Megszűnt az ingyenes lakáshitel-előtörlesztés lehetősége
Pár napja változott a törvény, a bankoknak már nem kötelessége biztosítani a kétszeri ingyenes előtörlesztési lehetőséget.
Nem meglepő módon a legtöbb bank azonnal kijött a módosítással és az eddigi ingyenes előtörlesztésért is a szokásos 1-1,5-2%-os törlesztési díjat számolja fel.
Ezt az előtörlesztett összeg arányában kell érteni. Ha kiszámolod, még így is jobban jársz, ha előtörlesztesz. Ha mondjuk 6% az éves kamatod és 2% az előtörlesztett díjra a büntetésed, négy hónap után már hasznod van a dologból, mert az előtörlesztett összegre már nem kell kamatot fizetned.
(Ilyenkor a tőketartozásod csökken, a futamidő változatlan marad. Vagyis ha a tartozásod 25%-át törlesztetted elő, akkor arányosan annyival kevesebb lesz a havi törlesztésed. Ha a futamidőt is akarod csökkenteni, ott már szerződésmódosítási díj, közjegyző, minden egyéb lesz, az már sokkal drágább megoldás.)
Amire érdemes figyelned, hogy van, ahol van minimum díja az előtörlesztésnek és van ahol van maximum díja. Ha minimum 22 ezer forint az előtörlesztési díj, nem biztos, hogy megéri előtörleszteni 50 ezer forintot minden hónapban.
Ha 1,5% de maximum 30 ezer forint a díja, akkor érdemes elgondolkodni, tudsz-e többet előtörleszteni.
Ha hitelkiváltáson gondolkodsz, akkor is érdemes figyelembe venni ezeket a költségeket.
(Azt már tudja mindenki, hogy kétévente érdemes megnézetni a meglévő lakáshiteledet, hátha kapsz kedvezőbb ajánlatot. Kedvezőbb ajánlat az, amelyiknek annyival alacsonyabb a kamata, hogy a hitelkiváltás költségei után is jelentősen több marad a zsebedben, de az is kedvezőbb, ahol akár még magasabb is a kamatláb, mint jelenleg de a kamatperiódus nem 3-6 hónap, hanem akár 5-10 évig fix kamatot fogsz fizetni. Így nem fog megduplázodni a havi törlesztőd pár év múlva, ha emelni fogják az alapkamatot. Erről már itt írtam bővebben: Ideje fixálni a kamatokat és Váltsd ki a meglévő hiteledet
Ma már akár évi 4-5%-ért is kapsz 3-5-10 évig fix hiteleket, egy ránézést megér a hiteled. Ha nem ismersz más hitelbrókert, az olcsohitelek.com-ot jó szívvel tudom ajánlani, egy volt lakáshiteles kollégám a főnöke.)
Az általad favorizált, tízéves lakáshitelnél az alapkamatnak ~18 százalékpontot kell emelkednie a törlesztő duplázódásához.
15 éves hitelnél ez az érték ~13 százalékpont, 20 évesnél ~10 százalékpont, 25 évesnél ~8 százalékpont.
Ha a mostani 1,2%-os alapkamat visszamegy a 6%-os mondhatni normál mértékére, egy alapkamat plusz 2,5%-os, 10 milliós 25 éves hitel törlesztője azon melegében 51.141 forintról 80.520 forintra nőne, ami ugye majdnem 60%-os növekedés. 2008-2010-ben pedig volt az alapkamat 10%-körül, akkor ugyanez a hitel 109 ezres havi törlesztővel futna.
Na ezért választunk 5 vagy 10 évig fix kamatot, még ha ma drágább is, mint a 3 havonta változó kamatozás.
Szerintem ezt a fix lakáshitelt túl egyoldalúan látod. Ha szabadon csapkodna a jegybanki alapkamat, telejsen valószínűségi változóként, igazad lehetne, de a jegybank olyan erősen elkötelezte magát az alacsony kamat/gyenge forint mellett. hogy nagyon nagy dolognak kéne történnie, hogy ezt feladják.
szerintem jobb stratégia félretenni a 10évre fix kamat és a változó kamat melletti törlesztő különbségét, és időközönként előtörleszteni. Ráadásul az alacsony kamat előnyét a futamidő elején érdemes kihasználni, mikor még sok a tőke, emiatt a kamat is. Ha pl. 10 Mft-hitelből pár év múlva már csak 7 mft marad a tőketartozás, akkor kisebb részre kell a magasabb kamatot fizetni.
Szerintem min 2020-ig, míg dől az EU pénz, a kamat se negyon megy fel.
Ha a dollár alapkamata visszamenne 5,25%-ra, ahonnan leesett a nullára 2008-ban, a forint alapkamata azonnal 8%-on lenne megint.
Ha nem így lenne, egy euró 600 forint lenne és államcsőd lenne, mert senki nem akarna magyar államadósságot venni.
Nem azért ilyen alacsony most a forint alapkamata, mert ennyire szuper ország lennénk, hanem mert most éppen ennyiért is találunk balekot a magyar adósságra.
Hiszen euróban már negatív kamatokat kapnak.
Ha majd újra lesz pozitív kamat, 3-4-5%, a forintkamat is száguldani fog felfelé, elkötelezettség meg vágyak ide vagy oda.
10 év múlva csak 7 millió: annuitásos hitelnél jó sokára lesz az.
Aki akkor fixálta 10%-ra, az most kicsit szívhatja a fogát.
Ez nem egy beszólás feléd, kedves Miklós, csak egy emlékeztető, mennyire nem tudjuk megtippelni az elkövetkezendő 1-2 évet.
“Ha nem így lenne, egy euró 600 forint lenne és államcsőd lenne, mert senki nem akarna magyar államadósságot venni.”
Én tisztelem a munkásságodat, de engedd meg, hogy ezt erős fenntartásokkal kezeljem.
Az elmúlt 6 évben legalább kéttucatnyi alkalommal kongatták a vészharangokat a szakértők, hogy ha ezt vagy azt meglépi a kormány, akkor vége lesz az általunk ismert világnak. Egyik se jött be, ez se fog. A világnak nem érdeke Európa relatív közepén tönkretenni egy országot, még a peremvidéket is körmükszakadtáig védik.
Addig vonzó a magyar államadósság 2%-ért, amíg a német negatív kamatot ad, az amerikai pedig 0,3%-ot.
Ha az amerikai államadósság újra 5%-ot fog fizetni dollárban, ha a feje tetejére is áll a magyar jegybank, akkor is kénytelen lesz 7-8%-ot fizetni a magyar állam, mert egyébként nincs az az őrült, aki megvenné 2%-on a magyar államadósságot.
Vagy ha te lennél a külföldi befektető, te vennél forint alapú (árfolyamkockázat!), bóvliba sorolt magyar államadósságot 3%-kal kevesebb kamatért, mint amerikait?
Sőt, ha magyar befektető lennél és dollárban több lenne a kamat, nem dollárban takarékoskodnál te is?
Dehogynem.
Ennyire egyszerű.
Nem Európa tenne tönkre minket, hanem mi saját magunkat.
Igazad van, ha a külföldi befektetők szemszögéből vizsgálod.
Viszont az ő arányuk hat éve szakadatlanul csökken, gondolom pont azért, hogy sikerüljön kikerülni abból a kínos helyzetből, hogy úgy kell ugrálni, ahogy idegenek fütyülnek.
A lakossági állampapírok térhódításának segítésében szerintem ez a felfogás döntő szerepet játszik, és többek közt ezért tették kevésbé szimpatikussá a banki lekötéseket, és szüntettek meg egy sor, főleg külföldiek által kihasznált lehetőséget.
Minél kisebb a külföldi finanszírozás aránya, annál szabadabban mozoghat az ország a saját ötletei alapján.
Én ezek alapján gondolom azt, hogy itt akkor sem fog jelentősen változni semmi, ha a világ visszatér a magasabb kamatokhoz.
“Amúgy kire vonatkozik, hogy megszünt az ingyenes előtörlesztés lehetősége? Új szerződésekre egyértelmű. Ugye ha egy réginél a szerződésbe is bekerült (ugyan azokkal a kondiciókkal, amit eddig a törvény is előírt), akkor az továbbra is él? És ha a szerződésbe nem került be ugyan, de a szerződéskötéskor érvényes kondiciós listában benne volt, akkor mi van?”
Vagy, mivel 2010 03 01 előtti kölcsön, nem érvényes rájuk a Hpt. változása és a bank szabadon határozza meg az előtörlesztés díját?
Mivel ez egy törvényi kötelezettség volt eddig, szerintem nem volt szerves része a szerződéseknek.
Bele kellene kukantani, ír-e ilyet bármelyik is.
Szerintem nem lesz benne.
A témát többször átrágtuk, alapvetően továbbra is úgy gondolom, -EV-s döntés a hosszabb kamatperiódus, de vannak olyan helyzetek, amikor ettől függetlenül érthető. Viszont azért úgy általánosságban elég merész azt mondani, hogy ez a jobb.
Az átlagadósnak, aki 20 évre vette fel a hitelt és nem tudja kifizetni két év múlva az egészet, egyértelműen biztonságosabb a 10 éves kamatperiódus.
Ugyanaz, mint a svájci frank kontra forint hitel volt 2008 előtt. A svájci frankos olcsóbb volt, a forintos biztonságosabb. Mégis mindenki az olcsóbbat választotta, aztán csodálkozott, hogy az árfolyamkockázat valós dolog, nem csak egy elméleti fejtegetés.
Itt is sokan fognak csodálkozni, ha újra 10% lenne az alapkamat. Persze, ahogy a svájci frank se drágult 160 forint fölé, mert az lehetetlen, az alapkamat sem lesz soha 10%, hiába volt már rengetegszer annyi az elmúlt 25 évben.
2016.03.20 vagy azt megelőzően aláírt szerződések esetén: az előtörlesztett összeg maximum 1%-a
.A részleges vagy teljes előtörlesztés díjmentes, amennyiben a hitel kiváltása:
– Budapest Bank hitel kiváltásból történik, illetve
– a kölcsönszerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követő első részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, (kivétel, ha más banki hitelből törleszt elő, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a szerződött összeg 50%-át.)
– ha a fennálló tartozás az 1M Ft-ot nem haladja meg és az utolsó 12 hónapban nem hajtott végre előtörlesztést, vagy
– a részleges vagy teljes előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik
2016.03.21. vagy az után aláírt szerződések esetén: 1,5%.
Ha mar hitel, akkor legyen kiszamithato, es CSAKIS fix.
Persze az is megéri, ha lényegesen többet spórolsz, mint amennyibe kerül.
“Változás: Az ügyfél által kezdeményezett, pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás díja (előtörlesztés) a 2016. március 21. után megkötött szerződések esetében 0 Ft.
Zárlati díj (szerződés megszűnését eredményező előtörlesztés esetén) a 2016. március 21.
után megkötött szerződések esetében: 0 Ft”
összességében a mostani hitelek nagyságrendekkel jobbak, mint anno a devizahitelek voltak. az előtörlesztés ettől függetlenül nagyon hasznos, és minél előbb, annál jobb (a futamidő elején fizeted a legtöbb kamatot és a legkevesebb tőkét, ezen tud jelentősen javítani egy futamidő első részére időzített előtörlesztés)
A linkelt cikk élesítésének időpontja 2014. május 23. 06:23.
Két év alatt történt ez-az az állampapírok világában, nem tartom ezt a cikket érvényesnek a mai állapotokra.
Mivel itt tervezem leélni az életemet, engem nem zavar, ha az aktuális értéke alacsony a lakásomnak. A hosszútávú részvényeim pillanatnyi értéke sem szokott zavarni.
(Titkon abban reménykedek, hogy akár még jobban is járok, mert pl meghúzhatják úgy a határt, hogy adómentesen törleszthetek, de max 500 eFt/év-ig, ami jobb mint a jelenlegi cafeteriam)
Nekem, épp most kértem marc. 30-ra, a lakástakarékos hitelemet ingyen lehet végtörleszteni. Azt nem érinti?
: ezzel csak az a baj, hogy ez a biztos nem lehet mert igy meg ugy, kisertetiesen emlekeztet azokra az ervelesekre, miszerint a forintarfolyam az eurotol fugg, 250 fole nem mehet mert akkor mar beavatkozik a jegybank, a frank erosodese ellen az euroval szemben meg a svajci jegybank lep, szoval ingadozik ugyan pluszminusz 10-20 forintot, de annal tobb aztan SEMMIKEPP se lehet… oszt latod mi lett.
Ez egyértelműen NEM igaz. Aki 20 évre vesz fel hitelt, válasszon 20 éves kamatperiódust az Unicreditnél. Ha jól emlékszem fél százalékponttal drágább, de teljesen levédi magát. 20 éves hitelnél a létező legnagyobb baromság a tízéves kamatperiódus.
> Ugyanaz, mint a svájci frank kontra forint hitel volt 2008 előtt.
A két dolognak egymáshoz a világon semmi köze, de ezt a múltkor is leírtam. A CHF-nél az állam kezében semmilyen eszköz nem volt, mindehhez jött egy durván deficites költségvetés és külkermérleg. Most viszont az MNB kezében van a gyeplő. Hogy ez jó vagy rossz, arról lehet vitatkozni, de nála van.
Amúgy én személy szerint nem merném kijelenteni hogy azért mert az elmúlt 20 évben többször volt 7% a kamat mint 2% akkor ezért most is így lesz 🙂
Altalaban a torleszto marad valtozatlan, de csokken a futamido. Persze biztos lehet olyat is kerni hogy a torleszto csokkenjen inkabb, de tobbnyire azert torleszt elo az ember hogy hamarabb szabaduljon.
Amugy az allampapir hozamai nem fuggetlenek az MNB alapkamattol? En ugy gondolnam, hogyha az MNB nem emel kamatokat, attol meg az allampapirok fizethetnek tobbet.
Mondjuk egy esetleges hitelfelvetel eseten a koltsegvetes ugy terveznem, hogy egy esetleges 5-10%os emelkedes se vigyen csodbe.
Fizetni még 7 évig egy régi típusú annuitásos lakáshitelt (aminek a kamata és kezelési ktg.-e évi 90.000 Ft, de azt le lehetne írni költségként, csökkentve a bérbeadási bevételt) vagy kifizetni egy összegben? Támogatott kölcsön volt, még a Fideszes 8%-os, már csak 2,4M a tartozás.
Bocsánat, nagyon rossz matekos voltam.. A törlesztőrészlet változó, most éppen havi 6000-el kevesebb, mint kb. 10 éve, az alacsony kamatok miatt.
Az baráti… Akkor be kell még tolni az AXA-s hitelbe 1%-ért, mielőtt a köcsög zöldek kezébe kerül.
Maga a hir nagyon meglepett. Az unicredit jelzalogbank ASZF-je irja a modositast, persze ugy kell belole kikotorni a modositasokat. En elotorlesztettem meg januarban, pont jokor, igy majdnem 100 e HUF-ot takaritottam meg. A kovetkezo lepes az mar majd a vegtorlesztes lesz, mindegy mennyibe kerul. Igaz 4 evet kell meg ra varnom, de ha vege, akkor annak nagyon orulni fogok.
Persze lehet nem ez fog történni, de az esélyek nem a kamatemelés irányába mutatnak.
Eddig mindenhol lakáshitelről olvastam, de mi a helyzet egy autóhitelnél? Van esetleg valami leírás, mi lenne annak a költsége 100%-os törlesztésnél?
Azért az infláció szép lassan kúszik felfelé:
portfolio.hu/gazdasag/stabilan_emelkedik_a_maginflacio_az_usa-ban.227472.html
Az USAban 2-4% között szokták tartani tudtommal, illetve kb. most jutottunk el odáig, hogy az alacsony olajárak bázisként kezdenek el majd viselkedni, tehát nem lefelé nyomja az árat.
Mondjuk ettől függetlenül nem várom énse, hogy az egekbe emelkedjen a kamat.
Az oregedo nepesseg miert nem segiti az inflaciot?