételünk – tehát nem cikizésképp írom, csak meg akartam mutatni a mostani életük “árnyoldalát”)
Mert ha ott marad a vésztartalék, és fél év alatt nulláza a -800-at, akkor a fél év alatt kifizet további 50 ezret kamatra.
Ha viszont t0 időpillanatban lenullázza, majd 6 hónap alatt visszatölti, akkor ezt megspórolja.
Ha pedig a 2.-3. hónapban beüt valami, amire a vésztartalék kell, akkor teljesen mindegy, hogy a meglévő vésztartalékot használja fel, és mellette ott marad a -500-on ketyegő hitelkeret, vagy az eddig nullán lévő hitelkeretet ekkor viszi le -500ra…
Fogalmam sincs mibe tehetném nyugodt szívvel a megtakarításaimat.
Ha kötvényeket veszek, attól félek elinflálódik.
Ha részvényeket veszek, és jól megy a vállalatoknak, akkor félő hogy egyre több kormány próbálja majd ezt a jövedelmemet megadóztatni.
Ha meg rosszul megy a vállalatoknak, akkor alapból bukni fogok a részvényeken…
Ha magyar forintban tartom, tuti csinál valami baromságot a Fidesz.
Ha nem forintban, akkor meg nyilván a forint fog majd erősödni, mert mégsem csinál nagy baromságot a Fidesz.
Már az is eszembe jutott, hogy ezektől a problémáktól úgy szabadulhatnék meg, ha szépen elkölteném a pénz nagyobb részét.
Kevés pénz sorsáért már nem aggódnék túlzottan… Azzal lesz ami lesz.
Se kajara, se rezsire, se ruhara nincs penze, viszont nincs hitele. Hurra!
Ha nincs penzed elni, akkor nem az szamit h mennyi a kamat a hitelkartyan.
Egyébként azt írta, van neki 6 havi megélhetése, ami alsó hangon is 1-1,5 millió forint. Még abból is fussa a mosógépre.
mondok pár tippet, hogy szerintem mibe érdemes SZERINTEM a fektetni a megtakaritásunkat:
-sóder
-homok
-tűzifa
-kavics
-trágya
etc… 🙂 ezeknek mindig lesz értéke, illetve kereset rá.
Én megszállottan csak fizikai termékbe fektetek ami tartós, nem jár le a szavatossága! 🙂
fűteni, építkezni, növényt termeszteni mindig fogunk az hót ziher!
a) hitelkeret -800e, tartalék +800, jön a katasztrófa, elköltöm rá a tartalékot, és maradt a -800-as hitelkeret.
b) hitelkeretet és tartalékot is lenullázom (egymással). Jön a katasztrófa, újra kihasználom a hitelkeretet, az eredmény így is pont ugyanaz, mint az a) esetben.
Szóval ha gond van, teljesen mindegy, a kettő közül melyiket választja. Az eredmény mindkét esetben 0 Ft tartalék és kimerített hitelkeret.
Nézzük a pozitív esetet, ha nem jön katasztrófa:
a) hitelkeret -800, tartalék +800.
Havi 150 spórolással 6 hónap alatt lenullázom a hitelkeretet, és van 800 ezer forintom. Közben fizetem a hitelkeretre a kamatot, első hónapban 13e, utolsóban 0 Ft, átlagosan 6×6500 Ft-ot bukok ezen.
b) hitelkeret és tartalék nullán.
Havi 150 ezer spórolással visszatöltöm a hitelkeretet, de mivel már az első perctől nem fizettem kamatot a hitelkeretre, 840 ezer lett a megtakarítás
allampapir.hu/allampapirok/lakossagi-ugyfeleknek/premium-magyar-allamkotveny
Infláció+X% hozamot fizet, de jelenleg a többi állampapírral is infláció feletti hozamot lehet elérni.
– Fizess be Miklóshoz (Kiszámoló Akadémia és/vagy személyes tanácsadás), az megtérül! 😉
Én is gratulálok! És én is hasonló sikerekről számolhatok be. Amióta olvasom a blogot, jobban ügyelek a pénzügyeimre. Nagy költekezésekről, vagy ilyen-olyan hitelkártyáról nem mondhattam le, mert olyan szerény a fizetésem, hogy nem vagyok a bank számára tényező , de!!! pl. betartom az ún. böjtnapot, amikor nem költök semmit, vagy lemondtam a nagy ritkán megengedett munkahelyi kávéról, sok kicsi sokra megy alapon. Részben a te ösztönzésedre vállaltam még egy fél munkát és ebből nyitottam egy erste-s előrelátó betétet, ahová havi 40 ezret kell becsengetni. És eddig sikerült!!! 🙂
Köszönöm a segítséged!
Én írtam a levelet. A kérdésekre válaszolva: Budapestiek vagyunk, a cégtől kapunk bérletet, így jelenleg nincs autónk. Az üzemanyagpénzből, szervizköltségből, kamat és hitel törlesztésekből, megmarad havonta 90-95e- Ft. Elég szép pénz, és hamarosan a folyószámla hitelkeretet is nyugodtan lemondhatom. Egyébként a mi esetünkben felesleges volt autót fenntartani, hogy 3 megállót menjünk vele a munkahelyig. Remélem másnak is tudtam segíteni a történetemmel. Ja és köszönöm a megjelenést.
Akkor mar inkabb a cukor vagy so. Mindketto hasznos, elelmiszerek, es jol eltarthatoak.:) Ja, es ezek kisebb helyen is elvannak.:)
Sajnos ez gyakran csak a helyszínen derül ki, hát az meg nagy szívás.
Jobb felkészülni mindenféle kártyával 🙂
Nagyon nem mindegy, hogy az ember ahhoz a csoporthoz tartozik, akinek mások kamatot fizetnek vagy neki kell másoknak kamatot fizetnie.
A befektetési javaslatom: Lakástakarékpénztár. Ha lakást nem is akarsz venni – bár szebb, jobb, újabb, takarékosabb mindig jó ötlet – 4 évente felújítani akkor is kell a mostanit.
Most jutottam el odáig, hogy volt annyi félre tett pénzem, hogy azt egyöszegben a fenmaradó rész ki bírtam fizetni.Nem nagy összegről van szó, mert a hitel keret sem volt nagy(100e).
De azt tapasztaltam, mikor bementem a bankba, hogy én szeretném a teljes összeget visszafizteni, teljesen undok módon kezeltek.Egy hitellel kevesebb, jó érzés, de sajnos ezt a dolgot a lakáshitelemmel nem tudom megcsinálni:(de már ez is jó, hogy “csak” a lakáshitelem van, amit rendeznem kell vhogy:)remélem az is sikerül:)
Én is szívesen olvasom a kiszamolo.hu összes írását a hozzászólásokkal együtt. Nem voltam/vagyok egy túlzott pénzköltő típus, de azért itt is kapok nagyon jó ötleteket. 2005-2006-ban vettem fel a lakásomra svájci frank hitelt (8,4m), 2007-ben az akkor még nem férjem vett fel a saját lakására szintén svájci frank hitelt (5m), amibe életbiztosítás, lakáskassza volt bezáradékolva. Végtörlesztési lehetőséget kihasználtuk a lakáskasszás megtakarítást és az életbiztosítás lejáró részét felhasználva, a megtakarításainkat felszámolva, s szüleimtől kölcsönkérve 500e-t. A szülőktől kapott pénzt kb 6 hónap alatt visszafizettük. Forinthitelt is felvettünk (5,8m) 15% körüli THM-re (banki szabadrablás volt a végtörlesztésnél). Nyitottunk két új lakáskasszát, s azok most érik el a két évet, ahol már fel lehet venni 6.7% körüli THM-re hitelt 5 évre. Folyt. köv.
Így a hitelekből ugyan hitelekbe megyünk át, de mindig a legjobb THM-et igyekszünk elérni. A végtörlesztésnél nem volt variálási lehetőség. Most megint felszámoljuk az elért megtakarításainkat, mind a lakáskasszát, mind a bankszámlán lévőt, de így legalább nem fog bosszantani az alacsony jegybanki alapkamat. Közben a két gyerekünknek fizetünk 60e-t babakötvényre évente, ahol az államkincstári tanácsadó tanácsától eltérően mindig megnézem, hogy mit érdemes venni. Van pár százezer gépkocsi nyereménybetétben is, sose lehet tudni mikor nyerünk vele, bár nem kamatozik, de a 2% hozamú állampapíroknál biztosabb befektetés, mert arra az állam nem teheti rá oly könnyen a kezét. Ismét nyitunk új lakáskasszákat is, és amit megtehetjük TBSZ-kat is nyitunk mindkettőnk nevére. Folyószámla hitelkereteinket csak nagy összegű hiteltörlesztésél használtuk, de fél év alatt visszatöltöttük.
ez ugye csak vicc ? :-O
1. Amit a többiek még nem említettek: Tanulj.
(Különösen, ha nincs kisgyereked és ha van a közeledben intézmény.)
(Én e hétvégén kezdtem újra az egyetemet, bár nem lennék rászorulva, de kiderült, hogy az előző diplomámra mindössze 3 félév alatt szerezhetek egy másikat.)
2. Vegyél termelőeszközöket (legyen az akár teherautó, hardver, fogorvosi szék, varrógép, méhcsaládok, flex, bármi), ha tudod hol tartani. Ezekre lesz kereslet – mind a megvásárlásukra, mind a bérlésükre -, szűkösebb időben pedig neked is munkalehetőséget adhatnak.
3. Ne parázz ennyire.
Sűrűn idézd magadnak a bölcsességet: semmit nem hoztunk a világba, nem is vihetünk magunkkal semmit belőle.
(És nem a több tanácsadásra gondolok :-))
Éljen Pityu!
Még sok ilyet szeretnék olvasni!