Lakáshitel-törlesztés önsegélyező pénztárból
Bálint hívta fel a figyelmemet, hogy levelet kapott az önsegélyező pénztárától, miszerint jövőre az önsegélyező pénztárból is lehet törleszteni a lakáshitelt, a minimálbér 15%-áig, ez havi 17.250 Ft, vagyis évi 207 ezer forint.
Az így törlesztett összegre is igénybeveheted a 20% adójóváírást, vagyis ennyivel kevesebb a havi kiadásod. (Mínusz persze a pénztár költsége a befizetésekre.)
A mókás az lesz, ha majd a maximum 3%-os támogatott hitelre is igénybe veheted majd ezt a támogatást, valószínűleg kevesebbet fogsz visszafizetni az adójóváírás miatt, mint amennyit felvettél.
Ez a törlesztési lehetőség nem érinti a cafeteriában igényelhető hiteltörlesztést, viszont a hathavi várakozási idő erre is vonatkozik, vagyis ha még idén befizetsz, júniustól veheted fel a pénzt erre a célra.
Részletek itt.
Emellett elolvastam a leírást, de egy-két kérdésem azért maradt.
– A pénztár kinek utalja a pénzt? Ha nekem, akkor az előtörlesztés miatt valószínűleg plusz költségem keletkezik 🙁
– DE ha nekem utalja el, mivel igazolom, hogy ezt a pénzt tényleg arra is használtam amire kellene? Már ha érted a célzást 😉
Ádám
Mindenesetre az önsegélyező összehasonlításba felvettem új sorként, ha a többiek bevezetik, frissítem újra:
docs.google.com/spreadsheets/d/147ziYNyFBQSCUbqNqLVly2eDR-2AM9JQc6t-uySsBQs/edit?usp=sharing
Ha jól látom az előző írásokból az Életút meg az Izys ami szóba jöhet (azt még nem találtam meg hogy a lehetőség az Életútnál is elérhető vagy nem).
Van valami ami lényeges különbség a kettő között (én nem találtam), ami eldöntheti az irányt a választásnál?
A gyakorlatban ez úgy történik ahogy a múltban is történt a devizahitel törlesztőrészlettel kapcsolatban.
Ha van külön hitelfolyószámlád, akkor a hitelfolyószámlára fogja utalni az IZYS, vagyis neked annyival kevesebbet kell majd átutalnod.
Ha a folyószámládról szedik be, akkor oda fogja utalni a Pénztár, nincs semmi teendőd.
Felhívtam őket, de az nem megy, hogy az ember nyit a gyereknek is és azt is a saját SZJA-jából vonja le. Mindeki szépen a saját SZJA-jával játszhat.
Igazad van, félreérthető voltam. Tehát, ha több ember is nyit számlát, mindenki a saját SZJA-ját vonhatja le. De! Egy bizonyos lakáscélú hitelnek a törlesztése mehet egyszerre több számláról is. Ilyen értelemben többszörözhető meg a 17 250 forint. Részletesen elmegyarázzák a által belinkelt oldalon. Remélem így már világos a dolog.
Mindenesetre ha valakinek már van egészségpénztára, és idén már nem akar befizetni, akkor érdemes még várni kicsit, mielőtt nyit egy újabb pénztárat.
2014. évi eredménykimutatás alapján az Életútnak 250M Ft, az Izysnek 381M Ft, a Pannóniának 446M Ft pénztári befizetése volt. Engedtessék meg, hogy nagyobbaknak hívjam ezt a hármast, akkor is, ha nem tetszik. Lehet, hogy ti szerzitek a legtöbb ügyfelet, de ti is vonjátok le a legtöbb pénzt a befizetésekből, márpedig ebben a bizniszben szinte csak az számít, hogy mennyi marad meg az adójóváíásból. Ebben a kérdésben az Életútnak 20940, a Pannóniának pedig 18870 indoka van arra, hogy miért inkább őket válasszam. 😉
Néztem a kalkulátorát az Életútnak is, nagyon minimális az eltérés ha csak erre a célra akarom használni, és akkor ugye még nem is biztos hogy náluk is elérhető a dolog…
Viszont más kérdés: a leírásában az önsegélyezőnek az egészségpénztáras elemek is megjelennek. Ez akkor lényegében azt a szerepet is be tudja tölteni?
Csak havi 17250-et lehet törleszteni, ami évi 207000. Az Izys leszed 6%-ot a 20%adójóváírásból marad 14%. Szóval szerintem 207000/1.14 =181579-et kellene befizetnem nem 220000-at, ami a példában van.
Ha az Isys a befizetésből vonja le a 6%-ot akkor 207000/1,2/0,94= 183510-et kellene befizetnem.
Szóval most, hogy is van ez?
Mivel egészségpénztáram már van így lehet ha elhamarkodott és felesleges lenne nyitni egy önsegélyezőt mellé.
A pénztárak az egyéni befizetésekből vonnak, az adóvisszatérítésből nem, azt tisztán megkapod, mégedig az eredetileg befizetett, és nem a számládon jóváírt valahány %-kal csökkentett összeg után.
A honlapon a példa nem számol az adójóváírással. Egészen pontosan 219.979 Ft-ot kell befizetned, ha nem számolsz az adójóváírással, hogy kijöjjön a felhasználható 207.000 Ft.
Ha már idén is raktál be pénzt, és lesz belőle adójóváírásod, akkor egy hosszútávon pont önfenntartó rendszert az alábbi egyenlet megoldásával kapsz:
X – az évente befizetendő összeg
207.000 Ft = x*0,941 + x*0,2
Ebben az esetben x=207.000 Ft / 1,141 = 181.420 Ft
Amivel nem számol a fenti egyenlet, az a hozamok.
Nem. Kozeli hozzatartozok:
Szulok, nagyszulok, dedszulok, gyerek ( orokbefogadott is), unoka, dedunoka.
ez az önsegélyező, egészségpénztár biznisz kicsit kezd elpofátlanodni, már a medicina is leszed ennyit, és nem nagyon látszik, hogy mit csinálnak érte..
közben meg a hivatalos infla ennél jóval alacsonyabb így nem nagyon értem, hogy mire fel volt az emelés…
Az online számlainfo ingyenes, ha kéred az e-okirat szolgáltatást. Ezt a belépési nyilatkozaton is be tudod pipálni és két tanúval kell aláíratni. Az e-okirat szolgáltatás szintén díjmentes és annyit takar, hogy az éves számlaértesítőt, illetve az adóigazolást az IZYS nem postai úton küldi neked, hanem emailben. Ez mindenkinek egyszerűbb, mert könnyebb megőrizni neked és bármikor egyszerűen elő tudod keresni, ki tudod nyomtatni ha kell. Arról nem beszélve, hogy gyorsabb és a környezetre is jótékony hatással van. 🙂
Írtad még, hogy rengeteg papírmunka. Csak gondoltam leírom a lépéseket, hogy jobban lásd.
Egyszer ki kell tölteni egy egyoldalas belépésit (online is ki lehet az e-számlanyitás menüpontban),
Be kell állítani egy átutalást – ha havi összeget szeretne valaki, akkor rendszeres átutalást is adhat bankjának, vagy csoportos beszedési felhatalmazást a Pénztárnak. Egy összegű feltöltést szerintem a legolcsóbb és legegyszerűbb kártyás vásárlásként végrehajtani a honlapon keresztül.
Amikor letelik a 6 hónap kamatozási időszak, akkor be kell küldeni a hitelszerződés és az elmúlt három havi bankkivonatból az egyiknek a fénymásolatát, illetve csatolni kell egy szintén egyoldalas szolgáltatás igénylőlapot és onnantól kezdve 2 éven keresztül minden hónapban utalásra kerül a törlesztő részlet.
A testvér minden változata – tehát nemcsak az édes, hanem a fél-, illetve mostoha is – közeli hozzátartozónak számít.
Helyesek az információi. Az adókedvezmény az IZYS számlán jóváírást követően azonnal felhasználható bármelyik szolgáltatásra.
A befizetések hitel előtörlesztésnek számítanak (főleg az első 6 havi egyben), mert akkor annak van díja. Vagy a havi törlesztő egyik részének számít, mert arra meg nincs.
Köszi
De, hogy egyszerűbb legyen:
összesen max. 280 ezer forintot kaphatsz vissza, az alábbi helyekről:
– Önsegélyező-, egészség-, önkéntes nyugdíjpénztár összesen max. 150 ezer, befizetésre 20%, lekötésre 10%
– NYESZ-R számla max. 100 ezer (nyugdíj előtti néhány évben 120ezer)
– Nyugdíjbiztosítás ha jól emlékszem max. 130ezer
Leírják, hogy arra a számlára utalják a havi 17ezret, ahonnan a hitelt fizeted. Ez lehet külön technikai számla vagy a saját bankszámlád is.
Akárhogy is, neked ennyivel kevesebb pénzt kell oda utalni/ott tartani, tehát a havi törlesztőd csökkenti a 17ezer Ft.
A hitelszerződéssel és utolsó 3 havi bankszámlakivonattal kell igazolnod a hitel törlesztését, egy igazolással 2 évig kapod a 17ezreket, az első 6 havit akár visszamenőleg 1 összegben is megkaphatod (mivel ha ma fizetsz be, legkorábban júniusban kaphatsz pénzt)
Köszönöm, mindent átolvastam még egyszer és az összefoglalóddal megértettem.
penzcentrum.hu/karrier/hivatalos_ennyi_lesz_a_minimalber_jovore.1047595.html
Amúgy a nagy egészségpénztárak eddig is csinálhattak volna önsegélyező pénztárt, ahová automtikusan beléptethették volna a meglévő tagjaikat, mégsem éltek a lehetőséggel.
Úgyhogy olyan nagy változásra én nem várok.
Ha ők össze is vonják a kettőt, aligha adnak majd sok új szolgáltatást, tehát nem mennék sokra az összevonással, ugyanúgy be kellene lépnem egy nagyon önsegélyező pénztárba, mint eddig.
azért nem ugyanaz alapítani egy tök új pénztárat, vagy egy már letezőnél bővíteni a szolgáltatásokat. Szerintem a legtöbb (de a nagyok biztosan) fel fogják venni ezeket a szolgáltatásokat. Azért is, mert ez nekik is jó. Sokkal kevesebb adminisztráció és költség pl. egy születési anyakönyvi kivonat alapján kifizetni egy valag pénzt, mint sok tíz (akár száz) kis összegű számlára ugyanazt.
De pár hónap és kiderül kinek van igaza, illetve az MKB esetén pár hét.
Innen két eset van, a befizetendő összegre:
1. az adójóváírás a befizetett összeg után jár: x = 199800/(0.941+0.2) +6000 = 181109 Ft.
2. az adójóváírás a 6% befizetési díj levonása utáni részre jár: x= 199800/1.2/0.941 + 6000= 182939 Ft.
Nyilván, akinek már van pénztári tagsága nem kell, a 6000-et hozzáadni. Szóval a nyereség kb. 17000 Ft. Illetve ha valaki hitelkártyával fizet, amin van visszatérítés még lehet fogni 1800 Ft-ot.
Persze több adózó családtag esetén ez összeg többszörözhető.
megnézem még a 3. nagyot amit említett aztán el is indítom a dolgot.
Én a lakáshitelemet akarom kifizetni minél hamarabb, minél több lehetőséget kihasználva. Van lakáskasszánk néhány darab ezen okból kifolyólag.
Mivel engem jelenleg az érdekel leginkább, ez a lehetőség összevetve hogyan néz ki a lakáskasszákhoz képest?
Jól értem, hogy ebből a szempontból az ennél jobb?
Esetleg miért érné meg nekem egy ilyen IS? Mondjuk az az irtózatos működési költség amit levonnak kicsit/nagyon zavar.
Minden pénztárnál 750ezres befizetésre jár a 150e jóváírás, függetlenül az adott pénztár működési költségétől.
HK-val pedig nem biztos, hogy csak 1% jóváírás jár, lehet az több is…
Nekem pl. idén 4% járt az izyses befizetésemre, igaz ezt csak Wizz repülőjegyre költhetem, de az nekem épp jó is.
Ha forint jóváírás kell, akkor 2%-tól több nemigen van sehol (2% -> BB kártyák).
Ha “mennyire éri meg” kérdés alapján próbáljuk sorba rakni, akkor nagyon leegyszerűsítve így néz ki:
Lakáskassza: Befizetett összeg + 30% állami támogatás
Önsegélyező: Befizetett összeg + 14% adóvisszatérítés (20%-6% működési költség)
Nyílván ennél kicsit árnyaltabb a kép, mert a lakáskassza minimum 4 év és az az időszak alatt a hiteleden nem segít, míg a másik havonta igen, meg ugye emiatt nem mindegy hogy 240ezer forintra kapsz 30%-ot, vagy a 4. évben 1 millió benne levő pénz után 7%-ot.