Szigetelés hitelből?

Sokan most komoly bajban vannak, mert évtizedeken át halogatták az ingatlanuk energetikai felújítását, mondván, hogy soha nem fog megtérülni az.

Hála az elmúlt évek kommunikációjának, Magyarországon az ingatlanok 20%-a van csak szigetelve, Ausztriában 80%-a, Szlovákiában 35, Lengyelországban 49%-a.

Az elszálló infláció mellett a hétszeresére nőtt gázár sokaknak problémát fog jelenteni a téli hónapokban.

Ha csak kevés pénz áll rendelkezésre, érdemes a padlásteret szigetelni, itt lehet a legkevesebb pénzből leggyorsabban a legtöbbet spórolni. Erről itt írtam:

Ha kevés az idő és a pénz a hőszigetelésre

Felmerül a kérdés, hogy ilyen gázárak mellett megéri-e hitelből szigetelni, ha nem rendelkezel elég pénzzel.

Az első kérdés, mit jelent az, hogy megéri-e. Sokan csak úgy számolnak, hogy ráköltök a házra X milliót, az a fűtés költségét évi 300 ezer forinttal csökkenti, tehát Y év alatt fog megtérülni.

Két dolgot felejtenek el, amire mostanában egyre többen rájönnek: a szigetelt ház sokkal többet ér a piacon, ha majd egyszer el akarod adni, a jelenlegi helyzetben megkockáztatom, hogy többért lehet eladni, mint amennyit ráköltöttél. Ilyen szempontból mindenképp megéri. A másik a komfortérzet, sokkal jobb olyan házban élni, ahol nem sütnek a falak a hidegtől és nem lebeg a függöny a csukott ablak mellett is.

Tehát ha van rá pénzed, valószínűleg megéri az energetikai felújítás.

A kérdés, mi van akkor, ha nincs rá pénzed.

Sokan akarnak most hitelt felvenni, hogy abból gyorsan még tél előtt érdemben csökkentsék a fűtésszámlájukat, főleg mert nem fogják tudni fizetni a téli gázszámlákat.

Lehet megoldás a hitelfelvétel, de fontos tisztában lenni azzal, hogy nagyobb összeg felvétele 4-5, de akár 10 éves elkötelezettséget is jelent.

Fel kell mérni, hogy ilyen időtávban be tudsz-e vállalni havi 100-140 ezer forintnyi törlesztőrészletet. Ha veszel fel hitelt, mindenképp legyen hathavi megtakarításod. Ha most nincs, akkor inkább vegyél fel többet és rakj félre belőle. (De természetesen tudd fizetni a magasabb összeg havi törlesztőjét is.)

Amit még hitelfelvétel előtt mindenképp mérlegelned kell, hogy van-e egyáltalán értelme. Nem tudom, kapsz-e mostanában fűtőklímát és ráér-e a szerelő karácsony előtt, hol és mennyiért találsz hőszigetelést és így tovább. Először legyen meg a forrás és csak utána kezdd el a hitelügyintézést.

Lakáshiteles Gáborunk csinált nektek egy piaci körképet, milyen hiteleket és mennyiért tudtok most felvenni felújításra, illetve mennyiért lehet majd idő előtt előtörleszteni. (Felújítási kölcsön, lakáshitel, szabadfelhasználású hitel, személyi kölcsön.)

Mondanom sem kell, szívesen segít a hitelügyintézésben. 🙂

Következzen az ő írása:

Állami támogatások és banki hitelek energiahatékonyságot növelő beruházásokra magánszemélyeknek

Jelenleg két ÁLLAMI TÁMOGATÁS érhető el energiahatékonyságot növelő korszerűsítő munkálatokra:

1. Otthonfelújítási támogatás (OFT): Lakásfelújításra, korszerűsítésre igényelhető vissza nem térintendő állami támogatás.

Néhány kiemelésre érdemes információ:

• Utófinanszírozott támogatásról van szó. Először meg kell valósulnia az összes munkának, a költségeit ki kell fizetnünk. Utólag visszaigényelhetjük a költségek maximum 50%-át.
• Gyermeket nevelő, és olyan gyermeket váró szülő(k) igényelheti(k), ahol a magzat már legalább 12 hetes.
• Csak az igénylő(k) tulajdonában lévő (legalább 50% tulajdonrész) és az ő állandó lakhelyüket jelentő lakóingatlanon végzett beruházásokra kérhető. Egyéb lakcímmel, és a hozzá kapcsolódó határidőkkel kapcsolatos tudnivalókat lásd halld a lenti linken elérhető videóban.
• A támogatás maximális összege:

o   a lakás felújítására fordított költségeknek legfeljebb az 50%-a,

o   3 000 000 Ft,

o   a munkadíjak és anyagköltség duplája közül az alacsonyabb.

• Az igényléséhez számlákra és a hozzá kapcsolódó vállalkozó szerződésekre van szükség.
• A felújítási munkákat 2021. január 1. és 2022. december 31. között kiállított és teljesített számlákkal kell igazolni. A számláknak az igénylő(k) nevére és címére kell szólniuk.
• Otthonfelújítási Támogatás – MÁK honlapja – Az általános tájékoztató és GYIK mellett a bal oldali menüben található a kalkulátor, ahol ki lehet számolni, hogy mennyi támogatás járhat vissza, illetve a kérelem benyújtását/kitöltését segítő videó is!

Bővebben az OFT-ről a videómban (31:53 perctől 34:46 percig).

2. Otthonfelújítási kölcsön (OFK): Lakásfelújítás/korszerűsítés előfinanszírozására igényelhető kamattámogatott jelzáloghitel azok számára, akik OFT-t terveznek igényelni.

Néhány kiemelésre érdemes információ:

• Az OFT minden igénylési feltételének meg kell felelni már a hitel igénylésekor.
• A sikeres igénylés további feltétele: banki elvárásoknak megfelelő ingatlan és sikeres hitelbírálat.
• A kamattámogatás megszűnik (= a hitel egy a piaci hiteleknél drágább hitellé alakul át)

o   Ha az OFT igénylés nem valósul meg legkésőbb 2022. december 31-étől számított 150 napon belül.

o   Ha a megállapított lakásfelújítási támogatás összege nem éri el az otthonfelújítási hitel összegének 25%-át.

• max hitelösszeg: 6 000 000 Ft
• kamat: 3%
• Futamidő: 1-10 év
• Átfutási idő: 1,5-2 hónap

Bővebben az Otthonfelújítási kölcsönről a videómban (34:46 perctől 38:37 percig).

Otthonunk energiakorszerűsítésre (is) igényelhető BANKI HITELEK:

1. Személyi kölcsön: Szabadon felhasználható, fedezet nélküli kölcsön.

Mikor válasszam?:

• ha fontos a gyors átfutás (általában maximum 1 héten belül megvan)
• ha 1-3 éven belül visszafizetem (így az összköltség bizonyos esetekben alacsonyabb lehet egy lakáshitelénél is)
• ha jelzálogalapú hitelt nem kaphatok (például megfelelő fedezet híján)

A három jelenleg legkedvezőbb ajánlat:

Hitelösszeg: 6 000 000 Ft

Futamidő: 5 év

Az UniCreditnél van egy olyan személyi kölcsön, amit a jóváhagyás után 6 hónapig rendelkezésre tartanak. Ennek az lehet az előnye, hogy a hitelt most, a jövőben még várható kamatemelések előtt igényelhetjük. A törlesztőrészletek fizetését viszont csak azután kell megkezdeni, hogy a hitelösszeget lehívtuk (például amikor a szakembereket ki kell fizetnünk).

Az előtörlesztés díja:

• UniCredit:

o   Az előtörlesztett összeg 1 %-a.

o   Egyszeri, maximum 3 000 000 Ft összegig terjedő díjmentes előtörlesztési lehetőség.

o   Ha az előtörlesztés időpontja és a hitel lejárata közötti időszak nem haladja meg az egy évet, akkor az előtörlesztési díj 17 500 Ft, de maximum az előtörlesztett összeg 0,5 %-a.

o   A Bank nem számít fel előtörlesztési díjat 12 hónap alatt egy alkalommal, ha az az előtörlesztett összeg nem haladja meg a 200 000 Ft-ot.

• MKB:

o   Az előtörlesztett összeg 1 %-a.

o   Az előtörlesztett összeg 0,5%-a, ha a végső lejáratig hátralévő futamidő a visszafizetés pillanatában az egy évet nem haladja meg.

o   A Bank nem számít fel előtörlesztési díjat 12 hónap alatt egy alkalommal, ha az előtörlesztett összeg nem haladja meg a 200 000 Ft-ot.

• CIB:

o   Az előtörlesztett összeg 0,5%-a, maximum 20 000 Ft.

o   Az 1. ügyleti évben 1 alkalommal, illetve a 2. ügyleti évtől kezdődően 0 Ft, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 Ft-ot.

2. Szabadfelhasználású jelzáloghitel: Ingatlan fedezetes szabadadon felhasználható hitel.

Amiben eltér a személyi kölcsöntől:

• ingatlanfedezet szükséges,
• 10 évnél hosszabb futamidőre is igényelhető,
• hosszabb átfutási idő: 1,5-2 hónap.

Mikor válasszam:

• ha személyi kölcsön lenne az ideális megoldás, de azt nem kaphatok (például jövedelmi korlát miatt),
• ha lakáshitel lenne az ideális megoldás, de azt nem kaphatok (például azért, mert a munkálatok már folyamatban vannak).

A három jelenleg legkedvezőbb ajánlat:

Hitelösszeg: 6 000 000 Ft

Futamidő: 5 év

Az előtörlesztés díja:

• UniCredit:

o   Az előtörlesztett összeg max. 2 %-a.

• CIB:

o   Az előtörlesztett összeg 1%-a, de maximum 30 000 Ft.

o   Egyszeri, maximum 3 000 000 Ft összegig terjedő díjmentes előtörlesztési lehetőség.

o   Amennyiben 3 éven belül a hitel végtörlesztésre kerül, akkor a hitel igénylésekor elengedett egyszeri költségeket utólag kiszámlázzák

• ERSTE:

o   Az előtörlesztett összeg max. 2 %-a.

o   Amennyiben 3 éven belül az előtörlesztések révén a felvett hitelösszeg fele alá csökken a fennálló tartozás, akkor a hitel igénylésekor elengedett egyszeri költségeket utólag kiszámlázzák.

3. Lakáshitel: Lakásfelújításra, -korszerűsítésre, előfinanszírozásra igényelhető ingatlanfedezetes hitel.

Amiben eltér a szabadfelhasználású jelzáloghiteltől:

• csak előfinanszírozásként igényelhető, a munkálatok végeztével nem, munkálatok közben általában szintén nem
• költségvetés benyújtása szükséges
• engedélyköteles átalakításokhoz a vonatkozó engedély beszerzése már a hiteligényléshez is szükséges
• a bank utólagos műszaki szemlével ellenőrzi a munkálatok megvalósulását
• jelentősen kedvezőbb kamat

Mikor válasszam ezt?:

• Széleskörben elterjedt az a közhiedelem, hogy a költségekkel el kell számolni. Amennyiben állami támogatás nem kapcsolódik a hitelhez, ez nem igaz. Ne válasszunk drágább hitelt, ha nem feltétlenül szükséges!
• Amennyiben valamilyen állami támogatást kívánunk igénybe venni, akkor mindenképpen lakáshitel igénylésre törekedjünk! Ilyen a Lakáscélú jelzáloghitel tartozás csökkentés igénylése (JTCSR) vagy lakástakarékpénztári megtakarításból történő előtörlesztés lehetősége. (Bővebben a JTCSR-ről a videómban (27:06 perctől 29:10 percig.))

A három jelenleg legkedvezőbb ajánlat:

Hitelösszeg: 6 000 000 Ft

Futamidő: 5 év

Az előtörlesztés díja:

• UniCredit:

o   Az előtörlesztett összeg max. 2 %-a.

• ERSTE:

o   Az előtörlesztett összeg max. 2 %-a.

o   Amennyiben 3 éven belül az előtörlesztések révén a felvett hitelösszeg fele alá csökken a fennálló tartozás, akkor a hitel igénylésekor elengedett egyszeri költségeket utólag kiszámlázzák.

• K&H:

o   Az előtörlesztett összeg 1%-a.

o   Amennyiben 2 éven belül az előtörlesztések révén a felvett hitelösszeg fele alá csökken a fennálló tartozás, akkor a hitel igénylésekor elengedett egyszeri költségeket utólag kiszámlázzák.

Vigyázat, önreklám következik:

Jelen cikk írója független hitelszakértő.

Amiben én és a kollégáim segítséget tudunk nyújtani:

• A legkedvezőbb személyre szabott hitelajánlatok elkészítése
• Szóbeli és írásos tájékoztatás a hitelkondíciókról és a hiteligénylés folyamatáról
• Előminősítés készítése
• A hitelkérelem kitöltésének és a teljes banki hitelügyintézés átvállalása

Munkámért a bankok fizetnek jutalékot és azt nem is háríthatják át a hiteligénylőkre. Ügyfeleimtől

pedig semmilyen jogcímen nem kérek munkadíjat, vagy költségtérítést.

Aki igénybe venné ezen szolgáltatásokat, vagy bővebb tájékoztatást kér, kérem az alábbi

elérhetőségeken jelezze:

gabor.solymosi@benkspartner.hu

+36 70 603 9076

olcsohitelek.com