Talált pénz
Egy srác a tanácsadáson a húga megbízásából érdeklődött az önsegélyező pénztári lehetőség felől. A húga ugyanis szülni fog hamarosan, azt pedig minden pénzügyileg tudatos ember tudja, hogy ilyenkor vétek nem kihasználni az önsegélyező pénztár által igénybe vehető 150 ezer forintos adóvisszatérítést.
(Ha neked véletlenül még nincs meg, mi is az az önsegélyező pénztár, olvasd el az erről szóló cikkeket. Röviden a lényeg: gyerekszülés esetén pénztártól függően 500 ezer-1 millió forint körüli összeget felvehetsz a saját pénzedből az önsegélyező pénztárból, amihez az állam ad még 20% adójóváírást mínusz a pénztár költsége.)
Feltettem neki a 110 ezer forintos kérdést, hogy ő miért nem használja ki, hogy a húga szülni fog?
Ugyanis a törvény szerint lehet kedvezményezettet állítani, aki lehet a gyereked, szülőd, házastársad, élettársad és a testvéred is.
Vagyis annak örömére, hogy a testvéred vagy gyereked szülni fog, te is felveheted ugyanazt az összeget a saját önsegélyező pénztáradból, ha megtetted őt kedvezményezettnek a saját pénztáradban.
Így az ügyfelem is gond nélkül igénybe veheti a saját pénztárából ugyanazt az összeget, amit a húga a sajátjából. Ehhez csak be kell majd mutatnia a húga gyerekének az anyakönyvi kivonatát, illetve azt, hogy ő még a szülés előtt kedvezményezetté tette a húgát a saját számláján is.
Amire vigyázz:
– A törvény 180 nap várakozási időt ír elő az ilyen célú felhasználás esetén. Ezt néhány pénztár úgy védi ki, hogy ad 180 napot az igény bejelentésére. Tehát, ha még nem született meg a gyerek, akkor működik a dolog. De nem biztos, hogy ez a te pénztáradnál is így van. Kérdezz rá, mennyi időd van bejelenteni a születést.
– Nem minden pénztár fizet ugyanannyit gyerekszülés esetén, nagy a szórás. Kérdezd meg, hogy a te pénztárad mennyit fizet ilyenkor.
– Vannak pénztárak, amelyek az alapszabályban tiltják, hogy pénztáron belül többen vegyenek igénybe egy ilyen eseményre kifizetést. Ennek járj utána, illetve nyiss másik pénztárban számlát. A hozzászólások szerint van olyan pénztár is, ami annak ellenére megtagadja a kifizetést, hogy a törvény engedi azt. Érdeklődj a pénztáradnál és szükség esetén keress másik pénztárt.
– Az se mindegy, mennyi költséget von le a pénztár működési költségre és belépési költségre. (Ezért írtam 110 ezer forintot 150 ezer forint helyett.) Hasonlítsd össze a pénztárakat ilyen szempontból is.
– Az évi 150 ezer forint jóváírás keretéből vehetsz igénybe önsegélyező pénztárt, egészségpénztárt és önkéntes nyugdíjpénztárt is. Ha te már a másik két pénztárra elköltötted az adójóváírást, nincs értelme önsegélyező pénztárba is fizetni. (Ha cafeteriában kaptad, az nem számít bele, csak ha saját zsebből fizetted.)
– Fizetsz-e egyáltalán szja-t? Ha sok gyerek után veszed igénybe az adójóváírást vagy katás vállalkozó vagy, akkor könnyen lehet, hogy nem is fizetsz szja-t.
Röviden: ha a testvérednek vagy gyerekednek születik gyereke, az neked anyagilag is lehet öröm. Nem nagy pénz, de túl sok mindent nem kell tenned érte. (Ja és utána kérhetsz további kifizetést is, csak mert a testvérednek/gyerekednek leesett a jövedelme, erről bővebben a belinkelt cikkekben.)
Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.
Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 35 ezer forint.
20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.
Ideírom, mert a többinél csak elveszik. A blog kinőtte a jelenlegi hozzászólási rendszert. Nem vagyok szakember, nem tudom merre kellene elmozdítani, de felhasználóként nagyon nehézkes a hozzászólások közötti navigálás, a válaszok, válaszra válaszok nyomon követése, pedig sokszor tök érdekes dolgokról megy a beszélgetés.
Van itt annyi informatikus mint égen a csillag, ki kellene kérni a véleményüket egy jobb megoldásról 🙂
Előre kell gondolkozni 4-5 évvel legalább.
Pénztáranként 1M felvehető születési akvi kivonattal.
Több pénztárnak is tagja lehet az ember.
Éves 750ezer befizetéssel + 150ezer adókedvezménnyel – működési költséggel 850-900ezer Ft évente elérhető egy számlán.
3 pénztári tagsággal tehát kell 4 év ahhoz, hogy 3M Ftot, felvehessen az ember, amiből a költségeket levonva min. 500 ezret adókedvezményből kapott.
Ahol mindkét szülő dolgozik, ott ez duplázható.
Aki nem keres annyit, hogy minden évben fejenként 750-et be tudjanak tenni, annak még inkább előre kell tervezni, és szülés előtt 10 évvel elkezdheti töltögetni éves párszázezrekkel (és a befizetés lekötésével) a számlákat.
Gyereket vártunk, augusztusba feltöltöttük 750-750ezerrel a pénztárat amit akkor nyitottunk (Generali volt a legszimpatikusabb nekem ami a levonásokat illeti) illetve édesapámnak toltunk 500ezret az övére. (neki ennyi adója volt) November 26 megszületett a lurkó. Márciusba lejárt a 180nap illetve belefértünk a gyerek születéstől számított 4 hónapba. bementünk kitöltöttük hármunkra a papírokat leadtuk az anyakönyvi kivonat másolatot és várjuk a pénzt. Pár hetet említett a hölgy. Kamatozott kicsit az összeg így 724ezer körül volt a nyitás és levonás után, ez felment fél év alatt 731ezerre. Szóval 19 ezer bukónk volt. Apámnál 500ból 483at kapunk meg szóval nála 17 mínusz. Cserébe kapunk 150-150-100ezer adót. Amit a papír leadás után 200. napon kiutalnak alaphelyzetbe de emaillel meggyorsítható kb egy hónapra miután a Nav utalja a számlára az adót.
Online kitöltés, postázás azért nem egy nagy agysebészet, bár tény, hogy akár több percig is eltarthat.
Ergo ha még nem bújt ki a gyerek, nem késő. (Máshol lehetnek rövidebb határidők.)
Köszönjük újra a hasznos tippeket! Indul is a lakáshitel és a beiskolázási számlák beküldése az önkéntes pénztárba.
Nem mellékesen ezt jó tudni a 180 napos szabályhoz:
“A megjelölt szolgáltatásoknál az egyéni, munkáltatói, adomány befizetések csak 180 nappal a befizetés után vehetők igénybe önsegélyező kifizetésekre, viszont az egyéni számlán jóváírt hozam és adójóváírás azonnal felhasználható önsegélyező pénztári szolgáltatásokra is.”
Így a most NAV által visszautalt adójóváírás azonnal felhasználható az önsegélyező szolgáltatásokra.
Köszi: Gyuri
A GYED kiegészítés csak így működik:
“A Pénztár által nyújtott szolgáltatás a CSED vagy GYED megállapításának alapjául szolgáló összeg és a folyósított összeg különbözete.”
Vagyis a max. gyed összege és az általad kapott gyed összeg különbsége számolható csak el, ha jól értem ilyen jogcímen.
Aki viszont előre gondolkozik, pl. épp házasodik, így sejthető, hogy néhány év múlva gyereke is lesz, az nyisson akár több helyen számlát és kezdje el őket feltölteni.
Aki több gyereket tervez, annak az elsőnél a számlákat kinullázva, nem is sikerül majd visszatölteni a 2. gyerek előtt, főleg, hogy ha már gyerek van, rengeteg pénzt fel lehet venni számlákkal is (pelenka, oltások, vitaminok, matrac, légzésfigyelő, őssejt stb.)
Miklóstól olvastam anno, hogy nem érdemes a pénzeket cimkézni..
Ha egészségpénztárral visszaigénylek minden SZJA-t, akkor érdemes lehet még valamilyen nyugdíjpénztárat is fizetni pluszban? Vagy inkább jó öreg államkincstár, esetleg további LTP-kben rakosgatni, majd nyugdíjcélból + mondjuk lakást venni/kiadni? Ki hogy oldja meg a nyugdíjkérdését, ha KATA-s vállalkozó, és éppen ésszerűen csak 50 ezret fizet adóként?
“Egy szolgáltatás egy jogalappal vehető igénybe, egy adott szolgáltatási jogosultság alapján a tag és a Pénztárhoz bejelentett közeli hozzátartozója külön-külön kifizetést nem igényelhet. Egy gazdasági esemény alapján egy elszámolási igény nyújtható be a Pénztárhoz. Azoknál a szolgáltatásoknál, melyekhez igénybevételi felső (maximális) értékhatár van megjelölve, a maximális értékösszeg a pénztártagra és a szolgáltatásra jogosultakra együttesen érvényes.”
Magyarul 1 pénztáron belül sajnos nem mindig lehet kijátszani a “család” kártyát. Lehet, hogy más / több pénztárral ki lehet játszani az alapszabályokat, de valamiért az az érzésem, hogy okkal kerül bele az ilyesmi a szabályzatokba. Nem hiszem, hogy ezt bárki komolyan ellenőrizné, de ha akarnák, érdekes pillanatokat okozhatna!
pl. tegyük fel, hogy 2018-ban születik a gyerek:
2015: Életút 750e
2016: Izys 750 e befizetés
2017: XY 750e befizetés
2018: ZZ 750e befizetés
minden évben megkapod a 150e Ft-ot, majd 2018-ban jön a jackpot, és kiveszed a befizetett 3m Ft-ot az adójóváírásokkal (mínusz költségek, plusz hozam).
Szóval ezt évekkel előtte el kell kezdeni 🙂
“És azt majd hogy veszed ki?”
Nem kell önsegélyezőbe vagy EP-ba utaltatnod az adóvisszatérítést a NAV-val, lehet önkéntes nyugdíjpénztárba is, így ha kijátszottad ezt a lehetőséget a szüléssel, egész egyszerűen megszüntetheted az önsegélyező számládat.
Nyilván, ha a “Hogyan magyarázzam meg magamnak, hogy nem jó nekem ez az egész?” volt a kommented mögött, akkor nincs jó válasz, cserébe akkor a post sem neked született. Hidd el, mások boldogok és boldogulnak a kapott infókkal.
Valójában ha több, az sem gond, mert a szülésre felvett 1M felett még lesz rengeteg költség.
Extra tipp: izysben biztosan, de lehet máshol is van ilyen, már 3 hónapos terhességnél fel lehet venni a pénzt. Így ha vki 2018 vége felé már 3 hónapos terhes, felvehet az izysről mostanában befizetett 500ezret, majd ezt január elején visszafizeti, márciusban kap hozzá 150k adókedvezményt, 2019 első felében megszületik a baba, és 2019 júniusában felveheti a 2. 500ezret.
(1 személy így is csak 1M vehet fel az Izystől, de előny, hogy nem kell egyszerre 1Mt a számlán tartani)
A pénztárak költsége 4-6% között szór.
Én a pénztári egyenleget 4%-ot visszatérítő Erste Wizz hitelkártyával töltöm fel (dupla pontos hétvégére időzítve). (akinek nem kell wizz pont, használjon más kártyát 2%ért)
A gyógyszertárban nem egészségpénztári kártyával, hanem Erste MAX kártyával fizetek, ahol az egyik választott kategóriám az egészség. Erre 4%-ot visszakapok kpban. Mire a hitelkeretet vissza kell töltenem rendszerint vissza is utalja a pénzt az Izys.
A lényeg, hogy a pénztári befizetésemre nem -6%, hanem +2% a “költség”.
Hátrány persze, hogy így 1-2 havonta postán be kell küldenem a gyógyszertári számlákat, nekem ennyit megér.
(egy kis csalás a dologban, hogy a gyógyszertári 4% visszatérítést akkor is megkapnám, ha az egészségpénztárral nem foglalkoznék
Az Életút mondta, hogy oké a szülési támogatást kifizetése a nagyszülőknek (és meg is történt).
Valakinek van listája, hogy melyik önsegélyező pénztárok engedik ezt (hogy nagyszülők, testvérek is élhessenek ezzel)? (értem hogy törvényileg kötelező mindenkinek, de melyek azok a pénztárak, ahol tapasztalat alapján, akadékoskodás nélkül kifizetik?)
Érdemes személyesen bemenni és érdeklődni ilve másik fiókba is, mert apám Pécsen előadta hogy ezt szeretnénk csinálni és elhajtották hogy ez adócsalás stb… Erre én itt Pesten megtudtam neki nyitni úgy a számlát hogy jelen sem volt…
Én elmentem az Izys,Életút,Dimenzió,MKB,Generali,Prémium-ba és mindenhol lekértem a költségeket ilve hol mennyi tudok kivenni és költségbe talán az Életút nyert pár ezer ft-al a Generalihoz képest (persze ez max 750ezerrel kiszámolva) de inkább megbízok egy számomra nagyobb nevű Pénztárba. Kb fél napom ment rá.. Számlát most jegeljük de apámét megfogjuk szüntetni(miután leszedtük a Nav utalás után az adót), viszont mivel nincs rajta pénz ezért nem kerül semmibe. Annak idején mikor bedőlt a HONVÉD EP és Prémium EP-be kerültünk, azt is ingyen szüntettem meg mert nem volt rajta semmi.
Nem azt mondom hogy így nem éri meg, de érdemes észbentartani, hogy a befizetett összeg 4-5%-a a pénztárt gyarapítja, azt illene levonni a talált pénzből, és inkább 15% lesz az a 20 a végén
Ezen kívül leírtam én is, hogy hitelkártyával a 4-6% átlagos költségből 2% bármilyen, de jó kártyakombinációval akár 8% visszakapható.
Harmadrészt ott a Patika pénztár novemberi akciója, nem tudom a pontos számot, de kb. 3-4000 Ft a teljes levonás ezt kihasználva.
#kifogásmindigvandevalójábanlustákvagyunk
“nincs törvényi oka, hogy megtagadják a testvér utáni szülési támogatást”
1993. évi XCVI. törvény
50/A. § …életmódjavító önsegélyező pénztári szolgáltatásokat NYÚJTHAT a pénztártagok, illetve rendelkezésük alapján a közeli hozzátartozók részére.
Vagyis: Nem kötelezően nyújtandó!
Egyébként a “testvér” önmagában nem lenne probléma jogosultsági szempontból, ha kötelező lenne a szolgáltatás nyújtása:
2013. évi V. törvény (Ptk.)
8:1. § (1) 1. közeli hozzátartozó: a házastárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és a nevelt gyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő és a testvér;
+ élettárs (1993. évi XCVI. törvény 2. § (4) a) alapján)
Teljesen igazad van, 15% körül van, de lehet azért még csökkenteni a működési költségből adódó veszteségeket (hitelkártya visszatérítéssel).
A magam részéről a lakáshitel törlesztőrészletét futtatom át önsegélyező pénztárakon keresztül, az adóvisszatérítés meg ÖNYP-be megy, ahol elég jó hozammal gyarapodik. Mire lejár a hitelem, ÖNYP-ben lesz egy kisebb biztosíték öreg napjaimra, már ha megérem. Ha nem, akkor majd a család örül neki. 🙂
Így is talált pénz (visszatérítés+hozamok), hiszen a hitel felvételekor ezzel a bevétellel nem számoltam.
Nem otthon elek es nincs ra szüksegem de szamomra visszataszito ez sajnalom.
Tudom, sokan írják hogy el lehet költeni egy gyerekre, meg erre-arra. De az én saját nagy igazságom abban van, hogy akkor tudsz a legtöbbet megtakarítani, ha egyáltalán nem költesz. Mert akárhogy nézem, kényszer költés lesz belőle egy-két esetben.
@Kiszámoló: ne bagatelizáld el a jogi oldalát. Már itt a cikkben is többen megemlítették, hogy az egyik pénztár így, a másik úgy, a törvény meg a harmadik verzió. Ezt bizony át kell rágni, nyálazni, és akinek nincs tapasztalata ezzel, annak nagyon új és hosszadalmas. És az erre fordított idő viszont pénz.. nem kell a Mount Everestig menni. másrészt tisztában vagyok az elektronikus ügyintézés hiányával egy-két helyen a pénzügyi szektorban.. megdöbbennél ha tudnád mik vannak.
Na de amit írni akartam, a Patika pénztár novemberi akciójával kb 146eFt az a 150eFt mert csak minimális levonás van novemberben. Jaj és lehet fizetni hitelKÁRTYÁVAL.;-)
“Nem kell önsegélyezőbe vagy EP-ba utaltatnod az adóvisszatérítést a NAV-val, lehet önkéntes nyugdíjpénztárba is”
Nincs semmilyen hosszú távú elköteleződéssel járó magán/önkéntes/EP/stb számlán.
Egyszerűen nem bízok abban (és a kormányokban), hogy amibe belépek, az majd x év múlva is úgy lesz, legalábbis nem lesz szopóág. Tehát nekem ez nem opció, csak ha kézzel foghatóan kiveszem a pénzt.
“Nyilván, ha a “Hogyan magyarázzam meg magamnak, hogy nem jó nekem ez az egész?” volt a kommented mögött, akkor nincs jó válasz, cserébe akkor a post sem neked született. Hidd el, mások boldogok és boldogulnak a kapott infókkal.”
Nem, nem magamnak magyarázom, de egyébként nekem nem ér meg nettó 100 ezret ez a sok macera. De elfogadom akinek igen és örülök ha ki tudja használni.
B terv: az éves bruttó jövedelem 15%-a az SZJA.
2 gyerekre a családi adókedvezmény havi 35ezer idén.
éves bruttó bér x 0,15 – 12 x 35000, ha pozitív az eredmény, akkor annyit kaphat még
Nyugaton lehet működik, de Magyarországon nem nagyon igazságos a sávos adózás…
Itt még mindig az a divat, hogy a társas vállalkozók és egyéni vállalkozók nagy része bejelenti magát minimálbér környékére és még adójóváírást is kapjon, miközben feketén kiveszi a pénzét fiktív számlákkal? Ugyanígy a magán szektorban dolgozó rengeteg papíron minimál béres alkalmazott. Akinek meg magas a jövedelme, az fizessen helyette is, miközben a valóságban kevesebbet visz haza?
Én úgy gondolom, hogy így is progresszív az adózás, mert jelenleg is 10-szer annyi adót fizet az, aki 10-szer annyit keres. És ezzel párhuzamosan aki 10-szer annyit keres, nem használja a tb-s ellátásokat, csak fenntartja…
Persze ahhoz, hogy több pénztárban is legyen 1M Ftod több évig kell feltöltögetni a számlákat.
A 180 napos szabály pont arra ösztönöz, hogy tarts bent sok pénzt, de legalább 180 napig vagy annál is tovább. Én ebben látok rizikót, főleg 0 % hozam mellett. Mert az ep-knél, amennyire én tudom, nincs OBA meg hasonló intézmények, amik a pénz védelmét szolgálnák, ha buknak, buktál. Ettől még alapvetően jó dolognak tartom, csak ezt a szempontot is érdemes szem előtt tartani.
Most szükségem volna rá , de nem találom. Útba igazítanál? Köszönöm!
(nekem azóta már utaltak, rendben volt a februárban beadott saját bevallás)
Nem bantok en senkit aki ezt igenyve veszi es Miklost sem hogy irt erröl csak igazsagtalannak tartom ,mint a CSOK-ot is pl de tudjuk kik hozzak ezeket a törvenyeket..es kiknek:-(
Az altalad leirtak miatt is döntött ugy a frrjem hogy elege van az otthoni felfogasbol es inkabb megprobalja mashol.Mi meg követtük:-)
Ja es nem velrtlenül tartozik itt a legjobban keresö foglalkozasok körebe az adotanacsado:-))