Újra itt a karácsony, újra írnom kell a témáról, mert egyre több a megkeresés.
Elsőre nagyon jó ötletnek tűnik, hogy pénzügyi tanácsadást adj ajándékba a rokonaidnak, főleg azoknak, aki nem tudják kezelni a pénzt.
Szeretnélek megkérni, hogy ne tedd. A legeslegrosszabb tanácsadások azok, amikor valakit befizet egy másik személy, csak mert úgy gondolja, hogy szüksége lenne egy tanácsadásra.
Amíg a megajándékozottban nincs ott a probléma felismerése és a vágy a változásra, addig nem tudsz rajta segíteni. Ugyanolyan ez, mint amikor szerinted valakinek pszichológushoz kellene járnia, de szerinte vele minden rendben. Ablakon kidobott pénz lesz, amit a kezelésekre fordítasz, amíg a személy nem ismeri fel, hogy segítségre van szüksége.
Ha már rájött arra, hogy problémás az anyagi élete és változtatnia kell, akkor se a tanácsadás a megfelelő forma. Fenn van a Kiszámoló Akadémia a youtube-on, először nézesd azt vele végig. Majd ha az ott elhangzottakat megfogadja és meg is csinálja, leghamarabb egy év múlva van értelme a tanácsadásnak, ha egyáltalán.
Szintén felesleges befizetni édesapádat, férjedet/feleségedet vagy bárkit egy tanácsadásra, ha az összes vagyona 15 millió forint és egyéb anyagi problémája nincs. Tegye be állampapírba a pénzt, forintban, euróban vagy vegyesen. Jó eséllyel a tanácsadáson is ezt javasolnám neki, ha más valami nincs a háttérben. Majd ha ennél lényegesen több pénze van és nem tudja, hogyan kell befektetni rendesen, akkor érdemes beszélnünk. (Ha ő is úgy akarná, lásd első pont. Hiába gondolod úgy, hogy nagyon rosszul fekteti be a pénzét, amíg őbenne ez nem tudatosul, nem tudsz mit tenni.)
Ha a házastársad már évek óta sóhajtozik, hogy milyen jó lenne egy tanácsadás és értelme is lenne, mert álltok úgy anyagilag (vagy olyan nagy anyagi döntés előtt álltok, amit érdemes valakivel átbeszélni), kérlek csak akkor ajándékozz neki tanácsadást. Fizetni ráérsz utólag, kupont csinálj magadnak róla.
Köszönöm a megértést.
"Tegye be állampapírba a pénzt, forintban, euróban vagy vegyesen. Jó eséllyel a tanácsadáson is ezt javasolnám neki"
Ennél jobb ellenérv nem igazán van a tanácsadás ellen, le is lehetett volna zárni a cikket 😀
Arra gondolsz, hogy kisnyugdíjasoknak nem javaslok kockázatos termékeket, főleg olyat nem, amit nem is ismer és nem is ért?
Vagy arra, hogy 10 millió forintnál nem az számít, hogy a meglévő összeg mennyit kamatozik havonta, két százalékkal többet vagy kevesebbet, hanem az, hogy mennyit tud hozzátenni havonta?
Ha lakásra gyűjtesz, azt ne tedd olyan termékbe, ami lehet, hogy a felét éri két év múlva, amikor kelleni fog?
Ha téged kérdeznének, gondolom minden pénzt, még a hathavi vésztartalékot is tőzsdére vinnéd meg bitcoinba.
Szerencsére téged nem kérdeznek és ez úgy tűnik, jobb is.
Szerintem korhoz kéne nézni.. nyilván nem a nyugdíjasnak, de a fiatalabbnak ne legyen már minden pénze állampapírban, ha nincs konkrét cél.. fiatalabban az ember egy esetleges piaci esést is jobban kibír, az etf-nél ez még jobban tompítva van
Egy marék rizst, főleg az első marék rizst teljesen felesleges és feleslegesen kockázatos is részvényekbe tenni.
Más kérdés, ha már megvan minden és nem kell a pénz 15 évig, s nem is néhány millió forint, ami csak vésztartalékra elég, akkor lehet nyugodtan venni részvényeket. De teljesen felesleges bárkit részvényekre rábeszélni, akinek néhány millió forintja van összesen.
Akkor is az, ha az erről szóló könyveknek szólnia kell valamiről, ezért azt sulykolják, hogy már ezer forintot is csak a tőzsdén szabad megforgatni.
Az a baj, hogy mostanaban nem eri meg kockazatot kerulni. A 2008-as valsag utan sok evig nullan voltak a kamatok, a penz a tozsdere, ingatlanokba, aranyba ment, felverte az arakat. Ha akkor inflaciokoveto kotvenyben uldogeltel, az a kapott kamatokkal is elvesztette az erteke felet mostanra. A covid ota meg ugyan magasak a kamatok, am az amerikai allamadossag megnott, csak a kamataira elmegy a szovetsegi koltsegvetes 14%-a. A kifizetett kamatok tozsdere, ingatlanba, aranyba vandorolnak, tovabbra is robban fel mindennek az ara. Ezen kivul az amerikai tozsde nem esett mar nagyon regota ugy, hogy ne jott volna egy mentocsomag, nagyon eros az uzenet, hogy nem lehet bukni. Ma mar a 70 eves anyokak is 100% S&P 500 ETF-ben ulnek.
Most inkabb forditva van, aki nem ugrik fel valami durvan kockazatos bandwagonra, azt hatrahagyjak, elolvad a penze az inflacioban, kenheti a hajara.
Jo iras. A befekteteseknel nem is annyira a hozamok %-a szamit, hanem hogy havonta mennyit tudsz befektetni.
ez a megtakarítás, nem a befektetés.
bár lehet én keverem, nem az a megtakaríás, ha fix hozamú és csak tolod bele havonta.
A befektetés meg amire nincs garancia, pl részvény?
Nagyon jó meglátás. Ma az van a fejekben, hogy ha hóvégén maradt 1000Ft azt be kell fektetni, hogy a pénz dolgozzon helyettünk. Pedig ilyen kis összegeknél nem a befektetésre kéne fókuszálni hanem a megtakarításra: maradjon meg jövő hónap végén is egy ezres, vagy kettő. Mindegy mennyit "hoz" (1 vagy 10 forintot?), csak legyen biztos helyen. Aztán ha eljutottunk a 10-ig meg a 100-ig és már évek óta gyűlik a megtakarítás akkor el lehet gondolkodni, hogy egy részét mibe fektessük.
Igen, kevered. A megtakaritas csak annyit jelent, hogy nem koltod el a fizetesed teljesen. De ettol meg a maradek lehet parlagon a bankszamladon, ahol a nevetseges 0,01%-os latraszolo kamat probalja meg ellensulyozni a vilagbajnok inflaciot.
A befektetes azt jelenti, hogy a megtakaritott penzed munkara fogod, hogy ertelmezheto hozamot produkaljon, lehetoleg az inflacio folott.
Tanúsítom.. pár éve hívtak Miklóst. Azt mondta amíg nincs x millió félretéve nyugdíjra stb addig felesleges erről beszélni. Adott tippeket telefonon, hála érte. Van is élet és lakásbiztosításom tőle. A kérdés az Miklós hogy kb 56 millió forinttal 2 gyerekes családosként már érdemes felhívni téged? Vagy még akkor is az állampapír a nyerő? Mert abban van szinte minden de ha nagy kockázatot nem is vállalnék, de diverzifikálnám kicsit. Lakást is nézek de oda muszáj hitelt is felvenni..
Ennyinél nem lehet, hanem már kell is diverzifikálni.