A költségekre mindig kérdezz rá!

Tegnap társalogtunk Mutyilufival, aki elárulta, hogy addig oltották újra és újra a fejét a bankfiókban egy bankszámlához kérhető/adható folyószámla hitelkerettel, amíg igent nem mondott, végülis mi baja lehet belőle. Rábólintott egy 30 ezres hitelkeretre, ami csodák-csodája magától 750 ezerre hízott. (Ebből ki lehet számolni, mennyi Mutyilufi nettó fizetése, mert tudom a szorzókat, de nem teszem 🙂 ) Hogy miért erősködtek vele a bankfiókban, arról itt írtam, de ez most mellékszál.

Amikor felvilágosítottam, hogy mennyibe kerül neki ez a nem is használt hitelkeret, kicsit morcos lett és visszaviharzott a bankba, hogy lemondja az egészet. Ugyanis egyszer kifizetett egy nyitási díjat, ami a hitelkeret egyszeri 1%-a, de minimum 2.000 Ft, ha igénybe veszi a hitelkeretet, fizet egy éves kezelési díjat, ami szintén 1%, de minimum havi 225 Ft, valamint az igénybevett összegre évi kb. 30% kamatot.

Egy 750 ezres hitelkeretnél ezek a tételek azért már egy mókás összeget adnak ki évente, főleg, ha nincs is rá szüksége.

Mivel nem ő az egyetlen naív áldozat, akinek meg sem fordul a fejében, hogy valamiért akár sokat is kellhet fizetnie és egyébként is már régen akartam erről a témáról írni nektek, most megteszem. A mai napi téma tehát a költségek, amire álmodban sem gondoltál volna.

Ezzel kapcsolatosan a legfontosabb bölcsesség az, hogy a költségekről soha senki nem beszél! Ha hitelkártyát akarnak rád tukmálni, nem fogják elárulni neked, hogy a kártyadíj minimum 6000 Ft évente, a kamat 45% (hogy jobban érezd a nagyságát: minden 100 ezer forintra évi 45 ezer forint), a postai, vagy készpénzes befizetés 500 Ft/hó, a késedelmi büntetés 3.500 Ft/alkalom, a hitelkeret-túllépés szintén ugyanennyi, amit akkor is kifizetsz, ha a bank terhelt be valami költséget és az miatt lépted túl az egyenleget. (A hitelkártyáról itt írtam.)

Aki életbiztosítást sóz rád, az nem fogja elárulni neked, hogy az első két évben befizetted pénzednek a 65-75%-ának örökre búcsút mondhatsz, mert azt elvonják kezdeti költség címén  Kicsit plasztikusabban: ha havi 30 ezres megtakarításos biztosítást kötsz, azt azonnal mintegy 480 ezer forintod bánja. És ez csak a kezdeti költség, a többi még ezután következik. Erről itt írtam, meg itt is.

Aki egy tőkevédett alapot akar eladni neked, az nem fogja felhívni a figyelmedet, hogy mondjuk 2% az alapkezelési költség, az idő előtti visszaváltásnál levonnak 5%-ot és hogy az értékpapírszámláért is kell fizetned. (A tőkevédett alapokról itt írtam, a befektetési alapokról általában itt.)

De a sort lehetne a végtelenségig folytatni. Ha bankszámlát kérsz, nem hívják fel a figyelmed, hogy a bankkártyáért külön kell fizetned minden évben, vagy hogy a postán kiküldött számlalevélért esetleg díjat kell fizetni, hogy a legolcsóbb számlacsomagnál még olyan dolgokért is pénzt számolnak fel, mint betétlekötés és pénzbefizetés és a többi.

Ezeket a költségeket még a bankfiókokban kihelyezett szép prospektusok sem tartalmazzák, sőt, hogy sokkoljalak, legtöbbször az életbiztosítási ügynökök, vagy a bankfióki alkalmazottak sem tudják.

Pedig az ilyen információkra lenne igazán szükséged, nem a szórólapok és weboldalak reklám-szövegeire.

Mit lehet akkor tenni? (Úgy értem, azon kívül, hogy figyelmesen olvasod a blogomat és jelentkezel az Akadémiára. 🙂  )

Biztos észrevettétek már, hogy bármilyen termékről írok, legyen az bankkártya, bankbetét-lekötés, vagy akármi, soha nem az erről szóló banki oldalakat linkelem be, hanem az úgynevezett hirdetményeket.

Ugyanis ezekben van benne a lényeg, a többi csak a mókusvakítás. A hirdetményekből megtudod, hogy miért mennyit vonnak le, hogy mikor mennyit kell fizetned és hogy is van pontosan például az az ingyenes készpénzfelvétel bármely automatából.

Ezeket a hirdetményeket megtalálod a bankok honlapján és törvényi kötelezettség miatt a bankfiókokban is mindnek meg kell lennie. Érdemes mondjuk megnézni a bankszámlád hirdetményét, mennyi mindenért vonnak le pénzt, amire nem is gondoltál volna.

Persze, legyél biztos benne, hogy érted, amit olvasol, mert mondjuk én még nem találkoztam olyan emberrel, aki értette volna, hogy milyen levonások vannak egy életbiztosításnál.

Ilyenkor kérj segítséget valaki hozzáértőtől, mielőtt még belecsapsz a lecsóba. (Ugye mondtam már, hogy nemsokára újra fogok tanácsadással foglalkozni? Hogy eddig miért nem tettem, arról itt írtam, hogy mik derülnek ki egy ilyen tanácsadás alatt, arról pedig például itt. De az önreklámot félretéve, ha nem értesz valami költséget, ne nyugodj bele, mert nagyon sokba fog az neked kerülni.)

Tehát összefoglalva: ha nem akarsz úgy járni, mint Mutyilufi és még számtalan másik ember,  ne gondold azt, hogy valami olcsó, vagy ingyenes, mert neked így a logikus, mindig kérdezz rá az összes költségre és apróbetűre, az idő előtti visszaváltásra és mindenre, ami eszedbe jut, valamint kérd el a hirdetményt is és addig olvasd, amíg biztos nem vagy benne, hogy érted.

Nos, bízok benne, hogy ma is kicsit okosabbak és dörzsöltebbek lettetek a pénzügyi termékek terén. 🙂

Egyetért? Kiegészítené? Vitatkozna? Kérdése van? Ne habozzon leírni a véleményét a kommenteknél. (Ha még nem tette meg, egy rövid regisztráció szükséges lehet.)

Olvassa el a többi pénzügyekről szóló írást is a kiszamolo.hu oldalon.

Ha szeretné tudni, hogy új poszt jelent meg a blogban, jelöljön be minket a facebookon:www.facebook.com/kiszamolo vagy RSS-en

Share

155 hozzászólás

  • mutyilufi

    Hehe topiktéma lettem 🙂 Egyébként az egészben nem az a bosszantó hogy a hitelkeret költségekkel jár hanem hogy nem szóltak róla és hogy önkényesen megváltoztatták a hitelkeretet. Amikor lemondtam az ügyintéziő is azzal jött hogy nem fixre állították a 30 ezret (pedig arra kértem) hanem csak kezdetnek és a fizu utalástól átállítódott.

  • pdw

    Szerintem az a normalis, hogy ugy mesz be egy bankba hogy:
    a) te tudod h mit akarsz igenyelni,
    b) te elolvastad az osszes feltetelt es koltseget,
    es az ugyintezotol csak a tenyleges igenylest/beallitasd akarod.

    Kerdezni kizarolag e-mailben es irasban, vagy telefonon. A legtobb bankban (OTP kiemelten ilyen) a banki ugyintezoknek fogalma sincs semmirol, olykor konkretan hazudnak (azaz ellenkezojet allitjak a hirdetmenyeknek) – teszem hozza ezt csak az OTP-ben tapasztaltam, mas banknal tudtak aztmondani hogy “bocs, de nemtudom, majd visszahivom” – es tevesen tajekoztatnak.

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • Benke

    Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…

  • nnk

    ez az OTP?

    Nekem anno az otp-nél növekedett meg magától a hitelkeretem. Amikor vissza akartam állíttatni, akkor megkértek, hogy fáradjak be fiókba, meg személyesen, meg minden, mert ez szerződésmódosítás, amit csak személyesen… Érdekes módon, a hitelkeret növekedése nem volt szerződésmódosítás…

  • nnk

    és akkor fényezzük ugye a BANK-ot, ahol a folyószámla-hitelkeret is ingyenes. (természetesen brutál kamatot számol, de hát ezt ugye hóvégi védőhálónak ( (c)IMF-es baszkódás ) használja az ember.

  • pdw

    Az rendszerint bennevan a feltetelek kozott, hogy a bank egyoldaluan modosithatja a hitelkereted, amirol elvileg tajekoztat es ha nemtetszik elutasithatod. Ha te ez utobbit valasztod, vagy barmi mas okbol modositani akarsz ott tenyleg ala kell irni vmit, igy muszaj bemenni.

  • jurta

    _sőt, hogy sokkoljalak, legtöbbször […] a bankfióki alkalmazottak sem tudják._

    Ez nem megy túl a törvényességen?

  • Zabalint

    Én azóta olvasok rengeteget a pénzügyekről, hogy egyszer átvágtak egy zártvégű tőkevédett befektetési alappal. Ez az alap elképesztő magas költségekkel működik(plusz 5% forgalmazási díj…), ezen felül a számlavezetésért is fizetni kell nem keveset, még jó forgatókönyv szerint is szívás. Igazából akkor pont 1 nappal később kapcsoltam, amikor már nem lehetett visszalépni, és azóta is bánom, bár annyira nem, mert az ügy felnyitotta a szemem, azóta sokkal okosabban fektetem be a pénzem.

  • Rand

    Az a kérdés, hogy vajon milyen esetben éri meg egy átlagos befektetési alapba fektetni a pénzedet egyáltalán? :-O

    Másfél hónap múlva váltom vissza az enyémet (nyíltvégű, lejárat előtt, de egy éven túl) Remélem, az első évre garantált hozam elég lesz a veszteségekre és legalább a pénzem visszakapom.

  • Rand

    “Elvileg rögzítik a beszélgetést, szóval ilyen alapon ha mást csinálnak, de hasonlót, esetleg lehet balhézni náluk. A Másik kérdés hogy elő szedik -e a hang felvételt vagy már nem lesz meg természetesen…”

    Nem szokták elővenni, csak bírósági eljárásban és akkor is csak a kirendelt igazságügyi szakértő hallgathatja meg. Ezért kell NEKED is minden beszélgetést rögzítened. (Okostelefonokkal ez nem probléma). Amikor a géphang bemondja, hogy a beszélgetést rögzítik, akkor te is bemondod, hogy rögzíted és kész. Az, hogy azt nem hallgatja senki, az nem a te bajod. 🙂

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Kiszmol

    Hát Rand, ha véletlenül 8%-ot hoz az az alap garantáltan az első évben, amiről beszélsz, akkor nincsenek jó híreim, mert csúnyán hintába raktak akkor. Erről itt írtam: http://kiszamolo.postr.hu/ha_tul_szep_hogy_igaz_legyen

  • Rand

    Köszi, sejtettem, hogy nem lesz fáklyás menet a “hozam” elköltése! 😀 A kérdésem továbbra is áll: vajon milyen esetben éri meg az ilyen alapba pénzt befizetni egyáltalán?

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Kiszmol

    Jól rákattintasz arra a linkre, amit beleraktam a cikkbe a befektetési alapokról és elgondolkozol Zabálint hozzászólásán, hogy mennyi módon húzták le a befektetési alapjával.

    Ha ezek után is kérdéseid vannak, dobj egy e-mailt.

  • Zabalint

    Kiszámoló cikke nagyon jó a tőkevédett alapokról.

    Jegyezni biztosan nem érdemes ilyeneket, venni tőzsdén érdemes olyanoktól, akik kiszállnak belőle, és elég olcsón adják. Én legalábbis azóta vettem ilyeneket kisebb összegekben, nagy diszkonttal. Pl. van egyik TBSZ-emen olyan, ami 2015 végéig évi 11-12% közötti garantált hozamot biztosít nekem, nyilván ennek nagy része attól van, aki nekem eladta olcsón. De ehhez azért figyelni kell, nincs mindig jó vétel.

  • Azapja

    Sziasztok!
    Most találtam rá erre a blogra. Akit érdekel, hogy miképpen lehet úgy használni a hitelkártyát, hogy TE járjál jól és ne a Bank annak szívesen leírom saját tapasztalatom. Első hitekártyáimra nagyon rácsesztem, azóta fejlődtem és én szálok ki pozitív cashflow mutatóval nem a bank!
    *Egyben moderálást is kérek, hogy leírhatom-e a bankok nevét ahol vannak a számláim???*

  • Rand

    Köszi, már csak az érdekel, hogy az esetemben akkor járok -e jobban (napi árfolyamot nem figyelve), ha megvárom az első évet és a “garantált” 8% hozamot, majd utána adom el az egészet, vagy ha azonnal? A pénzre 2 hónapon belül szükségem van sajnos.

  • mutyilufi

    Szerintem kellő odafigyeléssel és utánajárással lehet gondolkodni tőke és hozamvédett alapokban is akár. Nekem pl sikerült bőven névérték alatt ~94%-on befektetni, így a névértékre vetített évesített garantált hozam 2% helyett már 4,8% volt. Ezzel már úgy voltam hogy nem annyira borzalom, megéri kockáztatni. Végül össze is jött évesítve ~12%.

  • mutyilufi

    De az is lehet hogy csak szerencsém volt 🙂

  • Zabalint

    Melyik ez az alap(Kiszámoló tudni véli a 8% alapján, én nem tudom)?

  • Zabalint

    Nekem eddig a legjobb, aminek összesen 20% garantált hozama van a lejártakor, és 7614-en vettem meg 3 év 10 hónappal a lejárta előtt (10 ezer a névérték)… De megnézed, most is találni olyanokat, ahol évi 6-8% garantálra kijön, ha tőzsdén megveszed az ajánlatot, de én ezeknél jobbra vágyok, sajnos rosszkor kapcsoltam, mikor az állampapír hozamok is 10% körül voltak, akkor elég sokfélét lehetett megvenni évi 10% fölötti biztos hozammal.

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index

  • hdr

    Üdv! A hozzá nem értés miatt kérdeznék a következőről. Kerülendő vagy karolandó?
    http://www.mkbalapkezelo.hu/befektetesi_alapok/nyiltvegu_alapok/garantalt_likviditasi_alap/index