Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről

Pénzügyi tanácsadás, ahogy mindig is szeretted volna.

Kiszámoló – egy blog a pénzügyekről - Pénzügyi tanácsadás, ahogy mindig is szeretted volna.

A bankszámla-számról és a bankközi utalásról

Laci kérésére a mai lecke a bankszámlaszámról, azaz kicsit hivatalosabb nevén pénzforgalmi jelzőszámról fog szólni.

Magyarországon a bankszámla száma kettőször, vagy háromszor nyolc karakter. (Amennyiben csak 2×8 karakter, mint például az OTP-nél, akkor a harmadik nyolc karakter csupa nulla.)

Az első három karakter azonosítja be a bankot, a következő négy karakter a fiókot.

Ezen az oldalon le tudunk tölteni egy pdf fájlt, amiből megtudhatjuk, hogy az adott 7 karakter melyik bank melyik fiókját, vagy osztályát jelöli. Több banknál (például az OTP-nél) egy-egy fő fiókhoz több kis fiók van rendelve, ilyenkor csak a fő fiókot tudjuk beazonosítani, mint számlavezető fiókot.

Ha egy bankszámlaszám például 10200768-tel kezdődik, a listából kikereshetjük, hogy ezt a számlát a K&H nagykanizsai fiókjában nyitották.

A nyolcadik szám egy ellenörző szám, ahogy a 16. (2×8 hosszúságnál), vagy a 24. (3×8 hosszúságnál) is. (Elvetemülteknek: 9731 karaktersort kell ismételni, amig van szabad szám, ezt kell megszorozni a számlaszám aktuális helyén álló számmal, majd az eredmény egyes helyiértékét ki kell vonni 10-ből. A fenti K&H példánál: 9×1+7×0+3×2+1×0+9×0 stb. De lehet, hogy egyszerűbb a neten egy bankszámla-ellenörzőt keresni utalás előtt, ha nem vagy biztos a számban. Netes utalásnál, vagy papír alapon is, ha jelen vagy a rögzítésnél, úgyis szól a rendszer, hogy rossz a szám.)

A 9-23. számot minden bank maga kreálja, általában az ügyfél belső azonosítójából, amit a bank ad neki. Ebből a számból kiderül a pontos fiók, illetve maga az ügyfél.

Laci kérdezte, előfordulhat-e, hogy újra kiadják ugyanazt a számlaszámot valakinek, mint ahogy a telefonszámokat is újrahasznosítják. Nos, bár elméleti esélye lehetne, de a gyakorlatban ilyen hosszú számsornál nincs szükség egy szám újrafelhasználására.

Az IBAN szám: a nemzetközi utaláshoz használt kód (International Bank Account Number), Magyarországon a belföldi bankszámlaszám elé kell bigyeszteni egy HU és egy két karakteres ellenörző kódot és utána jöhet a bankszámlaszám maga.

Ezen az oldalon utalás előtt ellenörizhetjük, hogy helyes-e az IBAN szám, amire utalunk. Érdemes megtenni, mert a devizautalásunk akkor is útnak indul gyakran, ha rossz számlaszámra utalunk, majd a külföldi partner 5-20 euroért közli, hogy rossz volt a szám.

A nemzetközi utaláshoz kell még a BIC (Bank Identifier Code), vagy más néven SWIFT kód is, amit a címzett bank honlapján általában meg lehet találni, vagy az IBAN számból a bankunk is ki tudja keresni. (Az IBAN-t nem mindenhol használják még, ezért előfordulhat, hogy nem ezt kell megadnunk.)

A bankközi utalásokról

Ma jelenleg Magyarországon kétfajta belföldi utalási lehetőség van, a GIRO és a VIBER.

A Viber a Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer rövidítése, lényege, hogy az adott megbízás legkésőbb perceken belül teljesül és jóvá is íródik. Ennek azonban elég húzós ára van, a VIBER utalások díját akár tízezrekben is mérhetik, ezért általában csak cégek használják és nagy összegű utalásoknál. Akit bővebben érdekel a rendszer leírása, olvassa el itt.

Gyakrabban használjuk a GIRO rendszert, vagy csúnyább nevén a Bankközi Klíring Rendszert.

A bankon belüli utalást átvezetésnek hívják (akár saját, akár idegen számlák között), bankon kívül pedig átutalásnak. Ez is lehet egyszeri, rendszeres, vagy csoportos (ami nem keverendő össze a csoportos beszedési megbízással).

Átutalásnál a bankok egymás között a GIRO-t használják. A nap végi összesítés után a bankok ezen a Klíring rendszeren keresztül utalják át a pénzt egymásnak. 2012 július egytől már naponta négyszer kell majd ezt megtenniük, azaz már nem másnapra kapjuk meg a pénzt, hanem akár órákon belül is.

Utalás külföldre vagy devizában belföldre

Külföldre, vagy belföldi devizás utalásnál már súlyosabb a helyzet, a bankok általában úgynevezett levelezõ banki kapcsolaton keresztül utalnak. Ez azt jelenti, hogy például a dollár alapú utalásokhoz a bank nyit egy számlát egy amerikai bankban és azon keresztül bonyolítja a dollárforgalmát. Ezért van az, hogy egy budapesti X bankból egy budapesti Y bankba történő dollárutalás megjárja New Yorkot (X bank levelező bankja) és Chicagot (Y bank levelező bankja) is, mire visszaérkezik Budapestre.

Ezek a levelező bankok is felszámolnak pénzt és mivel az X bank nem tudja, hogy Y bank levelező bankja mennyit fog felszámolni, lehet, hogy nem tudja megmondani az összes költséget előre.

Ez a költség egyébként lehet SHA (ekkor feleznek a küldő és a fogadó), BEN (ekkor a fogadó fizeti a költségeket), vagy OUR (ekkor a küldő állja az összes költséget.)

Európán belül használhatunk SEPÁ-t is (Single Euro Payments Area). Ez gyorsabb és általában olcsóbb is, mint a hagyományos utalás. Akit érdekel, itt okosodhat.

Meddig lehet visszavonni, vagy módosítani egy utalási megbízást?

Minden bank egy adott időpontban kezdi feldolgozni az aznapi beérkezett utalásokat, ez általában délután négy és nyolc között szokott lenni, minden bankban máskor. Eddig az időpontig vissza lehet vonni a megbízásokat (néha költséggel jár), ezért ne legyünk boldogok, hogy valaki az autó vételárát elutalta és erről hozza a pecsétes banki papírt. Sok embert becsaptak már így.

Ebből a szempontból mindegy, hogy elektronikusan, vagy papír alapon lett benyújtva a megbízás.

Egy utolsó infó: pénzforgalmi számlának a céges számlákat hívjuk, a többit lakossági, vagy nem pénzforgalmi számlának.

Remélem, ma is okosabbak lettetek a pénzügyek területén. :)

Egyetért? Kiegészítené? Vitatkozna? Kérdése van? Ne habozzon leírni a véleményét a kommenteknél. (Ha még nem tette meg, egy rövid regisztráció szükséges lehet.)

Olvassa el a többi írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretné tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelöljön be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo

Share
  • davidn says:

    Kiszámoló: segíts! :)
    akkor mi történik, ha belföldön utalok, de véletlen rossz számlaszámra (van ilyenkor jelentősége, hogy átvezetés vagy átutalás volt az érintett tranzakció)?
    Két eshetőség:
    1.) létező szlaszám, de nem azé, akinek utaltam volna
    vagy
    2.) nem is létező szlaszám (gondolom, ha átvezetés, akkor a bankom csak van olyan jófej, hogy szól?! de mi van akkor, ha átutalás?)

    Köszi!

    2011-12-01 at 19:29
  • Kiszmol says:

    Ha a saját bankodba utalsz, a rendszer jelez, ha nem létező a szám. Idegen bankba csak azt ellenőrzi, hogy az ellenörzőszámok jók-e. Ha nincs ilyen számla, “postafordultával” visszautalják neked. Ha létezik ilyen szám, akkor nekwd kell jelezni, hogy tévedés volt. Ilyenkor visszaveszik arról a számláról a pénzt, ha még rajta van. Ha már nincs, akkor felszólítják, hogy fizesse be. Ha az sem, akkor beperlik, mert bűncselekmény.
    2011-12-01 at 20:52
  • davidn says:

    köszönöm! :)

    eszembe jutott még valami:
    a kedvezményezett neve rovatnak van bármi jelentőssége?
    ha teszem azt Kis Pista a kedvezményezett, de a bankszámla amire utaltam Nagy Gerzsoné, akkor van bármi automatizmus, ami ezt észreveszi?
    ha nincs, akkor mi értelme?

    illetve a cikkben vázolt csalással kapcsolatban:
    ezen kommented alapján, még az utalás feldolgozása után is kerülhetünk kellemetlen helyzetbe.
    ha elutalta nekem a vevő a pénzt, ami meg is jelent a számlámon, amihez én nem nyúlok, s közben ő bejelenti, hogy tévedés volt, akkor vissza fogják utalni neki?!
    tudom, hogy ott az adás-vételi szerződésem, de ebben az esetben úgy érzem nem kevés utána járás, meg stressz övezné a pénzem megszerzésének útját..
    ugye nem ennyire szomorú a valóság?

    2011-12-01 at 21:19
  • Kiszmol says:

    A gyakorlatban semmi jelentősége nincs a névnek, ha Tapsi Hapsit írsz be, akkor is átmegy.

    Szerintem először csak zárolják a pénzt, hogy te se férj hozzá, aztán megkérdezik, hogy szerinted hogy volt. Kétlem, hogy szó nélkül leemelnék a számládról. De nem ezzel foglalkoztam.

    2011-12-01 at 21:35
  • Benke says:

    Várjuk már a napi 4x utalást bankok között mint a messiást :o)
    2011-12-02 at 12:01
  • Kiszmol says:

    már nem kell sokat aludni addig. :)
    2011-12-02 at 12:07
  • Benke says:

    Hát nem vagyok pénzügyi guru, bár a blogot olvasva már sokat tanultam :o) Azt is hogy mit nem kellett volna és mi volt ami helyes volt. De belefutottam párszor eme minimum 1 napos problémába. A közel múltban vásároltam a neten egy notit és hát az a helyzet állt fent hogy csütörtök volt és következő héten szerdán már utaztam külföldre. Személyesen nem volt kedvem átbumlizni a városon és hát ingyenes kiszállítást is adtak ilyen áron. Nosza. Egy valamire nem gondoltam hogy az utalás időbe telik ha nem ugyan az a bankom mint az áruház bankja. Erre eszméltem rá hogy jó esetben megkapják a pénzt hétfőn majd kedden kihozzák, de belefutottam már párszor 2-3 napos utalásba is.

    (Mivel egyik nap megrendeled csütörtök, másnap telefonon egyeztetnek hogy biztos kéred -e és te voltál – péntek, akkor küldenek egy számlát amit rövid határidővel utalsz és a lehető leggyorsabb esetben hétfőn náluk a pénz azaz kedden tudják leghamarabb kihozni. Ha valaki csúszik a bank vagy a futárszolgálat akkor bukta. Szerencsére az áruház is rugalmas volt hamarabb van a pénzénél, és gyors írtam nekik felhívtak küldték a számlát én meg rohantam bankba fizetni)

    Na szerencsére 100m van Bank ami az áruház számláját vezette és gyors befizettem nekik így hétfőn megkaptam a notit. Mert szerdán már hiába próbálkoztak volna a kiszállítással. Épp sürgős volt tudom furcsa de az volt.

    Mindegy a lényeg a lényeg hogy ideje lenne már :o)

    2011-12-02 at 16:52
  • szakmernok says:

    Kedves Benőke! Én tudom, hogy az internetes kommentek nem a művészi színvonalú esszék lelőhelyei, de ha már írásra adot a fejet, legalább fogalmazz érthetően.
    2011-12-08 at 16:51
  • Roland says:

    Egyszer jártam úgy, hogy számlára fizettem be pénzt. Besétáltam a kis papírommal, amire fel voltak írva az adatok (címzett neve, számlaszáma, összeg). Az ügyintéző megírta a szükséges papírt, (amit akkor már alá sem kellett írni), megnézte a személyimet, mint befizető adatait, elvette a pénzt, adta a papírt elvettem, elcsomagoltam, hazamentem. Otthon nézem a befizetési igazolást, hogy tök más névre, és tök más számra szól, csak az összeg stimmel. Természetesen már bezárt a fiók, uh másnap reggelig izzadhattam. Nyitáskor már az ajtóban toporogtam, és az ügyintéző hölgy csak nézett, mikor előadtam neki a problémámat. Valami jegyzőkönyvet kellett írni, és várni. Szerencsére néhány nap alatt az eredetileg kívánt számlára került a pénz, de az alatt a néhány nap alatt sokat öregedtem.
    2013-10-04 at 15:07
  • Tamas says:

    A blog írásaiban valahogy meg kellene jelölni az időközben elavult információkat.
    2014-09-03 at 11:09
  • Kiszamolo says:

    Szia,

    Ott van a cikk alatt a keletkezés dátuma. Nem írhatok át 700 cikket, ha valami változik, csökken a kamat, stb.

    Egyébként mi változott a bankszámlaszámokkal? :-)

    2014-09-03 at 11:43
  • Tamas says:

    Azokkal semmi, de mondjuk a “Minden bank egy adott időpontban kezdi feldolgozni az aznapi beérkezett utalásokat” rész már nem aktuális.
    2014-09-04 at 12:55
  • Anita says:

    Sziasztok!
    Ha már a SEPA-ról volt szó. Mit jelent az, hogy a SEPA nem engedélyezi a kölcsön felvételét?
    Hallott már valaki ilyenről?
    2014-09-13 at 07:01
  • Ilona says:

    Szia!
    Külföldi bankszámláról küldtem haza internet bankon keresztül OTP-s bankszámlára 50.000Ft-ot.(Az utalás költsége is a mi bankszámlánkról lett levonva.)
    A címzett megkapott belőle 43.390Ft-ot.Ez hogy lehet?
    Mivel ezzel így megjártuk,gondoltuk marad a méreg drága Western Union.32.299Ft-ot kellett volna megkapnia a címzettünknek,erre megérkezett 32.180Ft (az utalás és kezelési költséget ebben az esetben is mi fizettük!)
    Valaki magyarázza el nekem,hogy ez hogy van???
    2014-10-04 at 16:54
  • Till Zoltán says:

    Tudom, nem átutalás, de hasonlóan alkalmas lehet a probléma megoldására (pl. pénz hazaküldése hozzátartozóknak), ha a külföldi bankszámlához egy társkártyát készíttetünk nekik és ők veszik fel automatából itthon.
    Ezeknek is vannak költségeik, árfolyamveszteségük és készpénzfelvételi limitjük, de egy számolást mindenképp megér.
    2014-11-17 at 14:27
  • zoli says:

    szia.segits legyszives.
    erste bankos iban szamom tul hosszu egy netes oldalon nem engedi beirni.
    van benne egyszer 4 nulla,aztan meg egyszer 8 nulla.kell az oda?
    2014-12-21 at 15:47
  • Kiszamolo says:

    3*8 karakter, az utolsó 8 lehet csak csupa nulla.
    2014-12-21 at 16:52

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*

 karakter még felhasználható

* 0+7=?