TBSZ számla nyitása külföldi szolgáltatónál

Arra elvileg eddig is volt lehetőség, hogy külföldi szolgáltatónál (jellemzően brókercégnél) nyiss TBSZ számlát. Egész pontosan be kellett jelenteni a NAV-nál a külföldi számlát és közölni, hogy te TBSZ-ként fogod azt használni. Neked kellett igazolást kérni a külföldi szolgáltatótól a befektetés tényéről és kellett bejelenteni ezt a NAV-nak egy hónapon belül. (A feltételek azonosak, mint itthon: csak pénz utalható erre a számlára, értékpapír nem, minimum összeg 25 ezer forint vagy ennek megfelelő deviza, egy évben csak egyet nyithatsz egy szolgáltatónál és a többi.)

Azonban voltak olyanok, akik panaszkodtak, hogy nem kaptak visszajelzést a NAV-tól, így elbizonytalanodtak. Szintén további gond lehet a gyűjtőévvel, hiszen ezt nem ismerik külföldön. Ez talán évente újabb és újabb alszámlák nyitogatásával megoldható, ha azokat jelented le a NAV-nak.

Péter nem hagyta magát, először csak telefonon tájékoztatták, hogy minden rendben van, de beadta újra az alábbi infókat (Nincs erre rendszeresített nyomtatványa a NAV-nak, ezért magadnak kell megírni a bejelentő levelet):

Tisztelt Nemzeti Adó- és Vámhivatal!
Szeretném a 1995. évi CXVII. törvény 67/B. alapján Tartós Befektetési Számlaként bejelenteni a DEGIRO B.V. (Rembrandt Tower – 9th floor Amstelplein 1 1096 HA Amsterdam) szolgáltatónál „xxxxxxx” azonosító alatt vezetett értékpapírszámlámat, melyre az első befizetés 14-08-2018 00:36-kor történt.
Személyes adataim:
Név:                              Péter
Született:                    xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Anyja neve:                xxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Adóazonosító jel:      xxxxxxxxxxxxxxxxxxx
A számla általános ügyfélszerződését, a személyes adataimat tartalmazó „Befektetési szolgáltatásokat elfogadó űrlap”-ot és az első befizetést igazoló számlakivonatot jelen bejelentésemhez mellékelem.
Szintén mellékelem jelen bejelentésemet elektronikus aláírással ellátott PDF-ben is.
Kérem igazolják vissza, hogy elfogadják-e bejelentésemet.
Köszönettel,
Péter
Befektetési szolgáltatásokat elfogadó űrlap.pdf
EULA VWD DEGIRO.pdf
nosa_8xxxxxx133_tbsz_bejelentes_alairt.pdf
nav_elso_befizetes_szamla_kivonat.pdf
Ugyfelszerzodes.pdf
(Érdemes megnézni a mellékleteket, miket kell beküldeni.)

Erre levélben is megkapta a tájékoztatást, miszerint a NAV elfogadta a számla bejelentését:

Ezek szerint tényleg tud működni a dolog.

Köszönjük az utánajárást.

(Ha további kérdéseid vannak, remélem Péternek lesz energiája válaszolni rájuk a hozzászólásokban.)

Online oktatás a pénzügyekről. 15 órányi anyag, nézz bele ingyen.

Valódi pénzügyi tanácsadás termékértékesítés nélkül csak 40 ezer forint.

20 millió forintos életbiztosítás havi 4.990 Ft-ért, életkortól függetlenül.

Share

72 hozzászólás

  • Szaky
    Gratula Péternek hogy ezt eltudta érni!

    Az meg igen csak felháborító hogy a NAV erre nem tud egy űrlapot ill. a szükséges mellékletekről egy pontos tájékoztatót feltölteni az oldalára.
    (Lehet hogy nem véletlenül nincs pontos tájékoztató?)

  • Péter
    Egyébként mi az előnye annak, ha nem Magyarországon vezeted a TBSZ számládat, hanem külföldi szolgáltatónál? Illetve miért kell ezt bejelenteni a magyar hatóságnál? Én ezt nem teljesen látom most át.
  • József
    Tekintve hogy a Degironak magyar nyelvű oldala és magyar ügyfélszolgálata is van, mi tartja őket vissza attól, hogy ezt alapszolgáltatásként nyújtsák? Ez aztán igazi előny lenne a többi külföldivel szemben, sokan odavinnek a pénzt, ha nem kellene a NAV-val levelezgetni a TBSz miatt.
  • Kardos Tamás
    “Egyébként mi az előnye annak, ha nem Magyarországon vezeted a TBSZ számládat, hanem külföldi szolgáltatónál? Illetve miért kell ezt bejelenteni a magyar hatóságnál?”

    Az előnye az, hogy a küföldi bróker pl. olcsóbb lehet, mint a magyar. Bejelenteni meg azért kell, hogy ne vonjanak le tőled adót az ott tartott pénzért.

  • Meister
    : rettegés attól, hogy az orbánbasitörpeputyin elrabolja tőle a megtakarítását. 🙂
  • Alfa
    :
    1
    Országkockázat. Ha itthon van minden pénzed, akkor függésben vagy egy nem túl transzparens, kiszamíthatatlan, nem túl piacbarát államhatalomtól. + gagyi felügyeleti rendszer, lásd Questor ügy, 180 forintos frankhitel kimentes és egyéb inkorrekt intézkedések.
    2 igazolnod kell a NAV-nak hogy igényed van a kamatadómentessegre,mert TBSZ-kent mukodteted.
  • Bence
    Van erről egy elég jó youtube videó a pénzügyi fitnessz nevű youtube csatornán.
  • xkp
    Az, hogy valaki külföldi számlán tartja megtakarítását, befektetését, annak számos előnye van. Ott képződik jövedelme, diverzifikálás (több szolgáltatónál, több országban, több pénznemben), nagyobb válogatási lehetőség, stb. A TBSZ előnye pedig az adó- és járulékmentesség. És itt merül fel az igény, hogy ha pl. részvényt amúgy is hosszabb távra veszünk, hosszabb távra “le van kötve a pénzünk”, akkor mért ne használhassuk ki a kedvezményeket. A tartós lekötés akkor is az marad, ha külföldön van, vagyis megvalósul a TBSZ létrehozásakor megfogalmazott szándék: az embereket rávenni, hogy legyenek hosszabb távú megtakarításai is (nyugdíj, stb.). Ha megvalósul a szándék, akkor pedig jogos igény, hogy az igért kedvezmény is járjon. És jár 🙂 A tartós megtakarítás szándékának bejelentését itthoni számlanyitáskor a szolgáltató elvégzi helyettünk, külföldinél nekünk kell megtenni.
  • Lord Simpleton
    Ha foleg kulfoldi papirokat veszel a kezelesi koltsegek miatt megerheti kulfoldi szolgaltatot hasznalni.
  • Lord Simpleton
    Feligmeddig off, Degirorol vannak tapasztalatok? Olvastam olyasmit az interneten, hogy a szamlara utalt penz honapokig nem jott meg, es az ugyfelszolgalat sem segitett. Ez mennyire lehet valos?
  • Péter
    “Bejelenteni meg azért kell, hogy ne vonjanak le tőled adót az ott tartott pénzért.”

    Mármint ki vonná le az adót a külföldi számlán tartott pénzemre? A magyar állam? Vagy az ottani állam, de ha itthon bejelentem, akkor ők sem fogják levonni?

  • Balint
    Nem teljesen értem, ez magyarországon üzemelő külföldi cégre vonatkozik, akiknél szolgáltatási körben nem lehet TBSZ-t nyitni?
    Vagy pl. Interactive brokers-re is, ahol külföldi számlára kell utalni?
  • Blend Ahmed
    “vagyis megvalósul a TBSZ létrehozásakor megfogalmazott szándék”

    Nem tudom, hogy mi volt a jogalkotói szándék, csakhogy a mai rendszer nem az instrumentum tartását, hanem a pénz “otthagyását” jutalmazza adómentességgel. Azaz, ha valaki TBSZ-en daytrade-l, mint az őrült, annak adómentessége van, aki pedig esetleg TBSZ-en kívül buy-and-holdol részvényt, annak meg nem.

    Annó, még az egyöszegű UL-ek fénykorában az adómentességet egy szerződéssel is el lehetett érni (alapösszeg + eseti befizetés), és ha kivett belőle az ember, akkor simán arányosították az adófizetést a befizetett összeg és a befizetés óta eltelt idő alapján. Ebben a tekintetben sokkal egyszerűbb és átláthatóbb volt az a rendszer, mint a mostani TBSZ-dzsungel, ahol szolgáltatónként és évente újra és újra meg kell kötni a szerződést.

  • Zoli
    Degironak van magyar HUF számlája, egy péntek reggel utaltam pénzt, azt hittem a következő hétfőre-keddre megjelenik, erre másnapra már be is könyvelték.

    Kezdő vagyok ezekben a témákban, sajnos én nem tudtam erről a 30 napos NAV-os TBSZ bejelentési dologról, már kicsúsztam belőle. Szerintetek érdemes ennek ellenére megpróbálni, vagy úgy is elhajt a NAV?

    @Péter (akiről a poszt szól): ezek a file-okban mi is van?
    nosa_8xxxxxx133_tbsz_bejelentes_alairt.pdf
    nav_elso_befizetes_szamla_kivonat.pdf
    Ugyfelszerzodes.pdf

  • Géza
    @Péter “Mármint ki vonná le az adót a külföldi számlán tartott pénzemre? A magyar állam? ”

    Ha Magyarországon élsz, akkor itt kell adóznod. A külföldi brókerszámlán végzett kereskedésed után is kell bevallást leadnod. A külföldi számládról is tud a magyar adóhivatal, mert átadják egymásnak az adóhivatalok az infót. Ugyanúgy adózol utána, ahogy egy magyar számlán tennéd. Illetve meg lehet próbálni, hogy nem adózol, de annak ugyanolyan következménye lehet, mint ha egy haza brókerszámla után nem adóznál.

  • xkp
    Igazad van. Mivel a daytrade távol áll tőlem, így ezekre az anomáliákra nem is gondoltam.
  • Stanlee
    degiro-ra eurot szoktam utalni, nemet bankszamlarol, altalaban aznap este 6 korul jelenik meg a jovairas, fuggetlenul attol, hogy reggel vagy delutan utaltam. Eddig otszor utaltam, elveszni a penz sose veszett el.

    Gondolom ez az elveszett a rautalt penz olyan eset, amikor nem irta bele a kozlemeny rovatba az azonosito szamat es onnantol eleg nehezen lehet beazonositani az utalot. Viszont ha jol emlekszem, akkor van regisztraciokor elso utalas azert, hogy a bankszamlaszamot hozzarendeljek a degiro-s szamlahoz, az ertelmet nem latom, ha igy is elveszhet egy utalas.

  • headset
    És arról mi a véleményetek, hogy a 67/B (8) szerint
    “a magánszemély a befektetési szolgáltatóval, illetőleg a
    hitelintézettel megkötött TARTÓS BEFEKTETÉSI SZERZŐDÉSSEL igazolhatóan a szerződéskötést,… az első befizetést, lekötési átutalás esetén a lekötési átutalást követő 30 napon belül bejelenti az állami adó- és vámhatóságnak”

    Tehát a törvény szerint nem egyszerűen befektetési szerződést kell kötni, hanem TARTÓS befektetési szerződést.

    Hogy az micsoda, azt az (1) bekezdés mondja meg.
    67/B (1)
    “…A tartós befektetési szerződés arra vonatkozó külön megállapodás, hogy a felek az említett jövedelem tekintetében az e § szerinti adózási szabályokat alkalmazzák.”

    Nem nagyon látszik megvalósíthatónak, hogy egy külföldi szolgáltató ezt belefoglalja a számlaszerződésbe.

  • gaborr
    valós lehet a késedelem, ha rosszul utalsz be. pl. nem arról a számláról amiről kellene, nem megfelelő kommenttel stb. ha szabályosan jársz el, akkor elég hamar megérkezik/kiutalódik. legalábbis nekem ez volt a tapasztalatom az elmúlt 3 évben.
  • Péter (OP)
    @Péter: Az első kérdés, hogy szeretnél-e külföldi számlát nyitni. Akár azért mert olcsóbb, akár mert elérhetők olyan termékek, amik itthon nem. Ettől független, hogy legyen-e a számla TBSZ. Ha szeretnéd, megteheted annak.

    A külföldi szolgáltatók jellemzően csak forrásadót vonnak, az árfolyamnyereség utáni SZJA-t külön kell bevallanod. Ehhez a legtöbb szolgáltató ad egy adókimutatást év végén. Ha TBSZ a számla, akkor ezt nyilván nem teszed meg, hanem tartod a számlát 5 éven, majd adófizetési kötelezettség nélkül hazautalod a pénzt.
    Fontos, hogy a külföldi szolgáltatók nem foglalkoznak azzal, hogy TBSZ-e a számla és magyar részvények osztaléka után jó eséllyel vonnak forrásadót, amit a magyar TBSZ nem tesz meg. em tudom, ezt hogy lehet visszaszerezni.

    Summa: külföldi TBSZ annak való, aki egyébként sem itthon nyitna számlát.

  • Péter (OP)
    @Szaky: ahhoz képest, hogy két diplomával és 4 év befektetési banki tapasztalattal milyen rohadt nehéz volt összeraknom, hogy hogyan tudok legálisan adót fizetni a kiadott lakásom után, itt nagyon simán ment minden és készségesek voltak. Jó lenne egy form, de még jobb lenne, ha az e-szja portálon nem zuhannék bele minden évben más bugba.
  • Péter (OP)
    @József: A Degironak van egy Google translate magyar oldala, meg egy magyar beutalási számlaszáma és ennyi. Az ügyfél szolgálat nem tud magyarul, sem telefonon, sem emailben, csak angolul tudsz ügyet intézni. Nem vagyunk egy kifejezett célpiac, az általános EU platformjukat igyekeztek minél kisebb ráfordítással elérhetővé tenni itthon. Ettől még én elégedett vagyok velük, nagyon alap szolgáltatást nyújtanak, de azt jól.

    @lord-simpleton: Ha több számlád van náluk, akkor egy hét is lehet, amíg kitalálják, hová kellene a beutalásokat könyvelni, egy számlával 1-2 nap az átfutás.

  • Robi
    Megkérdezhetem melyik NAV-os email címre kell küldeni a levelet, hogy célba is érjen?
  • Péter (OP)
    @Zoli:
    Ugyfelszerzodes.pdf: Degiro publikus oldaláról mindenkinek letölthető ügyfélszerződés. Semmi névre szóló nincs benne.
    nav_elso_befizetes_szamla_kivonat.pdf: Degiro “netbankjából” lekért PDF számlakivonat az év első napjától az első beutalás napjáig.
    nosa_8xxxxxx133_tbsz_bejelentes_alairt.pdf: A blogba is kitett NAV-os levél PDF-ben, személyi igazolvánnyal aláírva. Mivel a KEAASZ-os aláírásomban benne van az email címem is, ezért ha így küldöm, simán be szokták fogadni a leveleket a NAV-nál elektronikusan is.

    Az ELUA és a másik űrlap a Degiro “netbankból” tölthető le, számlanyitás után.

  • masikpeter
    Van-e olyan eleme ennek a történetnek, hogy a külföldi pénzügyi szolgáltatónál be kell jelentenem, hogy Magyarországon fizetek adót (magyarországi adórezidens vagyok – ha létezik ilyen fogalom). Ebben az esetben az adott külföldi pénzügyi szolgáltató nem vonja le automatikusan az esetleges „nyereség” után az adót, viszont küld egy tájékoztatót a NAV-nak a náluk kezelt pénzemről, illetve a keletkezett jövedelmemről. Itthon viszont a NAV nem von le tőlem adót (nem kell az adóbevallásomban feltüntetnem a külföldön szerzett jövedelmemet), mivel korábban kértem, hogy a fenti számlámat TBSZ-ként kezelje az adóhivatal. (Másként mi értelme lenne a külföldi TBSZ-nek?)
  • stingy
    Nekem is van “elvileg” egy amerikai TBSZ számlám, amit a NAV hasonlóan elfogadott, DE ahogy headset is említette fent, az még okozhat meglepetéseket, hogy nincs kimondottan Tartós Befektetési szerződés. Nekem ez az első évem, tehát jövőre kellene “adóbevallani”. Azért addig még kinyomozom ezt a NAV-nál, mert nem lenne kellemes 2024-ben adót, kamatot meg bírságot fizetni egy félreértés miatt.
    Amúgy tök jó, h a NAV meg nem képes vmi épkézláb állásfoglalást kiadni, hogy mi is most a helyzet pontosan.
  • Zoli
    Nagyon köszönöm az infókat, én is beküldtem e-mail-ben a bejelentést, kíváncsi vagyok mikor és mit fog válaszolni NAVtestvér. 🙂
  • Zoli
    Nagyon köszönöm az infókat, én is beküldtem e-mail-ben a bejelentést, kíváncsi vagyok mikor és mit fog válaszolni a NAVtestvér. 🙂
  • Péter
    köszönöm a választ, így már teljesen érhető! Valami összehasonlító oldalról tudsz, ami a külföldi szolgáltatásokat veti össze? Költségek, kamatozás.

    Nekem itthon van TBSZ-em, meg pár másik befektetésem is, de eddig egyáltalán nem foglalkoztam külföldi lehetőségekkel. Ha érdemes, akkor szívesen kiraknék valamennyi pénz külföldi számlára is.

  • New
    Üdv! 1500 eurot mibe és hol érdemes befektetni?( diák melóval kerestem)
    Kb. 5-6 évig , de lehet h tovább tudom nélkülözni.
    Nem akarok nagyon- nagy kockázatott , de azért ne 1-2% legyen a kamat, ill. passzívan akarom kezelni
    Előre is köszönöm a segítséget
  • gaborr
    miért írod, hogy nincs magyar ügyfélszolgálata a Degironak, mikor van?
    Én eddig Adorjánnal, Viktorral és Melindával leveleztem, de nem tudom hány magyar ügyfélszolgálatosuk lehet.
    ugyfelek@ email címmel érhető el.
  • sipi1988
    Épp erről beszéltek a hozzászólásokban.

    “A külföldi szolgáltatók jellemzően csak forrásadót vonnak, az árfolyamnyereség utáni SZJA-t külön kell bevallanod. Ehhez a legtöbb szolgáltató ad egy adókimutatást év végén. Ha TBSZ a számla, akkor ezt nyilván nem teszed meg, hanem tartod a számlát 5 éven, majd adófizetési kötelezettség nélkül hazautalod a pénzt.
    Fontos, hogy a külföldi szolgáltatók nem foglalkoznak azzal, hogy TBSZ-e a számla és magyar részvények osztaléka után jó eséllyel vonnak forrásadót, amit a magyar TBSZ nem tesz meg. em tudom, ezt hogy lehet visszaszerezni.

    Summa: külföldi TBSZ annak való, aki egyébként sem itthon nyitna számlát.”

  • headset

    “Nagyon köszönöm az infókat, én is beküldtem e-mail-ben a bejelentést, kíváncsi vagyok mikor és mit fog válaszolni NAVtestvér. :-)”

    Várhatóan semmi fontosat.

    Én úgy értelmezem a cikkben szereplő levelet, hogy a NAV csak visszaigazolta, hogy Péter tett egy bejelentést. Szerintem nem bírálta el érdemben, hogy jogosult lesz-e TBSZ szerinti adózásra.

    A szerződés nem is kötelező része a bejelentésnek, ahogy a NAV korábban a penzugyifitensz-t informálta:
    “A NAV álláspontja szerint a szerződést nem kell a bejelentés során csatolni, azonban egy esetleges ellenőrzés során ez a dokumentum támasztja alá az Szja tv. 67/B. §-ának alkalmazását.”

  • ritkan_szolok_hozza
    “1500 eurot mibe és hol érdemes befektetni?( diák melóval kerestem)”

    Magadba! 🙂 Nem tudom, hány éves vagy, de ebből a pénzből finanszírozhatod a tanulásodat, vehetsz könyveket, udemy előadásokat, elvégezhetsz tanfolyamot, stb. Ennek a legnagyobb a ROI-je ilyen kis összeg esetén.

    Amúgy meg PMÁK, mert részvényekhez, ETF-hez kevés.

  • Géza
    Sziasztok!
    Örülök, hogy itt is megjelent ez a lehetőség, bár lényegében semmi újat nem mond Mészáros Péter cikkei és videói után. Ott minden infót megtaláltok, nézzetek utána. Sőt, ő már azt is megosztotta, hogy a NAV-nál ezt elektronikusan is be lehet jelenteni.
  • Zoli
    Örömhír! 🙂
    A március legelején nyitott Degiro számlámat ma hajnalban jelentettem be a NAVnál, egy mezei (nem digitálisan aláírt) email-ben, bőven a 30 napos bejelentési határidő után. Most hívtak telefonon, hogy elfogadták, további teendőm nincs.
    Tegye fel a kezét, aki nagy tételben mert volna arra fogadni, hogy a NAV még aznap feldolgoz valamit 😀
  • Tibor57
    Sziasztok!

    Csak egy könyvajánló:

    Roger Lowenstein: Tőzsdeguruk tündöklése és bukása
    Günter Ogger: BanKKárok

  • Péter (OP)
    @gaborr: Háromszor írtam eddig a magyar ügyfélszolgálati címre magyarul, mindig angolul írtak vissza vagy angol ügyfélszolgálatos hívott fel.

    @Robi: nav.gov.hu/nav/igazgatosagok

    @headset: Amikor először jelentettem be ilyen TBSZ-t, felhívott a NAV-tól egy segítőkész előadó és azt mondta, hogy megkapták a papírokat, jól jártam el és az a lényeg, hogy elrakjam a számlakivonatokat, mert ezzel igazolhatom, hogy tényleg TBSZ-ként kezeltem a számlát. Erről nincs semmi írott dokumentumom, de bízok annyira a NAV-ban, hogy nekem ez elég legyen.

    @Péter: Millió ilyen van, “best online brokerage”, “online brokerage comparison” és hasonló címszóval találod őket a Google-ön.

  • akárki
    Én tavaly az IBnal nyitottam egyet. Mostababan akarok egyet idénre is (most nem emailen, hanem e-papir rendszeren keresztül bejelentve).
    IBnak egyébként van magyar (giro) számla száma. Annó oda utaltam forintot (majd IB belül váltottam).

    Arra kell figyelni, hogy a havi 3/10 USD inactive feet számlánként számítják. (Ha viszont felhasználó szinten van 100000 USD nem kell. Vagy csak ott kell dolgozni.)

  • New
    PMAK 3% ad az egy kicsit kevés…mit tanuljak milyen tanfot végezek ?
  • Ultras1899
    Ha nyitok egy számlát a Degironál, akkor ott hogy lesz értelmezve a TBSZ fogalma? Csak igen tudok befizetni “új” pénzt rá, aztán 5 évig semmi?
    Jövőre is tudok/kell nyítni náluk egy új számlát ha azt is szeretném TBSZ-nek?
  • Szak1
    Tobben irtatok, hogy hamar es segitokeszen reagalt a NAV. En eloszor sima e-mailen, egy hettel kesobb “e-Papiron” is bejelentettem mar 40 napja a (Pest-megyei) NAV-nak a Degiro-szamlamat, a mai napig nem reagaltak semmit egyikre se.

    @headset: Jogos az eszreveteled, a kulfoldi szolgaltato sima (tehat nem TARTOS) befektetesi szerzodest kot, ezzel nem szegjuk meg a felteteleket?

  • Balint
    nagyon megölrültem ennek a lehetőségnek, de igazából “Buy and hold” stratégiára fókuszálva, havi 1-1 tranzakció esetén nem igazán éri ez meg nekem.
    KBC-nél drága US részvényt venni, az igaz, de mondjuk évi 30-40 ezerből kijön. A kérdés, hogy 10-20 milliós portfóliónál érdemes-e csak emiatt külföldi szolgáltatót választani, és szenvedni az extra adminisztrációval.
    Aki így jár el, az aktívan kereskedik?
  • BBB
    Ha jól emlékszem DeGiro-nál nem lehet alszámlát nyitni, így ha TBSZ-ként működteted akkor 5 évig se be se ki a számláról. Cáfoljatok meg ha nem így van. Az Interactive-nál láttam alszámlát.
  • ritkan_szolok_hozza
    A PMÁK már 4,5-4,7% körül fizet, nőtt az infláció. Ezért a hozamért egyébként alacsony kockázatot vállalsz. Magasabb hozam lehetőségéért(!) magasabb kockázatot kell vállalni, de ahhoz ez az összeg sajnos kevés, ennyiből nem tudsz értelmesen egyéb eszközbe fektetni.

    Mit szerertnél? 8% hozam már nem lenne kevés? 15%? Ez már nagyon kockázatosnak számít, el is bukhatod a pénzt. Szerintem a legjobb lenne, ha elmélyednél ebben a témában, pl. olvasd vissza a korábbi cikkeket és kommenteket, olvasd el a pénzügyi fitnesz-t / videókat. Én a helyedben az 1.500 euroból elköltenék 5ezer forintot András György könyveire a Google Play Books-on, így gyorsan képbe kerülnél a várható hozamokkal kapcsolatban és rengeteget tanulnál. Talán meg is tetszene az okos befektetések világa:)

    Azt, hogy mit tanulj vagy mit végezz el, neked kell kitalálnod, mert te tudod, mi érdekel, miben látsz lehetőséget.

  • Robi
    , Szak1, most olvastam el a törvényt és igazatok van. Ha a szerződés nem TBSZ csak egy általános, akkor a törvény szerint nem érvényes, hiába van bejelentve. Egy ellenőrzésen nem fog átmenni.

    Én magam könyvelek és jelentek a NAV-nak. Tapasztalatból tudom, hogy sokszor úgy tájékoztatnak vagy erősítenek meg vlamit hogy nem tudják vagy nem néznek utána. Követni egy eljárást/ügymenetet, illetve annak a jogi helyzete nem ugyanaz. Pl., bejelenteni, hogy neked van egy “TBSZ”-ed nem jelenti, hogy az TBSZ is. Ők azt erősítették meg Péternek, hogy a bejelentését elfogadták. Azt nem, hogy a számlája TBSZ. Én ilyenkor emailben szoktam állásfoglalást kérni. Ebben az esetben azt kérném írásban a NAV-tól, hogy elfogadja/elismeri a számlát illetve a helyzetet TBSZ szerződésnek. Ha igen, akkor védve vagy. Egy emailt megér.

  • gabor
    akárhány számlát tudsz nyitni a degironál, csak másik _azonositóval_ kell regisztrálni. pl a rendes számláb azonosítója bbb, akkor regisztrálsz egy bbbtbsz2019 -et is.
  • Hozzászóló
    Itt sem lettünk okosabbak 😀

    Minek is nyittok külf. TBSZ-t, ha ott levonják a forrásadót? Hurrá, itt nincs SZJA, csak jelzem, pl. Ausztria, Belgium 35% a forrásadó! Nem jár vissza, mert a TBSZ adómentes, nincs miből visszakapnod!

    Aztán, a NAV állásfoglalása nem jelent semmit, bíróságon nem használható fel, ezt minden állásfoglalásba bele is írják.

    A NAV sosem ellenőriz semmilyen bejelentést, ahogy az adóbevallásodat sem, csak tudomásul veszik. ha kapsz egy ellenőrzést, majd akkor vizsgálják.

    Írták többen, az SZJA tv egyértelmű: “a magánszemély a TARTÓS befektetési szerződésben arra vállal kötelezettséget” + Az SZJA tv. nem terjed ki külföldi társaságra, ez meg a másik.

    A törvény célja épp az, hogy itthon fektesd be a pénzt, és ne külföldön!

    Non plus ultra: ahhoz, hogy ETÜ-nek minősüljön, kell az MNB felé is információcsere az adott országgal! Nyitogassatok csak külföldön! 🙂

  • Hozzászóló
    Ja, és (ha nem angol) a külföldi ország, akkor még hiteles fordítást is fog kérni a NAV, ami megint nem olcsó. (Angol nyelvnél is előfordulhat, hogy bekéri, de más nyelvnél biztosan.) Ezt is fizetheted a saját pénzedből. 🙂
  • Szak1
    : Forrasadot osztalekoknal vonjak le. Akkumulalo ETF-nel ugye nem von le semmit a Degiro, Irorszagban bejegyzett ETF-nel (iShares, Vanguard ucits) meg a kifizeto ETF-re se vonnak le, az amerikai reszvenyekre meg kitoltetnek veled egy WBEN8-at, es 15%-ot vonnak az osztalekra. Nem olyan veszes ez, ez semmikepp sincs 35% forrasado.